Как найти деньги на проект • «Мастера» — курсы и журнал про креативный бизнес
Для реализации любой идеи нужны деньги, и начинающему предпринимателю не всегда понятно, где их найти. Стоит ли брать кредит, как найти инвестора, что такое краудфандинг и поможет ли государство — мы ответим на эти вопросы и разберёмся, какие финансовые возможности есть у молодых предпринимателей.
О чём курс
Вместе с экспертами подробно расскажем о разных источниках финансирования — государственных и коммерческих грантах, инвестициях, спонсорстве, краудфандинге и кредитах. Вы узнаете, как составить заявку на грант, провести краудфандинговую кампанию, найти спонсора или привлечь инвестора, а также о том, какие кредитные предложения доступны малому бизнесу.
Почему этот курс бесплатный
Вы можете пройти этот курс совершенно бесплатно, потому что «Мастера» — это некоммерческий проект. Стажировки, практики и программы менторинга по итогам курсов также проводятся за счёт проекта.
Предпринимательская деятельность — важная составляющая развития креативной среды любого города. Мы очень хотим, чтобы в наших городах было больше интересных инициатив. Поэтому мы ищем предпринимателей, разделяющих наши ценности и готовых делиться с вами своим опытом в наших курсах.
Кому подойдет
Начинающим предпринимателям, которые ищут деньги на запуск своего проекта.
Владельцам бизнеса, которые хотят расширяться и ищут для этого финансовые возможности.
Представителям креативного бизнеса, которые хотят наладить партнёрство с крупной организацией, запустить краудфандинговую кампанию или подать заявку на грант.
Всем, кто хочет разобраться в источниках финансирования проектов.
Вы узнаете
- какие есть государственные и коммерческие программы поддержки бизнеса;
- можно ли получить грант и не закопаться в отчётности;
- какие проекты могут заинтересовать инвесторов;
- как презентовать свою бизнес-идею инвестору;
- какие проекты получают поддержку на крауд-платформах;
- как устроено спонсорство и как большие компании отбирают бренды для сотрудничества;
- какие бывают кредиты для малого бизнеса;
- как получить помощь от государства при оформлении кредита.
Спикеры курса
Михаил Демидов
аккредитованный инвестор Moscow Seed Fund
Наталья Игнатенко
PR-директор краудфандинговой платформы Planeta.ru и ангел краудфандинга
Анастасия Москвина
консультант «Центра РНО», эксперт Центра социального предпринимательства и социальных инноваций НИУ ВШЭ
Полина Савилова
директор консультационной компании в сфере развития бизнеса и фандрайзинга для наукоёмких проектов DocSourcing
Людмила Видясова
эксперт компании DocSourcing
Евгения Мальцева
основатель компании Sponsor Consulting, член Европейской Спонсорской Ассоциации
Как устроен курс
- Вы смотрите видео и читаете лонгриды
- Общаетесь с менторами и другими студентами в чате
- Выполняете задание и отправляете нам
- Получаете сертификат
«Мечта — это тоже бизнес-проект»: что поможет стать богаче
Карьера и самореализацияПрактики how to
- Фото
ru» data-v-586212d6=»»>Shutterstock/Fotodom.ruПрофессор Кейт Чен доказал, что наше финансовое поведение связано с языком, на котором мы думаем. Предлагаем выдержку из его исследования: может быть, изменив манеру речи, мы увеличим свое благосостояние?
«Язык действительно может повлиять на наш выбор, ведь он может изменить восприятие событий отдаленного будущего. Например, грядущее кажется более правдоподобным, если разговор о будущих событиях строится так, как если бы они происходили в настоящем времени.
Носители языков со слабой привязкой к будущему (практически без грамматического различия между настоящим и будущим временем) на 31% чаще откладывают деньги, накапливают на 39% больше богатства к выходу на пенсию, на 29% чаще проявляют физическую активность и на 13% реже страдают ожирением»1.
К таким «финансово-положительным», согласно исследованию, относятся всего 10 языков: норвежский, датский, шведский, китайский, голландский, эстонский, финский, немецкий, японский и португальский.
Русский язык — увы, нет: мы делаем сильное грамматическое различие между настоящим и будущим. Но и носители английского языка тоже!
Профессор подчеркивает: «Важно понимать, что язык не вызывает, а скорее отражает глубокие различия, которые определяют поведение людей в области сбережений или богатства. Иными словами, хотя и язык, и культурные ценности, по-видимому, стимулируют определенное финансовое поведение, нельзя полностью исключать возможность того, что язык действует лишь как мощный маркер какой-то более глубокой движущей силы».
1. M. Keith Chen «The Effect of Language on Economic Behavior: Evidence from Savings Rates, Health Behaviors, and Retirement Assets», American Economic Review, December 2012.
Татьяна Городняя
- Фото
- Татьяна Городняя
Татьяна Городняя, CEO Pointe.
gr, основатель стартап-инкубатораМне предложили поработать гидом на Крите. Я тогда училась на третьем курсе журфака МГУ, любила рассказывать истории, и возможность показалась мне заманчивой. По сути все то же самое: разговариваешь с людьми, рассказываешь им прекрасные «сказки» (так мы называли экскурсионную программу на основе местных легенд), есть море, горы и даже зарплата!
Когда я вернулась в серую демисезонную Москву, эти солнечные воспоминания не давали мне покоя. И я решила — хочу к морю! Речь тогда не шла про «миллионы», мне просто хотелось другого качества жизни. В конце концов, это у меня в крови: по папиной линии родственники всегда, из поколения в поколение, бежали от неизбывной неуютности к лучшей жизни.
Но чтобы исполнить мечту, я должна была отказаться от привычной жизни, оставить родных, друзей, близких, даже привычный образ мысли. Но для выхода на новый уровень всегда от чего-то приходится отказываться.
Прошел не один год, пока я не закрыла все дела в Москве.
Я считала, что нужно завершать начатое, прежде чем идти дальше. Не бросать все ради спонтанного решения, а подготовить почву. Поэтому еще из Москвы я устроилась к предпринимателю, занимающемуся продажей недвижимости в Греции.
Так я попрощалась с вольной журналистикой и, кардинально сменив сферу деятельности, вышла в офис, в другой стране и на другой социальной ступени
Я купила строгие костюмы, научилась делать неброский макияж и вести деловые переговоры. К счастью, осанка у меня всегда была — от танцев, а улыбка — от души, тут не надо было изобретать велосипед. В работе мечты триггерило только одно: сотрудники постоянно обсуждали начальство. И все-то он делает не так, и несправедлив к персоналу, самодур, тиран и деспот.
Каюсь, поначалу и я была среди обсуждающих. А потом меня как подбросило: откуда такое неуважение? Этот человек платит нам всем зарплату, а что мы сами сделали в этой жизни, чтобы шушукаться и обесценивать? Если что-то не нравится — меняй, а не можешь поменять — уходи.
Это был второй переломный этап для меня: я поняла, что каждый должен в какой-то момент решить, что он выбирает: трындеть у кого-то за спиной или что-то реально делать. Поэтому я уволилась и начала строить собственный бизнес, а мои коллеги, кстати, так и работают на прежнем месте, не переставая жаловаться.
Анализируя ситуацию с бывшим греческим начальником, я открыла для себя важный момент. Выходец из постсоветского пространства, я нутром не признавала капитализм. Но быстро выяснилось, что бизнес — это чистый кайф. Оказалось, что деньги — это не «грязно», а хотеть финансовой свободы — это правильно. Я прочистила мозги, начала иначе мыслить, а значит, и действовать.
Я решила запустить балетный бутик, потому что сама с детства мечтала танцевать. Увидела пустующую нишу и запрос от аудитории: оказалось, не одна я мечтаю о пуантах. Опыт риэлторства и наработанные связи позволяли «дотянуться» до известного производителя. Но проект выстрелил не сразу. Малый бизнес — это сложно в любой стране.
Бывало всякое: я сама возила пуанты из Москвы в «челночных» сумках, и на кассе сидела, и в минус уходили, и арендодатели без предупреждения просили освободить помещение.
Справляться со всеми сложностями помогало то, что я делала бизнес из того, чем искренне увлекалась сама. И еще помогало удивительное ощущение, что я делаю что-то свое, но при этом то, что приветствуется и поощряется — на уровне общей культуры.
В этом смысле очень помогает поле, в котором ты находишься или которое создаешь сам, как я с нашим женским финансовым клубом в Салониках
Он начался с детской книжки «Пёс по имени Money» Бодо Шефера. Я купила ее дочери, но на самом деле взахлеб читала сама. Почему нас этому не учат?! В книге есть ряд рекомендаций, среди которых — «создайте финансовый клуб». Я написала приглашение в соцсетях, и завертелось. Мы читали, обсуждали книги по экономике, приглашали спикеров (причем довольно именитых), практиковали бизнес-игры.
Вместе прошли ковид, вместе переживаем все, что происходит сейчас.
Клуб — помогающее сообщество: здесь можно не казаться «хорошенькой» для всех, а честно говорить про свои желания без оглядки на то, что «люди скажут». Здесь каждая решает свои задачи: кто-то начал инвестировать, кто-то вывел хобби в статус бизнеса, а кто-то принял решение и дальше работать в найме, но на принципиально другом уровне.
А я при поддержке клуба запускаю стартап-инкубатор в сфере блокчейна. Мы собираем проекты, основанные на распределенных базах данных (то есть информация о продукте, правах собственности, транзакциях хранится в цифровых блоках у разных пользователей — без участия какой-то главенствующей организации). Такая децентрализованная, устойчивая к коррупции схема обмена и хранения данных со временем придет во все сферы бизнеса.
В клубе я поняла, что это — мое, это будущее, и оно вдохновляет! И вот променяла свою спокойную жизнь на очередной ненормированный рабочий график и «бабочки в животе».
Балетный бутик сейчас работает на «автопилоте»: все процессы отстроены, есть преданный коллектив. Могла бы сидеть и получать доход. Но оставлю это до пенсии, а пока есть драйв, будем шагать дальше по лестнице — вверх.
Olga Move
- Фото
- Olga Move
Olga Move, певица, СЕО школы Biophonics, основатель MOVE project
История «из грязи в князи» — не про меня. Родители — техническая интеллигенция — не шиковали, но и не прибеднялись ни в чем, ни в образе жизни, ни в мыслях, ни в оценке своих достижений. Главное, чему они меня научили, — ценить и любить себя.
Родители умерли практически один за другим, когда я поступала в институт. Возникшую пустоту я заполняла учебой. Я влюбилась в историю, поэтому осталась работать в архиве, где проходила практику. Это было особое место, серое и пыльное, но при этом свой тишайший мир за пределами реальности.
В годы душевной пустоты, мне кажется, я там пряталась.
Но однажды архив решили перевести в другое ведомство, остались неучтенные финансы, и на весь персонал свалилась премия. Я держала эту, непомерную на тот момент, сумму в руках, размышляла, что с ней делать. И тогда вспомнила, что я — живая! Что у меня были планы. Что я не хотела пылиться на серой работе.
На эти внезапно свалившиеся деньги я получила второе высшее в области маркетинга
Устроилась в коммерческий отдел издательского дома: знаменитости, светские мероприятия… Но оказалось, что и это — еще не то, к чему я стремилась. Я вспомнила, как мы с папой вечерами танцевали под джазовые композиции. Как я устраивала им с мамой концерты с расческой в роли микрофона. Вот что отзывалось во мне!
Я начала с того, что собрала кавер-группу. Мы были никому не известны, и заказы на корпоративы приходилось буквально выцарапывать. Бывало, и костюмы вручную пайетками обшивали.
И я занялась маркетингом, ведь я это умела! Мы сняли профессиональное промовидео, собрали базу потенциальных заказчиков, придумывали инфоповоды, чтобы напоминать о себе агентствам, и вышли на 100+ корпоративов за год.
За счет методичных действий мы достигли стабильного дохода. Артисты знают, что в нашей индустрии это далеко не всем удается! Но у меня есть такое свойство, что я всегда хочу больше, можно сказать, я «жадная» до успеха. Деньги я тоже люблю, но себя и свое счастье — гораздо больше. И как только я понимаю, что «переросла» какой-то этап, я начинаю выстраивать новый проект. Сначала в голове, а потом и на бумаге.
Я хотела делать собственное шоу, свои песни. И столкнулась с тем, что группа готова довольствоваться статусом кавер-коллектива, который «везде нарасхват». Пришлось убеждать ребят в том, что собственное шоу — это новый виток. Понадобились новые шаги: четкое позиционирование, эксклюзивная ниша, аналитика и контроль финансовой истории. И все сложилось: постановку делал звездный хореограф, танцоры были крутейшие, а свет ставили лучшие мастера.
Параллельно мы с подругой запустили проект онлайн-курсов вокала — сейчас это школа Biophonics с оборотом полмиллиона долларов
Когда я отказывалась от привычной работы в пользу шоу-бизнеса, я столкнулась с тем, с чем, наверное, сталкивается каждый, кто отваживается мечтать масштабно: я испугалась. Внутренний критик нашептывал: так не бывает, где ты, а где полные концертные залы, что это вообще за работа такая?
В тот момент мне помогли две вещи. Во-первых, бизнес-подход ко всему, что я делаю. Мечта — это тоже бизнес-проект. А во-вторых, уверенность в том, что я действительно достойна хорошей, красивой жизни. Я бы даже сказала, что, когда определенный уровень комфорта входит в привычку, уже на автомате делаешь шаги, которые этот уровень обеспечивают.
Сейчас, правда, я отвлеклась от творческой деятельности на другой свой «проект»: родила сына. Но я себя знаю: скоро я снова войду в то состояние, в котором не усидеть на месте, потому что любовь дает колоссальный ресурс для новых достижений, а любви у меня сейчас — океан.
Александр Теслер изучил истории наших героинь и поразмышлял о том, что помогает, а что — не очень состояться в бизнесе.
В какой-то момент для любого развития, не только в бизнесе, надо набраться смелости и рвануть. Стимулом для рывка не могут быть деньги сами по себе. Мотивация для решения — это всегда личные приоритеты. Именно они толкают к свершениям, а не абстрактное желание богатства.
В стремлении начать зарабатывать важно, во-первых, не бояться. Мы видим из обеих историй, что смелость и готовность к ошибкам, к признанию своей несостоятельности в чем-то, готовность все исправить и пойти дальше — это основа успеха.
Во-вторых, необходима честность с собой, умение увидеть, в каких обстоятельствах ты живешь, с кем рядом работаешь, что тебе нравится, что нет, что ты готов принять, а что — готов поменять.
И, конечно, важна гибкость и умение интегрироваться в новые реалии. Принимать их, не пытаясь навязать свои правила игры.
Понимать, что действительно мощный бизнес-проект нельзя выстроить из-под полы. Деньги должны быть легальны.
Как учили нас психиатры старой закалки, бизнес — это всегда три столпа: кроме денег это еще перспективы и удовольствие. И мы видим, как это работает. Настоящий лидер смотрит, куда развиваться, и занимается своим делом на кураже. Новый уровень всегда сопряжен с драйвом, энтузиазмом, стремлением «ассимилироваться» в новом мире, находя подпитку в новой культуре.
Отдельно хочу отметить важный аспект из истории Татьяны, которая смогла создать вокруг себя социум, объединив созвучных друг другу людей. Так у нее появилась возможность не только самореализоваться, но и стать лидером. Она сплотила других и подзаряжает их своей энергией, помогает избавляться от страхов (промахнуться, сделать что-то не так). Вы заметили, что она старается не говорить о своих трудностях? А они были, они всегда бывают, но ее фокус — на результате, на возможностях, на расширении.
Психиатр, психотерапевт, действительный член РАМТН, личный консультант публичных персон
Текст:Екатерина АлиповаИсточник фотографий:Shutterstock, Татьяна Городная, Olga Move
Новое на сайте
О чем вы врете самому себе: найдите ответ на этот вопрос и измените свою жизнь
Тест: Что поможет вам пережить расставание?
«Жизнь яйцеклетки скоротечна»: можно ли забеременеть во время месячных — объяснение врача
«На все вопросы про нас парень отвечает: „Не знаю“.
Как добиться определенности?»
Что такое нейрографика?
Почему монструозный стиль подвинул в сторону «чистых» девушек
«Все равно надо двигаться дальше»: когда полезно игнорировать чувства — необычный взгляд на проблемы
«У меня всего одно чувство внутри — пустота»
Как финансировать вашу бизнес-идею
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований.
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Бизнес-кредитные карты, инвесторы и собственный кошелек могут быть вариантами для капитала на ранней стадии.
By Кэролайн Гольдштейн Кэролайн ГольдштейнКэролайн Гольдштейн — независимый писатель и редактор, специализирующийся на малый бизнес и финансы. Ее работа появилась на Fundera, JPMorgan. Chase, Prevention, Refinery29, Bustle, Men’s Health и другие.
Подробнее
и Розали Мерфи Розали МерфиВедущий писатель | Малый бизнес, страхование бизнеса, электронная коммерция
Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса и электронной коммерции. Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов в Кентском государственном университете.
Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и была соведущей «The Hatch», подкаста «Lost». Розали живет в Огайо.
Подробнее
Обновлено
Под редакцией Райана Лейна Райана ЛейнаАссистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес
Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Мало что может быть более захватывающим, чем придумать бизнес-идею, в которую вы верите. Но воплощение этой идеи в жизнь обычно требует инвестиций, а финансирование бизнеса может быть сложной задачей для предпринимателей без финансовой истории или полноценного продукта.
Традиционный кредит для малого бизнеса, скорее всего, будет невозможен, пока вы не проработаете хотя бы несколько месяцев. Тем не менее, вы можете обратиться к другим источникам, чтобы инвестировать в свою идею, пока ваш бизнес только начинается, включая друзей, семью, профессиональных инвесторов и ваш собственный банковский счет.
Вот как решить, какие варианты финансирования вам подходят.
Типы финансирования бизнеса
Долговое финансирование: Вы занимаете деньги и обещаете вернуть их с процентами, независимо от того, насколько успешным станет ваш бизнес.
Финансирование с нулевой задолженностью: вы используете сбережения или даете кому-то что-то неденежное в обмен на инвестиции, например, акции вашей компании или нестандартный товар.
На этапе идеи варианты с нулевой задолженностью обычно являются лучшим выбором. На этот тип финансирования может быть легче претендовать, если у вас ограниченный опыт ведения бизнеса, и вы избежите брать в долг, с которым вы, возможно, не в состоянии справиться.
Долговое финансирование может иметь смысл, если у вас есть подробный бизнес-план, в котором объясняется, как вы получите достаточный доход, чтобы погасить заемную сумму. Но постарайтесь не брать в долг до тех пор.
Сколько тебе нужно?
с помощью Fundera by NerdWallet
Способы финансирования вашего бизнеса без долгов
Когда ваш бизнес только начинается, ваша идея сама по себе может быть самым ценным активом, который у вас есть. Если вы сможете убедить других поверить в вашу идею, они, возможно, захотят инвестировать в нее, не требуя, чтобы вы возвращали им деньги. Вот некоторые виды финансирования с нулевой задолженностью.
Финансирование акционерного капитала, включая ангельские инвестиции и венчурный капитал
Финансирование акционерным капиталом дает частным лицам или фирмам, которые финансируют ваш бизнес, владение им в обмен на капитал.
Ангельское инвестирование и венчурный капитал, вероятно, являются двумя наиболее известными методами долевого финансирования стартапов. Первое, как правило, легче обеспечить начинающим предпринимателям — инвесторы-ангелы, как правило, богатые люди, а не инвестиционные фирмы, которые сосредоточены на небольших инвестициях.
Фирмы венчурного капитала, с другой стороны, стремятся инвестировать в быстрорастущие стартапы, которые могут стать прибыльным бизнесом.
С любым типом инвестора обязательно излагайте условия любых инвестиционных соглашений в письменной форме, чтобы все стороны знали, чего ожидать и когда.
Каждый инвестор будет искать несколько иную квалификацию, чем бизнес, в который он инвестирует. Но, как и в случае с любой другой формой финансирования, вам, вероятно, потребуется продемонстрировать, что ваш бизнес-план жизнеспособн, ваш продукт или услуга удовлетворяют потребности в рынок и ваша команда может воплотить эту идею.
Возможно, вы сможете связаться с ангелами-инвесторами и венчурными капиталистами через ваш местный бизнес-инкубатор или акселератор стартапов. Онлайн-поиск вашего города или региона и «бизнес-инкубатора» должен привести вас к любым подобным организациям в вашем регионе.
Самофинансирование
Предпринимателям часто приходится рыться в собственных карманах, чтобы начать работу.
Существует множество способов самостоятельно финансировать свой бизнес, включая использование пенсионных сбережений с помощью ROBS. Если вы работаете на традиционной работе полный или неполный рабочий день и начинаете подрабатывать, подумайте о том, чтобы оставаться на своей работе как можно дольше, чтобы укрепить свою личную финансовую безопасность. Написание бизнес-плана может помочь вам разработать стратегию развития вашего бизнеса до такой степени, чтобы она могла поддерживать вас.
Друзья и семья
Чтобы сохранить отношения, относитесь к своим близким, как к любому другому инвестору. Поделитесь своим бизнес-планом, ответьте на их вопросы и сообщите о рисках. Если они решат инвестировать в вашу идею, изложите свое соглашение в письменной форме, чтобы все были на одной волне.
Краудфандинг
Если ваша бизнес-идея достаточно развита, чтобы привлечь преданную аудиторию — например, если вы домашний пекарь, стремящийся расшириться до магазина, или художник, который хочет сделать определенную работу — краудфандинг может быть вариантом для вас.
В целом существует три типа краудфандинга:
Краудфандинг на основе вознаграждения: сторонники делают пожертвования для вашего бизнеса и получают взамен знак вашей благодарности — например, товар или эксклюзивный доступ к мероприятию. Kickstarter и Indiegogo — это платформы, которые поддерживают краудфандинг на основе вознаграждений.
Краудфандинг акций: сторонники получают акции вашей компании в ожидании будущих доходов. Wefunder — это платформа, которая поддерживает такие кампании, хотя инвесторы могут искать более авторитетные компании.
Краудфандинг на основе долга: Сторонники, по сути, дают вам ссуду, которую вы возвращаете по установленному графику с процентами или другой комиссией. Mainvest — это одна из платформ, которая предлагает такие сделки; хотя опять же, инвесторы могут склоняться к более устоявшимся предприятиям.
Варианты финансирования вашей бизнес-идеи на основе долга
Если у вас есть четкое представление о вашем продукте или услуге, вашей бизнес-модели и вашем рынке, взятие некоторого долга может помочь ускорить ваш рост. Как правило, вы можете тратить долговое финансирование по своему усмотрению. Просто убедитесь, что вы готовы вернуть его в соответствии с графиком вашего кредитора, потому что вы можете столкнуться с просроченными платежами, залогами или более низким кредитным рейтингом, если вы этого не сделаете.
Кредитные карты для бизнеса
В зависимости от того, сколько средств вам нужно для стартапа, кредитная карта для бизнеса может предоставить достаточно средств для запуска вашего бизнеса.
Ваш кредитный лимит будет зависеть от того, насколько кредитоспособным вас считает эмитент карты, но нескольких тысяч долларов может быть достаточно, чтобы создать прототип продукта или покрыть ваши деловые расходы, пока вы обеспечиваете своих первых нескольких клиентов.
Как правило, вы можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты, если у вас хорошая или отличная кредитная история (оценка FICO не ниже 69).0) и знать структуру своего бизнеса; выбор индивидуального предприятия работает, если у вас еще нет официальной структуры.
Некоторые бизнес-кредитные карты предлагают вводный период с 0% годовых, что позволяет вам поддерживать остаток на карте в течение нескольких месяцев без начисления процентов. Однако после того, как этот APR сработает, он может быть очень высоким — в некоторых случаях выше 20%. Убедитесь, что у вас есть план получения достаточного дохода, чтобы произвести эти платежи, когда придет срок оплаты счета.
Микрозаймы
Управление по делам малого бизнеса США предлагает микрозаймы SBA на сумму до 50 000 долларов США для всех видов бизнеса, включая стартапы.
Программа предназначена для предприятий, которые традиционно недостаточно обслуживаются кредиторами, что может упростить получение микрокредитов по сравнению с другими видами бизнес-кредитов.
Многие некоммерческие микрокредитные организации также предоставляют небольшие ссуды начинающим предприятиям. Как и микрокредиты SBA, эти организации, ориентированные на миссию, часто предъявляют менее строгие требования к заявкам, чем банки или онлайн-кредиторы.
Потребительские кредиты
Вы можете использовать личный кредит практически для всего, для чего вам нужен капитал, в том числе для вашего бизнеса. Поскольку вы несете личную ответственность за долг, кредиторы рассматривают только ваши личные финансы и кредитную историю в вашем заявлении.
Однако эта личная ответственность может быть палкой о двух концах. Если вы по умолчанию по личному кредиту, ваши собственные активы на крючке. Также может быть рискованно смешивать ваши личные и деловые финансы.
В целом, личные кредиты для предприятий по размеру аналогичны микрокредитам: вы можете занять до 50 000 долларов. Тем не менее, APR могут широко варьироваться — от 5% до 35%.
Финансирование роста вашего бизнеса
Через год или два в бизнесе вы получите доступ к более крупным вариантам финансирования, которые помогут вашему бизнесу расшириться.
Бизнес-кредиты
Срочные кредиты для малого бизнеса обычно не подходят для стартапов, но они могут помочь вашему бизнесу расшириться после его создания. Как правило, вам потребуется не менее двух лет в бизнесе, чтобы претендовать на самые низкие процентные ставки и наиболее выгодные условия от банков, а также хороший личный кредит и залог.
Некоторые онлайн-кредиты для бизнеса имеют менее строгие требования, но обычно требуют не менее года работы в бизнесе.
Кредитные линии для бизнеса
Кредитные линии для бизнеса аналогичны кредитным картам для бизнеса.
Кредитная линия дает вам доступ к определенной сумме финансирования, и вы можете тратить ее по мере необходимости в пределах лимита. После того, как вы погасите снятую сумму, вы снова сможете занять средства в пределах своего кредитного лимита.
Если вы работаете с онлайн-кредитором, вы можете претендовать на кредитную линию для бизнеса всего за шесть месяцев в бизнесе.
Версия этой статьи первоначально появилась на Fundera, дочерней компании NerdWallet.
Об авторах
Аналогичная заметка…
Как составить бизнес-план для обеспечения финансирования
Узнайте, как составить бизнес-план наиболее эффективным способом для обеспечения финансирования, изучив, почему бизнес-план важен , что нужно для его создания, а также полезные советы по его максимизации.
Написание бизнес-плана для вашего малого бизнеса должно быть одним из первых шагов, которые вы делаете, когда вам в голову приходит бизнес-идея. Так вы узнаете, действительно ли ваша идея может быть прибыльным бизнесом.
Кредиторы захотят знать, что бизнес, который вы планируете начать, принесет достаточно денег, чтобы вы могли погасить кредит или другие формы инвестиций.
Если вы ищете в Интернете примеры или шаблоны бизнес-планов, убедитесь, что вы не взяли тот, который помечен как шаблон бизнес-предложения. Это отдельный документ, используемый в деловых операциях между одним бизнесом и другим для завершения определенного проекта.
Почему наличие бизнес-плана важно для получения финансирования?
Инвесторы хотят инвестировать в бизнес, который, по прогнозам, станет прибыльным в течение определенного периода времени, имеет готовую маркетинговую стратегию и будет существовать на восприимчивом рынке. Вся эта информация представлена в бизнес-плане. Вот несколько причин, почему наличие бизнес-плана имеет решающее значение для получения финансирования.
Надежность
Прежде чем кто-либо вложит деньги в ваш бизнес, кредиторы захотят узнать, что у вас есть конкретный и подробный план погашения кредита.
Предоставьте такую информацию, как:
- Рыночная стоимость вашего продукта или услуги
- Прогнозируемый объем продаж в первый год по сравнению с прогнозируемыми расходами
- Прогнозируемая прибыль в течение первых пяти лет вашего бизнеса
Процесс объединения всего этого — это еще один аспект вашего авторитета как будущего владельца бизнеса, независимо от того, сколько денег вы просите.
Репутация
Если вы несерьезно относитесь к своему бизнесу, то почему потенциальные инвесторы должны относиться к нему серьезно? Сообщество инвесторов не так велико, как вы думаете, особенно когда вы добираетесь до инвестора определенного калибра. Если вы приходите на встречу и не имеете готового бизнес-плана, вы можете даже не дойти до своего вступительного заявления до окончания встречи.
Вы не хотите заработать репутацию плохо подготовленного предпринимателя. Если вы серьезно относитесь к своей бизнес-идее, покажите ее.
Деловая потребность
То, что вы придумали бизнес-идею и описали все ее аспекты, не означает, что инвесторы и банки будут думать так же.
Банки в основном заботятся о том, сможете ли вы погасить кредит, в то время как инвесторы, как правило, поддерживают предприятия, с которыми они связаны.
Потребность в вашем бизнесе гораздо важнее, чем может показаться. Чтобы погасить кредит, ваш бизнес должен быть прибыльным. Для этого вам нужны клиенты. Чтобы привлечь клиентов, вы должны предложить что-то, что они не могут получить больше нигде, будь то продукт, услуга или опыт.
Что вы должны включить в свой бизнес-план для финансирования?
Подробно и подробно излагайте каждую идею, которую вы представляете, так как вам, скорее всего, придется объяснять себя и свою бизнес-идею. Вот что должно быть включено в ваш бизнес-план, если вы ищете финансирование.
1. Подробная информация о вашем бизнесе и компании в целом
Важно подумать о том, как вы планируете организовать свой бизнес, и по нескольким причинам. Некоторые вещи для рассмотрения:
- Вы будете индивидуальным предпринимателем?
- У вас есть деловой партнер?
- ООО или регистрация?
Структура бизнеса также имеет значение для погашения кредита.
Если ваш бизнес не в состоянии погасить кредит, юридическая структура может быть разницей между тем, чтобы вы каким-то образом погасили его (своим домом или другими активами) или разделили оставшийся баланс между акционерами или партнерами.
2. Целевой рынок
Рискуя показаться заезженной пластинкой, ваш бизнес не может зарабатывать деньги без клиентов. Возьмите свою бизнес-идею и исследуйте разные места, чтобы найти своих клиентов, и задайте себе несколько вопросов:
- Есть ли уже много других предприятий, подобных вашему?
- Хорошо ли у этих предприятий дела?
- Есть ли пробел в том, что они предлагают?
Вы также можете сначала выбрать свою целевую аудиторию. Допустим, вы хотите, чтобы молодые люди в возрасте от 25 до 40 лет были вашими основными клиентами. Вам нужно найти, где находятся эти люди, и задать вопросы, отмеченные выше. В любом случае, на эти вопросы нужно ответить, и очень подробно.
3. Как вы планируете зарабатывать деньги
Это намного больше, чем просто сказать «за счет продажи большого количества продукции» или «иметь длинный список клиентов».
Любой может сказать это. Задайте себе несколько вопросов, точно так же, как вы сделали с рыночным аспектом выше:
- Сколько вы будете брать за свои предложения?
- Будут ли люди действительно платить эту сумму?
- Сколько вам нужно продать, чтобы выйти в ноль? Чтобы получить прибыль?
Даже если ваш продукт стоит x долларов в рыночном выражении, суровая реальность такова, что он стоит ровно столько, сколько люди действительно готовы за него платить. Лучше всего недооценивать и переоценивать — до тех пор, пока ваш план по-прежнему гарантирует вашу способность погасить кредит.
4. Объем финансирования, который вы ищете, и его предполагаемое использование
Вы должны иметь четкое представление о том, сколько средств вам нужно для достижения вашей цели, и не стесняться этого. Если вы ищете банковский кредит, это немного отличается, потому что вы будете претендовать на определенную сумму в зависимости от ряда факторов.
Некоторые кредиторы также имеют ограничения по вариантам использования, когда существуют ограничения на то, на что вы можете использовать деньги.
Подумайте об этом, среди всех других квалификаций, прежде чем решить, подходит ли вам этот тип кредита.
Если вы идете с инвестором, обычно не имеет решающего значения подробное описание того, на что вы планируете использовать деньги, но чем больше информации вы предоставите, тем лучше.
Как написать бизнес-план для финансирования
Теперь, когда вы знаете, почему бизнес-план имеет решающее значение для финансирования и что должно быть включено в него, давайте приступим к его написанию. Существуют также шаблоны бизнес-планов и образцы бизнес-планов, доступные в Интернете, которые являются хорошим руководством для начала работы.
Шаг 1: Напишите свое резюме
Как правило, это первый раздел вашего бизнес-плана и ваш первый шанс произвести впечатление. Как и в большинстве случаев введения, здесь вы подытоживаете все остальные разделы бизнес-плана, такие как формулировка вашей миссии, общая информация о компании, продукты или услуги и финансовые показатели.
Шаг 2: Расскажите о своей компании
Все время, которое вы потратили на изучение различных вариантов организации бизнеса, окупится в этом разделе. Вы объясните структуру своей компании, чем именно занимается ваш бизнес, и целевой рынок, на который вы планируете выйти. Вы захотите подробно рассказать о выбранном вами рынке, почему вы вписываетесь в этот рынок и как вы планируете расширяться на нем.
Шаг 3: Подробный анализ рынка
В этом разделе вы погрузитесь в мельчайшие детали предполагаемого рынка. Объясните следующие аспекты:
- Какая аудитория живет на этом рынке?
- Чего они хотят?
- Как вы планируете предоставить им то, что они хотят?
- Сколько стоит ваш продукт?
- Каковы ваши планы по развитию?
- Есть ли неудачи, с которыми вы можете столкнуться? Как вы будете их преодолевать?
Любой, кто начал свой бизнес, знает, что это еще не все. Сообщив инвесторам, что вы понимаете, что будут препятствия, вы покажете, что вы действительно все продумали.
Шаг 4. Опишите свой продукт/услугу
В этом разделе вы сделаете больше, чем просто объясните, что вы будете продавать, хотя это и является его частью. Если вы что-то изобрели или запатентовали, укажите это в этом разделе. Не только покажите, что вы предлагаете, но и объясните, как это работает и как оно улучшает то, что уже есть. Если это услуга, объясните, как вы добьетесь лучших результатов, чем другие.
Кроме того, если вам нужно получить материалы или оборудование откуда-то еще, укажите, с кем вы будете работать и каков будет процесс обеспечения этих материалов.
Шаг 5: Составьте свой план продаж
Вот несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы составить план продаж.
- Подготовьте несколько идей для брендинга: Они могут включать название компании, логотип, цветовую схему и образцы материалов, такие как визитные карточки или брошюры. Это позволит позиционировать ваш продукт для продажи.
- Объясните, как вы будете продавать свой продукт: Решите, будете ли вы использовать бесплатный онлайн-маркетинг, такой как социальные сети, или платный маркетинг, такой как онлайн-реклама или печатная реклама. Хотя вы можете выбирать между вариантами, все зависит от вашей целевой аудитории. Они проводят большую часть своего времени в Интернете или по-прежнему читают газету каждое утро? Это определит, куда вы должны приложить свои маркетинговые усилия, а поскольку отдача от рекламы — это бизнес-метрика, которую вы захотите отслеживать позже, наличие четкого плана на начальных этапах сделает этот процесс более плавным.
Хотя вы можете выбирать между вариантами, все зависит от вашей целевой аудитории. Они проводят большую часть своего времени в Интернете или по-прежнему читают газету каждое утро? Это определит, куда вы должны приложить свои маркетинговые усилия, а поскольку отдача от рекламы — это бизнес-метрика, которую вы захотите отслеживать позже, наличие четкого плана на начальных этапах сделает этот процесс более плавным.Шаг 6. Детализируйте и объясните свои финансовые планы
Этот раздел будет даваться довольно легко после того, как вы заполните остальные. Вы должны иметь представление о том, сколько будет стоить производство вашего продукта или услуги, сколько вы можете за это брать, свою долю на рынке и как вы потратите деньги на маркетинг.
Делайте прогнозы с приращением времени для жизненного цикла вашего бизнеса, например, на первый год, первые пять лет и заглядывая вперед на 10 лет и далее.
В первые пару лет вы можете быть довольно конкретными в своих планах, тогда как ваши долгосрочные прогнозы могут быть предложены скорее как цели, которые вы хотели бы, чтобы ваша компания достигла в определенный период времени, и как вы планируете их достичь.
4 совета по написанию эффективных бизнес-планов для обеспечения финансирования
Теперь, когда вы четко понимаете, что должно быть в вашем бизнес-плане, как вы получаете эту информацию и как вы фактически создаете бизнес-план, вот несколько советов. чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от этого.
1. Ничего не упускайте из виду
Если вы оставите детали своего бизнеса для интерпретации или догадок, это только снизит ваши шансы на получение финансирования. Если инвесторы вынуждены заполнять пробелы, вы не можете контролировать то, чем они их заполняют. Убедитесь, что вы как можно тщательнее проводите исследования и пишете, чтобы ничего не упустить.
2. Пишите с характером
В сериале Парки и зоны отдыха есть сцена, где Том представляет бизнес потенциальному инвестору. Его первоначальная идея, бистро Тома, очень увлечена им. Бен приходит с другой идеей, у которой больше шансов быть прибыльной. Том начинает рассказывать об этом и вскоре обнаруживает, что и ему, и инвестору скучно.
Как только он снова переключается на «Бистро Тома», настроение в комнате полностью меняется.
Несмотря на то, что это сцена из телевизионного шоу, это хорошее представление о том, что добавление немного вашей индивидуальности и страсти в ваш бизнес-план может окупиться в буквальном смысле.
3. Не говорите общими словами
Будьте как можно более подробны. Используйте точные числа, имена, даты и т. д. Это не только покажет, что вы выполнили домашнее задание, но и твердо намерены достичь этих цифр к указанным вами датам.
Может показаться пугающим ощущение, что вы берете на себя так много обязательств, но обязательства — это то, что ищут инвесторы. Они должны видеть, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу, и количество деталей, которые вы включите в свой бизнес-план, укрепит это.
4. Будьте откровенны в том, что вы просите
Не бойтесь просить сумму, которая вам действительно нужна, даже если она большая. Бессмысленность в отношении числа может показаться не очень хорошей.
Как упоминалось ранее, банковские кредиты отличаются тем, что вы получаете только ту сумму, на которую имеете право. Если вы встречаетесь с инвесторами-ангелами, важно иметь в виду конкретную цифру.
Хотя процесс не обязательно должен быть таким драматичным, как Акульи аквариум , ожидайте, что вам придется ходить туда-сюда, как только вы представите свой бизнес-план и предложите, сколько денег вы просите.
Заключительные мысли
Бизнес-план — один из самых важных документов, который вы создаете для своего бизнеса. Здесь вы представляете, кто вы, в чем заключается ваш бизнес и как он будет успешным. Если, как и большинство людей, вы используете свой бизнес-план для обеспечения финансирования, вам нужно быть как можно более подробным и тщательным в своих исследованиях и написании.
Вы хотите, чтобы потенциальные инвесторы так же серьезно относились к вашему бизнесу, как и вы, поэтому объясните им, почему вы настроены серьезно и как вы предлагаете что-то уникальное, частью чего им посчастливится стать.
