Инвестиционные кредиты для малого бизнеса: Инвестиционный кредит — СберБанк

Содержание

Инвестиционный кредит на развития малого бизнеса

Заявка на Инвестиционный кредит

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса

Взять инвестиционный кредит для малого бизнеса в банках России

Каждое частное предприятие, даже самое успешное, постоянно требует модернизации производственных мощей, внедрениях инновационных технологий, пополнения оборотных средств. Очень часто собственных средств на обновления не хватает, поэтому стремительную популярность набирает инвестиционный кредит. Сравнить максимально выгодные кредитные предложения и взять кредит для малого бизнеса можно на нашем сайте.

Специфика инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит для малого бизнеса является долгосрочным кредитным продуктом. Он доступен предпринимателям с положительным историей в развитии компании, работающей в собственной отрасли не менее одного-двух лет. Роль инвестора в сделке играет банковская организация, а обеспечением кредиту служат ликвидное имущество клиента. Компания, нуждающаяся в инвестиционном кредите, обязательно должна быть зарегистрирована в регионе обслуживания банка.

Если организации необходим краткосрочный кредит на решение текущих финансовых проблем, следует обратиться в банк за овердрафтом для бизнеса.

На какие цели выдаются инвестиционные кредиты?

Банки России помогают предприятиям решить множество финансовых задач:

  • Покупка или строительство недвижимости.
  • Приобретение транспортных средств, кредит на оборудование малому бизнесу.
  • Ремонт зданий, помещений, построек.
  • Внедрение передовых технологий.
  • Модернизация оборудования, улучшение управленческой стороны компании.
  • Рефинансирование кредитов в других финансовых организациях.

Как получить кредит на инвестиционные цели

На нашем сайте можно найти и сравнить несколько кредитных предложений. Выбрав лучший вариант, следует отправить онлайн-заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом для обсуждения деталей и назначения встречи.


Выгодные кредиты в банках России

Инвестиционный кредит | ВТБ | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 4 сен $ 72,8545 (+0,0054) € 86,5366 (+0,2396) КС 6,5% год Finam.ru: нефть Brent 72,48$ (0,05)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 1000 от 08.07.2015 г.

Цель кредита:

На развитие бизнеса / Приобретение основных средств /инвестиции / Приобретение транспортного средства / Приобретение недвижимости

О кредите:

Приобретение имущества, ремонт, реконструкция, строительство основных средств, развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса, расчеты по непокрытым аккредитивам (в валюте аккредитива).

СуммаСрок Ставка, % годовых
до 150000000
до 12 лет

Обеспечение:

Поручители / Залог

Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

Заемщики:

Индивидуальные предприниматели / Юридические лица

Требования к заемщику:

— Заемщик — индивидуальный предприниматель, юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО).
— Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев.

Подробнее на сайте банка: Инвестиционный кредит

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Подводные камни кредитования | Публикации Ирвикон

По состоянию на 2016 год объем кредитов, выдаваемых российскими банками, сократился довольно существенно, причем еще больше уменьшилось проектное финансирование. В 2014 году объем кредитования был достаточно высок – это связывалось со скачкообразным изменением валютного курса, но процентные ставки также возросли до 24 % годовых.

Уже по состоянию на 2015 год негативные тенденции проявили себя в полной мере, и доля просроченных кредитов по сравнению с прошлым годом возросла более чем на 60% и составила 7% общего кредитного портфеля.

Скачкообразный рост курса доллара и евро в 2015 году наметил и другую тенденцию – постепенное свертывание кредитов. Выросший вдвое доллар послужил причиной роста цен в рублях на импортное и отечественное сырье. Вследствие этого практически «сдулся» оборотный капитал многих предприятий обрабатывающей промышленности. Им пришлось увеличить кредиты, причем по повышенной ставке.

В конечном итоге возросли кредитные риски, так как проблемных заемщиков становилось все больше. Как следствие, ужесточилась кредитная политика большинства банков, в том числе резко снизилась их способность выдавать кредиты. Это может привести к тому, что в 2016 году данная тенденция только закрепит свои позиции.

Вкратце ситуацию на рынке кредитования и проектного финансирования можно охарактеризовать так – на поле остались только сильные «игроки», в том числе банки с государственным участием, доля которых растет все больше.

Предоставляя инвестиционные кредиты, эти крупные финансовые организации стараются по максимуму снизить возможные риски, применяя следующие методы:

  • увеличение объема обеспечения кредитования;
  • снижение стоимости и ликвидности активов, выступающих в качестве обеспечения;
  • увеличение процентных ставок и сроков кредитования;
  • ввод дополнительных договоренностей.

Однако получить кредит проблематично и у государственных банков, так как они тоже обросли «плохими» долгами. По прогнозам экспертов ситуация вряд ли существенно изменится в ближайшее время, так как маловероятно быстро нейтрализовать негативное влияние скачка валютного курса.

В данном случае резко возрастает успешность малого и среднего бизнеса, ведь кредитование небольших проектов связано с малыми издержками, поэтому финансовые организации все чаще склоняются к выдаче кредитов именно малым предприятиям.

Одобренная государством программа импортозамещения поддерживается в основном именно небольшими предприятиями, которые на сегодня имеют доступ к получению выгодных кредитов. Однако большой проблемой в данном случае является неспособность большинства предпринимателей самостоятельно ориентироваться в сфере маркетинга и экономики.

Фонд промышленного развития, созданный при Министерстве промышленности и торговли РФ, активно занимается поддержкой новых инвестиционных проектов. В Фонде сформировалась команда из молодых и высокопрофессиональных специалистов, которые оказывают существенную помощь в сфере проектного финансирования, реализуемого в государственных интересах.

Дата публикации: 10.02.2016 г.

ссуд для малого бизнеса & verbar; Funding Circle Notes, LLC

Альтернативные инвестиции: ссуды для малого бизнеса & verbar; Funding Circle Notes, LLC

Присоединяйтесь к сотням инвесторов, в том числе частным лицам и учреждениям

Откройте счет
  • Глобально инвестировано более 10 миллиардов долларов
  • Увеличьте свой портфель с Auto Invest
  • Поддержите американский бизнес
  • Годовой сбор за обслуживание 1%

Как это работает

Funding Circle соединяет кредитоспособные компании, ищущие финансирование, с людьми и организациями, желающими инвестировать.Как инвестор, вы помогаете финансировать устоявшийся американский малый бизнес путем покупки Облигаций, выпущенных Funding Circle Notes Program, LLC и размещенных в частном порядке компанией Funding Circle Securities LLC, членом FINRA / SIPC (проверьте нашу предысторию на BrokerCheck FINRA).

Малые предприятия получают средства, необходимые для роста, и вы можете получать привлекательную прибыль за счет ежемесячных платежей в рассрочку в течение срока ссуд, который может составлять до 5 лет.

Инвесторы

Инвесторы используют свой онлайн-счет, чтобы легко ссудить сотни предприятий, желающих получить заем.

Круг финансирования

Мы рассматриваем заявки и одобряем кредитоспособные предприятия. Затем мы выплачиваем их кредиты и обрабатываем выплаты инвесторам.

Предприятия

Предприятия производят фиксированные ежемесячные выплаты с процентами, которые мы распределяем среди всех инвесторов, которые ссудили им ссуды.

Почему Funding Circle?

Рынок ссуд для малого бизнеса Funding Circle пользуется доверием более 100 000 глобальных инвесторов, включая частных лиц, национальные банки и правительства.

Протестированная модель

На сегодняшний день инвесторы ссудили более 12 миллиардов долларов 90 000 малых предприятий по всему миру. Funding Circle — ведущая платформа для кредитования во всех регионах, в которых она предоставляет кредиты.

Инвестируйте вместе с организациями

Вы можете инвестировать в те же активы, которые доступны крупным институциональным инвесторам, включая банки, компании по управлению активами и фонды.

Историческая годовая доходность 5-7%

Историческая годовая доходность рассчитывается как сумма уплаченных процентов за вычетом 1% комиссии за обслуживание и невыполнения обязательств плюс возмещения по отношению к основной сумме.Они представляют собой диапазон годовой чистой доходности по состоянию на 31 марта 2019 года для кредитов малому бизнесу, выданных FC Marketplace, LLC в течение 6-месячных интервалов в 2017 календарном году.

Средняя доходность для всех кредитов, выданных Funding Circle с момента создания с 27 февраля. С 2013 г. по 31 марта 2019 г., всего 5,3% в год. Платежи по облигациям зависят от соответствующих займов, случайным образом распределенных для Funding Circle Notes Program, LLC, и являются репрезентативными для всех займов, выданных FC Marketplace, LLC.Обратите внимание, прошлые результаты не являются показателем будущих результатов. Историческая доходность рассчитывается в отношении когорт ссуд, по которым многие ссуды еще не полностью погашены; Возврат за весь срок будет варьироваться в зависимости от будущих выплат по ссуде и невыполнения обязательств.

Доступ к растущему классу активов

Платформа Funding Circle дает вам прямой доступ к кредитам малого бизнеса как классу активов. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, уменьшите подверженность волатильности на фондовом рынке и получите доступ к рынку кредитования малого бизнеса стоимостью 800 миллиардов долларов с ежедневным листингом новых кредитов.

Подайте заявку, чтобы стать инвестором сегодня

Вы представляете институционального инвестора? Узнать больше

Инвестируйте с легкостью

Зарегистрируйтесь и пополните свой счет

После того, как вы зарегистрировали счет в Funding Circle Securities LLC и мы проверили ваш статус аккредитованного инвестора, вы можете безопасно подключить свой банковский счет . Затем вы можете перевести минимум 25 000 долларов на свой инвестиционный счет. Ваши средства будут готовы к инвестированию через пять рабочих дней.

Инвестируйте в ссуды

Funding Circle финансирует ссуды для малых предприятий и предоставляет их вам в виде дробных примечаний, представляющих собой части ссуды. Наш инструмент Auto Invest автоматически вложит ваши деньги в кредитные ссуды для малого бизнеса. Или, если хотите, вы можете выбрать отдельные заметки на нашей торговой площадке. Вложите всего 500 долларов в каждую дробную купюру, используя Auto Invest или рынок выбора и выбора.

Отслеживайте эффективность своих инвестиций

Заемщики выплачивают ссуды фиксированными ежемесячными платежами.Как инвестор частичных облигаций, вы будете получать доли каждого платежа по соответствующим займам (за вычетом комиссии за обслуживание). Войдите в портал для инвесторов через веб-сайт или мобильное приложение (iOS или Android) в любой момент, чтобы увидеть, как работают ваши инвестиции, и получить сводную статистику по своему портфелю.

Реинвестируйте свои доходы

Пока вы сохраняете Auto Invest активным на своем счете, ваши выплаты будут постоянно реинвестироваться в новые выпущенные Облигации. Это увеличивает ваш интерес, увеличивая вашу прибыль.Наш инструмент автоматически продолжит инвестирование, гарантируя, что ваши деньги будут работать на вас.

Одна низкая комиссия

Годовая комиссия за обслуживание в размере 1%, удерживаемая из погашения кредита, поэтому вы платите только тогда, когда вы зарабатываете

Нет комиссии за управление, брокерский счет или транзакцию

Нет комиссии за внесение, перевод или снятие средств (обратите внимание, что снятие средств ограничено неинвестированными средствами)

Откройте счет

Для получения дополнительной информации посетите наш FAQ

Мне нужно было найти кредитора, который действительно верил в мою способность быть плодотворным предпринимателем… теперь бизнес процветает.
Доктор Селина Хатт, заемщик Funding Circle

В поисках расширения своей деятельности д-р Селина Хатт из ветеринарной клиники Мид-Вэлли взяла взаймы для покупки второго помещения.

Этот отзыв может не отражать опыт других заемщиков; и этот отзыв не является гарантией будущих результатов или успеха.

Как мы управляем рисками

Как инвестор Funding Circle, вы инвестируете в финансирование уже существующих малых предприятий наряду с банками и другими финансовыми учреждениями.Только предприятия, прошедшие нашу строгую процедуру оценки кредитоспособности, могут брать займы через Funding Circle.

Однако важно помнить, что некоторые предприятия не смогут полностью погасить ссуду. Мы называем это безнадежным долгом. Funding Circle снижает влияние безнадежных долгов на вашу доходность тремя важными способами:

1. Строгая оценка с использованием передовых технологий

Группа по оценке кредитоспособности Funding Circle включает в себя многолетний опыт работы в некоторых ведущих финансовых учреждениях мира.Они используют тысячи точек данных, технологии машинного обучения и свое детальное понимание бизнес-кредитования для оценки каждого приложения, поэтому одобряются только кредитоспособные компании. Funding Circle принимает множество мер для проверки кредитных данных. Однако даже при таких усилиях кредитная информация о заемщике может быть неточной или может неточно отражать кредитоспособность заемщика. Любые такие неточности могут проявиться в невыполнении платежа по соответствующим дробным векселям.

2. Диверсификация и минимальные инвестиции

Диверсификация, при которой вы распределяете свои инвестиции между многими предприятиями, может помочь вам получить стабильную прибыль. Чтобы помочь вам создать хорошо диверсифицированный портфель, нам требуется вложение в размере 25 000 долларов США или более, и чтобы не более 2% ваших общих средств было инвестировано в любую одну ноту.

3. Funding Circle полностью обслуживает свои ссуды

Когда бизнес не может полностью погасить ссуду, Funding Circle сделает все за вас.Команда Funding Circle работает над тем, чтобы вернуть вам как можно больше.

Обратите внимание, Ноты считаются подходящими только для Аккредитованных инвесторов, как это определено Правилом 501 Закона о ценных бумагах 1933 года, которые знакомы и готовы принять на себя более высокий риск, связанный с частными инвестициями. Эти ценные бумаги не торгуются на открытом рынке, и на них распространяются требования по срокам владения; инвесторы не смогут получить доступ к основной сумме, вложенной в Облигации, до тех пор, пока не будут произведены запланированные выплаты.Любые инвестиции в Облигации подвержены различным рискам из-за, среди прочего, риска процентной ставки, кредитного риска и нормативного риска, ни один из которых здесь не описывается. Такие риски обсуждаются в конфиденциальных материалах предложения и сопутствующих документах («Материалы предложения»). Инвестирование в частные размещения, предлагаемые Funding Circle Securities, требует высокой терпимости к риску, низкой ликвидности и долгосрочных обязательств. Инвесторы должны иметь возможность потерять все свои вложения. Перед инвестированием внимательно рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы по любому инвестиционному продукту.

Помогите американскому бизнесу процветать

Инвестируйте с целью. Ваши инвестиции создают рабочие места и оказывают влияние на реальную экономику. Вы инвестируете в финансирование сотен устоявшихся, кредитоспособных предприятий в различных секторах и регионах по всей территории США. Нужны ли им новая витрина, лучший веб-сайт или дополнительная пара сотрудников, ваши инвестиции помогут им расти, создавать рабочие места и двигать экономику вперед. .

СРЕДНИЙ ПРОФИЛЬ БИЗНЕСА:

  • 11 лет (без стартапов)
  • $ 1.Годовой объем продаж 44 миллиона
  • 12 сотрудников

Майкл Парнелл из Нью-Джерси занял 300 000 долларов на развитие своей команды и расширение своих проектов по развитию.

Наше стремление к доверию и прозрачности

Trust

Мы получили рейтинг A + от Better Business Bureau.

Прозрачность

Мы занимаем активную позицию в отношении соблюдения и регулирования, борясь за более справедливую и прозрачную кредитную отрасль с помощью Коалиции ответственного кредитования бизнеса и Билля о правах заемщиков малого бизнеса.

Финансирование малого бизнеса: поиск вариантов финансирования в 2021 году

Финансирование малого бизнеса необходимо для запуска, поддержания или развития бизнеса. Вы можете получить финансирование, взяв в долг, например ссуды малому бизнесу от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции.

Чтобы помочь вам найти подходящего кандидата, вот шесть наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса.

1. Банки

Для: Созданные предприятия с залогом и хорошей кредитной историей.

Традиционные банки — отличная отправная точка и могут помочь вам понять, где вы находитесь с точки зрения права на получение финансирования. Даже если у вашего бизнеса нет достаточной репутации или достаточного количества активов в качестве обеспечения, чтобы претендовать на получение банковской ссуды, разговор с кем-нибудь в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы вам нужны и какие у вас могут быть лучшие варианты.

Местные банки, в частности, являются отличным источником финансирования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии сообщества.Согласно отчету Федеральной корпорации по страхованию вкладов за 2020 год, на долю местных банков приходится 36% ссуд для малого бизнеса.

2. SBA

Для предприятий, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Управление малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это снижает риски для банков ссужать вам средства, необходимые для достижения успеха. Гарантируя ссуды, SBA также предлагает вам выгодные ставки, предлагаемые традиционными кредиторами.И, в отличие от большинства банковских кредитов, вы можете использовать ссуду SBA для открытия бизнеса.

Однако процесс подачи заявки непрост, и вы можете оказаться в ловушке под грудой документов, работая с соответствующими формами.

3. Онлайн-кредиторы

Для: людей с неустойчивой кредитной историей, которые хотят получить быстрое финансирование или простоту подачи заявки.

В условиях, когда традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, популярность онлайн-кредиторов растет, особенно среди владельцев, которые борются с плохой кредитной историей: 51% соискателей кредита со средним или высоким уровнем риска обращаются к онлайн-кредиторам, согласно отчету 2020 г. Федеральный резерв.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые выплаты, при этом некоторые из них могут вернуть финансирование в течение 24 часов.

Одноранговые бизнес-кредиторы — одна из альтернатив. Эти кредиторы исключают традиционных посредников, таких как банки, для связи заемщиков с индивидуальными и институциональными инвесторами. Однако стоимость заимствования намного выше; некоторые взимают годовые процентные ставки, близкие к 100%. Тем не менее, альтернативные кредиторы — это вариант, когда банк говорит «нет».

Онлайн-кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

4. Краудфандинг

Для: предприятий с продуктами, которые могут заинтересовать общественность.

Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогут реализовать идею или бизнес, часто вознаграждая их льготами или акциями в обмен на наличные.

Хотя в последние годы популярность этих услуг возросла, есть некоторые оговорки. Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлекать внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга акций, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы о ценных бумагах и правила, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

5. Кредитные союзы

Для: Членов, которым нравится индивидуальный подход.

Подобно банкам, кредитные союзы предлагают выгодные ставки и ссуды, обеспеченные SBA. Но в отличие от банков кредитные союзы увеличили финансирование малого бизнеса. По данным Бюро по защите прав потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование малого бизнеса, удвоилось.

Скорее всего, вы должны быть участником. Но кооперативная природа кредитных союзов часто привязывает их к сообществу, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

6. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса предлагают владельцам бизнеса возможность основать или развиваться, не беспокоясь о возврате средств.

Обычно гранты предоставляются некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями. Некоторые гранты ориентированы на определенные типы владельцев бизнеса, такие как меньшинства, ветераны и женщины.

Обратной стороной бесплатного финансирования является то, что его хотят все. Чтобы найти и подать заявку на грант, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей получения бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить финансирование для моего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса. Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или изучите ссуды для начинающего бизнеса. Если у вас есть хотя бы год в бизнесе и у вас солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как ссуды SBA и другие виды финансирования бизнеса.

Как мне получить государственное финансирование моего бизнеса?

Правительство США фактически не предоставляет финансирование малому бизнесу. Однако он предлагает гарантию по бизнес-кредитам, выдаваемым традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям. Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкую квалификацию, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, субсидии малому бизнесу в рамках различных программ, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

  • 3 Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на то, чтобы быть заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на специальный доступ к вашему продукту, персоналу, правам распространения, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного инвестора, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, но и будут направлять вас на всем пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании счетов-фактур, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которую вы погашаете, как только клиент оплатит счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторинговых услуг .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малым предприятиям. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Авансы наличными торговцами противоположны ссуде малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают эту опцию, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Стоит ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, инвестированного партнера кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть гудвилла, накопленного стратегическим партнером.
  • Инфраструктура : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу.Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба по расчету заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от своих конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте критически о своем бизнесе и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранить мотивацию

Одной из самых важных переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают, потому что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Привлечение денег от людей — очень трудное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация: Мэтт Д’Анджело, Jennifer Post. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

6 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-ссуда — это тип ссуды, которую владельцы бизнеса берут, чтобы получить доступ к средствам для покрытия запасов, заработной платы и других бизнес-расходов.Бизнес-ссуды бывают разных форм, хотя традиционные ссуды для малого бизнеса, как правило, предлагаются единовременно с фиксированной ежемесячной оплатой и процентной ставкой.

Однако для малого бизнеса доступны и другие виды финансирования. Кредитные линии являются популярным вариантом, поскольку они позволяют владельцам бизнеса брать в долг только то, что им нужно. Кроме того, факторинг счетов-фактур может быть полезен для некоторых владельцев бизнеса, которым не хватает наличных, но у которых есть много неоплаченных счетов-фактур, которые можно использовать в качестве залога.

Владельцы малого бизнеса также могут подать заявку на ссуду SBA, которая является видом ссуды, поддерживаемой Администрацией малого бизнеса. Хотя SBA сами не ссужает деньги, они связывают заемщиков с одобренными SBA кредиторами, которые предлагают ссуды, обеспеченные SBA, с конкурентоспособными ставками и условиями.

Несете ли вы личную ответственность за ссуду SBA?

Когда вы подаете заявку на ссуду SBA, вы должны предоставить неограниченную личную гарантию, если вы владеете 20% или более бизнеса.Это означает, что, если вы не сможете погасить ссуду из-за банкротства вашего бизнеса, вы все равно будете на крючке, чтобы выплатить всю сумму ссуды. Также обратите внимание, что в случае дефолта заемщика кредитор может взыскать от SBA от 50% до 85% непогашенной ссуды.

Для чего я могу использовать ссуду для малого бизнеса?

Утвержденные кандидаты могут использовать свои кредитные средства для малого бизнеса для оплаты любых текущих расходов, а также для выплаты заработной платы или инвестиций в оборудование или инвентарь.Ссуды для малого бизнеса также часто используются как средство управления или сглаживания денежных потоков в периоды, когда расходы превышают доходы. Если вы владелец малого бизнеса, которому нужно купить какое-то оборудование, но вы ждете оплаты от нескольких крупных клиентов, например, это может помочь вам справиться с расходами и купить оборудование, пока вы ждете получения счетов. быть оплаченным.

Другие популярные виды использования ссуд для малого бизнеса включают привлечение капитала для найма нового персонала или запуска новой маркетинговой или рекламной кампании, которая может помочь увеличить доход.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса

Мы рассмотрели более 20 кредиторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса, кредитные линии для малого бизнеса и уникальные варианты финансирования, такие как факторинг счетов. Мы искали кредиторов, которые предлагают прозрачность в отношении своих кредитных продуктов и требований к участникам, а также искали кредиторов, которые размещают на своих веб-сайтах информацию о комиссиях и текущих расходах.

Чтобы найти лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году, мы сравнили варианты ссуд и кредиторов, чтобы найти компании с отличными рейтингами и отзывами пользователей на таких сайтах, как Trustpilot.Мы также искали кредиторов, которые предлагают большие суммы ссуд и гибкие варианты погашения, а также возможность подать заявку и настроить финансирование ссуды онлайн.

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования.Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

  • Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
  • Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и похоже на получение ипотечной или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
  • При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестор владеет частью вашего бизнеса, возможно, даже контролирующим.
  • Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B).D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы. Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества финансирования заемных средств

Финансирование бизнеса за счет долга дает несколько преимуществ:

  • Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
  • После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
  • Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
  • Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

  • Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, в этом часто нет уверенности.
  • Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малому бизнесу может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу. Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, разработанные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы иметь соответствующей квалификации, получать заемное финансирование.Вы можете найти дополнительную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование. Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы — это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества финансирования за счет собственного капитала

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

  • Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
  • Вам не нужно делать ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
  • Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

  • Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании.Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
  • Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса. Все, что он получает, — это деньги обратно с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования.Хотя для этого типа финансирования бизнеса не существует определенной структуры, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

  • Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных.Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Capital Investment and Financing for Beginners » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные как минимум за три года. Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
  • Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Отображение капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
  • Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

  • Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой. Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение.Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
  • Как и собственный капитал, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для единовременных крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет с вашего кредитного отчета вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами.Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Ссуды для малого бизнеса на покупку недвижимости

Покупка недвижимости — это не только хорошее вложение для вашего малого бизнеса, это также может помочь снизить ваши операционные расходы и сохранить больше денежных средств в вашем бизнесе.

Если вам нужно новое место, больше квадратных метров или финансирование для покупки арендованной собственности, вы можете получить финансирование малого бизнеса для финансирования покупки недвижимости.

В зависимости от типа вашего бизнеса, размера, дохода и географии вы обязательно найдете место, которое соответствует вашим потребностям.

Где взять ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

Малому бизнесу доступно множество различных типов ссуд для покупки недвижимости как в коммерческих банках, так и из нетрадиционных источников кредитования.

Обычные бизнес-ссуды доступны для покупки недвижимости в виде срочных ссуд в банках. Компании, которым требуется более 250 000 долларов США, а также компании с хорошей кредитной историей и высокой капитализацией, хорошо подходят для обычного финансирования малого бизнеса.

Один из лучших вариантов для владельцев малого бизнеса — ссуда Администрации малого бизнеса (SBA). Это гарантированные государством ссуды, предоставляемые заемщикам финансовыми учреждениями и, как правило, с более низкими ставками и более гибкими условиями.

Ссуды SBA 504 часто называют ссудами SBA на коммерческую недвижимость и могут быть использованы для покупки существующего здания, земли или улучшения земельных участков, а также для строительства или ремонта объектов. Такая гибкость делает ссуду SBA 504 эффективным вариантом ссуды на недвижимость.

Другой вариант — ссуда SBA 7 (а). Эти ссуды для малого бизнеса представляют собой срочные ссуды — на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов — которые можно использовать для коммерческой недвижимости, приобретения бизнеса, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и многого другого.

Connect2Capital может помочь вам найти кредитора SBA, который выдает ссуды для малого бизнеса SBA на покупку недвижимости.

Как получить ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

При поиске финансирования для коммерческой недвижимости обязательно найдите лучшие цены и условия для своего бизнеса.Различные кредиторы могут предложить уникальные продукты, подходящие для вашего бизнеса, и как банки, так и нетрадиционные кредиторы могут помочь вам в процессе подачи заявки.

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются специализированным источником финансирования малого бизнеса. Эти ориентированные на миссию организации нацелены на улучшение жизни сообществ за счет инвестиций в малый бизнес, а покупка недвижимости может оказать трансформирующее влияние на сообщества, которым необходимо создавать рабочие места.

Расширение бизнеса необходимо для сохранения конкурентоспособности.Не ограждайте свой текущий бизнес — получите финансирование для покупки недвижимости и встаньте на путь роста. Позвольте Connect2Capital подобрать вам кредитора, который выдает ссуды малому бизнесу на покупку недвижимости.

5 основных вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для запуска и развития бизнеса.Хотя многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, существуют и другие варианты. Но основатели стартапов должны понимать, что получение финансирования для стартапов никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять ключевых вариантов получения финансирования для стартапа вашей компании.

Какой бы прекрасной ни была ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать …[+] это.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Ангельское финансирование

Бизнес-ангелы — это, как правило, физические лица, инвестирующие в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в капитале. Ангельское инвестирование в стартапы ускоряется, и громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде на получение огромной прибыли.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

  • Качество, энтузиазм, приверженность и порядочность основателей
  • Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал роста компании
  • Четко продуманный бизнес-план и любые первые свидетельства того, что он продвигается вперед.
  • Интересные технологии или интеллектуальная собственность
  • Надлежащая оценка с разумными сроками (бизнес-ангелы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации обычно требуется более низкая оценка)
  • Возможность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

Есть несколько способов найти бизнес-ангелов, в том числе через:

  • Прочие предприниматели
  • Юристы и бухгалтеры
  • AngelList
  • Сети бизнес-ангелов
  • Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
  • Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это хорошее представление от коллеги или друга ангела.Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже могут быть. Бизнес-ангелы с гораздо большей вероятностью будут инвестировать, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто помогает начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестирования, но помимо денежных средств они также часто приносят другие важные преимущества для отношений стартапа, такие как:

  • Контакты с венчурными капиталистами
  • Контакты со стратегическими партнерами
  • Консультации и юристы
  • Доверие к инвестору
  • Контакты с потенциальными клиентами
  • Контакты с потенциальными сотрудниками
  • Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
  • Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Для всестороннего обсуждения ангельского инвестирования см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые следует знать предпринимателям» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангелов или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика привлечения финансирования через несколько спонсоров, часто через популярные краудфандинговые сайты.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать ее продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж и сложно. Вы настраиваете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которые заинтересованы в том, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-то вознаграждение за свое пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидку в зависимости от того, сколько пожертвовано, или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключом к успешным кампаниям по краудфандингу является убедительная история о вашем продукте, услуге или компании и предложение значимого вознаграждения за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать тысячи и даже миллионы долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете долю или часть собственности в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждении, не обременены выплатой процентов или основной суммы долга, как ссуды для малого бизнеса.

Краудфандинговая кампания также может помочь в создании сообщества людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и обеспечивает чувство вовлеченности для донора.

Краудфандинг акций, сценарий, при котором вы продаете акции или какой-либо другой интерес в своей компании в обмен на наличные, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться сделать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании, либо плату за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают:

Посмотрите, готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые стоит задать

3.Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживает рынок малого бизнеса, и многие из них имеют особые преимущества: вознаграждение за возврат наличных, бонусные баллы авиакомпаний и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также к гарантии владельца. Это, конечно, будет означать, что любые невыполнения обязательств или просроченные платежи по бизнес-кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты по неоплаченным остаткам на кредитной карте могут быть довольно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос по низкой процентной ставке или без нее в течение нескольких месяцев.

Подать заявление на получение кредитной карты для малого бизнеса можно через ваш банк или онлайн. Основными традиционными кредиторами малого бизнеса являются Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, которые сосредоточены на рынке малого бизнеса и не требуют личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для начинающих технологических компаний с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто обеспечивают ценные вознаграждения.

4. Венчурный капитал

Стартапы, ищущие финансирование, часто обращаются в фирмы с венчурным капиталом (ВК). Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Получить финансирование венчурного капитала непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые преследуют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже показали некоторую динамику; например, у них есть рабочий прототип продукта, раннее принятие клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно сосредотачивают свои инвестиционные усилия на одном или нескольких из следующих критериев:

  • Отдельные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые носители, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. Д.))
  • Стадия компании (раунды на ранней стадии или серии A, или раунды более поздней стадии с компаниями, которые достигли значимых доходов и поддержки)
  • География (например, Сан-Франциско / Кремниевая долина, Нью-Йорк и т. Д.)

Прежде чем обращаться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его или ее цель вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который следует понять, — это то, что венчурные капиталисты наводнены инвестиционными возможностями, многие из которых — через нежелательные электронные письма.Почти все нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного инвестора — тепло познакомиться с ним через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного инвестора, например юриста или коллегу-предпринимателя.

У стартапа должен быть хороший «лифт» и сильная презентация для инвесторов, чтобы привлечь интерес венчурного инвестора. Более подробные советы по этому поводу (а также образец презентации) см. В разделе «Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — просто встреча с руководителем венчурной фирмы может занять несколько недель; за этим последовало больше встреч и разговоров; с последующей презентацией всем партнерам венчурного фонда; с последующим выпуском и согласованием списка условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и согласование юристами с обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки по венчурному финансированию включают:

  • Оценка компании
  • Сумма инвестиции
  • Форма вложения (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
  • Предпочтение при ликвидации долевого участия (право на возврат в первую очередь при продаже бизнеса или его ликвидации)
  • Состав Совета директоров и права наблюдателя в Совете директоров
  • Утверждение или право «вето» инвесторов по таким вопросам, как будущее финансирование долевым участием, продажа компании или изменения в уставных документах
  • Право на участие в будущем финансировании («преимущественное право»)
  • Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
  • Требования о переходе на любой акционерный капитал
  • Защита от разводнения, защищающая инвестиции от разводнения, если будущие раунды финансирования происходят при заниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
  • Право выкупа (при наличии)
  • Право преимущественного отказа или права совместной продажи / продажи акций любого учредителя
  • Права перетаскивания (дающие компании право заставить всех акционеров голосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
  • Права на регистрацию (дающие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в SEC в рамках публичного предложения)

Для всестороннего обсуждения финансирования венчурного капитала см. Руководство по финансированию венчурного капитала для стартапов.

5. Кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы ссуд могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды:

  • Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.
  • Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет получать наличные сразу в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка может меняться. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.
  • Ссуды на оборотный капитал. Ссуда ​​на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компаниям, у которых мало или совсем нет кредитной истории, как правило, приходится закладывать обеспечение по ссуде или предоставлять личную гарантию. Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до 1 года.Такие ссуды обычно варьируются от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.
  • Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно предоставляются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение 6 месяцев — 3 лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или могут быть выплачены в конце срока). Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной.Эти ссуды хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.
  • Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные Управлением малого бизнеса США (SBA). Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США. Однако процесс ссуды занимает много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
  • Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается самим оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти ссуды также можно использовать для покупки таких вещей, как автомобили и программное обеспечение.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

  • Прямые онлайн-кредиторы. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс.Авторитетные компании предоставляют малому бизнесу очень быстрые ссуды наличными, ссуды на оборотный капитал и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
  • Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, действуют медленнее с более строгими критериями андеррайтинга ссуд.
  • Местные общественные банки. Многие местные банки охотно предоставляют ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
  • Сайты однорангового кредитования. Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, в том числе Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
  • Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

  • Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого индекса.
  • Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
  • Когда наступает срок погашения основного долга или как он амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения движения денежных средств, вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
  • Какая комиссия за выдачу кредита?
  • Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
  • Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которая должна быть у компании)?
  • При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
  • Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
  • Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания должна предоставлять кредитору?
  • Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
  • Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

Для всестороннего обсуждения ссуд для малого бизнеса см. 10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса.

Статьи по теме:

Об авторах

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, большом фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страницах «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и финансировании 250 стартапов. С ним можно связаться через LinkedIn .

Майк Салливан — партнер и глава корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он специализируется на представлении новых компаний, предпринимателей и ангелов / венчурных фондов. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для новых компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой / космической, мобильной связи, цифровых медиа, чистых технологий и продуктов питания / вина / спиртных напитков. Майк участвует в переговорах о венчурном капитале и публичном размещении (Aspen Law & Business).

Авторские права © Ричард Д. Харроч. Все права защищены.

Эта статья изначально была опубликована на сайте

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.