Кредиты под бизнес с нуля: Оборотный кредит — СберБанк — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Кредиты для бизнеса в Уфе

	Льготное кредитование исполнителей СПК	Ставка от 1% годовых	Платеж от 97 803 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение коммерческой недвижимости	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение земельных участков	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На инвестиционные цели	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение молодняка с/х животных	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
Еще 7 кредитов
	Льготные кредиты АПК	Ставка от 1% годовых	Платеж от 97 803 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2225
	Льготный кредит для малого и среднего бизнеса	Ставка от 7.75% годовых	Платеж от 111 760 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2225
Еще 1 кредит
	Льготное кредитование	Ставка от 6% годовых	Платеж от 108 031 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса СуперОвердрафт	Ставка от 9% годовых	Платеж от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека	Ставка от 6.5% годовых	Платеж от 109 089 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Экспресс-кредит	Ставка от 7% годовых	Платеж от 110 153 /мес на 48 месяцев	Учредительн.+ 3 документа ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Кредит для бизнеса Бизнес-Франшиза	Ставка от 7% годовых	Платеж от 110 153 /мес на 48 месяцев	Учредительн. + 3 документа ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства	Ставка от 8.5% годовых	Платеж от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2312
Еще 3 кредита
	Рефинансирование кредитов для бизнеса	Ставка от 7% годовых	Платеж от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2590
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	Ставка от 7.25% годовых	Платеж от 110 687 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2268

	Кредит для бизнеса Удобный	Ставка от 7.74% годовых	Платеж от 111 739 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Овердрафт	Ставка от 11% годовых	Платеж от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Рантье	Ставка от 13% годовых	Платеж от 123 406 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
Еще 2 кредита
	Льготное кредитование	Ставка от 7.75% годовых	Платеж от 111 760 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3292
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 3292
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека	Ставка от 7.8% годовых	Платеж от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
	Инвестиционный кредит	Ставка от 7.8% годовых	Платеж от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Ставка от 7.8% годовых	Платеж от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2272
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса ОТП Развитие	Ставка от 7.9% годовых	Платеж от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2766
	Кредит для бизнеса ОТП Агро	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2766
Еще 1 кредит
	Возобновляемая кредитная линия	Ставка от 8.3% годовых	Платеж от 112 948 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Возобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Ставка от 8.3% годовых	Платеж от 112 948 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Овердрафт	Ставка от 8.3% годовых	Платеж от 112 948 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса Рефинанс	Ставка от 8.5% годовых	Платеж от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 429
	Кредит для бизнеса Бизнес-привилегия	Ставка от 9.8% годовых	Платеж от 116 227 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 429
	Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 429
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса МСП – Универсальный	Ставка от 8.5% годовых	Платеж от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2216
	Кредит под залог приобретаемого автомобиля и спецтехники	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2216
	Кредитная линия	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Возобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2216
	Кредит по Программе субсидирования	Ставка от 7% годовых	Платеж от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2216
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса Бизнес-Цель	Ставка от 8.7% годовых	Платеж от 113 817 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 30
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 30
	Кредит для бизнеса Бизнес-Инвест	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 30
	Кредит для бизнеса Бизнес-Недвижимость	Ставка от 10.7% годовых	Платеж от 118 220 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 30
Еще 3 кредита
	Инвестиционная кредитная линия	Ставка от 8.9% годовых	Платеж от 114 253 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2673
	Оборотная кредитная линия	Ставка от 11% годовых	Платеж от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2673
Еще 1 кредит
	Бизнес кредит с залогом	Ставка от 9% годовых	Платеж от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1326
	Кредит для бизнеса Залоговый Лайт	Ставка от 9% годовых	Платеж от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1326
	Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека	Ставка от 9% годовых	Платеж от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1326
Еще 2 кредита
	Целевой кредит	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2440
	Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 2440
	Инвестиционный кредит	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Невозобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2440
	Кредит на госконтракт	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ОАО, ООО, ОДО и др. Всем, кроме ИП Требуется залог	Лиц. № 2440
	Кредит для бизнеса Бизнес-ломбард	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2440
Еще 4 кредита
	Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1000
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1000
	Экспресс-кредитование	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 1000
	Кредитование под залог приобретаемой недвижимости	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1000
Еще 3 кредита
	Возобновляемая кредитная линия	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Возобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2306
	Невозобновляемая кредитная линия	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Невозобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2306
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 354
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Ставка от 10% годовых	Платеж от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 354
Еще 1 кредит

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

11.07.2013 в 20:52	#2200
	Кому нибудь удалось за последний год получить ссуду для Бизнеса? обошел несколько банков, везде отшили, а там где по началу рассматривали, при условии что у меня хорошая кредитная история, тоже отказали. предлагал в залог дом, новый грузовик-рефку. Обычным физ лицам работающим на дядю дают на право и на лево. мне же как ип все отказывают. как у вас обстоят дела, поделитесь?
23. 07.2013 в 20:09	#2201
	Да, дают неохотно. Я взяла под залог торгового павильона в СБ РФ. Стоимость учли по накладной производителя минус 20%. Плюс залог — товар в обороте по накладной — остатки склада по закупочным ценам минус 20%. Вообщем, все цены максимально занижены. Зато дали деньги.
24.07.2013 в 01:33	#2203
	Ясно почему к ИП относятся подозрительно 🙂 ИП отвечает свои имуществом. Есть у нас вроде как оговорочка о том, что жилье у ИП не отберут, если это жилье единственное. Но, скажу я вам, враки это все. В нашей стране отберут все и не пожалеют. Соглашусь с Олегом, регистрируйте ООО.
06.08.2013 в 18:44	#2204
	Дают, но только если у вас есть личное имущество, недвижимость, авто. Мне дали.
13.08.2013 в 14:41	#2205
	Давали без проблем 2 года назад.
14.08.2013 в 23:34	#2206
	Брал кредит 60 000 руб на развитие бизнеса. Пробуйте, не стесняйтесь.
19.08.2013 в 17:35	#2207
Оксана Владиславовна	В одном из банков предложили собрать необходимые документы. Эту массу документов собрал около двух недель, а в банк за это время пришло указание сверху — кредиты на бизнес временно приостановить. Собранные документы потеряли срок пригодности. Второй раз по этим кругам ада по сбору документов не пойду.
06.10.2013 в 02:36	#2210
	Я официально не трудоустроен, жена тоже. Хочу взять кредит наличными на сумму около 5000 дол. Естественно не на еду и не на шмотки. Цель кредита очень сомнительная: «Сотрудничество с одним брокером на рынке валют Форекс.» Как мне лучше всего осуществить свой замысел? Справки о доходах у меня нет и не привидеться. Необходимая сумма появится только через год. Не хочу терять время.
07.11.2013 в 16:16	#2211
	Моя подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт», по договору франчайзинга с партнером банка. Сумма была 2 миллиона, условия, насколько я помню, довольно приемлемые. Во всяком случае, магазинчик она открыла, кредит гасит, проблем не возникло. По этому виду кредита условия довольно лояльные, можно рассматривать его как довольно выгодный для открытия своего бизнеса.
06. 12.2013 в 01:28	#2212
	Брал кредит на 20 000 $ в «Сбербанке» только по залог собственной квартиры и поручителя, на 2 года. Не смог пройти ни по одной из бизнес программ что там предлагали. Мой совет не стоит брать деньги именно под бизнес, волокиты сильно многою, Я просто указал левую причину в бланке, и все. Конечно нету льгот и с выплатами строго, но так намного легче.
04.02.2014 в 17:32	#2213
	Сейчас банки практически всем отказывают в кредитовании бизнеса. У них появились новые предложения для предпринимателей, это кредитные карты. Процент по таким кредитам больше, а соответственно банку это выгоднее. Но мне удалось оформить кредит на ИП в Запсибкомбанке, правда на сумму всего 500 тыс. Другие банки к сожалению отказали сразу.
17.03.2014 в 21:56	#2215
	В принципе, особых проблем при получении такого кредита не было. Даже якобы обязательный бизнес-план оказался обычной формальностью. Правда, чтобы получить деньги, нужен ликвидный залог, стоимость которого как минимум в 2 раза выше суммы, на которую вы хотите кредитоваться.
29.03.2014 в 14:56	#2218
	Это бывший КМБ банк, тогда это очень хорошо, я в 2000-м у них брал кредит на расширение. Тогда ни с оформлением, ни с оплатами вообще никаких проблем не было, хотя время было совсем другое. Залог требуется, а минимальная/максимальные суммы какие?
05.04.2014 в 19:06	#2219
	Согласен, эта отличная мысль придется как раз кстати
09. 04.2014 в 16:05	#2220
	Замечательно, полезная штука
15.04.2014 в 02:18	#2223
	Игорек, у меня склад уже был застрахован , я и без кредита оформляю страховой полис почти 5 лет. Все таки недвижимость дорогая и товаров в нем на бешенные деньги. Когда подавал документы все это указывал, поэтому ни о какой страховке с банком речи не было. Рассказываю о своем случае, в любом случае с каждым клиентом свои нюансы и свои заморочки.
15.04.2014 в 11:44	#2224
	Константин, какое отношение имеет страхование склада как объекта недвижимости (насколько я понимаю, именно он был залогом), к страхованию товара на складе? Страховка, которая нужна банку при выдаче кредита, обычно совершенно бесполезна для клиента — вероятность разрушения здания ничтожно мала. 🙂
18. 04.2014 в 15:29	#2225
	Игорек, при чем тут товары на складе? Мой залог – это мой склад (4 стены, пол и крыша), все что рядом, внутри и окло к залогу отношения не имеет. У меня встречный вопрос – вы в залог оставляете машину, по банковским условиям оформляете страховку, вы будете далее страховать каждый пакет продуктов, который перевезете в данном автомобиле?
22.04.2014 в 11:31	#2226
	Константин, о том, что товара на складе «на бешеные деньги» писали вы, а не я. И о том, что уже 5 лет страхуете свой склад (стены, пол и крышу) без всякого кредита. А я лишь написал, что для ведения бизнеса такая страховка абсолютно не нужна, т. е. является дополнительными расходами при получении кредита…
25.04.2014 в 05:23	#2227
	У меня получилось взять кредит, занимаюсь малым ремонтом мобильных телефонов. Прошиваю и заменяю мелкие запчасти. Очень выгодное занятие, да и кредит на очень хороших условиях, думаю если всё хорошо пойдёт то скоро из маленького бизнеса перейду на большой, планирую открыт магазин новых мобильных телефонов. ..

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:

Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.

Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей

Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов. Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма.

Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:

предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
обратить внимание на залог;
можно взять обычный потребительский кредит;
если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.

Помощь в получении кредита для ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Какие банки выдают кредиты

Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей.

Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.

Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.

Государственное кредитование малого бизнеса в США

The State of Small Business Lending:
Credit Access during the Recovery and How Technology May Change the Game

Karen Gordon Mills, Brayden McCarthy

Малые предприятия играют основную роль в экономической конкурентоспособности Америки. Мало того, что они используют половину рабочей силы частного сектора страны — около 120 миллионов человек, но с 1995 года они создали примерно две трети чистых новых рабочих мест в нашей стране. Тем не менее в последние годы малые предприятия медленно восстанавливались после кризиса и кредитного кризиса, который особенно сильно их поразил. Это отставание вызвало вопрос: «Существует ли кредитный разрыв в кредитовании малого бизнеса?».

Настоящий документ составляет и анализирует текущее состояние доступа к банковскому капиталу для малого бизнеса из лучших доступных источников. Мы изучаем циклическое влияние рецессии на малый бизнес и доступ к кредитам, а также ряд структурных вопросов, которые препятствуют полному восстановлению банковских кредитных рынков для небольших кредитов.

Одним из ответов может быть динамичный рынок онлайн-кредиторов, которые используют технологии для разрушения рынка кредитования малого бизнеса. Несмотря на то, что эти небольшие конкуренты по сравнению с традиционным банковским рынком, эти новые конкуренты обеспечивают быстрый поворот и онлайн-доступность для клиентов, и часто используют данные для создания более точных алгоритмов оценки кредита. Их присутствие вызывает много новых вопросов, в том числе, кто должен регулировать эти новые рынки? И что будут делать игроки? Наконец, если эти новаторы являются ответом на заполнение кредитного разрыва в малом бизнесе, особенно на рынках с недостаточным уровнем обслуживания, как мы гарантируем, что это не станет следующим рынком субстандартного кредитования?

Малые предприятия имеют решающее значение для создания рабочих мест в экономике США.

Малые предприятия создают два из трех новых новых рабочих мест. Малые фирмы используют половину рабочей силы частного сектора, а с 1995 года малые предприятия создали около двух из трех трех новых рабочих мест — 65 процентов от общего количества созданных рабочих мест.

Большинство малых предприятий — это компании Main Street или индивидуальные предприниматели. Из 28,7 млн. Малых предприятий Америки половина всех малых фирм находится на дому, а 23 млн. — это индивидуальные предприниматели. Оставшиеся 5,7 млн. Малых фирм имеют сотрудников и могут быть разделены на Майн-стрит мамы и поп-бизнеса, мелких и средних поставщиков для крупных корпораций и высокопроизводительных стартапов.

В течение финансового кризиса 2008 года малые предприятия пострадали сильнее, чем крупные компании, и были медленнее восстанавливаться после рецессии необычной глубины и продолжительности.

Во время кризиса малые фирмы пострадали сильнее, чем крупные фирмы, а самые маленькие фирмы пострадали сильнее всего. В период с 2007 по 2012 год доля малого бизнеса в общей сумме потерь рабочих мест составила около 60 процентов. От пика занятости до спада до последней низкой отметки в марте 2009 года рабочие места на малых предприятиях упали примерно на 11 процентов. Напротив, зарплаты в крупных предприятиях сократились примерно на 7 процентов. Это несоответствие было еще более значительным среди самых маленьких предприятий малого бизнеса. Джобс снизился на 14,1% в учреждениях с менее чем 50 сотрудниками, по сравнению с 9,5% в предприятиях с 50 до 500 сотрудниками, а общая занятость сократилась на 8,4%.

Финансовые кризисы, как правило, наталкиваются на мелкие фирмы сильнее, чем крупные фирмы. Как подчеркивает академическая литература, небольшие фирмы всегда сталкиваются с трудностями во время финансовых кризисов, потому что они больше зависят от банковского капитала для финансирования своего роста. Кредитные рынки выступают в роли «финансового ускорителя» для небольших фирм, так что они чувствуют, что кредитный рынок резко и резко падает.

Малые предприятия вернулись к созданию двух из трех новых новых рабочих мест в США, но остается значительный разрыв в рабочих местах. Малые предприятия создали рабочие места в каждом квартале с 2010 года и вернулись к созданию двух из трех новых новых рабочих мест. Но, как показывают данные Брукингса, мы все еще намного ниже уровней создания рабочих мест, которые нам необходимо увидеть, чтобы заполнить «пробел в рабочих местах», оставшийся после спада.

Банковский кредит, в частности, по срочным займам, является одним из основных источников внешнего финансирования для малых предприятий, особенно компаний на Майне-стрит, и является ключом к оказанию помощи небольшим фирмам в поддержании денежного потока, найме новых сотрудников, приобретении нового инвентаря или оборудования и бизнес.

Банковские кредиты исторически были важны для малого бизнеса. В отличие от крупных фирм, малые предприятия не имеют доступа к государственным институциональным долгам и рынкам собственного капитала, а превратности прибыли малого бизнеса делает нераспределенную прибыль неизбежно менее стабильным источником капитала. Около 48 процентов владельцев бизнеса сообщают о крупном банке в качестве основного источника финансирования, а еще 34 процента отмечают, что региональный или общинный банк является их основным партнером по финансированию капитала.

В текущем кредитном окружении, где вы часто сидите, вы определяете, на каком месте вы стоите на вопрос, существует ли разрыв в доступе к банковскому кредиту для малого бизнеса? Большинство банков говорят, что они кредитования малого бизнеса, но крупные опросы владельцев малого бизнеса указывают на ограниченные кредитные рынки.

Банкиры говорят, что они кредитовали малый бизнес, но испытывают трудности с поиском кредитоспособных заемщиков. Сегодня банки говорят, что они увеличивают кредитование малого бизнеса, но рецессия оказывает заметное влияние на спрос со стороны заемщиков малого бизнеса. Кроме того, банкиры отмечают смягчающий эффект увеличения регулирующего надзора за наличием кредитов для малого бизнеса. Мало того, что существует больше регулирования и более высокие затраты на соблюдение, существует неопределенность в отношении того, как регуляторы рассматривают кредитные характеристики

Кредитов в их портфелях, что делает их менее вероятными для получения кредита на основе «более мягких» критериев андеррайтинга, таких как знание заемщика из долгосрочных отношений. Джейми Димон, генеральный директор и председатель JP Morgan Chase, отметил в 2013 году, что «очень немногие (малые предприятия) говорят:« Я не могу получить кредит ». Иногда они говорят это, и это правда. Я бы сказал, что это происходит больше в небольших городах, где более мелкие банки с трудом берут кредиты, потому что экзаменаторы над ними ».

Малые предприятия утверждают, что кредиты по-прежнему трудно получить во время восстановления. Некоторый уровень трения на кредитно-кредитных рынках малого бизнеса является естественным и свидетельствует о том, что финансовый сектор работает над распределением дефицитных ресурсов для достижения наиболее продуктивных целей. Также трудно оценить, действительно ли малые фирмы лишены доступа к кредитам, фактически заслуживают доверия. Тем не менее, каждый крупный опрос указывает на то, что доступ к кредитам является проблемой и является главной проблемой роста для небольших фирм в период восстановления, включая национальные опросы, проведенные Национальной федерацией независимых предприятий (NFIB) и региональные опросы, проводимые Федеральным резервом.

Данные о кредитном разрыве в малом бизнесе ограничены и неубедительны, но вызывает тревожные признаки того, что доступ к банковскому кредиту для малых предприятий стабильно снижался до кризиса, сильно пострадал во время кризиса и продолжает снижаться в результате восстановления Банки сосредоточены на более прибыльных сегментах рынка.

Кредитование малого бизнеса продолжает падать, в то время как кредитование крупных предприятий растет. В абсолютном выражении кредиты малого бизнеса на балансах банков сократились примерно на 20 процентов после финансового кризиса, а кредиты крупным компаниям выросли примерно на 4 процента за тот же период.

Использованные источники

Acs, Zoltan J., and Pamela Mueller. 2008. “Employment effects of business dynamics: Mice, Gazelles and Elephants.” Small Business Economics, 30(1): pp. 85‐100.
Bassett, William, Seung Jung Lee and Thomas Spiller. “Estimating Change in Supervisory Standards and Their Economic Effects”, Federal Reserve Board. August 24, 2012.
Barlow Research. “Small Business and Middle Market Economic Pulse Survey Report.” 2007.
Berger, Allen, William Goulding and Tara Rice. “Do Small Businesses Still Prefer Community Banks?”, Federal Reserve Bank of Atlanta Working Paper, June 2013.
Berger, Allen and Gregory Udell. “Small Business Credit Availability and Relationship Lending: The Importance of Bank Organizational Structure”, Economic Journal, 2002.
Berger, Allen and Gregory Udell. “Small Firms, Commercial Lines of Credit, and Collateral”, Journal of Business, 351‐382. 1995.
Biz2Credit. “Small Business Lending Index”, April 2014.
Black, S.E. and P.E. Strahan. “Entrepreneurship and Bank Credit Availability”, Journal of Finance, 57, 2002.
Bucks, Brian K., Arthur B. Kennickell, Traci L. Mach, and Kevin B. Moore. “Changes in U.S. Family Finances from 2004 to 2007: Evidence from the Survey of Consumer Finances.” Washington, D.C.: Federal Reserve Board, 2009.
BusinessWeek. “Bill Gates is Rattling the Teller’s Window.” October 13, 1994.
Bloomberg BusinessWeek. “How Much is Too Much to Pay for a Small Business Loan?”, May 16, 2014. Bloomberg BusinessWeek. “Lenders Target a New Subprime Market”, May 22, 2014.
Center for an Urban Future, “Giving Small Firms the Business”, March 2011.
Chow, Michael J. and William C. Dunkelberg. “Small Business Borrowing and the Bifurcated Economy: Why Quantitative Easing Has Been Ineffective for Small Business”, Business Economics 48, 214‐223, 2013.
CNBC. “Peer‐to‐peer lending enters the South African mainstream as Barclays Africa invests in RainFin.” March 5, 2014.
Cole, Rebel A., Lawrence G. Goldberg, and Lawrence J. White. ʺCookie Cutter vs. Character: The Micro Structure of Small Business Lending by Large and Small Banks.ʺ Journal of Financial and Quantitative Analysis 39.02 (2004): 227‐51.
Diamond, Robert. “Financial Intermediation and Delegated Monitoring”, The Review of Economic Studies. 1983.
Dominion Bond Rating Service. “OnDeck Asset Securitization Trust LLC Series 2014‐1”. April 30, 2014.

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Проблемы с получением бизнес-кредитов возникают как у начинающих, так и у опытных предпринимателей. Мы обратились к экспертам по кредитованию малого и среднего бизнеса АТФБанка, чтобы выяснить, как устроена процедура подачи заявки, какие ошибки кандидаты на кредит допускают чаще всего и как повысить свои шансы, сэкономив время и деньги.

В прошлом году на казахстанском рынке уровень кредитования МСБ снизился на 6,7%. При этом АТФБанк за тот же период показал рост в кредитовании МСБ на 65%.

Прежде чем собирать документы, кредитные специалисты АТФБанка рекомендуют сходить на консультацию в банк. Описать кредитному специалисту потребности, специфику бизнеса и ограничения. Там предложат наиболее подходящие продукты и условия кредитования. В АТФБанке, к примеру, можно получить не только бесплатную консультацию, но и помощь в составлении бизнес- и финансового планов для вашей заявки на кредит, чтобы повысить шансы.

Читайте также:

Если предложения вас заинтересуют, то банковский работник попросит устно ответить на несколько вопросов. К этому можно подготовиться заранее, проверить цифры и статусы. Так будет эффективнее.

Вас скорее всего спросят:

о бизнесе;
кредитной истории;
финансовом состоянии;
имеющемся залоговом обеспечении.

АТФБанк ушел от системы, когда рассмотрение заявок производится только после предоставления полного пакета документов. Теперь не нужно заранее собирать все бумаги, относить их в банк и ждать 2-3 недели, чтобы узнать решение. Банк может принять решение уже через 1-2 дня после рассмотрения заявки.

И только, если обе стороны устраивают условия финансирования, клиент собирает полный пакет документов. Получается, что лишней бумажной волокиты становится гораздо меньше.

Кроме того, за счёт оптимизации внутренних процессов по рассмотрению кредитных заявок, менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки рассмотрения. Для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней, сроки снизились до трёх рабочих дней, а для среднего бизнеса – сроки сократились с 46 до 14 дней.

Вашу заявку рассмотрели. Предложили вам условия кредитования. Если согласитесь, кредитный специалит предоставит вам на ознакомление:

перечень документов, которые вам предстоит собрать;
шаблоны договоров и тарифов банка, которые лучше читать внимательно и вместе с юристом.

Далее следуют стандартные для всех банков процедуры:

сбор документов по списку, который вам дали;
подписание согласия на получения отчёта о вас из Первого кредитного бюро;
подписание согласия на сбор и обработку вашей персональной информации;
подготовка и регистрация заявления на финансирование.

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

При подаче заявки кредитный менеджер смотрит на полноту предоставленных документов. А при анализе проекта – на финансовое состояние клиента, целесообразность использования запрашиваемых средств и рентабельность проекта, на который запрашивается кредит.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Казалось бы, ничего сверхъестественного и нелогичного, но, тем не менее, вы встретите людей, которые остались недовольны ответом какого-либо банка по их заявке.

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Их несколько:

Неполная и недостоверная информация по финансово-хозяйственной деятельности.
Некредитоспособность клиента (недостаточность средств от бизнеса на погашение запрашиваемого кредита).
Слабое покрытие залогами.

Нужно учитывать, что при МСБ-кредитовании решение принимается на основании изучения совокупности нескольких факторов. Поэтому, если вы знаете о слабых местах вашей заявки, постарайтесь показать, чем вы можете перекрыть этот недостаток.

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Скрывать информацию или предоставлять недостоверную информацию кредитному специалисту. Особенно не стоит пытаться манипулировать данными по финансово-хозяйственной деятельности, о связанных компаниях, истинном целевом назначении кредитных средств, а также не стоит отказывать кредитному менеджеру в предоставлении дополнительных документов.

Зачастую работу с МСБ, в том числе с ИП, осложняет отсутствие достоверной финансовой отчётности, прогнозов по рентабельности как бизнеса в целом, так и отдельного проекта, для которого требуется финансирование. А предоставленная финансовая отчетность нередко содержит в себе ошибки.

Но лучше, конечно, чтобы ваша финансовая отчётность содержала как можно меньше ошибок. Это повысит ваши шансы на получение кредита.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

Есть сегменты бизнеса, в которых банк видит более благоприятные перспективы благодаря положительной динамике на рынке.

А ещё есть сферы, которые поддерживаются государством через субсидирование процентной ставки, гарантирование и возмещение инвестиционных затрат.

У АТФБанка, к примеру, 25% займов в сегменте МСБ состоялись в рамках государственных программ. Не стоит игнорировать этот инструментарий, если он соотносится с вашей сферой бизнеса. Поэтому не забудьте поинтересоваться у кредитного специалиста о госпрограммах по кредитованию МСБ.

Это, как правило, проекты в сфере образования, медицины и спорта. Например, открытие детских садов.

Кроме социальных проектов государственной поддержкой пользуются обрабатывающая промышленность, торговля и производство продуктов первой необходимости.

Для каждой отрасли у банка есть риск-стратегия. Но в большинстве случаев банк рассматривает проекты всё-таки индивидуально. Кроме того, сотрудники банка уделяют внимание проверке денежных потоков и наличию стабильных государственных контактов в отрасли.

Если другие заёмщики со схожей бизнес-моделью хорошо справлялись с кредитной нагрузкой, то у вас больше шансов получить кредит. Ну и наоборот.

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

От финансирования сделок, нарушающих законы Казахстана, а ещё от дефолта займа. Банк заинтересован, чтобы полученный кредит положительно сказался на бизнесе: помог его развитию, расширению, увеличил диверсификацию доходов и т. д. Поэтому банк проводит глубокий и детальный анализ как текущего бизнеса клиента, так и предполагаемые перспективы финансируемого проекта.

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

Меньше шансов получить кредит у компаний с неудовлетворительной финансовой ситуацией, у которых отсутствует собственный капитал и твёрдые активы.

Кроме того, если банк видит, что в какой-либо отрасли наблюдаются системные просрочки по платежам, заметен спад выручки, падает спрос на продукцию или услугу, снижается рентабельность, он менее охотно или вовсе не заходит в этот сегмент бизнеса.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Самая очевидная разница – максимальная сумма займа кредита. По потребительским кредитам сумма займа в среднем по рынку составляет 20 млн тенге, при этом максимальные суммы кредита по займам для малого и среднего бизнеса могут достигать миллиарда тенге.

При бизнес-кредитовании можно получить финансирование из государственных средств под низкие ставки, либо использовать гарантии Фонда развития предпринимательства «Даму» при недостаточности обеспечения. Эти условия недоступны кандидатам на получение потребительских кредитов.

Чтобы выдать деньги на бизнес-цели, банк проводит подробный анализ бизнеса и финансового состояния получателя, чего он не делает в случае с потребительскими кредитами. К примеру, в случае с АТФБанком анализ проводить помогает система кредитной аналитики Landau, которая полностью исключает человеческий фактор, а, следовательно, и механические ошибки, которые могут из-за него произойти.

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Заявка проходит экспертизы всех служб банка, после чего решение принимается уполномоченным органом банка.
Осуществляется обязательная регистрация залогового обеспечения.
И обязательно ежегодное страхование залогового обеспечения.

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Недоступность стартовых денежных средств считается ключевым преткновением для молодых коммерсантов. Отсутствие денег мешает развитию личного дела, реализации доходных идей и самореализации индивида. Психологически граждане, которые находятся на исходном рубеже открытия собственного бизнеса, готовы рисковать для удачного исхода. У них часто есть обдуманный финпроект и стратегия выгодного развития. Остается лишь только воплотить все задуманное и часто это возможно только при обращении к кредиторам. Но не всегда новые проекты приносят прибыль, и клиенты не могут вернуть все вовремя.

На этом основании и не всегда банки горят желанием выдавать деньги всем. Они не заинтересованы в финансировании спецпроектов с неопределенным будущим. Вследствие этого им необходим отчетливый бизнес-план, поручительство, ликвидный заклад. Многим отказывают.

Но есть выход в этой ситуации, и готовы финансировать имеющиеся новые спецпроекты и другие организации. Получить ссуду для бизнеса с нуля можно и обратившись в нашу компанию. Наша организация выдает средства на выгодных условиях и с небольшим пакетом требуемых документов.

Первичным и наиболее ключевым считается выполнение таких условий:

Принятие решения получить деньги.
Рассчитать то, что может понадобиться первый взнос.
Достижение нужного возраста.

Беря займ через нашу организацию, стоит знать, что получить деньги можно при любой ситуации. Выдача осуществляется на разный период в зависимости от особенностей бизнеса. Нужно будет предоставить актуальные сведения о себе, своем семейном положении, личный мобильный телефон, указать e-mail адрес. Могут понадобиться еще некоторые документы.

Таким образом, принимая во внимание все нюансы, можно не переживая начинать свое дело. И если соблюсти все условия возврата, в обязательном порядке это будет выгодным. Если решено пойти на этот шаг, то нужно будет определить статьи расходов и быть готовым к тому, что затраты могут быть намного больше, чем планировали. Открытие нового — это рискованно, поэтому важно обезопасить себя. Если идея не выгодна, есть шанс, что долги платить будет нечем. Возможность продлить кредита тогда будет очень полезной.

Наша задача — устроить процесс получения финансирования легкодоступным, чтобы наши клиенты имели возможность сконцентрироваться на вправду необходимой деятельности — развитии собственного малого бизнеса. Мы берем на себя решение об оформлении в течение рабочего дня и незамедлительно впоследствии подписания договора переводим средства. Потребитель платит лишь только за фактические дни применения кредита, без добавочных комиссий. В случае переплаты запланированного платежа, разница зачисляется остаток, и проценты пересчитываются. Срок кредитования обычно фиксированный, погашение может быть в равных частях. При этом возможно досрочно все закрыть.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса

Понимание вариантов финансирования вашего бизнеса для любой компании может быть сложной задачей. Но если вы хотите получить ссуду для жилищного бизнеса для компании, работающей вне вашего дома, это может быть еще сложнее. Когда кредиторы малого бизнеса оценивают вашу компанию, они будут искать важные элементы, включая время в бизнесе, ваши активы и кредитную историю бизнеса. Они есть не в каждом домашнем бизнесе.

Тот факт, что ваш домашний бизнес может не выглядеть так, как компания с собственным пространством, не означает, что у вас нет других вариантов.Чтобы выяснить, как получить ссуду для домашнего бизнеса, может потребоваться немного творческого подхода или правильного определения ваших ожиданий. Процесс получения ссуды для жилищного бизнеса тоже немного отличается, но не совсем уникален.

Мы рассмотрим все, что вам нужно знать о ссуде для жилищного бизнеса, о причинах, по которым их сложнее получить, чем при традиционном финансировании, каковы ваши варианты заимствования и чего ожидать от процесса подачи заявки на ссуду. Кроме того, мы добавили несколько советов о том, как упростить весь процесс кредитования жилищного бизнеса.

Почему для домашнего бизнеса не так много традиционных вариантов финансирования бизнеса

1. Ваша компания слишком молодая.

Не принимайте это на свой счет — новым компаниям любого уровня сложно найти финансирование для малого бизнеса.

Многие малые предприятия начинаются как домашние компании. В этом есть смысл: дом — это обычно самое простое место для начала компании. У вас есть идея, вы случайно строите ее из своей гостиной (или специального домашнего офиса для налоговых льгот для бизнеса!), И оттуда она часто превращается в «настоящую» компанию.

Хотя было бы здорово получить бизнес-капитал, который поможет вам вырасти в добросовестную компанию — в конце концов, вам часто нужны деньги, чтобы подняться на следующий уровень — бизнес-кредиторы будут стремиться к достижению некоторой стабильной прибыли, чтобы получать уверен, что вы заемщик с низким уровнем риска. Если вы не можете показать, что ваш бизнес успешен, что клиенты регулярно платят ему, что он имеет достаточный оборотный капитал для покрытия платежей по ссуде и что у него есть хорошая репутация по возврату заемных денег, то это может быть очень много. труднее получить одобрение на получение ссуды.Когда вы новичок в игре, сложно показать кредиторам, что вы — надежное вложение.

2. У вас немного активов.

Нелегко построить бизнес с нуля, сначала арендуя или покупая коммерческое помещение, а потом создавая бизнес-план. Или, если вы работаете в творческой сфере или сферах услуг, которые не требуют от вас постоянного физического присутствия для вашей компании, еще менее вероятно, что вам придется искать офис за пределами вашего собственного дома.Но то, что может быть выгодно для вас, поскольку молниеносная поездка из спальни в офис, может рассматриваться как недостаток для бизнес-кредитора.

Скорее всего, у вашего домашнего бизнеса нет тонны накладных расходов: вы не арендуете склад, у вас, вероятно, нет большого (или какого-либо) инвентаря, и у вас, вероятно, нет тонны оборудования. в подвал тоже. Это отлично подходит для ваших операционных расходов, но не помогает кредиторам определить, насколько хорошо вы выплачиваете аренду, финансирование оборудования или аренду помещений вашей компании.

Отсутствие большого количества оборудования также означает, что вы не можете предложить так много залога своему кредитору. Обеспечение часто является жизненно важным компонентом процесса утверждения кредита. Кредиторы хотят убедиться, что они могут снизить риск потери денег, поэтому они требуют, чтобы заемщики дали обещание, что они откажутся от чего-то примерно равного сумме ссуды, если вы не сможете вернуть то, что взяли в долг.

Большинство кредиторов предпочитают предоставлять ссуды компаниям с успешным опытом работы, достаточным залоговым обеспечением для обеспечения ссуды и подтвержденной историей выплаты ссуд.Но это по сути не лишает кандидатов ссуды на жилищный бизнес право финансировать свою компанию. Скорее, это означает, что вы будете работать с меньшим количеством вариантов, чем в противном случае.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса: 6 лучших вариантов

Хотя ваш подход может быть немного другим, у вас есть несколько вариантов финансирования домашнего бизнеса. Выбор правильного в основном зависит от того, что вы собираетесь делать с самим ссудой.

По большей части, вам будет лучше с онлайн-кредиторами, чем с банковскими ссудами, которые предъявляют очень строгие требования к заемщикам, с которыми многим домашним предприятиям будет трудно выполнить (особенно новые операции).Вам могут подойти другие, менее обычные ссуды, если вам нужно общее финансирование для развития домашнего бизнеса.

Но есть много возможностей для изучения, независимо от того, зачем вы занимаетесь. Вот шесть лучших кредитов для домашнего бизнеса:

1. Лучший жилищный бизнес-кредит SBA: Микрозайм SBA

Управление малым бизнесом (SBA) Микрозаймы — отличный вариант для предпринимателей с хорошей кредитной историей и надежным бизнес-планом.Эти ссуды предоставляют владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов на покупку инвентаря и оборудования или на обеспечение оборотного капитала, необходимого для создания компании. Они являются частью поддерживаемой государством кредитной программы SBA, поэтому они имеют благоприятные условия погашения и одни из лучших процентных ставок, которые вы можете получить, особенно как новый владелец бизнеса.

Микрозаймы

SBA — отличный вариант для всех владельцев малого бизнеса, но могут быть особенно полезны для недостаточно представленных предпринимателей, таких как женщины, представители меньшинств, ветераны или заявители с низким доходом.Кандидатам с ограниченной личной кредитной историей также рекомендуется подавать заявки на микрозаймы SBA, поскольку они требуют меньше опыта, чем другие ссуды (которых у большинства начинающих предпринимателей может не быть). Если у вас средний кредит, вы также с большей вероятностью будете одобрены для получения микрозайма SBA, что может сделать этот вариант привлекательным для потенциальных владельцев бизнеса, которые работают над повышением кредитоспособности.

В качестве еще одного преимущества эти ссуды имеют меньше ограничений, чем некоторые другие варианты ссуд для жилищного бизнеса, что означает, что у вас есть большая степень гибкости в том, как вы используете деньги (а также решаете, хотите ли вы разделить общая сумма кредита для достижения более чем одной цели).

2. Лучший кредит на жилищный бизнес для сокращения денежных потоков: финансирование счетов-фактур

Домашние предприятия с постоянными клиентами и регулярными счетами могут также рассмотреть возможность финансирования счетов. Кредиторы предоставляют компаниям до 85% от общей суммы своих счетов авансом, а оставшаяся часть выплачивается после того, как ваши клиенты заплатят свою задолженность, за вычетом комиссии кредитора.

Финансирование по счетам позволяет владельцам домашнего бизнеса получить доступ к оборотному капиталу, необходимому для поддержания непрерывной работы их компании, и может стабилизировать денежный поток, даже если клиенты не платят на постоянной и предсказуемой основе.Вы должны будете заплатить своему кредитору за привилегию получить вам сумму ваших счетов, прежде чем ваши клиенты заплатят, но многие компании полагаются на финансирование счетов, чтобы высвободить деньги, связанные с дебиторской задолженностью. (Вот почему это часто называют «финансированием под дебиторскую задолженность».)

Тем не менее, этот вариант намного проще получить, чем обычный кредит для малого бизнеса, особенно если вы только начинаете, у вас нет оборотного капитала, который можно было бы продемонстрировать, или вы не накопили такой доход. кредиторы хотели бы видеть обычные ссуды.

3. Лучшая ссуда для жилищного строительства для инвентаризации: финансирование заказа на закупку

Финансирование заказа на поставку — еще одна альтернатива для решения проблем с денежным потоком, особенно если вы являетесь владельцем домашнего бизнеса, которому нужен капитал для выполнения заказов клиентов.

При финансировании заказа на поставку кредиторы могут платить вашим производителям, если у вас недостаточно ликвидности для покупки того, что вам нужно. Затем заемщики передают кредитору сумму этого платежа, а также проценты и сборы. Это позволяет вам выполнять заказы вовремя, не беспокоясь о том, что стоимость сырья превышает сумму капитала, которая у вас есть, чтобы купить эти товары самостоятельно.

Допустим, ваша новая компания получает сразу тонну заказов. Это может создать для вас огромную проблему с денежным потоком, так как вам придется инвестировать в материалы, которые вам нужны, чтобы дать вашим клиентам товары, которые они купили, прежде чем вы сможете получить оплату. Финансирование заказа на закупку позволяет вам оплачивать необходимые товары, не повреждая при этом ваши операционные денежные средства. Это означает, что вы можете выполнять свои заказы, не отвлекая клиентов, что имеет решающее значение как для новых, так и для устоявшихся компаний.

4. Лучшая ссуда на жилищный бизнес для низкорисковых инвестиций: жилищные ссуды на покупку собственного капитала

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы уверены, что сможете выплатить ссуду, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды для собственного капитала. С этим типом жилищной ссуды для малого бизнеса вы можете использовать стоимость вашего дома для финансирования своего бизнеса в качестве кредитной линии.

Получая ссуду под залог собственного капитала, банки оценивают стоимость вашего дома, чтобы определить, сколько денег вы можете занять.Конечно, у кредитов на жилищный бизнес есть недостатки. Вы можете потерять свой дом, если не сможете вернуть то, что взяли взаймы, поскольку ваш дом служит залогом.

Помните: здесь не применяются все меры защиты бизнеса, которые вы установили путем создания юридического лица, такого как LLC или S-corp. Вот почему мы рекомендуем это в качестве ссуды для жилищного бизнеса в сценариях с низким уровнем риска; Конечно, вы, , можете использовать эту ссуду для чего угодно, , но вы не хотите потерять свой дом, если не сможете погасить ссуду.

5. Лучший кредит на жилищный бизнес для новых компаний на дому: Business Credit Cards

Особенно, если вы начинаете новый домашний бизнес, вам нужно начать немного творчески подходить к вариантам финансирования. И бизнес-кредитные карты — отличное место для начала. Вы не только получите доступ к капиталу, но и бизнес-кредитные карты также могут помочь предпринимателям создать прочную кредитную историю. Это поможет вам в дальнейшем, когда вы подадите заявку на получение традиционного бизнес-кредита.

Прежде всего, бизнес-кредитные карты почти всегда легче получить, чем бизнес-ссуды, поскольку для получения одобрения вам нужен только сильный кредит. Бизнес-ссуды, с другой стороны, требуют хорошей кредитной истории плюс истории деловых финансов. Как правило, вы не сможете профинансировать столько с помощью кредитной карты для бизнеса (хотя у бизнес-карт нет ограничений, вам просто нужно вернуть их как можно скорее!), Но вы все равно получаете покупательную способность.

Лучший инструмент для начинающего домашнего предпринимателя — это начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, которая позволит вам хранить остаток на своей карте без процентов в течение заранее определенного периода времени (иногда более года. !).При стратегическом использовании вы можете потратить на свою карту как на беспроцентную ссуду. Просто убедитесь, что оплатили выписку до истечения вводного периода, чтобы вам не приходилось платить установленную переменную годовую процентную ставку.

6. Лучший нетрадиционный жилищный заем для бизнеса: заем друзьям и семье

Если бизнес-кредитные карты не подходят из-за необходимой суммы денег или вашей кредитной истории, а микрозайм SBA недоступен, вы можете подумать о ссуде для друзей и семьи.

Если у ваших близких есть глубокие карманы (и они глубоко уверены в вас), вы можете предложить один из этих нетрадиционных вариантов. Эти ссуды существуют полностью вне банковского дела и альтернативного кредитования — вы работаете исключительно с людьми, находящимися в вашей личной орбите.

Это означает, что условия ссуды для друзей и семьи варьируются в гораздо большей степени, чем с установленным кредитором. Вы можете получить более щедрые условия от друзей, чем с традиционным кредитором, и даже иметь больше возможностей для маневра с погашением, если у вас будет трудный месяц или два.

Но каждая финансовая операция между семьей и друзьями сопряжена со значительным риском. Вы можете в конечном итоге испортить свои отношения с другими, если ваша компания обанкротится или если вы не сможете выплатить ссуду. Чтобы ничего не случилось, обязательно заключите официальный контракт. (Если вы хотите списать проценты по бизнес-кредиту, они вам в любом случае обязательно понадобятся.)

Как сделать заявку на получение жилищного кредита как можно более надежной

Для получения каждой жилищной ссуды для малого бизнеса (кроме ссуды для друзей и семьи), включая бизнес-кредитные карты, вам потребуется составить некоторую версию заявления.Состав заявки будет зависеть от того, какой вариант заимствования вы выберете.

Некоторые, например ссуды SBA, требуют обширной документации. Если вам подходит микрозайм SBA, будьте готовы предоставить ваши личные налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, личные банковские записи, надежный бизнес-план и заявленную цель вашего кредита, среди других документов. Сроки получения кредита SBA могут быть такими же, как и для других обычных кредитов, но вам потребуется больше времени, чтобы завершить заявку.

Заявки на финансирование счетов-фактур не так сложны, как ссуды SBA, но они также требуют приличной подготовки. Вам нужно будет предоставить свой кредитный рейтинг, выписки из банка, копию ваших водительских прав и счета, которые вы хотите использовать для получения финансирования. Обязательно соберите всю эту информацию, прежде чем обращаться к кредиторам, так как это поможет ускорить процесс.

Другим, например бизнес-кредитным картам, скорее всего, потребуется только ваш личный кредитный рейтинг, прежде чем дать вам зеленый свет.И, если вы работаете над тем, чтобы получить ссуду от коллеги или члена семьи, не забудьте спросить их, какую документацию (если таковая имеется) они хотели бы видеть.

Что бы вы ни предоставили, проявите осмотрительность как заемщик и заранее соберите свои учетные данные. Убедитесь, что вы предоставили своему потенциальному кредитору всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Помните, что в процессе подачи заявки стоит приложить дополнительные усилия, поскольку позже вы сэкономите время (и предотвратите осложнения).

Глядя на получение ссуды для домашнего бизнеса, оправдывайте свои ожидания

Получить ссуду для домашнего бизнеса не всегда просто, но это тоже возможно. Вам нужно будет продемонстрировать, что ваша компания является надежным заемщиком, и у вас не всегда может быть одинаковое количество материалов для подтверждения.

Но до тех пор, пока вы знаете, для чего вам нужны деньги, выбираете правильный финансовый продукт и определяете подходящего кредитора, вы можете подготовиться к тому, чтобы получить финансирование, необходимое для перехода вашего домашнего местоположения на новый уровень.

Будьте в курсе своих денежных потоков, оборотного капитала и финансовых потребностей. Стоит точно знать, что вам нужно и где это получить, особенно если вам придется потрудиться, чтобы получить финансирование.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Ведение домашнего бизнеса может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO — перед тем, как заполнять какие-либо заявки на кредит. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств.Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным рынком клиентов. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку.Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечить ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-ссуды.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедитесь, что бизнес-идея все еще жизнеспособна.Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды. Если кажется, что рынок ваших клиентов все еще существует, продолжайте оформление кредита. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

Базируется в Юджине, штат Орегон., Дункан Дженкинс пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и кредитный менеджмент. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

5 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Если вы владелец бизнеса и ищете варианты финансирования помимо традиционных банков, ссуда для малого бизнеса может быть лучшим вариантом для вас.

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти.Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия и комиссионные для соответствующих заемщиков.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам во время кризиса.

Альтернативный кредитор, такой как OnDeck, может предложить вам более гибкий кредит, чем любой коммерческий банк. Узнайте больше, нажав на свой штат.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet работы

Biz2credit: Лучшее для кредитов ГЧП

Последнее обновление COVID-19: подходящие компании теперь могут подать заявку на получение кредита First или Second Draw Программа защиты платежей (PPP).

Никаких сборов за подачу заявки
Доступ к финансовым консультантам и кредитным экспертам на протяжении всего процесса подачи заявки
Онлайн-заявка на получение кредита ГЧП
Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
17 различных кредитных продуктов, включая ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и ссуды торговым предприятиям наличными
Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств

Biz2credit — это онлайн-рынок, который использует собственную платформу для поиска компаний с правильным источником финансирования и ссудой программа.Они отправили в SBA наибольшее количество утвержденных займов ГЧП и установили более жесткие правила, чтобы избежать мошенничества. Их веб-сайт предлагает информацию о документах, необходимых для онлайн-заявки, и подробное объяснение процесса, а также шаги для подачи заявки и получения кредита ГЧП.

Минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут варьироваться в зависимости от кредитора, с которым вы работаете, но, как правило, соответствуют отраслевым стандартам.

OnDeck: Лучшие ссуды для малого бизнеса для новых владельцев бизнеса

Последнее обновление COVID-19: OnDeck больше не принимает заявки на участие в Программе защиты заработной платы.

Кредитные линии с лимитом 100000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 500000 долларов США
Процесс подачи заявки на ссуду онлайн и утверждение в минутах
Фиксированная процентная ставка
Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США и минимум 12 месяцев работы
Есть комиссия за выдачу кредита, но никакие другие комиссии, связанные с ссудой

OnDeck — это кредитор для малого бизнеса, предлагающий два варианта ссуды — краткосрочные ссуды для малого бизнеса и кредитные линии.При краткосрочной ссуде вы можете занимать от 5000 до 250 000 долларов, а с кредитной линией у вас есть 12-месячный срок погашения для средств в диапазоне от 6000 до 100 000 долларов. Вы должны вести бизнес с OnDeck не менее одного года и иметь банковский счет, чтобы претендовать на ссуду.

Fundbox: Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Последнее обновление COVID-19: Fundbox в настоящее время принимает заявки на участие в Программе защиты заработной платы.

Кредитная линия или авансы по счету
Доступны кредитные линии на сумму до 100000 долларов
Отсутствие минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
Отсутствие комиссии за досрочный платеж

Fundbox предлагает два типа ссуд для малого бизнеса: линия кредитов и займов ГЧП.

Чтобы претендовать на кредитную линию, предприятие должно использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

Круг финансирования: Лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой

Последнее обновление COVID-19: Funding Circle является кредитором, одобренным SBA, и в настоящее время принимает заявки на ссуды SBA 7 (a), а также ссуды с первой и второй розыгрышем ГЧП.

Ссуды до 5 миллионов долларов

Процентные ставки начинаются с основной ставки плюс 2.75%. процентные ставки комиссионных, начиная с основной ставки плюс 2,75%, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса. Они также предлагают кредитные линии, оборотный капитал, выдачу наличных торговцам и факторинг счетов.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы выплатите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование: лучшее для краткосрочного заимствования

Последнее обновление COVID-19: Национальное финансирование не предлагает займы через программу ГЧП.

Ссуды до 500000 долларов без предоплаты
Онлайн-заявки с выплатой ссуды всего за 24 часа
Доступны скидки на досрочное погашение
Срок ссуды от 6 до 15 месяцев, выплаты производятся ежедневно
Комиссия за выдачу кредита 2%

Национальное финансирование предлагает краткосрочные кредиты малому бизнесу. Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, вам необходим личный кредитный рейтинг 500 (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа), годовой доход от бизнеса в размере 100000 долларов США, средний остаток 1500 долларов США на банковском счете предприятия и быть в эксплуатации не менее одного года.Проценты взимаются в виде фиксированной комиссии и могут составлять от 17% до 36%.

Вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение ссуды в тот же день, и вы даже можете получить свои ссуды всего за 24 часа. Скидки на досрочную выплату до 7% от общей суммы остатка также доступны для квалифицированных клиентов ссуды, которые выплачивают свои ссуды с хорошей репутацией.

Важная информация о ссудах для малого бизнеса

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса.
Некоторые кредиторы малого бизнеса предлагают ссуды, а другие предлагают кредитные линии. Ссуда в большинстве случаев выдается единовременно, в то время как кредитная линия для бизнеса представляет собой пул, который вы можете использовать по мере необходимости, подобно кредитной карте.
Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.
Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы вы имели солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям.
Если вы агент по недвижимости, ссуда SBA 7 (a) может быть хорошим вариантом для рефинансирования или расширения вашего бизнеса.
Если вы заинтересованы в приобретении или строительстве нового головного офиса, SBA 504 работает как ссуда на недвижимость. Эти ссуды на недвижимость предлагаются для строительства и обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды SBA 7 (а).

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Cares Act Дополнение от января 2021 г.

В понедельник, 11 января 2021 года, Казначейство США открыло кредитный портал Программы защиты заработной платы (PPP), чтобы продолжать предоставлять прямой стимул для малых предприятий, чтобы их сотрудники оставались на заработной плате.

С точки зрения приоритета, он первоначально будет принимать заявки на получение займов в рамках Первого розыгрыша ГЧП от участвующих предприятий, в том числе от финансовых институтов развития сообществ (CDFI), миноритарных депозитных учреждений (MDI), сертифицированных девелоперских компаний (CDC) и микрозаймовых посредников.Второй розыгрыш кредитов ГЧП состоится в среду, 13 января.

В соответствии с Законом об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам в рамках этого раунда ГЧП будет уделяться приоритетное внимание миллионам американцев, занятых в малом бизнесе. В рамках кредитной программы до 31 марта 2021 года предусмотрено выделение до 284 миллиардов долларов на сохранение рабочих мест и некоторые другие расходы.

В соответствии с новыми руководящими принципами платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Управление малого бизнеса не переведет сумму прощения ссуды заемщику кредитору.Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо 8 недель, либо 24 недели).

Что касается важных дат, займы, выданные до 5 июня, имеют срок погашения 2 года. Ссуды, выданные после 5 июня, имеют срок погашения 5 лет. В целом ссуды ГЧП имеют процентную ставку 1% без залога или требуются личные гарантии. Кроме того, никаких дополнительных комиссий не будет взиматься ни со стороны правительства, ни с утвержденных кредиторов.[SBA.org, 2021]

Как найти лучшую ссуду для малого бизнеса

Следующие советы помогут вам сэкономить деньги и улучшить ваше право на получение ссуды для малого бизнеса.

Проверьте свой личный кредитный рейтинг

Если можете, подумайте о повышении своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса. Однако, если вам нужно быстро получить финансирование для бизнеса и у вас плохая кредитная история, может быть сложно найти кредитные предложения, и если вы это сделаете, ваши процентные ставки будут довольно высокими.

Рассмотрите различные варианты финансирования

Прежде чем приступить к поиску краткосрочного финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

Кредитные линии	• Работает в качестве резервного фонда • Вы можете получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости • Выплачивать проценты только за использованную часть • Выплаты производятся запланировано на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе
Денежные авансы продавца	• Кредитор авансирует вам сумму денег, которая гарантирована вашими будущими продажами по кредитной или дебетовой карте • Выплаты производятся из этого будущего продажи вместо установленного срока
Кредиты поставщикам	• Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги вместо того, чтобы платить за них при доставке • Нет проценты, связанные с этим типом ссуды • Комиссия будет взиматься, если вы не заплатите в течение заранее определенного периода.
Финансирование счетов-фактур или дебиторская задолженность Финансирование	• Вы можете использовать неоплаченные счета в качестве обеспечения для ссуды • Получив платеж от клиента, вы погашаете ссуду плюс все связанные с ней проценты и комиссии
Business Credit Cards	• Хотя на самом деле кредитная карта не является ссудой, она может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
Персональный кредит для бизнеса	• Вариант для начинающих компаний и нового бизнеса без хороший рекорд • Иметь высокие годовые процентные ставки и сообщать о своей кредитной истории • Финансовое учреждение может одобрить только небольшую сумму кредита

Сравните процентные ставки и комиссии

Узнайте о сборах и о том, как они рассчитываются.
Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить.
Коэффициент комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от трех факторов: 1) кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной); 2) размер кредита и 3) срок возврата.
Спросите о комиссии за оформление.
Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете.
В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы выплаты ссуды.
Если вы рассматриваете возможность рефинансирования предыдущей ссуды новой ссудой и пользуетесь услугами того же кредитора, убедитесь, что вы полностью понимаете условия и проценты, подлежащие выплате по новой ссуде.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Наконец, не забывайте, что есть одна комиссия, которую вы никогда не хотите платить — штраф за предоплату. Эта комиссия может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду. Однако вас не следует наказывать за своевременную оплату. Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций.Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю и, если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг. Будьте готовы сравнить доступные вам варианты кредитования и выбрать тот, который предоставит вам необходимое финансирование, с условиями и тарифами, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционных банковских ссуд у владельцев малого бизнеса есть следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам.Вы также можете обратиться в кредитные союзы для получения личных ссуд, которые можно использовать для коммерческих целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие ссуды ГЧП, лучшие для нового бизнеса, лучшие при простом одобрении, лучшие для краткосрочных заимствований и лучшие с низкой годовой процентной ставкой.

Как работают ссуды SBA?

В отличие от традиционной ссуды, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу.Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, компания должна представить доказательства того, что она делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, места деятельности и бизнес-цели.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут учитывать ваш личный и деловой кредитный рейтинг.В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуд SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для оформления кредита малому бизнесу?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

Простой процесс подачи заявки

Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.

Прозрачность

Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих кредитов.

Быстрое финансирование кредита

Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши ссуды от 24 часов до трех дней после вашего одобрения.

Резюме: Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Кредитор для малого бизнеса	Категория «Лучшее из»
Biz2credit	Лучшее для займов ГЧП
OnDeck	Лучшее кредитование для малого бизнеса	Лучшие ссуды для малого бизнеса для простого утверждения
Круг финансирования	Лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой
Национальное финансирование	Лучшее для краткосрочного заимствования

ресурсов Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Оптимизируйте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов компании Money по инвестированию, выходу на пенсию, кредитованию и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Get Money’s Toolkit Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Нажимая «Get Money’s Toolkit», я хотел бы получать соответствующие маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отписаться» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money’s и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

Скачать сейчас

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Как новый бизнес, вы, вероятно, обнаружили, что ссуды для стартапов и финансирование стартапов — это сложно. Кредиторы не решаются предлагать срочные ссуды, бизнес-линии, финансирование оборудования или факторинг по счетам-фактурам стартапам, не имеющим отчета о доходах.Но не волнуйтесь — есть банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы, которые могут предложить финансирование новым предприятиям. Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших доступных кредитов и вариантов финансирования для стартапов, а также то, что каждый из них может предложить.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита или финансирования для стартапа, вы должны решить, действительно ли вам подходит ссуда для начинающего бизнеса. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть как минимум три-шесть месяцев в бизнесе и убедиться, что ваша компания преуспевает, прежде чем предлагать финансирование.

Одно из преимуществ получения кредита в качестве нового бизнеса заключается в том, что, если вы вернете его вовремя, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и ускорить рост своей компании.

Но если взять ссуду для начинающего бизнеса до того, как вы будете готовы, то недостатки могут быть значительными, поэтому важно взвесить все возможные варианты. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или накопить долг, из которого будет трудно выбраться. Рассмотрите в качестве альтернативы другие варианты, такие как гранты, инвесторы, краудфандинг или займы от семьи и друзей.

Срочные займы

Одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса является срочная ссуда, которая представляет собой единовременную выплату в течение определенного периода времени, которую можно использовать для покрытия большинства деловых расходов.

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются на сумму от 5000 до 500000 долларов, а погашение происходит в течение от трех до 18 месяцев. Если вы можете справиться с быстрым погашением, это может быть здорово, потому что вы экономите деньги, выплачивая проценты за меньшее время. Долгосрочная ссуда иногда бывает с более высокой максимальной суммой и более низкими процентными ставками.Они также обычно получают выплаты в течение трех-десяти лет, часто предоставляя предприятиям разумные ежемесячные платежи, которые они могут использовать для повышения своей кредитной истории.

Кредиты SBA

на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

У вас также есть выбор ссуд Администрации малого бизнеса или SBA, которые являются одними из лучших ссуд на рынке. Они являются популярным вариантом финансирования для заемщиков из-за их низких процентных ставок, а кредиторы несут меньший риск, поскольку ссуды гарантированы SBA.

Кредитная программа 7 (а) — самая распространенная кредитная программа SBA, но не единственная. SBA гарантирует микрозаймы, которые можно использовать в качестве ссуд для начинающего бизнеса. Кредиты предлагают до 50 000 долларов для некоторых малых предприятий, которые работают на недостаточно обслуживаемых рынках или являются некоммерческими центрами по уходу за детьми.Эти ссуды были разработаны, чтобы помочь новым владельцам малого бизнеса, которые называют себя «женщинами, предпринимателями с низким доходом, ветеранами и представителями меньшинств». Средняя процентная ставка по этим займам составляет 6,5%, а средняя сумма, предоставленная в 2019 году, составила 14 434 доллара США.

Кредитные линии

Бизнес-кредитная линия предлагает вашему бизнесу возобновляемый кредит, который можно использовать и погашать при необходимости. По сути, вы можете занимать до тех пор, пока не достигнете своего кредитного лимита, а затем эти средства станут доступны вам, когда вы погасите то, что взяли в долг.Его можно использовать для различных финансовых нужд и обычно составляет от 100 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от того, каким бизнесом вы владеете.

Этот тип финансирования может быть немного сложнее получить, чем финансирование для стартапов, потому что иногда он требует залога. Кроме того, большинству кредиторов потребуется минимум шесть месяцев для ведения бизнеса и минимальный годовой доход.

Денежный ящик

на защищенном веб-сайте Fundbox

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Fundbox»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / fundbox.com \ / «,» name «:» Fundbox «}

Кредитная линия Fundbox обеспечивает финансирование до 100 000 долларов США. Эти кредитные линии погашаются в течение 12 или 24 недель равными частями, которые автоматически списываются с вашего банковского счета. Чтобы иметь право на участие, у вас должно быть не менее шести месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг 600 или более и минимум 100 000 долларов годового дохода.

Финансирование оборудования

Если вы ищете финансирование для оборудования, подумайте о финансировании оборудования.Он предоставляет вам средства на приобретение оборудования для вашего бизнеса. Оборудование выступает в качестве залога для обеспечения ссуды, а это означает, что вы можете потерять оборудование, если не выполните платежи.

Эти ссуды обычно имеют срок погашения от трех до семи лет. Это хороший вариант для новых предприятий, которым на начальном этапе нужны деньги для оплаты необходимого оборудования. Следует отметить, что ссуды на оборудование обычно требуют минимального кредитного рейтинга около 680.

Taycor Financial

Ссуды Taycor на финансовое оборудование включают финансирование в размере 5 000 и 2 млн долларов США со сроком погашения 12 месяцев или 7 лет.Процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашей квалификации, суммы кредита и условий погашения. Прочтите полный обзор финансирования оборудования Taycor для получения дополнительной информации.

Факторинг счетов

Вы также можете выбрать факторинг счетов в качестве финансирования для начинающего бизнеса. Посредством этой формы финансирования вы продаете свои неоплаченные счета кредитору («факторинговая компания»), который удерживает процентную долю счетов после их оплаты. Как правило, вы можете получить от 70% до 90% от полной стоимости фактур, которые вы учитываете.

BlueVine

на защищенном веб-сайте BlueVine

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте BlueVine»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / bluevine.com», «name»: «BlueVine»}

BlueVine может быть хорошим вариантом для факторинга счетов.Кредитор предлагает до 5 000 000 долларов по факторингу с процентной ставкой от 0,25% в неделю. BlueVine обработает вашу заявку в течение 24 часов и выплатит от 85% до 90% суммы счета.

Их требования довольно мягкие, требуются кредитный рейтинг 530, ежемесячный доход 10 000 долларов и минимум 3 месяца работы. Кроме того, вы должны владеть компанией, работающей с бизнесом.

Кредитные карты визитки

Если ни одно из средств для финансирования стартапов до сих пор не является привлекательным, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты.Они могут быть полезным источником финансирования, потому что обычно у них нет тех же требований, которые предъявляются к бизнес-займам или кредитным линиям, и они часто приносят вознаграждение, например, возврат наличных.

Тем не менее, годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт выше, чем для бизнес-кредитов, поэтому вам следует оплачивать расходы по кредитной карте в конце каждого месяца ради вашего долга и кредитного рейтинга.

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Brex, эмитент кредитных карт, ориентированный на стартапы, предлагает кредитные лимиты, которые выше, чем у традиционных бизнес-кредитных карт с Brex 30.Brex будет сообщать о ваших своевременных платежах в Experian, а также в Dun & Bradstreet, чтобы помочь вам получить кредит. Brex 30 — это беспроцентная карта без годовой процентной ставки, потому что все расходы, связанные с бизнесом, должны быть возвращены в конце 30-дневного периода выписки.

Персональные ссуды

Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование для начинающего бизнеса, вы можете попробовать получить личную ссуду для своего бизнеса. Получение одобрения на получение личной ссуды обычно зависит от вашего личного кредита и вашего дохода.Тем не менее, ссуды для физических лиц обычно имеют более низкие максимумы, и они не подлежат налогообложению, как ссуды для бизнеса.

Однако есть некоторые риски, связанные с индивидуальными займами. Во-первых, вы несете личную ответственность за долг, а не за свой бизнес, даже если вы используете средства в коммерческих целях. Во-вторых, некоторые кредиторы запрещают использование личных займов в деловых целях, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

Ракетные займы

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / rocketloans-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 63821205 «,» name «:» RocketLoans «}

Персональные ссуды от Rocket Loans — хороший вариант для заемщиков, ищущих единовременную выплату. Онлайн-кредитор предлагает ссуды от 2000 до 45000 долларов со сроком погашения от 36 до 60 месяцев. Rocket Loans взимает комиссию за предоставление от 1% до 6% и ориентировочную годовую процентную ставку от 7,16% до 29,99%.

Минимальный кредитный рейтинг для заемщиков составляет 640, и заемщикам с плохой кредитной историей будут предложены ссуды с более высокими процентными ставками от Rocket Loans.Заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они подадут заявку.

Дополнительные варианты стартового финансирования

Если ни один из традиционных вариантов финансирования не подходит для вашего бизнеса, у вас все еще есть несколько других способов получить деньги.

Бизнес-гранты

Мир бизнес-грантов может быть конкурентоспособным, но если вам удастся получить один, он может быть невероятно полезным для вашего нового бизнеса. Гранты отлично подходят для новых предприятий, потому что их не нужно возвращать, но они обычно предъявляют строгие требования к типу бизнеса, которым вы управляете, а грантов, как правило, меньше, чем традиционных вариантов финансирования.

Краудфандинг

Благодаря росту онлайн-платформ для сбора средств стало проще привлекать средства для краудфандинга вашего начинающего предприятия. Теперь вы можете использовать такие веб-сайты, как Kickstarter или GoFundMe, для сбора денег от общественности. Возможно, вам придется предложить донорам что-то взамен, например, рекламный товар или скидку при запуске вашего бизнеса. Эти платформы также иногда взимают плату за деньги, которые вы собираете.

Друзья и семья

Ваши друзья и семья могут быть еще одним альтернативным источником финансирования вашего нового бизнеса.Но этот вид финансирования обычно связан с определенными условиями и потенциально может осложнить ваши отношения.

Согласно опросу LendingTree, более трети респондентов сообщили о негативных последствиях заимствования денег у друзей или семьи. Если вы все же пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть письменное соглашение с другими вовлеченными сторонами, чтобы все знали об условиях и сроках ссуды или инвестиций.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Первое, что нужно сделать для получения ссуды на открытие бизнеса, — это оценить свое финансовое положение.Подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш ежемесячный или годовой доход и ваш кредитный рейтинг.

Затем вы должны решить, какой тип финансирования вы хотите:

Срочные займы
Кредитные линии для бизнеса
Финансирование оборудования
Факторинг счетов
Кредитная карта для бизнеса

Вы также должны решить, сколько денег вам понадобится и как вы планируете использовать эти средства, потому что вас, вероятно, спросят об этом в заявке на финансирование.Прежде чем заполнять заявку, убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Это также хорошее время, чтобы проверить, может ли кредитор предложить вам финансирование в необходимые сроки.

После того, как вы обратили внимание на кредитора и узнаете, что он предлагает тип и сумму финансирования, которую вы хотите, соберите все свои документы для заполнения вашего заявления. Эти документы могут включать подробный бизнес-план, финансовую отчетность, налоговые декларации и многое другое. Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но большинству потребуются исчерпывающие справочные документы о вашем бизнесе.

Последний шаг — подать заявку. Если вы получили одобрение, примите во внимание следующие факторы, прежде чем принимать деньги:

Срок погашения
Процентные ставки
Комиссии, связанные с кредитором и ссудой
Залоговые требования

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о ссуде для стартапов и финансировании стартапов.

Как я могу получить ссуду для открытия бизнеса, если у меня плохая кредитная история?

Лучшее, что вы можете сделать, — это повысить свою кредитоспособность.Вы можете сделать это, получив разрешение на использование кредитной карты и вовремя совершив платежи. Более того, вы можете производить платежи раньше, чтобы использовать меньше возобновляемого кредита, пока ваш кредит не улучшится. Альтернативные и онлайн-кредиторы также предъявляют более гибкие требования к владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.

Ссужают ли банки стартапы?

Банки, скорее всего, предложат финансирование для стартапов предприятиям, которые могут продемонстрировать, что у них есть высокие шансы вернуть ссуду.Предложение залога и показ хороших ежемесячных финансов также могут увеличить ваши шансы на получение кредита от стартапа.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

У вас есть несколько способов получить ссуды для начинающего бизнеса. Вы можете выбрать традиционные варианты кредитования или поискать гранты, попробовать краудфандинг или попросить семью и друзей рискнуть на вашем новом предприятии и либо одолжить вам деньги, либо инвестировать в ваш бизнес.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
Использование кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временный промежуток для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
Личные займы. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

Как только вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и обоснованным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться.Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Государственные займы для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным.Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес начинает неустойчиво (большинство из них делает это), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

Закупка нового оборудования, машин, запчастей, расходных материалов и др.
Финансирование улучшений арендованного имущества
Коммерческая ипотека на здания
Рефинансировать существующую задолженность
Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена на уровне 50 000 долларов.
504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно иметь хороший кредитный отчет о бизнесе. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Как быстро построить бизнес-кредит в правильном направлении

Как владелец компании, некоторые вещи всегда изо всех сил пытаются привлечь ваше внимание. Иногда задача не выходит на первый план, пока вам не нужно действовать. Бизнес-кредит — это не одна из тех вещей, с которыми вы хотите разобраться до последней минуты.

Вашему бизнесу может потребоваться доступ к кредиту для роста, или вы можете взять ссуду на создание инвентаря или покупку офисных помещений.Другим компаниям могут потребоваться средства для покупки программного обеспечения, чтобы их бизнес работал более эффективно и приносил больше прибыли.

Чтобы создать бизнес-кредит, вам необходимо убедиться, что вы разделяете свои личные и бизнес-расходы — начните с Novo и зарабатывайте проценты на свои деньги

Без коммерческого кредита получить эти ссуды будет сложнее, или вам, возможно, придется заплатить за них больше. Вот что вам следует знать о бизнес-кредите и о том, как начать его создание, чтобы помочь вашей компании получить финансирование, которое может потребоваться в будущем.

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредит в некоторых отношениях похож на личный кредит, но в других он сильно отличается. Как и личный кредит, бизнес-кредит — это один из способов кредитора оценить, следует ли им давать деньги в долг. Для многих фирм важно поддерживать кредитоспособность своего бизнеса, чтобы они могли занимать деньги для финансирования будущего роста.

Бизнес-кредит отличается тем, как он отслеживается и как рассчитываются баллы. В отличие от личного кредита, разные компании предлагают разные версии бизнес-кредитных рейтингов.Не все они следуют одним и тем же общим методикам.

Что еще более усложняет, ваш бизнес-кредит не всегда указывается. В некоторых случаях он может быть даже смешан с вашим личным кредитом в зависимости от того, как вы подали заявку на получение кредита. Вот почему так важно понимать, как работает бизнес-кредит и как начать его создавать.

Как начать создание бизнес-кредита

Вначале лучший способ начать создание бизнес-кредита требует определенных усилий с вашей стороны.Эти усилия окупятся по мере роста кредитной истории вашего бизнеса и появления возможностей заимствования, к которым в противном случае не было бы доступа.

Вам нужно будет основать свою компанию, прежде чем вы сможете начать создание кредита. Вот некоторые вещи, которые вам следует сделать, исходя из здравого смысла, включая получение бизнес-счета в банке и бизнес-номера телефона.

Технически ваша фирма может быть любой структурой. Это помогает иметь официальную компанию, такую как корпорация, товарищество или ООО, а не индивидуальное предприятие.Хотя эти элементы не повлияют на кредитный рейтинг вашей компании, они помогут подтвердить, что ваша фирма является законной.

Получите идентификационный номер работодателя для вашего бизнеса

Как владелец компании, желающей получить кредит для бизнеса, вы должны получить один номер. Это идентификационный номер работодателя (EIN). Я подписался на EIN, когда основал свою компанию, и это был очень простой процесс.

EIN идентифицирует вашу компанию, когда вы подаете заявку на получение бизнес-кредита.Вы также можете использовать его для подачи налоговых деклараций и заполнения W-9. Хотя некоторые компании могут разрешить вам подавать заявку на получение кредита с использованием вашего номера социального страхования (SSN), это не поможет вам получить кредит для бизнеса.

Всегда подавайте заявку на получение бизнес-кредита, используя название вашей компании и ее EIN. Это дает вам наилучшие шансы на создание кредита для вашего бизнеса.

Создайте свою компанию с Dun & Bradstreet

Другие бизнес-кредитные бюро обычно начинают ваше кредитное досье, когда кредиторы сообщают бизнес-кредитную информацию.Вы можете сами начать процесс с Dun & Bradstreet. Здесь вы можете получить номер D-U-N-S, позволяющий отслеживать ваш бизнес-кредит.

Даже если вы не получите номер D-U-N-S, они в конечном итоге начнут файл от вашего имени, если им будут предоставлены данные. Я знаю это, потому что они отслеживают мою компанию, а я никогда не подавал заявку на получение номера D-U-N-S. Однако получение номера вручную может ускорить процесс.

Получение кредитной линии

После того, как вы открыли свой бизнес и получили номер D-U-N-S, начните подавать заявку на получение бизнес-кредита.Единственный способ получить кредит — это предоставить кредитную информацию в бюро кредитных историй.

Вначале вам, возможно, придется лично гарантировать свой деловой долг. Это означает, что если ваша фирма не может выплатить долг, вам придется это сделать. Кредиторы делают это, чтобы убедиться, что им платят, особенно для новых компаний, не имеющих собственной кредитной истории.

Даже если вы это сделаете, убедитесь, что вы подаете заявку на кредит на имя своей компании. В противном случае он может отображаться в вашем личном кредитном отчете или не отображаться вообще.

Один из самых простых способов получить бизнес-кредит — это взять ссуду или кредитную линию для малого бизнеса у компании, которая отчитывается перед кредитными бюро. BlueVine — одна из таких компаний. Вы можете получить кредитную линию (до 250 000 долларов США) через BlueVine, из которой вы можете сразу же получить наличные деньги. Эта кредитная линия с процентной ставкой всего 4,8% является хорошим недорогим способом получить наличные деньги, когда они вам нужны, на протяжении всего периода создания кредита.

Досрочная оплата, в идеале — полная

Открыв кредитную линию для бизнеса, вы должны использовать ее ответственно.Некоторые модели кредитного рейтинга бизнеса учитывают только то, своевременно ли вы совершили платеж.

Однако одна из моделей фокусируется на том, насколько рано вы производите платеж. Чем быстрее вы оплатите указанные счета, тем выше будет ваш балл. По этой причине имеет смысл оплачивать счета вашей компании, о которых сообщается в кредитные агентства как можно раньше. Это поможет вам начать получать более высокие баллы по данной модели кредитного рейтинга бизнеса.

Оплачивая счета, вы также хотите, чтобы использование кредита было низким, чтобы получить высокий балл.В идеале вы должны позволить своему балансу попасть в платежную ведомость вашего аккаунта. Однако убедитесь, что баланс не превышает ваш кредитный лимит.

Если это так, уплатите остаток до более разумного процента от вашего лимита, прежде чем будет сформирована выписка. Важно по-прежнему отображать остаток в ваших отчетах, чтобы отчитывающиеся компании могли видеть, что вы используете свои кредитные линии.

После создания выписки ежемесячно выплачивайте оставшуюся сумму в полном объеме, чтобы избежать процентов или других расходов.Это также поможет вам сохранить уровень использования ниже, чем если бы вы позволяли своему балансу расти с течением времени.

Счета, которые помогут вам начать наращивать свой бизнес

Вы, наверное, задаетесь вопросом, какие типы аккаунтов могут помочь вам увеличить кредитоспособность вашего бизнеса. Вот несколько простых вариантов, с которых можно начать.

Убедитесь, что вы можете правильно оплачивать свои коммерческие счета с помощью банковского счета предприятия

Когда вы владелец компании, часто лучше разделить личные и корпоративные финансы.По этой причине наличие коммерческого банковского счета может значительно упростить оплату счетов вашей компании.

Это также может помочь агентствам по кредитованию бизнеса почувствовать, что вы более устоявшаяся компания, чем компания, у которой нет банковского счета. Вот несколько вариантов банковских счетов для предприятий, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Банк Ново

Bank Novo — это онлайн-банкинг для малого бизнеса. Как правило, он лучше всего подходит для тех, кому не нужно посещать отделение банка для личных операций, например, для регулярного внесения крупных сумм наличных денег.Самое приятное то, что вы можете подать заявку на открытие счета за считанные минуты, что намного быстрее, чем то, что я испытал при открытии коммерческого банковского счета в обычном банке.

Bank Novo упрощает управление финансами вашей компании, поскольку он подключается к нескольким приложениям или программам, которые уже используются в вашем бизнесе. В настоящее время к ним относятся Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero и Slack. Вы даже можете вносить чеки в их приложение, фотографируя, а не отправляя их по почте.

Узнайте больше о Bank Novo или прочтите наш полный обзор.

Представляем Chase Business Complete Banking

^SM

Если вашей компании нужен банковский счет с физическими отделениями, вы можете рассмотреть счет Chase Business Complete Banking ^SM. Вы можете совершать бизнес-платежи с помощью онлайн-оплаты счетов Chase или своей бизнес-дебетовой карты Chase. Вы также можете отправлять электронные переводы.

Счет предлагает 100 транзакций в месяц без комиссии и дает неограниченное количество электронных депозитов.Вы можете внести до 5000 долларов наличными за цикл выписки без дополнительных комиссий. Ежемесячная плата составляет 15 долларов США, и от нее можно отказаться.

Узнайте больше о введении Chase Business Complete Banking ^SM или прочтите наш полный обзор.

Подать заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса

Кредитная карта может быть отличным способом начать создание кредита вашему бизнесу. Перед подачей заявки убедитесь, что выбранные вами карты сообщают о ваших действиях в кредитную компанию, на которую вы ориентируетесь.Вот один из них, который вы, возможно, захотите рассмотреть.

American Express® Blue Business Cash Card

American Express® Blue Business Cash Card — это бизнес-кредитная карта без ежегодной комиссии. Он предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев. Вы также можете получить до 100 долларов в счетах за первые 100 долларов, потраченных в Dell Technologies, DocuSign и FedEx в течение первых трех месяцев членства по карте, на общую сумму до 300 долларов.

Вы будете получать 2% кэшбэка при совершении подходящих покупок на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год.После этого вы получите кэшбэк в размере 1% от покупок до конца года. Вы можете подать заявку сегодня и получить решение всего за 30 секунд.

Плата за дополнительные карты для ваших сотрудников не взимается. Вы даже можете установить индивидуальные лимиты расходов, оповещения и получать сводные отчеты для своих карточек сотрудников. Самое приятное, что карты сотрудников тоже приносят кэшбэк.

Кредитные счета у поставщиков

Продавцы часто предлагают своим клиентам условия кредита, чтобы упростить процесс покупки.Типы поставщиков будут зависеть от вашей отрасли. Типичными примерами компаний, которые могут предоставлять условия кредита, могут быть поставщики запчастей, компании по снабжению канцелярских товаров или даже поставщики материалов.

Обязательно спросите поставщиков, сообщают ли они вашу историю платежей компаниям, занимающимся кредитным рейтингом, прежде чем вы потрудитесь создать учетную запись. Если они этого не сделают, нет особого смысла открывать кредитный счет, если вы все равно не собираетесь это делать.

Сводка

Хотя бизнес-кредит не так универсален, как личный кредит, начать работу нетрудно.Создайте свою компанию правильно, получите EIN и получите бизнес-кредитную карту или кредитную линию поставщика, чтобы начать создание бизнес-кредита.

Кредиты для бизнеса в Уфе

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей

Помощь в получении кредита для ИП

Какие банки выдают кредиты

Рекомендации

Государственное кредитование малого бизнеса в США

Использованные источники

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Как получить ссуду для домашнего бизнеса

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

5 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Biz2credit: Лучшее для кредитов ГЧП

OnDeck: Лучшие ссуды для малого бизнеса для новых владельцев бизнеса

Fundbox: Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Круг финансирования: Лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой

Национальное финансирование: лучшее для краткосрочного заимствования

Важная информация о ссудах для малого бизнеса

Cares Act Дополнение от января 2021 г.

Как найти лучшую ссуду для малого бизнеса

Проверьте свой личный кредитный рейтинг

Рассмотрите различные варианты финансирования

Сравните процентные ставки и комиссии

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Как работают ссуды SBA?

Кто может подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

Какие документы необходимы для оформления кредита малому бизнесу?

Простой процесс подачи заявки

Прозрачность

Быстрое финансирование кредита

Резюме: Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Срочные займы

Кредиты SBA

Кредитные линии

Денежный ящик

Финансирование оборудования

Taycor Financial

Факторинг счетов

BlueVine

Кредитные карты визитки

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Персональные ссуды

Ракетные займы

Дополнительные варианты стартового финансирования

Бизнес-гранты

Краудфандинг

Друзья и семья

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Государственные займы для малого бизнеса — как их получить?

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Как быстро построить бизнес-кредит в правильном направлении

Представляем Chase Business Complete Banking