Источником денег для четверти малого и среднего бизнеса оказались займы у друзей и близких
- Финансы
- Ринат Таиров Редакция Forbes
Больше четверти малых и средних предпринимателей, которые за последний год привлекли финансирование, получили его от родных или друзей. Займы у частных лиц оказались главным для предпринимателей способом получить деньги. Это отражает низкую доступность банковских кредитов для бизнеса
Займы у родных, близких и других частных лиц оказались наиболее популярным способом привлечения финансирования для малого и среднего бизнеса, показало исследование настроений предпринимателей за апрель, которое провели Промсвязьбанк, бизнес-ассоциация «Опора России» и агентство Magram Market Research.
Среди малых и средних предприятий, которые за последний год привлекали внешнее финансирование, 27% получили деньги от других людей. Банковские кредиты оказались на втором месте, их брали 26% организаций. 12% воспользовались частными инвестициями. Почти десятая часть компаний брала кредиты в банках, но от имени физического лица (в том числе на предприятие, но под поручительство собственника). Еще 14% воспользовались льготными кредитами, 4% — беспроцентными в рамках программы господдержки во время кризиса.
Большинство предприятий привлекали деньги для оплаты комплектующих, товаров или услуг (30%), около 18% бизнесменов брали кредиты на выплату зарплат, показало исследование. 11% получили деньги на расширение линейки продукции, по 7% — на увеличение производственных площадей либо на оплату аренды помещений.
«Вскочить в последний вагон»: банки в апреле поставили рекорд по выдаче кредитов
Среди всех опрошенных предприятий дополнительным финансированием за последний год воспользовались 58%.
Представитель Margam Market Research заявил РБК, что в 2017 году доля малых и средних бизнесов, которые брали взаймы у друзей и родных, была примерно такой же — 28%. Популярность частных займов указывает на недоступность банковских кредитов для бизнеса, указывает РБК. В России у 22% малых и средних предприятий есть хотя бы один действующий кредит, а в развитых странах — в среднем у 42% организаций, заявил изданию бизнес-омбудсмен Борис Титов. «С доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — отметил он.
«Сбер» начал предлагать клиентам займы «до зарплаты»
Желание банка кредитовать бизнес зависит от цены риска и стоимости принятия кредитного решения, на решение могут повлиять нечеткие доходы предпринимателя, проблемы с налоговой, долги, плохая кредитная история, заявила РБК эксперт системы «Контур.Норматив» Елена Галичевская.
С другой стороны, предпринимателей останавливают высокие ставки по кредитам, которые реклама иногда представляет доступными, а после рассмотрения заявки «сумма кредита окажется в 10–15 раз ниже, а процент — в 1,5–2 раза выше», добавила Галичевская.
Альфа-банк предупредил о возможном повышении цен малым бизнесом
Еще одна причина в том, что банки стали ужесточать условия выдачи кредитов и требования к заемщикам, поскольку ЦБ постепенно отменяет антикризисные послабления, заметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Но финансовое положение многих организаций пока не восстановилось, а у некоторых даже ухудшилось: бизнесу нужны заемные деньги, а банки их не дают или дают в меньшем размере, продолжил Сигал.
Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes
26 фото
Почему программы поддержки малого и среднего бизнеса стали «сыром в мышеловке» / КАРТ-БЛАНШ / Независимая газета
Иллюстрация Pixabay
В России незначительно, но все же растет индекс деловой активности, причем оцененный аналитиками недружественных стран, что вызывает дополнительное доверие к цифрам.
Это должно давать веру в начало лучших времен, но наша практика пока не показывает признаков улучшения состояния, и вот почему. Малый и средний бизнес в России занимается выживанием слишком давно. Это затянувшееся состояние, когда уже положено ставить диагноз «тяжелая инвалидность», таковым все еще не признается, хотя предприниматели проживают уже пятый кризис и находятся в фазе «что воля, что не воля – все равно…».
Во-первых, меры государственной поддержки носят характер антикризисного управления и не направлены на стратегическое развитие малого и среднего бизнеса. Чтобы выжить в борьбе за финансирование, нужно научиться получать избирательные субсидии и льготы. Меры государственной поддержки предприятиям нужны не столько для облегчения своей деятельности, сколько для того, чтобы не погибнуть под давлением конкурента, получающего эти льготы. В экономике сложилась уникальная ситуация – если предприятие не получает мер поддержки, оно может быть обречено. Преимущества перед конкурентами сейчас создаются не столько продуктом и маркетингом, сколько эксклюзивными субсидиями и льготами.
Так как избирательные субсидии и льготы стали главным источником прибыли и преимуществ, то они достаются не тем, кто реально в них нуждается, а тем, кто может их получить. А получить их может только олигопольный «узкий круг» крупнейших отраслевых компаний, имеющих возможность лоббировать свои интересы.
Про специальные меры поддержки для малого и среднего бизнеса хочется сказать отдельно: дело не в том, кто и что получает. Дело в том, кто имеет преимущество. Программу развития малого и среднего бизнеса надо оценивать по единственному показателю: обеспечивает ли эта программа хоть как-то равные условия в сравнении с крупными компаниями. Меры поддержки сами по себе ничего не значат, если не обеспечивают равных условий или преимуществ перед крупным бизнесом.
И называться программа должна не «программа поддержки МСБ», а «программа создания преимуществ МСБ». Те программы поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть, это, в сущности, мелкие инструменты некоторого послабления изначально тяжелейших условий.
Надо все называть своими именами и не вводить людей в заблуждение. Говорить прямо, что условия для малого бизнеса тяжелейшие, но есть отдельные мелкие инструменты, применяя которые небольшое количество фирм могут несущественно облегчить свою работу. Эти инструменты слабые, их мало, чтобы их применить, надо затратить сопоставимое с получаемой пользой количество труда и ресурсов. В итоге эти меры поддержки ничего не улучшают и являются лишь «сыром в мышеловке». Что и подтверждают все эти вышеназванные индексы. Мы стагнируем уже почти 10 лет.
Во-вторых, очевидна нарастающая сложность ведения предпринимательской деятельности. В отраслях экономики России происходит «регуляторный шабаш». Нарастает вал избыточных требований, таких как обязательная и добровольная сертификация, разнообразные аттестации, получение актов экспертиз, подтверждения соответствия требованиям, маркировка, чипирование, требования для получения мер господдержки, требования банков, требования при участии в гозакупках, требования для участия на электронных площадках и торгах и т.
Мало того, эта система избыточных сложных требований, выполнимых только крупными компаниями, является главным инструментом, активно применяемым крупнейшими компаниями для уничтожения конкуренции, монополизации отрасли и получения монопольной ренты. Складывается впечатление, что выстраивание барьеров при помощи генерации требований является не только осознанной и целенаправленной деятельностью доминирующих компаний, но основной их стратегией.
В-третьих, радикально меняются бизнес-модели компаний: расширение сетевого ретейла и платформ сбыта трансформирует экономику в систему «монополий доступа», рынки сбыта консолидируются в руках крупных игроков. Они формируют собственные правила доступа, имеют сильную переговорную позицию, требуют огромную скидку и отсрочку оплаты.
Банки денег либо не дают, потому что нет залогов, либо дают на очень короткий срок, либо эти деньги очень дороги. С одной стороны, кредитные учреждения можно понять – ЦБ уже два раза за последний год повышал нормы резервирования, что естественным образом повышает и требования к заемщикам, и стоимость кредитов. По нашему мнению, ЦБ делает все, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса не увидели денег никогда. С другой стороны, спрос на деньги со стороны бизнеса позволяет банковскому сектору спокойно задирать стоимость денег. В результате прибыль перетекает к крупнейшим компаниям-монополиям, сетевому ретейлу, сбытовым платформам и банкам.
Может показаться, что субъекты малого и среднего бизнеса скорее мертвы, чем живы, но нет.
Бизнес выживет, ибо опыт десятилетий предпринимательства научил его действовать вопреки всему. В конце концов, только малый и средний бизнес может дать реальный рост на внутреннем рынке.
От государства же хотелось бы централизованного, системного и глубокого подхода к пониманию нашего функционирования, а не создания загадочных разрозненных «рабочих групп» и «комиссий» с сомнительными знаниями о предпринимательстве, с бессменной повесткой обсуждения: проверки, налоги, дорогие кредиты. Для выявления истинных проблем и выработки их решений требуется глубокий анализ. Требуются время, силы, целенаправленная организованная работа. Текущие упрощенные подходы наносят лишь вред.
Отдел малого бизнеса | Эмпайр Стейт Девелопмент
Малые предприятия составляют 98 процентов предприятий штата Нью-Йорк, и в них занято 40 процентов рабочей силы частного сектора Нью-Йорка. Подразделение малого бизнеса Empire State Development поддерживает развитие и расширение предприятий с числом сотрудников менее 100, руководя рядом программ и инициатив, поддерживающих рост малого бизнеса и помогающих предпринимателям максимально использовать возможности для достижения успеха.
Изучите все, что мы предлагаем, а также пользовательский контрольный список программ и услуг штата Нью-Йорк, соответствующих вашим целям.
Штат Нью-Йорк получил более 500 миллионов долларов США в виде федерального финансирования SSBCI, чтобы помочь малым и традиционно неблагополучным предприятиям добиться успеха, уделив особое внимание восстановлению после пандемии. Узнайте больше о программах ESD SSBCI.
Узнать больше
Узнайте о государственных и федеральных программах, грантах, фондах и налоговых льготах, которые помогут предприятиям штата Нью-Йорк восстановиться.
Узнать больше
Просмотреть все события
Получите кусок пирога MWBE на 3 миллиарда долларов
10:00
Бизнес — убедитесь, что ваш бизнес готов к росту
18:00
Оформление кредита — подготовка к подаче бизнес-кредита
18:00
18:00
Продавайте свой продукт как профессионал (семинар на испанском языке)
18:00
Публичная библиотека Howland — 313 Main Street Beacon, NY 12508
MWBE Certification — Demystified
600002 2 Думай Dutchess Alliance for Business — 3 Neptune Road, Suite A21 Poughkeepsie, NY 12601TMA NYC Pro Bono Speed Dating Event для наставников и подопечных
18:00
Просмотреть все события
Найдите исчерпывающие руководства по ценным программам и ресурсам для бизнес-планирования, операций и роста, включая Business Wizard и информацию о программах поддержки и поощрениях.
Справочник программ для малого бизнеса штата Нью-Йорк
Найдите ценные программы и ресурсы для бизнес-планирования, операций и роста.
Узнать больше
Справочник по малому бизнесу штата Нью-Йорк
Загрузите руководство по владению и управлению малым бизнесом в штате Нью-Йорк.
Узнать больше
New York Business Express
Комплексный ресурс для открытия, ведения и развития бизнеса в штате Нью-Йорк, включая Business Wizard и информацию о программах поддержки и поощрениях.
Узнать больше
Штат Нью-Йорк предлагает множество ресурсов для малого бизнеса, которые помогут вам добиться успеха. Независимо от того, нужен ли вашему бизнесу микрокредит на сумму менее 25 000 долларов США или кредит на сумму более 500 000 долларов США, наш каталог альтернативных кредиторов штата Нью-Йорк поможет вам удовлетворить ваши потребности в финансировании.
Справочник альтернативных кредиторов
Узнать больше
Программа прямого кредитования Управления по развитию вакансий
Узнать больше
Кредитная программа Global NY Fund
Узнать больше
Столичный фонд экономического возрождения
Узнать больше
Программа связанного депозита
Узнать больше
Кредитная программа «Мост к успеху»
Узнать больше
Программа помощи по гарантийным обязательствам штата Нью-Йорк
Узнать больше
Программа регионального возобновляемого кредитного фонда
Узнать больше
Финансовое учреждение развития сообщества (CDFI) Программа оборотного кредитного фонда
Сельскохозяйственный ссудный фонд JDA
Узнать больше
Обязательно ознакомьтесь с нашими программами, предлагающими финансовую помощь или бизнес-консультации, которые помогут вашему малому бизнесу начать, сохранить или восстановить конкурентное преимущество.
Бизнес-наставник Нью-Йорк
Узнать больше
Центры помощи предпринимателям
Узнать больше
New York Manufacturing Extension Partnership
Узнать больше
Программа помощи в закупках
Узнать больше
NYS-Certified Business Incubator and Innovation Hot Spot Program
Узнать больше
Уполномоченный по охране окружающей среды малого бизнеса (SBEO)
Узнать больше
Стать государственным подрядчиком
Узнать больше
Узнайте о вариантах получения кредита для малого бизнеса, принимайте обоснованные решения и находите надежных кредиторов для малого бизнеса.
Узнать больше
Мы работаем с кредиторами по всему штату, чтобы облегчить приток капитала в малый бизнес. Чтобы узнать о возможностях партнерства и участия в наших программах, перейдите по ссылке ниже.
Узнать больше
Умные деньги для малого бизнеса
Money Smart
Страница на испанском языке
Money Smart for Small Business (MSSB) содержит введение в темы, связанные с открытием и управлением бизнесом. MSSB был разработан совместно Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Материалы доступны для немедленной загрузки на сайте Money Smart – Teach – For Small Business.
Этот учебный план под руководством инструктора состоит из 13 модулей на английском и испанском языках, которые можно загрузить или заказать в формате компакт-диска.
Тренинги MSSB для начинающих и действующих предпринимателей проводятся членами Money Smart Alliance.
Список членов может быть полезен, чтобы найти доступное обучение и помощь рядом с вами, хотя этот список не включает все организации, которые используют Money Smart.
MSSB предназначен для предоставления начинающим или существующим владельцам малого бизнеса сотрудниками финансовых учреждений, центров развития малого бизнеса (SBDC), женских бизнес-центров, городских/окружных отделов экономического развития и других организаций. Учебная программа является инструментом для партнерства банка и сообщества. Для использования учебного плана сертификаты не требуются. В идеале инструкторы MSSB должны иметь опыт обучения, технической помощи или коучинга для малого бизнеса.
Загрузите (catalog.fdic.gov) 10 основных причин для использования листовки MSSB.
Учебные модули
MSSB не защищен авторскими правами и может редактироваться пользователями в соответствии с потребностями любой аудитории. Модули:
Модуль | Фокус | Документы/Видео |
|---|---|---|
| Подходит ли вам собственный бизнес? – знай свои сильные стороны | Внутренние ценности и цели, внешние влияния и их связь с финансовыми решениями. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Планирование здорового бизнеса – стартап: от плана к реальности | Модуль «Планирование здорового бизнеса» предлагает участникам сосредоточиться на планировании как на важном навыке владения бизнесом. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Банковские услуги — доступны для малого бизнеса (последнее обновление 20.01.2020) | В модуле «Банковские услуги, доступные для малого бизнеса» представлен обзор банковских услуг для бизнеса. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Организационные типы – плюсы и минусы бизнес-структур | Модуль «Типы организаций и соображения для малого бизнеса» содержит обзор типов организаций бизнеса и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как выбор правильного типа организации может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Тайм-менеджмент – советы, которые сделают вас более эффективным | Модуль «Управление временем для малого бизнеса» предоставляет обзор управления временем и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как управление временем может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Финансовый менеджмент – понимание этой важной практики | Модуль «Управление финансами для малого бизнеса» предоставляет обзор управления финансами предприятия и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как управление финансами может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Ведение документации – как инструмент управления | Модуль «Ведение документации для малого бизнеса» содержит обзор ведения документации и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, какую пользу ведение документации может принести их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Strong Business Credit — демистификация (последнее обновление 20.01.2020) | Модуль «Кредитная отчетность для малого бизнеса» содержит обзор кредитной отчетности и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как отчетность о кредитоспособности может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Управление рисками – планирование того, что вы можете и что не можете контролировать | Модуль «Управление рисками для малого бизнеса» содержит обзор управления рисками и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как управление рисками может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Страхование – выбор для бизнеса | Модуль «Страхование для малого бизнеса» содержит обзор страхования и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, какую пользу страхование может принести их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Налоговое планирование и отчетность – понимание налогов и вашего бизнеса | Модуль «Налоговое планирование и отчетность для малого бизнеса» предоставляет обзор налогового планирования и отчетности и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как налоги могут принести пользу и повлиять на их бизнес. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Продажа вашего бизнеса и планирование преемственности – разработка существующей стратегии для вашего бизнеса | Модуль «Продажа малого бизнеса и планирование преемственности для малого бизнеса» содержит обзор продажи малого бизнеса и планирования преемственности и предназначен для того, чтобы помочь участникам понять, как продажа бизнеса может принести пользу их бизнесу. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint; |
| Управление денежными потоками – практическое решение проблем | Модуль «Управление денежными потоками» предлагает участникам сосредоточиться на управлении денежными потоками как на важной компетенции владельца бизнеса. | Руководство для инструктора Руководство для участников Слайды PowerPoint |
| Руководство по презентации | SB Руководство по презентации |
Умные деньги для малого бизнеса Train-the-Trainer
Это ресурс самопомощи для организаций, которые хотят обучить своих инструкторов Money Smart Small Business. Он включает в себя руководство для инструктора, руководство для участников и слайды PowerPoint.
Содержимое рассчитано на трехчасовое занятие и включает следующие функции:
- Обзор всех модулей MSSB. 903:30
- Подробное изучение модуля денежных потоков MSSB. Матрица модулей Money Smart Small Business
- Советы, которые помогут преподавателям разработать программу Money Smart Small Business, и
- Как объединить модули Money Smart Small Business.
- Программа мероприятия и шаблоны приглашений.
Документы (catalog.
fdic.gov):
Руководство для инструктора
Руководство для участников
Слайды PowerPoint
Собрания в ратуше членов Альянса
FDIC способствует сотрудничеству между членами Money Smart Alliance, которые используют Money Smart для малого бизнеса (MSSB), посредством ежеквартального веб-семинара. Присоединение к Money Smart Alliance настоятельно рекомендуется, но не является обязательным условием для участия в этих одночасовых мероприятиях. Вебинары проводятся представителями FDIC и SBA, и обычно в них участвуют как минимум два спикера. Эта программа бесплатна, но требуется регистрация.
Узнать больше
Другие ресурсы FDIC для малого бизнеса
- FDIC поощряет банковское кредитование кредитоспособного малого бизнеса. Малые предприятия, у которых могут возникнуть вопросы или опасения по поводу доступности кредита, могут обратиться на горячую линию для малого бизнеса: 1-855-FDIC-BIZ (1-855-334-2249) .
- Веб-страница FDIC по кредитованию малого бизнеса содержит информацию, которая может представлять интерес для организаций и финансовых учреждений, работающих с малым бизнесом, например исследования по кредитованию малого бизнеса.
