Кредит на создание бизнеса с нуля: Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

Содержание

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации. Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как 

взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог.

В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

  • никаких микрозаймов;
  • рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
  • тщательно проработайте бизнес-план;
  • для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
  • предоставляйте только достоверную информацию;
  • берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

помощь в получении в банке

Кредит – денежные средства от кредитного учреждения, выданные на условиях возвратности и платности. Кредит может быть как потребительским, так и в виде ипотеки, автокредита. Но данные программы предназначены для физического лица. А для юридических лиц предлагается кредитование бизнеса.

Кредиты на бизнес с нуля

Кредит для бизнеса–это денежные средства, выданные на развитие предпринимательства с дальнейшей уплатой стоимости выданного продукта. Займ становится единственным способом открытия собственного дела, если нет сбережений. Предприниматели, как и физические лица, нуждаются в дополнительных деньгах на открытие и ведение своего дела.

Кредитование бизнеса – это удобная услуга для покупки техники и сырья, оборудования. Сейчас получить кредит для малого бизнеса очень сложно. В связи с возможностью объявления себя банкротами, банки не спешат делать предложение юридическим лицам. А если и предлагается продукт, то он заведомо невыгодный.

Поэтому, юридическое лицо должно оценить все свои риски и просмотреть условия индивидуального предложения. А уже затем подписать кредитный договор. При открытии собственного дела, гражданин должен быть уверен в положительности своей идеи.

Кредит на бизнес поддерживается государством. Особенно когда дело касается открытия предпринимательства с нуля. Для этого существуют квоты от правительства с указанием целевого направления. Если компания имеет положительную динамику в течение полугода и выше, то существует возможность получения денежной ссуды уже на развитие.

Чем больше организация работает на рынке, тем больше шанс получения кредитной линии для расчета с продавцами и поставщиками. Выполнить самостоятельно все действия невозможно. Необходим солидный первоначальный капитал в любой сфере деятельности.

Именно поэтому многие индивидуальные предприниматели обращаются в кредитное учреждение.

Как получить кредит на бизнес

Для развития собственного дела необходимо иметь собственные сбережения. Но если таковых нет, то можно прибегнуть к кредитованию. Благо предложений на финансовом рынке предостаточно. Кредит позволит улучшить оборот и инвестиции компании:

  • приобрести необходимое оборудование, произвести ремонт;
  • улучшить товарооборот;
  • открыть новую сферу.

Хоть многие специалисты и говорят о рискованности заемных средств в начинающем предпринимательстве, стоит прибегнуть к кредитованию, если сбережений не хватает. Возможно привлечение небольшого кредитного лимита, который не затребует дополнительной отчетности.

Если потенциальный заемщик уже получил ссуду, то ему постоянно будут приходить индивидуальные предложения, касаемо его бизнеса. А возможность повышения прибыли дает возможность получить оптимальные условия кредитования.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Кредит для бизнеса имеет несколько видов. И каждый индивидуальный предприниматель должен изначально определиться с целью использования заемных средств. В частности, на приобретение оборудования или оплату зарплаты работникам.

Срочное кредитование

Это один из видов кредитования для предпринимателей. Считается самым оптимальным продуктом, когда деньги перечисляются на расчетный счет компании. Организация должна выплатить средства с начисленной стоимостью в конкретные сроки, оговоренные в договоре. Часто кредитор требует документ, где подтверждается целевое направление денежных средств.

В некоторых кредитных учреждениях требуют предоставить залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Кредит на бизнес позволяет в сжатые сроки приобрести товар и оборудование, транспорт. В качестве залогового имущества может быть предоставлено:

  • любая недвижимость;
  • транспортное средство;
  • оборудование;
  • товар.

После заключения договора компания вправе поменять залоговое имущество при согласовании с кредитным учреждением. Если заимствование происходит на долгий период, то существует шанс получения максимальной суммы кредита. Если это малый срок, то экономит компания на переплате.

Индивидуальный

Существует возможность приобретения обязательства на индивидуальных условиях по специализированной программе. Деньги могут выдаваться только в рублях, долларах и евро. Индивидуально определяется кредитный лимит, срок. Для постоянной клиентуры финансовая организация снижает стоимость.

Особые условия представлены:

  • для организаций, у которых имеется сезонный характер работы. То есть график внесения платежей так составлен, то компания оплачивает ссуду в удобное для нее время;
  • некоторые организации не имеют собственности. Поэтому предприниматель должен предоставить поручительство третьих лиц.

Решение по кредитной заявке принимается аналитиком на основании предоставленного бизнес–плана. При оптимальном составлении могут предоставить солидные суммы с минимальными процентами.

Кредитная линия

Получить такой вид кредита можно только при помощи залога. Банковская организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму в том или ином случае, а также процентную ставку. Денежные средства выдаются полностью не сразу, а частично.

То есть по мере необходимости начисляется лимит. Процентная ставка начисляется только на сумму задолженности. Удобен данный вид кредитования для приобретения товаров и услуг небольшой партии.

Кредитная линия имеет несколько особенностей:

  • лимит выдачи. Некоторые кредиторы начисляют проценты за неиспользованный лимит. Сумма денег за весь период кредитования берется в расчет;
  • лимит задолженности. Клиент может получить конкретный лимит, свыше которого он уже снять деньги не сможет.

Преимуществом данного процесса становится:

  1. скорость расчетной операции;
  2. увеличение максимально допустимого лимита;
  3. использование средств длительное время;
  4. оплата процентной ставки за использованные деньги.

Овердрафт

Кредитование также подразумевает такой продукт, как овердрат. Это дополнительная услуга, которая позволяет на дебетовую карту подключить расходные операции в минус. Для этого не нужно предоставлять залоговое имущество и другие обеспечительные меры.

Все денежные средства предоставляются на оптимальных условиях. Лимит устанавливается на основании анализа движения на счете. Долг закрывается при любом пополнении карты.

Особенности

Кредит для бизнеса может быть в разных вариациях в зависимости от финансового учреждения:

  • автокредит;
  • банковский продукт без обеспечения;
  • беззалоговый кредит;
  • взять кредит на развитие бизнеса с нуля;
  • кредит на покупку действующего бизнеса;
  • кредитование бизнеса;
  • микрокредит;
  • на покупку недвижимости;
  • программы кредитования под залог;
  • на расширение.

Существует также льготное кредитование на любые суммы в индивидуальном порядке. Для получения оптимальных условий кредитования, необходимо изначально просчитать переплату по обязательствам, а также ежемесячный платеж.

Как взять кредит на бизнес безработному

Одно дело, когда индивидуальный предприниматель имеет возможность подработать официально и получить доход. Другое дело, когда предприниматель имеет желание на открытие бизнеса, но не трудоустроен.

В этом случае банк смотрит на наличие правоустанавливающих документов на залогового имущество, а также корректного бизнес–плана. При наличии этих составляющий, банк выдает денежную ссуду на условиях платности. Как правило, с повышенным процентом.

Помощь в получении кредита для бизнеса

Если потенциальному заемщику отказывают в выдаче денежной ссуды или предлагают кредит с большими процентами, то можно обратиться к специалисту, который поможет оформить оптимальный продукт. В частности, таковым становится кредитный брокер.

Он поможет получить лучшие условия кредитования и оформить онлайн заявку в несколько кредитных компаний. Лучше выбирать такого специалиста из крупной организации, имеющей на это лицензию. Заявка для ООО подается сразу во все кредитные компании. Клиенту также рассчитают на калькуляторе сумму взноса.

Могут посоветовать обратиться за денежной ссудой к частникам. Например, можно получить средства:

  1. от частного инвестора;
  2. от частных лиц.

Условия здесь несколько иные. То есть средние ставки по кредитам начинаются от 20% годовых. Это также целевой кредит, только экспресс для юридических лиц. Процентная ставка также рассчитывается в индивидуальном порядке. Поиск предложения осуществляется до получения оптимального продукта с лучшей процентной ставкой.

Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса

Данный продукт можно получить практически во всех кредитных учреждениях, где имеется аккредитация на осуществление такого рода деятельности. В частности, такая программа представлена в ВТБ под 18% годовых. Для оформления потребуется документ, удостоверяющий личность, бизнес–план и хорошая идея.

Можно получить бюджетную квоту, если предпринимательство подходит под требования действующего законопроекта. Здесь также можно получить кредит собственникам бизнеса 1000000 без залога.Представленное учреждение имеет популярность среди предпринимателей. Ведь здесь имеется большой выбор процесса погашения и способов оформления.

Погашение возможно:

  • через кассу кредитного учреждения;
  • через банковскую карту;
  • межбанковским переводом;
  • иными способами.

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса

Для покупки готового бизнеса в банк необходимо предоставить:

  • заявление установленного образца;
  • устав компании;
  • бухгалтерский баланс;
  • учредительные документы;
  • лицензия;
  • документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

Оценка заемщика здесь происходит в двух вариациях – субъективная, объективная. Под последней понимается финансовый отчет, а в первой:

  • уровень управление;
  • отраслевое направление;
  • общая рыночная ситуация в секторе;
  • финансовая отчетность.

Процентная ставка здесь находится в районе 22% годовых. Но рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из суммы лимита и иных факторов.

Кредит для собственника бизнеса без залога

Если человек не может предоставить залоговое имущество, то он должен предоставить поручительство третьих лиц. Вообще без обеспечительных мер это предложение не выдается.
Если у человека имеется стабильный заработок вне данного предпринимательства, то кредитный продукт выдается на основании документации, подтверждающей доходность.

Кредиты на развитие бизнеса под залог бизнеса

Как и ипотечное кредитование, кредит на развитие бизнеса можно приобрести под залог приобретаемого объекта. Главное, чтобы это был ликвидный объект и отвечал под требования кредитного учреждения.

У каждого финансового учреждения собственные требования. И такой продукт предполагает процентную ставку в районе 19% годовых. Но в каждом индивидуальном случае рассчитывается по–своему.

Здесь можно выделить несколько подвидов, например, в Сбербанке:

Кредит на готовый бизнес

Кредит на готовый бизнес– самая распространенная низкорисковая программа для потенциального заемщика и кредитной организации. В связи с тем, что риски минимальны, кредитор готов предложить ссуду в солидном кредитном лимите под 20% годовых.

Но в каждом отдельном случае процент определяется индивидуально. Готовый бизнес может вмещать в себя как кредитную линию, так и овердрафт. Мало того, можно приобретать недвижимость. Например, такое предложение делает Райффайзенбанк.

Россельхозбанк: кредиты на развитие бизнеса

Создание собственного дела – нелегкая затея. Россельхозбанк готов предложить программу кредитования малого и среднего бизнеса на следующих условиях:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная стоимость продукта –9,6% годовых;
  • максимально допустимый кредитный лимит 1 000 000 000;
  • сроки до 3 лет;
  • обеспечение – гарантии корпорации МСП.

Тинькофф: кредит для бизнеса

Порядок кредитования юридических лиц устанавливается кредитором в индивидуальном порядке. Также организация проверяет код субъекта кредитной истории перед выдачей займа.

Условия:

  • открытие счета за день через интернет;
  • расчетно–кассовое обслуживание;
  • прием платежей;
  • зарплатный проект;
  • кредитование на индивидуальных условиях.

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Прежде, чем получить кредитное предложение, необходимо узнать все основные положительные стороны продукта, а также все отрицательные. После этого можно вносить некоторые коррективы и подбирать предложение, исходя из собственных требований.

Из преимуществ выделяют:

  1. солидную сумму кредита;
  2. оптимальные сроки для оплаты;
  3. достаточно низкие процентные ставки;
  4. выбор программы;
  5. возможность приобретения сразу нескольких программ.

Из недостатков выделяют переплату и обязательное присутствие залогового имущества.

Поделиться "Кредиты для бизнеса"

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Post Views: 501

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.

В статье мы рассмотрим:

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

  • Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
  • Выбрать программу «Бизнес-Старт»
  • Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

  • Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена. Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
  • Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
  • Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
  • Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
  • Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Для того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

Чаще всего такими условиями являются:

  • Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
  • Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
  • В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
  • Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

  1. Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
  2. Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
  3. Плохая кредитная история;
  4. Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

  • Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
  • Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
  • Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

  • Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
  • Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
  • При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

  1. В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
  2. На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
  3. На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

 

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? В каких банках и на каких условиях выдаются кредиты для бизнеса с нуля?

Аксиома коммерции - любому бизнесу нужны финансовые вложения. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Чтобы заработать на реализации бизнес-проекта, необходимо сначала вложить в него деньги. Большие проекты требуют больших средств, маленькие - немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть деньги.А если нет, есть несколько вариантов, откуда можно легально получить финансы. Один из них - получить кредит в банке для бизнеса. Его условия следует сравнить с обычными расслабленными. В противном случае успешного старта проекта не видно. Но здесь есть свои тонкости и грубости.

Риски для сторон

Коммерческие банки предоставляют кредит только под проценты. На общих условиях или на льготных условиях, но помимо самой ссуды, вам также придется вернуть начисленные проценты.Если бизнес будет успешным, то такой финансовый заем, каким бы тяжелым он ни был, окупится. А если нет? Несчастный бизнесмен потеряет не только свой бизнес, но и имущество. И тогда он останется должником со всеми правовыми последствиями.

Следует отметить, что для банка выдача кредита на развитие бизнеса считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что ссуда новорожденного торговца, полученная для создания малого бизнеса с нуля, будет возвращена, нет.В худшем случае, когда на горизонте появляется версия разорения, неудачливый предприниматель может в течение определенного периода (чаще всего месяца) объявить себя банкротом и отказаться от возврата полученных денежных средств в банк.

И еще, как получить ссуду для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить регулярный кредит на обучение, улучшение жилищных условий, покупку машины и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредитование на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется.В том числе получение кредита для бизнеса с нуля есть вариант при определенных жестких условиях. Однако в договоре нет сверхтяжелых нереализуемых пунктов:

  1. Хорошая кредитная история заемщика. Причиной отказа в выдаче кредита могут быть трудности с выплатой прошлых кредитов, непогашенных кредитов или невыплаченных платежей.
  2. Профессиональный бизнес-план. Само собой разумеющаяся возможность раннего заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов договориться с заемщиком и выдать необходимое решение.
  3. Наличие работы, дающей дополнительный доход. Солидный доход дает возможность успешно погашать с нуля полученную ссуду на развитие малого бизнеса.
  4. Наличие движимого имущества, которое может быть передано в залог. Это серьезная гарантия обязательного возврата средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Наличие стартового финансового капитала, который составляет примерно 25% от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля.Стоит рассмотреть хотя бы некоторые из них.

Банки

Где взять ссуду малому бизнесу с нуля, куда я могу обратиться в банк? Надо понимать, что, во-первых, не все финучреждения выдают такие кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка разные, и бизнесмен, конечно, хочет выбрать наиболее выгодный вариант.

Желающим организовать собственное дело, Russianscan может принять помощь ряда финансовых институтов.Какие банки выдают ссуды для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках РФ - подробнее о них далее.

ВТБ 24

ВТБ24 предлагает самые выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно разнообразные условия, в том числе бизнес-кредиты под ИС. Подходы к ООО и ИП существенно различаются. Часто для получения кредита требуется имущество в качестве залога. Конкретные примеры:

  1. Express micro. Кредит предоставляется в размере от 30 000 до 600 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет.Личной безопасности не требуется.
  2. Малый кредит. Финансовые активы выпускаются под залог движимого или недвижимого имущества на срок от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита находится в диапазоне от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. По договору. Выдавая такую ​​ссуду, банк впоследствии имеет законное право требовать возмещения сумм по контракту. Кредит выдается на срок от 3 до 12 месяцев. Размер кредита варьируется от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит под новый бизнес с нуля в рамках проекта Business Start. Финансирование предоставляется под существующий бизнес-проект. Предприниматель также может работать по франшизе.

Кроме того, для проектирования и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Деловая уверенность» Сбербанка. Не требует строгой отчетности по целям и направлениям кредитования. «Деловая уверенность» составляет:

  • кредит без гарантии залога;
  • сумма денежных средств в размере 80 000–3 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • нужен поручитель - собственник компании;
  • процентная ставка от 13.94% и более;
  • Срок погашения составляет от 3 месяцев до 3 лет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет индивидуальные кредитные продукты для укрепления малых предприятий. Нет ограничений по финансированию. Основное внимание уделяется аграрному сектору, но есть и другие направления кредитования для открытия бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем кредита - 60 миллионов рублей, срок возврата - до 8 лет. Отсрочка платежей - до 1.5 лет. Возможен индивидуальный график погашения кредита.
  2. На закупку оборудования и / или оборудования ссуда выдается только под залог приобретенного оборудования и / или оборудования. Отсрочка платежей - до одного года. Срок кредитования до 7 лет.
  3. О приобретении земельного участка. Выдается только под залог купленного земельного участка. Отсрочка платежей - до 2 лет. Срок кредитования до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка кредит выдается только под залог приобретенных сельскохозяйственных животных.Отсрочка платежей - 1 год.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» всего два вида получения кредита для бизнеса. Но в то же время менеджеры отмечают деятельность с малыми и средними фирмами как наиболее важный приоритет.

Способы финансирования

Современные банковские методы финансирования ссуд для открытия бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них - минимизировать риски, о которых говорилось выше, и другие (их много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями встает задача определения степени финансового риска при кредитовании малых предприятий, которые поступают. Банки применяют два метода, довольно разные

Бизнес-кредит - Быстрый кредит для малого бизнеса Подать заявку онлайн без обеспечения

Особенности кредита для бизнеса Lendingkart

Lendingkart предлагает индивидуальные бизнес-ссуды для малого и среднего бизнеса в Индии. Наши ссуды свободны от бюрократической волокиты, которая часто сопровождает банковские ссуды, и имеют очень простой процесс подачи заявки, утверждения и выдачи.Мы разработали быстрый и эффективный цифровой интерфейс, который сводит к минимуму взаимодействие с человеком и, таким образом, помогает ускорить весь процесс «получения бизнес-кредита».

  1. Получите бизнес-ссуды до 2 крор

    Мы предлагаем бизнес-ссуды в размере от 50 000 до 2 кроров для подходящих МСП. Наше более широкое кредитное окно увеличивает шансы на одобрение бизнес-кредита и предоставляет вам средства, необходимые для роста и расширения вашего предприятия.

  2. Сверхбыстрая обработка бизнес-кредитов

    Мы подняли время обработки ссуд на новый уровень благодаря процессу подачи заявки на ссуду только онлайн.Это позволяет нам избавиться от большого количества ручной работы и обеспечивать одобрение кредита в тот же день.

  3. Быстрое выполнение работ и выплаты

    Lendingkart’s предлагает бизнес-ссуды быстрее, чем схема бизнес-ссуд на 59 минут. С нашей онлайн-обработкой бизнес-ссуды вы можете получить бизнес-ссуду в течение 3 дней, в отличие от 8-10 дней, используемых банками.

  4. Залог не требуется

    Бизнес-кредит от Lendingkart не подвергает риску ваши ценные активы.Мы предлагаем беззалоговые бизнес-ссуды, не требующие залога или обеспечения. Таким образом, вам больше не нужно беспокоиться о развитии своих основных фондов.

  5. Справедливая процентная ставка

    Lendingkart использует собственные инструменты для обработки больших данных и машинного обучения для определения самых низких процентных ставок по бизнес-кредитам в каждом конкретном случае. Это означает, что процентные ставки, которые вы получаете от Lendingkart, являются лучшими для вашего бизнеса.

  6. Расширенная ссуда

    Срок действия нашей ссуды от 1 до 36 месяцев значительно расширяет льготы по кредиту для вашего бизнеса.Если вы столкнулись с временными бизнес-проблемами, кредит на бизнес сроком на 6 месяцев или более может дать вам необходимый буфер для решения операционных проблем.

  7. Без скрытых затрат

    Бизнес-кредиты

    Lendingkart обещают нулевые скрытые расходы и сборы. Мы взимаем только единовременную комиссию за обработку в размере 2-3% в зависимости от вашего запроса на получение кредита, и все. Это позволяет удерживать большую часть основной суммы для роста бизнеса.

  8. Гибкие выплаты

    И последнее, но не менее важное: бизнес-ссуды Lendingkart могут погашаться ежемесячными или двухнедельными EMI.Наши варианты EMI позволяют ускорить выплаты в соответствии с вашим циклом выставления счетов и продаж, например, если ваши продажи идут хорошо, вы можете погасить свой бизнес-кредит в два раза быстрее с помощью варианта EMI раз в две недели.

Преимущества бизнес-кредита от Lendingkart

Бизнес-ссуды от Lendingkart позволяют вам пересмотреть свои бизнес-стратегии, чтобы они соответствовали современной гибкой рабочей среде. Вот преимущества получения бизнес-кредита от NBFC, такого как Lendingkart.

- Более быстрая обработка:

Более быстрая обработка означает более быстрое кредитование вашего бизнеса, что позволяет вам исследовать новые горизонты и использовать возможности по мере их появления. Своевременный бизнес-кредит может расширить ваш маркетинговый потенциал, ускорить вашу деятельность и, в конечном итоге, увеличить вашу прибыль.

- Сохранение вашей собственности:

Поскольку это необеспеченный бизнес-кредит, вы не рискуете потерять ценные активы или отказаться от ценных акций компании вместо инвестиций.Таким образом, бизнес-ссуда Lendingkart позволяет вам сохранить вашу собственность, а также предоставить вам средства для развития вашего предприятия.

- Оптимизирует ваш денежный поток:
Бизнес-кредиты

Lendingkart увеличивают окно возможностей, предоставляя вам как капитал, так и время, чтобы оптимизировать ваш денежный поток и выйти на прибыльную территорию. Эти ссуды позволяют вам поддерживать баланс между вашим бизнес-фондом и капитальным фондом компании, предоставляя инвестиции, которые могут быть погашены в рассрочку.

- Повысьте свой кредитный рейтинг:

Кредит NBFC от Lendingkart - лучший способ улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, поскольку мы сообщаем о кредитных счетах во все кредитные бюро. Более того, бизнес-кредит в Lendingkart особенно выгоден для компаний, которые недавно стали свидетелями снижения кредитного рейтинга из-за непредвиденных рыночных условий.

Подать заявку

Индивидуальные процентные ставки от 1,5 до 2% в месяц
Сборы за обработку 2-3%
Срок владения ссудой до 36 месяцев
Плата перед закрытием Нет **
Критерии соответствия > 90,000 ₹ Оборот за 3 месяца
Сумма кредита 50 000–2 крор
Рассрочка Гибкий ежемесячный / двухнедельный режим

* В зависимости от состояния вашего бизнеса, доходов и годового оборота ** Предварительное закрытие разрешено только после полной оплаты первого EMI

.

Критерии приемлемости для бизнес-кредита

Lendingkart сохранил все необходимые требования, чтобы быстрее обрабатывать бизнес-ссуды.Нам не нужно слишком много документов или ненужных документов, которые могут помешать процессу утверждения кредита.

  1. Зарегистрированный бизнес, работающий более 6 месяцев.
  2. Минимальный оборот в размере 90 000 фунтов стерлингов или более за 3 месяца до подачи заявки на кредит.
  3. Бизнес не должен попадать в черный список / список исключений для финансирования SBA.
  4. Физическое местоположение ваших предприятий не должно быть в списке отрицательных местоположений.
  5. Трасты, НПО и благотворительные учреждения не имеют права на получение ссуд для малого бизнеса.

Если вы не уверены, подпадает ли ваш бизнес под категорию или местоположение с ограничениями, вы можете связаться с нами, чтобы подтвердить свое право на участие

Применить сейчас

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие бизнеса | Бизнес-банкинг

Пропустить навигациюБизнес
  • Личный
  • Богатство
  • Бизнес
  • Коммерческий
  • Рынки капитала
  • SearchGo
  • Как нас найти
  • Поддержка
  • ENSelect Region / Language
    • Canada
      • США
        • Английский
      • Китай
        • 中文
    • Местоположение Найти
    • Вход
      • Интернет-банкинг Интернет-банкинг Регистрация для онлайн-банкинга с помощью дебетовой или кредитной карты BMO
      • BMO InvestorLine
      • Burns
      • BMO SmartFolio
      • BMO Private Banking
      • Кредитная карта BMO
      • Интернет-банк для бизнеса
    GO
    • Личный
      • Банковские счета Банковские счета Заработайте 300 долларов и исключение 2.75 сбережений Банковские счета
        • Чековые счета
        • Сберегательные счета
        • Перейти на BMO
        • Сравнить банковские счета

        Банковское дело для

        • Студенты
        • Новички в Канаде
        • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
        • Банковское дело для коренных народов

        Функции

        • Семейный пакет BMO
        • Банковские услуги
        • Банковские соглашения
        • Международные банковские операции

        Позвольте нам помочь вам

        • Сравните текущие счета
        • Помогите мне выбрать счет
        • Сделать в филиале назначение
        • Существующие клиенты: Добавить счета
      • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
        • Возврат денег
        • Вознаграждения
        • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
        • Без комиссии
        • Образ жизни и путешествия

        Кредитные карты

        • Студент
        • Affinity (Партнер)
        • Малый бизнес
        • Предоплаченная карта Mastercard
        • Просмотреть все кредитные карты

        Инструменты и информация

        • Помогите мне выбрать
        • Сравните кредитные карты
        • Безопасность и безопасность
        • Информация о туристических услугах
        • Другие услуги и инструменты для карт
        • Apple Pay
        • Google Pay

        Позвольте нам помочь вам

        • Сравните кредитные карты
        • Часто задаваемые вопросы о кредитных картах
        • BMO Rewards Program
        • Активируйте свою кредитную карту
        • Активируйте свою кредитную карту
      • Ипотека Ипотека Ипотека
        • Ставки по ипотеке
        • Сравните ставки по ипотеке
        • BMO Smart Fixed Fixed Mortgage
        • Специальные предложения

    Ссуды для начинающего бизнеса | Доступ £ 1,000 - £ 500K

    Какие виды финансирования для начинающего бизнеса?

    Эта форма финансирования необходима новым владельцам бизнеса.Существует всего диапазона доступных опций , и важно провести исследование, прежде чем принимать какие-либо поспешные решения. Основные виды финансирования стартапов:

    • Кредит бизнесу без обеспечения
    • Аванс наличными от продавца
    • Финансирование от бизнес-ангелов
    • Банковское финансирование
    • Государственное финансирование
    • Краудфандинг
    • Кредитные карты для бизнеса

    Необеспеченный бизнес-кредит

    Они подходят для новых предприятий, которые обычно стремятся занять небольшие суммы денег без предоставления залога.Поскольку они являются «необеспеченными», кредитор будет использовать бизнес-активы в качестве обеспечения, если бизнес не сможет погасить ссуду. У них обычно более короткие сроки погашения, и хотя необеспеченные стартовые ссуды, возможно, менее рискованны, они могут сопровождаться несколько более высокими процентными сборами.

    Денежные средства продавца

    Денежный аванс торговцу отличается от традиционного кредита, потому что деньги, которые вы возвращаете, рассчитываются как процент от вашего заработка, что идеально подходит для синхронизации выплат с денежным потоком.

    Этот гибкий вариант финансирования не имеет прикрепленной годовой процентной ставки и представляет собой, по сути, аванс на прогнозируемый доход вашего стартапа от будущих продаж дебетовой или кредитной карты . Мы предлагаем этот инновационный продукт недавно созданным предприятиям, которые могут предоставить выписки по картам и банковским счетам за 4 месяца.

    • Доступ между 5000 фунтов стерлингов и 500000 фунтов стерлингов
    • Сохранять 100% денег, полученных от продажи за наличные
    • Проценты не взимаются, одна комиссия включает

    Кредитные карты для бизнеса

    Кредитные карты

    Business могут быть хорошим источником финансирования, если вы ищете деньги.Часто они используются как краткосрочное решение для получения займа, а не как долгосрочное.

    Другое преимущество бизнес-кредитной карты заключается в том, что ее можно использовать в компаниях любого размера, а это означает, что она может быть полезна для стартапов, у которых может быть всего несколько человек.

    Часто стартапы могут не иметь хорошего делового кредитного рейтинга или истории, но деловая кредитная карта может быть использована для повышения кредитного рейтинга компании при правильном использовании.

    Бизнес-ангелы

    Бизнес-ангелы - это состоятельные люди, которые хотят вложить свои деньги в потенциальные возможности для бизнеса.Помимо финансирования, они также могут предложить стартапам ценные идеи и советы, которые помогут им начать работу. Хотя бизнес-ангелы могут быть выгодны, есть некоторые вещи, о которых следует знать, прежде чем выбирать этот тип финансирования:

    Несмотря на то, что вам не нужно возвращать инвестору капитал, вы передаете ему долю в своем бизнесе и часть своей будущей чистой прибыли.

    Вы можете ожидать, что бизнес-ангелы будут применять практический подход, они захотят принимать активное участие в принятии любых решений относительно вашего стартапа.

    Банки

    Это правда, что банки предлагают финансирование предприятиям, но, к сожалению, новым предприятиям невероятно трудно получить это, потому что они являются наиболее рискованными, с которыми сталкиваются банки. Эти традиционные механизмы кредитования часто отказывают в ссуде для начинающего бизнеса из-за отсутствия опыта, управления и клиентской базы.

    Банки предоставляют обеспеченных бизнес-ссуд , которые требуют от вас предоставления активов в качестве обеспечения ссуды.«Обеспечивая» ссуду активами, кредитор имеет возможность вернуть свои деньги, если ваш бизнес не выполнит платежи.

    Часто традиционные кредиторы взимают плату за досрочное погашение, чтобы вернуть сумму, которую вы бы заплатили им в качестве процентов.

    Краудфандинг

    Краудфандинг - это продукт финансирования, популярность которого быстро растет. С помощью этого типа финансирования предприятия получают небольшие суммы денег от нескольких людей для привлечения необходимого капитала для своего бизнеса. Инвестиции предназначены либо для выплаты заемных средств, капитала или вознаграждения.

    Краудфандинг на основе долга

    Также известный как одноранговое кредитование, краудфандинг на основе долга функционирует аналогично банковскому финансированию, за исключением того, что вы ссужаете от нескольких разных людей . При использовании сайта однорангового кредитования предприятия оцениваются на предмет кредитоспособности, прежде чем их можно будет улучшить.

    Действуя как торговые площадки, объединяющие кредиторов и тех, кто нуждается в ссудах, именно инвесторы затем могут выбрать подходящую процентную ставку.Хотя инвесторы не получают ни физического вознаграждения, ни доли в бизнесе, вместо этого они получают процентов от заемного бизнеса на вложенные деньги . Краудфандинг на основе долга может быть гораздо более рискованным для стартапов, чем обычные бизнес-кредиты:

    1. Процентные ставки обычно намного выше при одноранговом кредитовании.
    2. Многие платформы, основанные на заемных средствах, меняют дорогие сборы за использование своих сайтов.
    3. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете оказаться не в состоянии получить финансирование для своего стартапа, а неудачная заявка может еще больше навредить вашему кредитному отчету.
    Краудфандинг акций

    Это процесс, при котором человек инвестируют в новое предприятие в обмен на акции предприятия . Как акционер, инвестор получает частичное владение компанией и может получить прибыль, если компания преуспевает.

    Ранее он был ограничен для состоятельных людей и бизнес-ангелов, но платформы краудфандинга акций открыли его, так что теперь больше людей могут инвестировать.Краудфандинг акций может быть разумным способом финансирования вашего бизнеса, но он имеет свои недостатки:

    1. Практически все краудфандинговые платформы взимают ежемесячную комиссию или комиссию за успех при сопоставлении с инвесторами и предоставлении денег.
    2. Для получения достаточного финансирования от инвесторов может потребоваться много времени.
    3. Вы вынуждены отказаться от части собственности в своей компании.
    Награды за краудфандинг

    Этот вариант краудфандинга предполагает, что человек вносят небольшие суммы денег в бизнес в обмен на вознаграждение в той или иной форме. Как владелец бизнеса вы разместите свой бизнес на платформе и будете получать пожертвования в обмен на награды, такие как изделия ручной работы, открытки с благодарностью и т. Д.

    Краудфандинг

    Rewards хорошо работает для стартапов в творческих сферах, которые хотят протестировать рынок своими продуктами или услугами. Однако здесь есть свои подводные камни:

    1. Если вам не удастся достичь своей цели с помощью инвестиций, вам придется лишиться всех собранных средств.
    2. Вы полагаетесь на индивидуальные пожертвования, поэтому сумма, которую вы можете получить, относительно небольшая.
    3. Если у вас нет патента, вы рискуете раскрыть свои бизнес-идеи потенциальным конкурентам.

    Как получить ссуду с плохой кредитной историей

    Узнайте, как работают плохие ссуды, и советы по подаче заявки.

    Персональный заем может помочь вам, когда вам быстро понадобятся деньги. Те, у кого хорошая кредитная история, будут вознаграждены более низкими процентными ставками и большим количеством предложений ссуды.Если у вас плохой кредитный рейтинг, может быть сложно найти личную ссуду, но, проведя небольшое исследование, вы тоже можете получить ее.

    Если вам нужен личный заем для оплаты крупных расходов или непредвиденного счета, ниже приведены четыре шага, которые помогут вам получить заем при плохой кредитной истории.

    Шаг № 1: Проверьте свой кредитный отчет

    Оцените свой кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенных кредитов. Также важно проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, прежде чем подавать заявку на получение кредита.Неточности могут снизить ваш кредитный рейтинг и повредить вам во время процесса подачи заявки.

    Многие кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Они изучат его, чтобы определить условия ссуды, сумму ссуды и процентные ставки. Если у вас низкий кредитный рейтинг, ваш кредит, как правило, будет иметь более высокую процентную ставку и меньшую сумму.

    Шаг № 2: Изучите кредиторов и варианты займов

    Убедитесь, что вы получите лучший личный заем, сравнив кредиторов, от онлайн-кредиторов до кредитных союзов.

    У кредиторов есть разные способы оценки вашей кредитоспособности, и у них будут свои собственные требования к кредитному рейтингу. Многие кредиторы будут использовать крупные кредитные бюро, такие как Experian, FICO, Equifax и TransUnion, для проверки вашей кредитной истории.

    Некоторые кредиторы предварительно квалифицируют вас для получения кредита с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Предварительный квалификационный отбор на ссуду не является обещанием того, что вы будете соответствовать требованиям, если подадите заявку, но может дать полезную информацию о различных кредитных продуктах.

    Нет двух одинаковых кредиторов, но большинство личных кредитов являются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как дом, автомобиль или другое ценное имущество. Актив, который вы выставляете в качестве обеспечения, может быть возвращен, если вы не можете произвести платеж.

    Необеспеченные ссуды определяются на основе вашей кредитоспособности. Кредитная карта - это пример необеспеченной ссуды. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что они не обеспечены залогом.

    Шаг № 3: Соберите вашу личную информацию

    После того, как вы изучите кредиторов и ссуды, соберите вашу идентификационную информацию, чтобы подготовиться к заполнению заявки на ссуду.

    Большинство финансовых учреждений запросят следующее:

    • Годовой доход
    • Имя вашего работодателя
    • Номер социального страхования
    • Номер водительского удостоверения
    • Непогашенные долги
    • Типичные домашние расходы
    • Если вы арендуете или владеете своим дом

    Шаг No.4: Выберите лучший кредит для вас

    Выберите один кредит и начните с подачи заявки только на него. Подача заявки на получение многих займов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Это также может снизить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки.

    Внимательно изучите условия ссуды и рассмотрите такие особенности, как скорость финансирования и стоимость ссуды.

    Шаг № 5: Рассмотрите возможность улучшения своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку.

    Для более низких процентных ставок и лучших возможностей кредитора улучшите свой кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду.Улучшение вашего кредитного рейтинга - медленный процесс. Если вам нужны деньги, возможно, у вас не будет достаточно времени, чтобы улучшить свой результат.

    Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить области для улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду для повышения вашего кредитного рейтинга. Своевременная оплата счетов и сокращение долгов могут помочь вам получить лучшие условия ссуды и более выгодные ставки.

    Избегайте просроченных платежей

    Кредиторы учитывают прошлые платежи, чтобы определить эффективность будущих платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *