Кредит для бизнеса на покупку недвижимости: кредит на покупку коммерческой недвижимости

Взять кредит на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет приобрести в собственность производственные здания, складские и офисные помещения, земельные участки и другое недвижимое имущество. Как правило такие программы кредитования доступны не только организациям или представителям малого и среднего бизнеса, но и частным клиентам – физическим лицам.

Особенности бизнес-ипотеки

Особенности и преимущества кредита на коммерческую недвижимость:

• процентные ставки могут превышать ставки, установленные по кредитным программам на покупку жилых объектов;
• для приобретения коммерческой недвижимости может потребоваться оформление разных типов страхования;
• предусмотрены разные варианты первоначального взноса – денежными средствами или в виде залога другого недвижимого имущества, которое есть у заемщика;
• допускаются разные варианты обеспечения по кредиту – залог приобретаемой недвижимости, поручительства гарантийных фондов, корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства;
• оценка имущества не является обязательной;
• допускается перепланировка, переоборудование и модернизация приобретаемых помещений и сооружений.

Таким образом, кредит на коммерческую недвижимость, хотя и может обойтись дороже жилищной ипотеки, имеет более гибкие рамки оформления в части предоставления залога и первоначального взноса, а также дает больше свободы в распоряжении купленной в кредит недвижимостью, позволяет ее улучшать и значительно видоизменять под свои бизнес-цели.

Бизнес-задачи и кредитование коммерческой ипотеки

Кредит на коммерческую недвижимость довольно часто оформляется, если планируется:

• покупка готового бизнеса, размещенного в определенных объектах недвижимости;
• открытие и организация собственного бизнеса и требуется офисное или производственное помещение;
• расширение уже действующего бизнеса и необходимы дополнительные площади – офисы, склады, помещение под цех или другие структурные подразделения организации.

Являясь гибким банковским продуктом с довольно большой вариативностью по сумме и сроку, кредит на коммерческую недвижимость позволяет решать бизнес-задачи и начинающим предпринимателям, и небольшим местным организациям, и крупным торговым или промышленным компаниям.

В Банке Зенит вы можете оформить кредит на коммерческую недвижимость. Предварительно, перед оформлением документов, мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка. Вы можете оставить заявку на нашем сайте, кредитный менеджер перезвонит и проконсультирует об условиях кредитной программы, учитывая вашу финансовую ситуацию, бизнес-цели и тип выбранной недвижимости.

Поделиться с друзьями:

Кредит «Приобретение недвижимости или строительство объекта недвижимости, используемого в бизнесе»

Кредит «Приобретение недвижимости или строительство объекта недвижимости, используемого в бизнесе» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»

• Сумма — не более стоимости приобретаемого объекта недвижимости
• Срок — до 84 месяцев

Требования к Заёмщику	субъект малого, среднего и крупного бизнеса
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе	обязательно
Форма кредитования	Кредит в форме разовой выдачи, кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи»
Сумма кредита	Не более стоимости приобретаемого объекта недвижимости, включая затраты на его приобретение и страхование либо не более суммы затрат на строительство объекта, используемого в бизнесе. При расчете суммы кредита учитываются собственные средства Заёмщика, направленные на приобретение (строительство) объекта недвижимости.
Срок кредита	до 84 месяцев
Наличие графика гашения	индивидуально
Условия погашения	допускается предоставление льготного периода гашения, но не более срока строительства и ввода объекта в эксплуатацию. В период льготного периода погашения предоставляется отсрочка по возврату основного долга по кредиту
Цель кредита	приобретение объекта недвижимости, капитальный ремонт объекта недвижимости, строительство объекта недвижимости, используемого для ведения бизнеса
Процентная ставка	Устанавливается индивидуально
Обеспечение*	залог ликвидного имущества, ипотека приобретаемого объекта недвижимости, ипотека земельного участка со строящимся объектом недвижимости, поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Обязательное поручительство собственников бизнеса (участников (акционеров) юридического лица, поручительства супруга/супруги Заёмщика индивидуального предпринимателя. Допускается поручительство фондов поддержки субъектов МСП
Дополнительное обеспечение**	Залог ликвидного имущества, поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика.
Условия страхования залога*	Страхование предметов залога в пользу Банка на необходимую залоговую стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.

* Банк вправе принять иные параметры кредита на свое усмотрение

** Дополнительное обеспечение оформляется в случае если основного обеспечения в виде приобретаемого имущества по залоговой стоимости не достаточно для 100% покрытия суммы кредита плюс процентов за 6 месяцев. 

 

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей

Перечень документов, предоставляемых залогодателем

Заявка лизинг

Внимание! Все поля обязательны для заполнения

Спасибо!

Ваша Заявка Принята, с Вами свяжется специалист банка «Вологжанин»

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других.

В целом, условия займа и списки документов во всех банках схожи. На практике, ряд банков более лоялен к выдаче кредитов на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно выдают кредиты украинцам, какие-то банки более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может быть разным в зависимости от региона Испании, и эту информацию обязательно предоставит риэлтор или агентство недвижимости, через которое проходит сделка.

Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки.

Вариант 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.

— TAE: 3,63%.

Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для кредита на 15 лет ставка будет 3.5%

Вариант 1:
Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части — пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.)
.—TAE: от 1,957% до 2,664%.

— TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2:
Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
— TAE: от 2,498% до 2,543%.
— TIN — 2% в течение первого года.

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул.

Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Ссуды для малого бизнеса на покупку недвижимости

Покупка недвижимости — это не только хорошее вложение для вашего малого бизнеса, это также может помочь снизить ваши операционные расходы и сохранить больше денежных средств в вашем бизнесе.

Если вам нужно новое место, больше квадратных метров или финансирование для покупки арендованной собственности, вы можете получить финансирование малого бизнеса для финансирования покупки недвижимости.

В зависимости от типа вашего бизнеса, размера, дохода и географии вы обязательно найдете место, которое соответствует вашим потребностям.

Где взять ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

Малому бизнесу доступно множество различных типов ссуд для покупки недвижимости как в коммерческих банках, так и из нетрадиционных источников кредитования.

Обычные бизнес-ссуды доступны для покупки недвижимости в виде срочных ссуд в банках. Компании, которым требуется более 250 000 долларов США, а также компании с хорошей кредитной историей и высокой капитализацией, хорошо подходят для обычного финансирования малого бизнеса.

Один из лучших вариантов для владельцев малого бизнеса — ссуда Администрации малого бизнеса (SBA).Это гарантированные государством ссуды, предоставляемые заемщикам финансовыми учреждениями и, как правило, с более низкими ставками и более гибкими условиями.

Ссуды SBA 504 часто называются ссудами SBA на коммерческую недвижимость и могут использоваться для покупки существующего здания, земли или улучшения земельных участков, а также для строительства или ремонта объектов. Такая гибкость делает ссуду SBA 504 эффективным вариантом ссуды на недвижимость.

Еще один вариант — ссуда SBA 7 (а). Эти ссуды для малого бизнеса представляют собой срочные ссуды — на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов — которые можно использовать для коммерческой недвижимости, приобретения бизнеса, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и многого другого.

Connect2Capital может помочь вам найти кредитора SBA, который выдает ссуды малому бизнесу SBA на покупку недвижимости.

Как получить ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

При поиске финансирования коммерческой недвижимости обязательно найдите лучшие цены и условия для своего бизнеса. Различные кредиторы могут предложить уникальные продукты, подходящие для вашего бизнеса, и как банки, так и нетрадиционные кредиторы могут помочь вам в процессе подачи заявки.

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются специализированным источником финансирования малого бизнеса. Эти ориентированные на миссию организации нацелены на улучшение жизни сообществ за счет инвестиций в малый бизнес, а покупка недвижимости может иметь трансформирующее влияние на сообщества, которым необходимо создавать рабочие места.

Расширение бизнеса необходимо для сохранения конкурентоспособности. Не ограждайте свой текущий бизнес — получите финансирование для покупки недвижимости и встаньте на путь роста. Позвольте Connect2Capital подобрать вам кредитора, который выдает ссуды малому бизнесу на покупку недвижимости.

Как использовать бизнес-кредит для покупки недвижимости

Создание прочного бизнес-кредита — мудрая цель для любого владельца бизнеса, включая инвесторов в недвижимость. Хороший бизнес-кредит дает множество льгот. Прежде всего, это может помочь вам получить коммерческие ссуды от имени вашей компании (часто с приличными процентными ставками).

При использовании многих типов ссуд на инвестиционную недвижимость кредиторы проверяют ваши личные кредитные отчеты и баллы, когда вы подаете заявку на финансирование. Хороший личный кредит может помочь вам получить более выгодные условия и более низкие процентные ставки.Но есть также и более высокий уровень индивидуального риска, когда вы рискуете своим именем в отношении инвестиционной собственности.

Когда вы используете бизнес-кредит для покупки недвижимости, ваш личный уровень риска снижается. Вместо того, чтобы проверять ваши потребительские кредитные отчеты и оценки, кредитор обычно проверяет ваш бизнес-кредит.

Конечно, бизнес-кредит — не единственный фактор, который кредитор учитывает при заполнении заявки на ссуду коммерческой недвижимости.Стоимость самой собственности, особенно в случае более крупных квартирных ссуд, часто более актуальна. Тем не менее, ваш бизнес-кредит может быть важной частью головоломки.

Если вы внимательно следите за своей кредитной историей, она не станет помехой для подобных деловых сделок. План Business Loan Builder от Nav поможет вам не терять свой бизнес-кредит и подготовиться к следующему заявлению на получение кредита.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Как использовать бизнес-кредит для покупки недвижимости

Когда у вас есть время, чтобы создать солидный бизнес-кредит, вы можете использовать его для доступа к деньгам. Вы можете инвестировать эти деньги с умом и, если процесс пойдет хорошо, использовать эти средства, чтобы когда-нибудь получить прибыль в своем бизнесе инвестиций в недвижимость.

Ниже приведены три возможных способа использования бизнес-кредита для покупки недвижимости.

1. Ссуды SBA

Вы не можете использовать ссуду от Управления малого бизнеса для покупки многоквартирного дома или другой арендуемой собственности. Однако некоторые ссуды SBA можно использовать для финансирования покупки коммерческой недвижимости. Заем SBA 504 и заем SBA 7a — это две кредитные программы, которые вы можете рассмотреть, если вам нужно финансирование для покупки коммерческой недвижимости.

Процентные ставки по кредитам SBA трудно превзойти. В настоящее время они колеблются от чуть более 4,5% до 9,5%. Но право на получение ссуды SBA может быть проблемой. Когда вы подаете заявку, кредиторы учитывают как ваш бизнес, так и ваш личный кредит.

Также стоит отметить, что если вы торопитесь получить доступ к финансированию, ссуда SBA, вероятно, не будет вашим лучшим выбором. Сам процесс подачи заявки обычно занимает 60-90 дней.

2. Кредитные направления деятельности

Еще один способ использовать свой бизнес-кредит, чтобы помочь своему бизнесу в сфере недвижимости, — это получить общую кредитную линию.Кредитные линии доступны как в традиционных банках, так и у онлайн-кредиторов.

Эти счета во многом схожи с бизнес-кредитными картами. Как и кредитная карта, вы можете использовать кредитную линию до кредитного лимита, погасить остаток и повторять процесс, пока счет открыт и имеет хорошую репутацию. Кредитные линии могут быть полезны, когда вам нужно совершить покупки, о которых вы не можете позаботиться, проведя пальцем по кредитной карте.

Ваша способность претендовать на получение кредитной линии часто зависит от дохода вашей компании и ее кредитного профиля.Однако некоторые кредиторы предпочитают пересматривать ваш личный кредит и могут попросить вас подписать личную гарантию. Как владелец бизнеса, в ваших интересах поддерживать как коммерческие, так и потребительские кредитные отчеты в наилучшей форме. Это может помочь вам добиться успеха независимо от того, какой процесс рассмотрения заявки предпочитает кредитор.

Процентные ставки по кредитным линиям бизнеса могут сильно различаться в зависимости от кредитной линии. Вы можете претендовать на годовую процентную ставку от 8% до 35% (иногда ниже или выше), в зависимости от состояния вашего кредита.Хорошая новость заключается в том, что вы начисляете проценты только тогда, когда совершаете покупки на счету.

Ваш кредитный лимит по кредитной линии будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная и финансовая информация. Чем больше прибыли вы покажете и чем выше кредитный рейтинг вашей компании, тем лучше. Однако кредитные линии обычно меньше суммы ипотечной ссуды. Итак, если вы хотите использовать кредитную линию для покрытия инвестиционной покупки, вам, вероятно, придется придерживаться свойств с более низкими запрашиваемыми ценами.

В целом, большинство экспертов рекомендуют не рассматривать кредитную линию как 30-летнюю ипотеку, если вы решили профинансировать с ее помощью всю инвестиционную недвижимость. Вместо этого рассмотрите это как краткосрочную ссуду (независимо от того, требует ли кредитор, чтобы вы вернули ее быстро или нет). При использовании традиционных кредитных линий ваш кредитор будет проводить ежегодную проверку счета. Если кредитор считает, что ваш риск изменился, он может закрыть счет и преобразовать непогашенный остаток в срочный заем в любое время.

3. Кредитные карты

Звучит невероятно, но некоторые инвесторы в недвижимость предпочитают приобретать недвижимость целиком с помощью кредитной карты. Однако имейте в виду, что то, что вы можете что-то делать, не означает, что вы должны это делать автоматически. Использование кредитной карты — деловой или личной — для покупки инвестиционной собственности может быть сопряжено с большим риском.

Инвесторы в недвижимость, заинтересованные в продаже дома, иногда обращаются к кредитным картам для удовлетворения своих (надеюсь) краткосрочных финансовых потребностей.Несмотря на недостатки, есть несколько причин, по которым инвесторы могут посчитать кредитные карты привлекательным источником финансирования.

• Мгновенное финансирование : с кредитной картой вам не нужно ждать 30–60 дней (или больше), чтобы получить доступ к средствам, необходимым для совершения покупки.
• Вознаграждение по кредитной карте : Если у вас есть бонусная кредитная карта, вы можете зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк за соответствующие покупки. Конечно, вознаграждения по кредитным картам не компенсируют дорогие проценты.Кроме того, если вы используете свою кредитную карту для получения денежного аванса, вы не получите вознаграждения за транзакцию. Однако вы можете получить вознаграждение, если используете свою кредитную карту для оплаты таких расходов, как ремонтные материалы или сборы подрядчика (если они приняты).

Возможно, лучше всего, если вы откроете бизнес-кредитную карту и хорошо ею будете управлять, это может помочь вам создать свой кредитный профиль. Хороший бизнес-кредит необходим, если вы хотите в будущем претендовать на привлекательные ставки и условия по бизнес-кредитам.

Риски финансирования инвестиций в недвижимость с использованием кредитных карт

Конечно, использование кредитной карты для покупки недвижимости сопряжено с некоторыми рисками. Вот пять причин, по которым вам следует проявлять особую осторожность, прежде чем вы решите финансировать покупку недвижимости с помощью пластика.

1. Процентные ставки обычно высокие. Федеральная резервная система публикует среднюю процентную ставку для личных кредитных карт раз в квартал. Совсем недавно средняя ставка по кредитным картам, по которым начислялись проценты, составляла чуть менее 17%.Хотя эта средняя ставка учитывает только потребительские кредитные карты, заявки на получение бизнес-кредитной карты также принимаются или отклоняются на основании вашей личной кредитной истории. Состояние вашего личного кредита — хорошее или плохое — может иметь сильное влияние на вашу годовую процентную ставку.
2. Кредитные лимиты обычно низкие. Хотите использовать кредитную карту для оплаты покупки недвижимости? У вас может не хватить доступного кредита для покрытия расходов. Даже если у вас отличная кредитная история и высокий доход, лимиты по кредитной карте, как правило, намного ниже, чем у обычных сумм ипотеки и других аналогичных вариантов кредитования.
3. Может взиматься комиссия за аванс наличными. Вместо того, чтобы использовать кредитную карту или вставлять ее чип в кассовый терминал, вы можете получить доступ к своему кредитному лимиту наличными. Этот процесс известен как денежный аванс. Однако за удобство доступа к вашему кредитному лимиту в виде наличных обычно приходится платить. Комиссия за выдачу наличных обычно составляет от 3% до 5% от суммы, которую вы снимаете. Помимо этих сборов, вам по-прежнему придется оплачивать свои регулярные процентные расходы, а также каждый месяц, когда вы возобновляете непогашенный остаток на своем счете.
4. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, даже если вы платите вовремя. Когда ваш кредитный отчет показывает высокий баланс на вашей кредитной карте по сравнению с кредитным лимитом на счете, ваш кредитный рейтинг может пострадать. Снижение баллов происходит благодаря так называемому коэффициенту использования кредита (он же взаимосвязь между вашим балансом и лимитом счета). С потребительскими кредитными рейтингами высокий уровень использования кредита почти всегда оказывает негативное влияние. Но даже с определенными кредитными рейтингами для бизнеса (например, с рейтингом FICO SBSS Score) часто используемая кредитная карта может снизить ваши оценки.
5. Эмитент карты может закрыть ваш счет. Открывая кредитную карту, вы соглашаетесь с условиями соглашения с держателем карты. Покупка коммерческой недвижимости с помощью кредитной карты может быть запрещена эмитентом. Вы можете проверить свое согласие держателя карты, чтобы быть уверенным.

Вы можете решить, что финансирование покупки недвижимости с помощью кредитной карты не является для вас правильным выбором. Тем не менее, даже если вы придете к такому выводу, это не значит, что вы должны полностью отказаться от использования бизнес-кредитных карт.Кредитные карты для бизнеса могут быть полезным инструментом, который может облегчить вам жизнь инвестора в недвижимость.

Помните, лучшие бизнес-кредитные карты для инвесторов в недвижимость имеют льготы. Вы в любом случае можете получить вознаграждение за повседневные деловые расходы, которые вам необходимо оплачивать. Лучше всего то, что хорошо управляемая бизнес-кредитная карта может помочь вам создать лучший бизнес-кредитный профиль.

Преимущества кредита для инвесторов в недвижимость

Многие инвесторы в недвижимость, особенно те, кто впервые хочет стать арендодателем, полагаются на личный кредит для финансирования инвестиционной собственности.Нет никаких сомнений в том, что вы сможете претендовать на выгодную сделку по ссуде на аренду недвижимости, используя хороший личный кредитный рейтинг. Тем не менее, создание бизнес-кредита в качестве инвестора в недвижимость также дает преимущества.

• Использование бизнес-кредита может снизить ваши личные риски. В зависимости от того, требуется ли личная гарантия, вы можете изолировать свои личные активы (например, дома, автомобили, сбережения и т. Д.) На случай, если что-то пойдет не так. Вы также можете быть лично защищены от судебных исков, связанных с недвижимостью, в зависимости от того, как организован ваш бизнес, и других факторов.
• Хороший бизнес-кредит может открыть дверь для других вариантов финансирования. Часто вам, как инвестору в недвижимость, может понадобиться доступ к дополнительным деньгам. Например, вам необходимо профинансировать покупку бытовой техники, ремонт или модернизацию собственности. Хороший бизнес-кредит может помочь вам получить доступ к средствам, которые вам нужны, от имени вашей компании, а не от вашего собственного. Кроме того, при финансировании бизнеса вам, возможно, не придется закреплять свою собственность в качестве залога (и брать другое залоговое право) для обеспечения необходимых средств.

Последнее слово: использование бизнес-кредита для покупки недвижимости

Сильный бизнес-кредит — ценный актив для инвестора в недвижимость. Вы можете использовать это, чтобы сэкономить деньги на финансировании и открыть дверь для большего количества возможностей.

Не знаете, с чего начать инвестиционное путешествие в недвижимость? Если вы ищете лучший способ профинансировать покупку недвижимости, изучите методы других успешных инвесторов. Этот список лучших книг по инвестированию в недвижимость — отличное место для начала вашей подготовительной работы.

Вы также можете ознакомиться с полным руководством по инвестиционным кредитам на недвижимость, чтобы получить дополнительные советы.

Хватит тратить время зря.

Пусть MatchFactor сделает всю работу.

Nav соединяет вас с предложениями по финансированию бизнеса, на которые вы с большей вероятностью сможете претендовать, исходя из потребностей вашего бизнеса и кредита — и все это без жесткой кредитной истории.

Разблокировать MatchFactor

Эта статья была первоначально написана 5 декабря 2019 г. и обновлена ​​31 января 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 20 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Ссуды SBA для недвижимости: лучшие программы для бизнеса

Раскрытие информации для рекламодателей: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной целостности.

У SBA есть несколько вариантов для владельцев малого бизнеса, нуждающихся в бизнес-ссуде на недвижимость. Из шести типов ссуд SBA 7 (а) ссуды и ссуды 504 являются двумя наиболее жизнеспособными вариантами покупки недвижимости. Другие ссуды SBA (CAPLines, Export, Microloans и Disaster) либо запрещают заемщикам напрямую использовать средства на недвижимость, либо не созданы таким образом, чтобы поддерживать такие покупки.

Типы кредитов SBA на недвижимость: SBA 504 vs 7 (a)

Если вам нужна ссуда SBA для покупки недвижимости, лучше всего подойдет ссуда 504 или 7 (а).Хотя оба могут использоваться для недвижимости, у них есть различия, которые делают одни лучше для владельцев малого бизнеса, чем другие.

Основные различия заключаются в источнике финансирования, структуре ссуды и первоначальном взносе по ссуде SBA. 504 ссуды поддерживаются как SBA, так и CDC (сертифицированные девелоперские компании) и имеют строгую структуру ссуд, в которой от заемщика требуется только внести первоначальный взнос в размере 10% .

Заем 7 (а) обеспечен только SBA.Структура ссуды может сильно различаться в зависимости от риска, связанного с финансированием — 10% — минимальный необходимый первоначальный взнос .

504 ссуды предлагают финансирование с фиксированной ставкой, а ссудные продукты 7 (а) предлагают более низкие, но переменные комиссии, корректируемые ежеквартально.

SBA CDC / 504 Кредиты

Кредит SBA 504 — это программа, поддерживаемая SBA и сертифицированными девелоперскими компаниями. Эти выборочные ссуды доступны коммерческим малым предприятиям, управляемым гражданами США и иностранцами-резидентами.Они предлагают фиксированные процентные ставки, долгосрочное финансирование и небольшие первоначальные платежи.

Цель займа 504 — способствовать созданию рабочих мест посредством поддержки малого бизнеса. Получатели связаны с CDC, некоммерческой организацией, которая сертифицирована и регулируется SBA. Затем CDC предоставит финансирование в партнерстве с SBA.

Использование ссуды

Эти ссуды можно использовать для покрытия основных средств, таких как недвижимость, и некоторых льготных расходов.

Существуют строгие правила использования средств — заемщики не могут использовать финансирование для пополнения оборотного капитала, запасов, консолидации или погашения долга.

Из-за того, что основное внимание уделяется основным средствам, ссуды 504 часто именуются ссуды на недвижимость SBA или ссуды на коммерческую недвижимость SBA . Ссуду 504 можно использовать для покупки существующего здания, земли или улучшения земли, строительства или ремонта объектов, покупки оборудования для долгосрочного использования или рефинансирования долга, связанного с ремонтом или оборудованием. Эта политика делает ссуду 504 отличным вариантом ссуды на недвижимость.

Тарифы и Условия

Ставки

SBA по ссуде на недвижимость различаются в зависимости от ссуды и кредитора.Известно 504 займа под долгосрочных фиксированных ставок и комиссионных , установленных по текущей рыночной ставке для 5- или 10-летних казначейских выпусков . В сборы могут входить:

• Процентные ставки
• Комиссия за обслуживание CDC
• Комиссия центрального агента по обслуживанию
• Гарантийные сборы SBA
• Банковские комиссии
• Сторонние комиссии
• Комиссия за предоплату

Хотя не существует ограничений на размер проекта для 504 ссуд, максимальная сумма ссуды SBA составляет 5 миллионов долларов .Эта цифра может вырасти до 5,5 млн долларов, если получатель намеревается использовать деньги для финансирования проекта, связанного с энергетикой.

Как подать заявку

Если вы намереваетесь подать заявку на ссуду 504, SBA попросит вас предоставить подтверждение:

Заявка на получение кредита 504 помогает потенциальным получателям предоставить такие материалы. Приложение очень объемное — тринадцать страниц, если быть точным. Вы можете рассчитывать на получение информации о стоимости проекта вашего малого бизнеса, целях в области энергоэффективности, ценах на долговые обязательства и многом другом.Заявление может быть заполнено и отправлено в CDC вашего региона, который затем будет сотрудничать с Центром обработки ссуд SBA для определения права на участие. Вы можете связаться с вашим региональным CDC через онлайн-ресурс SBA для владельцев малого бизнеса.

SBA 7 (a) Кредиты

7 (а) ссуды являются наиболее популярным вариантом финансирования для владельцев малого бизнеса. Они поддерживаются SBA в размере до 85%, предоставляя возможности для предприятий, которые могут не иметь права на получение традиционных кредитов.Существует несколько типов ссуд 7 (а), которые обеспечивают универсальность, длительность, выгодные ставки и гибкость для малого бизнеса.

Использование ссуды

7 (a) ссуды могут использоваться для самых разных нужд: оборотный капитал, строительство, ремонт, открытие бизнеса, строительство, недвижимость, оборудование и т. Д., В зависимости от вашего кредитора и кредитного соглашения. Эта универсальность, конечно, также включает в себя основные средства, такие как покупка недвижимости. 7 (а) ссуды являются гибкими и могут быть предметом переговоров в зависимости от потребностей конкретного бизнеса; это делает их жизнеспособным вариантом для многих малых предприятий, приобретающих недвижимость.

Тарифы и Условия

Ставки и условия 7 (а) ссуд могут различаться в зависимости от конкретного кредитного соглашения, кредитора, заемщика и т. Д. Калькулятор ссуды SBA — отличный способ лучше понять ставки и комиссии по вашему конкретному кредиту. Мы отслеживаем текущие ставки по кредитам SBA в торговом центре Maverick.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на ссуду 7 (a), вам необходимо заполнить онлайн-форму, в которой описывается ваш бизнес и его потребности. SBA использует эту информацию, чтобы подобрать вам кредитора, с которым вы можете договориться о ссуде.

Необходимые вам документы будут зависеть от того, на какой кредит вы подаете заявку. Типичные предметы, которые вам понадобятся:

• Форма информации о заемщике
• Сведения о личном анамнезе
• Личный финансовый отчет, включая кредитный рейтинг
• Финансовая отчетность предприятия
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозируемая финансовая отчетность
• Собственность и принадлежность
• Бизнес-сертификат / Лицензия
• История заявок на получение ссуды
• Налоговые декларации о доходах
• Резюме
• Обзор и история бизнеса
• Аренда предприятия

SBA 7 (a) Требования к заемщику: • В бизнесе не менее 2 лет • Личный кредитный рейтинг владельца составляет 650 или выше • Бизнес-кредитный рейтинг составляет 150 или выше

Посетите веб-сайт SmartBiz Прочтите наш полный обзор

Требуется ли авансовый платеж для ссуд SBA на недвижимость?

Хотя размер авансовых платежей действительно различается, обычно от получателей ссуды на недвижимость от SBA требуется минимальный взнос в размере 10%. Вам также понадобится залог , который, в зависимости от вашего конкретного кредита, обычно может быть любой собственностью или капиталом, принадлежащим бизнесу. Некоторые кредиторы разрешают заемщикам использовать в качестве залога личные вещи, такие как личный дом или автомобиль. В зависимости от кредитора, для получения любого кредита SBA может также потребоваться личная гарантия от заемщика.

Ссуды SBA на недвижимость: часто задаваемые вопросы

Считается ли арендодатель малым предприятием?

Арендодателей можно рассматривать как малый бизнес, в зависимости от того, получает ли арендодатель прибыль и сколько времени они вкладывают в аренду недвижимости.

Как мне получить ссуду SBA 7 (a) на недвижимость?

Чтобы получить ссуду SBA 7 (a) на недвижимость, вы должны будете соответствовать требованиям SBA и вашего кредитора. Вам нужно будет соответствовать требованиям SBA к размеру малого бизнеса, работать в утвержденной отрасли, доказать, что вы можете погасить ссуду, и выполнить другие требования. Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о требованиях к ссуде SBA.

Требуется ли личная гарантия для кредитов SBA 504?

Да, для получения ссуды SBA 504 обычно требуется личная гарантия.

Какой кредит SBA лучше? SBA 504 или 7 (а)?

Лучший вид кредита SBA будет зависеть от вашей ситуации. Если вы не уверены, какой вариант лучше всего подходит для вашего бизнеса, — ссуда SBA 504 или ссуда SBA 7 (a), ваш кредитор сможет помочь вам решить.

Последние мысли

Для финансирования недвижимости наиболее приемлемыми вариантами для владельцев малого бизнеса являются ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. И 7 (а), и ссуды 504 предлагают разумные ставки и гибкость для владельцев бизнеса, поэтому лучший кредит для вашего индивидуального бизнеса будет во многом зависеть от специфики ваших потребностей в недвижимости.

ссуд на коммерческую недвижимость | Использование бизнес-ссуды

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Когда вы готовы владеть территорией своего бизнеса, но у вас нет наличных денег, ссуда на коммерческую недвижимость поможет покрыть расходы.

Вы можете использовать коммерческую ипотеку Pursuit для финансирования широкого спектра проектов недвижимости, занимаемых владельцем, для вашего бизнеса, включая:

• Строительство дома
• Покупка здания
• Покупка земли
• Оснащение объекта тяжелым оборудованием и техникой

«Занятый владельцем» означает, что ваш бизнес физически расположен на территории большей части финансируемой вами собственности и работает за ее пределами. Pursuit не предлагает финансирование для покупки коммерческой недвижимости, не занимаемой владельцем, включая инвестиционную недвижимость.

Низкий авансовый платеж ссуды SBA на коммерческую недвижимость через преследование

Владельцы бизнеса, желающие профинансировать занимаемую владельцами коммерческую недвижимость, найдут низкие процентные ставки, долгосрочные сроки и низкие первоначальные платежи с помощью кредитной программы SBA 504, предлагаемой в Pursuit. Вы получите:

• Срок кредита на коммерческую недвижимость до 25 лет
• Фиксированная процентная ставка ниже рыночной
• Первоначальный взнос от 10%
• Гибкое финансирование, независимо от того, являетесь ли вы новичком или уже существующим бизнесом

Начало работы

Эти два совета помогут вам подготовиться к покупке недвижимости, занимаемой владельцем, и подготовиться к успеху.

• При покупке недвижимости, занимаемой владельцем, полезно подготовить план размещения. Это просто задокументированный план с разбивкой по проценту площади, которую будет занимать ваш бизнес. С Pursuit ваш бизнес должен занимать не менее 51% существующего здания, чтобы получить финансирование. Если вы строите новое здание, ваш бизнес должен занимать не менее 60% площади.
• Также полезно подготовить договор купли-продажи перед подачей заявки. Изучите и задокументируйте желаемую недвижимость, описание здания, его покупную цену и то, как недвижимость принесет пользу вашему бизнесу. Таким образом, ваш кредит может быть структурирован в соответствии с вашими целями.

Примеры того, как предприятия использовали ссуды SBA на коммерческую недвижимость

Если вы хотите профинансировать покупку коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем, узнайте, чем Pursuit может помочь.

Подберем оптимальный вариант кредита для покупки коммерческой недвижимости, занимаемой собственником.

Когда вы подаете заявку на ссуду в Pursuit, вы получите индивидуальную поддержку, чтобы найти лучшую программу ссуды для ваших коммерческих ипотечных нужд.Хотите узнать больше? Изучите два наших основных варианта ссуды.

• SBA 504: Программа ссуды SBA 504 делает покупку коммерческой недвижимости, занимаемой владельцами, доступной. Сроки до 25 лет и низкие первоначальные взносы делают инвестиции в ваше местоположение в пределах досягаемости.
• SBA 7 (a): Программа ссуды SBA 7 (a) предлагает предприятиям на всех этапах, включая запуск, гибкое финансирование для приобретения недвижимости и улучшений.

Можно ли использовать ссуду SBA для покупки недвижимости?

Эта структура 50-40-10 является наиболее распространенным сценарием, однако в некоторых случаях может потребоваться 15-процентный авансовый платеж от заемщика, например, если бизнес только начинается или если приобретаемая недвижимость считается недвижимостью одноразового использования.

Низкий первоначальный взнос — одно из главных преимуществ программы. Благодаря небольшому вливанию кредита предприятия сохраняют ценный оборотный капитал для покрытия операционных расходов. Ремонтные и мягкие расходы также могут быть профинансированы, что позволит дополнительно сэкономить денежные средства. Кредит 504 также имеет долгосрочный срок до 25 лет с полной амортизацией, поэтому нет никаких дополнительных выплат.

Зачем покупать недвижимость?

Покупка недвижимости для вашего бизнеса с помощью ссуды SBA — это разумный и сообразительный шаг для владельца бизнеса.Есть много преимуществ как для собственника, так и для бизнеса.

G для стабильности и спокойствия . Владельцы бизнеса могут работать, зная, что их здание никогда не выйдет за пределы цен. Покупка недвижимости защищает владельцев бизнеса от повышения арендной платы или перемещения, которое может возникнуть в результате роста стоимости собственности и усиления конкуренции на рынке недвижимости.

Прибыль от капитала . Акции, полученные от покупки недвижимости, могут быть монетизированы для финансирования дальнейшего расширения бизнеса или могут быть использованы для стратегии выхода на пенсию.Владельцы малого бизнеса в первую очередь озабочены развитием своего бизнеса и склонны вкладывать большую часть своих доходов обратно в бизнес, вместо того, чтобы платить себе большую зарплату или откладывать на свое будущее. Сдавая свое здание в аренду или продав его после выхода на пенсию, вы можете получить солидный кладовой для выхода на пенсию.

Воспользуйтесь преимуществами улучшений. Большинству владельцев бизнеса необходимо обновить или модернизировать занимаемое ими пространство. С арендой ваш домовладелец получает эти преимущества.Владейте зданием, и ваши инвестиции положительно повлияют на вас, а не на арендодателя.

Узнать больше

Дополнительную информацию об использовании ссуды 504 можно получить у одного из экспертов TMC Financing по ссуде 504. TMC является сертифицированным кредитором SBA Premier и поставщиком крупных кредитов. Обладая более чем 35-летним опытом, TMC может помочь вам найти наиболее подходящее для вас финансирование и провести вас через процесс получения кредита 504. Свяжитесь с TMC Financing сегодня.

[starbox]

Руководство по ссуде на коммерческую недвижимость

• Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 660, чтобы претендовать на ссуду на коммерческую недвижимость.
• Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть срочными ссудами, ссудами SBA, кредитными линиями или портфельными ссудами.
• Ссуды на коммерческую недвижимость обычно выдаются на срок от пяти до 10 лет, но амортизируются в течение срока до 25 лет, что может привести к выплате крупной суммы в конце срока.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которым нужна ссуда на коммерческую недвижимость для покупки здания или реконструкции существующей собственности для своего бизнеса.

Кредит на коммерческую недвижимость — это вид финансирования, который используется для покупки недвижимости в коммерческих целях.Чтобы получить коммерческую ссуду, вам необходимо иметь хороший кредит, внести первоначальный взнос в размере 25% или более и запланировать использование большей части финансируемой собственности для вашего собственного бизнеса.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Buyzone widget

Для чего вам понадобится кредит на коммерческую недвижимость?

В то время как большинство людей связывает ссуды на коммерческую недвижимость с инвестированием в коммерческую недвижимость, использование этих ссуд на самом деле более специфично.Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для финансирования покупки или улучшения собственности, которая используется для вашего собственного бизнеса. Чтобы получить коммерческую ссуду, вам необходимо использовать большую часть имущества, обеспечивающего ссуду, для собственных деловых целей.

Это означает, что вы все еще можете сдавать в аренду часть базовой собственности, но не менее 51% собственности необходимо использовать для вашего бизнеса. Если, с другой стороны, вы планируете сдавать в аренду 50% или более площади, вам понадобится отдельный вид кредита, поскольку это считается более спекулятивной деятельностью.

Вот несколько случаев, в которых может быть целесообразным получение кредита на коммерческую недвижимость:

• Покупка офисного здания для размещения вашего бизнеса
• Расширение или перемещение торговых площадей для вашего магазина
• Покупка склада для размещения вашего инвентаря
• Покупая, строя или ремонтируя гостиницу, вы будете управлять сами

Ставки, условия и комиссии по кредиту на коммерческую недвижимость

Процентная ставка	Начинается около 3.5%
Первоначальный взнос	Не менее 25%
Условия кредита	От пяти до 10 лет, с амортизацией до 25 лет
Отношение долга к доходу	Минимальный коэффициент покрытия долга (DSCR) 1,25
Минимальный кредитный рейтинг	660
Соответствующие типы собственности	Офисная, торговая, промышленная, гостиница, рестораны, медицинская, развлекательная и специализированная недвижимость

Ключевой вывод: Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для владельцев бизнеса, которые покупают, строят или ремонтируют здание для размещения или расширения собственного бизнеса.

Виды ссуд на коммерческую недвижимость

Есть несколько типов ссуд, которые можно использовать для финансирования коммерческой недвижимости. Каждый вариант имеет свои ставки, условия, требования к участникам и процесс подачи заявки. Итак, прежде чем подавать заявку, решите, какой вид кредита вам подходит. Вот несколько вариантов, которые следует учитывать:

Тип кредита	Кому хорошо
Банковская ссуда	Заемщики с установленными банковскими отношениями
Кредит SBA	Владельцы бизнеса, которые уже пробовали получить ссуду в традиционном банке
Кредитная линия	Люди, которые уже владеют своей собственностью и хотят взять взаймы под собственный капитал
Портфельный заем	Многопрофильные предприятия

В категории кредитов SBA есть несколько кредитных продуктов, которые можно использовать для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости.Однако кредитная программа SBA 504 специально разработана для этой цели. Средства, предоставленные в рамках программы 7 (a), технически могут быть использованы для покупки или улучшения недвижимости, но программа не идеальна для финансирования недвижимости.

Также, что касается портфельных ссуд, важно отметить, что эти ссуды часто используются арендодателями, которые владеют определенным количеством объектов недвижимости, которые они сдают в аренду арендаторам. Кредиторы считают это более спекулятивной деятельностью с другими ставками, условиями и критериями приемлемости.Если у вас есть бизнес, который владеет несколькими объектами, которые вы используете в своих целях, проясните это, прежде чем изучать варианты портфельного кредита с кредитором.

Ключевой вывод: Существует несколько типов ссуд, которые можно использовать для покупки коммерческой недвижимости, например, срочные ссуды банка, ссуды SBA, кредитные линии и портфельные ссуды.

Выбор кредитора коммерческой недвижимости

Когда вы пытаетесь получить ссуду на коммерческую недвижимость, есть много разных ссуд и кредиторов, из которых можно выбрать, поэтому важно найти кредитора, который предлагает не только тип ссуды. вы хотите, но также предлагает тарифы, которые вы можете себе позволить, и квалификационные требования, которым вы можете соответствовать.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе кредитора:

• Доступные варианты ссуды
• Комиссия за оформление
• Начальные процентные ставки
• Требования к документации
• Сроки выхода на работу
• Штрафы за досрочное погашение
• Требования к личной гарантии
• Варианты быстрого финансирования или плохой кредитной истории (если они вам нужны)
• Рейтинги Better Business Bureau и жалобы клиентов

Ключевой вывод: При выборе кредитора следует учитывать несколько факторов.В дополнение к типу ссуды, которая вам нужна, вам следует изучить ставки, комиссии, квалификационные требования и рейтинги пользователей.

Требования к ссуде на коммерческую недвижимость

Право на получение ссуды на коммерческую недвижимость сильно отличается от получения ипотеки. Поскольку вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях — и выплачивать ссуду за счет доходов от бизнеса, — кредиторы хотят быть уверены, что ваш бизнес сможет покрыть выплаты по кредиту.

Требования для обеспечения ссуды делятся на три основные группы:

1.Обеспечение

Перед тем, как одобрить ссуду, ваш кредитор должен знать, что ссуда должным образом обеспечена недвижимостью, под которую вы занимаетесь. Это означает, что вам, как правило, необходимо иметь от 25% до 30% собственного капитала в собственности; если вы покупаете, вам потребуется первоначальный взнос в размере 25% или более, чтобы получить право на участие.

Кроме того, ваш кредитор захочет убедиться, что у вас есть соответствующее страхование имущества для защиты от повреждения имущества (его залога). Кредитор также проведет правоустанавливающие работы в отношении собственности и проверит документ, чтобы убедиться в отсутствии невыплаченных залоговых прав или других претензий к собственности. [Прочитать статью по теме: Что такое залог? ]

2. Доход

При обработке вашего заявления кредиторы хотят видеть, что у вас есть достаточный доход по сравнению с вашими расходами, чтобы они могли быть уверены, что вы сможете платить по ссуде каждый месяц. Одной из метрик, которую используют кредиторы при принятии такого решения, является коэффициент покрытия вашего долга (DSCR). Минимальный DSCR варьируется в зависимости от собственности, под которую вы занимаетесь, но большинство кредиторов хотят видеть DSCR равным 1.25 или выше. [Прочитать статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

Чтобы определить свой доход с кредитором, вам необходимо предоставить налоговые декларации за два года — как правило, деловые, так и личные, потому что вы будете занимать деньги для деловых целей, но вам также потребуется подписать личную гарантию. Вам также необходимо предоставить документы организации и операционное соглашение вашего бизнеса, а также личную документацию, такую ​​как W-9 и копию свидетельства о рождении или паспорта.

3. Кредит

Если вы получаете ссуду на коммерческую недвижимость, ваш кредитор, вероятно, захочет проверить кредитный рейтинг вашего предприятия. Однако в большинстве случаев кредиторы также захотят, чтобы вы предоставили личную гарантию, поэтому они также захотят проверить ваш личный кредит.

Минимальный кредитный рейтинг варьируется в зависимости от кредитора, но обычно составляет от 660 до 680 для большинства обычных кредитов.

Помимо проверки вашей кредитной истории, кредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом, чтобы оценить ваш кредитный риск.Чтобы претендовать на получение коммерческого кредита, вы обычно должны вести бизнес не менее одного-двух лет. Таким образом, кредитор может быть уверен в доходе вашего бизнеса, который будет основным источником погашения вашего кредита. [Прочтите статью по теме: Кредитный рейтинг бизнеса и личный кредитный рейтинг: в чем разница? ]

Ключевой вывод: Ссуды на коммерческую недвижимость сложнее и дороже получить, чем потребительские ипотечные ссуды, и кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию.

Чем ссуды на коммерческую недвижимость отличаются от потребительских ссуд?

Кредиты на коммерческую недвижимость сильно отличаются от индивидуальных (потребительских) кредитов. Эти ссуды имеют очень разные требования к обеспечению и андеррайтингу, а также разные ставки, условия и другие характеристики.

Во-первых, программ секьюритизации коммерческих ссуд гораздо меньше, чем ссуд физическим лицам. Это означает, что кредиторы обычно должны держать многие из этих ссуд после их выдачи, а не продавать их инвесторам, которые принимают на себя риск потерь, если заемщик не погасит ссуду.

В результате кредиторы гораздо больше избегают риска при выдаче коммерческих займов. Минимальный кредитный рейтинг обычно выше, как и первоначальные взносы. Ипотечное страхование также не подходит для коммерческих кредитов, поэтому требования к доходу и процентные ставки обычно выше.

Кроме того, коммерческие ссуды обычно не имеют такого же срока, как и личные ссуды. В отличие от жилищных ссуд, которые обычно выдаются на срок до 30 лет, ссуды на коммерческую недвижимость часто длятся всего 5-10 лет.Однако погашение ссуды часто может быть более длительным — обычно до 25 лет — в результате чего заемщикам приходится платить огромные суммы, которые они либо должны погасить, либо рефинансировать в конце срока ссуды.

Ключевой вывод: Коммерческие ссуды имеют более короткие сроки, чем те, по которым они амортизируются, что означает, что вам придется либо рефинансировать ссуду в конце срока, либо произвести разовый платеж.

Часто задаваемые вопросы о ссуде на коммерческую недвижимость

Коммерческие ссуды намного сложнее обычных жилищных ссуд, и есть много деталей, которые сбивают с толку владельцев малого бизнеса.Чтобы помочь, мы попытались устранить некоторые из основных источников путаницы для заемщиков. Вот ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов:

Какой минимальный первоначальный взнос для кредита на коммерческую недвижимость?

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для большинства коммерческих кредитов, обычно составляет 25% от покупной цены собственности (не включая затраты на закрытие). Однако авансовые платежи могут быть ниже — всего 15%, если вы используете мезонинное финансирование в дополнение к ссуде на недвижимость, или 10%, если вы используете ссуду SBA.

Каков срок ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость обычно выдаются на срок не более пяти или 10 лет. Однако погашение кредита часто может быть намного дольше — до 25 лет. Хотя это означает, что выплаты по кредиту намного ниже, чем если бы они должны были быть полностью выплачены через пять или 10 лет, это также означает, что у заемщиков останется баланс, который должен быть погашен в конце срока их кредита, и в этот момент заемщики будут придется рефинансировать этот остаток или выплатить его единовременно.

Можете ли вы использовать ссуду SBA 7 (a) для покупки недвижимости?

Технически средства, выпущенные в рамках программы SBA 7 (a), могут быть использованы для покупки недвижимости (для покупки, строительства, ремонта или расширения). Однако эти ссуды не предназначены для этой цели — например, они не обеспечены недвижимостью. В результате эти ссуды обычно дороже, чем другие варианты ссуд, включая ссуды SBA 504.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения кредита SBA?

Как правило, для получения ссуды SBA требуется минимальный кредитный рейтинг 660.Для ссуд SBA 504 минимум обычно составляет 680.

Еще одна вещь, о которой следует знать при ссудах SBA, заключается в том, что Управление малого бизнеса не предназначено быть кредитором первого выбора, а скорее кредитором последней инстанции. Прежде чем подавать заявку на получение кредита в SBA, вам следует искать финансирование у других кредиторов.

Ключевой вывод: Если вы не можете претендовать на получение срочной банковской ссуды, вы можете подать заявку на ссуду SBA. Несмотря на то, что у него могут быть более низкие требования к первоначальному взносу, SBA является кредитором последней инстанции.

5 способов финансирования вашего бизнеса в сфере недвижимости

Автор: Эмиль Л’Эплатенье, Fit Small Business
Обновлено: 15 января 2019 г.

Когда вы только начинаете свой бизнес в сфере недвижимости, обеспечьте себе капитал вам нужно расти — это критическая проблема. К счастью, независимо от вашего финансового положения, существует множество вариантов, которые помогут новым предпринимателям взять на себя начальные расходы. Ниже мы перечислили наиболее распространенные из них.

Кредитор твердых денег

Кредиторы твердых денег — это финансовая тактика, часто используемая инвесторами в недвижимость.Средства для этих инвестиций поступают не от банка, а от частного лица или группы. Поскольку эти ссуды не нуждаются в каких-либо корпоративных процедурах, они часто имеют менее строгие квалификационные требования и могут быть обеспечены быстрее. Кроме того, частные кредиторы могут быть более открытыми для поддержки рискованных проектов.

Имея это в виду, инвесторы должны быть уверены в своей способности быстро погасить ссуду, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Займы в твердые деньги часто имеют чрезвычайно высокие процентные ставки и требуют значительного первоначального взноса или личного залога.Они также имеют гораздо более короткие сроки, чем традиционные кредиты, в среднем всего на год или два.

Микрозаймы

Микрозаймы обычно предназначены для новых предприятий или стартапов, которым необходим капитал для обеспечения дальнейшего роста. Как следует из названия, эти ссуды меньше, чем те, которые обычно предлагаются при традиционном банковском финансировании. Более низкие остатки означают, что программы микрозаймов менее строги с точки зрения их квалификационных требований, таких как кредитный рейтинг, что может быть утешением для тех, кто озабочен заимствованием сверх своих средств.

Однако микрозаймы подходят не всем. Хотя эти ссуды могут достигать 50 000 долларов, средний размер ссуды составляет всего около 13 000 долларов, поэтому важно соответствующим образом оценить накладные расходы. Кроме того, их процентные ставки обычно выше, чем процентные ставки, предлагаемые в рамках стандартных кредитных программ.

Думаете начать карьеру в сфере недвижимости? Загрузите электронную книгу

Launching Your Real Estate Career .

Краудфандинг в сфере недвижимости

В прошлом инвестирование в недвижимость ограничивалось теми, кто имел большие карманы, но после принятия Закона о вакансиях 2012 года краудфандинг стал для инвесторов способом диверсифицировать свои портфели с гораздо меньшими затратами.Вместо того, чтобы искать и восстанавливать недвижимость самостоятельно, инвесторы могут просматривать краудфандинговые платформы, чтобы выбрать из списка доступных инвестиционных проектов для участия. Затем у них есть возможность профинансировать акции собственности по низкой цене — иногда всего до 1000 долларов — и получить часть прибыли или арендных платежей после завершения проекта.

Тем не менее, этот тип инвестирования сопряжен с повышенным риском. Инвесторы имеют гораздо меньший контроль над результатом, чем при традиционном сценарии исправления ошибок.Имейте в виду, что возврат инвестиций может занять больше времени, в зависимости от того, как структурирована каждая сделка. Кроме того, знайте, что если проект потерпит неудачу, убытки будут нести инвесторы, а не застройщик. Вы можете узнать больше о краудфандинге в этой подробной статье.

Ссуды SBA

Ссуды SBA названы так потому, что Ассоциация малого бизнеса предлагает гарантию погашения банкам, которые готовы подписать ссуды для новых предпринимателей. Гарантия позволяет банкам более охотно идти на риск.Хотя доступность ссуды будет зависеть от уникальной ситуации инвестора, обычно эти ссуды имеют более высокие лимиты по ссуде — до 2 000 000 долларов. Ссуды SBA также имеют более длительные сроки, более низкие первоначальные платежи и защиту от раздуваемых платежей, что может помочь предприятиям поддерживать стабильный денежный поток.

Важно отметить, что ссуды SBA нельзя использовать для инвестирования в недвижимость, но можно использовать для открытия бизнеса в сфере недвижимости, например для брокерских операций или фонда управления недвижимостью. К сожалению, безопасность, которую предлагают кредиты SBA, обходится дорого.Помимо высоких комиссий, инвесторы должны иметь высокий кредитный рейтинг и иметь возможность показывать значительную прибыль по своим налоговым декларациям, чтобы соответствовать требованиям. Процесс подачи заявки также является длительным и требует от заемщика предоставить личные активы в качестве залога.

ROBS

Если подача заявки на ссуду не для вас, лучшим выбором может быть продление срока в качестве поставщика услуг по запуску бизнеса (ROBS). Этот метод финансирования позволяет владельцам малого бизнеса снимать средства с существующих пенсионных счетов без уплаты налогов или штрафов за снятие средств.Поскольку деньги являются их собственными, выплаты по долгам отсутствуют, что дает им возможность инвестировать всю сумму в развитие бизнеса. Кроме того, в случае банкротства бизнеса это не окажет негативного влияния на их кредитный рейтинг или другие активы.

Перед тем, как выбрать стратегию ROBS, инвестор должен обязательно взвесить риски. С одной стороны, они могут использовать только ту сумму денег, которая есть на своих существующих счетах, а это означает, что их доступные средства могут быть меньше, чем они были бы при ссуде.В соответствии с этим, если инвестор решит инвестировать все свои пенсионные фонды в бизнес, а бизнес потерпит неудачу, он может остаться без обеспечения при выходе на пенсию. Как и кредиты SBA, ROBS нельзя использовать для инвестирования в недвижимость.

Как и любые инвестиции, каждый сценарий имеет уникальный набор преимуществ и недостатков, поэтому обязательно проведите тщательное исследование, прежде чем решать, какой вариант лучше всего подходит для вас. Если вы сами заинтересованы в инвестировании в недвижимость, в этой статье есть краткий список идей.

БЕСПЛАТНАЯ электронная книга: Начало карьеры в сфере недвижимости

Разве не было бы замечательно, если бы вы могли сесть в комнате, полной успешных профессионалов в сфере недвижимости, и попросить их совета по карьере? Мы спросили нескольких опытных профессионалов в сфере недвижимости, что они хотели бы знать до того, как получат лицензию и начнут свою карьеру, и что, по их мнению, должны знать все начинающие профессионалы в сфере недвижимости.Мы собрали все их советы в электронной книге с ценными бумагами.

Скачать БЕСПЛАТНУЮ электронную книгу

.