Банк кредиты малому бизнесу: Кредиты для малого бизнеса в банке ПСБ, кредитование бизнеса без залога для юридических лиц (ИП, ООО)

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

• Чейз
• Дуб Live Oak Bank
• Уэллс Фарго
• Capital One
• Банк Америки

Вас не должно удивлять то, что Чейз возглавляет стаю.Он предлагает одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий любого размера, включая тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или ссуды на коммерческую недвижимость. Если ваша цель — получение крупных займов, у них есть множество вариантов, поддерживаемых SBA, в том числе ссуды SBA 504, которые могут соединить вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому? Тоже норм. Их программа кредитной линии — отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете взять взаймы по мере необходимости для развития вашего бизнеса.

Никогда о них не слышали? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они сосредоточены, у них получается очень хорошо. Выберите один из займов SBA 7 (a), 504 займа или 504 «зеленых займов».

Вы не найдете здесь много дополнительных программ бизнес-кредитования, но с привилегированным статусом SBA они могут получить одобрение и начать работу быстрее, чем большинство других. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные ссуды через USDA.Не игнорируйте то, что онлайн-банк может для вас сделать!

Wells Fargo, одно из громких имен в сфере банковского обслуживания предприятий, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов. Имея полный набор опций, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные займы, займы на оборотный капитал, кредитные линии и бизнес-кредитные карты, они идеально подходят для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, с чего начать. .

Они также работают с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; Если вы уже используете Wells Fargo для своего личного текущего счета, коммерческого счета или сберегательного счета, их стоит проверить.

Capital One — знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах. Это потому, что у них есть несколько вариантов для стартапов, которые позволяют даже тем, у кого нет отличной кредитной истории, получить доступ к бонусным картам с низкой годовой платой или без нее. Однако, если вы ищете более традиционный вариант ссуды, они тоже могут вам помочь. Они сотрудничают с SBA, предлагая займы на различные суммы почти во всех отраслях. Другие варианты кредитования, включая финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти на следующий уровень бизнеса.(Еще одно серьезное преимущество Capital One в том, что они так много делают в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

Bank of America в последние годы более активно финансирует малый бизнес. Предоставляя ссуды SBA и традиционные бизнес-ссуды, кредитные линии и кредитные карты, он предоставляет множество решений малым предприятиям, готовым к росту. Они ценят свои отношения с клиентами и с большей вероятностью предложат отличные цены, если у вас есть другие услуги по банковскому счету.От коммерческой недвижимости до покупки новой медицинской техники они могут найти подходящий срочный кредит, чтобы доставить вас туда.

Как получить банковские ссуды для бизнеса

Когда дело доходит до получения наличных для вашего бизнеса, может показаться, что онлайн-кредиторы или другой альтернативный кредитор, их упрощенные заявки на получение ссуды и более короткие сроки утверждения слишком хороши, чтобы быть правдой. Фактически, они могут быть подходящим вариантом для финансирования, особенно если вам нужно принять решение в считанные дни — или минуты!

В чем подвох? В отличие от традиционных банковских кредитов, онлайн-кредиторы используют другую парадигму для оценки кредитоспособности, а это означает, что если вы не имеете права на получение кредита в местном банке, онлайн-кредит может быть для вас вариантом.Они упрощают и ускоряют доступ к капиталу, но этот доступ, вероятно, будет сопровождаться более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой, хотя это не всегда относится к заемщикам с отличным кредитным профилем.

Вместо того, чтобы получить традиционную банковскую ссуду через несколько недель или месяцев, онлайн-ссуда часто занимает всего день или два, поэтому более быстрый доступ к капиталу стоит любых дополнительных затрат. Убедитесь, что вы понимаете условия погашения ссуды, прежде чем подписываться на пунктирной линии, независимо от того, куда вы подаете заявку.

Многие из ведущих банков попали в наш список «лучших» из-за разнообразия вариантов финансирования, которые они предлагают. Для предприятий полезно иметь возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности — и быть уверенным, что они, вероятно, предложат именно тот кредитный продукт. Однако длинный список займов, кредитных линий и вариантов финансирования может показаться непосильным. Мы советуем немного узнать обо всех возможных предложениях финансовых банков; это сделает процесс поиска менее напряженным.

Срочная ссуда для бизнеса — вероятно, самый простой вариант ссуды. Срочные ссуды имеют заранее установленную сумму и конкретные сроки погашения с ежемесячным или еженедельным запланированным платежом, который является постоянным на протяжении всего срока ссуды. В этой категории, помимо «долгосрочных кредитов», таких как ипотека, есть то, что банки называют «среднесрочными кредитами» и «краткосрочными кредитами». Как следует из названий, каждый из них предоставит вам разные сроки для погашения ссуды.

В случае краткосрочных ссуд вам необходимо убедиться, что вы понимаете истинную долларовую стоимость ссуды, которая не представлена ​​в годовом доходе для ссуд на срок менее 12 месяцев. Хорошее практическое правило: чем короче срок, тем выше, вероятно, будет периодический платеж, но тем меньше начисленных процентов вы, вероятно, заплатите.

Кредитная линия традиционно является предпочтительным вариантом финансирования для многих малых предприятий.Вы можете получить доступ к кредитной линии по мере необходимости, погасить то, что вы взяли взаймы, и снова получить к ней доступ. Более того, вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую используете. Кредитная линия может быть хорошим способом увеличить время от времени проблемы с денежным потоком. У нее есть гибкость кредитной карты, которую вы можете взять в долг, когда вам это нужно. Просто оставайтесь ниже установленного кредитного лимита, своевременно совершайте периодические платежи и наблюдайте, как растет ваш кредитный рейтинг! Вы заплатите от 7 до 36% за этот вид финансирования.Как и в случае с кредитными картами, это будет зависеть от кредитного профиля нашего предприятия, личного кредитного рейтинга и размера кредитной линии.

SBA на самом деле не является кредитором, но работает с банками-кредиторами SBA. Эти ссуды предоставляются квалифицированным малым предприятиям, которые были согласованы с кредиторами через Управление малого бизнеса, ссуды SBA различаются по длине, сумме, ставке и предполагаемой цели. Наиболее распространенные ссуды SBA включают следующие:

• SBA 7 (а) Заем.Рассмотрим это в отношении оборотного капитала (это наиболее гибкая кредитная программа SBA). Сумма этого универсального бизнес-кредита составляет до 5 миллионов долларов с низкими ставками и комиссией за оформление.
• SBA 504 Кредит. Это хороший вариант для покупки недвижимости или покупки других основных средств, рассмотрите этот кредит с верхним пределом в 20 миллионов долларов. Как и для других кредитов, гарантированных SBA, для этого вам понадобится залог и личная гарантия, а также отличный кредит. Однако в случае одобрения ваши ставки будут значительно ниже.(Существует также «зеленая» версия этого кредита для предприятий, работающих в устойчивой отрасли.)
• Микрозаймы SBA. Не каждому бизнесу нужно брать миллионы в долг. Вот где появляются эти более мелкие микрозаймы. С максимальной суммой кредита в 50 000 долларов эти ссуды предназначены для стартапов или тех, кто только начинает свою деятельность и еще не продемонстрировал значительного годового дохода. Не все банки предлагают их, даже если они участвуют в других программах SBA. Звоните заранее, чтобы быть уверенным. Для молодого бизнеса, который может использовать относительно небольшую сумму заемного капитала для получения крупного результата, эти ссуды могут быть хорошим решением.
• Экспресс-кредиты SBA. Нравится программа 7 (а), но быстро нужны деньги? Вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды, которая даст вам более быстрый ответ. Узнайте, одобрены ли вы, в считанные дни, а не месяцы.

За исключением экспресс-кредитов, которые часто утверждаются в течение нескольких дней, для большинства кредитов SBA требуется длительный процесс подачи заявки и утверждения, который требует финансовых отчетов, подробного бизнес-плана, отчетов о движении денежных средств, налоговых форм и т. Д. Они не идеальны для тех, кому нужны деньги через несколько дней или даже недель.Ожидайте, что вы потратите до месяца или более на демонстрацию своей способности выплатить кредит и прохождение процесса подачи заявки на получение кредита, но процентная ставка, которую вы платите, скорее всего, будет одной из самых низких.

Если вы хотите начать работу с ссудой SBA, вы можете обратиться через программу SBA LenderMatch или напрямую связаться с любым из вышеуказанных банков. Большинство из них являются партнерами по программам SBA!

Эти ссуды, также известные как «финансирование оборудования», не требуют пояснений.Получите помощь в оплате нового оборудования, производственных инструментов или даже коммерческих ресторанных плит и холодильников. Ставки по этим кредитам будут зависеть от вашего кредитного профиля и будут варьироваться от 8 до 30%, но будут предлагать более длительные сроки погашения, чем некоторые краткосрочные кредиты. Эти ссуды считаются безопасными, поскольку финансируемое оборудование также является залогом, обеспечивающим выплату ссуды.

Кредитные карты для малого бизнеса во многом похожи на личные кредитные карты.Однако преимущество визитных карточек перед личными в том, что ваша хорошая история погашения поможет вам построить свой бизнес-кредитный профиль. Кроме того, вы часто можете получать бесплатные карты для своих сотрудников, а их расходы могут помочь накапливать баллы и вознаграждения кэшбэка, которые вы позже можете обменять на товары для вашего бизнеса.

Ожидайте, что будете платить такие же более высокие ставки, что и личные карты, от 10 до 28%. Чем лучше будет вознаграждение, тем выше будет и годовая плата.Сделайте покупки в банке, чтобы получить лучшую кредитную карту для бизнеса, и подумайте о ее обновлении по мере роста вашего годового дохода.

Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы уже знаете, как это работает. Ссуды на коммерческую недвижимость считаются долгосрочным финансированием, поскольку они обычно включают более длительные сроки, связанные с более высокими затратами на покупку недвижимости. Ожидайте получить более низкие цены на недвижимость, но будьте готовы к тому, что у вас будет много наличных для первоначального взноса.Банкам нравится видеть готовность инвестировать авансом в виде 10-20% первоначального взноса; как и при покупке дома, чем больше вы можете предоставить, тем более выгодные расценки вы получите.

Если вы обнаружите, что не можете получить более традиционный долгосрочный кредит на недвижимость, который предлагают многие банки, хорошим вариантом может быть прохождение программы SBA 504 Loan. Они часто готовы работать с компаниями, которые не смогли получить финансирование где-либо еще, но демонстрируют высокий годовой доход и имеют очень хороший или отличный кредитный рейтинг.

На этот вопрос нет простого ответа, так как он будет полностью зависеть от того, что вы ищете, и от вашей квалификации. Онлайн-кредиторы обычно более открыты для тех, кто не соответствует требованиям банка, хотя вы заплатите больше за свой ссуду. Если банк рекламирует свои ссуды с гарантией, они свяжутся с вами с одобрением в течение 2-3 дней (или даже меньше), это может быть признаком того, что они используют менее строгие методы для определения одобрения.Вы можете получить ссуду быстрее и проще, чем традиционные банки, которые запрашивают страницы и страницы с бумажной документацией.

Другие возможности для финансирования включают в себя одноранговые кредитные компании (также известные как «P2P»), такие как Lending Club, или использование личных займов для вашего бизнеса. Не сбрасывайте со счетов то, что предлагают кредитные союзы или местный банк.

Однако самый простой банк для получения ссуды не всегда является лучшим для вас в долгосрочной перспективе. Не торопитесь, чтобы убедиться, что договор займа приносит вам пользу.Если условия вас не устраивают, возможно, стоит поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы получить более выгодную ссуду в банке, у которого более жесткие требования к одобрению. Ваш бизнес стоит этих вложений!

Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​31 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 111 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

• Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
• Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
• Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
• Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды коммерческого банка

Ссуды бизнесу от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу.При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда дело доходит до различных типов финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После того, как вы решили, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования…. перед подачей заявки на бизнес-кредит, вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое может не решить вашу финансовую проблему ».

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? ниже анкета, чтобы наши партнеры-поставщики могли связаться с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования, вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, которые следует учитывать:

• Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично индивидуальной ссуде.Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на срок 10 лет или, возможно, дольше.
• Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
• Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот тип кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
• Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
• Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма компаниям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
• Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку он более дружелюбен к заемщику, чем банк, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:

• Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
• Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:

• Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите занять, ставка по ссуде — также известная как процентная ставка — это то, что вы обязательно должны определить. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
• Срок: Срок деловой ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
• Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип ссуды, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на получение бизнес-кредита обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, необходимые банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

• Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
• Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
• Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
• Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принять такое решение.
• Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
• Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к написанию эффективного бизнес-плана для вашей организации.
• Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Финансовое положение своего бизнеса известно только вам. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

9 типов ссуд для малого бизнеса

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы владелец бизнеса, которому нужен доступ к наличным деньгам, вам может помочь ссуда для малого бизнеса. Но очень важно выбрать правильный вид кредита. Выберите неправильную ссуду, и вы можете застрять в ожидании месяцами, чтобы получить средства, когда они вам быстро понадобятся, или в конечном итоге получите неправильный тип финансирования.

Кредиты для малого бизнеса могут быть направлены на конкретные нужды, например, на помощь в расширении вашего склада или создании франшизы. Есть также ссуды, которые могут дать вам доступ к наличным деньгам, когда у вас есть куча неоплаченных счетов.

Большинство ссуд для малого бизнеса можно получить у онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов. Процентные ставки, комиссии, лимиты и сроки ссуды колеблются в зависимости от типа ссуды, кредитора и заемщика.

Важно понимать, как работает каждый кредит, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для своего бизнеса. Ниже CNBC Select рассматривает девять типов ссуд для малого бизнеса, которые могут принести пользу вашей компании.

9 типов ссуд для малого бизнеса

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока.Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством. Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев.Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет. Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты отлично подходят, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее полностью или частично. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует подумать о ссуде на оборудование. Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель.В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым трудно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом. При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности.Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, такую ​​как офис, склад или торговое помещение. Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами.Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы будете возвращать ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал.Ссуды по франшизе могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Итог

При таком большом количестве вариантов выбор ссуды для малого бизнеса может оказаться непосильной задачей. Но если вы оцените потребности своего бизнеса, вы можете сузить круг вариантов. Затем изучите несколько кредиторов, чтобы узнать, какие процентные ставки, комиссии, суммы и условия ссуды предлагаются.Это может помочь вам найти лучший кредит для вашей ситуации и получить для вашего бизнеса деньги, необходимые для успеха.

Не пропустите: Stand for Small от American Express поддерживает малый бизнес, пострадавший от коронавируса

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

8 лучших банков для бизнес-кредитов в апреле 2021 года

Банковские кредиты — золотой стандарт, когда речь идет о финансировании малого бизнеса.Здесь вы найдете самые низкие тарифы и комиссии и самые выгодные условия. Постройте отношения с банком, и вы также получите бесплатную консультацию и кредитора, который знает финансы вашего бизнеса до мелочей.

Мы выбрали эти банки на основании суммы, которую может взять в долг, минимальных требований и типов доступных кредитов. Чтобы представить нашим читателям самый широкий круг вопросов, мы классифицировали каждого кредитора в зависимости от его силы, но большинство банков предлагают аналогичные варианты ссуд, поэтому вы можете выбрать лучший ссуду с учетом других факторов, таких как бизнес-кредитная карта и варианты банковского счета.

Мы также регулярно обновляем этот список. В апреле 2021 года мы добавили Bank of America в качестве нашего лучшего общего выбора и выбрали PNC Bank в качестве лучшего регионального банка.

8 лучших банков для ссуд для малого бизнеса

Многие банки приостановили программы бизнес-ссуд, чтобы сосредоточиться на обработке заявок на получение ссуд по Программе защиты зарплаты (PPP). Даже те, которые все еще предлагают банковские ссуды, вероятно, будут иметь более медленное время оборота. Вы можете отложить подачу заявки на получение банковского кредита до завершения этого раунда финансирования в рамках ГЧП.Если вам сейчас нужна ссуда, не связанная с ГЧП, сравните кредиторов, которые в настоящее время принимают заявки.

Лучшее для сравнения банковских кредитов: бизнес-кредиты SmartBiz

650
Мин. Кредитный рейтинг

6,25%
Начальный год

5 000 000 долларов США
Сумма займа

SmartBiz — это служба связи, которая работает исключительно с банками. Ранее SmartBiz был кредитным брокером SBA, который предлагал упаковочные услуги, а теперь стал помогать владельцам малого бизнеса находить и традиционные банковские ссуды.Но если вы действительно хотите получить ссуду SBA, это также может быть отличным местом для начала. Только партнеры с предпочтительными кредиторами и услугами по упаковке могут сократить время обработки с месяцев до недель.

• Сравните обычные банковские ссуды и ссуды SBA
• Сокращает время оборота ссуды SBA на несколько недель
• Упрощенная онлайн-заявка

• Взимает комиссию SBA за направление и упаковку
• Нет ссуд на сумму менее 30 000 долларов США
• Относительно высокая начальная процентная ставка 7.99% по кредитам, выданным не SBA

Лучший общий: бизнес-кредиты Bank of America

670
Мин. Кредитный рейтинг

От 4,75%
Начальный год

100 000 долл. США
Сумма займа

Bank of America — это универсальный центр финансирования бизнеса.При нормальных обстоятельствах предлагает необеспеченные и обеспеченные бизнес-ссуды, а также автокредитование, что необычно для банка. У него также есть специализированная программа финансирования для поставщиков медицинских услуг. Вдобавок ко всему, он предлагает одни из самых низких начальных ставок, доступных в банке, особенно для необеспеченных кредитов. Но может быть сложно квалифицироваться как малый бизнес, особенно если вы еще не являетесь клиентом.

• Недорогие необеспеченные кредиты по сравнению с другими банками
• Доступны во всех 50 штатах
• Программа финансирования для поставщиков медицинских услуг

• Не является предпочтительным кредитором SBA
• У малых предприятий могут возникнуть проблемы с квалификацией

Лучшее для небольших кредитов: бизнес-кредиты American Express

. Не указано
Min. Кредитный рейтинг

6.98%
Начальный год

75000 долларов США
Сумма кредита

American Express идеально подходит, если у вас уже есть визитная карточка и вы ищете небольшую сумму кредита.В то время как большинство банков требует, чтобы вы заняли не менее 10 000 долларов, у Amex минимальный минимум составляет всего 3500 долларов. А American Express — единственный банк в нашем списке, который предлагает ссуды специально для пополнения оборотного капитала и консолидации долга по кредитным картам, а также выдачу наличных средств торговцам.

• Нет штрафа за предоплату
• Простая заявка
• Жесткий чек кредитоспособности после утверждения

• Только для владельцев визитных карточек Amex
• Срок действия только до 36 месяцев
• Суммы до 75 000 долларов

600
Мин.Кредитный рейтинг

7%
Начальный год

1000000 долларов США
Сумма займа

В регионах низкие годовой доход и требования к времени нахождения в бизнесе, что облегчает малым предприятиям, только начинающим работу, поиск финансирования в банке. А поскольку вы сможете снизить годовую ставку после шести месяцев своевременных платежей, ваша начальная ставка не обязательно должна быть окончательной. Просто убедитесь, что вашему бизнесу не нужно слишком много или слишком мало: Regions предлагает кредиты только на сумму от 15 000 до 1 миллиона долларов.

• Получите право на более низкие ставки с своевременными платежами
• Справедливый кредит OK
• Отсутствие комиссий за выдачу документов или штрафов за предоплату

• Срок действия только до пяти лет
• Служба поддержки клиентов запрашивает ваш номер социального страхования, когда вы звоните

Лучшее для кредитов SBA: Бизнес-кредиты Wells Fargo

670 9090 Кредитный рейтинг

5,26%
Начальный год

100000 долларов США
Сумма кредита

Wells Fargo предлагает широкий выбор вариантов ссуды для малого бизнеса, включая программы SBA 7 (a), 504 и Express.А поскольку это привилегированный кредитор SBA, процесс утверждения не займет месяцы. Однако только текущие клиенты с годовой банковской историей имеют право подать заявку через онлайн-приложение. Всем остальным нужно будет записаться на прием и посетить филиал, чтобы начать работу.

• Минимальные комиссии
• Скидки для клиентов
• Многократные покупки

• Онлайн-заявки только для текущих клиентов
• Требуются автоматические выплаты по некоторым вариантам ссуды

Лучшее для крупных сумм кредита: SunTrust Минимальные бизнес-кредиты

. Не указано.Кредитный рейтинг

4,54%
Начальный год

10 000 000 долларов США
Сумма займа

SunTrust — теперь работающая под управлением Truist — предлагает одни из самых крупных бизнес-займов с максимальной суммой в 10 миллионов долларов. Ставки конкурентоспособны, срок — до 20 лет. Он также предлагает четыре типа ссуд SBA помимо традиционных банковских ссуд и кредитных линий, чтобы удовлетворить потребности вашего бизнеса.

• Персонализированное финансирование
• Доступны другие финансовые продукты
• Фиксированные и переменные ставки

• Доступно только в 10 штатах и ​​Вашингтоне
• Только личные заявки
• Комиссия за оформление заявки в размере 1% и сбор за документацию в размере 125 долларов США

Не указано
Мин.Кредитный рейтинг

8,18%
Начальный год

100000 долларов США
Сумма займа

Кредитные специалисты этого регионального банка предлагают качественные услуги, которые вы можете найти в местном банке, но вы можете управлять своим счетом и даже подавать заявки онлайн, если вы уже являетесь клиент. Он не требует залога по ссудам до 100 000 долларов — редкость для банка. И это предпочтительный кредитор SBA, что означает, что он имеет право обрабатывать заявки от вашего имени. Главный недостаток заключается в том, что его команда по обслуживанию клиентов получает плохие отзывы клиентов.

• Не требуется залог до $ 100 000
• Привилегированный кредитор SBA
• Онлайн-заявка для текущих клиентов

• Плохие отзывы об обслуживании клиентов
• Нет онлайн-заявки для новых клиентов
• Ссуды начинаются с 20 000 долларов США

Не указано
Мин.Кредитный рейтинг

Н / Д
Начальный год

100000 долларов США
Сумма кредита

Большинство банков имеют необеспеченные и обеспеченные кредитные линии, но BBVA Compass предлагает три варианта с различными кредитными лимитами и требованиями к обеспечению для каждого. А если вы уже являетесь банком с BBVA, вы можете претендовать на скидку на автоплату в размере от 0,25% до 1% от вашей годовой процентной ставки. Однако BBVA Compass работает только в нескольких штатах и ​​имеет довольно много отрицательных отзывов — с многочисленными жалобами на обслуживание клиентов и высокие сборы.

• Скидки по ставке
• Различные типы кредитов
• Финансирование на следующий день

• Ограниченная доступность
• Отрицательные онлайн-обзоры

Сравните альтернативные банковские ссуды

Эти кредиторы могут предлагать более быстрые ссуды, не связанные с ГЧП чем подавать заявки на финансирование через банк.Выберите необходимую сумму финансирования, годовой доход, время в бизнесе и диапазон кредитного рейтинга, чтобы увидеть индивидуальные варианты.

Загрузить еще

Как мне найти лучший банковский кредит для моего бизнеса?

Займ в банке отличается от обращения к онлайн-кредитору. Обычно речь идет не только о получении одной ссуды, но и о развитии отношений.Вместо того чтобы смотреть на ставки и условия, которые бывает сложно найти, рассмотрите следующие факторы:

• Банковская история вашего бизнеса. Банки предпочитают работать с текущими клиентами, и чем дольше вы работаете в банке, тем выгоднее вы получите финансирование. Если у вас уже есть текущий счет для бизнеса, начните поиск в этом банке.
• Другие доступные продукты. посмотрите на все другие услуги, которые предлагает банк, и попытайтесь воспользоваться той, которую вы — и другие владельцы бизнеса могли бы использовать в качестве альтернативы финансовым продуктам.
• Специалисты отрасли. Часто в банках есть кредитные специалисты, которые являются экспертами в определенной отрасли. Они могут предоставить ценную информацию о деятельности вашего бизнеса и предугадать ваши финансовые потребности.
• Виды кредитов. Если вы ищете конкретный вид финансирования — например, ссуду SBA Export Express — убедитесь, что банк предлагает его, прежде чем обращаться.
• Мнения клиентов. Посмотрите на такие сайты, как Trustpilot и Better Business Bureau, чтобы узнать, что клиенты говорят о кредитных специалистах и ​​обслуживании клиентов.Но отнеситесь к этому с недоверием — клиенты обычно пишут отзывы в экстремальных ситуациях.
• Отзывы сотрудников. Банк с низким рейтингом сотрудников может быть предупреждающим знаком, особенно для местных банков. Низкий моральный дух может быть признаком того, что вы можете не получить первоклассное обслуживание и вам придется часто менять кредитных специалистов.

Типы банков, предлагающих бизнес-ссуды

Тип банка, в который вы обращаетесь, влияет на ваш опыт работы с кредитором. Это основные типы банков, которые вы найдете при поиске.

Крупные национальные и международные банки

Такие крупные компании, как Wells Fargo и Chase, подпадают под категорию крупных национальных банков. Преимущество работы с этими банками заключается в том, что они доступны в большинстве штатов и имеют бюджет для инвестирования в новые технологии, к которым более мелкие банки могут не получить доступ.

Это может принести пользу компаниям, работающим в нескольких штатах. Но крупные банки одобряют наименьшее количество заявок и имеют более низкий уровень удовлетворенности клиентов, чем более мелкие, согласно исследованию кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы 2021 года (SBCS).

Региональные банки

Региональные банки обычно предлагают услуги, немного более адаптированные к отраслям в штатах, которые они обслуживают. Они также обычно имеют несколько филиалов и предлагают широкий спектр онлайн-услуг и инструментов. Как правило, это хороший вариант для владельцев бизнеса, которые хотят индивидуального подхода, но также хотели бы управлять своими счетами виртуально.

Общественные банки специализируются на финансировании местного бизнеса в своих регионах. Кредитные специалисты часто являются экспертами как на местном рынке, так и в популярных отраслях в своей области.По данным SBCS, они часто имеют высокий уровень удовлетворенности клиентов и одобряют большую часть заявок.

Это лучший выбор, если вы хотите установить тесные взаимовыгодные отношения с финансовым учреждением в вашем районе.

Но часто у них всего несколько отделений. Они также традиционно медленно приспосабливались к новым технологиям, хотя начали сотрудничать с технологическими компаниями для вывода приложений в онлайн.

6 советов экспертов, чтобы найти лучший общественный банк для вашего малого бизнеса

CDFI

Финансовые учреждения общественного развития, или CDFI, как правило, являются общественными банками, миссия которых состоит в развитии экономики области, которую они обслуживают.У них часто есть специальные программы финансирования для недостаточно представленных владельцев бизнеса, таких как женщины, представители меньшинств и ветераны. И они часто предлагают такие услуги, как обучение предпринимателей и курсы финансового менеджмента.

CDFI также обычно предлагают финансирование владельцам бизнеса с плохой кредитной историей и стартапам, часто по более конкурентоспособным ставкам, чем вы можете найти в Интернете.

Какие виды бизнес-кредитов предлагают банки?

Точные варианты ссуды будут зависеть от банка, но многие предлагают их комбинацию:

• Срочные ссуды. Большинство банков предлагают простые срочные ссуды для улучшения денежного потока или покрытия крупных расходов. Сроки обычно составляют от трех до пяти лет, а процентные ставки могут быть фиксированными или переменными.
• кредитов SBA. Банки могут сотрудничать с Управлением малого бизнеса (SBA), чтобы предлагать ссуды, обеспеченные федеральным правительством. Это позволяет им поддерживать низкие процентные ставки и принимать предприятия, которые в противном случае не могли бы претендовать на финансирование.
• Кредитные линии. Кредитные линии для бизнеса позволяют использовать наличные деньги по мере необходимости для покрытия текущих расходов или в качестве резервного фонда.Ваш бизнес выплачивает только то, что он заимствует, и некоторые банки могут позволить вашему бизнесу со временем увеличивать свой кредитный лимит.
• Финансирование оборудования. Банки обычно предлагают ссуды на покупку оборудования с суммами и условиями, основанными на вашей покупке. Обычно вы можете получить от 110% до 120% стоимости оборудования со сроком, основанным на том, как долго оно будет полезно для вашего бизнеса.
• Финансирование недвижимости. Банки могут предлагать финансирование коммерческой недвижимости в виде срочных займов или кредитных линий, и вы найдете варианты с фиксированной или регулируемой ставкой.

8 вариантов финансирования для вашего бизнеса

Как получить бизнес-ссуду

Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения, сосредоточьтесь на банках, которые принимают малые предприятия. Наличие банковского счета для бизнеса, превышение требований к минимальному доходу и доказательство того, что ваш бизнес может погасить то, что он заимствует, помогут вам получить одобрение.

Вот несколько моментов, на которые обращают внимание банки при подаче заявки:

• Безошибочное приложение. Одна из основных причин, по которой кредиторы отклоняют кандидатов, заключается в том, что они обнаружили ошибки или несоответствия в заявке.
• Отличная кредитоспособность. Банки обычно требуют какой-либо личной гарантии от каждого владельца бизнеса, поэтому они могут учитывать ваш личный кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг вашего бизнеса, особенно если вы не открыли долгое время.
• Время в делах. Банки обычно хотят работать не менее двух лет. Чем дольше существует ваш бизнес, тем больше у вас шансов получить его.
• Хороший бизнес-план. Сильный бизнес-план демонстрирует, что у вас есть план в отношении своих средств и вы знаете, как ваш бизнес сможет вернуть деньги, которые вы взяли в долг.

Все, что вам нужно знать о требованиях к бизнес-кредиту

Что мне делать, если мне отказали в бизнес-ссуде?

Как и в любой заявке на получение кредита, первым шагом является повторная оценка. Узнайте, почему вам отказал кредитор, и начните вносить любые изменения, которые могут повысить ваши шансы на получение разрешения позже. Пересмотр бизнес-плана и погашение других долгов — простые способы начать работу. Вы также можете открыть счет в банке и установить с ним отношения перед повторной подачей заявки.

Но есть некоторые вещи, на которые нужно время. Если ваш бизнес лишь соответствует минимальным критериям банка в отношении продолжительности работы или годового дохода, вы можете не получить одобрение. Рассмотрите другие типы бизнес-кредитов или онлайн-кредитора для финансирования, пока вы работаете над полировкой своего бизнеса в соответствии с требованиями, установленными банком.

5 альтернатив малому бизнесу ссуды в банках

Банки просты, надежны и привычны. Но если ваш бизнес не совсем соответствует требованиям банка, вы можете рассмотреть следующие альтернативы:

• Онлайн-кредиторы. Онлайн-кредиторы не несут накладных расходов по сравнению с традиционными банками — а это означает, что они иногда могут заключать более выгодные сделки — и они могут быть готовы работать с новыми предприятиями, которые имеют более низкий годовой доход.
• Одноранговые кредиторы. Инвесторы работают через одноранговых кредиторов, чтобы предложить бизнесу финансирование, а затем зарабатывают деньги обратно через проценты. Один или несколько инвесторов могут финансировать ваш заем, что позволяет вам получать финансирование из различных источников с помощью одной заявки и иметь только одно место для погашения.
• Кредиты физическим лицам. Еще не открывшие свои двери предприятия и стартапы могут получить личные ссуды. Вы можете иметь право на получение до 100 000 долларов США в зависимости от вашего личного кредита и финансов, а не прибыльности вашего бизнеса.
• Кредитные карты для бизнеса. Если вашему бизнесу требуется частое финансирование для небольших расходов или вы хотите гибкости для совершения покупок по мере необходимости, бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом. Просто помните о обычно высоких процентных ставках, которые сопровождают удобство кредитной карты.
• Гранты. В зависимости от вашего бизнеса вы можете иметь право на получение грантов от местного правительства или правительства штата, а также некоторых некоммерческих организаций. Однако финансирование обычно ограничено, и вам придется потратить немало времени на подготовку приложения.

Резюме: Лучшие банки для кредитов малому бизнесу

1. SmartBiz: лучший для сравнения банковских кредитов
2. Bank of America: лучший в целом
3. American Express: лучший для небольших кредитов
4. Регионы: лучшие для бизнеса с ограниченным доходом
5. Wells Fargo: лучший для кредитов SBA
6. SunTrust: лучший для крупных кредитов
7. PNC Bank: лучший региональный банк
8. BBVA Compass: лучший для кредитных линий бизнеса

Bottom line

Банки по-прежнему являются одним из основных источников финансирования для многих предприятий.Но это не единственное место, где ваш бизнес может занять. Прежде чем тратить время на подачу заявки, сравните все варианты бизнес-кредита, чтобы максимально эффективно использовать свое время.

Ссуды SBA | HomeStreet Bank

Часто задаваемые вопросы SBA

Что означает SBA?

Администрация малого бизнеса США (SBA) — это федеральное агентство, призванное помогать малому бизнесу добиваться успеха и роста, гарантируя ссуды малому бизнесу, предоставленные через партнеров-кредиторов. Кредиты SBA HomeStreet Bank обеспечивают большую гибкость условий погашения и более низкие ежемесячные платежи.

Чем ссуда SBA отличается от других бизнес-ссуд?

HomeStreet Bank предоставляет бизнес-заемщику фактическую ссуду. Однако SBA США гарантирует часть кредита, обычно от 50% до 85%, в зависимости от кредитной программы. С частичной гарантией SBA кредиторы более уверены в принятии решения о финансировании потребностей бизнес-клиента, независимо от возраста или размера бизнеса.

Каковы преимущества ссуды SBA?

• Более длительные сроки кредита (до 7 лет для оборотного капитала и до 25 лет для финансирования недвижимости)
• Варианты более низкого первоначального взноса
• Гибкие варианты погашения

Какие типы кредитов SBA доступны?

• SBA 7 (a) Заем на недвижимость и SBA 7 (a) Бизнес-заем
• SBA 504
• SBA Express
• Строки ограничения SBA

Как мой бизнес соответствует требованиям для получения займа SBA?

Ссуды SBA доступны для многих видов бизнеса, от начинающих до уже существующих.Участвующие кредиторы SBA при оценке запроса на ссуду обращают внимание на управленческие способности, залог и вклад собственника в акционерный капитал. HomeStreet Bank и SBA оценивают вашу способность погасить ссуду из денежного потока вашего бизнеса. Независимо от возраста или размера вашего бизнеса, наши кредитные эксперты SBA готовы помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью финансирования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.

Как подать заявку на ссуду SBA

Мы начинаем с определения лучшей программы финансирования бизнеса SBA для вас и помогаем вам в процессе получения ссуды, от первоначальной заявки до финансирования.

Почему я должен сотрудничать с HomeStreet Bank для получения ссуды SBA?

Мы проанализируем для вас варианты займов SBA и обычных бизнес-кредитов и порекомендуем наиболее экономичное решение для ваших бизнес-целей. У вас будет выбор программ кредитования SBA с более низкими первоначальными взносами и более широким диапазоном условий. Кроме того, у вас будет местный банковский партнер на западе США с 90-летним опытом обслуживания местных предприятий инновационными и конкурентоспособными вариантами финансирования.

Вы выходите из домаStreet Bank

Выбрав «нажмите здесь, чтобы продолжить», вы попадете на веб-сайт, не связанный с HomeStreet Bank и может предлагать другую политику конфиденциальности и уровень безопасности.