Чем опасен бизнес на банкротствах?
В соцсетях часто мелькают объявления о бизнесе на скупке имущества банкротов. Аргумент продавцов — на грани разорения предприниматели готовы продавать землю, оборудование и целые предприятия по минимальной цене. Поэтому такое имущество можно перепродать и получить прибыль.
На деле ситуация оказывается сложнее. Юрист компании Alliance Legal CG Алина Манина рассказала TatCenter, какие ловушки готовят банкроты и почему скупкой имущества должны заниматься специалисты.
Как устроен закон о банкротстве?
Имущество банкротов продают на открытых торгах для всех желающих. Информация о торгах заранее публикуется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в газете «Коммерсантъ» и на электронной площадке, где продается имущество. Поэтому в торгах может участвовать кто угодно — хоть домохозяйка, хоть инвестиционная компания. И тем и тем достаточно внести задаток.
Почему закон не запрещает скупать имущество за бесценок?
По закону о банкротстве имущество должника выставляют на торги. Со временем цена этого имущества будет снижаться, если на него не найдется покупатель. Процедура банкротства продолжится до тех пор, пока должник не продаст все, что выставил на торги. До этого кредиторам и должнику придется оплачивать неустойку.
Получается, что продавать имущество по низким ценам выгодно самим банкротам. Поэтому торги проводят в открытую, так покупатель найдется быстрее.
Как устроен бизнес по скупке имущества изнутри?
Обычно скупкой имущества банкротов занимаются отдельные компании. Их основывают инвесторы, которые нанимают юристов и специалистов по торгам. Последние ищут подходящие лоты, проверяют документацию по торгам, оформляют документы, вносят задатки, следят за соблюдением сроков, временных интервалов и снижением цены. Однако этот бизнес остается рискованным — ведь даже профессионалы не всегда могут предугадать всех последствий сделки.
Какие риски есть у скупщиков?
Скупщикам нужно внимательно проверять всю документацию по торгам. Иногда сторона должника прописывает в документах реквизиты двух счетов: основного счета и спецсчета для внесения задатков. Если скупщик перечислит деньги на основной счет, то он не сможет вернуть задаток сразу. Ему придется ждать вместе с остальными кредиторами, которым задолжал банкрот. А таких кредиторов в очереди может быть десятки.
Поэтому специалисты по торгам должны внимательно проверять документы перед сделкой. Тогда они смогут получить деньги сразу после окончания торгов.
Почему банкроты идут на хитрости?
Когда у должника есть ликвидное имущество, процедура банкротства — это всегда «поле боя». На нем кредиторы, бенефициары компании и арбитражный управляющий стремятся продать имущество как можно дороже и сэкономить на издержках. Как на любом поле боя, там много мин, на которых можно подорваться, приобретая имущество с торгов.
Представим, что вы решили купить завод. Арбитражные управляющие могут скрыть проблемы, из-за которых собственник решил продать имущество. Например, на территории завода могут храниться опасные отходы, которые так и не утилизировали по закону. В этом случае новому собственнику приходится решить эту проблему и нести издержки. В противном случае его ждет штраф или уголовное преследование.
Банкроты могут скрыть множество сюрпризов. Даже, покупая авто, есть риск получить его без двигателя. Но об этом скупщик может узнать только после сделки, если его специалист не проверит все детали и документы.
Что делать компании, если она ошиблась при покупке имущества?
Скупщик может вернуть деньги. Для этого нужно расторгнуть договор и предъявить иск о взыскании убытков. Такая стратегия сработает, если скупщик сможет провести ее быстро. В противном случае банкрот быстро переведет деньги кредиторам и вернуть их будет сложно.
Поэтому лучшая стратегия в этом бизнесе — досконально проверять документы и имущество банкрота. Если специалист по торгам сомневается в том, что сделка принесет компании прибыль, то лучше от нее отказаться.
Как изменился бизнес во время пандемии?
Особых изменений не произошло, ведь все торги проходят онлайн. Количество банкротов пока тоже не выросло из-за моратория, который правительство установило для кредиторов.
Многие компании работали офлайн и не смогли перестроить бизнес после режима самоизоляции. Это означает, что скоро количество банкротов начнет расти.
Автор: Алина Манина, Заместитель управляющего партнера Alliance Legal CG
Источник: Интернет-портал TatCenter
Крупный бизнес раскритиковал новый закон о банкротстве
Российский союз промышленников и предпринимателей направил в Минэкономразвития письмо с критикой обновленной версии законопроекта о банкротстве юрлиц. Документ был внесен в правительство в конце января, пишут в среду «Известия».
Из письма главы РСПП Александра Шохина в адрес замминистра следует, что предприниматели не могут поддержать такую редакцию документа.
«Законопроект по-прежнему содержит большое количество новелл, которые не только не улучшают действующее регулирование, но, напротив, нарушают баланс интересов должников и кредиторов, могут привести к увеличению количества злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц и в целом снизят эффективность процедур, применяемых в деле о банкротстве», – пишет Александр Шохин замминистра Илье Торосову.
28 января, 11:29
26 января, 12:35
20 января, 9:08
Претензии РСПП связаны с нововведениями, которые касаются снижения минимального числа членов саморегулируемых организаций (СРО) со 100 до 10 или 20 человек. По мнению бизнеса, фактически это станет превращением СРО в управляющие компании, которые будут действовать исключительно в интересах своих участников. Поэтому нижнюю планку по количеству членов следует, наоборот, поднять, уверены в РСПП.
Не устроило союз и исключение из законопроекта нормы о максимальном размере выплаты из компенсационного фонда СРО на возмещение убытков в случае, если арбитражный управляющий нанес бизнесу вред. Это приведет к быстрому исчерпанию ресурсов фондов и не даст многим добросовестным предпринимателям возможности получить возмещение. Восстановить справедливость поможет ограничение максимального размера компенсации по одному случаю причинения убытков в 20% объема фонда СРО, говорится в заключении.
В РСПП раскритиковали порядок выбора арбитражного управляющего с помощью баллов. По мнению союза, они присваиваются на основе формальных показателей и не характеризуют добросовестность и компетентность специалистов. Одновременно такой подход лишает специалистов стимулов повышать профессиональный уровень и деловую репутацию.
Система случайного выбора арбитражного управляющего тоже не нашла понимания у бизнеса. Это может привести к снижению качества проведения процедур банкротства. В законопроекте следует сохранить возможность кредиторов выбирать кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию с учетом специфики деятельности должника, уверены в РСПП.
Замминистра Илья Торосов, представляя законопроект, отмечал, что теневые игроки рынка, на борьбу с которыми и направлен законопроект, начали опасаться за свою деятельность. Они несколько лет эксплуатировали недостатки законодательства в своих целях, поэтому сейчас не готовы отказываться от прибыльных бизнесов.
| Как мы видим, за двести лет климат не изменился и нет ничего удивительного, что большинство компаний недолго живет в нашем первобытном бульоне. Неизбежно наступит время, когда и ваша подойдет вплотную к своей несостоятельности. Даже, если пока ей удается свести концы с концами, любые доначисления по результатам вероятной проверки сразу приведут компанию к неплатежеспособности и она не сможет исполнять все обязательства в полном объеме. Предпринимателю для выживания в российской действительности не обойтись без широкого кругозора и правовой грамотности. Очень полезно заранее изучить институт несостоятельности (банкротства), который предусматривает для бизнеса широкий инструментарий реабилитационных процедур в тех или иных кризисных ситуациях. Мы часто предполагаем проблему там, где ее нет, и одновременно существует проблема, о которой не подозреваем. |
Так и с банкротством, в нем нет ничего предосудительного, ровно наоборот. Более того, заявить о своей несостоятельности первым и встать под защиту закона от кредиторов не только наше право, но и наша обязанность. Нарушение же обязанности подать заявление о банкротстве бизнеса влечет за собой личную субсидиарную ответственность. Не надо бояться процедуры банкротства. Уже первый шаг — процедура наблюдения приостанавливает исполнительное производство, снимает аресты и дает полугодовую передышку, возможность осмотреться, трезво оценить сложившиеся обстоятельства и принять взвешенное решение о дальнейшей судьбе компании. |
Возможно, за это время удастся найти партнера, которого заинтересует бизнес и он станет инвестором. Закон в этот период ограничивает права кредиторов, выстраивает их в упорядоченную очередь – не дает разорвать предприятие по частям. Из процедуры наблюдения всегда можно выйти погасив долг, а можно перейти в следующую процедуру, получив еще несколько льготных лет на вывод компании из кризиса.
Например, можно заключить мировое соглашение и предусмотреть отсрочку выплаты долгов. При этом условия мирового соглашения будут распространяться на всех кредиторов, даже на тех, кто был против него. Можно ввести внешнее управление и спокойно работать несколько лет под действием моратория на выплату долгов. Даже если дойдет до конкурсного производства, всегда можно выкупить активы для продолжения бизнеса, а долги предприятия-банкрота будут списаны по закону. Конечно, это далеко не все возможные способы сохранить бизнес и репутацию. Поэтому в некоторых странах процедура банкротства так и называется «защита от кредиторов». При банкротстве компании по собственной инициативе вам совершенно нечего бояться, если вы не мошенник и не строитель финансовых пирамид, но такие в реальности исключительный случай. За свою многолетнюю практику мне приходилось вести банкротство сотен компаний и практически про всех я могу сказать, что они действовали в пределах обычного риска предпринимателя в нашей стране. Подумайте, на любом рынке начинающий бизнес имеет больше шансов разориться, чем выжить, и, если бы каждого предпринимателя наказывали за неудачу, бизнес бы умер, никто не решился бы им заниматься. Поэтому в цивилизованном мире действует правовая доктрина «fresh start» — система банкротства, позволяющая должнику, попавшему в тяжелое финансовое положение волею обстоятельств, освободиться от долгов и получить возможность нового старта («fresh start»). В любой стране есть такой закон, который защищает предпринимателя от кредиторов. К счастью, наша не исключение и наш закон «О несостоятельности (банкротстве)» имеет хорошие европейские корни. Он исходит из того, что кредиторы — не альтруисты. Вступив в отношения, они действовали во имя своих интересов и прибыли, собирались заработать на вашей компании и поэтому должны нести риски неудачи предприятия совместно с ней. Нравится это им или нет, но в данном случае Закон на вашей стороне. |
Банкротство – как сохранить бизнес
Банкротство — это всегда больно, но не смертельно. При правильном подходе бизнес может быть реанимирован. К сожалению, в России отделение реанимации не работает, а если и работает, то не для всех. В чем причина такого отношения к процедуре банкротства? Почему целью конкурсной процедуры становится «догнать» бенефициара должника, наказать его и оспорить предбанкротные сделки? И всегда ли так было?
Банкротство родилось с долгамиВ мировой истории банкротства условно можно выделить четыре подхода к заемщикам, не способным расплатиться по долгам.
- Жесткий — от зарождения экономических отношений вплоть до ХХ в.
- Осмотрительный — с появления в XVI в. законодательства о несостоятельности.
- Справедливый — применяется со второй половины XVIII в. вплоть до начала XX в. Его особенность — стремление к справедливому отчуждению и распределению имущества должника между кредиторами, а также предоставление банкроту, который свободен от долгов, возможности заниматься бизнесом.
- Гуманный — это современный подход к поиску баланса интересов должника и кредитора.
В России правила банкротства тоже прошли длинный путь, совершив путешествие от жесткого отношения к заемщикам снова к жесткому.
Зачатки конкурсного права можно найти еще в «Русской правде» — первом унифицированном юридическом документе XI–XII вв. Он разделял несостоятельность на «случайное» банкротство и «злостное». В первом случае применялись реструктуризационные процедуры, такие как рассрочка долга, частичная продажа имущества, во втором — кредитор продавал имущество должника, а заодно и самого должника. «Русская правда» определяет очередность погашения требований, закрепляет особый статус государственных органов, предписывая в первую очередь отдавать княжеские долги, вторая очередь — иностранные долги, далее, применяя принцип pari passu, оставшееся поделить.
В правление царя Алексея Михайловича были расширены границы реструктуризационных процедур, увеличен срок возврата долгов до трех лет, появляется институт поручительства. Это период расцвета продолжниковой модели.
«Банкротный устав» 1740 г. впервые копирует западноевропейское законодательство. Появляется возможность заключать мировые соглашения. Суд предоставляет должнику время для восстановления платежеспособности. В 1800 г. в «Уставе о банкротах» появляется разделение на два вида банкротств. Первый — напрямую связан с предпринимательской деятельностью и называется «торговой несостоятельностью». Второй — «о вступлении дворян в обязательства и несостоятельности этих лиц». Устав предусматривает возможность освобождать должника от долговых обязательств в случае несчастья и регулирует отсрочку платежей. Устав подробно описывает реструктуризационные процедуры, допускает заключение мировых соглашений, назначение временного управляющего и рассрочку расчетов с кредиторами.
После Октябрьской революции собственником имущества большинства хозяйствующих субъектов было государство. Торговые обороты увеличивались, и несостоятельность стала распространенным явлением. Вопросы взыскания долгов решались не кредиторами, а государством. Убыточные предприятия существовали за счет государственного финансирования и периодического списания долгов. В 60-е гг. XX в. банкротные процедуры исчезли из законодательства советского государства.
Этот экскурс в историю показывает, что законодатель время от времени обращался к реабилитационным процедурам. Но, пройдя длинный путь, институт банкротства вернулся к истокам — это процедура, направленная на крах бизнеса. В 2019 г. лишь 0,1% банкротств закончились реабилитацией должника. Да, неэффективный бизнес должен уходить с рынка, открывая дорогу конкурентам. Но в России, с одной стороны, растет число зомби-компаний, выживающих лишь благодаря поддержке властей, а с другой — здоровый бизнес, столкнувшийся с проблемами, лишен шанса выжить. Поэтому и необходимо менять подход к процедуре банкротства, развивая реабилитационные процедуры.
Почему реабилитация — это шаг в будущееРовно год назад Минэкономразвития дало очередную надежду должникам, разработав поправки в закон о банкротстве. Ухудшение ситуации в экономике, сильно ударившее по малому и среднему бизнесу, стало триггером для продвижения законопроекта и повышает его шансы стать законом. С помощью правовой гильотины министерство хочет ликвидировать громоздкие и неэффективные стадии банкротства — наблюдение, внешнее управление, финансовое оздоровление, — заменив их новой процедурой реструктуризации. Проект предусматривает замену ликвидационных процедур реабилитационными, частичное сохранение управления бизнесом за собственниками, а также изменения, касающиеся управляющих.
Очевидно, что сегодня банкротные процедуры не способны защитить интересы ни кредитора, ни должника. Должник любым способом пытается избежать расплаты по обязательствам, а кредитор — получить любой ценой хотя бы что-то, при этом в процедуре наблюдения должник при желании успевает вывести из банкрота все, а кредиторы в конкурсном производстве пытаются безрезультатно вернуть выведенное.
Мой опыт показывает, что только 0,1% владельцев обращаются с задачей спасти бизнес, когда можно еще что-то спасти. Каждый из обратившихся рассказывал, что пытался договориться с кредиторами отложить подачу заявления на банкротство, предлагал новые залоги и поручительства, но в ответ получал: «Если я не подам первым, не успею назначить своего управляющего». От кредиторов слышишь то же самое: «Помогите быстро подать заявление, нужно быть первыми, необходимо назначить своего управляющего».
Введение новой реабилитационной процедуры — необходимая мера, направленная в первую очередь на изменение подхода к банкротству и отношения всех сторон к нему. Ведь само по себе банкротство — это не всегда смерть, это возможный путь к выходу из кризиса. Иностранные юрисдикции, к которым мы вынуждены обращаться за опытом, показывают невероятные результаты, когда компании выходили из банкротства на новый этап развития благодаря реабилитационным процедурам и модели, направленной на защиту должника и поддержку бизнеса.
Колонка подготовлена на основе выступления на конференции Forbes Congress «Банкротства, реструктуризации, корпоративные конфликты: знаковые дела и судебные процессы в современной России»
Практика дел о банкротстве | Бизнес консалтинг
Мы принимаем участие в делах о банкротстве как со стороны кредиторов, так и со стороны должника. Вы получите ощутимый финансовый результат. Наши юристы сделают все возможное и возможное для достижения обозначенных целей.
Банкротство — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации, или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.
Кто рассматривает банкротство
Банкротство — это единственная законная процедура по ликвидации юридических лиц и ИП с долгами, а также по списанию безнадежной задолженности физического лица.
Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.
Основания для возбуждения дела о банкротстве
Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление о признании должника банкротом, поданное в арбитражный суд с соблюдением всех норм, предусмотренных Законом о банкротстве и Арбитражным процессуальным кодексом РФ, при наличии соответствующих оснований.
Признаки банкротства должника
- невыполнение требований кредиторов в течение трёх месяцев со дня наступления сроков их исполнения;
Основные задачи проведения процедуры банкротства
- возврат долгов кредиторам;
- восстановление условий, необходимых для продолжения юридическим лицом его бизнеса.
Когда нужна помощь юристов при банкротстве
Участие в деле о банкротстве может потребоваться в следующих случаях:
- Вступление в дело о банкротстве должника, в отношении которого уже возбуждено дело о банкротстве. В таком случае мы составляем заявление об установлении размера требований кредиторов и доказываем в суде правомерность требований заявителя.
- Возбуждение дела о банкротстве. В данном случае составляется заявлении о признании должника банкротом. Это может потребоваться даже в случае, когда платёжеспособность должника не вызывает сомнений, однако добровольно платить он отказывается. Введение внешнего наблюдения как стадии банкротства – угроза, которая подстегнет должника заплатить по долгам.
В нашей практике имелись неординарные случаи, когда требования кредиторов не представлялись неоспоримыми, однако наши юристы сделали все возможное для достижения положительного результата, что привело к успешному завершению дела.
ООО Юридическая компания «Бизнес консалтинг» +7 (351) 734-98-00
Вы можете получить любую дополнительную информацию у наших специалистов.
Что будет с бизнесом после банкротства?
Что происходит после банкротства с компанией, ИП и владельцами несостоятельного бизнеса?
Что будет с бизнесом после банкротства?
Многие предприниматели имеют мнение, что банкротство компании ведет к абсолютному краху бизнеса, распродаже имущества на торгах и отсутствию любых возможностей для восстановления деятельности. Безусловно, если признание несостоятельности было инициировано партнерами или кредиторами, а руководители не предпринимали усилий по воздействию на процесс, то вероятность негативного завершения дела после банкротства весьма высока.
Но последствия после банкротства могут быть и другими, если процедура была подготовлена, разработана и произведена опытными специалистами. В таких случаях бизнес после банкротства вполне возможно восстановить, активы и имущество — сохранить (хотя бы частично), добиться списания долгов и снова вывести предприятие на достаточный уровень рентабельности.
Этапы признания юрлица неплатежеспособным по долгам
Общая схема включает следующие этапы:
- Началом процесса по признанию несостоятельности является передача в суд заявления о банкротстве должника. Подать документацию в суд имеет право владелец бизнеса, а также его кредиторы, партнеры, государственные органы или заинтересованные третьи лица. Как узнать о заявлении или начале производства в отношении компании мы уже рассказывали здесь: http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/chto-delat-esli-kreditor-podal-zayavlenie-o-bankrotstve/;
- Проверка судом представленных сведений и фактов, вынесение определения о принятии заявления о банкротстве и назначении даты рассмотрения заявления;
- Введение наблюдения, включающее информационные и ограничительные меры:
- публикация сведений о положении предприятия в открытых СМИ;
- анализ финансовой ситуации, объема долгов и кредитов организации;
- формирование перечня кредиторов;
- сбор первого собрания кредиторов;
- назначение арбитражного управляющего.
Более подробно процедура наблюдения изложена в этой статье: http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/protsedura-bankrotstva-nabludenie/.
- Действия по финансовому оздоровлению, при формировании которых судебными органами утверждается план и ограничивается срок исполнения;
- Внешнее управление, регламентирующее отстранение руководителей компании и назначение внешнего финансового управляющего;
- Если предпринятые меры не позволили погасить долги, вводится конечная стадия — конкурсное производство, включающее:
- формирование конкурсной массы;
- экспертная оценка имущества организации, инвентаризация;
- торги по реализации имущества;
- расчет по долгам и кредитам после банкротства.
Более подробно все этапы признания неплатежеспособными компании или ИП описаны в статье http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/bankrotstvo-uridicheskih-lits/.
Результат признания фирмы с долгами неплатежеспособным агентом и дальнейшая судьба бизнеса после банкротства напрямую зависят от подхода к организации процедуры. Предприниматели зачастую совершают предсказуемые ошибки (http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/oshibki-pri-provedenii-bankrotstva/), которые приводят к долгам после банкротства, реализации имущества и разрушению всего бизнеса без возможности реабилитации.
Избежать потери бизнеса, продажи имущества и долгов после банкротства возможно, главное условие — доверить разработку защитной стратегии надежным профессионалам с достаточным практическим опытом.
Как сохранить имущество и бизнес после банкротства?
Законом предусмотрено несколько вариантов развития событий — от полного списания кредитов, освобождения от долгов после банкротства и полноценного восстановления деятельности до ликвидации всего бизнеса. Однако, наиболее выгодным сценарием развития для компании или ИП является партнерство с компетентными юристами, специализирующимися на антикризисных стратегиях, восстановлении бизнеса и других мероприятиях, позволяющих предпринимателю наладить жизнь после банкротства.
К примеру, у владельца бизнеса есть некоторые шансы сохранить имущество после банкротства — некую часть активов или весь объем. Для исполнения задачи требуется продуманная стратегия, базирующаяся на анализе актуальной ситуации и конкретных сведений о бизнесе.
В определенных случаях хороший эффект и положительное влияние могут оказать следующие факторы:
- преимущество при назначении арбитражного управляющего возможно получить, опередив кредиторов и первым подав заявление о признании несостоятельным юрлица или ИП;
- при введении внешнего управления возможно повлиять на процесс с помощью лояльного собрания кредиторов;
- торги можно организовать так, что имущество будет реализовано гораздо дешевле — это обеспечивает возможность его выкупа;
- определенные юридические действия позволяют вообще не выявлять имеющееся у предприятия имущество.
Это лишь некоторые примеры тех действий, которые позволяют грамотным специалистам значительно изменить итог и последствия для бизнеса после банкротства. Информация по указанному вопросу в полном объеме может быть представлена квалифицированными юристами «СВ Банкротство» после внимательного изучения финансовой документации, тщательного анализа фактов и сложившейся ситуации.
Успешная жизнь после банкротства
Провести процесс с соблюдением собственных интересов, сохранить часть (или полностью) имущества после банкротства и заново наладить деятельность в бизнесе возможно, но для разрешения подобных задач потребуется грамотная, продуманная стратегия защиты.
Не менее важными условиями являются лояльное большинство в собрании кредиторов и конкурсный (арбитражный) управляющий, действующий с учетом интересов предприятия-должника.
Можно заключить, что процедура может пройти с минимальными расходами или вообще без потерь, но для положительного результата после банкротства требуется участие компетентных юристов.
Профессионалы, контролирующие последствия после банкротства
Компания «СВ Банкротство» — это команда профессионалов, которая всегда готова встать на защиту интересов бизнеса и предприятия при банкротстве. Сотрудники фирмы специализируются на делах о несостоятельности и обладают значительной базой для создания успешных, выигрышных стратегий в делах по банкротству ИП или юрлиц.
Многочисленные дела с положительным результатом, богатый опыт и восстановление бизнеса доверителей после банкротства позволяет специалистам компании с уверенностью гарантировать клиенту лучший вариант из всех доступных в сложившемся положении.
Руководителем «СВ Банкротство» является Сергей Владимирович Стороженко — арбитражный управляющий, готовый работать над проблемой доверителя до достижения оптимального результата.
При обращении в компанию «СВ Банкротство» клиент получает комплекс услуг, направленных на контроль за процессом и достижение максимально выгодной для собственника бизнеса цели:
- производится анализ всех фактов и информации по текущему положению, объему долгов, кредитов, требований кредиторов и т.д.;
- разрабатывается стратегия дальнейших мероприятий, основанная на заданной цели — либо ликвидация предприятия, либо антикризисный план по восстановлению бизнеса, либо меры по сохранению максимального объема имущества (активов) после банкротства;
- представительство интересов клиента в досудебных процессах, переговорах с бизнес-партнерами и кредиторами, в арбитраже;
- контроль за всеми стадиями процедуры банкротства;
- работа над выполнением поставленной задачи для оптимального выхода из положения после банкротства.
Также профессионалы всегда готовы подробно проконсультировать доверителя, предоставить сведения об актуальном законодательстве, принять участие в процессуальных действиях или контролировать соблюдение прав клиента на этапах финансового оздоровления бизнеса и в рамках конкурсного производства.
Своевременное обращение в «СВ Банкротство» — это отличная возможность достичь оптимального результата после банкротства предприятия.
Онлайн-конференция на тему «Банкротство: постпандемия российского бизнеса»
17 марта на площадке МИА «Россия сегодня» в Москве состоялась онлайн-конференция на тему «Банкротство: постпандемия российского бизнеса».
Завершился временный мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов для организаций и индивидуальных предпринимателей из пострадавших в период пандемии отраслей, который привел к двадцатипроцентному снижению уровня корпоративных банкротств, но почти не помог малому бизнесу. Со стороны отраслевого сообщества готовится к внесению законодательная инициатива о реформировании механизма санации предприятий реального сектора экономики, что позволит получить защиту от кредиторов на время реорганизации бизнеса.
Участие в конференции приняли: уполномоченный по защите прав предпринимателей в городе Москве Татьяна Минеева; заместитель начальника Главного управления по надзору за исполнением федерального законодательства – начальника управления по надзору за соблюдением прав предпринимателей Генеральной прокуратуры Российской Федерации Артем Кононенко; руководитель общественной приемной при уполномоченном по защите прав предпринимателей в г. Москве по вопросам, связанным с предупреждением банкротства, Евгений Пустошилов; генеральный директор АНО «Платформа для работы с обращениями предпринимателей» ЗаБизнес.РФ Элина Сидоренко; вице-президент по корпоративным отношениям и правовому обеспечению РСПП Александр Варварин.
«Эта тема чрезвычайно актуальна для всего бизнес-сообщества Кубани – отметила руководитель Фонда развития бизнеса Краснодарского края Елена Пистунова. – Я благодарна коллегам и лично Элине Леонидовне Сидоренко за приглашение на мероприятие, а также за возможность обсудить проблемные вопросы и получить конкретные рекомендации и алгоритмы для их решения».
Видео доступно по ссылке http://pressmia.ru/pressclub/20210317/953135618.html
Корпоративное банкротство: обзор
Если компания, которую вы вложили в дела о банкротстве, удачи вам с возвратом денег, говорят пессимисты, а если вы это сделаете, скорее всего, вы получите обратно гроши на доллар. Но правда ли это? Ответ зависит от ряда факторов, включая тип банкротства и тип инвестиций, которыми вы владеете.
Ключевые выводы
- Компании могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или 11, если они не могут выплатить свои долги.
- Глава 7 просто ликвидирует активы компании, а Глава 11 позволяет бизнесу продолжать работу в соответствии с планом реорганизации.
- Если компания, в которую вы инвестировали, объявляет о банкротстве, то, сколько вы, вероятно, получите обратно, будет зависеть от типа банкротства и типа инвестиций, например, в акции или в облигации.
Виды банкротства юридических лиц
Тип процедуры банкротства — глава 7 или глава 11 — обычно дает некоторую подсказку относительно того, вернет ли средний инвестор всю, часть или никакую часть своей финансовой доли.Но даже это будет варьироваться в зависимости от конкретного случая. Существует также иерархия кредиторов и инвесторов, которая определяет, кто получит выплаты первым, вторым и последним (если вообще). В этой статье мы объясним, что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с Главой 7 или Главой 11, и как это влияет на ее инвесторов.
Глава 7
В соответствии с главой 7 Кодекса США о банкротстве, «компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность. Для ликвидации (продажи) активов компании назначается доверительный управляющий, а деньги используются для погашения долга», — говорится в сообщении U.S. Примечания Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Но не ко всем долгам относятся одинаково. Неудивительно, что в первую очередь платят инвесторам или кредиторам, подписавшимся с наименьшим риском. Например, инвесторы, владеющие корпоративными облигациями концерна-банкрота, имеют относительно меньшую подверженность убыткам: они уже отказались от возможности участвовать в любой сверхприбыли от компании (как если бы они купили ее акции) в обмен на безопасность регулярных, оговоренных процентных выплат по своим облигациям.
Однако у акционеров есть возможность получить свою долю прибыли компании, что отражается в растущей цене акций. Но в обмен на возможность получения большей прибыли они рискуют потерять стоимость акций. Таким образом, в случае банкротства согласно главе 7 акционеры не могут получить полную компенсацию стоимости своих акций. В свете этого компромисса риска и доходности кажется справедливым (и логичным), что акционеры занимают второе место после держателей облигаций, когда происходит банкротство.
Обеспеченные кредиторы несут даже меньший риск, чем держатели облигаций. Они принимают очень низкие процентные ставки в обмен на дополнительную безопасность корпоративных активов, передаваемых в залог по корпоративным обязательствам. Поэтому, когда компания разоряется, ее обеспеченным кредиторам выплачиваются деньги до того, как какие-либо держатели обычных облигаций начнут видеть свою долю в том, что осталось. Этот принцип называется абсолютным приоритетом.
Глава 11
При банкротстве согласно главе 11 компания не прекращает свою деятельность, но ей разрешается реорганизоваться.Компания, подающая документы в Главу 11, надеется вернуться к нормальному бизнесу и стабильному финансовому состоянию в будущем. Этот тип банкротства обычно подается корпорациями, которым требуется время для реструктуризации долга, который стал неуправляемым.
Глава 11 позволяет компании начать все сначала, но она все равно должна выполнять свои обязательства по плану реорганизации. Реорганизация согласно главе 11 — наиболее сложная и, как правило, самая дорогостоящая из всех процедур банкротства. Поэтому оно проводится только после того, как компания внимательно изучит все альтернативы.
Публичные компании обычно подают документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что это позволяет им продолжать вести свой бизнес и участвовать в процессе банкротства. Вместо того, чтобы просто передать свои активы доверительному управляющему для ликвидации, как это было бы в главе 7, компания, входящая в главу 11, имеет возможность переоснастить свою финансовую структуру и, в идеале, вернуться к прибыльности. Если процесс не удается, все активы компании ликвидируются, а заинтересованным сторонам выплачиваются выплаты в соответствии с абсолютным приоритетом, как описано выше.
Когда компания подает заявку на участие в главе 11, ей назначается комитет, который представляет интересы кредиторов и акционеров. Этот комитет работает с компанией, чтобы разработать план реорганизации бизнеса и избавления от долгов, преобразовав его в прибыльное предприятие. Акционерам может быть предоставлено право голоса по плану, но это никогда не гарантируется. Если комитет не сможет разработать и подтвердить в суде подходящий план реорганизации, акционеры не смогут предотвратить продажу активов компании в пользу кредиторов.
Когда компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у инвесторов в основном есть два варианта: выжить до конца, надеясь, что компания возродится, или просто выручить и понести убытки.
Как банкротство влияет на инвесторов
Ясно, что никто не вкладывает деньги в компанию, будь то через ее акции или долговые инструменты, ожидая, что она объявит о банкротстве. Однако, когда вы выходите за пределы безрисковой сферы государственных ценных бумаг, вы принимаете этот дополнительный риск.
Когда компания начинает процедуру банкротства, ее акции и облигации обычно продолжают торговаться, хотя и по чрезвычайно низким ценам. Как правило, если вы являетесь акционером, вы обычно будете видеть существенное снижение стоимости ваших акций за время, предшествующее объявлению компании о банкротстве. Облигации близких к банкротству компаний обычно считаются мусорными.
Если компания обанкротится, велика вероятность, что вы не вернете полную стоимость своих инвестиций.На самом деле есть большая вероятность, что вы вообще ничего не получите обратно.
Как резюмирует Комиссия по ценным бумагам и биржам, «во время банкротства по главе 11 держатели облигаций перестают получать выплаты процентов и основной суммы, а акционеры перестают получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или сочетание акций и Если вы являетесь держателем акций, доверительный управляющий может попросить вас вернуть ваши акции в обмен на акции реорганизованной компании.Количество новых акций может быть меньше, и они будут стоить меньше. В плане реорганизации прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать, если что-то получите, от компании «.
По сути, после того, как компания подает заявку на защиту от банкротства любого типа, ваши права как инвестора изменяются, чтобы отразить статус компании банкротом. В то время как некоторые компании действительно успешно возвращаются после реструктуризации, многие другие этого не делают. И если ваша доля в компании до главы 11 в конечном итоге будет стоить чего-либо в реструктурированной фирме, скорее всего, она будет не такой большой, как раньше.
Во время банкротства по главе 7 инвесторы находятся еще ниже по лестнице. Обычно акции компании, проходящей через процедуру по Главе 7, обесцениваются, и инвесторы просто теряют свои деньги. Если вы держите облигацию, вы можете получить часть ее номинальной стоимости. То, что вы получите, зависит от количества активов, доступных для распространения, и от того, где ваши инвестиции находятся в списке приоритетов.
Обеспеченные кредиторы имеют наилучшие шансы на возмещение стоимости своих первоначальных инвестиций.Необеспеченные кредиторы должны дождаться, пока обеспеченные кредиторы не получат адекватную компенсацию, прежде чем они получат какую-либо компенсацию. Акционеры обычно мало получают, если вообще получают.
Итог
С точки зрения инвестора о банкротстве сказать особо нечего. Независимо от того, какой тип инвестиций вы сделали в компанию, после ее банкротства вы, вероятно, получите меньше от своих инвестиций, чем ожидали.
В целом, глава 11 лучше для инвесторов, чем глава 7.Но в любом случае не ожидайте многого. Относительно немногие компании, в отношении которых проводятся процедуры по Главе 11, снова становятся прибыльными после реорганизации; даже если они это сделают, это редко бывает быстрым процессом. Как инвестор, вы должны отреагировать на банкротство компании так же, как если бы ее акции неожиданно упали по другим причинам: признать резко ухудшившиеся перспективы компании и спросить себя, хотите ли вы по-прежнему быть приверженными.
Если ответ отрицательный, откажитесь от неудачных инвестиций.Удержание, пока компания проходит процедуру банкротства, может привести только к бессонным ночам и, возможно, еще большим убыткам в будущем. Во всяком случае, вы можете понести убытки от уплаты налогов.
Типы банкротства бизнеса и способы подачи иска
К сожалению, одним из самых больших рисков, связанных с управлением финансами вашего бизнеса, является вероятность того, что вы не заработаете достаточно денег, чтобы выплатить свои долги. В этом случае вы можете принять трудное решение подать заявление о банкротстве малого бизнеса, чтобы получить помощь, необходимую для погашения долга.
Что такое банкротство бизнеса?
На высоком уровне банкротство малого бизнеса — это термин, используемый для определения юридического процесса, который имеет место, когда предприятие не может выплатить свои долги. Весь процесс банкротства рассматривается в федеральном суде, и любые решения по делу о банкротстве принимаются назначенным судьей по делам о банкротстве. Рассмотрение дела о банкротстве предприятия осуществляется доверенным лицом — должностным лицом, назначенным Программой попечителей Министерства юстиции США.
При этом точный процесс подачи заявления о банкротстве и результаты зависят от вашего финансового положения и типа вашего бизнеса.
Виды банкротства бизнесаЕсли вы подаете заявление о банкротстве как малый бизнес, вы можете подать заявление о трех типах банкротства, называемых главами. Эти главы — Глава 7, Глава 11 и Глава 13 названы в зависимости от того, где они существуют в Кодексе США о банкротстве.
Банкротство предприятия Глава 7: ЛиквидацияБанкротство по главе 7 — наиболее распространенный вид банкротства, на который приходится около 80% заявок потребителей. [1] Глава 7 банкротство доступно для потребителей и всех видов бизнеса.
Как правило, этот тип банкротства является наиболее подходящим вариантом, если у вас нет средств для поддержания работы своей компании и вы не в состоянии погасить текущие долги своего бизнеса. Результатом подачи заявления о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7 является ликвидация активов предприятия и закрытие предприятия.
Линда Уортон Джексон, партнер коммерческой юридической фирмы Pardo, Jackson, Gainsburg, PL, объясняет:
«Как только бизнес подает документы на Главу 7, компания закрывается; увольняются должностные лица, директора и сотрудники; и назначенный судом попечитель приступает к ликвидации компании в пользу кредиторов.Компания не продолжает работать в соответствии с Главой 7, за исключением очень редких случаев, когда доверительный управляющий позволяет ей делать это временно ».
Лица, подавшие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, должны доказать, что их доход достаточно низок, чтобы соответствовать требованиям. [2] Лица, подающие документы, которые хотят погасить деловые долги, не обязаны соответствовать требованиям к доходу.
При этом, если у вас есть несколько кредиторов, которым вы не выплатили, доверительный управляющий разделит ваши активы между этими кредиторами.Некоторые активы, подпадающие под действие законов об освобождении от банкротства, защищены от кредиторов. [3] Например, обычно существуют федеральные законы и законы штата, которые обеспечивают некоторую защиту жилища подателя заявки.
Ряд хозяйствующих субъектов, включая корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели, имеют право подать заявление о банкротстве бизнеса согласно Главе 7, но в основном это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями. Как только кредиторы получают деньги и доверительный управляющий получает вознаграждение, индивидуальные предприниматели получают разгрузку.
Освобождение от ответственности означает, что вы больше не несете ответственности за выплату корпоративного долга, даже если вы подписали личную гарантию. [4] Корпорации, ООО и товарищества не могут получить официальное освобождение от ответственности, поэтому, если вы подписали личную гарантию по кредиту, кредиторы все равно могут обратиться за вашими личными активами для погашения долга.
Далее, Глава 11 о банкротстве бизнеса позволяет бизнесу продолжать работу, реорганизуя долги.Компании выбирают этот вариант, когда они еще не совсем «под водой» и имеют потенциал продолжать работать как жизнеспособная компания с некоторой помощью суда по делам о банкротстве.
Джексон говорит:
«При банкротстве по главе 11 руководство сохраняет контроль и имеет возможность принимать решения от имени компании с одобрения суда. Когда компания реорганизуется, это означает, что она выйдет из банкротства как действующая компания, а не после ликвидации. Бизнес будет использовать процесс банкротства для погашения долга, продажи неработающих активов, реструктуризации долгосрочной задолженности и, возможно, привлечения нового капитала или финансирования.”
Чтобы иметь право на подачу заявления о банкротстве предприятия согласно главе 11, ваша компания должна получать регулярные доходы. Если вы пойдете по этому пути, вам придется подать в суд план реорганизации, в котором будет указано, как и когда вы рассчитываете выплатить все свои долги. [5] Ваши кредиторы и суд должны рассмотреть и одобрить план, прежде чем он вступит в силу.
Глава 11 банкротства позволяет вам вести переговоры с кредиторами. Например, вместо того, чтобы возвращать ссуду в течение пятилетнего периода выплаты, суд может разрешить вам производить платежи в течение следующих 20 лет.
Цель банкротства согласно Главе 11 — убедиться, что вы можете продолжать работать, уравновешивая расходы и доходы и помогая вам восстановить прибыльность в течение длительного периода времени.
Банкротство предприятия Глава 13: РеорганизацияГлава 13 Банкротство — это вариант, который в первую очередь подходит для потребителей, но индивидуальные предприниматели также могут его использовать. Как объясняет Джексон,
«Глава 13 о банкротстве очень похожа на главу 11, но применима только к малым предприятиям с несколькими кредиторами… Это упрощенная и менее дорогостоящая реорганизация для малых предприятий.”
Существуют лимиты долга, определяющие право на банкротство согласно Главе 13. По состоянию на 1 апреля 2019 года у вас не может быть более 419 275 долларов США необеспеченных займов или 1 257 850 долларов США обеспеченных займов, которые могут соответствовать требованиям. Эти цифры периодически меняются, чтобы отражать инфляцию и изменения стоимости жизни. [6]
Согласно Главе 13, индивидуальный предприниматель может подать заявление о банкротстве и подать в суд ходатайство о реорганизации своих долгов. Главное помнить, что как индивидуальный предприниматель вы должны подавать заявление о банкротстве от своего имени, а не от имени компании.
Как личные, так и коммерческие долги относятся к ведению доверительного управляющего. Доверительный управляющий будет относиться к вашей личной и служебной собственности одинаково — и то, и другое доступно для выплаты всех долгов, деловых или личных.
При таком банкротстве малого бизнеса предприятие может продолжать свою деятельность. Как и в случае с главой 11, вы должны представить в суд план реорганизации с указанием того, как и когда вы планируете погасить свой долг. В зависимости от вашего дохода, личных и деловых расходов, а также типа вашей задолженности вам придется либо частично, либо полностью погасить непогашенный долг (некоторые из них могут быть погашены).
Обычно в соответствии с главой 13 у вас есть от трех до пяти лет на выплату долга, так что это действительно вариант только для предприятий, имеющих небольшую сумму долга. Компаниям с более крупной ссудой следует рассмотреть вопрос о банкротстве согласно Главе 11.
Как подать заявление о банкротстве как малый бизнесОбдумать плюсы и минусы банкротства малого бизнеса и решить, подходит ли это для вас, — это то, над чем вы должны тщательно обдумать и принять во внимание.
Однако, как только вы решите приступить к делу о банкротстве, начать процесс довольно просто. Индивидуальные предприниматели могут подавать документы самостоятельно, но другим компаниям для подачи документов требуется адвокат. И даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, мы рекомендуем нанять юриста по банкротству, потому что остальная часть процесса подачи заявления о банкротстве для малого бизнеса может быть длительной.
Как работает банкротство бизнеса?
«Начало банкротства на самом деле просто, — говорит Джексон, — с помощью формы, которую необходимо заполнить вместе с уплатой регистрационного сбора.Но после открытия дела компания должна подать в суд очень обширные раскрытия информации. После этого руководство должно привыкнуть обнародовать свои секреты и добиваться одобрения каждого шага ».
При этом, вот основные шаги, необходимые для подачи заявления о банкротстве:
Шаг 1. Решите, о каком виде дела о банкротстве подавать.Прежде всего, вам необходимо решить, какой из трех типов банкротства малого бизнеса вы собираетесь подавать.Напоминаем, что глава 13 обычно подходит только для индивидуальных предпринимателей и подходит, если у вас небольшая сумма долга. С этой опцией ваш бизнес может продолжать работать.
Аналогичным образом, Глава 11, вероятно, будет вашим лучшим вариантом, если вы хотите продолжить бизнес, но вам нужна помощь в реорганизации и выплате долга. Наконец, глава 7 о банкротстве бизнеса подойдет вам, если вы не можете позволить себе продолжать операции и вам нужно закрыть свой бизнес.
Шаг 2: Подайте официальное заявление о банкротстве.После того, как вы определили тип банкротства, которое вы собираетесь подать, вы начнете свое дело с подачи официального заявления о банкротстве в юрисдикции, в которой находится ваше основное место деятельности. Банкротство регулируется Судом по делам о банкротстве США, насчитывающим 94 юрисдикции.
Пример основной формы подачи заявления о банкротстве. Источник изображения: USCourts.gov
Шаг 3. Заполните необходимые формы о банкротстве предприятия, включая план реорганизации, если применимо.После того, как вы подадите первоначальную петицию, вам потребуется еще много документов. Каждый вид банкротства имеет свои собственные формы банкротства предприятий, которые различаются для индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных субъектов хозяйствования.
В случае банкротства при реорганизации — главы 11 и 13 — вы должны официально раскрыть свой план выплат в суде по делам о банкротстве, объяснив, как вы планируете выплатить долг своим кредиторам и в течение какого периода времени. Ваши формы также будут содержать информацию о делах, обязательствах и активах вашей компании.
Шаг 4. Получите одобрение реорганизации на слушании по подтверждению.В случае глав 11 и 13 вашим следующим шагом будет получение кредиторами утверждения вашего заявления о реорганизации. Это потому, что кредиторы должны иметь возможность принять обоснованное решение относительно предлагаемого вами плана.
Затем состоится подтверждающее слушание, на котором будет обсуждаться ваш план реорганизации. Суд по делам о банкротстве либо подтвердит, либо отклонит план.В случае подтверждения вы можете продолжить бизнес, чтобы выплатить долг своим кредиторам. Большинство судов требуют от вашего бизнеса обновленных финансовых отчетов на периодической основе, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.
Конечно, этот шаг будет другим, если вы подали заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7. В этом случае назначенный судом попечитель вступит во владение вашими бизнес-активами, ликвидирует их и использует их для надлежащей выплаты кредиторам. При этом, как только дело о банкротстве будет одобрено, ваш бизнес будет распущен.
Помня об этом, стоит отметить, что формы банкротства являются общедоступными, поэтому кредиторы, другие предприятия, а также любопытные друзья или члены семьи могут найти вашу финансовую информацию в суде.
Сколько времени занимает процесс банкротства?Когда доходит до дела, эти шаги только иллюстрируют обзор того, как подать заявление о банкротстве как малый бизнес.
В целом, весь процесс банкротства может занять много времени и стоить вам значительной суммы денег — вот почему так важно работать с бизнес-юристом.Банкротство по главе 7 обычно заканчивается увольнением в течение четырех-шести месяцев. Банкротство по главе 13 занимает такое же количество времени, хотя фактический период выплаты долга составляет от трех до пяти лет.
Деловое банкротство Глава 11 занимает больше всего времени. Кредиторам разрешено задавать вопросы должнику в суде, и и кредиторам, и суду необходимо рассмотреть и одобрить план реорганизации. В целом это может занять до года.
Банкротство малого бизнеса Часто задаваемые вопросыТеперь, когда мы объяснили типы банкротства бизнеса и то, как оно работает, давайте ответим на несколько часто задаваемых вопросов об этом юридическом процессе:
Может ли бизнес подать заявление о банкротстве?Да.Корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели могут подать заявление о банкротстве своего бизнеса. В зависимости от типа банкротства, о котором вы подаете заявление (главы 7, 11 или 13), могут быть некоторые требования к участникам. Вообще говоря, предприятия заявляют о банкротстве, когда они не могут выплатить свои долги.
Что происходит, когда бизнес подает заявление о банкротстве?Для предприятий, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы получите «автоматическое приостановление», которое не позволяет кредиторам взыскать задолженность по заработной плате.После этого суд по делам о банкротстве возьмет под свой контроль ваши финансовые дела, не позволяя вам продавать собственность без их согласия.
Примерно через две недели после подачи заявления вы будете присутствовать на так называемом «собрании кредиторов», где вы ответите на вопросы, заданные вашим доверительным управляющим о вашей заявке на банкротство. Затем доверительный управляющий возьмет под свой контроль ваше имущество и будет искать активы для продажи кредиторам.
Для тех, кто подает заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 11 или 13, вы должны раскрыть свой план выплат в суде по делам о банкротстве и предоставить информацию о собственном капитале, обязательствах и активах вашей компании.
Кредиторы должны одобрить ваше заявление о реорганизации. Затем вы будете присутствовать на слушании по подтверждению, на котором будет оцениваться ваш план реорганизации.
Если план подтвержден, вы можете продолжать вести свой бизнес, чтобы рассчитаться с кредиторами. Вы также должны будете предоставить суду обновленные финансовые отчеты с течением времени, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.
Как узнать, объявили ли бизнес о банкротстве? Формы банкротстваявляются общедоступными, поэтому любое физическое лицо, кредитор или другой бизнес может узнать, подавала ли ваша компания когда-либо заявление о банкротстве.Конечно, это также означает, что вы можете исследовать, подавали ли другие компании заявление о банкротстве. Для этого вы можете подписаться на PACER, онлайн-систему федеральной судебной документации и искать записи о банкротстве.
Кроме того, вы можете связаться с соответствующим местным клерком и просмотреть документы о банкротстве, поданные туда.
Может ли ООО объявить о банкротстве?LLC может подать заявление о банкротстве бизнеса согласно главам 7, 11 и 13. Тем не менее, члены LLC должны нанять поверенного, который проведет их через процесс банкротства.Кроме того, члены LLC обычно голосуют в соответствии с законодательством штата или операционным соглашением LLC для разрешения подачи заявления о банкротстве.
Что такое банкротство по главе 7 для бизнеса?Глава 7 Деловое банкротство известно как ликвидационное банкротство. Когда вы подадите главу 7, ваш бизнес прекратит свою деятельность, а существующие активы будут проданы для выплаты вашего долга. Определенные активы, такие как дом заявителя, обычно защищены законами об освобождении от банкротства.
Чтобы подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны соответствовать определенным квалификационным стандартам дохода. Хотя все типы бизнес-сущностей могут подавать заявки на участие в главе 7, обычно это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями.
Как заявление о банкротстве влияет на ваш кредит?Короче говоря, влияние на вашу кредитную историю от подачи заявления о банкротстве малого бизнеса зависит от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашим бизнесом нет юридического разделения.
Когда вы подаете заявление о банкротстве, суд может погасить ваши долги — это означает, что вам больше не нужно их возвращать, но вы заплатите цену, нанеся огромный удар по вашему кредиту. Банкротства отображаются в вашем кредитном отчете на срок от семи до 10 лет и могут повредить вашему счету более чем на 130 баллов. [7]
Если у вас есть зарегистрированное юридическое лицо, такое как LLC или корпорация, юридическая стена между вами и вашим бизнесом означает, что ни невыплаченные бизнес-долги, ни банкротство бизнеса не должны отображаться в вашем личном кредитном отчете.
Но они будут отображаться в кредитном отчете вашей компании. Конечно, важно помнить, что если вы подписали личную гарантию по любому долгу вашего бизнеса, , а затем , неоплаченный долг будет отображаться в вашем личном кредитном отчете.
ИтогПодача заявления о банкротстве — последнее средство для любой компании. Вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве только в том случае, если у вас возникли серьезные проблемы с выплатой долгов, вы связаны судебными тяжбами с кредиторами или чувствуете, что ваш бизнес висит на волоске.
Процесс банкротства может внести некоторую структуру в ваши финансы и помочь вам перейти на другую сторону. Однако, если ваш бизнес действительно находится под водой, процесс банкротства может означать, что ваш бизнес должен быть распущен.
Конечно, никогда не стоит принимать поспешное решение о банкротстве бизнеса — это останется в вашей кредитной истории в течение семи-десяти лет и повлияет на ваш доступ к финансированию бизнеса. Обязательно изучите все возможные варианты и поговорите с адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем решать, что делать со своим бизнесом в ближайшем будущем.
Источники статьи:- Бар Миссисипи. «Глава 7« Банкротство »требует ликвидации активов для погашения долга»
- Центр юстиции городской коллегии адвокатов. «Личное банкротство: правильно ли это для вас?»
- Сильверман и Родель. «Как я могу получить освобождение от банкротства?»
- AllLaw. «Что происходит с личной гарантией при банкротстве?»
- IRS.gov. «Глава 11 Банкротство: Реорганизация»
- Юридическая фирма Sasser.«Глава 13 Увеличение лимитов долга»
- Credit.com «Что произойдет с вашей кредитной историей после банкротства?»
Должен ли я подавать заявление о банкротстве моего бизнеса?
В двух словахЕсли вы в долгах из-за своего бизнеса, банкротство может позволить вам стереть с лица земли все до нуля.
Эта статья предназначена для малых предприятий с одиноким владельцем или владельцев, состоящих в браке.
Ряд факторов играет роль в определении того, является ли заявление о банкротстве вашего бизнеса правильным путем для вас.Первый шаг — выяснить, какой у вас бизнес. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, отдельного предприятия не существует, и ваше личное банкротство будет касаться всех ваших долгов, даже тех, которые вы понесли исключительно в деловых целях.
Если ваша компания представляет собой отдельное юридическое лицо, такое как ООО или корпорация, отдельная регистрация для вашей компании возможна, хотя очень часто в этом нет необходимости. Скорее всего, вы несете личную ответственность по большей части, если не по всем, долгам вашего бизнеса.Это означает, что если ваш бизнес не выполняет свои обязательства или даже обращается в защиту от банкротства, вы остаетесь ответственным за его долги. Кроме того, сами предприятия не могут получить выписку. Другими словами, банкротство бизнеса редко (если вообще когда-либо) позволяет владельцу бизнеса избежать личного банкротства. Сами предприятия не могут получить разгрузку.
Какова ваша цель?
Поскольку защита собственного кредита не является целью, которую обычно можно достичь, подав заявление о банкротстве своего бизнеса, важно определить свои цели и планы на будущее для своего бизнеса.Вы хотите…
(1) Начать все сначала, но продолжать вести тот же бизнес? (2) Закрыть магазин и выбрать другую карьеру?
Какую цель вы выберете — это в первую очередь личное решение, которое вы должны принять после консультации со своей семьей и людьми, которым вы доверяете, которые знают вас и ваш бизнес. Важный вопрос, который вы должны задать себе, — как вы оказались там, где находитесь сейчас. Если ваш бизнес был успешным в том смысле, что он позволял вам зарабатывать на жизнь и просто натолкнулся на препятствие где-то на своем пути, имеет смысл использовать доступные вам инструменты для повторной калибровки и сделать то, что необходимо сделать, чтобы вернуться на правильный путь. .Если ваш бизнес по какой-либо причине так и не перешел в стадию дорогостоящего хобби, которое не приносило вам достаточного дохода, возможно, пришло время двигаться дальше. Нет смысла копаться в земле и бороться изо дня в день, когда ваши навыки и таланты можно было бы лучше использовать в другом месте. В конечном итоге — вы принимаете это решение за руль!
В чем вы занимаетесь?
Вообще говоря, ваш бизнес — это бизнес, основанный на услугах или на продуктах.В бизнесе, основанном на предоставлении услуг, вы являетесь самым большим активом вашего бизнеса (потому что вы сантехник, плотник, риэлтор и т. Д.), На котором строится бизнес. Без вашего опыта и работы у бизнеса нет реального потока доходов.
С другой стороны, бизнес, основанный на продуктах, — это скорее обычное дело с множеством пресловутых «вещей» (таких как инвентарь, недвижимость, оборудование или машины). Хотя вы являетесь сердцем и душой своего бизнеса, вы можете нанять и обучить кого угодно выполнять некоторые из основных задач, приносящих доход.
Имея это в виду, давайте вернемся к вашим целям….
Я хочу, чтобы мой бизнес
, основанный на обслуживании, продолжался!Есть несколько вариантов, которые помогут вам и / или вашему бизнесу работать. Поскольку вы являетесь основным активом вашего бизнеса, часто лучше всего закрыть магазин (подробнее об этом см. Ниже) и продолжить работу в качестве индивидуального предпринимателя. Вы можете свернуть свой бизнес в соответствии с законами своего штата, приобрести у предприятия любые инструменты торговли, списки потребителей или аналогичные товары и использовать эти инструменты в дальнейшем.Это и довольно простой путь, и сложный путь для навигации, поскольку важно делать это «правильно».
В большинстве штатов предусмотрены меры защиты (т.е. исключения) для инструментов торговли, поэтому время также играет здесь важную роль. В идеальном мире вы покупаете инструменты у бизнеса, закрываете бизнес, а затем заявляете о своем личном банкротстве, освобождая какими бы профессиональными инструментами вы ни владели. Это позволит вам поддерживать бизнес без необходимости проходить дорогостоящую реорганизацию бизнеса в суде по делам о банкротстве.
Я хочу, чтобы мой бизнес, основанный на продуктах, продолжался!
Если у вашего бизнеса много активов, и вы оказались в трудном положении с кредиторами, банкротство по главе 11 может быть лучшим решением. В отличие от банкротства по главе 7, которое обязательно приведет к ликвидации и закрытию вашего бизнеса, банкротство по главе 11 может быть использовано для реорганизации вашего бизнеса и его долгов. Другими словами, вам предоставляется возможность предложить план того, как вернуть все в нужное русло, находясь под защитой суда по делам о банкротстве.
Закрытие магазина…
Хотя может показаться, что заполнение Главы 7 для вашего бизнеса — это правильный поступок, если у вас достаточно ведения собственного бизнеса и вы готовы его закрыть, но это не всегда дело. Фактически, зачастую заявление о банкротстве компании в соответствии с главой 7 превращает относительно простое закрытие вашего бизнеса в действительно дорогостоящее мероприятие без дополнительных преимуществ. Законы вашего штата уже содержат дорожную карту того, что необходимо сделать, чтобы свернуть и ликвидировать ваш бизнес без необходимости защиты от банкротства и за ее счет.
Являетесь ли вы самым большим активом вашего бизнеса?
Если вы занимаетесь бизнесом, основанным на предоставлении услуг, и вы являетесь его самым большим активом, простого закрытия юридического лица в соответствии с законодательством штата обычно достаточно, чтобы освободить вас от личной ответственности по долгам вашего предприятия, хотя существует небольшая вероятность что ваши кредиторы могут придти после вас, если вы создадите новое предприятие в будущем. Нет дополнительных преимуществ от подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 для вашего бизнеса в дополнение к регистрации вашего личного банкротства по главе 7, чтобы освободить вас от вашей ответственности по корпоративным долгам, потому что (а) есть минимальные активы, подлежащие ликвидации, и, что более важно, ), потому что банкротство по главе 7 не освобождает ваш бизнес от ответственности.
Что делать, если у меня есть бизнес, основанный на продуктах, и в моем бизнесе много запасов, оборудования или других материальных или нематериальных активов?
В бизнесе, основанном на продуктах, банкротство по главе 7 может иметь для вас смысл даже без выгоды от увольнения в конце. Когда заявлено о банкротстве, назначается Доверительный управляющий согласно Главе 7, и его / ее работа будет выполнять всю работу по свертыванию вашего бизнеса. Это снимает с вас ликвидацию бизнес-активов и позволяет вам сосредоточиться на своем будущем, а не проходить болезненный процесс продажи того, над созданием чего вы так усердно работали.
Нужен ли мне юрист?
Цель свертывания бизнеса либо в соответствии с законодательством штата, либо в рамках ликвидации согласно Главе 7, состоит в том, чтобы все закончить, со всеми пунктами «I» и перечеркнутыми «T». Поэтому, если у вашего бизнеса есть значительные активы, с которыми ему нужно справиться при свертывании, у вас должен быть консультант, который поможет вам в этом процессе — независимо от того, как вы это делаете. Хотя вам может и не понадобиться адвокат для ликвидации предприятия за пределами суда по делам о банкротстве, вам понадобится адвокат, который поможет вам, если ваша компания хочет подать заявление о банкротстве.Наличие поверенного требуется, поскольку субъекты хозяйствования не могут представлять себя в федеральном суде (включая суд по делам о банкротстве, с некоторыми очень ограниченными исключениями) в случаях банкротства согласно главе 7 или главе 11.
Автор:
Часто задаваемые вопросы о банкротстве бизнеса | Адвокаты по делам о банкротстве города Нью-Йорка по главе 11
ВОПРОСЫ О БАНКРОТСТВЕ БИЗНЕСА
- Когда компании должны добровольно подавать документы по главе 7?
- Что происходит, когда бизнес подает главу 7?
- Когда компания должна добровольно подавать Главу 11?
- Как может должник отказаться от обременительных договоров аренды и договоров в главе 11 о банкротстве?
- Что происходит, когда бизнес подает главу 11?
- Что такое U.С. Попечитель и какова его роль?
- Что такое комитет кредиторов и какова его роль?
- Какова цель главы 11?
- Что такое уступка в пользу кредиторов?
- Что такое приемная комиссия?
- Что такое заявление о недобровольном банкротстве?
ВОПРОСЫ О БАНКРОТСТВЕ БИЗНЕСА
1. Когда компания должна добровольно подавать Главу 7?
Банкротство предприятия по главе 7 предполагает его ликвидацию и должно рассматриваться как крайнее средство, когда все другие разумные и реалистичные альтернативы главе 7 изучены и исчерпаны.Альтернативы главе 7 для бизнеса могут включать в себя получение новых источников долгового финансирования или капитальных вложений, продажу активов или продажу бизнеса полностью или частично, внесудебные переговоры с кредиторами или реструктуризацию в соответствии с главой 11 о банкротстве. . Если ни одна из этих альтернатив не является жизнеспособной, руководство или владельцы бизнеса могут пожелать подать в соответствии с главой 7 ликвидацию финансово проблемного бизнеса, который не может выплатить свои долги или имеет долги, превышающие активы (т. Е. Несостоятельные).Если бизнес является неплатежеспособным или находится в зоне несостоятельности, развивается прецедентное право, согласно которому руководство больше не несет ответственности перед собственниками (то есть акционерами или другими держателями акций) бизнеса, а скорее перед его кредиторами. . Путем подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 руководство может гарантировать, что требования кредиторов будут рассматриваться в рамках единого производства и что активы должника не будут разделены на части разными кредиторами, использующими свои индивидуальные средства правовой защиты, например, путем исполнения судебного решения.Решение о том, подходит ли глава 7 для конкретного бизнеса, должно приниматься на основе фактов, применимых к этому бизнесу.
В начало
2. Что происходит, когда бизнес хранит главу 7?
Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 создает автоматическое приостановление (обсуждается далее выше), которое является всеобъемлющим и запрещает практически всю деятельность по взысканию с кредиторов, включая возбуждение и продолжение судебных процессов и приведение в исполнение судебных решений в отношении активов должника.Когда бизнес подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, временный управляющий назначается офисом доверительного управляющего США для упорядочивания и ликвидации активов должника и распределения их между кредиторами. Временный доверительный управляющий становится постоянным доверительным управляющим, если кредиторы не избирают другого доверительного управляющего. Доверительный управляющий имеет возможность собирать и преследовать дебиторскую задолженность и претензии (включая судебные претензии и основания для иска) должника. В целях обеспечения равного отношения к кредиторам, находящимся в аналогичном положении, Кодекс о банкротстве дает доверительному управляющему возможность взыскивать определенные переводы должника до банкротства в качестве льготных или мошеннических переводов (см. Подробнее выше).
Вернуться к началу
3. Когда компания должна добровольно подавать Главу 11?
Глава 11 может разрешить руководству или владельцам бизнеса реструктурировать задолженность и реорганизовать бизнес. Заявление о банкротстве создает автоматическое приостановление (обсуждается ниже), которое является всеобъемлющим и запрещает практически все действия по взысканию с кредиторов, включая возбуждение и продолжение судебных процессов и приведение в исполнение судебных решений в отношении активов должника.В главе 11 предприятие может стремиться к реорганизации для обеспечения непрерывности деятельности или к продаже своих активов полностью или частично. Глава 11 представляет собой привлекательный метод для покупателей активов для приобретения активов, поскольку посредством продажи в суде по делам о банкротстве в соответствии с разделом 363 Кодекса о банкротстве они могут гарантировать, что они приобретают активы без каких-либо залогов и требований (включая налоговые претензии). Банкротство в главе 11 также предоставляет бизнесу механизм для отказа от обременительных договоров аренды и договоров (более подробно обсуждаемых ниже).Глава 11 не должна рассматриваться как панацея или первое средство. Тем не менее, это может быть очень полезным способом для финансово проблемного бизнеса реструктурировать свои долги в соответствующих ситуациях, заставить кредиторов принять план погашения с течением времени, когда они не желают делать это во внесудебном порядке, или попытаться сохранить «действующая компания» стоимость активов при продаже. Решение о том, подходит ли глава 11 для конкретного бизнеса, должно приниматься на основе фактов, применимых к этому бизнесу, и не будет работать для всех компаний.
Вернуться к началу
4. Как должник может отказаться от обременительных договоров аренды и договоров в главе 11 о банкротстве?
Одно из преимуществ главы 11 для делового должника состоит в том, что он может принять или отклонить свои текущие контракты и еще не истекшие договоры аренды, а также отказаться от обременительных в финансовом отношении текущих договоров и договоров аренды, срок действия которых еще не истек. Требования другой стороны по договору или не истекшим договорам аренды (например, арендодатель недвижимости, который сдает площадь должнику по главе 11 или компания, которая сдает в аренду грузовики должнику по главе 11) о возмещении убытков, рассматриваются как необеспеченные претензии до подачи ходатайства. в банкротстве.Кодекс о банкротстве также ограничивает требование арендодателя о возмещении ущерба об отказе в аренде (арендная плата за один год или 15%, но не более трех лет, от оставшегося срока аренды).
В начало
5. Что происходит, когда бизнес хранит главу 11?
В отличие от главы 7, когда бизнес подает документы на главу 11, доверительный управляющий обычно не назначается, а должник остается «должником во владении» (DIP) с тем же менеджментом, если суд по делам о банкротстве не распорядится о назначении доверительного управляющего. по «причине» (включая мошенничество, нечестность, некомпетентность или грубое неправильное управление делами должника его текущим руководством) или если суд определит, что назначение доверительного управляющего отвечает наилучшим интересам кредиторов.
Вернуться к началу
6. Что такое Доверительный управляющий в США и какова его роль?
Доверительный управляющий США, являющийся отделением Министерства юстиции, которому поручен надзор за администрированием дел о банкротстве, играет надзорную роль, особенно в делах по главе 11. Он делает это, прежде всего, путем изучения операционных отчетов, которые должник должен подавать, и отслеживания хода рассмотрения дела в сравнении с контрольными показателями, установленными на ранней стадии рассмотрения дела.
Вернуться к началу
7.Что такое комитет кредиторов и какова его роль?
Комитет кредиторов обычно назначается в делах главы 11 Доверительным управляющим США и обычно состоит из необеспеченных кредиторов, которые владеют семью крупнейшими необеспеченными требованиями к должнику. Комитет кредиторов консультируется с должником по вопросам ведения дела, исследует поведение должника и деятельность бизнеса и участвует в разработке плана реорганизации. Комитет кредиторов в деле по главе 11 может с одобрения суда по делам о банкротстве нанять адвокатов, бухгалтеров и других специалистов (например, финансовых консультантов).
Вернуться к началу
8. Какова цель главы 11?
Основная цель дела по главе 11 — получить одобрение плана реорганизации для реструктуризации финансовых дел должника. Кодекс о банкротстве дает должнику исключительное право подать план на первые 120 дней рассмотрения дела (который может быть продлен не более чем на 20 месяцев с даты подачи дела). Комитет кредиторов или даже отдельные кредиторы могут подать план реорганизации после истечения исключительного срока подачи документов должником (или его отмены судом).Должники в главе 11 должны быть представлены адвокатами. Комитеты кредиторов обычно также нанимают адвокатов.
Вернуться к началу
9. Что такое уступка в пользу кредиторов?
Переуступка в пользу кредиторов является альтернативой банкротству по закону штата. Статья 2 Закона штата Нью-Йорк о должниках и кредиторах определяет процедуры и требования для уступки прав кредиторов. Он включает уступку должником правопреемнику всего имущества должника в соответствии с письменным соглашением об уступке.Затем цессионарий собирает и ликвидирует имущество и удовлетворяет требования кредиторов в соответствии с процедурами, указанными в Законе о должниках и кредиторах. Судебное разбирательство подведомственно Верховному суду Нью-Йорка. В отличие от некоторых штатов, где они используются регулярно, переуступка в пользу кредиторов редко используется в Нью-Йорке. Один недостаток в этом случае по сравнению с банкротством заключается в том, что нет общенационального автоматического приостановления, создаваемого возбуждением дела. Однако при определенных обстоятельствах общие административные расходы могут быть дешевле, чем в случае банкротства, что приводит к большей прибыли для кредиторов.Кроме того, рассмотрение дела может быть быстрее, чем в случае банкротства.
Вернуться к началу
10. Что такое приемное управление?
Конкурсное управление — это процедура, при которой управляющий назначается неплатежеспособной корпорацией, товариществом, компанией с ограниченной ответственностью или другим коммерческим предприятием или физическим лицом для сохранения и / или возврата своих активов в пользу затронутых сторон. Законодательство Нью-Йорка предусматривает назначение временного управляющего для сохранения собственности, которая является предметом судебного процесса до вынесения судебного решения, если существует опасность того, что собственность будет вывезена из штата, утеряна, материально повреждена или уничтожена.В определенных случаях судья может быть назначен в связи с исполнением судебного решения. Для корпораций Нью-Йорка статья 12 Закона о деловых корпорациях Нью-Йорка предусматривает назначение управляющего для сохранения активов или в связи с роспуском корпорации. Аналогичные положения существуют и в законах других юрисдикций. Процедура конкурсного производства — это альтернатива банкротства, которая может быть особенно полезной для защиты прав кредитора до вынесения судебного решения. Это средство, обычно используемое ипотечными кредиторами для сбора арендной платы за недвижимость в зданиях, в отношении которых они имеют ипотеку.
Вернуться к началу
11. Что такое заявление о принудительном банкротстве?
Заявление о недобровольном банкротстве — это заявление о банкротстве, которое было инициировано в отношении должника с подачи ходатайства кредиторам. Дело о недобровольном банкротстве может быть возбуждено в соответствии с главой 7 или главой 11 против физического или юридического лица тремя или более кредиторами, подавшими петицию (или одним или более кредиторами, если у должника менее 12 кредиторов), обладающих неконкурентными бесспорными требованиями на общую сумму не менее 16 750 долларов США ( с 1 апреля 2019 г. и подлежит корректировке каждые 3 года) на основании неуплаты долгов должником при наступлении срока их погашения или назначения хранителя практически всех активов должника (например, правопреемника в пользу кредиторов) )
Вернуться к началу
Можете ли вы продолжать вести свой бизнес после подачи заявления о банкротстве?
Принятие решения о том, подавать заявление о банкротстве или нет, — сложное решение, но важно помнить, что законы о банкротстве были написаны с учетом интересов предприятий и предпринимателей.Заявление о банкротстве не означает автоматического роспуска вашего бизнеса — некоторые виды обеспечивают защиту, которая часто позволяет компаниям продолжать деятельность после банкротства и прекращения деятельности. Многие крупные компании, такие как авиакомпании и производители автомобилей, получили выгоду от стратегической подачи заявления о банкротстве, поскольку это позволяет им погасить задолженность и реструктурировать свой бизнес, что может привести к более эффективным и прибыльным операциям.
Независимо от того, подумываете ли вы о банкротстве личного или коммерческого, важно проконсультироваться с опытными юристами по банкротству, которые помогут вам разработать эффективный план защиты ваших активов и бизнеса.
Как различные типы банкротств могут повлиять на ваш бизнес
Как и когда ваше дело о банкротстве повлияет на его будущую жизнеспособность и финансовую стабильность. Вы можете подать заявление о банкротстве нескольких типов, и у каждого из них есть свои недостатки и преимущества. Прежде чем подавать о банкротстве любого типа , важно нанять советника знающего бизнес-юриста, который сможет оценить ваше финансовое положение и посоветовать вам решения, которые будут наиболее выгодны для вас.
В разделе Глава 7 о банкротстве есть назначенный судом управляющий, который продает ваши активы и платит кредиторам от вашего имени. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, то сможете ли вы продолжать вести свой бизнес, зависит от его структуры. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, глава 7 может хорошо подойти для поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Если ваш бизнес является отдельным юридическим лицом, например корпорацией или ООО, вы должны подать заявление о банкротстве от имени бизнеса. Глава 7 может быть эффективным способом ликвидации бизнес-структур такого типа, но это означает, что ваша компания не будет продолжать работать в ее нынешнем виде.
Глава 13 Банкротство — это вариант реорганизации, который доступен только для предприятий, принадлежащих и управляемых индивидуальными предпринимателями. В главе 13 ваш бизнес сохраняет свои активы и выплачивает кредиторам по плану погашения. Существуют лимиты долга, которые применяются в главе 13, но определенные стратегии могут помочь вам снизить размер долга до уровня ниже лимитов до подачи заявления. Как индивидуальный предприниматель, вы можете включить как личные, так и коммерческие долги в Главу 7 и Главу 13 о банкротстве.
Глава 11 Банкротство также позволяет вашему бизнесу сохранить свои активы и погасить кредиторы через план погашения.Это может быть сложно и сложно, но Глава 11 — единственный вариант банкротства, который позволяет товариществам, ООО или корпорациям реорганизовывать и продолжать свою деятельность. Глава 11 также подходит для индивидуальных предпринимателей, которые хотят реструктурировать и остаться в бизнесе, но слишком многим обязаны соответствовать требованиям главы 13.
Если вас беспокоит, является ли банкротство правильным вариантом для сохранения вашего бизнеса, наши опытные юристы по делам о банкротстве в Западном Честере в Carosella & Associates могут дать вам рекомендации, необходимые для того, чтобы вернуть ваш бизнес в нужное русло.
Когда малый бизнес заявляет о банкротстве? Вопросы и ответы
Все прогнозы в одном направлении: надвигается волна банкротств малого бизнеса.
Согласно опросу, проведенному Торговой палатой США, более 40 процентов из 30 миллионов малых предприятий страны могут навсегда закрыться в течение следующих шести месяцев из-за пандемии коронавируса.
«Это кризис, который повлияет на нашу экономику на многие поколения», — сказала Аманда Баллантайн, исполнительный директор Main Street Alliance, группы защиты интересов малого бизнеса.«Мы собираемся потерять так много в секторе малого бизнеса».
Согласно данным Американского института банкротства, количество коммерческих банкротств в первом квартале 2020 года увеличилось на 4 процента по сравнению с предыдущим годом. Но многие из этих заявок были поданы до пандемии, когда экономика была здоровой. Прямо сейчас некоторые владельцы ждут, чтобы узнать, получат ли они федеральную стимулирующую помощь, прежде чем решить, подавать ли заявление о защите от банкротства.
Многие из них могут просто исчезнуть.Но для других закон о банкротстве, вступивший в силу в феврале, Закон о реструктуризации малого бизнеса, может помочь им пережить пандемию.
До этого закона, если испытывающий трудности малый бизнес хотел реструктурировать свой долг, его единственным вариантом была глава 11, которая является кодексом коммерческого банкротства. Это позволяет компании вести переговоры с кредиторами о более выгодных условиях — процесс, известный как реструктуризация долга, — а в некоторых случаях списывать долги. Наша цель — начать новую жизнь.
Но процесс, описанный в главе 11, является долгим и дорогостоящим, и недавний отчет Брукингского института показал, что он лучше подходит для крупных фирм.Новые правила, известные как подраздел 5, потому что они являются частью главы 11, дают компаниям с долгом менее 2,73 миллиона долларов возможность реорганизации с несколькими ключевыми упрощениями. Два основных изменения: судья может обеспечить выполнение плана реструктуризации, даже если он не нравится кредиторам, а собственник может продолжать вести бизнес.
Конгресс признал, что этот инструмент может стать спасательным кругом для малых предприятий, пытающихся пережить экономический спад. Таким образом, в рамках федеральной программы стимулирования права на участие были расширены для компаний с доходом до 7 долларов.5 миллионов долга. Это изменение означает, что подраздел 5 может помочь до 70% всех предприятий, которые могут объявить о банкротстве, по оценке Брукингса.
«Можно спасти ряд малых предприятий, которые склонны просто сдаваться», — сказал Боб Кич, возглавляющий практику банкротства в юридической фирме Bernstein, Shur, Sawyer & Nelson в штате Мэн.
Компания Total Heating and Cooling в пригороде Детройта была одной из первых компаний в стране, подавших заявление о защите от банкротства в соответствии с новыми правилами.Семейная фирма существует уже почти четыре десятилетия, но в последние несколько лет бизнес действительно пошел в гору. Компания изо всех сил пыталась справиться с ростом.
Его основная проблема? Труд. Двух дюжин сотрудников компании было недостаточно, чтобы удовлетворить спрос, и Джерри Стетина, главный операционный директор от А до Я, сказал, что не может найти дополнительных сотрудников. Это означало, что компания увязла в оплате сверхурочных сверх обычной почасовой оплаты труда в 35 долларов — и исчерпала денежные резервы.
«Я знаю, это звучит действительно безумно, но процесс роста поставил нас в ситуацию, в которой мы находимся», — сказал он.
Затем в этом году в Мичигане обрушилась мягкая зима, и все меньше клиентов требовали новые печи или ремонт. То, что делали сотрудники, было остановлено коронавирусом. Но они не хотели сдаваться: г-н Стетина видел хороший летний сезон; От А до Я просто нужен был мост, чтобы попасть туда.
«Люди будут жить без тепла, но они не будут жить без кондиционеров», — сказал он. «Наши телефоны сейчас звонят с вопросами о стартапах переменного тока, которые нужно подготовить к лету». Когда от А до Я выйдет из банкротства, компания планирует нанять контролера, чтобы лучше управлять своими финансами.
Вот некоторые из основных вопросов, которые следует учитывать, если вы думаете о банкротстве вашего малого бизнеса.
Как я узнаю, когда позвонить, он прекратит работу?
Владельцы бизнеса должны исследовать свое сердце и оценивать свои балансы.
«Первый вопрос, который нужно задать:« Хотят ли владельцы продолжать? »- сказала Кимберли Росс Клейсон, чья фирма Clayson, Schneider & Miller в Детройте консультирует клиентов из малого бизнеса.
Если вам не нравится это, позвоните юристу, чтобы он помог вам свернуть операции.Но если вы все еще думаете, что ваш бизнес может стать жизнеспособным, банкротство по главе 11 может быть правильным решением.
Сначала г-н Стетина от А до Я боялся звонить адвокату. Он знал клеймо банкротства и беспокоился о том, что подумают клиенты, даже если от А до Я планируют реструктурировать, а не погасить долг. По его словам, однажды он позвонил и пожалел, что не сделал это раньше.
«Многие крупные компании занимаются этим в течение многих лет, и это одна из причин того, что они все еще работают», — сказал г-н- сказала Стетина.
Как узнать, поможет ли реструктуризация?
Напишите бизнес-план для постпандемического делового мира. Как будет работать ваш бизнес? Откуда будет доход? Какие новые расходы — на маркетинг, инфраструктуру и многое другое — вы понесете, чтобы помочь вашему бизнесу развиваться? Если вы можете написать бизнес-план, который показывает положительный баланс после банкротства, реструктуризация может сработать.
«Глава 11 банкротства предназначена для исправления балансов людей», — сказал г-н.- сказал Кич, юрист из штата Мэн. «Это позволяет реструктурировать одни долги, ликвидировать другие долги. Это не приносит вам дохода ».
Должен ли я брать ссуду или подавать заявление о банкротстве?
Ситуация у каждого владельца бизнеса разная. Но общее правило таково: если вы не можете определить достаточный будущий доход для выплаты долга, заимствование может усугубить ситуацию. У некоторых владельцев бизнеса больше нет личных ресурсов, на которые они могли бы опираться, и они могут не получать федеральное стимулирующее финансирование.
«Не берите взаймы вслепую и не говорите:« Все получится », — сказала г-жаКлейсон, который является федеральным доверенным лицом по претензиям в подразделе 5. «Если вы думаете, что кредитная карта — это то, как вы откроете свои двери и перейдете на следующий этап, тогда вам действительно нужно подумать о том, насколько жизнеспособен ваш бизнес».
Если вы обнаружите, что рассматриваете небанковских кредиторов с высокими процентными ставками, пора звонить юристу, сказала она.
Должен ли я подать заявление о банкротстве, чтобы закрыть свой бизнес?
Нет. Если вы можете рассчитаться с кредиторами или договориться с ними о сделке, вам не нужно подавать заявление о защите от банкротства.Но вам понадобится юрист для составления договоров.
Также: Не забывайте об удержании налогов. В трудные времена многие владельцы малого бизнеса, которые сами управляют своим фондом заработной платы, вкладывают деньги, которые откладывают в каждый платежный период, и используют их для других расходов.
«Если у вас есть неуплаченные налоги у источника выплаты, владелец бизнеса несет личную ответственность», — сказала г-жа Клейсон.
Должен ли я подавать на Главу 7 или Главу 11?
Думайте о главе 7 как о похоронах, а о главе 11 как о переделке.
Глава 7 используется для банкротства как физических лиц, так и предприятий, когда целью является погашение долга. Долг может уйти, но вы также можете потерять свои активы.
Если вы хотите реструктурировать свой бизнес-долг, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве в соответствии с главой 11 и, более конкретно, с подразделом 5 для малого бизнеса. Но вы всегда можете попытаться договориться с кредиторами вне рамок формального банкротства.
«Единственная причина, по которой вам вообще нужно использовать Главу 11, — это иметь дело с непокорными кредиторами», — сказал г-н.- сказал Кич. «Если кредиторы не будут вести с вами переговоры, банкротство позволит вам свернуть план реструктуризации».
Существуют и другие формы подачи заявления о банкротстве: первая, глава 13, используется для личной реорганизации, когда вы хотите попытаться сохранить свои активы и пересмотреть условия своего долга. Другой, Глава 12, курирует предприятия в сфере сельского хозяйства и рыболовства.
Я все потеряю при банкротстве?
Это зависит от того, какие личные гарантии вы дали. Большинство владельцев малого бизнеса предоставляют свой дом или какой-либо другой актив в качестве залога для получения стартового кредита.Фактически, Администрация малого бизнеса требует этого в рамках своего кредитования, не связанного с Covid.
Если вы использовали свой дом в качестве залога, возможно, вы были бы вынуждены продать его в рамках урегулирования согласно Главе 7. В главе 11 вам может повезти больше.
Должен ли я подавать как личное банкротство, так и банкротство бизнеса?
Возможно, но не обязательно. Это зависит от того, закрываете ли вы бизнес или пытаетесь его реструктурировать, и какие у вас есть обязательства.
Если вы пытаетесь провести реструктуризацию, цель вашего юриста — провести переговоры с вашими кредиторами и разработать план, который позволит вам избежать личного банкротства.Но если кредиторам не понравится сделка, они могут приехать за вами за любые долги, которые вы лично гарантировали. В этом случае вас могут заставить подать заявление о банкротстве.
Как работает новый подраздел 5?
Вот главное, что нужно знать: как и все банкротства, у него есть волшебная сила, называемая «автоматическая остановка». Подача заявления о банкротстве не позволяет кредиторам взыскать с вас деньги.
«Это позволяет выиграть время», — сказал г-н Кич.
Время решает все. Например, возьмем ресторан, у которого до пандемии был лучший год, но затем его доходы исчезли.Банкротство по подразделу 5 может помочь компании, остановив сбор платежей кредиторам и позволив владельцам пересмотреть условия.
«Это может разрешить, за некоторыми исключениями, встроенный мораторий на арендную плату», — сказал г-н Кич. «Вы могли бы предложить план, в котором вы могли бы буквально ничего не платить в счет погашения старого долга в течение четырех-шести месяцев, если ваши прогнозы показывают, что после этого у вас будет положительный прогнозируемый доход».
Взамен владельцы бизнеса должны будут использовать свой чистый операционный доход — то, что остается после обычных расходов, таких как аренда, заработная плата, стоимость товаров — для выплаты кредиторам в течение следующих трех-пяти лет.
Могу ли я когда-нибудь открыть другой бизнес?
Да. Получить финансирование может быть сложнее, но это возможно.
«Моими любимыми клиентами всегда были те, кто уже выдвинул свою следующую идею», — сказала г-жа Клейсон. «Это по-американски. Вы можете начать все сначала. Это не черная метка ».
Полное руководство по банкротству бизнеса
Заявление о банкротстве предприятия
«Банкротство бизнеса» — это не тот термин, о котором кто-то хочет думать, особенно в отношении собственной компании.Но знаете ли вы, что подача заявления о банкротстве может быть разумным выбором? Некоторые виды банкротств бизнеса позволяют сохранить бизнес, а другие освобождают от долговых обязательств. Такие компании, как Kmart, United Airlines, Chrysler и Marvel Entertainment, оправились от банкротства. Как работает банкротство бизнеса? Это важный вопрос, который нужно задать владельцу бизнеса.
Банкротство бизнеса не означает, что вы — неудачник или что ваша жизнь окончена.Есть жизнь после банкротства, и вы находитесь в правильном месте, чтобы ее обнаружить. Тони Роббинс наставлял бизнесменов из всех слоев общества на всех этапах их бизнеса. Ключ в том, чтобы сосредоточить свою энергию и, прежде всего, продолжать верить в себя. Помимо понимания того, что побуждает многих владельцев бизнеса подавать иски о банкротстве, вы также захотите узнать о различных типах банкротств для бизнеса и о процессе подачи заявления о банкротстве.
Ситуации, при которых заявление о банкротстве имеет смысл
Никто не думает о банкротстве бизнеса, когда он получает прибыль и демонстрирует естественный рост.Практически во всех случаях перспектива банкротства возникает из-за проблем у вашего бизнеса. Вы можете находиться в последней фазе жизненного цикла бизнеса, называемой фазой спада, когда вы теряете свое конкурентное преимущество и готовы уйти с рынка. Или вы могли совершить ошибки на начальных этапах своего бизнеса и не смогли найти способы получения прибыли или создания сплоченной команды.
Банкротство бизнеса предназначено для защиты ваших личных активов в случае банкротства вашего бизнеса или невозможности выплатить долги.По сути, подача заявления о банкротстве позволяет вам забыть о своих ошибках и сосредоточиться на прогрессе. Независимо от того, предполагает ли этот прогресс открытие нового бизнеса, переосмысление бизнеса, который у вас сейчас есть, или уход из мира предпринимательства, чтобы найти карьеру, в которой вы будете заниматься любимым делом, вы должны рассматривать банкротство как новый старт.
Виды банкротств бизнеса
Существует три типа банкротства предприятий.Некоторые из них применимы только к определенным типам предприятий и имеют разрешенные ограничения на размер долга. Все они имеют разные цели в зависимости от ваших целей и состояния ваших финансов. Заявление о банкротстве бизнеса — серьезное решение. Как узнать, что выбрать?
Первый шаг — сосредоточиться на том, чего вы хотите достичь с помощью банкротства. Тони Роббинс говорит, что ваше первое решение в любой ситуации — сосредоточиться. Если вы хотите погасить непогашенные долги, увеличить стоимость своего бизнеса или сократить убытки, чтобы начать новый бизнес, помните о цели банкротства бизнеса, чтобы добиться успеха.
Вот различные типы банкротств бизнеса и ситуации, в которых они применяются.
Освобождение от банкротства предприятий в соответствии с Законом о реорганизации малого бизнеса от 2019 г. (SBRA)
Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года (SBRA) вступил в силу в феврале 2020 года. Закон направлен на то, чтобы помочь малым предприятиям реорганизовать свои долги, ускорить процесс подачи заявления о банкротстве и снизить сборы, связанные с подачей заявления о банкротстве.
Что на самом деле происходит с такими видами банкротства бизнеса
Теперь, когда вы знаете различные типы банкротств бизнеса и ситуации, в которых банкротство является возможным вариантом, давайте рассмотрим процесс поближе. Подача заявления о банкротстве предприятия — это федеральный процесс, контролируемый Программой попечителей США. При любом типе банкротства комитет, назначенный доверительным управляющим, будет представлять акционеров компании и кредитных организаций для обеспечения справедливого исхода.Хотя в то время может показаться, что это не так, конечная цель банкротства бизнеса — помочь вам снова обрести финансовую стабильность.
Процедура банкротства бизнеса согласно Главе 7 довольно проста: Доверительный управляющий несет ответственность за перераспределение активов между кредиторами и надзор за процессом ликвидации. Они проводят встречи между всеми сторонами и обеспечивают справедливое распределение. У вас не будет особого контроля над процессом, и, когда все будет сказано и сделано, вы сможете продолжить свой следующий проект.
Глава 11 немного сложнее, так как план реорганизации должен быть разработан и утвержден. В этом случае доверительный управляющий обсудит с вами план реорганизации или ликвидации. Обычно вам дается возможность сначала представить план; если суд сочтет это справедливым и законным в соответствии с Кодексом о банкротстве, реорганизация будет продолжена. Если нет, начинаются переговоры. Вы также можете разрешить кредиторам предложить план.
Этот процесс будет проходить более гладко, если будет составлен план, с которым согласны акционеры, держатели облигаций и кредиторы; однако последнее слово остается за судом.Вы можете быть гораздо более практичными в этом типе банкротства бизнеса, поскольку вы все равно сохраните контроль над своей компанией, когда оно будет завершено. Вы можете воспользоваться возможностью пересмотреть свой бизнес-план и убедиться, что ваш обновленный бизнес является новаторским и разговорчивым.
В главах 7 и 11 о банкротстве предприятий сначала выплачиваются выплаты кредиторам, поскольку их ссуды обычно обеспечиваются активами вашей компании. Это позволяет им предоставлять ссуды с небольшим риском — они знают, что так или иначе они будут возвращены.Следующими идут держатели облигаций, но они могут получить лишь небольшую сумму из того, что они заплатили.
Акционеры не защищены федеральным законом о банкротстве. Приобретая акции и становясь совладельцами, они сознательно пошли на риск и рискнули разбогатеть или потерять деньги. Это означает, что они последними в очереди, чтобы получить возмещение в случае подачи заявления о банкротстве. Публично торгуемые компании будут сняты с Nasdaq и Нью-Йоркской фондовой биржи, а в случае главы 7 акции потеряют всю свою стоимость.
Глава 13 работает во многом так же, как и банкротство бизнеса в главе 11, но поскольку компания является индивидуальным предпринимателем, переговоры с заинтересованными сторонами не требуются. Обычно это гораздо более быстрый процесс, и план погашения составляет и утверждается судом. Затем вы должны выплатить долг любым кредиторам, но, поскольку нет держателей облигаций или акционеров, а предел долга ниже, процесс выплаты займа занимает всего от трех до пяти лет.
Заявление о банкротстве не должно быть сложным или неловким — на самом деле, это относительно просто и во многих ситуациях может быть даже разумным выбором.Теперь, когда вы знаете немного больше о типах банкротств бизнеса, возможно, пришло время подумать, является ли это правильным выбором для вас.
.