Сбербанк кредит на бизнес с нуля: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Кредит для бизнеса на открытие с нуля и развитие — кредиты 2023 от 1% в 32 банках

СберФакторинг

Сумма

1 000 000 ₽ – 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽

Срок

14 – 365 дней

Ставка

от 9,5%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
• Срок: от 14 дней до 365 дней
• Ставка: от 9,5%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: больше недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2673

Оборотный кредит для бизнеса

Сумма

50 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

3 – 6 месяцев

Ставка

индивидуально

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 50 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 6 месяцев
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств, овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2306

А.Факторинг

Сумма

индивидуальноиндивидуально

Срок

индивидуально

Ставка

от 14,24%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуальноиндивидуально
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 14,24%

• Цель
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

Подробнее Подать заявку

Еще 16

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 15%
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 4

Лиц. №1481

Оборотный кредит для бизнеса

Сумма

100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 месяц – 3 года

Ставка

от 13%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Ставка: от 13%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 11,35%
• Обеспечение: поручительство

• Цель: погашение обязательств, инвестиции, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 19

Лиц. №3349

Кредит Микро АПК

Сумма

индивидуальноиндивидуально

Срок

до 1 года

Ставка

от 1%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуальноиндивидуально
• Срок: до 1 года
• Ставка: от 1%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 12

Лиц. №2209

Экспресс Кредит

Сумма

до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

до 3 лет

Ставка

от 11%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 11%
• Обеспечение: нет

• Цель: рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 6

Лиц. №354

Кредит Инвестиционный

Сумма

до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Ставка

от 10%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: от 10%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: недвижимость, рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 14

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
• Срок: от 30 дней до 1 года
• Ставка: от 1%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 4

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 7,9%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 9

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Срок: до 4 лет
• Ставка: от 14%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 7

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 12,51%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 2

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 5 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: от 15%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2306

Онлайн кредит

Сумма

300 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 1 г. 6 мес.

Ставка

от 21%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 1 г. 6 мес.
• Ставка: от 21%

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 9

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 1

Лиц. №2312

Экспресс-кредит

Сумма

до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

до 48 дней

Ставка

от 21%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 48 дней
• Ставка: от 21%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 6

Лиц. №3292

Экспресс кредит

Сумма

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 4 года

Ставка

от 19,9%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 4 лет
• Ставка: от 19,9%
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 1

Лиц. №2209

Экспресс-кредит

Сумма

50 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 3 года

Ставка

от 5,5%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 5,5%
• Обеспечение: нет

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 12

Лиц. №3368

Оборотный кредит для бизнеса

Сумма

5 000 000 ₽ – 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 3 года

Ставка

от 12%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 12%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

Подробнее Подать заявку

Еще 17

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Ставка: от 10%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

Подробнее Подать заявку

Еще 2

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 10,25%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 3

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет
• Ставка: от 11%
• Обеспечение: залог

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 3

Лиц. №1000

Экспресс-кредит для ИП

Сумма

до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

до 3 лет

Ставка

от 12,5%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 12,5%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Еще 4

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 3 лет
• Ставка: от 17,5%
• Обеспечение: поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2879

Зарплатный кредит

Сумма

индивидуальноиндивидуально

Срок

индивидуально

Ставка

от 9%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуальноиндивидуально
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 9%
• Обеспечение: поручительство

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 3

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 000 ₽от 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 лет до 7 лет
• Ставка: от 10%
• Обеспечение: залог

• Цель: инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 5

Лиц. №3255

Кредит Овердрафт

Сумма

до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽

Срок

до 1 года

Ставка

индивидуально

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: поручительство

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 6

Лиц. №436

Кредит Овердрафт-50

Сумма

200 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

2 месяца – 2 года

Ставка

индивидуально

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 200 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: от 2 месяцев до 2 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: залог

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 6

Лиц. №2275

Экспресс-кредит без залога

Сумма

300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 5 лет

Ставка

от 16,9%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет
• Ставка: от 16,9%
• Обеспечение: поручительство

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Еще 2

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽от 500 000 ₽
• Срок: от 5 лет до 25 лет
• Ставка: от 12,35%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 2

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 24%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 3

Лиц. №1810

Кредит Бизнес-Экспресс

Сумма

500 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 – 3 года

Ставка

от 15%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 3 лет
• Ставка: от 15%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, погашение обязательств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 14

Лиц. №3340

Кредит Экспресс-инвест

Сумма

3 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

до 3 лет

Ставка

от 10,5%

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 10,5%
• Обеспечение: залог, поручительство

• Цель: приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

Подробнее Подать заявку

Премьер-министр Владимир Путин провел рабочую встречу с главой Сбербанка Германом Грефом

Обсуждение было посвящено совершенствованию услуг, предоставляемых Сбербанком, включая внедрение новых продуктов и процессов, а также предоставление банковских услуг в удаленных точках. Глава Сбербанка заявил, что «наша цель — стать ведущим поставщиком банковских услуг в России». Премьер-министр отметил, что «Сбербанк — особая структура. Мы всегда поддерживали его и будем продолжать делать это в будущем».

Стенограмма начала встречи :

Владимир Путин: Владимир Владимирович, чем крупнее учреждение, тем оно бюрократичнее. Насколько я понимаю, эти слова не относятся к Сбербанку. Вы заняты работой с корпоративными клиентами и индивидуальными клиентами. Насколько мне известно, вы приобрели несколько зарубежных активов, тем самым сделав Сбербанк международным финансовым институтом.

Герман Греф: Большое спасибо, Владимир Владимирович. Мы стараемся изо всех сил. К сожалению, бюрократия свойственна любой крупной организации, и Сбербанк не исключение. Мы стараемся держать это под контролем, особенно в отношениях с нашими клиентами. Это потому, что мы знаем, что размер нашей корпорации не будет иметь значения, если мы не сможем предоставить нашим клиентам удобные услуги и сделать посещение наших филиалов приятным. Так обстоят дела.

Наша цель – стать ведущим поставщиком банковских услуг в России. Мы обслуживаем пять миллионов клиентов каждый день. Наша цель — убедиться, что каждый клиент получает безупречный сервис. Откровенно говоря, мы еще не достигли этого, есть еще возможности для совершенствования

В 2011 году мы предприняли шаги по значительному улучшению наших банковских процессов и обслуживания клиентов. Владимир Владимирович, в прошлом году мы показывали Вам нашу технологию «кредитной фабрики» и обещали, что в рамках этих договоренностей сделаем все наши розничные кредитные продукты доступными. Я имею в виду ипотеку. Мы выполнили свое обещание и в четвертом квартале 2011 года полностью перешли на фабрику розничных кредитов9.0003

В.В.Путин: Если считать, что все ипотечные кредиты, выдаваемые в нашей стране, составляют 100%, то каков ваш процент от этого?

Герман Греф: В прошлом году Сбербанк занимал 46,5% ипотечного рынка России. Это много. На самом деле это меньше тех 60%, которые были у нас в кризис, когда многие банки исчезли с рынка, но 46,5% — это все равно много. В прошлом году каждую вторую ипотеку в России выдал Сбербанк. 1 января 2012 г. наше время утверждения кредита в соответствии с договоренностями кредитной фабрики составляло 12,5 часов по сравнению с 22,9 часа.часов в начале 2011 года. Раньше одобрение кредита занимало недели. Теперь мы можем сделать это за несколько часов. Ипотека — чуть более сложный продукт, поэтому принятие решения по ней может занять до 40 часов. Однако ландшафт резко изменился. Теперь мы принимаем гораздо больше решений, чем раньше. Мы достигли рекордного уровня в декабре 2011 года, когда выдали 57 500 кредитов за один день. Это в 3-3,5 раза больше, чем в 2007 году.

В.Путин: Впечатляет. Какова была ваша прибыль в 2011 году?

Герман Греф: В прошлом году мы получили беспрецедентную прибыль в размере 310,5 млрд рублей по российским стандартам бухгалтерского учета.

Владимир Путин: Как эти цифры соотносятся с 2010 годом?

Герман Греф:

Это в 1,7 раза больше, чем в 2010 году.

Владимир Путин: Впечатляющий рост.

Герман Греф: За четыре года мы увеличили чистую прибыль более чем в три раза. Мы ожидаем, что в этом году наша чистая прибыль вырастет еще больше. Наш розничный кредитный портфель вырос на 37% в прошлом году, что является резким ростом.

Важно, что мы избавляем Сбербанк от имиджа банка с большими очередями. Стоять в бесконечной очереди считаю позором и для банка, и для себя лично. Я уже сообщал вам, что такое клеймо является позором для любого крупного банка. В начале 2011 года среднее время обслуживания 80% наших клиентов составляло 41 минуту. К концу 2011 года этот показатель снизился до 18 минут. Мы поставили перед собой цель еще больше сократить это время до 10 минут или меньше в течение 9 часов.0% наших клиентов к концу 2012 года.

К 30 апреля мы завершим установку систем управления электронной очередью во всех наших отделениях, имеющих пять и более кассовых окон. Мы сможем объективно контролировать время обслуживания. Нашим клиентам больше не придется тратить время на стояние в очередях. Администраторы наших отделений и банковские промоутеры будут использовать 10-15 минут до того, как станет доступен следующий кассир, чтобы рассказать нашим клиентам о наших финансовых услугах и объяснить, как пользоваться услугами онлайн-банкинга. Мы сделаем все возможное, чтобы наши клиенты не тратили свое время впустую в наших филиалах.

Владимир Путин: Сколько человек работает в Сбербанке по всей стране?

Герман Греф: Если брать Сбербанк как отдельное юридическое лицо, то у нас было около 240 000 сотрудников на 1 января. Если брать Сбербанк как группу компаний, то это около 280 000 сотрудников.

В.Путин: Вы сокращаете количество отделений?

Герман Греф: В прошлом году мы закрыли около 150 отделений по России, это из 20 тысяч. Тем не менее, мы прилагаем все усилия, чтобы перераспределить наши филиалы по стране, закрывая те, у которых недостаточно бизнеса, и открывая другие в местах, где есть больший спрос. Что касается наших сельских клиентов, мы прилагаем усилия, чтобы наша филиальная сеть оставалась неизменной. Мы закрываем только филиалы, в которых можем заменить обычные офисы мобильными банковскими услугами — либо автомобилями, которые выезжают в отдаленные районы, либо онлайн-киосками, предлагающими полный спектр банковских услуг.

Владимир Путин: Я как раз об этом и хотел вас попросить. Вы знаете, и я знаю, что в некоторых отдаленных местах нет отделений каких-либо банков, кроме Сбербанка, и вряд ли они появятся в ближайшее время. Если вы закроете отделение Сбербанка в этих местах, то людям будет очень неудобно, так как они будут вынуждены ездить в глубь страны только для того, чтобы иметь возможность воспользоваться вашими услугами, например, снять или положить деньги. Это только дополнительная нагрузка на людей.

Сбербанк — это особое учреждение. Мы всегда его поддерживали и будем поддерживать в будущем. Поэтому я рассчитываю, что вы не откажетесь от социальных аспектов своей работы.

Герман Греф: С точки зрения экономической целесообразности нам было бы лучше закрыть треть наших филиалов, так как держать их открытыми для нас экономически нецелесообразно. Мы делаем все возможное, чтобы работать без убытков, сохраняя при этом всю филиальную сеть. Мы стремимся решать обе задачи одновременно. Мы прекрасно понимаем сказанное Вами и ни при каких обстоятельствах не предпримем радикальных шагов до тех пор, пока у нас не появится необходимая технология, позволяющая сделать весь спектр наших услуг доступным в сельской местности.

Владимир Путин: Вы один из безоговорочных лидеров по внедрению инновационных технологий. Возможно, вы захотите подумать, как с помощью этой технологии можно снизить нагрузку на отделения Сбербанка по всей стране и сохранить сеть в целом.

Герман Греф: Мы очень много внимания уделяем этим вопросам. Мы сотрудничаем с российскими высокотехнологичными компаниями, которые работают над новаторскими решениями для эффективного решения этой задачи. Мы не собираемся делать ничего радикального, пока не найдем решение этой проблемы.

Что касается скорости нашей работы, то в настоящее время мы выдаем около 40 розничных кредитов в минуту в режиме 24/7. Как мы сообщали вам во время вашего визита в Сбербанк, мы собирались использовать кредитную фабрику для создания кредитных продуктов для малого бизнеса к концу 2011 года. Мы запустили этот процесс в прошлом году и выдали в прошлом году на 25,5% больше кредитов для малого бизнеса, чем мы сделали это в 2010 году.

В прошлом году мы предоставили 46 000 кредитов и запустили три новых продукта в рамках кредитной фабрики. Сейчас нам требуется 60 часов, чтобы одобрить кредит для малого бизнеса, по сравнению с 14-45 днями, которые раньше у нас уходили. Самое главное, сейчас мы пытаемся запустить стартовые кредиты. Мы запустили пилотную программу кредитования франшизы, которая продлится четыре месяца. Мы уже получили более 300 заявок и выдали первые кредиты. Если нам удастся осуществить этот процесс, на что мы надеемся, то с 2014 года мы будем помогать создавать примерно 20 000–25 000 стартапов малого бизнеса каждый год, используя этот продукт.

Это технологически сложный процесс, но мы знаем, что это возможно. В этом году мы все подготовим, в 2013 году запустим, а в 2014-м начнем серийное производство. Сейчас мы уделяем большое внимание малому бизнесу. В этом году мы планируем представить на Петербургском форуме совершенно новый агрегированный продукт для малого бизнеса «Бизнес-среда». Мы работаем над этим совместно с несколькими крупными ИТ-компаниями. Я не буду сейчас раскрывать его подробности. Это достаточно сложный продукт, но он очень удобен для малого бизнеса, если они хотят получить комплексный набор услуг. Мы хотим иметь возможность продемонстрировать прототип этой программы в Санкт-Петербурге и начать тестовый запуск во второй половине 2012 года.

Если нам удастся уложиться в этот график, то мы запустим ее серийное производство в 2013 году9.0003

В прошлом году мы выдали кредитов корпоративным клиентам на сумму 5,5 трлн рублей, из которых 1,7 трлн рублей пришлось на прирост кредитного портфеля. Прошлый год был хорошим годом для нас. В декабре мы выдали 70% всех кредитов, выданных по стране. Только за один месяц мы выдали корпоративных кредитов на 480 миллиардов рублей. Были проблемы с ликвидностью, и к нам пришло много клиентов. Это было своего рода испытанием для нас. Однако кредитная фабрика и кредитный конвейер показали свою эффективность, и нам удалось справиться с резким ростом кредитных заявок. В декабре мы выпустили в два раза больше денег, чем обычно. Это помогло предотвратить волатильность в экономике. Сегодня мы выдаем один кредит для малого бизнеса каждую минуту. Это тоже впечатляющая цифра, но мы надеемся, что сможем увеличить пропускную способность наших систем малого бизнеса.

В прошлом году мы открыли пять новых центров поддержки клиентов. Всего у Сбербанка девять таких центров в разных городах страны. Мы создали 13 000 новых рабочих мест. Это современные рабочие места, на которых работают высококвалифицированные специалисты, занимающиеся обработкой платежей. Мы открыли четыре центра андеррайтинга, где риск-менеджеры принимают решения по кредитам. В этих четырех центрах работает 4000 человек, и они обрабатывают все кредитные заявки в стране.

Владимир Путин: А информационный центр, который я видел, как дела?

Герман Греф: Он работает примерно на 20% своей мощности, но к концу 2012 года она увеличится до 50%. В следующем году она должна работать примерно на 80% своей полной мощности.

Владимир Путин: Другие учреждения тоже будут пользоваться его услугами, правильно?

Герман Греф: Владимир Владимирович, мы построили этот ЦОД исключительно для своих нужд. В этом году начнем строительство еще одного в Сколково. Он будет в 1,5 раза больше, чем тот, что мы построили в Южном Порту, и его будут использовать все компании «Сколково» и другие высокотехнологичные компании, которым необходимы услуги высокоскоростных вычислений. Мы должны завершить проект в Сколково к концу 2013 года. На этом наши амбициозные усилия по обновлению нашей платформы закончатся. С 2014 года Сбербанк станет одним из самых высокотехнологичных банков мира. После 2014 года Сбербанк вступит на путь инновационного роста.

Как получить кредит для малого бизнеса (+ Что нужно знать перед подачей заявки) (2023)

Несмотря на непреходящую романтику истории успеха «из грязи в князи», многие предприниматели получают по крайней мере некоторую помощь при создании своего стартапа.

Амбиции и настойчивость необходимы, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный денежный поток, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-кредиты.

Бизнес-кредиты являются одной из наиболее распространенных форм финансирования, доступных для учредителей, желающих начать бизнес или удовлетворить потребности бизнеса. Но выбор того, подавать ли заявку на бизнес-кредит, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.

В этом посте будут рассмотрены многие факторы, влияющие на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на бизнес-кредит для вас и вашего бизнеса, и пройдены этапы получения кредита.

Почему вы должны получить бизнес-кредит?

Иногда для достижения бизнес-целей требуется нечто большее, чем выдержка и упорство. Вам также нужны деньги. Бизнес-кредиты — это распространенный способ для владельцев малого бизнеса финансировать свою деятельность, когда им не хватает денежных средств.

Фактически, Управление малого бизнеса США (SBA) сообщает, что в 2021 финансовом году владельцам малого бизнеса было выдано более 61 000 кредитов.

Не уверены, что кредит для вас? Вот несколько контрольных признаков, которые вы должны учитывать:

• Плохой денежный поток : Если у вас недостаточно оборотного капитала для оплаты инвентаря или основных операционных расходов, вам может подойти кредит.
• Стоимость дорогого оборудования : Предприятия часто используют кредиты для финансирования дорогого оборудования для производства продукции.
• Плата за рекламу : Реклама необходима каждому малому бизнесу, но она быстро становится дорогой. Вам может понадобиться банковский кредит или бизнес-кредитная карта, чтобы помочь оплатить сборы.
• Найм: Сильные командные игроки вносят свой вклад в культуру, деятельность и успех вашей компании — они также могут быть дорогими. Кредит может помочь вам нанять нужных людей, которые помогут развивать ваш бизнес.
• Аварийный фонд: Всегда может произойти непредвиденное, например, отказ оборудования или стихийные бедствия. Чтобы ваш бизнес продолжал работать в это время, кредит может быть полезен.

Подача заявки на бизнес-кредит требует времени. Независимо от того, на какой тип кредита вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

В зависимости от кредитора подача заявки на бизнес-кредит может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но взять на себя потенциально значительные финансовые обязательства в начале нового предприятия — серьезное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может сэкономить вам много усилий в дальнейшем.

Подробнее: 20+ Статистика кредитования малого бизнеса, которую нужно знать

Как получить бизнес-кредит

1. Рассчитайте необходимое количество
2. Написать бизнес-план
3. Рассмотреть условия погашения
4. Поговорите с финансовым консультантом
5. Принять решение о типе кредита
6. Подать заявку на кредит

1.

Рассчитайте, сколько вам нужно

Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит, воспользуйтесь калькулятором бизнес-кредита и получите четкое представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка определил три основные причины, по которым американские предприятия берут кредиты:

• Расширение бизнеса (64%)
• Операционные расходы (45%)
• Рефинансирование кредита (45%)

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим ресторанным бизнесом на дому и хотите открыть одно обычное заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различную выпечку.

При средней стоимости только кухонного оборудования в размере 95 000 долларов наша гипотетическая компания общественного питания уже ищет значительный бизнес-кредит только для того, чтобы должным образом оборудовать одну кухню, и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирование.

При оценке того, сколько средств потребуется вашему бизнесу, помимо первоначальных инвестиций стоит также учитывать затраты. Полное оснащение кухни профессионального уровня может стоить в среднем 95 000 долларов, но как насчет:

• Расходы на техническое обслуживание
• Коммерческое страхование
• Коммунальные расходы

Легко ориентироваться на цену нового оборудования, но нужно учитывать и многое другое. Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой маржей, таких как общественное питание, которым может потребоваться больше времени для достижения прибыльности, потому что это напрямую влияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Примите меры: Воспользуйтесь нашим Калькулятором бизнес-кредитов, чтобы определить, сколько вы должны занять и примерно сколько это будет стоить.

2. Составление бизнес-плана

Большинство традиционных бизнес-кредитов, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывают заявку на кредит, если она не сопровождается подробным бизнес-планом. Тщательный бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которые не требуют формальных бизнес-планов как часть процесса подачи заявки на кредит или полностью устранили процесс подачи заявки.

Shopify Capital, например, не имеет процесса подачи заявок; Подходящие компании получают предварительное одобрение на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.

Этот вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Я просто не хотел заниматься всем процессом традиционного кредитования — я хотел сосредоточиться на бизнесе. Традиционный кредит казался громоздким и более ограничительным. У Shopify Capital другой менталитет. Это очень просто.

Трейси Хикс, основатель All Things Real Estate

Тем не менее, многие кредиторы, которые не требуют официального бизнес-плана в рамках процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные кредиты с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие APR означают, что большая часть выплат по кредиту идет на проценты, а не на основную сумму.

💡 Кредиты с высоким APY часто требуют более высоких выплат или более длительных периодов погашения, или и того, и другого. Годовые процентные ставки по этим видам кредитов обычно начинаются примерно с 24%, но могут быть намного выше для заемщиков с плохой кредитной историей.

В конечном счете, только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете скачать удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: Шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают написание плана ценным, даже если они никогда не работали с инвестором. Вот почему мы создали бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: пожалуйста, введите свой адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам новости о новых образовательных руководствах и историях успеха из новостной рассылки Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем обеспечить безопасность вашего адреса электронной почты.

Спасибо за подписку. Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 3-дневной пробной версией Shopify.

3. Рассмотрите условия погашения

Ваш следующий шаг – решить, как вы будете выплачивать кредит. Будьте реалистичны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе платить каждый месяц. Учитывайте внешние факторы, такие как сезонные затишья, перебои в цепочке поставок и даже социальные изменения.

Кредитор будет определять ваши ежемесячные платежи на основе различных факторов, таких как:

• Тип кредита
• Рентабельность бизнеса 
• Тип бизнеса и как долго он работает
• Доход владельцев бизнеса
• Кредитная история

Ваша кредитная история показывает, насколько ответственно вы относитесь к выплате долгов. Это напрямую влияет на ваши процентные ставки.

• Если у вас хорошая кредитная история , вы, скорее всего, имеете право на более низкую процентную ставку по кредиту.
• Если у вас плохая кредитная история , ваши ежемесячные платежи будут значительно выше и даже могут быть исключены из права на получение кредита.

Кредиторы малого бизнеса понимают, что каждый бизнес уникален, поэтому они предлагают так много вариантов кредита. Каждый вариант кредита имеет свой срок погашения. Если вы планируете взять кредит, узнайте, сколько времени потребуется, чтобы его погасить.

Вот некоторые распространенные типы кредитов и средние сроки их погашения:

• Срочные кредиты: До 10 лет
• Микрозаймы: До 6 лет
• Кредиты SBA: До 10 лет на оборотный капитал и основные средства
• Деловые кредитные линии: До пяти лет
• Финансирование счета: Несколько месяцев
• Финансирование оборудования: До 10 лет

💡 Совет профессионала: Проверьте, есть ли у кредитора штрафы за досрочное погашение, если вы хотите погасить кредит досрочно. Вы не хотите тратить дополнительные деньги, чтобы избавиться от долгов.

4. Поговорите с финансовым консультантом

Прежде чем выбрать кредит, поговорите с финансовым консультантом. Они будут иметь представление о различных финансовых учреждениях и их кредитных программах. В результате они могут предоставить вам более персонализированный совет о том, какие варианты финансирования лучше всего подходят для вашего бизнеса, а также помочь вам создать план погашения любого долга, который вы берете, и оставаться прибыльным в долгосрочной перспективе.

5. Выберите тип кредита

Если вы решили подать заявку на бизнес-кредит, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует множество различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с большими финансовыми потребностями

Наиболее распространенным типом бизнес-кредита является срочный кредит. Обычно погашаемые в течение периода от двух до 10 лет, срочные кредиты являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако квалификационные требования для традиционных срочных кредитов часто являются строгими.

• Предприятиям часто приходится работать два года и более, , потому что продемонстрированная история прибыльности часто является требованием.
• Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные кредиты — до 500 000 долларов США, что делает срочные кредиты невозможными для небольших предприятий, которым не нужно столько денег, или для предпринимателей без доказанного успеха.
• Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге , обычно около 680. 
• Обработка традиционного срочного кредита может занять от от двух недель до двух месяцев .

Кредиты SBA

Подходит для: Малые предприятия с особыми потребностями в финансировании

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные кредиты, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что кредиты SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут бороться за обеспечение традиционного финансирования малого бизнеса, таким как женщины-учредители и владельцы бизнеса из числа меньшинств.

Кредиты, администрируемые через кредитора, утвержденного SBA, часто требуют: 

• Официальный бизнес-план
• Обеспечение, например, недвижимость 

Срок кредита SBA может быть намного дольше, чем традиционный срочный кредит; некоторые имеют сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США в нижней части и заканчивая средней суммой ссуды SBA около 350 000 долларов США.

Кредиты SBA, как правило, немного более снисходительны с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога 650. Хотя эти кредиты определенно более удобны для малых предприятий, они все же могут занять до 90 дней для обработки кредита SBA.

Узнайте больше:  Кредиты для малого бизнеса для женщин и где их получить популярны в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды кредитов, предлагаемых кредиторами, такими как Funding Circle и OnDeck. Они часто не обеспечены, что означает, что вам не нужны залог или активы для получения кредита.

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты имеют много преимуществ:

• Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут воспользоваться этим видом финансирования. Минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов.
• Предприятия, которые работают в течение одного года , часто имеют право на этот тип кредита.
• Требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около отметки в 100 000 долларов.

Эти кредиты могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов США для краткосрочных кредитов и до 500 000 долларов США для долгосрочных кредитов. Это делает их хорошим выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании.

Этот тип кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых нет определенных активов. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовые процентные ставки по этим кредитам могут быть непомерно высокими — до 99% в крайних случаях — в зависимости от вашей кредитоспособности.

Факторинг счетов

Подходит для: Предприятий, которые рассчитывают на длительные сроки оплаты счетов

Другим популярным, но несколько менее распространенным типом бизнес-кредита является факторинг счетов.

Предприятиям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может негативно сказаться на деятельности бизнеса, особенно на малых предприятиях, которые не могут позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие услуги факторинга счетов, покупают неоплаченные счета, причитающиеся компаниям, что также известно как покупка дебиторской задолженности. Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены их клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить деньги быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном счете, факторинг счетов — это компромисс. Счет-факторинг позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег.

Факторинговые компании обычно оплачивают около 70 % неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90–95 % для клиентов с более высокой кредитоспособностью. . Еще следует учитывать, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы счетов-фактур меньшего размера, поскольку плата за услуги может быть экономически невыгодной.

6. Подать заявку на кредит

После того, как вы провели исследование и решили, какой кредит вы хотите, пришло время подать заявку.

Выберите кредитора

Вы, вероятно, можете воспользоваться услугами традиционного кредитора, если у вас хорошая кредитная история и финансы малого бизнеса. Возможно, вам придется поискать в Интернете менее традиционные варианты кредита, такие как выдача наличных продавцу, если вы не соответствуете этим требованиям.

Разные кредиторы имеют разные рейтинги одобрения. В Индексе кредитования малого бизнеса Biz2Credit перечислены проценты одобренных кредитов для каждого типа кредитора:

• Альтернативные кредиторы: 24,3% (по сравнению с 20,5% в 2020 г.)
• Институциональные кредиторы: 23,6% (по сравнению с 21,4% в 2020 г.)
• Кредитные союзы: 20,4% (по сравнению с 20,3% в 2020 г.)
• Мелкие банки: 18,7% (по сравнению с 16,9% в 2020 г. )
• Крупные банки: 13,5% (по сравнению с 11,5% в 2020 г.)

Выберите финансовое учреждение, которое имеет кредит, который вы ищете, и выплатит кредит в сроки, которые подходят для вас.

Наш бизнес был недостаточно взрослым, чтобы получить одобрение на получение банковского кредита. Именно тогда мы узнали о Shopify Capital. У них уже был доступ ко всем нашим бизнес-данным, и они быстро приняли обоснованное решение о том, на какую сумму денег мы имеем право. Через несколько дней мы получили средства на наш банковский счет.

Хелена Прайс Хамбрехт, соучредитель Haus

Подготовьте документы

Кредитор вышлет вам список конкретных материалов, необходимых для обработки вашего заявления. У каждого кредитора будут немного разные требования, но часто это версия этого списка ниже:

• Подробная информация о вашем бизнесе , такая как бизнес-план, имя, адрес и налоговый номер.
• Личные и связанные с бизнесом финансовые отчеты , такие как налоговые декларации, банковские выписки, счета по кредитным картам, платежные квитанции, балансовый отчет, договоры аренды, список бизнес-активов и другие связанные файлы.
• Информация о владельцах бизнеса , например, личные данные тех, кто владеет более чем 20-25% акций компании.

🛠️ Примите меры: Используйте контрольный список заявок на кредит SBA, чтобы подготовить все необходимые документы для вашей заявки на кредит.

Подайте заявку

У каждого кредитора есть собственный процесс подачи заявки и инструкции по подаче заявки. Интервью обычно являются частью этого процесса. Это может означать поход в отделение банка или организацию телефонного интервью.

Следуйте инструкциям вашего кредитора. Узнайте во время собеседования, сколько времени обычно требуется им для обработки вашего заявления, чтобы вы знали, когда ожидать их ответа. Свяжитесь с вашим кредитором по мере необходимости.

Рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение.

Получение бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой осуществимости самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли бизнес-кредит для вашего бизнеса. Перед тем, как принимать какие-либо решения, обязательно перепроверьте, что вы охватили как можно больше своих баз:

• Имейте в виду как можно более точную сумму в долларах, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес.
• Даже если это не требуется в рамках заявки на бизнес-кредит, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, такие как реалистичные прогнозы доходов.
• Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может позволить себе в плане погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это, при рассмотрении условий погашения.
• Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса

Во времена нестабильности некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение. Shopify Capital поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и избежать длительных процессов подачи заявок.

Узнайте больше о Shopify Capital

Кредит для малого бизнеса Часто задаваемые вопросы

Как новичок может получить кредит для бизнеса?

1. Подсчитайте, сколько вам нужно.
2. Напишите бизнес-план.
3. Рассмотрите условия погашения.
4. Поговорите с финансовым консультантом.
5. Выберите тип кредита.