Взять кредит на развитие бизнеса с нуля: Оборотный кредит — СберБанк

Кредиты для бизнеса в Симферополе

	Кредит для бизнеса Удобный	от 7.74% годовых	от 111 739 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Овердрафт	от 11% годовых	от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Рантье	от 13% годовых	от 123 406 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
Еще 2 кредита
	Инвестиционная кредитная линия	от 8.9% годовых	от 114 253 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2673
	Оборотная кредитная линия	от 11% годовых	от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2673
Еще 1 кредит
	Бизнес кредит	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 3527
	Кредит для бизнеса Новая техника	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, возобн. кредитная линия	Лиц. № 3527
	Кредит для бизнеса Техника с пробегом	от 11% годовых	от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3527
Еще 2 кредита
	Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП	от 10.5% годовых	от 117 776 /мес на 48 месяцев	ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № —
	Кредит для бизнеса Оборот	от 11.75% годовых	от 120 572 /мес на 48 месяцев	Учредительн.+ 2 документа ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1354
	Кредит для бизнеса Инвест	от 11.75% годовых	от 120 572 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 1354
	Кредит для бизнеса Бизнес Экспресс	от 13.9% годовых	от 125 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП Требуется залог	Лиц. № 1354
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса Ген-Бизнес	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2490

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка

Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань

Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине.

Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.

Взять кредит

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

• паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
• идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?

---

Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Как обеспечить кредит для бизнеса по ИП и ООО под развитие

Мечта организовать собственное дело присутствует у каждого человека, который годами трудился на чужом предприятии. Но для полноценной работы понадобится начальный капитал, которого может не оказаться, либо придется расширить имеющееся предприятие. Поэтому кредиты для бизнеса для ИП и для ООО пользуются большим спросом среди юридических лиц.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

В отличие от ИП, компания, функционирующая как ООО, не имеет возможности взять кредит на бизнес потребительского вида, поэтому выбор предложения довольно скудный. Кроме того, ООО должно функционировать не менее полугода с момента регистрации, иначе банк в автоматическом порядке оформляет отказ по заявке.

Кредиты малому бизнесу с нуля предоставляются только после того, как будет проведен анализ деятельности предприятия и сформирован дальнейший прогноз развития (каковы шансы на дальнейшее благополучное развитие). Любой банк, соглашающийся выдать кредит под бизнес с нуля или на дальнейшее развитие, терпит большой риск и делает все возможное, чтобы обезопасить финансовые активы. Поэтому, для получения ссуды, многие организации требуют выполнения большого количества требований. В результате большинство владельцев ООО предприятий получают отказ по заявке и принимаются искать альтернативный вариант решения задачи.

Виды кредитов для бизнеса

В большинстве случаев кредиты малому бизнесу предоставляются небольшими суммами, но при этом процентная ставка довольно завышена. Чтобы не потерять привлекательного клиента, некоторые организации предлагают разделить сумму, оформляя несколько договоров: одна часть выдается, как кредит без поручителей и залога, а для получения основной суммы придется использовать обеспечение с участием залога.

Существует несколько видов кредитования для юридических лиц:

1. Овердрафт. Перевод одобренной суммы банком на расчетный счет клиента. Чтобы произвести оплату по договору, достаточно просто пополнить счет, прикрепленный к договору с банком. Как только наступает время оплаты, ежемесячный размер платежа списывается автоматически системой. Как правило, оформляется при необходимости удержать устойчивые показатели оборота компании. Стоит отметить, что среди всех существующих вариантов кредит под малый бизнес данного типа считается самым востребованным, поскольку процентная ставка может быть фиксированной и не изменяться на протяжении всего времени сотрудничества, или дифференцированной.
2. Открытие кредитной линии. Как правило, кредит на развитие малого бизнеса используется для дальнейшего расширения предприятия. На усмотрение клиента или банка, договор может быть заключен на предоставление возобновляемой или разовой линии. Чаще всего используется в том случае, когда планируется приобрести в собственность новые отделения или фонды, пополнение сырьевых запасов. Все зависит от специфики предприятия. Весь процесс кредитования, использования денежных средств происходит только посредством безналичных операций. И хотя такая программа подразумевает нецелевую форму кредита, банковская организация может осуществлять контроль над тратами заемщика.
3. Инвестиционные кредиты малому и среднему бизнесу оформляются, чаще всего, для развития предприятия или обновление устаревшего оборудования, что крайне важно для успешной деятельности. Однако стоит отметить, что он предполагает выполнение более серьезных требований. Придется предоставить расширенный пакет документации, изрядно потрудиться над разработкой инвестиционного плана, где будет показана статистика увеличения прибыли предприятия.

Кредиты для бизнеса для ИП, в зависимости от вида предложения, могут содержать ряд дополнительных требований. Так, например, банк может предъявить в качестве обязательного требования внести аванс внушительного размера (порядком 40 % от общей суммы). Когда компания только начинает «крепко вставать на ноги», то подобные затраты могут оказаться для нее непосильной ношей, а значит, вероятнее всего, банк вынесет отрицательное решение по заявке. Для оформления кредита баланс компании не должен быть нулевым.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП

Важно отметить, что для ИП оформление кредита не представляет настолько сложной задачи, как для владельцев компаний ООО. В первую очередь это связано с тем, что во втором случае существуют более жесткие требования для оформления ссуды и, чаще всего, кредитование предоставляется под залог имущества. ИП – это абсолютно иной формат ведения бизнеса, представляющий упрощенную структуру, поэтому для данной категории граждан существует возможность оформления потребительского кредита, для которого не потребуется большой пакет документов, создание дополнительных планов, где будет отображаться динамика роста прибыли.

При ИП всегда можно оформить кредит на нецелевое использование ссуды, а значит, банку совершенно не интересно, каким образом заемщик располагает деньгами (в рамках законодательства). Для ООО подобные привилегии недоступны, поэтому оформление кредитных обязательств в данном случае представляет сложную и запутанную систему.

Кредит для бизнеса с нуля – основные риски

Любая кредитная организация ведет политику таким образом, чтобы снизить вероятные риски финансовых потерь. Важно понимать, что оформление кредита всегда предполагает риск для обеих сторон. Для заемщика в виде предприятия основным риском является невыполнение обязанностей по договору. Это может привести к значительному увеличению долга или разорению предприятия. Риски кредитной организации чаще всего представляют собой отсутствие выполнения долгосрочных обязательств со стороны заемщика. В таком случае банк начинает нести убытки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Для того чтобы максимально избавить себя от подобной участи, специалисты со стороны кредитующей стороны выполняют ряд обязательных процедур:

1. Детальное изучение КИ потенциального заемщика.

Внимание! Наличие множества нарушений и просрочек по платежам в процессе сотрудничества с другими организациями уменьшает вероятность получения кредита.

2. В каком состоянии находится хозяйство предприятия, имеются ли задолженности поставщикам и какова финансовая ситуация в компании.
3. Если планируется оформление сделки с участием залогового имущества, его состояние также должно быть оценено. Наличие дополнительных источников прибыли, которые могут быть страховкой для заемщика и гарантией банку, что платежи будут вовремя поступать на счет.
4. Анализ вероятных рисков и способы их ликвидации.

Большинство банковских учреждений имеют специально разработанные предложения для кредитования ООО или ИП.

Какие документы нужны для получения кредита

Для того чтобы подать заявку на получение кредита для развития бизнеса, необходимо предоставить ряд документов, которые банк считает обязательным условием. Важно отметить, что именно это является главным подтверждением того, что в будущем заемщик сможет выполнить свои обязательства перед кредитором.

Важно! Перечень, который будет рассмотрен ниже, может быть изменен в зависимости от организации, в которую планируется обращаться за кредитом, поэтому перед тем, как направляться в банк, рекомендуется уточнить необходимый пакет документов на официальном сайте или позвонить на горячую линию банка.

К основным документам можно отнести следующий перечень (как правило, он остается без изменения в любой организации):

1. Заполненное по форме организации заявление на предоставление кредита с указанием необходимой суммы, сроков погашения, цели, наличия или отсутствия залогового имущества.
2. Копии всех справок и соглашений, которые выдаются при учреждении предприятия.
3. Финансовый отчет, в котором должны быть определены показания по прибыли и убыткам.
4. Наличие бухгалтерского баланса.

Важно! В качестве обязательных требований, весь пакет документов должен быть официально заверен нотариально или синими печатями. Информация должна быть актуальной на момент подачи заявки и нести только достоверные данные. Когда необходимо получить кредит инвестиционного типа, в качестве обязательного требования является предоставление бизнес плана.

Самым главным требованием является наличие положительной кредитной истории. Важно отметить, что ИП или ООО не имеют права на ошибку в данном случае. Любое нарушение будет анализироваться специалистами, а вероятность получения одобрения будет существенного снижаться.

Обеспечение кредита

Существует три основных вида обеспечения кредитования:

1. Предоставление залога.
2. Заключение дополнительного договора о поручительстве.
3. Оформление письменных обязательств.

В первом случае, если у заемщика имеется какая-либо собственность, то временно она принадлежит банку, пока кредитные обязательства не будут погашены. В том случае, если заемщик не выполняет свою часть договора, то банк имеет все официальные основания, чтобы реализовать залоговый объект. В качестве залога могут выступать: имущество, ценные бумаги, товары. В качестве письменного обязательства, как правило, выступает вексель.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Как правило, новички, которые только стали владельцами предприятия, не в полной мере представляют, какая процедура их ожидает и каким образом возможно повысить собственные шансы на получение одобрения кредитной заявки.

Чтобы справиться с поставленной задачей, необходимо выполнить следующие действия:

1. Еще раз взвесить собственное решение о том, действительно ли существует необходимость в оформлении кредита и сможет ли заемщик в будущем справиться с погашением.
2. Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, рекомендуется выбрать сразу несколько кредитных организаций и отправить туда заявки. Таким образом, можно рассчитывать на получение ссуды по максимально выгодным условиям.
3. Знать, что говорить кредитному специалисту. Важно подумать, какими преимуществами обладает предприятие, и сделать на них акцент. Фильтровать информацию важно, поскольку представителя банка будет интересовать исключительно финансовая сторона вопроса.
4. Всегда быть на связи. Проверка из отдела СБ (службы безопасности) может начаться в любой момент после рассмотрения заявки. Поскольку проверяются все контактные телефоны, желательно ответить на звонок с первого раза, чтобы исключить все сомнения.
5. Расчет процентной ставки. Необходимо реально оценивать собственные возможности и не оформлять кредитное предложение, обеспечивающее чрезмерную финансовую нагрузку на предприятие. Такая ссуда только усугубит положение и не поможет в реализации задуманной цели.

Выгодные предложения банков

Существует несколько организаций, которые готовы предоставить кредит начинающим предпринимателям и организациям. Ниже будет дана таблица, где можно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды:

Название организации	Условия
Банк «Точка»
Райффайзен банк	Многообразие продуктов и демократичный подход к кредитованию малых предприятий и ИП, предоставляет использование овердрафта, универсальных предложений и без залога. Максимальный срок кредитования – до шестидесяти месяцев, сумма – до 4 500 000.
ОТП-банк	Принимается решение в течение 15 минут. Предоставление ссуды до 1 000 000, максимальный срок до двух лет, минимальная ставка по процентам – 11,5. Нет необходимости оформлять залоговое имущество или договор на поручительство.
Совкомбанк	Максимальная сумма – до 400 000. Универсальная ставка составляет 12 %, срок кредитования – до 5 лет. Максимальный срок ожидания ответа – три банковских дня.
Ренессанс-Кредит	Не располагает специальными предложениями для бизнеса, поэтому кредитование возможно по стандартной схеме: до 60 месяцев; возможно оформить 700 000 со ставкой до 27,5. Отсутствие обязательного залога или поручителей.
Ренессанс	Банк готов сотрудничать с представителями малого бизнеса и ИП. Предоставление кредита до 700 000, средний показатель по % ставке – 11,9, максимальный срок договора – 5 лет. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на усмотрение банком.
Альфа-Банк	Две программы кредитования: запасной кошелек и «Поток». Минимальный годовой процент – от 15 %. Для новых клиентов доступна сумма от полмиллиона до 6 000 000. Для постоянных клиентов лимит увеличивается до 10 000 000. В качестве дополнительного условия банк удерживает 1 % от суммы (не менее 10 000).
Тинькофф-банк	Доступен овердрафт или универсальная система кредитования. Один из банков, который охотно проявляет инициативу к сотрудничеству. После встречи с сотрудником банка определяются индивидуальные условия кредитования.
Сбербанк	Множество программ, поддерживающих развитие малых и средних бизнес предприятий. Так, например, по программе «оборот» возможно получить при следующих условиях: кредитование в течение четырех лет, минимальная ставка – 11.8 %, размер начальной ставки – 150 000. Претендовать на получение ссуды могут не только ИП, но и небольшие предприятия. Однако размер выручки должен быть не менее 400 000 000.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

При рассмотрении вопроса кредитования в банковских организациях можно сделать вывод о том, что достичь поставленной цели в виде оформления ссуды не так уж и просто. Кроме того, предварительно необходимо собрать полный пакет документов, который не дает гарантии, что банк вынесет положительное решение. Поскольку основным требованием является наличие положительной КИ и высокого кредитного рейтинга, многие компании лишены шансов оформления кредита в банках.

Однако, что делать, если деньги нужны, а взять их традиционным способом нет возможности? Поскольку кредитный рынок расширяется каждый год, то появление организаций МФО было ожидаемым. Это компании, которые готовы сотрудничать с клиентами, не взирая на испорченную КИ. Отличительным положительным моментом работы таких компаний является возможность быстрого оформления кредита.

В традиционном понимании МФО выдают займы небольшого размера. Но в последнее время появились компании, которые готовы предоставить 500 000-1 000 000 для нужд организации. Однако оформление залогового имущества является обязательным условием. МФО работают намного быстрее, чем банковские организации и при этом запрашивают минимальный пакет документов, поскольку сокращение рисков достигается посредством оформленного имущества. Также стоит отметить, что испорченная КИ не является причиной для отклонения заявки.

Для того чтобы произвести оценку потенциального залогового имущества, многие компании выезжают на место расположения объекта и проводят самостоятельно все необходимые процедуры. Как правило, чтобы получить кредит в банковской организации, придется ожидать неделю, в лучшем случае. Оформление в МФО занимает, как правило, пару дней на проведение всех необходимых процедур.

На первый взгляд может показаться, что никаких трудностей в данном случае не возникает, но существует обратная сторона медали. Поскольку компании пользуются повышенным спросом в сфере кредитования, то процентные ставки здесь очень высокие, а переплата настолько огромна, что может наложить серьезное финансовое бремя на организацию. Поэтому перед тем, как обращаться к МФО, необходимо самостоятельно оценить последствия и риски, которые может наложить подобное сотрудничество.

Отвечая на вопрос о том, стоит ли заключать сделку с МФО, нельзя дать однозначного ответа, поскольку ситуации бывают разные. Если денежные средства нужны для реализации незаменимых процессов на производстве, и обойтись собственными силами невозможно, то у предпринимателя просто не остается другого выхода, как обратиться в компанию и оформить ссуду под залог.

Говоря о том, если необходимо провести модернизацию или расширение компании, но воплощение подобных планов в реальность может подождать, то лучше всего отложить подобную сделку. Чаще всего микрофинансовые организации готовы предоставлять кредиты не на большие сроки – максимум год, в отличие от банков, а данный факт может поставить под удар следующую предпринимательскую деятельность.

В заключение

Бизнес на начальной стадии развития не приносит высоких показателей дохода, а иногда динамика развития вовсе содержит скачкообразный характер. Следовательно, можно сделать вывод о том, что прогнозирование успешности данного мероприятия оказывается под серьезным ударом и увеличивает вероятность банкротства компании из-за долгов.

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

1. Анкета Заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

1. Анкета Поручителя.
2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

• Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

[box type=»download»] Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.[/box]

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

[box type=»download»] Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.[/box]

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

1. Наличие детей и иждивенцев.
2. Наличие судимости.
3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

• обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
• собрать деньги на краудфандинг-площадке;
• взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

• является социально значимым;
• относится к сфере сельского хозяйства;
• связан с научными разработками и инновациями;
• относится к области образования;
• способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

• финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
• имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
• информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
• консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

• местные администрации;
• центры занятости населения;
• местные торгово-промышленные палаты;
• региональные бизнес-инкубаторы;
• Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
• некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от ссуды на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.

Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малый бизнес нового работодателя является основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем более крупные фирмы, сталкивается с финансовыми трудностями при получении доступа к заемному капиталу. Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них будет свой набор плюсов и минусов, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса

Владельцев бизнеса, которых удалось найти через Nav, — 3 человека.В 5 раз больше шансов получить одобрение кредитной карты для бизнеса.

Найдите совпадение

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для новых предприятий.Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк. Если вам не удалось получить ссуду в банке на покрытие начальных затрат, вам следует рассмотреть других партнеров-кредиторов:

Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса

При поиске финансирования для бизнеса на ранней стадии необходимо мыслить нестандартно. Хотя SBA предлагает некоторое финансирование стартапам, у вас больше шансов добиться успеха из других источников.Финансирование оборудования — хороший тому пример. В некоторых случаях вам просто понадобятся наличные деньги, финансирование (или лизинг). Необходимое вам оборудование позволит вам высвободить наличные для тех вещей, которые вы не можете профинансировать. А поскольку оборудование часто считается залогом ссуды, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить такое финансирование легче, чем на традиционный срочный ссуду.

Имея это в виду, вот несколько примеров финансирования стартапов.

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1.Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени. Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, потому что ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право наложить арест на ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег.(Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Лизинг оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть. Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии.Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделяя бизнес и личные финансы и создавая бизнес-кредит. Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждений и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и сохранять баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес. В недавнем исследовании Федеральной резервной системы по кредитованию малого бизнеса 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует.Индивидуальные кредиторы одобрены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредитоспособности вручную. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)

SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу.Поскольку условия благоприятны, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле. Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями.В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Фонды могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микролендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах.Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

• Accion: Займы доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь соискателям.
• Kiva: Kiva работает в основном на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют процентную ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

• Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Долг (например, Kiva)
• Собственный капитал (например, Wefunder)

Бизнес-стартап, ищущий капитал через краудфандинг, потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапов и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса.Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; и один из способов доступа к капиталу для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита. Таким образом, вы сможете использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:

• Персональные кредитные карты: , если вы не можете защитить бизнес-кредитную карту (мы предпочитаем персональную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваши бизнес ведется.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
• Сбережения / Собственный капитал: Вкладывание в сбережения — еще более рискованное дело, но если у вас есть хорошая сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
• 401K / IRA Экономия: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес.Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
• Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для начинающих компаний. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

• Может помочь быстрее развивать бизнес
• Можно использовать для приобретения оборудования, инвентаря, розничных или складских помещений и т. Д.
• Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

• Может быть дорого
• Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированные матчи по финансированию стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные финансовые матчи.Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду, чтобы начать свой бизнес?

Вы имеете в виду цель, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой бизнес и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискован бизнес, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые могут быть ликвидированы?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вы должны знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение бизнес-кредитной карты. Зная, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вы сможете сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Определение необходимого объема финансирования

Начните процесс с вопроса: «Зачем мне нужны деньги?»

Назовем ответ вашей «целью ссуды». Подсчитайте, сколько будет стоить выполнение вашей кредитной задачи, и эту сумму нужно искать. Если вы можете четко сформулировать цель своей ссуды перед кредитором, вашей краудфандинговой кампанией, SBA или вашим дядей Фредом, у вас больше шансов получить нужные деньги, а не просто искать: «Как много я могу получить.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий, связанных с заимствованием больше, чем вам действительно нужно.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
• Персональные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить.)
• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для вашего бизнеса (если есть) и личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта работы и высоких доходов кредиторам придется полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить свой уровень риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любую ссуду. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование.Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей.Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапа

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в движении денежных средств.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​25 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 248 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Как подготовить предложение о ссуде | Администрация малого бизнеса США

Автор: Алан Хаут
Окружной директор
Окружное управление Северной Дакоты

Утверждение вашего запроса на получение кредита зависит от того, насколько хорошо вы представляете себя, свой бизнес и свои финансовые потребности кредитору.Лучший способ повысить ваши шансы на получение ссуды — это подготовить письменное предложение о ссуде или бизнес-план. Кредиторы рассматривают предложение о ссуде как свидетельство того, что у вашего бизнеса есть сильное руководство, опыт и глубокое понимание рынка. Они также будут искать соответствующую финансовую информацию, демонстрирующую вашу способность выплатить ссуду.

Кредитная история
Чтобы определить вашу способность погасить ссуду, кредиторы часто заказывают копию ваших личных и деловых отчетов о кредитных операциях в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian или TransUnion.Прежде чем вы даже начнете процесс подготовки заявки на ссуду, вы захотите убедиться, что ваша кредитная история верна и что все ошибки в отчете были исправлены. Чтобы получить копии вашего кредитного отчета или исправить любые ошибки, свяжитесь с агентствами кредитной информации. Если вам нужна помощь в восстановлении кредитной истории, обратитесь в местную службу кредитного консультирования.

Кредитное предложение
Прежде чем вы начнете писать свое предложение, вам необходимо четко указать четыре вещи:

1. Сколько вам нужно денег.
2. Как ваш бизнес будет использовать деньги.
3. Как погасить ссуду.
4. Что вы будете делать, если ваш бизнес не сможет выплатить ссуду.

Существует множество различных форматов кредитного предложения. Вы можете связаться с кредитором, чтобы определить, какой формат предпочитает кредитор. Как правило, кредитное предложение должно включать следующие элементы:

• Краткое содержание. Начните свое предложение с простого и прямого сопроводительного письма или резюме.Ясно и кратко опишите, кто вы, ваш бизнес-опыт, характер вашего бизнеса или стартапа, а также то, как ссуда будет использована, чтобы помочь компании добиться успеха.
• Профиль компании. Опишите историю вашего бизнеса и кратко опишите текущую деятельность и результаты. Опишите свой рынок, клиентов и отрасль.
• Опыт управления. Опишите опыт, квалификацию и навыки каждого владельца и ключевого члена вашей управленческой команды.
• Запрос на получение кредита. Укажите, сколько денег вам нужно и как вы ее определили. Включите расценки на оборудование или расходные материалы, затраты на строительство и т. Д. Короче говоря, вы сможете ответить на вопрос: «Зачем вам нужна эта сумма денег?» Также конкретно объясните, для чего будет использован заем и зачем он нужен.
• Погашение кредита. Опишите условия, которые вы надеетесь получить (процентная ставка, срок и т. Д.). Покажите, как вы можете выполнить этот график погашения на основе прогнозов продаж и денежных потоков.Имейте в виду, что условия займа нужно будет согласовывать с вашим кредитором на основе их оценки рисков для вашего бизнеса.
• Залог. Опишите залог, который вы готовы предоставить в качестве обеспечения ссуды. Каждая кредитная программа требует по крайней мере некоторого обеспечения, которое может быть продано в случае, если денежных средств, полученных от малого бизнеса, недостаточно для погашения ссуды. Все ссуды должны иметь как минимум два идентифицируемых источника погашения. Первым источником обычно является денежный поток, генерируемый прибыльными операциями бизнеса.Второй источник обычно — залог, заложенный для обеспечения ссуды.
• Личная финансовая отчетность. Включите финансовую отчетность для всех владельцев, имеющих 20 или более процентов доли в бизнесе. Эти заявления не должны быть старше 90 дней. Некоторые кредиторы могут также потребовать налоговые декларации за предыдущие от одного до трех лет.
• Финансовая отчетность предприятий. Включите полную финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и сверку чистой стоимости) за последние три года плюс текущий промежуточный финансовый отчет (не старше 90 дней).Если вы только начинаете, предоставьте прогнозируемый баланс и отчет о прибылях и убытках.
• Инвестиции в акционерный капитал. Владелец должен вложить часть своих денег в бизнес, чтобы получить ссуду; сумма зависит от вида кредита, цели и условий. Капитал может быть увеличен за счет нераспределенной прибыли или путем вливания денежных средств от владельца. Большинство кредиторов хотят видеть, что общая сумма обязательств или долга компании не более чем в четыре раза превышает размер собственного капитала.
• Прогнозы. Предоставьте отчеты о прогнозируемых доходах и движении денежных средств по крайней мере за один год или до тех пор, пока не будет показан положительный денежный поток. Будьте готовы ответить на вопросы о том, как вы измените операции, если не достигнете своих прогнозов.
• Прочие позиции (если применимо)
  • Аренда (или копии предложения)
  • Договор франчайзинга
  • Договор купли-продажи
  • Учредительный договор
  • Партнерские соглашения
  • Копии бизнес-лицензий и регистраций, необходимых для ведения бизнеса
  • Копии ваших договоров с третьими сторонами

Ссуды SBA
SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя большую часть — до 85 процентов — ссуд, предоставленных малому бизнесу.Это позволяет кредитору предоставлять финансирование малому бизнесу, когда финансирование по другим причинам недоступно на разумных условиях.

Когда малый бизнес подает заявку на ссуду, кредитор рассмотрит ссуду и решит, требуется ли дополнительная поддержка в виде гарантии SBA. Затем кредитор свяжется с SBA по поводу гарантии. Программы SBA требуют наличия ведущего кредитора.

Местная помощь
Ваша цель при подготовке кредитного предложения — показать кредитору, что ваш бизнес или стартап — это надежное вложение и принесет солидную прибыль.Планирование и подготовка являются ключевыми аспектами получения финансирования, необходимого для вашего бизнеса. Бесплатная и конфиденциальная помощь в подготовке бизнес-плана и финансовых прогнозов предоставляется местными консультантами SCORE и Центра развития малого бизнеса.

---

Аль-Хаут был выбран руководителем районного офиса SBA в Северной Дакоте в 2017 году. Он получил степень бакалавра наук и магистра делового администрирования в Государственном университете Миннесоты в Мурхеде. Эл вырос, работая в семейном малом бизнесе в центральной части Северной Дакоты, а также работал адъюнкт-профессором в Университете Мэри — Фарго.С ним можно связаться по адресу [email protected].

Другие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты

Повысьте свой потенциал заимствования с помощью гарантии займа SBA

Залог и кредит

Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес

8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

8 мин. Читать

Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес.Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.

У всех этих предприятий есть один общий фактор: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ заработать деньги для открытия малого бизнеса:

1. Экономия

По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

По данным FreshBooks, более мелкие компании, ориентированные на оказание услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

У SBA есть несколько советов по экономии средств для открытия малого бизнеса, в том числе:

• Уменьшить задолженность по кредитной карте.Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
• Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
• Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от абонементов в тренажерный зал или каршеринга.
• Настройте бюджет с помощью такой услуги, как «Вам нужен бюджет».
• Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Ищите группы Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении предметов.

2. Персональные ссуды

Эта тактика предполагает заимствование денег у семьи и друзей.Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме. Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения. Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4. Банковские ссуды

К сожалению, кредит для малого бизнеса не гарантирован. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили собственные деньги в бизнес, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь к тому, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь свои инвестиции. SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

1. Кредиты . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
2. Собственный капитал .SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
3. Кредит и капитал . Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Правительственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение.Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Существуют также гранты для малого бизнеса для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями. Например:

7. Корпоративные программы

Select корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудлендинг

Краудфандинг обычно включает в себя запрос средств у больших групп людей на специальных краудфандинговых сайтах.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции. Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

• Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) — от 3 до 5 процентов.
• Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
• AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
• Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
• Accion: кредиты обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

Как я могу начать свой бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими начальными затратами, рассмотрите следующие варианты:

Сервисный бизнес

Начать бизнес, основанный на предоставлении услуг, который ведется в основном через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.

Печать по запросу

Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.

Самостоятельная публикация

Публикация собственной электронной или печатной книги с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, — это просто и бесплатно. Вы можете нанять людей, которые будут форматировать вашу книгу или создавать обложки на Fiverr, и даже нанимать авторов-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Создавайте курсы или шаблоны, создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно являются домашними, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.

Начало франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничные франшизы могут стоить намного дороже.

У

Entrepreneur есть калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-ссуду?

Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

• Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
• Денежных средств достаточно для погашения непогашенных кредитов . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
• Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (например, наличные деньги и дебиторская задолженность — или деньги, которые должны ваши клиенты) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
• Несколько лет в бизнесе . Однако это не факт. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
• Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как я могу получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.

Руководство по ссуде SBA для новых владельцев бизнеса

Наш лучший выбор

Чтобы помочь вам найти подходящие бизнес-ссуды, мы исследовали и проанализировали десятки вариантов.Вот обзор наших лучших предложений для бизнес-кредитов на 2020 год и объяснение того, как мы их выбрали.

Best for Merchant Cash Advances

Best for Merchant Cash Advances

Rapid Finance предлагает денежные авансы торговцам в диапазоне от 5000 до 250 000 долларов. Вы погашаете свои ссуды, предоставляя Rapid Finance фиксированный процент от будущих транзакций по кредитной карте.

Рекомендуемый спонсор

Рекомендуемый спонсор

Через свою онлайн-платформу Biz2Credit предлагает продукты финансирования бизнеса от 10 000 до 4 миллионов долларов.Кредитор использует данные, анализ денежных потоков и свои технологии, чтобы обеспечить быстрый процесс финансирования. Biz2Credit предлагает широкий спектр кредитных продуктов, включая оборотный капитал, срочные ссуды и ссуды CRE. Малым предприятиям требуется всего несколько минут, чтобы использовать платформу Biz2Credit, чтобы найти продукты финансирования, наиболее подходящие для их конкретных потребностей, и подать заявку. Решения о финансировании могут быть приняты в течение 24 часов, а ссуды финансируются в течение 72 часов. Требования к кредитованию включают в себя опыт работы не менее двух лет, ежемесячный доход не менее 10 000 долларов и минимальный кредитный рейтинг 575.

Лучшее для оборотного капитала

Лучшее для оборотного капитала

Предлагая несложные квалификационные требования и мягкие ставки, SBG Funding предоставляет лучший вариант для займов оборотного капитала для владельцев малого бизнеса. Срок кредита составляет от шести месяцев до пяти лет. Требования к кредитному баллу не превышают 500. SBG проверяет ваш ежемесячный доход и прибыльность вашего бизнеса, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования.

Лучшее для плохой кредитной ссуды

Лучшее для плохой кредитной ссуды

OnDeck предлагает ссуды с фиксированной ставкой до 500 000 долларов США.Чтобы получить квалификацию, вам необходим минимальный кредитный рейтинг 500, годовой доход не менее 100 000 долларов США и вы должны быть в бизнесе не менее одного года.

Best for Invoicing Financing

Best for Invoicing Financing

Noble Funding предоставляет два варианта финансирования счетов: факторинг счетов и кредитные линии для дебиторской задолженности. Это также помогает заемщикам оформлять ссуды с другими кредиторами. Они находят время, чтобы проанализировать финансы вашего бизнеса, чтобы предложить лучший вариант кредита для вашей компании.Типы ссуд включают срочные ссуды, денежные авансы и необеспеченные бизнес-ссуды.

Лучшее кредитное направление для малого бизнеса

Лучшее кредитное направление для малого бизнеса

Кредитная линия Кэббиджа достигает 250 000 долларов. Каждый раз, когда вы используете свою кредитную линию, у вас есть шесть или 12 месяцев для выплаты средств. Однако вместо того, чтобы платить проценты, вы платите комиссию в размере от 1 до 10% каждый месяц.

Best for Equipment Financing

Best for Equipment Financing

Crest Capital предлагает финансирование оборудования до 1 миллиона долларов.Документация о финансах вашей компании не требуется, если вы ищете 250 000 долларов или меньше. У кредитора есть ряд условий ссуды и аренды, включая ссуды с фиксированной процентной ставкой, соглашения о покупке за 1 доллар, 10% опционы на покупку, аренду по справедливой рыночной стоимости, соглашения о гарантированной покупке и операционную аренду.

• Ссуды SBA обычно имеют более низкие ставки и более длительные сроки, чем вы могли бы получить в противном случае с обычным ссудой.
• Хотя малому бизнесу легче получить ссуду SBA, чем обычную ссуду, для подачи заявки необходимо предоставить обширную документацию о своих финансах.
• Сумма денег, которую вы можете занять, зависит от типа ссуды SBA, на которую вы подаете заявление. Например, микрозайм SBA ограничен 50 000 долларов, а 7 (а) — 5 миллионами долларов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку на их получение.

Как новому владельцу малого бизнеса, важно иметь полное представление обо всех доступных вам вариантах финансирования. Многие владельцы малого бизнеса ищут первоначальные ссуды у банков, друзей, родственников и других внешних инвесторов, но если вы исчерпали все эти возможности, возможно, пришло время изучить ссуды SBA.

Через Управление малого бизнеса (SBA) доступно множество различных типов ссуд, в том числе варианты для малых предприятий, пострадавших от стихийного бедствия или национального события, такого как COVID-19.

Что такое ссуда SBA?

Ссуда ​​SBA — это ссуда, предоставляемая местными банками при поддержке правительства. SBA регулирует сумму денег, которую вы можете взять в долг, и гарантирует определенные процентные ставки, которые ниже, чем обычно предлагает вам банк.

Пока вы работаете с государственным учреждением, это не прямая программа помощи. SBA предоставляет программу кредитования, в которой участвуют как кредиторы, так и заемщики, поэтому, пока вы будете сотрудничать с SBA, вы действительно будете занимать деньги в местном или национальном банке. SBA — это скорее посредник, чем прямой кредитор.

Вместо того, чтобы предоставить вам прямую ссуду, SBA сотрудничает с вами и кредитором, чтобы компенсировать риск ссуды. Кредитор, возможно, изначально не хотел предоставлять вам ссуду, но, работая через SBA, правительство поддерживает большую часть ссуды.Это компенсирует риск для кредитора, снижает процентную ставку и гарантирует, что кредитор получит часть кредита обратно.

«SBA работает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу», — говорится на сайте SBA. «SBA снижает риски для кредиторов и облегчает им доступ к капиталу. Это облегчает малым предприятиям получение ссуд».

Получая ссуду SBA, вы должны предоставить обширную финансовую документацию о своей компании как банку, так и SBA.Это позволяет SBA определить ваше право на получение кредита и определить, подходит ли ссуда как для агентства, так и для вашего бизнеса.

SBA имеет разную квалификацию для каждой из своих ссуд. Хотя существует множество типов ссуд — от международных торговых ссуд до программ кредитования для ветеранов, — наиболее распространенными ссудами SBA являются ссуды 504 и 7 (a). Независимо от того, какую ссуду вы решите получить, получение ссуды SBA дает несколько важных преимуществ.

Ключевой вывод: кредитов SBA предоставляются банками, но поддерживаются государством.Это гарантирует кредиторам, что они вернут по крайней мере часть своих денег, даже если заемщик не выплатит ссуду.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Преимущества кредита SBA

Вы можете получить многочисленные выгоды от ссуды, обеспеченной SBA, включая более низкие процентные ставки и более длительные сроки ссуды.Однако ваша ситуация будет уникальной для вашего бизнеса. Взвешивание выгод между ссудой SBA и обычной ссудой может свести к чему-то, выходящему за рамки обычного списка льгот.

Пониженные процентные ставки

В качестве примера, максимальная процентная ставка по ссуде 7 (a) SBA на сумму более 50 000 долларов составляет WSJ Prime плюс 2,75%. Этот предел означает, что вы получите более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными банковскими процентными ставками. Ставка используется для привлечения кредиторов, но она также дает заемщику право предлагать справедливую рыночную ставку.

По состоянию на август 2020 года основная ставка WSJ составляла 3,25%. Добавьте требование 2,75%, и вы сможете получить ссуду для своего бизнеса всего под 6% годовых. Часто это намного меньше того, что многие банки предоставляют малому бизнесу, особенно тем, кто испытывает финансовые трудности.

Гибкие варианты оплаты

Из-за характера кредитной программы SBA вам может быть предоставлена ​​гибкость при погашении кредита. Это особенно верно в отношении ссуд на ликвидацию последствий стихийных бедствий. Компании могут отсрочить платежи, рефинансировать ссуду или запланировать выплаты только по процентам до тех пор, пока не вернутся более нормальные экономические времена.Имейте в виду, что это очень специфично для ситуации вашего бизнеса.

Проще квалифицировать

Если вы соответствуете стандартам SBA, вы сможете получить ссуду. Это делает его хорошим вариантом для новых предприятий и других компаний, сталкивающихся с финансовыми трудностями, которые иначе не могли бы претендовать на получение типичной банковской ссуды. Проходя через SBA, вы укрепляете свой авторитет как заемщик. Это также изменяет процесс проверки, поэтому банк работает с SBA для получения и интерпретации вашей финансовой информации.

Долгосрочные сроки

Более длительные сроки займа означают, что у вас будет больше времени, чтобы выплатить то, что вы взяли в долг. В зависимости от ситуации, в которой находится ваш бизнес, и графика погашения кредита, более длительный кредит может быть выгодным вариантом. Это может обеспечить более низкие ежемесячные платежи и предоставить вашим предприятиям большую гибкость в будущем. Подобно гибким вариантам оплаты, это потенциальное преимущество сильно зависит от финансового положения вашей компании.

Больше возможностей

В зависимости от состояния экономики и мира у вас может быть больше шансов получить ссуду SBA по сравнению с обычной ссудой.Особенно в районах, где произошли стихийные бедствия, поскольку кредиты SBA предназначены для спасения малых предприятий, пострадавших от этих событий.

В случае COVID-19 SBA развернуло новую программу кредитования, одобренную Конгрессом. Это позволило некоторым предприятиям получить одобрение быстрее с менее жесткими ограничениями.

Ключевой вывод: ссуды SBA легче получить, чем обычные банковские ссуды, к тому же они имеют более низкие процентные ставки, более длительные сроки и более гибкие варианты погашения.

Виды кредитов SBA

Полный список доступных кредитов SBA можно найти на веб-сайте агентства. Вот обзор кредитов SBA, типичных процентных ставок, сумм и других требований.

1. 7 (а) займы

7 (а) ссуды — это самый простой и гибкий тип ссуды SBA. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов, а процентная ставка варьируется в зависимости от суммы, которую вы хотите взять в долг.Использование ссуды может быть очень гибким — от оборотного капитала до расширения бизнеса.

2. 7 (а) малые займы

Программа малых займов 7 (а) напрямую отражает обычную программу 7 (а), но рассчитана на суммы не более 350 000 долларов.

3. SBA Express

Данная кредитная программа предназначена для предприятий, желающих получить заем на сумму до 350 000 долларов США. Процентная ставка варьируется от 4,5% до 6,5% в зависимости от суммы займа.Деньги можно использовать в качестве возобновляемой кредитной линии или срочной ссуды, которая аналогична структуре ссуд 7 (а).

4. Программа SBA Veterans Advantage

Кредиты предназначены для малых предприятий, принадлежащих ветеранам и членам их семей. Суммы варьируются между пакетами SBA Express и 7 (a). Эти ссуды обрабатываются как часть этих двух пакетов ссуд, поэтому применяются многие из тех же правил.

5. CapLines

Данный кредитный пакет предназначен для кредитов на пополнение оборотного капитала.Здесь требуется такая же квалификация, как и в случае ссуд 7 (а). Как и в пункте 7 (а), максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов. Помимо выполнения требований 7 (а), заемщики также должны подавать формы SBA 750 и 750B.

6. Кредиты международной торговле

Международные торговые займы предназначены для квалифицирующих лиц 7 (a), которые участвуют в международной торговле. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов долларов, и заем можно использовать для покрытия ряда расходов, от оборотного капитала до покупки оборудования.

7. Программа экспортных оборотных средств

Данная кредитная программа предназначена для краткосрочных заемщиков с предприятиями, осуществляющими косвенный или прямой экспорт. Ограничения по процентной ставке нет, но SBA следит за тем, какую ставку вы получаете. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов, и эти средства могут быть использованы в качестве краткосрочной ссуды на пополнение оборотного капитала.

8. Экспорт Экспресс

Эта кредитная программа похожа на кредитный пакет SBAExpress, но ориентирована на предприятия, стремящиеся выйти на экспортные рынки.Максимальная сумма кредита составляет 500 000 долларов США.

9. 504 займа

Это, наряду с ссудами 7 (a) и SBAExpress, является одним из наиболее распространенных типов ссуд SBA. Это для ссуд на недвижимость и другие ссуды на основные средства. Максимальная сумма кредита составляет от 5 до 5,5 миллионов долларов в зависимости от размера бизнеса и проекта. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от вашей ситуации, но, скорее всего, это фиксированная ставка.

10. 504 программа рефинансирования

Эта программа отражает программу ссуды 504, но предназначена для рефинансирования существующих долгосрочных ссуд на основные средства.Чтобы получить право, вы должны быть в курсе всех своих платежей в течение 12 месяцев подряд до подачи заявления.

11. Микрозаймы не категории 7 (а)

Максимальная сумма кредита для этих микрозаймов составляет 50 000 долларов США. Процентные ставки варьируются от 7,75% до 8,5%. Чтобы бизнес соответствовал требованиям, он должен соответствовать требованиям 7 (а).

Ключевой вывод: Существует несколько типов ссуд SBA. Правильный заем для вашего бизнеса зависит от того, сколько денег вам нужно и на что вы собираетесь их потратить.

Шаги для получения кредита SBA

Вот несколько различных способов получения ссуды SBA.

1. Подайте заявление через местный банк.

Это один из наиболее распространенных способов подать заявку на ссуду SBA. Тесное сотрудничество с вашим местным банком позволяет вам быстро связаться с SBA, поскольку в банках часто есть назначенный сотрудник или представитель, который напрямую связан с агентством и может помочь вам начать процесс.

Если вы работаете с банком, с которым регулярно ведете бизнес, вам будет проще отправить документацию и поработать над следующими шагами. Если у вас еще нет отношений с местным банком, и банки, которые вы посетили, не могут предоставить вам вариант ссуды, есть другие способы найти подходящего кредитора для вашего малого бизнеса.

2. Посетите центр развития малого бизнеса.

Используйте веб-сайт SBA, чтобы найти ближайший к вам Центр развития малого бизнеса.Эти центры предоставляют малому бизнесу больше, чем просто кредитную помощь, но часто это отличный первый шаг к поиску подходящего кредитора.

Встречаясь с представителем SBA, вы можете сделать первый шаг к получению финансирования. Находясь в центре, воспользуйтесь некоторыми другими услугами агентства, в том числе:

• Разработка бизнес-плана
• Помощь в производстве
• Финансовая упаковка и кредитная помощь
• Поддержка экспорта и импорта
• Помощь при аварийном восстановлении
• Помощь в закупках и заключении контрактов
• Справка по исследованию рынка
• Руководство по здравоохранению

3. Использовать сопоставление кредитора.

Иногда вы не можете работать с местным банком или добраться до ближайшего центра развития малого бизнеса. Если это так, SBA по-прежнему вас прикрывает.

SBA предоставляет онлайн-инструмент под названием Lender Match, который обрабатывает ваше требование и сопоставляет вас с несколькими партнерами, утвержденными SBA. Вы можете найти совпадение всего за два дня и сразу после этого начать процесс финансирования.

Однако, прежде чем использовать Lender Match, соберите некоторую документацию и информацию о своем бизнесе.Убедитесь, что у вас есть следующие документы для вашего потенциального нового кредитора:

• Ваш бизнес-план
• Необходимая сумма денег и способы их использования
• Ваша кредитная история
• Финансовые прогнозы
• Залог в какой-либо форме
• Опыт работы в вашей сфере

Большая часть этой документации и информации потребуется от вас при подаче заявления на ссуду SBA, независимо от того, онлайн она или нет.Lender Match — это надежный онлайн-инструмент и отличный вариант для владельцев малого бизнеса, которые хотят быстро найти варианты финансирования и оценить свой выбор.

Ключевой вывод: Большинство заемщиков подают заявки на ссуды SBA через местный банк, но вы также можете посетить Центр развития малого бизнеса в вашем районе или использовать инструмент «Подбор кредиторов» на веб-сайте SBA, чтобы найти кредитора.

Типовая документация, необходимая для ссуды SBA

SBA требует обширной финансовой документации, прежде чем вы сможете получить одобрение на получение ссуды.Это связано с тем, что ссуды SBA обычно являются основным вариантом для малых предприятий, которые иначе не могут претендовать на ссуды от традиционных банков.

SBA гарантирует часть кредита в банке, с которым вы работаете. Это означает, что ему требуется полная картина финансов вашего бизнеса, его результатов в прошлом и направления его развития в будущем.

Это также означает, что SBA требует от вас и основных заинтересованных сторон вашей компании личную финансовую информацию.Это связано с тем, что многие из этих ссуд требуют, чтобы заемщик подписал личную гарантию по ссуде.

Важно знать, что вам нужно отправить, прежде чем начинать процесс. Эти документы могут включать:

Личные заявления

• Личная финансовая и справочная отчетность
• Справка о личном анамнезе (форма SBA 912)
• Личный финансовый отчет (форма SBA 413)
• Личные записи прошлых займов, на которые вы подавали заявки
• Имена и адреса всех ваших дочерних компаний и партнеров
• Резюме для всех руководителей бизнеса

Обзор бизнеса и история, объясняющие, почему вам нужен кредит SBA

Финансовая отчетность предприятия

• Отчет о прибылях и убытках, актуальный в течение 90 дней с момента подачи заявки
• Дополнительные таблицы прибылей и убытков за последние три финансовых года
• Бизнес-записи ссуд, на которые вы подавали заявки
• Подписанные налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года для всех руководителей предприятия
• Бизнес-сертификат и лицензия
• Копия договора аренды имущества

Прогнозируемая финансовая отчетность

• Годовой прогноз доходов и финансов
• Письменный план, объясняющий, как вы достигнете прогнозируемого дохода

Ключевой вывод: Когда вы подаете заявку на ссуду SBA, вы должны предоставить обширную финансовую документацию о своем бизнесе и всех его владельцах.Владельцы бизнеса должны подписать личные гарантии по кредитам SBA.

Часто задаваемые вопросы о кредите SBA

Трудно ли получить ссуду SBA?

Это во многом зависит от вашего финансового положения. SBA стремится предоставлять ссуды для предприятий, которые в противном случае не могли бы соответствовать требованиям. Однако это не означает, что SBA стремится инвестировать в обанкротившиеся предприятия.

Если ваш бизнес испытывает финансовые затруднения — не из-за стихийного бедствия или национального экономического события, такого как пандемия COVID-19, — получить кредит SBA все равно может быть сложно.

Возможно, вам потребуется предоставить больше документации, и это может занять больше времени, но общие требования для SBA обычно менее строгие, чем у обычного банка.

Можно ли получить ссуду SBA без денег?

Это во многом зависит от общего финансового положения вашего бизнеса. Если ваша компания испытывает трудности из-за какого-то внешнего события, такого как ураган или землетрясение, вы можете получить квалификацию, даже если вы находитесь в тяжелом финансовом положении.

Это также верно для компаний, пострадавших от пандемии COVID-19 и других крупных экономических событий. Но если ваш бизнес плохо управлялся и у вас плохая финансовая история, которая не является результатом национального события, вы все равно не можете претендовать на получение кредита в SBA.

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на ссуду SBA?

Утверждение обычно зависит от типа ссуды, которую вы ищете. Обычно процесс рассмотрения и утверждения занимает от 60 до 120 дней.

Согласно Funding Circle, экспресс-ссуды занимают до 36 часов, но вы также должны получить одобрение от кредитора, что может занять несколько недель.

Для стандартных займов SBA обычно утверждает в течение семи-10 дней. Кредитору, опять же, может потребоваться несколько недель для принятия решения, что может занять шесть недель и более. Необходимо изучить обширную документацию, поскольку предприятиям часто приходится предоставлять больше финансовой и логистической документации для ссуды SBA, чем для банковской ссуды.Кроме того, представители как вашего местного банка, так и SBA должны просмотреть его, прежде чем вы получите одобрение.

Кто имеет право на получение ссуд SBA?

Согласно SBA, компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (a), должны работать в Соединенных Штатах, они должны быть коммерческими, у владельца должен быть достаточный капитал для инвестирования, а владелец бизнеса должен использовать финансовые ресурсы. (кроме ссуды), включая личные сбережения и активы до обращения за финансированием в SBA.

Кредиторы также имеют определенные требования для получения ссуд SBA. Многим кредиторам может потребоваться минимум 100 000 долларов прибыли в год. Им также может потребоваться кредитный рейтинг 620 или выше. Когда вы ищете ссуду SBA, заранее спросите о требованиях банка. И хотя вы можете не соответствовать квалификационным критериям одного кредитора, другой кредитор может рассмотреть возможность предоставления вам ссуды, поэтому всегда исследуйте свои варианты.

Какая сумма первоначального взноса вам необходима, чтобы предоставить ссуду SBA?

Во многих случаях первоначальный взнос, необходимый для обеспечения ссуды SBA, значительно ниже, чем у других типов ссуд.По другим кредитам может потребоваться от 20 до 30% первоначального взноса. Для сравнения, вам может потребоваться предоставить 10% для первоначального взноса по ссуде SBA.

Как найти финансирование малого бизнеса для стартапа

Создание бизнес-плана

Когда вы идете в банк для финансирования вашего нового бизнеса, ваш банкир захочет узнать, кто вы и в чем суть вашего проекта. Вот почему вам понадобится подробный бизнес-план.

«Бизнес-план — очень важный документ», — говорит Акбар.«Следование шаблону при написании плана поможет вам подумать о вещах, на которые мы обращаем внимание при принятии решения о ссуде». Он рекомендует начинающим предпринимателям использовать шаблон бизнес-плана BDC.

Акбар говорит, что хороший бизнес-план ответит на такие вопросы, как: Как вы будете управлять своим бизнесом? Какой у вас маркетинговый план? Сколько у вас будет сотрудников? С какими бизнес-проблемами вы можете столкнуться? И как вы будете управлять своим денежным потоком?

Проведите собственное исследование

Акбар советует начинающим предпринимателям перед открытием бизнеса провести тщательное исследование.Хорошие источники информации включают отраслевые отчеты, людей, работающих в вашем бизнес-секторе, и государственную статистику.

«Вы должны иметь представление о тенденциях и проблемах отрасли», — говорит он.

Проведенное исследование также покажет вашему банкиру, что вы привержены делу и готовы работать для достижения своих целей.

«Мы не хотим видеть навороченные бизнес-планы бухгалтеров. Мы хотим видеть ваши собственные идеи, мысли и энергию, которую вы вложили в этот проект ».

Будьте готовы инвестировать

Получить ссуду будет намного проще, если вы вложите в бизнес собственные деньги.Это уменьшит размер запрашиваемой ссуды, а также убедит банкиров в том, что вы рискуете своими деньгами вместе с их деньгами.

«Вложение денег в свой бизнес показывает вашу приверженность», — говорит Акбар.

Ссуды, не обеспеченные активами, часто требуют личной гарантии. Это означает, что ваш личный кредитный рейтинг будет важным фактором в том, получите ли вы ссуду или нет.

«Мы рассматриваем кредитные рейтинги как отражение способности заемщика управлять своим личным кредитом», — говорит Акбар.

Оставьте свои варианты

Акбар говорит, что до тех пор, пока проект хорошо изучен и финансовые показатели имеют смысл, банк рассмотрит возможность его финансирования.

Он также советует предпринимателям оставлять свой вариант открытым для различных других вариантов финансирования.

«Свяжитесь с банками, но также изучите государственные субсидии. Рассмотрите также частное кредитование », — говорит он. «Начните с получения кредитной линии, потому что это облегчит вам получение срочной ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите все варианты и посмотрите, что в ваших интересах.”

Молодым предпринимателям стоит посетить компанию Futurpreneur Canada, которая предоставляет финансирование, наставничество и ресурсы для начинающих владельцев бизнеса.

Для получения дополнительных советов по получению ссуды загрузите копию нашей бесплатной электронной книги Как получить бизнес-ссуду: руководство по подготовке заявки на выигрышную ссуду .

5 советов по получению одной из лучших ссуд для малого бизнеса

Когда дело доходит до кредитования малого бизнеса, ссуды SBA очень популярны. Фактически, в 2019 финансовом году U.Администрация малого бизнеса (SBA) гарантировала более 28 миллиардов долларов предпринимателям, которые в противном случае не имели бы доступа к капиталу для открытия, роста или расширения своего малого бизнеса. Утверждение бизнес-кредита, как правило, является самым высоким за период после рецессии.

Ссуды

SBA привлекают предпринимателей, потому что они, как правило, имеют более длительные сроки оплаты и более низкие процентные ставки, чем многие другие виды финансирования бизнеса и ссуд. Но, как и любой недорогой бизнес-кредит, получение кредита SBA может показаться непосильной задачей.Не позволяй этому быть.

«Самое большое заблуждение состоит в том, что нужно много документов, но это всего лишь обычный бизнес-кредит», — говорит Боб Коулман, издатель The Coleman Report, ведущего разведывательного отчета SBA для кредиторов. Он добавляет: «Банк имеет дело с государством, а не с предпринимателем».

Когда дело доходит до кредитования малого бизнеса, кредиты SBA очень популярны.

© denisismagilov- Adobe Stock

Вот пять вещей, которые вы должны знать, чтобы получить один из этих желанных займов:

1.Сделай домашнее задание

Чем больше вы знаете о своем финансовом положении (т. Е. О своей кредитной истории, кредитных рейтингах, факторах риска), а также о своей отрасли и конкуренции, тем больше у вас будет возможностей подать заявку на получение кредита SBA и получить его одобрение.

Кэтрин Примм, DVM, CVPM, владелец / ветеринар больницы для животных Applebrook Animal Hospital, взяла ссуду SBA на реконструкцию дома и оснащение его под действующую клинику для животных.

«Я сам провел много демографических исследований, прежде чем даже подать заявку.Я знала, что это ссуда с низким уровнем риска, потому что я знаю, какой я трудолюбивый, и знаю, какой я хороший ветеринар, — говорит она. — Согласно моим исследованиям, этот район также мог содержать ветеринарную больницу . »

Прим смогла выплатить ссуду за пять лет. «SBA было моим« закулисным »инвестором, и я выкупил их!» она сказала.

Также полезно понять, как работают ссуды SBA, и ознакомиться с основными требованиями. Бесплатное руководство по займам SBA можно получить у SCORE, партнера SBA.SBA не предоставляет займы — оно их гарантирует. Каждый кредитор должен соответствовать минимальным требованиям SBA, но помимо этого у кредитора могут быть свои собственные требования при условии, что он не проводит дискриминацию на запрещенной основе.

2. Знайте, сколько вам нужно

Существует несколько различных кредитных программ SBA, каждая из которых имеет определенную направленность. Ссуда ​​504 предназначена для земли, строительства и ремонта, например, в то время как ссуды Export Express помогают малым предприятиям развивать или расширять свои экспортные рынки с помощью оптимизированного финансирования.Самой популярной на сегодняшний день является программа ссуды 7 (а), которая позволяет вам заимствовать до 5 миллионов долларов с 10-летним периодом погашения (ссуды на оборудование или недвижимость могут быть продлены до 25 лет).

Максимальная сумма кредита SBA

До 5 миллионов долларов США: 7 (a), CAPLines, ссуды на экспортные оборотные средства, ссуды на международную торговлю, ссуды 504. *

До 2 миллионов долларов: Ссуды на случай стихийных бедствий

До 500 000 долларов США: Экспортные экспресс-кредиты

До 350 000 долларов США: 7 (a) ссуды и ссуды SBA Express

До 250 000 долларов США: Community Advantage

До 50 000 долларов США: микрозаймов

* Обратите внимание, что нет ограничения на размер проекта для 504 ссуд, но максимальная сумма займа SBA (сумма ссуды) обычно составляет 5 миллионов долларов.Некоторые мелкие производители или энергетические проекты могут претендовать на получение до 5,5 миллионов долларов.

Если вы еще не сделали этого, напишите бюджет того, что вы будете делать с деньгами, если получите ссуду. Это не только поможет вам понять, как эти деньги могут наилучшим образом принести пользу вашему бизнесу, но также могут пригодиться при разговоре с кредитором, который, естественно, захочет узнать, что у вас есть план в отношении этих средств.

3. Знайте свои числа

Хорошая кредитоспособность и солидные финансовые показатели часто являются ключом к получению ссуды SBA.Честер Гордон — президент M.A.C.-Tech Fabrication and Repairs, Inc. в Куинсе, штат Нью-Йорк, специализированной мастерской, специализирующейся на архитектурных металлах и отделке. Недавно он закрыл свой второй кредит SBA 504.

Первая ссуда позволила ему купить здание, в котором он работает; второй позволил ему расшириться, построив второе соседнее здание и удвоив квадратные метры замкнутого пространства. Он говорит, что его ссуды SBA «дали мне возможность расширяться». Помимо физического пространства, финансирование позволило ему нанять больше сотрудников и расширить свой бизнес.

Когда дело доходит до процесса подачи заявки, Гордон говорит: «Они очень тщательные, так что держите кредит на хорошем счету». Он говорит, что для его займов потребовалось три года финансовой отчетности, поэтому он очень методично подходит к упорядочиванию своей финансовой информации, полагаясь на своего бухгалтера, своего офис-менеджера и свою жену, которая работает в бизнесе и выполняет административную работу.

Другие статьи от AllBusiness.com :

У SBA обычно нет требований к минимальному индивидуальному кредитному рейтингу, но отдельные кредиторы могут.Кроме того, некоторые ссуды SBA — 7 (a) ссуды на сумму до 350 000 долларов и ссуды Community Advantage — требуют от кредиторов предварительной проверки заявителей по их баллу FICO SBSS. Эта оценка может учитывать личные кредитные данные владельца, а также информацию из отчета о кредитных операциях и финансовых данных. SBA требует минимальной оценки 140 (по шкале от 0 до 300), хотя многие кредиторы требуют оценки 160 или выше.

И, говоря о цифрах, убедитесь, что вы не уплачиваете налоги. «Если у предприятия есть прибыль, сообщите об этом в своих налоговых декларациях», — говорит Роза Фигероа, директор Центра развития малого бизнеса Квинс-Ла-Гуардия.«Кредитор ищет платежеспособность, и платежеспособность подтверждается прибылью бизнеса».

4. Обратиться за помощью

Предприниматели, как правило, пытаются сделать все самостоятельно, но если это относится к вам, знайте, что вам не нужно действовать в одиночку, подавая заявку на ссуду SBA.

Крис Петропулос из General Auto Recycling, расположенного в Тивертоне, штат Род-Айленд, взял коммерческую ссуду на план владения акциями сотрудников на сумму 5 миллионов долларов. Он быстро понял, что ему нужно будет предоставить много отчетов и документов по кредиту.Вот почему он рекомендует привлечь финансового эксперта, чтобы упростить процесс подачи заявки.

«Коммерческий финансовый консультант провел меня через этот процесс. Я бы не рекомендовал делать это без представителя, имеющего опыт работы с этим типом кредита », — говорит Петропулос.

Есть множество профессионалов, которые могут помочь вам подготовить бизнес-план и создать финансовые прогнозы. К ним относятся:

• Наставник SCORE и / или консультант SBDC (Центр развития малого бизнеса). Специалисты этих организаций могут оказывать предпринимателям бесплатную помощь.
• CPA, зарегистрированный агент (EA) или бухгалтер, работающий с владельцами малого бизнеса. Они могут помочь убедиться, что ваши финансы хорошо организованы и готовы к работе с кредиторами.

5. Инвестируйте в страхование ключевых лиц Страхование

может быть последним, о чем вы думаете при подаче заявления на ссуду SBA, но это может быть инструмент, который обеспечит процветание вашего бизнеса, что бы с вами ни случилось.

Са Эль, соучредитель Simply Insurance, говорит, что одно из требований к ссуде SBA — наличие полиса страхования жизни, который больше или равен сумме вашего ссуды, и что у вас есть срок, который больше чем или равным сроку вашего кредита.

Это требование применяется к ссудам, по которым, согласно руководству SBA, кредитор определяет жизнеспособность бизнеса, «привязанного к физическому или физическому лицу. В таких ситуациях кредитор должен требовать страхование жизни.Однако получение полиса страхования жизни на себя не дает тех же преимуществ, что и полис ключевого лица.

«Получение ссуды через SBA — отличная идея для любого малого бизнеса; тем не менее, очень важно, чтобы у вас был план по их возмещению. Если у вас есть ключевой человек, без которого ваш бизнес не смог бы выжить, вам необходимо получить страховой полис ключевого человека », — говорит Эл. «Без этого вы подвергаете свой бизнес и себя финансовому краху, особенно если вы не можете выплатить ссуду.”

СВЯЗАННЫЙ: Почему кредитные союзы являются любимым вариантом финансирования для малого бизнеса

Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness . См. Все статьи автора Gerri Detweiler .

Что такое бизнес-ссуды? (+ Какой тип подходит для вашего бизнеса)

Все малые предприятия и стартапы начинались с отличной идеи. Для многих следующим шагом было занятие денег для финансирования этой идеи.

При создании компании самый простой способ занять деньги — это взять ссуду.

Ссуды распространены в личных финансах; студенческие ссуды, автокредиты и ипотека рассматриваются как обычная часть жизни. Бизнес-ссуды такие же, но вместо того, чтобы использоваться для финансирования личных вещей, они используются для финансирования бизнеса.

Бизнес-ссуды — это кредитные соглашения, заключаемые между владельцами бизнеса и банками или частными кредиторами. Компаниям нужен капитал либо для финансирования операций, либо просто для того, чтобы начать свою деятельность и начать получать прибыль.Банки и кредиторы готовы дать им деньги заранее, если они вернут их в согласованный график и с процентами.

Определение коммерческого кредита

существительное

Кредитное соглашение между кредитором и бизнесом, в котором кредитор предоставляет бизнесу деньги, а бизнес возвращает их в согласованный срок с согласованной суммой процентов

Есть несколько факторов, которые определяют, смогут ли предприятия и начинающие предприниматели использовать ссуды в качестве заемного капитала.Кредитное качество компании является наиболее важным, но другие характеристики, такие как количество времени, в течение которого компания существует, любое обеспечение, которое она может предложить, и текущее финансовое состояние могут иметь значение.

СОВЕТ: Получите максимальную отдачу от кредита, отслеживая и экономя расходы на программное обеспечение с помощью G2 Track .

Бизнес-ссуды различных типов

В зависимости от того, откуда берутся деньги и в какое время они должны быть возвращены, существует множество вариантов финансирования для всех видов отличных бизнес-идей.Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из самых популярных вариантов бизнес-кредита.

Срочные займы

Срочные ссуды — самый распространенный вид ссуд. Это то, что обычно считается ссудой. Слово «срок» относится к промежутку времени между выдачей ссуды и ее погашением.

Срок может варьироваться — некоторые срочные ссуды могут иметь срок от одного до 25 лет и более. Кредитор принимает во внимание статус бизнеса заемщика и кредитное качество при определении срока.Новый бизнес с плохой кредитной историей может получить только краткосрочную ссуду с высокой процентной ставкой, тогда как бизнес, который существует уже много лет и имеет хороший кредит, может получить долгосрочную ссуду с низкой процентной ставкой. ставка, или годовая.

Совет: APR означает годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка по ссуде — это процент от основной суммы ссуды (суммы взятых в долг), которая должна выплачиваться в виде процентов каждый год. Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентная ставка.

Кредиты SBA

В мире глобальных корпораций малому бизнесу приходится нелегко. Может быть сложно создать компанию с нуля, даже если она небольшая. Правительство решает эту проблему, субсидируя малый бизнес в виде займа SBA 504.

SBA, или Управление малого бизнеса, не выдает ссуды малому бизнесу, но посредством этого типа ссуды оно гарантирует выплату части банковской ссуды, взятой владельцами малого бизнеса.

Ссуды под основные средства

Некоторые ссуды являются обеспеченными, то есть заемщик обещал выставить актив в качестве обеспечения. Будь то акции, оборудование или другое имущество, актив действует как гарантия для кредитора. Кредитор получит право потребовать актив в случае, если заемщик не выплатит ссуду и проценты.

Часто кредиторы даже не обращают внимания на плохую кредитоспособность компании, если есть гарантия того, что актив будет использован для обеспечения ссуды. Эта практика называется финансированием на основе активов.

Кредитная линия банка

Хотя это нетипичный заем, кредитная линия для бизнеса является аналогичной формой заемного финансирования. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму денег и возвращать ее ежемесячными платежами, банковская кредитная линия работает больше как кредитная карта для бизнеса — только без карты. Деньги используются бизнесом по мере необходимости, поэтому нет риска занять слишком много и не выплачивать лишние проценты.

Другое

Существуют всевозможные ссуды для любого бизнеса.Многие кредиторы могут предлагать более низкие ставки некоммерческим организациям из-за гудвила. Иногда предприятия выбирают ссуды на оборудование или ссуды, используемые для финансирования конкретной единицы оборудования. Владельцы малого бизнеса и стартапов и консультанты могут использовать программное обеспечение для выдачи ссуд, чтобы помочь в поиске ссуд, которые подходят для их нужд.

Что происходит, если кредиты не выплачиваются?

Если предприятие не выполняет свои обязательства по ссуде, то есть не может вернуть деньги кредитору, может произойти несколько вещей.Бизнес мог бы использовать больше долгового финансирования для создания капитала, необходимого для выплаты ссуды. Если кредитор держал актив в качестве обеспечения ссуды, кредитор мог потребовать этот актив в качестве платежа.

Если компания не может выплатить какие-либо из своих долгов или создать дополнительный капитал, она может столкнуться с банкротством и будет вынуждена ликвидировать все свои активы, и в этом случае кредиторы будут возвращены раньше, чем какие-либо акционеры компании.

Следуй за своей мечтой

По определению, любой предприниматель готов рискнуть, чтобы воплотить свою мечту в реальность.Хотя брать ссуду для открытия бизнеса с нуля может показаться рискованным, существуют варианты и ресурсы, которые помогут успокоить и мотивировать владельцев малого бизнеса и потенциальных предпринимателей сделать шаг вперед.