Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
•
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
•
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
•
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
•
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса.
Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Первые 100 кредитов одобрены Альфа-Банком по новой государственной программе микро- и малого предпринимательства
Альфа-Банк – один из первых банков подписал соглашение с фондом развития предпринимательства «Даму» по новому направлению государственной программы «Дорожная карта бизнеса» – «Поддержка микро- и малого предпринимательства».
Одним из инициаторов данной программы выступил управляющий директор Альфа-Банка и член комитета по развитию МСБ президиума Палаты предпринимателей «Атамекен» – Дамир Какиев.
– За все время работы всех государственных программ в Казахстане по направлению субсидирования кредитов было поддержано около 17 тыс. проектов, по гарантированию – около 10 тыс. За первую неделю работы наш банк одобрил первым 100 предпринимателям кредиты под 6% в рамках новой программы. Филиалы г. Алматы и Нур-Султана Альфа-банка первыми одобрили и выдали кредит микробизнесу среди 
Мы благодарны правительству за помощь и приложим все силы для того, чтобы данная инициатива максимально получила масштаб по всей стране. Мы ставим перед собой цель – 10 000 клиентов», – комментирует Дамир Какиев.
Сумма кредита не превышает 5 млн тенге на пополнение оборотных средств и 20 млн тенге на инвестиционные цели. Такие требования ограничат интерес более крупных игроков к дешевым заемным средствам. Максимальный срок кредита составляет два и три года соответственно. К тому же для участников нет никаких отраслевых ограничений.
«Сегодня, в период карантина, малый бизнес несет серьезные убытки, а некоторые предприниматели и вовсе останавливают работу из-за отсутствия средств на развитие своего направления, – рассказывает Дамир Какиев. – Наша цель заключается в том, чтобы помогать развивать бизнес нашим предпринимателям, а курс на малый бизнес – один из важнейших стратегических приоритетов для Альфа-Банка. Поэтому мы первые в Казахстане активно начали выдавать беззалоговые займы по низким ставкам для ИП и ТОО».
Беззалоговое кредитование идет за счет поддержки государства – 85% от суммы кредита покрывается за счет гарантий фонда «Даму». Ставка вознаграждения по кредиту для предпринимателя с применением инструмента портфельного субсидирования составляет 6% годовых (ГЭСВ 19,3% на 15.09.2020).
Напомним, льготные кредиты не единственная мера Альфы по поддержке бизнеса. Банк бесплатно предлагает много цифровых онлайн-сервисов для бизнеса: открыть счет за 10 минут, мобильное приложение для совершения операций дистанционно, эквайринг и онлайн-касса в смартфоне.
Альфа-Банк работает на рынке Казахстана более 25 лет. Стабильность банка уже четыре года подряд подтверждают Fitch Rating (BB-) и Standard&Poor’s (BB-/B). АО ДБ «Альфа-Банк». *лицензия АРРФР № 1.2.61/237 от 03.02.2020.
Материал подготовлен совместно с партнерами
Подпишитесь на наш канал Telegram!
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM Узнавайте о новостях первыми
ПодписатьсяОптимизация капитала | Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям
Продукт оптимизации капитала MIGA предназначен для глобальных розничных банков со значительными рисками центральных банков на развивающихся рынках.
MIGA может застраховать обязательные резервы дочерних компаний материнского банка в странах с формирующимся рынком, что снижает риск контрагента и может привести к уменьшению активов банка, взвешенных с учетом риска (RWA), на консолидированной основе. Освобожденные мощности RWA затем можно использовать для увеличения кредитного портфеля банка.
Преимущества оптимизации капитала
Уменьшает RWA или высвобождает место под лимитом RWA из-за высокой степени риска обязательных резервов, хранящихся в центральных банках развивающихся стран
Ставит дочерние банки в такое же положение, что и местные банках за счет сокращения собственного капитала, необходимого для поддержки обязательных резервов
Позволяет материнской компании инвестировать в акции местных банков для поддержки увеличения кредитования, тем самым увеличивая потенциальный охват, влияние на развитие и финансовую отдачу от иностранных инвестиций
Как это работает
В то время как местный банковский регулятор дочерней компании присваивает нулевой весовой коэффициент риска обязательным резервам при расчете RWA дочерней компании, регулирующий орган материнской страны оценивает весовой коэффициент риска для этих резервов в консолидированном балансе группы.
Весовой коэффициент риска этих местных обязательных резервов варьируется в зависимости от странового риска, который определяется материнским банком и подтверждается национальным регулирующим органом материнского банка. Хотя весовой коэффициент риска варьируется на уровне консолидированного холдинга, он может достигать 150 процентов, добавляя к риску контрагента и консолидированному RWA банка.
Когда материнский банк получает покрытие MIGA от экспроприации обязательных резервов принимающей страной, это покрытие может привести к снижению веса риска, признанного регулирующими органами и рейтинговыми агентствами. MIGA может покрывать эквивалентную сумму существующего или нового капитала, нераспределенной прибыли и/или кредитов акционеров. Затем MIGA связывает их в договоре страхования с покрываемым случаем экспроприации средств, хранящихся в центральных банках на развивающихся рынках.
В случае наступления покрываемого события (т. е. экспроприации обязательных резервов, хранящихся в центральном банке страны с формирующимся рынком), MIGA производит платеж держателю гарантии.
Покрытие может быть до 95 процентов обязательных резервов, хранящихся в принимающей стране.
MIGA Advantage
- MIGA может обеспечить покрытие в местной или иностранной валюте
- Статус MIGA как члена Группы Всемирного банка значительно повышает его способность разрешать потенциальные споры к удовлетворению всех сторон и может помочь предотвратить действия правительства, которые в противном случае могли бы нарушить гарантированные инвестиции
- Конкурентоспособные цены — значительная дополнительная ценность благодаря охвату MIGA
- Модель уже прошла рыночные испытания
- Доступ к технической экспертизе и сети MIGA и Группы Всемирного банка, включая управление экологическими и социальными рисками
Оптимизация капитала в работе
Ботсвана, Эсватини, Гана, Лесото, Мозамбик, Нигерия и Замбия
Южноафриканская группа FirstRand, на срок до 15 лет, покрывая обязательные резервы дочерних компаний, находящиеся в соответствии с нормативными требованиями в Ботсване, Эсватини, Гане, Лесото, Мозамбике, Нигерии и Замбии.
Поддержка со стороны MIGA укрепит позиции капитала каждой из дочерних компаний FirstRand в принимающих странах и будет способствовать росту активов в регионе. Это также позволит FirstRand обеспечить дополнительное смягчение и защиту кредита, а также свести к минимуму негативное влияние требований Базеля III к капиталу для суверенных рисков.
Что наиболее важно, страховое покрытие MIGA позволяет использовать полученную в результате льготу по капиталу для поддержки трансграничного кредитования, органического роста в стране или облегчения любой рекапитализации для удовлетворения минимальных нормативных требований к капиталу внутри страны.
MIGA помогает FirstRand высвободить резервы и поддержать кредитование во время COVID-19
Албания В июне 2020 года MIGA выдало греческому Alpha Bank гарантию на сумму до 47,5 млн евро своих инвестиций в свою дочернюю компанию Alpha Bank в Албании.
Гарантия MIGA покроет обязательные резервы Alpha Bank в Албании, хранящиеся в Центральном банке Албании, от риска экспроприации средств, а также поддержит кредитные операции ABA в период значительной напряженности, вызванной COVID-19.пандемия. Значительная часть кредита, поддерживаемого гарантией MIGA, будет направлена микро-, малым и средним предприятиям (ММСП), основным движущим силам роста и основным источникам рабочих мест в Албании.
Альфа-банк поддерживает малый бизнес Албании, несмотря на пандемию
Для общей информации
Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (MIGA), Группа Всемирного банка
1818 H Street NW, Washington DC 20433
Тел.: 1.202.458.2538
Факс: 1.202.522.
2630
Электронная почта: [email protected] 9 0003
Информация о гарантиях для продуктов финансового сектора
Крис Милворд
Эл. ЕБРР поддерживает Alpha Bank S.A. в повышении устойчивости капитала и расширении кредитных возможностей
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) предоставляет кредитную защиту в размере 10 миллионов евро Alpha Bank SA, одному из четырех системообразующих банков Греции, путем инвестирования в мезонинный транш секьюритизации синтетического баланса. Структура состоит из €1,9миллиардов работающих малых и средних предприятий (МСП) и портфель корпоративных кредитов, созданный Альфа-банком..jpg)
Сделка поддержит Alpha Bank в повышении его устойчивости к капиталу за счет облегчения активов с учетом риска на сумму около 1,2 млрд евро и высвободит кредитные возможности.
Кроме того, «Альфа-банк» направит 150% инвестиций ЕБРР на финансирование новых инвестиций в возобновляемые источники энергии и энергоэффективность.
Сделка является важной вехой для греческого рынка секьюритизации, поскольку это единственная синтетическая секьюритизация, которая была завершена с участием нескольких инвесторов, включая международное финансовое учреждение, и первая сделка по поддержке перехода Греции к «зеленой» экономике.
Своим участием ЕБРР стремится поддержать внедрение синтетической секьюритизации в качестве альтернативного сложного инструмента на греческом финансовом рынке, использование которого до настоящего времени остается ограниченным.
Сделка была структурирована таким образом, чтобы удовлетворить требования к передаче значительного риска (SRT) в соответствии с Положением о требованиях к капиталу Европейского союза (ЕС) и обеспечить простое, прозрачное и стандартизированное (STS) право на участие (при условии соблюдения всех обычных утверждений).
