Где найти деньги на бизнес: Где найти деньги на бизнес — 10 способов

Как найти деньги на реализацию бизнес-идеи? — Деньги на vc.ru

142 просмотров

Начало нового бизнеса — это захватывающая возможность, но это также может стать проблемой, когда речь идет о получении финансирования. Поиск правильного источника финансирования для реализации вашей бизнес-идеи имеет решающее значение для ее успеха. При наличии стольких вариантов бывает трудно понять, с чего начать. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных источников финансирования и дадим советы о том, как обеспечить финансирование вашей бизнес-идеи.

Понимание ваших потребностей в финансировании

Прежде чем начать поиск источников финансирования, важно точно понять, сколько денег вам потребуется для запуска бизнеса. Сюда входят такие расходы, как разработка продукта, маркетинг и операционные расходы. Вам также следует подумать о том, сколько денег вам потребуется на покрытие личных расходов до тех пор, пока бизнес не станет прибыльным.

Финансирование бизнеса

Одним из наиболее популярных методов финансирования нового бизнеса является бутстраппинг. Это предполагает использование собственных сбережений или личных ресурсов для того, чтобы запустить бизнес. Хотя для того, чтобы запустить бизнес, может потребоваться больше времени, бутстраппинг позволяет вам полностью контролировать свой бизнес и не брать на себя долговые обязательства.

Краудфандинг

Еще один популярный вариант — краудфандинг. Краудфандинг — это способ привлечения средств от большого количества людей, как правило, через Интернет. С помощью таких платформ, как Kickstarter, вы можете легко создать кампанию по сбору средств на реализацию вашей бизнес-идеи. Краудфандинг может стать отличным вариантом для предприятий, имеющих большое присутствие в Интернете, поскольку вы можете охватить большое количество потенциальных сторонников.

Кредиты

Банковские кредиты — это традиционный метод финансирования бизнеса.

Многие банки предлагают кредиты для малого бизнеса предпринимателям, желающим начать новое дело. Чтобы получить кредит, вам необходимо иметь надежный бизнес-план и хорошую кредитную историю. Вы также должны быть готовы предоставить залог, например, недвижимость или оборудование, для обеспечения кредита.

Ангелы и инвесторы

Бизнес ангелы и венчурные инвесторы- это частные лица или фирмы, которые вкладывают средства в предприятия на ранних стадиях развития в обмен на акционерный капитал. Эти инвесторы часто заинтересованы в предприятиях с высоким потенциалом роста и сильной командой менеджеров. Чтобы привлечь таких инвесторов, вам необходимо иметь хорошо проработанный бизнес-план и четкое понимание целевого рынка и конкуренции.

Государственные гранты

В некоторых странах правительство предоставляет гранты малому бизнесу, чтобы помочь ему начать свою деятельность. Эти гранты могут стать отличным источником финансирования, но, как правило, они являются конкурентными и их трудно получить.

Чтобы иметь право на получение гранта, вам необходимо иметь надежный бизнес-план и продемонстрировать, как ваш бизнес принесет пользу обществу.

Заключение

Получение финансирования для реализации вашей бизнес-идеи может быть непростой задачей, но при наличии надежного плана и настойчивости вы сможете найти подходящий источник финансирования, чтобы запустить свой бизнес. Независимо от того, что вы выберете: бутстрап, краудфандинг, кредит, инвестиции от инвесторов-ангелов или венчурных капиталистов, или подадите заявку на получение государственного гранта — существует множество вариантов, которые помогут вам достичь своих целей.

Где найти деньги, где взять деньги на бизнес, где найти деньги на машину и квартиру

Часто люди, любующиеся чужим успехом, не задумываются, где найти деньги, чтобы оказаться в похожем положении. А ведь готовый триумф – плод кропотливого изнурительного труда. Даже если на вас вдруг свалится огромное наследство, это не принесет особой прибыли, не имея привычки трудиться.

Где найти деньги на бизнес и как заставить их работать?

Если вы создали эксклюзивную бизнес-идею и желаете воплотить ее в жизнь, обязательно зададитесь вопросом: где взять деньги на бизнес? Получая среднестатистическую зарплату, скорее всего, накопить приличный капитал не получится. И на улице вряд ли вы найдете нужные тысячи.

Существует 4 основных способа раскрутки бизнеса с нуля:

1. Франчайзинг.
2. Лизинг.
3. Кредит.
4. Финансовое партнерство.

Автономное предприятие можно построить лишь за свои собственные или одолженные средства. Все остальные способы предполагают отдачу процента от прибыли «налево».

Однако, связываясь с кредитом, продумайте внимательно план вашего дальнейшего развития с прогнозом всех возможных рисков и точки безубыточности.

Где найти деньги на квартиру и не стать должником?

Существует множество вариантов пассивного бизнеса. Один из них – аренда. Вы можете приобрести недвижимость и сразу сдать ее в качестве:

• жилой площади;
• офиса;
• студии.

Но где найти деньги на квартиру? Покупайте жилплощадь в рассрочку/кредит:

• в банке;
• у частного лица.

Сдавая полученное имущество, вы можете совершать ежемесячные взносы, не тратя кровно заработанные гроши, или инвестировать прибыль в личный карьерный рост, саморазвитие, получение дополнительного образования. Так вы получаете независимость от кредита и гарантированный источник дохода.

Где найти деньги на машину, шубу, ноутбук?

К примеру, хочется близких красиво поздравить с юбилеем или Новым годом, а карман пуст. Что делать? Где найти деньги на машину любимой?

Вы можете рассчитывать на финансовую поддержку в банке, оформив ипотеку, кредит, кредитную линию.

Выбранная организация при этом вам предложит:

• широкий ассортимент собственных (конфискованных) авто;
• эксклюзивные условия для долгосрочных отношений.

Решившись взять кредит, уточните сумму ежемесячного взноса, оценив возможность покрывать ее в течение кредитного периода?

Кредит оформляйте в отечественной валюте, ведь скачки доллара или евро могут привести вас к банкротству.

Помните, одалживая средства в МФО, вы получаете краткосрочный займ под высокие проценты, который не сможет помочь вам решить серьезные проблемы нехватки наличности.

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Деньги

Где найти деньги на красивую жизнь?

40 проверенных способов финансирования малого бизнеса

Когда дело доходит до финансирования, не существует универсального подхода. Помимо того, что каждый бизнес имеет уникальные потребности в финансировании, каждый вариант финансирования отличается доступностью, условиями, суммами финансирования и критериями приемлемости. Мы составили список из разных источников, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вашего бизнеса.

На этой странице

• Определите, сколько средств вам понадобится
• Традиционные кредиты
• Гранты
• вариантов финансирования Fintech
• краудфандинговых сайтов
• Одноранговое кредитование
• Венчурный капитал
• Инвестиции ангела
• Микрозаймы
• Соревнования по подаче
• Методы начальной загрузки

Определите, сколько средств вам потребуется

Оценка ваших начальных затрат — это не только необходимый элемент вашего финансового плана, но и может помочь вам определить, сколько средств вам действительно нужно. Это может немедленно дать вам толчок в поиске финансирования и сузить потенциальные варианты просто на основе суммы, которую они предлагают.

Кроме того, наличие согласованного финансового плана может повысить ваши шансы на получение действительного одобрения для получения финансирования. Это демонстрирует дальновидность с вашей стороны, а для традиционных кредитов, инвесторов и любых других фондов, которым требуется бизнес-план или предложение, необходимо даже рассмотреть.

После того, как вы спланировали, сколько вам понадобится, пришло время изучить ваши варианты.

Традиционные кредиты

Одним из наиболее широко доступных вариантов является традиционный бизнес-кредит. И хотя процесс и требования могут быть довольно схожими независимо от кредитора, существуют разные варианты кредита, которые вы захотите рассмотреть.

1. Кредиты SBA

Административные кредиты малого бизнеса часто являются одним из первых мест, где владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах думают о поиске кредита, и они правильно думают. Это может быть отличным вариантом, если вы соответствуете критериям.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать подробности о программе SBA Loan. Или, если вы подали заявку, но ваша заявка была отклонена, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать, как повысить шансы на одобрение в случае повторной подачи заявки.

2. Банковские кредиты

Банковские кредиты могут быть наиболее очевидным решением для владельцев бизнеса, ищущих финансирование. Хотя стандарты кредитования со временем стали более строгими, часто средства выделяются исключительно для малого бизнеса в зависимости от кредитора.

Походите по магазинам и найдите кредиторов, с которыми вы действительно можете поговорить с реальным человеком при подаче заявления. Это помогает убедиться, что вы заполняете необходимые документы, и дает представление о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Как правило, вам больше повезет в чате с реальным человеком в местном банке или кредитном союзе, поэтому проведите исследование и пообщайтесь с несколькими учреждениями, чтобы найти наиболее подходящее.

3. Фонд кредитования малого бизнеса

Это специальный государственный фонд, который предоставляет капитал для кредитования малого бизнеса через определенных кредиторов в каждом штате США. Основное преимущество этой программы заключается в том, что она предназначена для роста экономики.

Чем больше банк увеличивает выдачу кредитов, тем меньше он платит за финансирование. Предоставление доступа к кредитам большему количеству предприятий и, возможно, предоставление более выгодных ставок или условий владельцам бизнеса. Вы можете просмотреть, какие банки участвуют, и загрузить приложение через веб-сайт Казначейства, который обновляется ежемесячно по мере того, как банки входят в программу или выходят из нее.

Гранты

Предприниматели также могут воспользоваться различными грантами, чтобы поддержать свои многообещающие идеи. Их часто трудно приобрести, и они включают очень специфические квалификационные требования, но это не означает, что они не могут быть жизнеспособным вариантом финансирования. Вот список мест, где можно найти идеальный грант для вашего бизнеса.

4. Гранты Национальной ассоциации самозанятых

С 2006 года Национальная ассоциация самозанятых выделила 650 000 долларов США в виде грантов. Кандидаты могут получить до 4000 долларов и должны использовать деньги для маркетинга, рекламы, найма сотрудников или расширения помещений. Вы должны быть членом ассоциации, чтобы подать заявку, что стоит 120 долларов в год.

5. Грант Nav для малого бизнеса

Nav — это онлайн-рынок, который предлагает владельцам малого бизнеса их лучшие варианты финансирования бизнеса, используя кредитные и финансовые данные. Каждый квартал Nav раздает 3 гранта, а лучший победитель получает 10 000 долларов. Это должно помочь малым предприятиям, которые сейчас испытывают трудности, и, надеюсь, дать им возможность достичь следующего уровня успеха.

Приложение простое. Просто расскажите о своем бизнесе, проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, и о том, как грант поможет вам двигаться в правильном направлении. Все подробности о гранте Nav для малого бизнеса можно найти здесь.

6. Программа исследований инноваций в малом бизнесе

Одной из наиболее прибыльных программ федеральных грантов является Программа исследований инноваций в малом бизнесе, которая помогает предприятиям с проектами исследований и разработок.

Программа, которая координируется Управлением по делам малого бизнеса США, предлагает несколько видов грантов: открытые, закрытые, будущие и список заявок. Вы захотите изучить, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.

Ожидайте длительный процесс квалификации и, если вы выберете, строгий план измерения, чтобы гарантировать, что деньги будут использованы с пользой.

7. Грант Amber для женщин

Женщины-владельцы бизнеса могут воспользоваться грантом Amber Grant. Этот грант был запущен в 1998 году Womennet, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха. Каждый месяц одна женщина выбирается для получения гранта в размере 500 долларов. В конце года один из победителей выбирается для получения гранта в размере 2000 долларов США.

Это простой процесс подачи заявки. Вам просто нужно ответить на несколько кратких вопросов через онлайн-форму и оплатить регистрационный сбор в размере 7 долларов.

8. Национальный институт финансирования здравоохранения

Гранты SBIR/STTR, предоставляемые Национальным институтом финансирования здравоохранения, будут применяться конкретно к технологическим или исследовательским предприятиям. Если вы подпадаете под соответствующий тип бизнеса, вы можете поговорить с менеджером программы, прежде чем подавать заявку, чтобы обсудить технологию или исследование, для которого вы планируете использовать грант. Это дает вам представление о том, в чем заинтересован институт и что он готов финансировать, а также рекомендации о том, как разработать ваше приложение.

9. Государственные гранты для малого бизнеса

Возможно, наиболее широко доступные гранты предоставляются правительством США. Однако они, как правило, зависят от отрасли, а это означает, что вам нужно изучить то, что доступно для вашего типа бизнеса. SBA предлагает удобную область на своем веб-сайте для проведения исследований, которые могут подойти вам.

Варианты финансирования Fintech

Кредиторы финансовых технологий (fintech) — это учреждения, которые предоставляют ссуды или кредитные линии в качестве альтернативы традиционным банковским или государственным кредитам. Все больше и больше таких вариантов финансирования становятся доступными и, как правило, предоставляют аналогичные суммы кредита и условия кредитования.

При этом вам нужно будет проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, а также условия кредита, чтобы найти лучший вариант. Вот лишь некоторые из платформ, доступных в настоящее время.

10. Kabbage 

Если вы занимаетесь электронной коммерцией через eBay или Amazon, Kabbage – отличный вариант для вас. Не обращая внимания на традиционные критерии залога и кредитного рейтинга, связанные с большинством кредитов, Kabbage больше заботится о вашем статусе онлайн-продавца. Вам по-прежнему нужны хорошо документированные бухгалтерские данные и отчеты о движении денежных средств, но все остальное определяется отзывами клиентов, историей продаж, оборотом и другими цифровыми показателями.

Итак, если у вас есть солидный опыт онлайн-продаж и финансовая документация в порядке, вы можете легко получить одобрение на необеспеченные денежные авансы всего за несколько минут.

11. OnDeck

Подобно Kabbage, OnDeck предоставляет кредиты на основе альтернативных показателей состояния вашего бизнеса. В этом случае они смотрят на годовой доход вашего бизнеса, чтобы определить право на получение кредита и помочь адаптировать кредит и платежи в соответствии с вашими потребностями. Они также дают вам возможность подать заявку на получение кредита или кредитной линии в зависимости от ваших обстоятельств, а это означает, что вы потенциально можете придерживаться одного кредитора для удовлетворения ваших потребностей в финансировании.

12. PayPal 

PayPal предлагает как оборотный капитал, так и традиционные бизнес-кредиты, и выдает кредиты на основе доходов существующего бизнеса на своем сайте. Основное ограничение этой услуги заключается в том, что в настоящее время вам необходимо совершать продажи с использованием PayPal и / или работать с использованием учетной записи PayPal Business, чтобы подать заявку. Но если вы уже используете PayPal, финансирование через них происходит невероятно быстро, не требует залога и не наказывает вас за низкий кредитный рейтинг.

Одним из недостатков является то, что кредит через PayPal не увеличивает кредитоспособность вашего бизнеса, а это означает, что вы не повысите свои шансы на получение другого бизнес-кредита позже. Но если вы хотите остаться в экосистеме PayPal, это повысит ваши шансы на получение большего финансирования за счет дополнительных кредитов PayPal.

13. Lendio

Вместо того, чтобы выступать в качестве прямого кредитора, Lendio выступает в качестве совокупной финансовой платформы. Работая с сетью из более чем 300 кредиторов, включая Kabbage и OnDeck, они подбирают пользователям лучший вариант для их нужд. Таким образом, вместо того, чтобы просматривать каждую отдельную финтех-организацию и заполнять разные заявки, вы можете просто просмотреть сотни сразу и подать заявку, заполнив простую форму.

Единственным недостатком использования посредника, такого как Lendio, является то, что ваши средства, скорее всего, будут доставлены вам позже. Но если вы ищете долгосрочное финансирование, которое также обеспечивает отличное обслуживание клиентов, стоит проверить Lendio.

Сайты краудфандинга

На сайтах краудфандинга вы создаете рекламные материалы и настраиваете страницу для своего бизнеса или проекта, чтобы получать финансовую поддержку от тех, кто посещает сайт. Каждый сайт немного отличается, поэтому обязательно читайте мелкий шрифт, когда решите, какой из них подходит именно вам.

14. Indiegogo

Другим вариантом краудфандинга является Indiegogo. Как и на других краудфандинговых сайтах, вы создаете профиль, рассказываете свою историю, ставите цель сбора средств и просите пожертвования. Однако структура вознаграждения Indiegogo немного отличается — это не сценарий «все или ничего». Indiegogo берет девять процентов от вашего дохода, если вы не достигаете своей цели, и четыре процента от вашего дохода, если вы ее достигаете. Вот структура платы.

15. Kickstarter 

Kickstarter – самый популярный краудфандинговый сайт; с момента своего создания в 2009 году сайт привлек 1,7 миллиарда долларов, которые профинансировали 85 000 проектов.

Как и на большинстве краудфандинговых сайтов, владельцы бизнеса создают страницу профиля, на которой рассказывается о бизнесе и ставится цель сбора средств. Тем, кто делает пожертвования, обещают какую-то награду, например, они первыми опробуют новый продукт.

Однако на Kickstarter это сценарий «все или ничего». Другими словами, вы должны достичь своей цели по сбору средств, чтобы сохранить деньги. Если вы потерпите неудачу, ваши доноры получат свои деньги обратно. Даже если вы достигнете своей цели, Kickstarter берет пять процентов в качестве комиссии. Узнайте больше о рекомендациях Kickstarter здесь.

У Kickstarter есть узнаваемость имени, но также есть много кампаний. Все, от художественных проектов до деловых предприятий, активно конкурирует за финансирование, поэтому вам нужно оценить сайт, чтобы убедиться, что он подходит для вашего бизнеса.

16. Causes

Causes был разработан специально для финансирования социальных, политических и культурных инициатив, что делает его идеальным для некоммерческих предприятий. Присоединиться можно совершенно бесплатно, а также это своего рода социальная платформа для единомышленников, стремящихся улучшить мир в целом. Это означает, что эта платформа полезна не только для получения финансирования, но и является отличным способом связи с донорами, партнерами и, возможно, даже с будущими сотрудниками.

17. Patreon

Если вы занимаетесь цифровым медиа-бизнесом, например подкастами, веб-сериалами или блогами, вам может больше подойти модель на основе ежемесячной подписки. И, к счастью, Patreon был разработан как краудфандинговая платформа специально для цифровых создателей. Вместо одного раунда авансовых инвестиций или финансирования Patreon позволяет вам устанавливать определенные уровни по разным ценам, на которые ваши подписчики могут подписаться.

Вы можете предлагать эксклюзивный контент, мерч, доступ и другие товары, которые растут в цене или качестве, что, по сути, позволяет вам постоянно проводить пользовательское тестирование. Это отличная платформа для создания и прямого общения со своей аудиторией, при этом работая в других социальных сетях за пределами вашего Patreon.

Просто следите за расписанием, иначе ваши подписчики могут найти другое место, где можно потратить свои деньги.

18. Fundable

Думайте о Fundable как о чем-то среднем между Kickstarter и традиционным венчурным финансированием. Вместо того, чтобы просто размещать один продукт или услугу, вы продвигаете на сайте весь свой бизнес, ориентированный на привлечение финансирования от венчурных капиталистов и других аккредитованных инвесторов. Вы по-прежнему публикуете обновления графика и общую цель финансирования, но вам также необходимо продемонстрировать свой общий бизнес-план.

Это в основном действует как постоянная презентация, но с небольшими дополнительными инвестициями с вашей стороны. В отличие от большинства краудсорсинговых сайтов, которые обычно берут плату, Fundable взимает ежемесячную плату за то, чтобы оставаться на платформе. Кроме того, он действует как система финансирования по принципу «все или ничего», а это означает, что вам нужно достичь своей цели или потерять все.

Одноранговое кредитование

Не всегда легко объяснить свою бизнес-концепцию банкиру, но объяснить ее своим коллегам – это совершенно другая концепция. Многие стартапы решили занять деньги у своих коллег, но вместо того, чтобы просить вашего приятеля по колледжу выкачать несколько тысяч, попробуйте вместо этого эти веб-сайты.

19. Prosper

Prosper — известный сайт однорангового кредитования. Он пользуется признанием в этой области, выдав кредиты на 3 миллиарда долларов.

С помощью этого ресурса вам предоставляется процентная ставка на основе оценки. Вы создаете кредитный список, чтобы инвесторы могли видеть, чем вы занимаетесь и для чего вам нужны деньги. Как только инвестор возьмет на себя обязательство по финансированию вашего кредита, вы получите наличные и настроите план платежей. Ставки начинаются примерно с семи процентов, но могут достигать 35 процентов.

20. LendingClub

Если вы занимаетесь бизнесом уже несколько лет, но вам нужен дополнительный капитал, загляните в LendingClub. С LendingClub кредиты финансируются за счет инвесторов. Вам потребуется двухлетний опыт работы в бизнесе, годовой объем продаж не менее 75 000 долларов и хорошая кредитная история. Существует пятилетний предел для погашения вашего кредита, и, как и в случае с любым другим кредитом, вы столкнетесь с процентными ставками и дополнительными сборами.

21. Upstart

Upstart предназначен, чтобы помочь молодым предпринимателям получить финансирование, у которых практически нет кредитной или финансовой истории. Он делает это с помощью модели андеррайтинга, которая использует искусственный интеллект и нетрадиционные данные для проверки и оценки на основе таких вещей, как уровень образования, опыт работы, место жительства и т. д. Это означает, что их требования гораздо менее строги, и что право на участие основано исключительно на на поступательном импульсе и потенциале.

Хотя максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, использование Upstart может стать отличным способом консолидации долга с высокими процентами или финансирования расширения вашего бизнеса.

22. Funding Circle

Funding Circle связывает ваш малый бизнес с инвесторами. Кредиты варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США; вы поговорите с кредитным менеджером, который проведет вас через весь процесс, и вы сможете получить финансирование в течение двух недель.

Процентные ставки варьируются от шести до 20 процентов, в зависимости от того, как быстро вы погасите кредит. Кроме того, есть сборы за отправку и штрафы за просрочку, если вы пропустите платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь с тарифами и сборами.

23. Peerform

Peerform предназначена для использования как инвесторами, так и малым бизнесом. Онлайн-конструктор портфелей помогает инвесторам создавать уникальные и диверсифицированные портфели в соответствии с их финансовыми целями и готовностью идти на риск. Для заемщиков с кредитным рейтингом от 600 до 700 он предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, всего шесть процентов, по краткосрочным кредитам до 25 000 долларов.

Хотя это и не лучший выбор для финансирования полноценного расширения бизнеса или стартапа, он может стать отличным способом для относительно здорового бизнеса погасить долг, совершить крупную покупку или временно покрыть операционные расходы.

Венчурный капитал

Если у вас есть сильный первоначальный интерес к вашему бизнесу и дорожная карта для долгосрочного роста, вы можете использовать венчурный капитал для финансирования. Вы можете использовать средство поиска инвестиций SBA, чтобы найти потенциальных инвесторов, или использовать одну из следующих платформ, чтобы представить свой бизнес и связаться с венчурными капиталистами.

24. FundersClub

FundersClub была одной из первых краудфандинговых онлайн-платформ для венчурных капиталистов, появившихся на YCombinator еще в 2012 году. Что касается бизнеса, вы можете либо финансироваться исключительно конкретными инвесторами, либо объединяться с аналогичными предприятиями в качестве диверсифицированного фонда. инвестировать.

Хотя это отличный способ получить доступ к сотням аккредитованных инвесторов, на самом деле попасть на саму платформу довольно сложно. Они принимают только около 2% заявителей и даже рекомендуют, чтобы ваш бизнес был рекомендован основателем перед подачей заявки. Но с сильной подачей и готовностью установить связи, это все еще жизнеспособный вариант для малого бизнеса.

25. MicroVentures

MicroVentures — еще одна оригинальная онлайн-платформа венчурного капитала с долгой историей предоставления финансирования стартапам на ранних стадиях. Хотя изначально они предлагали только традиционные ангельские инвестиции и варианты венчурного капитала аккредитованным инвесторам, они адаптировали свою платформу, чтобы сделать конкретные инвестиционные возможности доступными для всех. Это расширение особенно полезно для владельцев бизнеса, которые ищут финансирование, поскольку это просто означает, что есть больше людей, желающих инвестировать.

Такая открытость имеет свои недостатки, поскольку на сайте так много компаний, которые ищут инвестиции. Из-за этого легко заблудиться в мешанине, если у вас нет твердой подачи или способа выделиться. Но что касается дополнительного способа потенциального поиска инвесторов, MicroVentures стоит изучить, даже если он просто расширяет ваши возможности.

Инвестиционный бизнес-ангел

Инвестор-ангел, как правило, это физическое лицо или группа, у которых есть свободные денежные средства и которые готовы предоставить капитал для запуска или расширения. Основное преимущество инвестора-ангела, финансирующего ваш бизнес, заключается в том, что это гораздо менее рискованно, чем кредит или венчурный капитал, поскольку вам обычно не нужно возвращать кредит. Вместо этого ангел ищет какую-то долю в вашем бизнесе и готов смотреть дальше, увидев какую-то отдачу.

Итак, если вы готовы отказаться от части контроля и хотите получить инвестиции от ангела-инвестора, вот несколько отличных вариантов для этого.

26. Gust 

Gust работает как сеть согласования инвестиций и как инструмент, делающий ваш бизнес более привлекательным для инвесторов. Независимо от стадии вашего стартапа, Gust поможет вам организовать конкретную документацию, установить контрольные показатели, выявить пробелы в вашей команде и ряд других методов для развития и улучшения вашего бизнеса. Все с намерением разработать это так, чтобы инвесторы-ангелы могли легко дать согласие.

27. CircleUp

Если вы владеете и управляете компанией, занимающейся розничной торговлей и потребительскими товарами, CircleUp — это идеальная платформа для поиска финансирования. Используя собственную платформу машинного обучения Helio, CircleUp стремится предоставить финансирование как можно большему количеству начинающих предпринимателей.

Используя общедоступные, партнерские и частные данные (предоставленные предпринимателями), он объединяет информацию в удобоваримом сценарии, который представляет потенциал для бизнеса. Это даже помогает CircleUp выявлять возможности для бизнеса в связи с новой тенденцией, что может быть полезно для владельцев бизнеса, которые могут не знать, как ее использовать.

Предлагая как кредитное, так и долевое финансирование, CircleUp — это разнообразный вариант, который отлично подходит для тех, кто ищет ангельские инвестиции, а также предоставляет информацию, которую они могут использовать для улучшения своего бизнеса.

28. Angel Capital Association

Думайте об Angel Capital Association (ACA) как о центре сети ангельских инвестиционных организаций по всей Северной Америке. Не столько виртуальная платформа, сколько возможность общаться и строить отношения с более чем 18 000 инвесторов-ангелов. ACA была разработана и в настоящее время работает путем привлечения групп ангелов вместо индивидуальных инвесторов.

Хотя это может быть более традиционным по своей природе, это все же отличный метод для исследований и обучения у инвесторов в различных отраслях. Это может быть отличным инструментом для развития вашего бизнеса, даже если вы в конечном итоге не будете искать финансирование.

Микрозаймы

Микрозаймы — это просто кредиты для малого бизнеса. Во многих отношениях эти более мелкие варианты финансирования положили начало взрыву финтех-организаций, которые в конечном итоге стали предлагать традиционные кредиты, а также микрокредиты. Хотя обычно существуют определенные ограничения в отношении того, сколько вы можете получить, микрокредит может быть отличным вариантом, если вам нужен небольшой капитал для финансирования конкретных операционных расходов, расширений или проектов.

29. Accion

Accion работает как глобальная некоммерческая организация, основной целью которой является помощь малым предприятиям в обеспечении выгодных партнерских отношений с финансированием. Помимо кредитов, они также предоставляют консультационные услуги и постоянно лидируют в качестве идейных лидеров по расширению доступа к финансовым услугам.

Кроме того, они предлагают возможности финансирования, ориентированные на растущие организации, которые работают над ускорением глобальной финансовой интеграции. Хотя это не совсем традиционный микрокредитор, он гарантирует, что любые инвестиции или партнерские отношения следуют определенной методологии и цели. Если это соответствует миссии вашей организации, Accion может стать для вас отличным вариантом.

30. LiftFund

LiftFund использует гамбит в отношении кредитов. Они предлагают не только микрозаймы, но и традиционные варианты и варианты SBA. Это делает диапазон сумм кредита чрезвычайно широким: самый низкий вариант составляет всего 500 долларов, а максимальный — до одного миллиона. Это отличный вариант для предприятий, которые либо очень новы, либо не получают достаточного ежемесячного дохода, чтобы использовать традиционные варианты кредита.

Единственным недостатком является то, что LiftFund работает аналогично местным офисам SBA или кредитных союзов. Это просто означает, что если они не работают в вашем регионе, вам не повезет, и вам нужно будет найти другой вариант.

31. Kiva

Kiva — отличный пример онлайн-портала для микрозаймов. Приложение простое, а условия отличные: малые предприятия США могут брать кредиты на сумму до 15 000 долларов США по нулевой процентной ставке. Вы можете пригласить друзей и родственников помочь вам в финансировании, а затем организовать 30-дневный сбор средств для привлечения средств от кредитного сообщества Kiva.

После того, как вы получите финансирование, у вас будет до 3 лет, чтобы погасить его. Но вы можете использовать Kiva в качестве маркетинговой платформы, чтобы помочь создать свою клиентскую базу и ускорить процесс погашения долга.

32. Opportunity Fund

 Opportunity Fund выдает микрокредиты малым предприятиям, принадлежащим иммигрантам с низким и средним уровнем доходов, цветным людям и женщинам. Их цель как организации — способствовать росту сообществ с низким доходом, помогая предпринимателям, которые традиционно испытывают трудности с получением финансирования. Если вы относитесь к какой-либо из этих категорий и испытываете трудности с получением банковского кредита или даже альтернативного финансирования, лучшим вариантом может стать микрокредит от Opportunity Fund.

Соревнования по питчам

Ищете интересный способ получить в свои руки немного капитала для бизнеса? Участвовать в конкурсе. В течение года проводится несколько конкурсов. Если вы пропустите крайний срок в этом году, добавьте сайт в закладки, чтобы сделать снимок в следующем году.

33. Hatch Pitch

Если вы создаете продукт или услугу на основе инновационных технологий, вы можете представить свою идею во время Hatch Pitch, ежегодного мероприятия South by Southwest (SXSW). У вас есть четыре минуты, чтобы представить свой стартап жюри. Узнайте больше о том, как это работает, на сайте Hatch Pitch.

34. TechCrunch Disrupt

В этом году Disrupt, традиционно проводимый с личным присутствием, становится полностью цифровым. Это мероприятие, спонсируемое TechCrunch, посвящено тому, чтобы услышать от основателей технологий и создать сеть для развития вашего бизнеса. У вас будет возможность пообщаться с людьми из схожих отраслей, рассказать о своем бизнесе инвесторам и основателям, а также получить информацию от лучших и умнейших из Силиконовой долины.

Это мероприятие не обязательно является традиционным конкурсом презентаций, но предоставляет прекрасную возможность новым компаниям заявить о себе и пообщаться с основателями.

35. WebSummit PITCH

PITCH предоставляет стартапам, получившим финансирование менее 3 миллионов долларов США, возможность сражаться и продвигать свой бизнес. Единственным критерием для фактической подачи заявки на участие в конкурсе является то, что перед подачей заявки вы должны быть участником программы запуска WebSummit, которую вы можете подать здесь. Основное преимущество того, что вы являетесь одним из 135 стартапов, принявших участие, заключается в том, что даже если вы не станете победителем, вы получите массу возможностей для кредиторов и инвесторов.

Это также гарантирует, что вы усовершенствуете свою презентацию и получите невероятное количество практики, представляя ее перед инвесторами. Есть несколько обручей, через которые нужно пройти, чтобы принять участие, но это стоит затраченных усилий, если вы стартап на ранней стадии.

Методы начальной загрузки

Начальная загрузка: проверенная веками традиция делать практически все, что только можно придумать, чтобы найти деньги для использования в своем бизнесе. Хотя любой из других вариантов финансирования в этом списке является жизнеспособным, вы, вероятно, обнаружите, что выполняете некоторые варианты начальной загрузки, чтобы подготовить свой бизнес. Вот что вы должны учитывать.

36. Друзья и семья

Это проверенный и верный метод — люди в вашей жизни часто верят в вас и готовы вложить свои деньги в то, что говорят. Вот несколько советов по сбору средств от друзей и семьи.

37. Кредитная линия для бизнеса

Это вариант для тех, кому срочно нужны наличные деньги и у кого достаточно хорошая кредитная история. Подробнее об этом читайте в этой статье.

38. Предварительная продажа услуг или продуктов

У меня есть подруга, которая помогла оплатить школу массажа, предварительно продав массажи — она просто предложила свои услуги массажа за 9 0304 после  она станет LMT (лицензированным массажистом) в обмен на взнос на обучение. После того, как она закончила учебу и получила лицензию, тех, кто внес свой вклад, ждал «предоплаченный» массаж, который они могли запланировать по своему усмотрению.

39. Использование ваших сбережений/продажа активов

Хотя это также известно как «ставка на ферму» и, безусловно, может быть рискованным, вы можете использовать свои личные сбережения и/или продать один из ваших существующих активов и использовать его. деньги для финансирования вашего бизнеса.

40. Использование других доходов для подпитки вашего бизнеса

Как мы уже писали о Bplans ранее, у многих людей есть подработка, пока они не смогут полностью посвятить себя собственному бизнесу. Отличным примером является аренда комнаты в вашем доме с помощью популярного сайта, такого как Airbnb.

Финансирование бизнеса, предназначенное для владельцев малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса

Обновлено: 8 ноября 2022 г.

В этой статье:

В Funding Circle мы делаем финансирование бизнеса максимально простым и прозрачным, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном: развитии своего бизнеса. Наше финансирование бизнеса предлагает вам:

• Ставки от 7,49%
• Кредиты от $25 000 до $500 000
• Решение всего за 24 часа после подачи документов и финансирование всего за 10 дней специалисты
Финансирование бизнеса под вашим контролем

Мы считаем, что малые предприятия заслуживают лучших условий кредитования. Вы должны быть в состоянии получить необходимое финансирование бизнеса, не теряя капитала для инвесторов. Подкрепляйте свои цели роста бизнеса доступом к справедливому капиталу. Проверьте свое право прямо сейчас.

Как получить финансирование для малого бизнеса

Многим владельцам бизнеса поиск «финансирования моего бизнеса» может показаться трудным и бесконечным. Подача заявки на финансирование является большим шагом для любого владельца малого бизнеса. Но прежде чем вы решитесь на этот шаг, вот пять вещей, которые вы должны рассмотреть о том, как получить финансирование для бизнеса, чтобы вы могли уверенно приступить к процессу:

Наличие бизнес-плана  

Несмотря на то, что большинству кредиторов не требуется формальный бизнес-план, важно продемонстрировать знание своей отрасли, уметь сформулировать возможности, которыми вы пользуетесь, и подчеркнуть свое конкурентное преимущество. Вы также должны иметь четкое представление о том, как вы будете использовать финансирование для своего бизнеса, и как оно повлияет на вашу прибыль.

Подготовьте необходимые документы  

Хотя у каждого кредитора есть свои особые требования, большинство из них потребуют ваши финансовые отчеты, налоговые декларации и текущие банковские выписки как для вас, так и для вашего бизнеса. Имея под рукой эти документы, вы сэкономите время, когда захотите получить столь необходимые средства на свой банковский счет.

Проверьте свой кредит  

Это важный показатель вашей кредитоспособности, который влияет на варианты финансирования вашего малого бизнеса. Запросите копию вашего личного кредитного отчета и оценки. Свяжитесь с одним из кредитных бюро, чтобы решить любые проблемы, и, если ваша оценка находится на уровне 600 или ниже, примите меры, чтобы улучшить ее, прежде чем обращаться к кредиторам. Хотя улучшение вашего личного и делового кредита может занять некоторое время, это может быть разницей в том, получаете ли вы финансирование для бизнеса, а также в условиях, которые вам предоставляются.

Найдите различных кредиторов и изучите варианты финансирования вашего малого бизнеса

Альтернативные кредиторы, традиционные банки и кредитные союзы предлагают кредиты для малого бизнеса. Ставки и сборы могут значительно различаться между этими кредиторами и зависят от ряда факторов, от типа финансирования до критериев андеррайтинга. Потратьте время, чтобы узнать о кредиторе, которого вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы работаете с лучшим партнером и продуктом, который поможет развитию вашего бизнеса.

Сравните ставки и комиссионные за финансирование бизнеса

Прежде чем вы начнете сравнивать различные кредитные предложения и выбирать между вариантами финансирования вашего малого бизнеса, важно убедиться, что вы понимаете годовую процентную ставку и сколько вы фактически заплатите за получение заем. И прежде чем подписать, вы должны понять все условия, связанные с вашим кредитом. Помните: ни один вопрос не является глупым вопросом.

Как получить финансирование для бизнеса

Поиск правильного источника финансирования для вашего бизнеса может быть немного сложным, если вы не знаете, с чего начать. Имея больше возможностей для малого бизнеса, чем когда-либо прежде, как выбрать лучший тип финансирования для целей роста вашего бизнеса?

Чтобы помочь вам принять более обоснованное решение о финансировании, ниже мы описали наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

Срочные кредиты
• Что это такое? При срочном кредите вы берете взаймы определенную сумму денег и возвращаете ее в течение установленного периода времени. Срочные кредиты обеспечивают финансовую поддержку, необходимую для совершения крупных покупок. Они также обеспечивают душевное спокойствие благодаря последовательности регулярных запланированных платежей, что позволяет более эффективно составлять бюджет и планировать. И многие кредиторы предлагают быстрый и простой процесс утверждения для этого типа финансирования бизнеса.
• Для кого это лучше? Предприятия, которые ищут большие суммы капитала для покрытия конкретной покупки и стимулирования роста.
• На что обратить внимание: Срочные кредиты, как правило, являются наиболее простым вариантом финансирования бизнеса. Тем не менее, одна вещь может существенно увеличить стоимость вашего кредита: сборы. Некоторые онлайн-кредиторы (не мы!) взимают дополнительные скрытые сборы — сборы за подачу заявления, сборы за обслуживание, штрафы за досрочное погашение и многое другое, — которые вы должны проверить перед подписанием на пунктирной линии.
Кредитная карта для малого бизнеса
• Что это такое? Кредитная карта работает по возобновляемой кредитной линии. Это означает, что у вас есть ограничение на сумму долга, который вы можете накопить за один раз, и сумма денег, доступных вам, зависит от того, сколько вы тратите и впоследствии выплачиваете. Как и в случае с личной кредитной картой, вы должны ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж. Преимущество бизнес-кредитной карты заключается в том, что вам нужно погасить только то, что вы фактически потратили. И у вас есть доступ к наличным деньгам по мере необходимости.
• Для кого это лучше? Предприятия с краткосрочными потребностями в финансировании или меньшими регулярными расходами (например, счета за коммунальные услуги или другие общие операционные расходы).
• На что следует обратить внимание: При ответственном использовании кредитные карты для малого бизнеса удобны, хороши для вашего кредитного рейтинга (при условии, что вы своевременно платите и не накапливаете чрезмерные долги, которые не можете погасить) и предлагают определенные привилегии, такие как вознаграждение за мили и возврат денег. Тем не менее, кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, обычно в диапазоне от 12% до 22%, тогда как Funding Circle может предлагать процентные ставки всего 7,49.%. А с кредитными картами недостаточно думать только о начальной процентной ставке; вы также должны учитывать переменные ставки, ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа.
Выдача наличных
• Что это такое? При выдаче наличных продавцом (MCA) кредитор выдает вам единовременную сумму капитала в обмен на определенный процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте. Большинство предприятий имеют право на получение MCA в качестве варианта финансирования малого бизнеса, поскольку вам не нужно иметь идеальные деловые и личные кредитные рейтинги. С этим вариантом финансирования финансирование происходит быстро.
• Для кого это лучше? Предприятия, которые быстро нуждаются в небольшом увеличении капитала, но могут погасить его как можно скорее.
• На что обратить внимание: Почти любой бизнес может получить одобрение на выдачу наличных через продавца всего за несколько часов. Однако эта скорость может дорого обойтись. Вы можете заплатить за этот быстрый оборот и поверхностный процесс андеррайтинга опасно высокими процентными ставками, которые могут достигать трехзначных цифр. Факторинг счетов может быть менее рискованной альтернативой, которая поможет вам получить необходимые средства.
Деловые кредитные линии
• Что это такое? Кредитные линии для бизнеса дают вам доступ к определенной сумме капитала, которую вы можете использовать на постоянной основе и использовать повторно (пока вы выплачиваете то, что взяли взаймы). Как и в случае с кредитной картой, вы не совершаете платежи и не получаете проценты, пока не воспользуетесь своими деньгами. Тем не менее, бизнес-линии кредита предлагают более высокие кредитные лимиты, чем кредитные карты, и функционируют больше как кредит, когда дело доходит до погашения. Всякий раз, когда вы берете часть своих средств, вы должны будете погасить заемные деньги в течение заранее определенного графика погашения.
• Для кого это лучше всего? Предприятия с краткосрочными потребностями в оборотном капитале, текущими операционными расходами или нехваткой денежных средств.
• На что обратить внимание: Хотя кредитные линии часто имеют процентные ставки, сравнимые со ставками срочных кредитов, имейте в виду, что процентная ставка, которую вы получаете, может быть переменной и может резко возрасти, если вы пропустите платеж или превысите свой лимит.
Кредиты для управления малым бизнесом (кредиты SBA)
• Что это? Кредиты SBA — это вид финансирования бизнеса, предоставляемый участвующими кредиторами. Чаще всего это традиционные банки, но те, которые поддерживаются Администрацией по делам малого бизнеса. В целом, эти кредиты для малого бизнеса предлагают одни из самых низких процентных ставок и гибкие условия погашения.
• Для кого это лучше? Предприятия, которым необходим долгосрочный кредит для финансирования покупки дорогостоящего оборудования или инвентаря.
• На что обратить внимание: Хотя кредиты SBA часто предлагают низкие ставки, процесс подачи заявки и финансирования может занять недели или даже месяцы. И если у вас нет отличной деловой и личной кредитной истории, получить одобрение может быть сложно. Но не волнуйтесь: Funding Circle взяла лучшие стороны кредита SBA, такие как справедливые ставки, фиксированные и доступные ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение, и создала нечто более быстрое и гибкое для таких предприятий, как ваше.
Гранты для малого бизнеса
• Что это такое? Свободные деньги. Вам просто нужно пройти квалификацию, подать заявку и подождать, чтобы узнать, получили ли вы средства. Некоммерческие организации, а также правительства штатов и местные органы власти иногда предлагают эти гранты непосредственно малым предприятиям.
• Для кого это лучше? Предприятия с узкой специализацией или принадлежащие женщинам, представителям меньшинств или ветеранам (доступно гораздо больше вариантов!).
• На что обратить внимание: Нет ничего лучше бесплатных денег. При этом гранты для малого бизнеса может быть трудно найти, они часто устарели и, как правило, имеют гиперконкретные рекомендации в отношении приемлемости и / или того, как вы можете использовать средства. А поскольку сумма денег для раздачи ограничена, конкуренция за этот тип финансирования бизнеса может быть жесткой.
Венчурный капитал
• Что это? Если вы когда-либо смотрели Shark Tank, вы, вероятно, имеете базовое представление о венчурном капитале. Этот вариант финансирования малого бизнеса включает в себя продажу доли владения (и, в свою очередь, контроля) вашего бизнеса за наличные.
• Для кого это лучше всего? Предприятия с гораздо более высокими потребностями в финансировании и потенциалом стать следующим «единорогом».
• На что следует обратить внимание: Венчурные капиталисты — это профессиональные инвесторы, ориентированные на компании, которые могут обеспечить высокую прибыль (т. е. имеют реальный шанс стать бизнесом стоимостью более 100 миллионов долларов в относительно короткие сроки). Это делает венчурный капитал неприемлемым для большинства малых предприятий.
Инвестиции ангела
• Что это? В то время как венчурный капитал, как правило, сосредотачивается на стартапах с определенной тягой, ангельские инвестиции направлены на предоставление начального финансирования многообещающим начинающим компаниям.
• Для кого это лучше? Предприятий, которые только начинают свою деятельность и могут добиться больших успехов.
• На что обратить внимание: Инвесторы-ангелы вкладывают свои личные деньги (и время!) и часто служат ценными наставниками для новых предприятий. Но их инвестиции сопровождаются определенными условиями, в том числе частью вашего будущего чистого дохода и практической ролью в том, чтобы помочь вашей компании добиться прибыльности.
Друзья и семья
• Что это? Предприниматели часто обращаются к друзьям и членам семьи за финансовой поддержкой для развития своего бизнеса. Обычно это предоставляется в виде кредита, но в некоторых случаях это может быть связано с привлечением знакомого лица в качестве инвестора.
• Для кого это лучше? Предприятий, которые не имеют права на стартовые кредиты.
• На что обратить внимание: Есть поговорка, которая предостерегает предпринимателей «не смешивать приятное с полезным». Почему? Потому что такие ситуации могут очень быстро осложниться. Когда вы только начинаете, нет никакой гарантии, что ваши усилия увенчаются успехом. Ваши друзья и семья могут не вернуть свои деньги, что может разрушить отношения.
Краудфандинг
• Что это? Краудфандинг — это метод сбора средств для бизнеса посредством онлайн-кампаний. Чаще всего эти инициативы основаны либо на пожертвованиях, либо на вознаграждениях. Краудфандинг — отличный вариант, потому что он не только предлагает вам деньги, но и платформу для повышения осведомленности о вашем бизнесе и сообществе, инвестировавшем в ваш успех.
• Для кого это лучше? Компании с творческими идеями, которые могут сплотить группу людей вокруг своего дела.
• На что обратить внимание: Краудфандинг — хороший источник быстрого финансирования бизнеса, если вы должным образом подготовились и можете донести информацию до достаточного количества людей, которые готовы внести свой вклад (что требует определенных затрат времени и денег на маркетинг). Однако большинство компаний, предлагающих эти услуги, берут часть денег, которые вы собираете, и в некоторых случаях, если вы не достигнете заранее определенной цели, вы не получите никаких средств.

Что следует учитывать при финансировании бизнеса в 2020 году

Надеюсь, эта статья показала вам, что в 2020 году для малого бизнеса существует множество вариантов финансирования. Если вы все еще обдумываете свои варианты, вы можете рассмотреть срочный кредит от Funding Circle.


Эти кредиты можно использовать для покупки оборудования, найма дополнительных сотрудников, разработки новых продуктов и многого другого.