Банк кредиты малому бизнесу: Кредиты для малого бизнеса в банке ПСБ, кредитование бизнеса без залога для юридических лиц (ИП, ООО)

Содержание

Кредиты для бизнеса - кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

  • Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
  • Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
  • Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
  • «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
  • «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
  • «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

  • кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
  • гибкий график погашения долга;
  • деньги выдаются на разные цели;
  • быстрое предварительное одобрение;
  • возможность отсрочки платежей;
  • удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

  • cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
  • если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п Наименование банка Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2 ПАО «Быстробанк» Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3 Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Кредиты для малого бизнеса
4 Филиал ОАО «Сбербанк России» - Удмуртское отделение № 8618 Кредиты малому бизнесу
5 Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кредиты малому бизнесу
6 Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк» Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7 Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» Кредитование малого и среднего бизнеса
8 Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г. Ижевск Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9 Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске Кредитование малого и среднего бизнеса
10 Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК» Кредиты и гарантии для бизнеса
11 Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ Кредитование для малого и среднего бизнеса
12 Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК» Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13
Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске
Кредиты бизнесу
14 Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО) Кредиты малому бизнесу
15 Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Кредитование малого бизнеса
16 Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК Кредитование предприятий малого бизнеса
17 Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Кредиты для малого и среднего бизнеса
18 Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г. Ижевск Кредиты малому и среднему бизнесу
19 Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк» Кредитование малого бизнеса
20 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР» Кредиты малому бизнесу
21 Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО) Кредитование предприятий
22 Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) Кредитование малого и среднего бизнеса
23 Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк» Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24 Операционный офис № 1 в г. Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ» Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25 Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Кредитование малого и среднего бизнеса
26 Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО) Кредиты малому и среднему бизнесу
27 Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк» Кредитование малого и среднего бизнеса
28 Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк» Кредиты для бизнеса
29 Операционный офис «Отделение в г.Ижевск» ООО «ПромТрансБанк» Кредиты малому и среднему бизнесу
30 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие» Кредитование малого бизнеса
31 Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г.
Перми
Кредитование корпоративных клиентов
32 Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск Кредитование юридических лиц
33 Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск Кредитование бизнеса
34 Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске Кредитование юридических лиц
35 Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г.Ижевск АКБ «АВАНГАРД» - ОАО Кредитование корпоративных клиентов

6 лучших банков для ссуд малому бизнесу в 2021 году

Банки лучше всего подходят для ссуд малому бизнесу, если ваша компания существует около года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждение может занять месяцы, и это далеко не всегда точно - даже при наличии хорошей кредитной истории.

Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index, банки одобряют только около 13% заявок на получение кредитов для предприятий. Это означает, что подходящий для вас банк не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и выделяет достаточно кредитов, чтобы сделать финансирование возможным.

Вот лучшие банки для ссуд малому бизнесу на основе объема коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктов, а также альтернативные варианты, которые следует рассмотреть.

1. Bank of America

По данным S&P Global Market Intelligence, Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превосходя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов.

Бизнес-ссуды Bank of America - хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполнив определенные требования к счету, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке, отсутствие комиссий за электронные переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и обслуживающего персонала, поскольку он предлагает им 25% скидку на комиссию за администрирование кредита или за выдачу кредита.

Bank of America в настоящее время не обрабатывает новые заявки на получение необеспеченных кредитов для бизнеса, поскольку уделяет приоритетное внимание Программе защиты зарплат.

Срочные займы. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды с фиксированной процентной ставкой.Обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов США по сравнению со 100 000 долларов США для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты по займам - до 250 000 долларов - и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет ведения бизнеса и могут иметь срок погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

Кредитные линии для предприятий. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии с теми же требованиями к доходам, что и его срочные ссуды.Обеспеченная кредитная линия дает дополнительные возможности заимствования - от 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер заимствования не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, то есть вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.

кредитов SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче ссуд SBA. Например, Wells Fargo и U.S. Bank предоставляют больше кредитов 7 (а) - наиболее распространенный вид финансирования от SBA.

Прочие бизнес-ссуды.Bank of America предлагает бизнес-автокредиты от 10 000 долларов. У банка также есть ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

2.

JPMorgan Chase

Срочные займы. Chase предлагает ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может составлять от одного до семи лет.

Кредитные линии для предприятий. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия предусматривает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке с возможностью продления.Стоимость коммерческой линии составляет 500 000 долларов США и выше, с периодом от одного до двух лет, который может быть продлен.

кредитов SBA. Чейз является кредитором, предпочитаемым SBA, и финансирует несколько типов ссуд SBA. Это включает в себя ссуды и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов.

Прочие бизнес-ссуды. Chase имеет несколько займов на оборудование с фиксированными или переменными ставками, сроками до семи лет (или до 75% расчетного срока службы оборудования) и до 10%, включенными на мягкие расходы, такие как доставка и установка. Ссуды начинаются от 10 000 долларов. Кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.

3. Ситибанк

Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-ссуды, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть такую ​​простоту, но это также означает, что вы можете рассмотреть вопрос о других кредитных организациях, если Citi не рекламирует тот вид ссуды, который вам нужен.

Срочные займы. Срочный кредит Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки фиксированные, срок до семи лет, а ссуды требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуды на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

Кредитные линии для предприятий. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии идут с переменными процентными ставками и возобновляемыми условиями и требуют личной гарантии.

4.Wells Fargo

Wells Fargo приостановила подачу новых заявок на некоторые из своих бизнес-кредитов, чтобы помочь заемщикам с кредитами ГЧП.

Как правило, Wells Fargo - хороший выбор, если вы цените гибкость с ее множеством типов срочных ссуд и кредитных линий. Однако максимальные размеры ссуд Wells Fargo ниже, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть обеспечение и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

Срочные займы. Wells Fargo предлагает два типа необеспеченных срочных ссуд с фиксированной процентной ставкой, в которых используется одно и то же приложение.Традиционный срочный кредит банка предлагает от 10 000 до 100 000 долларов США со сроком погашения от одного до пяти лет. Он также предлагает ссуду FastFlex, которая доступна для небольших сумм (от 10 000 до 35 000 долларов США) и должна выплачиваться еженедельно в течение года.

Кредитные линии для предприятий. Wells Fargo предлагает три разные кредитные линии - одну без обеспечения и две с залогом - в диапазоне от 5000 до 500000 долларов. Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют переменные ставки и возобновляются. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год.Чтобы получить право на получение самой щедрой кредитной линии для бизнеса Wells Fargo, вам, как правило, требуется от 2 до 5 миллионов долларов годового объема продаж. Стоимость зависит от продукта.

кредитов SBA. Wells Fargo - один из самых активных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году - самый высокий показатель среди традиционных национальных банков.

Прочие бизнес-ссуды. Ссуды на оборудование Wells Fargo варьируются от 10 000 до 100 000 долларов. Процентные ставки фиксированы, а ставки и условия погашения зависят от того, для чего вы собираетесь использовать ссуду. Банк также предлагает частичное финансирование грузовых автомобилей, ссуды на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для начала или покупки медицинской практики.

5. PNC

Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелого бизнеса. Как правило, для получения квалификации вам необходимо иметь опыт работы не менее трех лет, что больше, чем может потребоваться другим банкам.

Срочные займы. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США за необеспеченные срочные ссуды и от 100 001 до 3 миллионов долларов США по ссудам, обеспеченным залогом.Необеспеченные кредиты выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут длиться до семи лет.

Кредитные линии для предприятий. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные ссуды банка, с необеспеченными опционами в диапазоне от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными опционами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые сроки. Ежегодная плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов, а за защищенную линию - 0.25% от суммы выделенной линии.

кредитов SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие кредиторы.

Прочие бизнес-ссуды. Деловые автокредиты PNC составляют от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

6. Банк США

СШАУ банка меньше мест, чем у других обычных банков, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, U.S. Bank может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на ссуду SBA с менее чем годом работы.

Срочные займы. Банк США предлагает гарантированные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия своего срочного кредитного продукта.У быстрой ссуды более низкий максимум заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.

Кредитные линии для предприятий. Кредитная линия банка США также достигает 1 миллиона долларов и предусматривает возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые ведут бизнес не менее двух лет. Ежегодная плата за этот продукт составляет 150 долларов США, если сумма кредитной линии или кредита меньше 50 000 долларов США.

кредитов SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить ссуду от SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он утвердил вторые по величине заявки на ссуду 7 (a) в 2020 финансовом году.

Прочие бизнес-ссуды. U.S. Bank предлагает ссуды на оборудование на сумму до 500 000 долларов США, в которые могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с фиксированной и переменной процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет с амортизацией до 25 лет.

Как получить ссуду малому бизнесу в банке

Из-за пандемии и рыночных условий количество разрешений на бизнес-ссуды в банках сократилось более чем на 50% в декабре 2020 года по сравнению с тем же периодом прошлого года, согласно данным Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду в банке, вам, вероятно, понадобится следующее:

  • Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был хотя бы рабочий текущий счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, для получения некоторых видов финансирования вам необходим счет в Wells Fargo на срок не менее 12 месяцев.

  • Хорошая кредитоспособность. Скорее всего, вам понадобится личный кредитный рейтинг не ниже 700. Потенциальные препятствия на пути к сделке могут включать в себя слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные оценки - например, просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса на наличие подобных красных флажков.

  • Высокий доход. Банк будет следить за тем, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддерживать размер займа. Например, необеспеченные бизнес-ссуды Bank of America требуют не менее 100 000 долларов годового дохода; его обеспеченные опционы увеличивают это число до 250 000 долларов.

  • Достаточно времени в делах. Стандартно - два года в одном владении. Но бывают исключения - в обе стороны. Например, некоторые кредитные продукты Банка США доступны, если вы работаете в течение шести месяцев, тогда как PNC Bank обычно требуется не менее трех лет работы для того, чтобы вы соответствовали требованиям.

  • Залог. Вам не обязательно предоставлять бизнес-залог, например коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить ссуду в банке. Некоторые банки предлагают бизнес-ссуды как без обеспечения, так и под залог. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Альтернативы банковским бизнес-кредитам

Если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса в большом банке, рассмотрите следующие альтернативы:

  • Местные банки.Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, соискатели бизнес-кредитов сообщают о более высоких показателях одобрения в более мелких банках, чем крупные финансовые учреждения, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество общественных банков сокращается, и местному банку может не хватать преимуществ, которые вам нужны, например, онлайн-управления кредитами или нескольких мест.

  • Онлайн-кредиторы. Бизнес-кредиты через Интернет имеют более быстрое финансирование и более высокие проценты одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитовании малого бизнеса.Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему ссуд. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромисс, вероятно, будет более высоким, чем предлагает традиционный банк.

  • Микролендеры. Некоммерческие организации предлагают микрозаймы, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на получение банковского кредита для бизнеса. Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и сопровождаются короткими сроками погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем ссуды для банковского бизнеса.

5 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда люди думают о ссуде для своего малого бизнеса, первое, о чем они думают, - это банк, и не без оснований.

Банки имеют большие карманы, предлагают удобство внутренних текущих и сберегательных счетов и обычно имеют лучшие ставки, чем альтернативный рынок кредитования.

Поскольку вы, вероятно, столкнетесь с более строгими кредитными требованиями, а также с географическими ограничениями, лучший банк для вашего малого бизнеса - это тот банк, с которым вы уже установили отношения. Они знают вас как клиента и, если бы вы не знали, уже имеют доступ к вашим банковским выпискам и записям.Однако возможно, что вы сможете использовать эффект масштаба, предлагаемый крупными национальными банками, чтобы заключить еще более выгодную сделку, при условии, что вы соответствуете их строгим требованиям.

К сожалению, если ваш кредит меньше 600 или ваш бизнес существует не так давно, вам, вероятно, будет сложно получить банковский кредит. Но если у вас солидный кредитный рейтинг и стабильный доход, вы сможете воспользоваться низкими ставками, длительными сроками погашения и разнообразными финансовыми продуктами, включая ссуды, кредитные линии для бизнеса и кредитные карты для бизнеса.

Продолжайте читать, чтобы узнать о наших лучших банках, предлагающих бизнес-кредиты.

Подробнее о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие банки для бизнес-ссуд

Когда мы рассматриваем «лучшие» банки для ссуд малому бизнесу, мы рассматриваем сочетание отличных ставок и доступности. Следует отметить, что вы вполне можете заключить более выгодную сделку в местном банке или кредитном союзе.Однако, поскольку перечисленные ниже банки являются учреждениями, охватывающими большую часть страны, высока вероятность того, что хотя бы один из них будет работать на вашем рынке или в ближайшем к вам крупном городе.

1. Wells Fargo: самый простой банк для бизнес-кредитов

Wells Fargo предлагает ряд финансовых продуктов для владельцев малого бизнеса. А с более чем 8000 филиалов по всей стране не составит труда найти филиал рядом с вами. Через Wells Fargo вы можете подать заявку на получение кредитных линий до 500000 долларов США, ссуды на оборудование и необеспеченные бизнес-ссуды до 100000 долларов США, ссуды Small Business Association 7 (a) до 5 миллионов долларов США и ссуды на коммерческую недвижимость, включая ссуду SBA 504.

У Wells Fargo есть не только множество финансовых продуктов и офисов, но и простой процесс подачи заявки. Хотя этот процесс зависит от выбранного вами продукта, вы можете легко подать онлайн-заявку на получение многих банковских ссуд и кредитных линий, даже не выходя из дома или офиса.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие цены
  • Простой процесс онлайн-подачи заявки
  • Несколько филиалов по всей стране

Минусы

  • Строгие кредитные требования
  • Выплата средств может занять несколько недель

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Chase Bank: лучший банк для стартапов

Что отличает Chase от других банков, так это низкие ставки (одни из самых низких в отрасли) и широкий выбор финансовых продуктов для владельцев малого бизнеса. У Chase есть варианты финансирования для солидных предприятий и стартапов. Сюда входят кредитные линии, долгосрочные ссуды и ссуды SBA, такие как ссуды 7 (а), ссуды 504 и экспресс-ссуды.

Важно отметить, что хотя Chase является одним из крупнейших банков страны, процесс подачи заявки на получение кредита довольно традиционный.Другими словами, вы должны посетить местный филиал, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса. Однако, имея более 5000 отделений по всей стране, для большинства владельцев бизнеса не должно быть слишком сложно найти местный филиал, чтобы начать процесс подачи заявки на кредит.

Плюсы

  • Низкие процентные ставки
  • Несколько дополнительных сборов
  • Несколько видов финансирования
  • Ссуды для начинающих и уже существующих предприятий

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования
  • Медленный процесс подачи заявки

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.U.S. Bank: лучший банк для ссуд для малого бизнеса (

)

U.S. Bank выделяется среди конкурентов по ряду причин. Во-первых, банк предлагает множество финансовых продуктов, подходящих для предприятий любого размера. Сюда входят срочные ссуды до 1 миллиона долларов, кредитные линии до 2 миллионов долларов, а также ссуды SBA 7 (a) и 504. Заемщики обнаружат, что Банк США предлагает конкурентоспособные процентные ставки и несколько дополнительных комиссий. Кроме того, U.S. Bank предлагает хорошую поддержку клиентов и имеет в целом положительную репутацию среди своих клиентов.

Как и в случае с другими банковскими ссудами, квалификация предназначена для наиболее кредитоспособных заемщиков. Кроме того, у U.S. Bank не такой большой охват, как у других в этом списке, он обслуживает только 25 штатов. Если вы находитесь на Восточном побережье, вам нужно будет найти другой вариант кредитования. Однако, если вы находитесь в одной из сфер обслуживания US Bank, этот банк стоит попробовать.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие процентные ставки
  • Несколько дополнительных сборов
  • Хорошее обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Строгие кредитные требования
  • Доступно не во всех штатах

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Bank Of America: лучший банк для кредитов SBA

Bank of America является привилегированным кредитором SBA и предлагает своим клиентам ряд займов SBA под низкие проценты. Сюда входят ссуды 7 (а), ссуды 504 и ссуды со сниженными гонорарами для ветеранов. Этот банк часто возглавляет список самых активных кредиторов SBA и ссудил миллиарды долларов подходящим владельцам малого бизнеса, борющимся с пандемией коронавируса, через Программу защиты зарплат SBA. По всей стране насчитывается более 4000 отделений, что позволяет легко и удобно подавать заявки на финансирование.

Если кредит SBA не для вас, Bank of America предлагает несколько других вариантов финансирования. Сюда входят обеспеченные и необеспеченные срочные ссуды и кредитные линии, коммерческие автокредиты и ссуды на коммерческую недвижимость.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие процентные ставки
  • Хорошее обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования
  • Медленный процесс подачи заявки

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.TD Bank: Лучшая альтернатива Big 4

Если вы ищете альтернативу банкам «большой четверки», не ищите ничего, кроме TD Bank. Несмотря на то, что TD Bank меньше других банков в этом списке, он все же достаточно велик, чтобы предоставлять варианты ссуд для предприятий любого размера.

Финансирование включает срочные ссуды для бизнеса до 1 миллиона долларов, кредитные линии до 500 000 долларов, а также ссуды SBA 7 (a) и 504. Процентные ставки чрезвычайно конкурентоспособны, и есть несколько дополнительных сборов. Фактически, нет никаких комиссий за выдачу бизнес-кредитов на сумму менее 100 000 долларов США.

TD Bank работает в 16 штатах, в основном на Восточном побережье. Помимо широкого спектра финансовых продуктов, TD Bank также предлагает отличное обслуживание клиентов.

Плюсы

  • Отличное обслуживание клиентов
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредитов на сумму менее 100 000 долларов США
  • Конкурентные процентные ставки

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Типы бизнес-займов, предлагаемых банками

Как традиционные кредитные учреждения, банки обычно предлагают своим клиентам полный спектр финансовых перспектив.Ни один из них по своей сути не «лучше», чем любой другой, но каждый из них имеет свой собственный набор квалификаций и условий, которые могут сделать один продукт лучшим выбором для конкретного бизнеса.

Срочные займы

Срочные ссуды предоставляют заемщику единовременную денежную сумму. Затем вы должны выплатить заемную сумму, называемую основной суммой , обратно в течение периода, называемого условием , плюс процентов . Банки обычно имеют дело с долгосрочными и среднесрочными кредитами на срок более одного года.Банки реже занимаются краткосрочными кредитами, которые работают несколько иначе.

Большинство банков предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, обычно активом или денежным депозитом. В результате они обычно имеют более низкие ставки и более высокие лимиты по займам, чем сопоставимые необеспеченные займы .

Кредитных линий

Если срочные ссуды предоставляют вам единовременную выплату, кредитные линии вместо этого дают вам возможность занимать деньги в пределах вашего кредитного лимита на определенный период времени.Большинство кредитных линий - это возобновляемых , что означает, что вы можете повторно использовать кредит после его погашения.

В то время как срочные ссуды используются для пополнения оборотного капитала, расширения и оборудования, кредитные линии чаще используются для различных расходов или для сглаживания денежных потоков компании. Они также могут обеспечить некоторую безопасность на случай непредвиденных расходов. Как и срочные ссуды, кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Финансирование оборудования

Ссуды на оборудование - это тип ссуды с обеспеченным сроком, которая предназначена специально для покупки оборудования для вашей компании.Они следуют более или менее тем же правилам, что и срочные ссуды, но актив, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения ссуды.

Ссуды SBA

Многие банки предлагают ссуды SBA. Они бывают разных форм, наиболее распространенными из которых являются ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. SBA не предоставляет займы, но предоставляет гарантии по займам, предлагаемым через другие учреждения (например, банки), позволяя предприятиям, которые в противном случае не имели бы права на финансирование, получить доступ к капиталу по конкурентоспособным ставкам и условиям.Просто будьте готовы к более длительному процессу подачи заявки.

Как получить кредит для малого бизнеса

Итак, вам нравится то, что вы видите, и вы хотите работать с банком? Что ж, существует причина, по которой существует рынок альтернативного кредитования, и это потому, что получение банковской ссуды может быть удивительно сложной задачей в наши дни. Если вы хотите максимизировать свои шансы на получение одобрения, вот несколько вещей, которые вы можете сделать.

Смотри и исправь свой кредит

Традиционные кредиторы заботятся о традиционных показателях надежности, а это, к сожалению, означает, что вам понадобится хороший кредит.Если ваш кредит не превышает 600 или выше, большинство банков не решатся взять на себя риск.

Проверьте свой кредитный рейтинг на бесплатном сайте кредитного рейтинга. А если ваш кредит нуждается в доработке, узнайте, как улучшить свой счет.

Иметь счет в банке

Если на бумаге вы не выглядите фантастическим заемщиком, вы все равно можете построить отношения со своим потенциальным банком, будучи его клиентом. Это не только даст вам пространство для переговоров, но и упростит применение, когда вы будете готовы.Кроме того, некоторые банки будут ссужать только клиентам, у которых есть счета, независимо от того, насколько хорош ваш кредит.

Следите за своим денежным потоком

Это должно быть очевидно, но банки не хотят давать ссуды клиентам, которые финансово не в состоянии выплатить свои ссуды. Формулы различаются от банка к банку - например, Wells Fargo любит получать доход в размере 1,50 доллара на каждый доллар, который вы занимаетесь, - но вы должны быть уверены, что у вас есть некоторый запас на ошибку при выполнении платежей.Узнайте, как рассчитать коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы оценить, подходите ли вы для получения банковского кредита.

Имеют хорошую репутацию владельца бизнеса

Большинство банков захотят убедиться, что вы смогли удержать бизнес на плаву какое-то время. Это означает, что вы должны проработать в бизнесе минимум два-три года. Если вам понадобится помощь до этого, вы можете посмотреть на альтернативных бизнес-кредиторов.

Подготовьте документацию

Если вы подаете заявление в банк, где у вас также есть бизнес-счета, здесь вы сэкономите немного времени.Однако вам все равно нужно быть готовым предоставить множество документов (вдвойне, если вы подаете заявку на ссуду SBA). Это такие вещи, как налоговые декларации, подтверждение регистрации бизнеса, личная идентификация, финансовая отчетность, залог (если применимо), информация о любых других кредитах, которые у вас могут быть, и ваш бизнес-план.

Альтернативы банковским кредитам для малого бизнеса: онлайн-кредиторы и некоммерческие организации

Вам отказали банки? Вы прочитали вышеупомянутый раздел и теперь обеспокоены тем, что, вероятно, не сможете получить ссуду в банке для малого бизнеса? Вам нужны деньги быстрее, чем их может доставить большинство банков? Вы только начинаете и нуждаетесь в денежных вливаниях?

Вы не одиноки.На самом деле существует большой рынок для таких людей, как вы.

Чем интернет-кредиторы и некоммерческие организации отличаются от банков

С тех пор, как десять лет назад Великая рецессия ужесточила стандарты кредитования, вырос альтернативный онлайн-рынок , ориентированный на получение денег предприятиям с более низкой квалификацией. Сами банки или инвесторы, склонные к риску, обычно финансируют эти компании. Они также имеют тенденцию иметь гораздо более простые и быстрые приложения, что делает их привлекательными для предприятий, которым немедленно нужны деньги.

Конечно, это требует компромисса. Хотя более слабые альтернативные кредиторы, как правило, терпят крах со временем, вам все же следует осторожно выходить на альтернативный рынок. Даже честные и прозрачные кредиторы (вероятно) будут иметь более высокие ставки, чем банк. Ваш кредитный рейтинг будет здесь меньшим фактором, но тем не менее, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ставки, на которые вы можете рассчитывать.

Другой вариант - посмотреть программы, предлагаемые некоммерческими организациями . Особый интерес представляют ссуды, предоставляемые финансовыми институтами развития сообществ (CDFI).Это могут быть банки, кредитные союзы, ссудные фонды или даже венчурные капиталисты, сертифицированные фондом CDFI. CDFI часто открыты для новых предприятий - даже большинство онлайн-кредиторов уклоняются от предприятий, которых не было по крайней мере шесть месяцев, - и обычно имеют хорошие процентные ставки, хотя и не такие хорошие, как у банков. Просто будьте готовы к длительному процессу подачи заявки, поскольку вы пытаетесь согласовать свои потребности с потребностями существующих программ.

Где найти интернет-кредиторов и некоммерческие организации

Интернет-кредиторов невероятно легко найти.На самом деле, практически невозможно не наткнуться на них в Интернете. Однако, чтобы найти те, с которыми вы хотите работать, вероятно, потребуется небольшое исследование. Merchant Maverick может дать вам фору в этом; ознакомьтесь с нашими лучшими кредитами для малого бизнеса.

Некоммерческие организации - это другая игра. Большинство из них работают на местном, а не на национальном уровне, поэтому вам, возможно, придется провести некоторое исследование, чтобы найти те, которые находятся в вашем районе. Самый простой способ сделать это - использовать локатор CDFI на веб-сайтах Opportunity Finance Network или CDFI Fund.

Часто задаваемые вопросы о ссуде банка для малого бизнеса

Как получить ссуду для бизнеса в банке?

Чтобы получить бизнес-ссуду в банке, важно сначала понять требования банка и определить, соответствуете ли вы этим требованиям. Если требования соблюдены, вам нужно будет пройти процедуру подачи заявления в банк, которая может быть заполнена онлайн или может потребовать посещения вашего местного отделения.

Какой банк дает самую низкую процентную ставку по кредитам малому бизнесу?

Самые низкие процентные ставки по ссудам малому бизнесу зависят от финансового продукта.Хотя ведущие банки страны предлагают конкурентоспособные ставки, возможно, вы найдете более низкие ставки в местном небольшом банке или кредитном союзе, поэтому не забудьте присмотреться к ним.

Какие банки предлагают бизнес-ссуды?

Большинство банков и кредитных союзов предлагают бизнес-ссуды, хотя типы предлагаемых продуктов могут различаться. Обязательно сравните свои варианты, чтобы найти лучшие продукты, цены и условия для вашего бизнеса.

Как лучше всего получить ссуду для малого бизнеса?

Лучшее место для получения ссуды для малого бизнеса - это банк или финансовое учреждение, которое предлагает несколько продуктов, низкие ставки и комиссии, длительные сроки, простые процессы подачи заявок, а также хорошее обслуживание и поддержку клиентов.Начните поиск с собственного банка и обязательно сравните свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

Лучшие банки для бизнес-ссуд: последние мысли

У вас столько же потенциальных вариантов ссуды, сколько банков, работающих в вашем районе. Тем не менее, они могут оказаться крепкими орешками, особенно для предприятий с невысокой кредитной историей или для тех, кто не занимается бизнесом очень давно. С другой стороны, компании, которые могут соответствовать своей квалификации и могут переждать более медленные процессы подачи заявок, должны сделать банки своей первой остановкой для финансирования.

Вкратце: Лучшие банки для бизнес-кредитов

  1. Wells Fargo Business Loans: Самый простой банк для бизнес-кредитов
  2. Chase Bank Business Loans: Лучший банк для стартапов
  3. US Bank Business Loans: Лучший в целом банк для кредитов для малого бизнеса
  4. Bank Of America Business Loans: Лучший банк для кредитов SBA
  5. TD Bank Business Loans: Лучшая альтернатива Big 4

Крис Мотола - писатель, программист, дизайнер игр и продукт из Нью-Йорка.Сейчас он в основном пишет о финансовых продуктах, но в прошлой жизни он писал о здравоохранении и бизнесе. Он выпускник Университета Центральной Флориды.

5 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2020 году

Этот пост был рассмотрен и обновлен 7 июля 2020 г.

Получение финансирования для малого бизнеса - это не вопрос «если»; обычно вопрос «когда».«Вот почему, даже если вы не собираетесь брать ссуду прямо сейчас, разумно заглядывать в будущее, чтобы оставаться в курсе того, что есть в наличии. Владельцу бизнеса, ищущему ссуду для малого бизнеса, доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса. Знаете ли вы различия между типами ссуд? Вы в курсе всех кредиторов, которые их предлагают? Можете ли вы сказать, что лучше для вашей ситуации - онлайн-кредитор или обычный банк?

При поиске решения для кредитования бизнеса возникает так много вопросов.Хорошим местом для начала может быть определение тех традиционных кредиторов, которые могут быть лучшими банками для ссуд для малого бизнеса. Изучите каждого, чтобы узнать, есть ли у них банковские ссуды, наиболее подходящие для ваших уникальных планов роста. Вы даже можете увидеть в этом списке несколько новых для вас!

Узнайте, на какие ссуды для малого бизнеса вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

  • Чейз
  • Дуб Live Oak Bank
  • Уэллс Фарго
  • Capital One
  • Банк Америки

Чейз

Вас не должно удивлять то, что Чейз возглавляет стаю.Он предлагает одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий любого размера, включая тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или ссуды на коммерческую недвижимость. Если ваша цель - получение крупных займов, у них есть множество вариантов, поддерживаемых SBA, в том числе ссуды SBA 504, которые могут соединить вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому? Тоже норм. Их программа кредитной линии - отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете взять взаймы по мере необходимости для развития вашего бизнеса.

Дуб живой банк

Никогда о них не слышали? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они сосредоточены, у них получается очень хорошо. Выберите один из займов SBA 7 (a), 504 займа или 504 «зеленых займов».

Вы не найдете здесь много дополнительных программ бизнес-кредитования, но с привилегированным статусом SBA они могут получить одобрение и начать работу быстрее, чем большинство других. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные ссуды через USDA.Не игнорируйте то, что онлайн-банк может для вас сделать!

Уэллс Фарго

Wells Fargo, одно из громких имен в сфере банковского обслуживания предприятий, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов. Имея полный набор опций, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные займы, займы на оборотный капитал, кредитные линии и бизнес-кредитные карты, они идеально подходят для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, с чего начать. .

Они также работают с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; Если вы уже используете Wells Fargo для своего личного текущего счета, коммерческого счета или сберегательного счета, их стоит проверить.

Capital One

Capital One - знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах. Это потому, что у них есть несколько вариантов для стартапов, которые позволяют даже тем, у кого нет отличной кредитной истории, получить доступ к бонусным картам с низкой годовой платой или без нее. Однако, если вы ищете более традиционный вариант ссуды, они тоже могут вам помочь. Они сотрудничают с SBA, предлагая займы на различные суммы почти во всех отраслях. Другие варианты кредитования, включая финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти на следующий уровень бизнеса.(Еще одно серьезное преимущество Capital One в том, что они так много делают в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

Банк Америки

Bank of America в последние годы более активно финансирует малый бизнес. Предоставляя ссуды SBA и традиционные бизнес-ссуды, кредитные линии и кредитные карты, он предоставляет множество решений малым предприятиям, готовым к росту. Они ценят свои отношения с клиентами и с большей вероятностью предложат отличные цены, если у вас есть другие услуги по банковскому счету.От коммерческой недвижимости до покупки новой медицинской техники они могут найти подходящий срочный кредит, чтобы доставить вас туда.

Как получить банковские ссуды для бизнеса

Традиционные банки и онлайн-кредиторы

Когда дело доходит до получения наличных для вашего бизнеса, может показаться, что онлайн-кредиторы или другой альтернативный кредитор, их упрощенные заявки на получение ссуды и более короткие сроки утверждения слишком хороши, чтобы быть правдой. Фактически, они могут быть подходящим вариантом для финансирования, особенно если вам нужно принять решение в считанные дни - или минуты!

В чем подвох? В отличие от традиционных банковских кредитов, онлайн-кредиторы используют другую парадигму для оценки кредитоспособности, а это означает, что если вы не имеете права на получение кредита в местном банке, онлайн-кредит может быть для вас вариантом.Они упрощают и ускоряют доступ к капиталу, но этот доступ, вероятно, будет сопровождаться более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой, хотя это не всегда относится к заемщикам с отличным кредитным профилем.

Вместо того, чтобы получить традиционную банковскую ссуду через несколько недель или месяцев, онлайн-ссуда часто занимает всего день или два, поэтому более быстрый доступ к капиталу стоит любых дополнительных затрат. Убедитесь, что вы понимаете условия погашения ссуды, прежде чем подписываться на пунктирной линии, независимо от того, куда вы подаете заявку.

Виды кредитов малому бизнесу, предлагаемые банками

Многие из ведущих банков попали в наш список «лучших» из-за разнообразия вариантов финансирования, которые они предлагают. Для предприятий полезно иметь возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности - и быть уверенным, что они, вероятно, предложат именно тот кредитный продукт. Однако длинный список займов, кредитных линий и вариантов финансирования может показаться непосильным. Мы советуем немного узнать обо всех возможных предложениях финансовых банков; это сделает процесс поиска менее напряженным.

Срочные займы

Срочная ссуда для бизнеса - вероятно, самый простой вариант ссуды. Срочные ссуды имеют заранее установленную сумму и конкретные сроки погашения с ежемесячным или еженедельным запланированным платежом, который является постоянным на протяжении всего срока ссуды. В этой категории, помимо «долгосрочных кредитов», таких как ипотека, есть то, что банки называют «среднесрочными кредитами» и «краткосрочными кредитами». Как следует из названий, каждый из них предоставит вам разные сроки для погашения ссуды.

В случае краткосрочных ссуд вам необходимо убедиться, что вы понимаете истинную долларовую стоимость ссуды, которая не представлена ​​в годовом доходе для ссуд на срок менее 12 месяцев. Хорошее практическое правило: чем короче срок, тем выше, вероятно, будет периодический платеж, но тем меньше начисленных процентов вы, вероятно, заплатите.

Кредитные линии

Кредитная линия традиционно является предпочтительным вариантом финансирования для многих малых предприятий.Вы можете получить доступ к кредитной линии по мере необходимости, погасить то, что вы взяли взаймы, и снова получить к ней доступ. Более того, вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую используете. Кредитная линия может быть хорошим способом увеличить время от времени проблемы с денежным потоком. У нее есть гибкость кредитной карты, которую вы можете взять в долг, когда вам это нужно. Просто оставайтесь ниже установленного кредитного лимита, своевременно совершайте периодические платежи и наблюдайте, как растет ваш кредитный рейтинг! Вы заплатите от 7 до 36% за этот вид финансирования.Как и в случае с кредитными картами, это будет зависеть от кредитного профиля нашего предприятия, личного кредитного рейтинга и размера кредитной линии.

Ссуды SBA

SBA на самом деле не является кредитором, но работает с банками-кредиторами SBA. Эти ссуды предоставляются квалифицированным малым предприятиям, которые были согласованы с кредиторами через Управление малого бизнеса, ссуды SBA различаются по длине, сумме, ставке и предполагаемой цели. Наиболее распространенные ссуды SBA включают следующие:

  • SBA 7 (а) Заем.Рассмотрим это в отношении оборотного капитала (это наиболее гибкая кредитная программа SBA). Сумма этого универсального бизнес-кредита составляет до 5 миллионов долларов с низкими ставками и комиссией за оформление.
  • SBA 504 Кредит. Это хороший вариант для покупки недвижимости или покупки других основных средств, рассмотрите этот кредит с верхним пределом в 20 миллионов долларов. Как и для других кредитов, гарантированных SBA, для этого вам понадобится залог и личная гарантия, а также отличный кредит. Однако в случае одобрения ваши ставки будут значительно ниже.(Существует также «зеленая» версия этого кредита для предприятий, работающих в устойчивой отрасли.)
  • Микрозаймы SBA. Не каждому бизнесу нужно брать миллионы в долг. Вот где появляются эти более мелкие микрозаймы. С максимальной суммой кредита в 50 000 долларов эти ссуды предназначены для стартапов или тех, кто только начинает свою деятельность и еще не продемонстрировал значительного годового дохода. Не все банки предлагают их, даже если они участвуют в других программах SBA. Звоните заранее, чтобы быть уверенным. Для молодого бизнеса, который может использовать относительно небольшую сумму заемного капитала для получения крупного результата, эти ссуды могут быть хорошим решением.
  • Экспресс-кредиты SBA. Нравится программа 7 (а), но быстро нужны деньги? Вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды, которая даст вам более быстрый ответ. Узнайте, одобрены ли вы, в считанные дни, а не месяцы.

За исключением экспресс-кредитов, которые часто утверждаются в течение нескольких дней, для большинства кредитов SBA требуется длительный процесс подачи заявки и утверждения, который требует финансовых отчетов, подробного бизнес-плана, отчетов о движении денежных средств, налоговых форм и т. Д. Они не идеальны для тех, кому нужны деньги через несколько дней или даже недель.Ожидайте, что вы потратите до месяца или более на демонстрацию своей способности выплатить кредит и прохождение процесса подачи заявки на получение кредита, но процентная ставка, которую вы платите, скорее всего, будет одной из самых низких.

Если вы хотите начать работу с ссудой SBA, вы можете обратиться через программу SBA LenderMatch или напрямую связаться с любым из вышеуказанных банков. Большинство из них являются партнерами по программам SBA!

Ссуды на оборудование

Эти ссуды, также известные как «финансирование оборудования», не требуют пояснений.Получите помощь в оплате нового оборудования, производственных инструментов или даже коммерческих ресторанных плит и холодильников. Ставки по этим кредитам будут зависеть от вашего кредитного профиля и будут варьироваться от 8 до 30%, но будут предлагать более длительные сроки погашения, чем некоторые краткосрочные кредиты. Эти ссуды считаются безопасными, поскольку финансируемое оборудование также является залогом, обеспечивающим выплату ссуды.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса во многом похожи на личные кредитные карты.Однако преимущество визитных карточек перед личными в том, что ваша хорошая история погашения поможет вам построить свой бизнес-кредитный профиль. Кроме того, вы часто можете получать бесплатные карты для своих сотрудников, а их расходы могут помочь накапливать баллы и вознаграждения кэшбэка, которые вы позже можете обменять на товары для вашего бизнеса.

Ожидайте, что будете платить такие же более высокие ставки, что и личные карты, от 10 до 28%. Чем лучше будет вознаграждение, тем выше будет и годовая плата.Сделайте покупки в банке, чтобы получить лучшую кредитную карту для бизнеса, и подумайте о ее обновлении по мере роста вашего годового дохода.

Долгосрочные ссуды на недвижимость

Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы уже знаете, как это работает. Ссуды на коммерческую недвижимость считаются долгосрочным финансированием, поскольку они обычно включают более длительные сроки, связанные с более высокими затратами на покупку недвижимости. Ожидайте получить более низкие цены на недвижимость, но будьте готовы к тому, что у вас будет много наличных для первоначального взноса.Банкам нравится видеть готовность инвестировать авансом в виде 10-20% первоначального взноса; как и при покупке дома, чем больше вы можете предоставить, тем более выгодные расценки вы получите.

Если вы обнаружите, что не можете получить более традиционный долгосрочный кредит на недвижимость, который предлагают многие банки, хорошим вариантом может быть прохождение программы SBA 504 Loan. Они часто готовы работать с компаниями, которые не смогли получить финансирование где-либо еще, но демонстрируют высокий годовой доход и имеют очень хороший или отличный кредитный рейтинг.

В каком банке проще всего получить ссуду для малого бизнеса?

На этот вопрос нет простого ответа, так как он будет полностью зависеть от того, что вы ищете, и от вашей квалификации. Онлайн-кредиторы обычно более открыты для тех, кто не соответствует требованиям банка, хотя вы заплатите больше за свой ссуду. Если банк рекламирует свои ссуды с гарантией, они свяжутся с вами с одобрением в течение 2-3 дней (или даже меньше), это может быть признаком того, что они используют менее строгие методы для определения одобрения.Вы можете получить ссуду быстрее и проще, чем традиционные банки, которые запрашивают страницы и страницы с бумажной документацией.

Другие возможности для финансирования включают в себя одноранговые кредитные компании (также известные как «P2P»), такие как Lending Club, или использование личных займов для вашего бизнеса. Не сбрасывайте со счетов то, что предлагают кредитные союзы или местный банк.

Однако самый простой банк для получения ссуды не всегда является лучшим для вас в долгосрочной перспективе. Не торопитесь, чтобы убедиться, что договор займа приносит вам пользу.Если условия вас не устраивают, возможно, стоит поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы получить более выгодную ссуду в банке, у которого более жесткие требования к одобрению. Ваш бизнес стоит этих вложений!

Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​31 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 111 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = "blarg">

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

  • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
  • Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
  • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
  • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды коммерческого банка

Ссуды бизнесу от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу.При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда дело доходит до различных типов финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После того, как вы решили, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, - это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», - написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования.... перед подачей заявки на бизнес-кредит, вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое может не решить вашу финансовую проблему ».

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? ниже анкета, чтобы наши партнеры-поставщики могли связаться с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования, вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, которые следует учитывать:

  • Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично индивидуальной ссуде.Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды - на срок 10 лет или, возможно, дольше.
  • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
  • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека - это тот тип кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
  • Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
  • Аккредитив. Аккредитив - это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма компаниям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
  • Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку он более дружелюбен к заемщику, чем банк, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды - не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы - это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:

  • Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio - один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:

  • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите занять, ставка по ссуде - также известная как процентная ставка - это то, что вы обязательно должны определить. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
  • Срок: Срок деловой ссуды - это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
  • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип ссуды, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на получение бизнес-кредита обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, необходимые банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

  • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
  • Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека - для покупки недвижимости.
  • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
  • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принять такое решение.
  • Финансы: История движения денежных средств - это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
  • Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к написанию эффективного бизнес-плана для вашей организации.
  • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Финансовое положение своего бизнеса известно только вам. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

  1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
  2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
  3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», - сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

9 типов ссуд для малого бизнеса

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы владелец бизнеса, которому нужен доступ к наличным деньгам, вам может помочь ссуда для малого бизнеса. Но очень важно выбрать правильный вид кредита. Выберите неправильную ссуду, и вы можете застрять в ожидании месяцами, чтобы получить средства, когда они вам быстро понадобятся, или в конечном итоге получите неправильный тип финансирования.

Кредиты для малого бизнеса могут быть направлены на конкретные нужды, например, на помощь в расширении вашего склада или создании франшизы. Есть также ссуды, которые могут дать вам доступ к наличным деньгам, когда у вас есть куча неоплаченных счетов.

Большинство ссуд для малого бизнеса можно получить у онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов. Процентные ставки, комиссии, лимиты и сроки ссуды колеблются в зависимости от типа ссуды, кредитора и заемщика.

Важно понимать, как работает каждый кредит, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для своего бизнеса. Ниже CNBC Select рассматривает девять типов ссуд для малого бизнеса, которые могут принести пользу вашей компании.

9 типов ссуд для малого бизнеса

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока.Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством. Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев.Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет. Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты отлично подходят, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде - независимо от того, используете ли вы ее полностью или частично. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует подумать о ссуде на оборудование. Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель.В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым трудно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом. При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности.Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, такую ​​как офис, склад или торговое помещение. Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы - это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами.Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы будете возвращать ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал.Ссуды по франшизе могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Итог

При таком большом количестве вариантов выбор ссуды для малого бизнеса может оказаться непосильной задачей. Но если вы оцените потребности своего бизнеса, вы можете сузить круг вариантов. Затем изучите несколько кредиторов, чтобы узнать, какие процентные ставки, комиссии, суммы и условия ссуды предлагаются.Это может помочь вам найти лучший кредит для вашей ситуации и получить для вашего бизнеса деньги, необходимые для успеха.

Не пропустите: Stand for Small от American Express поддерживает малый бизнес, пострадавший от коронавируса

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

8 лучших банков для бизнес-кредитов в апреле 2021 года

Банковские кредиты - золотой стандарт, когда речь идет о финансировании малого бизнеса.Здесь вы найдете самые низкие тарифы и комиссии и самые выгодные условия. Постройте отношения с банком, и вы также получите бесплатную консультацию и кредитора, который знает финансы вашего бизнеса до мелочей.

Мы выбрали эти банки на основании суммы, которую может взять в долг, минимальных требований и типов доступных кредитов. Чтобы представить нашим читателям самый широкий круг вопросов, мы классифицировали каждого кредитора в зависимости от его силы, но большинство банков предлагают аналогичные варианты ссуд, поэтому вы можете выбрать лучший ссуду с учетом других факторов, таких как бизнес-кредитная карта и варианты банковского счета.

Мы также регулярно обновляем этот список. В апреле 2021 года мы добавили Bank of America в качестве нашего лучшего общего выбора и выбрали PNC Bank в качестве лучшего регионального банка.

8 лучших банков для ссуд для малого бизнеса

Многие банки приостановили программы бизнес-ссуд, чтобы сосредоточиться на обработке заявок на получение ссуд по Программе защиты зарплаты (PPP). Даже те, которые все еще предлагают банковские ссуды, вероятно, будут иметь более медленное время оборота. Вы можете отложить подачу заявки на получение банковского кредита до завершения этого раунда финансирования в рамках ГЧП.Если вам сейчас нужна ссуда, не связанная с ГЧП, сравните кредиторов, которые в настоящее время принимают заявки.

Лучшее для сравнения банковских кредитов: бизнес-кредиты SmartBiz

650
Мин. Кредитный рейтинг

6,25%
Начальный год

5 000 000 долларов США
Сумма займа

SmartBiz - это служба связи, которая работает исключительно с банками. Ранее SmartBiz был кредитным брокером SBA, который предлагал упаковочные услуги, а теперь стал помогать владельцам малого бизнеса находить и традиционные банковские ссуды.Но если вы действительно хотите получить ссуду SBA, это также может быть отличным местом для начала. Только партнеры с предпочтительными кредиторами и услугами по упаковке могут сократить время обработки с месяцев до недель.

  • Сравните обычные банковские ссуды и ссуды SBA
  • Сокращает время оборота ссуды SBA на несколько недель
  • Упрощенная онлайн-заявка
  • Взимает комиссию SBA за направление и упаковку
  • Нет ссуд на сумму менее 30 000 долларов США
  • Относительно высокая начальная процентная ставка 7.99% по кредитам, выданным не SBA
Мин. Сумма кредита 30 000 долларов США
Макс. Сумма кредита 5 000 000 долларов США
Годовая процентная ставка 4,75–7,00%
Тип процентной ставки Переменная
Мин.Кредитный рейтинг 650
Минимальный срок кредита 120 месяцев
Максимальный срок кредита 300 месяцев
Лучший общий: бизнес-кредиты Bank of America

670
Мин. Кредитный рейтинг

От 4,75%
Начальный год

100 000 долл. США
Сумма займа

Bank of America - это универсальный центр финансирования бизнеса.При нормальных обстоятельствах предлагает необеспеченные и обеспеченные бизнес-ссуды, а также автокредитование, что необычно для банка. У него также есть специализированная программа финансирования для поставщиков медицинских услуг. Вдобавок ко всему, он предлагает одни из самых низких начальных ставок, доступных в банке, особенно для необеспеченных кредитов. Но может быть сложно квалифицироваться как малый бизнес, особенно если вы еще не являетесь клиентом.

  • Недорогие необеспеченные кредиты по сравнению с другими банками
  • Доступны во всех 50 штатах
  • Программа финансирования для поставщиков медицинских услуг
  • Не является предпочтительным кредитором SBA
  • У малых предприятий могут возникнуть проблемы с квалификацией
Мин. .Сумма кредита 10 000 долларов США
Макс. Сумма кредита 100000 долларов США
Годовая процентная ставка Начиная с 4,75%
Комиссия 150 долларов США
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 670
Минимальный срок кредита 12 месяцев
Максимальный срок кредита 60 месяцев
Лучшее для небольших кредитов: бизнес-кредиты American Express

. Не указано
Min. Кредитный рейтинг

6.98%
Начальный год

75000 долларов США
Сумма кредита

American Express идеально подходит, если у вас уже есть визитная карточка и вы ищете небольшую сумму кредита.В то время как большинство банков требует, чтобы вы заняли не менее 10 000 долларов, у Amex минимальный минимум составляет всего 3500 долларов. А American Express - единственный банк в нашем списке, который предлагает ссуды специально для пополнения оборотного капитала и консолидации долга по кредитным картам, а также выдачу наличных средств торговцам.

  • Нет штрафа за предоплату
  • Простая заявка
  • Жесткий чек кредитоспособности после утверждения
  • Только для владельцев визитных карточек Amex
  • Срок действия только до 36 месяцев
  • Суммы до 75 000 долларов
Best Regions займы

600
Мин.Кредитный рейтинг

7%
Начальный год

1000000 долларов США
Сумма займа

В регионах низкие годовой доход и требования к времени нахождения в бизнесе, что облегчает малым предприятиям, только начинающим работу, поиск финансирования в банке. А поскольку вы сможете снизить годовую ставку после шести месяцев своевременных платежей, ваша начальная ставка не обязательно должна быть окончательной. Просто убедитесь, что вашему бизнесу не нужно слишком много или слишком мало: Regions предлагает кредиты только на сумму от 15 000 до 1 миллиона долларов.

  • Получите право на более низкие ставки с своевременными платежами
  • Справедливый кредит OK
  • Отсутствие комиссий за выдачу документов или штрафов за предоплату
  • Срок действия только до пяти лет
  • Служба поддержки клиентов запрашивает ваш номер социального страхования, когда вы звоните
Мин.Сумма кредита 3500 долларов США
Макс. Сумма кредита 75000 долларов США
Тип процентной ставки Фиксированная
Минимальный срок кредита 6 месяцев
Максимальный срок кредита 36 месяцев
Мин. Сумма кредита 15000 долларов США
Макс. Сумма кредита 1000000 долларов США
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 600
Минимальный срок кредита 12 месяцев
Максимальный срок кредита 60 месяцев
Лучшее для кредитов SBA: Бизнес-кредиты Wells Fargo

670 9090 Кредитный рейтинг

5,26%
Начальный год

100000 долларов США
Сумма кредита

Wells Fargo предлагает широкий выбор вариантов ссуды для малого бизнеса, включая программы SBA 7 (a), 504 и Express.А поскольку это привилегированный кредитор SBA, процесс утверждения не займет месяцы. Однако только текущие клиенты с годовой банковской историей имеют право подать заявку через онлайн-приложение. Всем остальным нужно будет записаться на прием и посетить филиал, чтобы начать работу.

  • Минимальные комиссии
  • Скидки для клиентов
  • Многократные покупки
  • Онлайн-заявки только для текущих клиентов
  • Требуются автоматические выплаты по некоторым вариантам ссуды
Мин.Сумма кредита 10 000 долларов США
Макс. Сумма кредита 100000 долларов США
Годовая процентная ставка От 6,25% до 22,99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 670
Минимальный срок кредита 12 месяцев
Максимальный срок кредита 60 месяцев
Лучшее для крупных сумм кредита: SunTrust Минимальные бизнес-кредиты

. Не указано.Кредитный рейтинг

4,54%
Начальный год

10 000 000 долларов США
Сумма займа

SunTrust - теперь работающая под управлением Truist - предлагает одни из самых крупных бизнес-займов с максимальной суммой в 10 миллионов долларов. Ставки конкурентоспособны, срок - до 20 лет. Он также предлагает четыре типа ссуд SBA помимо традиционных банковских ссуд и кредитных линий, чтобы удовлетворить потребности вашего бизнеса.

  • Персонализированное финансирование
  • Доступны другие финансовые продукты
  • Фиксированные и переменные ставки
  • Доступно только в 10 штатах и ​​Вашингтоне
  • Только личные заявки
  • Комиссия за оформление заявки в размере 1% и сбор за документацию в размере 125 долларов США

76 Лучший банк

Не указано
Мин.Кредитный рейтинг

8,18%
Начальный год

100000 долларов США
Сумма займа

Кредитные специалисты этого регионального банка предлагают качественные услуги, которые вы можете найти в местном банке, но вы можете управлять своим счетом и даже подавать заявки онлайн, если вы уже являетесь клиент. Он не требует залога по ссудам до 100 000 долларов - редкость для банка. И это предпочтительный кредитор SBA, что означает, что он имеет право обрабатывать заявки от вашего имени. Главный недостаток заключается в том, что его команда по обслуживанию клиентов получает плохие отзывы клиентов.

  • Не требуется залог до $ 100 000
  • Привилегированный кредитор SBA
  • Онлайн-заявка для текущих клиентов
  • Плохие отзывы об обслуживании клиентов
  • Нет онлайн-заявки для новых клиентов
  • Ссуды начинаются с 20 000 долларов США
Мин.Сумма кредита 10 000 долларов США
Макс. Сумма кредита $ 10,000,000
Тип процентной ставки Фиксированная
Минимальный срок кредита 36 месяцев
Максимальный срок кредита77 60 месяцев
Мин. Сумма кредита 20 000 долларов США
Макс. Сумма кредита 100000 долларов США
годовых 8.От 18% до 15,57%
Тип процентной ставки Переменная
Минимальный срок кредита 24 месяца
Максимальный срок кредита 60 месяцев
Кредитные линии на 60 месяцев
Лучший кредит для BBVA 9090 бизнес-ссуды

Не указано
Мин.Кредитный рейтинг

Н / Д
Начальный год

100000 долларов США
Сумма кредита

Большинство банков имеют необеспеченные и обеспеченные кредитные линии, но BBVA Compass предлагает три варианта с различными кредитными лимитами и требованиями к обеспечению для каждого. А если вы уже являетесь банком с BBVA, вы можете претендовать на скидку на автоплату в размере от 0,25% до 1% от вашей годовой процентной ставки. Однако BBVA Compass работает только в нескольких штатах и ​​имеет довольно много отрицательных отзывов - с многочисленными жалобами на обслуживание клиентов и высокие сборы.

  • Скидки по ставке
  • Различные типы кредитов
  • Финансирование на следующий день
  • Ограниченная доступность
  • Отрицательные онлайн-обзоры
Макс. Сумма ссуды 100000 долларов США
Тип процентной ставки Фиксированная
Максимальный срок ссуды 120 месяцев

Сравните альтернативные банковские ссуды

Эти кредиторы могут предлагать более быстрые ссуды, не связанные с ГЧП чем подавать заявки на финансирование через банк.Выберите необходимую сумму финансирования, годовой доход, время в бизнесе и диапазон кредитного рейтинга, чтобы увидеть индивидуальные варианты.

Сортировать по: бизнес, $ 100 000 + годовой доход

Имя Продукт

$ 5,000 - $ 250,000

До 35% 9000+

персональный кредитный балл

Ведущий онлайн-кредитор для бизнеса, предлагающий гибкое финансирование по конкурентоспособным фиксированным ставкам.

$ 5,000 - $ 500,000

Варьируется

6+ месяцев в бизнесе, $ 12,000 + ежемесячный доход, отсутствие квалифицированных минут для финансирования

90

8 до 500 000 долларов без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Отлично подходит для соискателей кредита SBA.

500 - 5 000 000 долларов

Начиная с 6%

Ведите бизнес в США или Канаде, имейте счет в банке, 560+

4
43 персональный кредитный рейтинг
43 Подайте одно простое приложение, чтобы потенциально получать предложения от сети, состоящей из более чем 300 законных кредиторов.

10 000–5 000 000 долларов США

Начиная с 6%

Критерии соответствия требованиям 3+ месяцев в бизнесе, 15 000 долларов США + в ежемесячных валовых продажах 909 долларов США + годовой объем продаж 9 000 долларов США

Служба подключения для всех видов бизнеса, даже для стартапов.

1000 - 40 000 долларов

8.От 05% до 35,89%

Гражданин США или постоянный житель, проверяемый банковский счет, постоянный источник дохода, возраст от 18 лет.

Пройдите предварительную квалификацию для получения личной ссуды до 40 000 долларов США, которая поможет вам в развитии вашего бизнеса. Отлично подходит для новых владельцев бизнеса с хотя бы справедливой кредитной историей.

Загрузить еще

Как мне найти лучший банковский кредит для моего бизнеса?

Займ в банке отличается от обращения к онлайн-кредитору. Обычно речь идет не только о получении одной ссуды, но и о развитии отношений.Вместо того чтобы смотреть на ставки и условия, которые бывает сложно найти, рассмотрите следующие факторы:

  • Банковская история вашего бизнеса. Банки предпочитают работать с текущими клиентами, и чем дольше вы работаете в банке, тем выгоднее вы получите финансирование. Если у вас уже есть текущий счет для бизнеса, начните поиск в этом банке.
  • Другие доступные продукты. посмотрите на все другие услуги, которые предлагает банк, и попытайтесь воспользоваться той, которую вы - и другие владельцы бизнеса могли бы использовать в качестве альтернативы финансовым продуктам.
  • Специалисты отрасли. Часто в банках есть кредитные специалисты, которые являются экспертами в определенной отрасли. Они могут предоставить ценную информацию о деятельности вашего бизнеса и предугадать ваши финансовые потребности.
  • Виды кредитов. Если вы ищете конкретный вид финансирования - например, ссуду SBA Export Express - убедитесь, что банк предлагает его, прежде чем обращаться.
  • Мнения клиентов. Посмотрите на такие сайты, как Trustpilot и Better Business Bureau, чтобы узнать, что клиенты говорят о кредитных специалистах и ​​обслуживании клиентов.Но отнеситесь к этому с недоверием - клиенты обычно пишут отзывы в экстремальных ситуациях.
  • Отзывы сотрудников. Банк с низким рейтингом сотрудников может быть предупреждающим знаком, особенно для местных банков. Низкий моральный дух может быть признаком того, что вы можете не получить первоклассное обслуживание и вам придется часто менять кредитных специалистов.

Типы банков, предлагающих бизнес-ссуды

Тип банка, в который вы обращаетесь, влияет на ваш опыт работы с кредитором. Это основные типы банков, которые вы найдете при поиске.

Крупные национальные и международные банки

Такие крупные компании, как Wells Fargo и Chase, подпадают под категорию крупных национальных банков. Преимущество работы с этими банками заключается в том, что они доступны в большинстве штатов и имеют бюджет для инвестирования в новые технологии, к которым более мелкие банки могут не получить доступ.

Это может принести пользу компаниям, работающим в нескольких штатах. Но крупные банки одобряют наименьшее количество заявок и имеют более низкий уровень удовлетворенности клиентов, чем более мелкие, согласно исследованию кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы 2021 года (SBCS).

Региональные банки

Региональные банки обычно предлагают услуги, немного более адаптированные к отраслям в штатах, которые они обслуживают. Они также обычно имеют несколько филиалов и предлагают широкий спектр онлайн-услуг и инструментов. Как правило, это хороший вариант для владельцев бизнеса, которые хотят индивидуального подхода, но также хотели бы управлять своими счетами виртуально.

Общественные банки специализируются на финансировании местного бизнеса в своих регионах. Кредитные специалисты часто являются экспертами как на местном рынке, так и в популярных отраслях в своей области.По данным SBCS, они часто имеют высокий уровень удовлетворенности клиентов и одобряют большую часть заявок.

Это лучший выбор, если вы хотите установить тесные взаимовыгодные отношения с финансовым учреждением в вашем районе.

Но часто у них всего несколько отделений. Они также традиционно медленно приспосабливались к новым технологиям, хотя начали сотрудничать с технологическими компаниями для вывода приложений в онлайн.

6 советов экспертов, чтобы найти лучший общественный банк для вашего малого бизнеса

CDFI

Финансовые учреждения общественного развития, или CDFI, как правило, являются общественными банками, миссия которых состоит в развитии экономики области, которую они обслуживают.У них часто есть специальные программы финансирования для недостаточно представленных владельцев бизнеса, таких как женщины, представители меньшинств и ветераны. И они часто предлагают такие услуги, как обучение предпринимателей и курсы финансового менеджмента.

CDFI также обычно предлагают финансирование владельцам бизнеса с плохой кредитной историей и стартапам, часто по более конкурентоспособным ставкам, чем вы можете найти в Интернете.

Какие виды бизнес-кредитов предлагают банки?

Точные варианты ссуды будут зависеть от банка, но многие предлагают их комбинацию:

  • Срочные ссуды. Большинство банков предлагают простые срочные ссуды для улучшения денежного потока или покрытия крупных расходов. Сроки обычно составляют от трех до пяти лет, а процентные ставки могут быть фиксированными или переменными.
  • кредитов SBA. Банки могут сотрудничать с Управлением малого бизнеса (SBA), чтобы предлагать ссуды, обеспеченные федеральным правительством. Это позволяет им поддерживать низкие процентные ставки и принимать предприятия, которые в противном случае не могли бы претендовать на финансирование.
  • Кредитные линии. Кредитные линии для бизнеса позволяют использовать наличные деньги по мере необходимости для покрытия текущих расходов или в качестве резервного фонда.Ваш бизнес выплачивает только то, что он заимствует, и некоторые банки могут позволить вашему бизнесу со временем увеличивать свой кредитный лимит.
  • Финансирование оборудования. Банки обычно предлагают ссуды на покупку оборудования с суммами и условиями, основанными на вашей покупке. Обычно вы можете получить от 110% до 120% стоимости оборудования со сроком, основанным на том, как долго оно будет полезно для вашего бизнеса.
  • Финансирование недвижимости. Банки могут предлагать финансирование коммерческой недвижимости в виде срочных займов или кредитных линий, и вы найдете варианты с фиксированной или регулируемой ставкой.

8 вариантов финансирования для вашего бизнеса

Как получить бизнес-ссуду

Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения, сосредоточьтесь на банках, которые принимают малые предприятия. Наличие банковского счета для бизнеса, превышение требований к минимальному доходу и доказательство того, что ваш бизнес может погасить то, что он заимствует, помогут вам получить одобрение.

Вот несколько моментов, на которые обращают внимание банки при подаче заявки:

  • Безошибочное приложение. Одна из основных причин, по которой кредиторы отклоняют кандидатов, заключается в том, что они обнаружили ошибки или несоответствия в заявке.
  • Отличная кредитоспособность. Банки обычно требуют какой-либо личной гарантии от каждого владельца бизнеса, поэтому они могут учитывать ваш личный кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг вашего бизнеса, особенно если вы не открыли долгое время.
  • Время в делах. Банки обычно хотят работать не менее двух лет. Чем дольше существует ваш бизнес, тем больше у вас шансов получить его.
  • Хороший бизнес-план. Сильный бизнес-план демонстрирует, что у вас есть план в отношении своих средств и вы знаете, как ваш бизнес сможет вернуть деньги, которые вы взяли в долг.

Все, что вам нужно знать о требованиях к бизнес-кредиту

Что мне делать, если мне отказали в бизнес-ссуде?

Как и в любой заявке на получение кредита, первым шагом является повторная оценка. Узнайте, почему вам отказал кредитор, и начните вносить любые изменения, которые могут повысить ваши шансы на получение разрешения позже. Пересмотр бизнес-плана и погашение других долгов - простые способы начать работу. Вы также можете открыть счет в банке и установить с ним отношения перед повторной подачей заявки.

Но есть некоторые вещи, на которые нужно время. Если ваш бизнес лишь соответствует минимальным критериям банка в отношении продолжительности работы или годового дохода, вы можете не получить одобрение. Рассмотрите другие типы бизнес-кредитов или онлайн-кредитора для финансирования, пока вы работаете над полировкой своего бизнеса в соответствии с требованиями, установленными банком.

5 альтернатив малому бизнесу ссуды в банках

Банки просты, надежны и привычны. Но если ваш бизнес не совсем соответствует требованиям банка, вы можете рассмотреть следующие альтернативы:

  • Онлайн-кредиторы. Онлайн-кредиторы не несут накладных расходов по сравнению с традиционными банками - а это означает, что они иногда могут заключать более выгодные сделки - и они могут быть готовы работать с новыми предприятиями, которые имеют более низкий годовой доход.
  • Одноранговые кредиторы. Инвесторы работают через одноранговых кредиторов, чтобы предложить бизнесу финансирование, а затем зарабатывают деньги обратно через проценты. Один или несколько инвесторов могут финансировать ваш заем, что позволяет вам получать финансирование из различных источников с помощью одной заявки и иметь только одно место для погашения.
  • Кредиты физическим лицам. Еще не открывшие свои двери предприятия и стартапы могут получить личные ссуды. Вы можете иметь право на получение до 100 000 долларов США в зависимости от вашего личного кредита и финансов, а не прибыльности вашего бизнеса.
  • Кредитные карты для бизнеса. Если вашему бизнесу требуется частое финансирование для небольших расходов или вы хотите гибкости для совершения покупок по мере необходимости, бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом. Просто помните о обычно высоких процентных ставках, которые сопровождают удобство кредитной карты.
  • Гранты. В зависимости от вашего бизнеса вы можете иметь право на получение грантов от местного правительства или правительства штата, а также некоторых некоммерческих организаций. Однако финансирование обычно ограничено, и вам придется потратить немало времени на подготовку приложения.

Резюме: Лучшие банки для кредитов малому бизнесу

  1. SmartBiz: лучший для сравнения банковских кредитов
  2. Bank of America: лучший в целом
  3. American Express: лучший для небольших кредитов
  4. Регионы: лучшие для бизнеса с ограниченным доходом
  5. Wells Fargo: лучший для кредитов SBA
  6. SunTrust: лучший для крупных кредитов
  7. PNC Bank: лучший региональный банк
  8. BBVA Compass: лучший для кредитных линий бизнеса

Bottom line

Банки по-прежнему являются одним из основных источников финансирования для многих предприятий.Но это не единственное место, где ваш бизнес может занять. Прежде чем тратить время на подачу заявки, сравните все варианты бизнес-кредита, чтобы максимально эффективно использовать свое время.

Ссуды SBA | HomeStreet Bank

Часто задаваемые вопросы SBA

Что означает SBA?

Администрация малого бизнеса США (SBA) - это федеральное агентство, призванное помогать малому бизнесу добиваться успеха и роста, гарантируя ссуды малому бизнесу, предоставленные через партнеров-кредиторов. Кредиты SBA HomeStreet Bank обеспечивают большую гибкость условий погашения и более низкие ежемесячные платежи.


Чем ссуда SBA отличается от других бизнес-ссуд?

HomeStreet Bank предоставляет бизнес-заемщику фактическую ссуду. Однако SBA США гарантирует часть кредита, обычно от 50% до 85%, в зависимости от кредитной программы. С частичной гарантией SBA кредиторы более уверены в принятии решения о финансировании потребностей бизнес-клиента, независимо от возраста или размера бизнеса.


Каковы преимущества ссуды SBA?

  • Более длительные сроки кредита (до 7 лет для оборотного капитала и до 25 лет для финансирования недвижимости)
  • Варианты более низкого первоначального взноса
  • Гибкие варианты погашения

Какие типы кредитов SBA доступны?

  • SBA 7 (a) Заем на недвижимость и SBA 7 (a) Бизнес-заем
  • SBA 504
  • SBA Express
  • Строки ограничения SBA

Как мой бизнес соответствует требованиям для получения займа SBA?

Ссуды SBA доступны для многих видов бизнеса, от начинающих до уже существующих.Участвующие кредиторы SBA при оценке запроса на ссуду обращают внимание на управленческие способности, залог и вклад собственника в акционерный капитал. HomeStreet Bank и SBA оценивают вашу способность погасить ссуду из денежного потока вашего бизнеса. Независимо от возраста или размера вашего бизнеса, наши кредитные эксперты SBA готовы помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью финансирования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.


Как подать заявку на ссуду SBA

Мы начинаем с определения лучшей программы финансирования бизнеса SBA для вас и помогаем вам в процессе получения ссуды, от первоначальной заявки до финансирования.


Почему я должен сотрудничать с HomeStreet Bank для получения ссуды SBA?

Мы проанализируем для вас варианты займов SBA и обычных бизнес-кредитов и порекомендуем наиболее экономичное решение для ваших бизнес-целей. У вас будет выбор программ кредитования SBA с более низкими первоначальными взносами и более широким диапазоном условий. Кроме того, у вас будет местный банковский партнер на западе США с 90-летним опытом обслуживания местных предприятий инновационными и конкурентоспособными вариантами финансирования.

X

Вы выходите из домаStreet Bank

Выбрав «нажмите здесь, чтобы продолжить», вы попадете на веб-сайт, не связанный с HomeStreet Bank и может предлагать другую политику конфиденциальности и уровень безопасности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *