Кредит на развитие бизнеса с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения 

кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать 

кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.

Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

---

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Симферополя – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 89928 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

14,3 – 18,2 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

14,3 – 18,2 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

14,3 – 18,2 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

14,3 – 18,2 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

14,3 – 18,2 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89177 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

12,7 – 17,3 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 89177 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

12,7 – 17,3 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89036 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

12,4 – 16,9 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,2 – 14,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87544 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,2 – 14,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 88288 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10,8 – 17,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,2 – 14,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,2 – 14,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10,8 – 17,5 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10,8 – 17,5 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

1. Анкета Заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

1. Анкета Поручителя.
2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

• Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

[box type=»download»] Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.[/box]

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

[box type=»download»] Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.[/box]

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

1. Наличие детей и иждивенцев.
2. Наличие судимости.
3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Как найти финансирование малого бизнеса для стартапа

Создание бизнес-плана

Когда вы идете в банк для финансирования вашего нового бизнеса, ваш банкир захочет узнать, кто вы и в чем суть вашего проекта. Вот почему вам понадобится подробный бизнес-план.

«Бизнес-план — очень важный документ», — говорит Акбар. «Следование шаблону при написании плана поможет вам подумать о вещах, на которые мы обращаем внимание при принятии решения о ссуде». Он рекомендует начинающим предпринимателям использовать шаблон бизнес-плана BDC.

Акбар говорит, что хороший бизнес-план ответит на такие вопросы, как: Как вы будете управлять своим бизнесом? Какой у вас маркетинговый план? Сколько у вас будет сотрудников? С какими бизнес-проблемами вы можете столкнуться? И как вы будете управлять своим денежным потоком?

Проведите собственное исследование

Акбар советует начинающим предпринимателям провести тщательное исследование, прежде чем начинать свой бизнес. Хорошие источники информации включают отраслевые отчеты, людей, работающих в вашем бизнес-секторе, и государственную статистику.

«Вы должны иметь представление о тенденциях и проблемах отрасли», — говорит он.

Проведенное исследование также покажет вашему банкиру, что вы привержены делу и готовы работать для достижения своих целей.

«Мы не хотим видеть навороченные бизнес-планы бухгалтеров. Мы хотим видеть ваши собственные идеи, мысли и энергию, которую вы вложили в этот проект ».

Будьте готовы инвестировать

Получить ссуду будет намного проще, если вы вложите в бизнес собственные деньги.Это уменьшит размер запрашиваемой ссуды, а также убедит банкиров в том, что вы рискуете своими деньгами вместе с их деньгами.

«Вложение денег в свой бизнес показывает вашу приверженность», — говорит Акбар.

Ссуды, не обеспеченные активами, часто требуют личной гарантии. Это означает, что ваш личный кредитный рейтинг будет важным фактором в том, получите ли вы ссуду или нет.

«Мы рассматриваем кредитные рейтинги как отражение способности заемщика управлять своим личным кредитом», — говорит Акбар.

Оставьте свои варианты

Акбар говорит, что до тех пор, пока проект хорошо изучен и финансовые показатели имеют смысл, банк рассмотрит возможность его финансирования.

Он также советует предпринимателям оставлять свой выбор открытым для различных других вариантов финансирования.

«Свяжитесь с банками, но также изучите государственные субсидии. Рассмотрите также частное кредитование », — говорит он. «Начните с получения кредитной линии, потому что это облегчит вам получение срочной ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите все варианты и посмотрите, что в ваших интересах.”

Молодым предпринимателям стоит посетить компанию Futurpreneur Canada, которая предоставляет финансирование, наставничество и ресурсы для начинающих владельцев бизнеса.

Для получения дополнительных советов по получению ссуды загрузите копию нашей бесплатной электронной книги Как получить бизнес-ссуду: Руководство по подготовке запроса на выигрышную ссуду .

12 советов Умные советы по получению ссуды для малого бизнеса — My Own Business Institute

Как предпринимателям лучше всего подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса? Благодаря грамотному планированию и подготовке предприниматели могут повысить эффективность своей заявки и повысить свои шансы на получение ссуды.

В нашей беседе с Фредериком Велком, директором по бизнес-образованию и коммуникациям Фонда экономического развития Сообщества (CEDF) в Коннектикуте, мы обсудили несколько форм финансирования бизнеса для предпринимателей. Эти идеи были опубликованы ранее на этой неделе в публикации «Финансирование вашего бизнеса: оценка источников капитала». Теперь мы переключаемся на сам заем. Фредерик дал несколько отличных советов по поводу получения ссуды для малого бизнеса. Ниже приводится краткий обзор его 12 советов. Читатели также могут загрузить буклет его организации по этой теме, щелкнув ссылку в резюме.

12 умных советов по получению ссуды для малого бизнеса:

1. Будьте готовы показать, как можно вернуть долг. Это самая важная информация, которую хотят знать кредиторы. Как новому владельцу бизнеса вам может быть сложно доказать свою способность выплатить или «обслужить» ссуду. Обязательно приведите свои финансы в порядок и укажите подробные финансовые детали в своем бизнес-плане. Не переоценивайте свои ожидания, будьте реалистами. Если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и можете доказать, что ваша прибыль превышает ваши расходы, имейте под рукой доказательства.

2. Ожидайте лично гарантировать ссуду. Предприниматели не всегда имеют достаточно активов в своем бизнесе, чтобы гарантировать ссуду. Таким образом, кредиторы потребуют личной гарантии от владельца бизнеса и любых со-заявителей или дополнительных поручителей. Это означает, что вам (и, возможно, партнерам по сотрудничеству, друзьям или семье, которые обеспечивают ссуду вместе с вами) нужно будет заложить личные активы в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

3. Поймите, дело не только в бизнесе. Кредиторы рассчитают «обслуживание глобального долга», что означает вашу способность выплатить все ваши личные и деловые долги. Если владелец бизнеса уже имеет большие долги, роль созаявителя становится еще более важной.

4. Скажите откровенно и откровенно о своем финансовом положении. Не у всех безупречная кредитная и финансовая история. Поделитесь подробностями о любых текущих или предыдущих проблемах, которые могут негативно повлиять на ваше приложение. В любом случае они, скорее всего, будут обнаружены в процессе.«Плохие оценки» не приводят к автоматической дисквалификации вашего заявления, и будет лучше предоставить подробности в начале, чем объяснять по ходу. Вы также продемонстрируете свою надежность, если будете честны.

5. Будьте реалистичны в том, сколько вам нужно заимствовать. Популярная поговорка: «Есть только две причины, по которым компания выходит из бизнеса: либо они занимают слишком много денег, либо не занимают достаточно денег». Убедитесь, что у вас достаточно капитала, будь то заемный или собственный капитал, чтобы начать свой бизнес и удовлетворить ваши первоначальные потребности в оборотном капитале, но не настолько, чтобы вы не могли позволить себе выплаты.

6. Примите тот факт, что кредитор не обязан предоставлять вам достаточно денег. Во всех случаях владельцам бизнеса придется использовать некоторые личные финансы, и они не могут полагаться на кредитора в вопросах поддержки бизнеса. Убедитесь, что у вас есть доступ к дополнительным источникам финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, продолжая погашать ссуду.

7. Понять цель бизнес-плана. Есть много вариантов формата бизнес-плана.Что важно, так это то, что вы демонстрируете, что понимаете свою деятельность и рынок, вы можете сообщить основную информацию о своем бизнесе и провели достаточно исследований, чтобы предоставить реалистичные расчеты для прогнозирования будущих финансовых результатов.

8. Поймите, что кредитор не может помочь вам составить бизнес-план. Предприниматели могут обратиться за помощью в бизнес-планировании из различных источников, включая наставников SCORE (вы можете найти бесплатного наставника, указав свой почтовый индекс в SCORE.org), местные центры развития малого бизнеса (SBDC), сертифицированные бухгалтеры (CPAs) и другие. Также очень важно постоянно обновлять бизнес-план, потому что обстоятельства все время меняются. Независимо от ваших финансовых обстоятельств, вашей отрасли или экономики, изменения повлияют на ваш бизнес и ваш бизнес-план.

9. Вооружитесь хотя бы базовыми финансовыми знаниями. Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вам необходимо разбираться в финансах вашего бизнеса, а также уметь понимать и объяснять свои финансовые отчеты.Изучите финансовые основы с помощью различных ресурсов, таких как сеанс MOBI «Бухгалтерский учет и денежные потоки», доступный на его веб-сайте, а также на бесплатных курсах «Начало бизнеса» и «Быстрый старт для предпринимателя».

10. Оцените разницу в источниках бизнес-кредитов. Как обсуждалось в блоге на прошлой неделе, у каждого источника финансирования есть свои плюсы и минусы. Банки могут предлагать ссуды под низкие проценты и кредитные линии, потому что они ссужают кредитоспособные организации и регулируются государством.Однако многие новые малые предприятия могут не соответствовать их квалификации. Банки также предлагают кредитные карты, однако процентные ставки могут быть намного выше и могут увеличиваться до 18-29%, если держатели карт пропускают платежи. Найдите лучший источник финансирования для вашего бизнеса и вашего финансового положения.

11. Пусть заемщик остерегается. Убедитесь, что вы понимаете эффективную процентную ставку по ссуде. Есть много новых вариантов, доступных для ссуд для малого бизнеса, особенно от интернет-кредиторов или небанковских кредиторов.Эти организации не регулируются, и некоторые используют разные методы для расчета «факторной ставки». Хотя сначала эти ставки могут показаться очень низкими, когда вы подсчитываете, как это переводится в эквивалент годовой процентной ставки (APR), вы видите совсем другое число, часто в виде высоких двузначных или даже трехзначных цифр.

12. Финансовые институты развития сообществ, такие как CEDF, являются еще одним источником кредитования малого бизнеса. Обратитесь в управление экономического развития вашего города, в SBDC вашего региона или в отдел коммерческого кредитования вашего банка, чтобы узнать, какие финансовые учреждения общественного развития активно предоставляют кредиты малому бизнесу в вашем районе.Многие действуют как некоммерческие организации и часто могут быть более гибкими в своих критериях, чем банк, потому что их миссия состоит в улучшении своих сообществ.

Подведение итогов

Есть шаги, которые предприниматели могут предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса. Два важных шага, которые вы можете предпринять, — это продемонстрировать, что вы разбираетесь в своем бизнесе и провели исследование. Будьте честны в своем финансовом положении, привлекайте соискателей, если ваша кредитная история неубедительна или у вас нет достаточного залога.Подготовьте бизнес-план и постоянно обновляйте его в соответствии с изменяющимися условиями бизнеса и рынка. При необходимости обратитесь за помощью к наставникам или экспертам. Наконец, одолжите нужную сумму, не слишком большую или слишком маленькую.

Чтобы загрузить полный буклет CEDF по этой теме, щелкните здесь.

О CEDF

Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — это организация экономического развития 501 (c) (3), созданная в 1994 году. Наша цель — предоставить ресурсы и помощь для удовлетворения экономических потребностей малых предприятий в странах с низким и низким доходом. — города со средним уровнем дохода по всему Коннектикуту.Для получения дополнительной информации посетите https://www.cedf.com/.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 основных шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена. Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
• Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы для предприятий гостиничного и общественного питания
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду займов ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по кредитам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
• ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Кредиты на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на определенную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды при поддержке SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет. Кредиторы проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
• Непогашенные кредиты и денежный поток. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (в частности, оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов для использования в случае дефолта по кредиту.
• Время в деле. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
• Инвесторы в компанию. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать проверенных или проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит для малого бизнеса

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• Идентификационный номер федерального налогоплательщика
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
• Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Деловой отчет о кредитоспособности (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по кредиту
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
• Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, сколько вы хотите заимствовать, и ожидаемое использование поступлений от займа

Кредитор захочет знать, сколько средств вы ищете и как будут использованы средства от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены.

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен обеспечительный интерес на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-заем имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
• Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот еще несколько статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества разных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, венчурном фонде из Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

Что такое бизнес-ссуды? (+ Какой тип подходит для вашего бизнеса)

Все малые предприятия и стартапы начинались с отличной идеи. Для многих следующим шагом было занятие денег для финансирования этой идеи.

При создании компании самый простой способ занять деньги — это взять ссуду.

Ссуды распространены в личных финансах; студенческие ссуды, автокредиты и ипотека рассматриваются как обычная часть жизни. Бизнес-ссуды такие же, но вместо того, чтобы использоваться для финансирования личных вещей, они используются для финансирования бизнеса.

Бизнес-ссуды — это кредитные соглашения, заключаемые между владельцами бизнеса и банками или частными кредиторами. Компаниям нужен капитал либо для финансирования операций, либо просто для того, чтобы начать свою деятельность и начать получать прибыль. Банки и кредиторы готовы дать им деньги заранее, если они вернут их в согласованный график и с процентами.

Определение коммерческого кредита

существительное

Кредитное соглашение между кредитором и бизнесом, в котором кредитор предоставляет бизнесу деньги, а бизнес возвращает их в согласованный срок с согласованной суммой процентов

Есть несколько факторов, которые определяют, смогут ли предприятия и начинающие предприниматели использовать ссуды в качестве заемного капитала.Кредитное качество компании является наиболее важным, но другие характеристики, такие как количество времени, в течение которого компания существует, любое обеспечение, которое она может предложить, и текущее финансовое состояние могут иметь значение.

СОВЕТ: Получите максимальную отдачу от кредита, отслеживая и экономя расходы на программное обеспечение с помощью G2 Track .

Бизнес-ссуды различных типов

В зависимости от того, откуда берутся деньги и в какое время они должны быть возвращены, существует множество вариантов финансирования для всех видов отличных бизнес-идей.Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из самых популярных вариантов бизнес-кредита.

Срочные займы

Срочные ссуды являются наиболее распространенным типом ссуд. Это то, что обычно считается ссудой. Слово «срок» относится к промежутку времени между выдачей ссуды и ее погашением.

Срок действия может варьироваться — некоторые срочные ссуды могут иметь срок от одного до 25 лет и более. Кредитор принимает во внимание статус бизнеса заемщика и кредитное качество при определении срока.Новый бизнес с плохой кредитной историей может получить только краткосрочную ссуду с высокой процентной ставкой, тогда как бизнес, который существует уже много лет и имеет хороший кредит, может получить долгосрочную ссуду с низкой процентной ставкой. ставка, или годовая.

Совет: APR означает годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка по ссуде — это процент от основной суммы ссуды (суммы взятых в долг), которая должна выплачиваться в виде процентов каждый год. Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентная ставка.

Ссуды SBA

В мире глобальных корпораций малому бизнесу приходится нелегко. Может быть сложно создать компанию с нуля, даже если она небольшая. Правительство решает эту проблему, субсидируя малый бизнес в виде займа SBA 504.

SBA, или Управление малого бизнеса, не выдает ссуды малому бизнесу, но посредством этого типа ссуды оно гарантирует выплату части банковской ссуды, взятой владельцами малого бизнеса.

Ссуды под основные средства

Некоторые ссуды являются обеспеченными, то есть заемщик обещал предоставить актив в качестве обеспечения. Будь то акции, оборудование или другое имущество, актив действует как гарантия для кредитора. Кредитор получит право потребовать актив в случае, если заемщик не выплатит ссуду и проценты.

Часто кредиторы даже не обращают внимания на плохую кредитоспособность компании, если есть гарантия того, что актив будет использован для обеспечения ссуды. Эта практика называется финансированием на основе активов.

Кредитная линия банка

Хотя это не типичный заем, кредитная линия для бизнеса является аналогичной формой заемного финансирования. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму денег и возвращать ее ежемесячными платежами, банковская кредитная линия работает больше как кредитная карта для бизнеса — только без карты. Деньги используются бизнесом по мере необходимости, поэтому нет риска занять слишком много и не выплачивать лишние проценты.

Другое

Существуют всевозможные ссуды для любого бизнеса.Многие кредиторы могут предлагать более низкие ставки некоммерческим организациям из-за гудвила. Иногда предприятия выбирают ссуды на оборудование или ссуды, используемые для финансирования конкретной единицы оборудования. Владельцы малого бизнеса и стартапов и консультанты могут использовать программное обеспечение для выдачи ссуд, чтобы помочь в поиске ссуд, которые подходят для их нужд.

Что происходит, если кредиты не выплачиваются?

Если предприятие не выполняет свои обязательства по ссуде, то есть не может вернуть деньги кредитору, может произойти несколько вещей.Бизнес мог бы использовать больше долгового финансирования для создания капитала, необходимого для выплаты ссуды. Если кредитор держал актив в качестве обеспечения ссуды, кредитор мог потребовать этот актив в качестве платежа.

Если компания не может выплатить какие-либо из своих долгов или создать дополнительный капитал, она может столкнуться с банкротством и будет вынуждена ликвидировать все свои активы, и в этом случае кредиторы будут возвращены раньше, чем какие-либо акционеры компании.

Следуй за своей мечтой

По определению, любой предприниматель готов рискнуть, чтобы воплотить свою мечту в реальность.Хотя брать ссуду для открытия бизнеса с нуля может показаться рискованным, существуют варианты и ресурсы, которые помогут успокоить и мотивировать владельцев малого бизнеса и потенциальных предпринимателей сделать шаг вперед.

Контрольный список для заявки на получение бизнес-кредита | Агентство по развитию бизнеса меньшинств

Государственные и местные агентства экономического развития и многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных коммерческих ссуд.

Когда дело доходит до подачи заявки на эти ссуды, хорошая новость заключается в том, что большинству других кредиторов требуется такая же информация. Конечно, у каждой кредитной программы есть определенные формы, которые вам необходимо заполнить. Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому неплохо собрать все, что вам нужно, еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

Вот типичные элементы, необходимые для любого заявления на получение кредита для малого бизнеса:

Форма заявки на ссуду

Формы

различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:

• Почему вы подаете заявку на эту ссуду?

• Как будут использованы кредитные средства?

• Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?

• Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?

• Кто входит в вашу управленческую команду?

• Личные данные

В рамках заявки на кредит или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

Резюме

Некоторые кредиторы требуют свидетельства об управленческом или деловом опыте, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

Бизнес-план

Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.

Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки.Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы удалили их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Кредитный отчет предприятия

Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

Налоговые декларации

Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие три года.

Финансовая отчетность

Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты.

От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.

Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности могут использоваться следующие формы:

• Бухгалтерский баланс

• Отчет о прибылях и убытках

• Денежный поток

• Выписки из банка

Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части пакета ссуды.

Дебиторская и кредиторская задолженность

Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании.Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

Залог

Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или служебного имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

Юридические документы

В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:

• Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса

• Учредительный договор

• Копии ваших договоров с третьими сторонами

• Договоры франчайзинга

• Аренда коммерческой недвижимости

• Организация документов

Ведение хорошей документации необходимо для ведения успешного бизнеса, но еще более важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы составлены правильно и правильно. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.

Авторские права на изображение (c) 123RF Stock Photos

Финансирование — Сеть центров развития малого бизнеса Алабамы

SBA 7 (a) Ссуды

Программа займов 7 (а) включает финансовую помощь предприятиям с особыми потребностями.Например, средства доступны для ссуд предприятиям, которые занимаются экспортом в зарубежные страны, предприятиям, работающим в сельской местности, и для других очень конкретных целей.

Программа микрокредитования

Программа микрозаймов предоставляет небольшие краткосрочные ссуды предприятиям малого бизнеса и определенным типам некоммерческих центров по уходу за детьми. SBA предоставляет средства специально назначенным посредникам-кредиторам, которые являются некоммерческими организациями на базе сообществ, имеющими опыт кредитования, а также управления и технической помощи.Эти посредники выдают ссуды правомочным заемщикам. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, но средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов США.

SBA 504 Кредиты

Программа кредитования 504 предоставляет утвержденным малым предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой, используемое для приобретения основных средств для расширения или модернизации. 504 ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), местных партнеров SBA для предоставления 504 ссуд. Сертифицированная девелоперская компания (CDC) — это некоммерческая корпорация, которая способствует экономическому развитию своего сообщества с помощью ссуд 504.CDC сертифицированы и регулируются SBA и работают с SBA и участвующими кредиторами (обычно банками) для предоставления финансирования малому бизнесу, что, в свою очередь, способствует достижению цели экономического развития сообщества. Бизнес-консультанты сети SBDC в Алабаме могут предоставить вам список центров CDC в Алабаме и подготовить вас к вашему первому визиту с менеджером CDC.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о возможностях гранта для открытия малого бизнеса в Алабаме.

Для получения дополнительной помощи посетите U.S. Веб-сайт администрации малого бизнеса или Каталог домашней помощи. Чтобы найти в алфавитном порядке федеральную личную помощь, посетите страницу государственных пособий, грантов и финансовой помощи веб-сайта USA.gov. Чтобы определить, имеете ли вы право на получение гранта от Grants.gov, ознакомьтесь с этим руководством.

Программа грантов SBIR

Программа инновационных исследований малого бизнеса (SBIR) — это высококонкурентная программа, которая поощряет отечественные малые предприятия к участию в федеральных исследованиях / исследованиях и разработках (НИОКР), имеющих потенциал для коммерциализации.Благодаря конкурсной программе, основанной на наградах, SBIR позволяет малым предприятиям исследовать свой технологический потенциал и дает стимул для получения прибыли от его коммерциализации. Включение квалифицированных малых предприятий в национальную арену НИОКР стимулирует высокотехнологичные инновации, а Соединенные Штаты приобретают предпринимательский дух, поскольку они удовлетворяют свои конкретные потребности в исследованиях и разработках.

Программа грантов STTR

Передача технологий для малого бизнеса (STTR) — еще одна программа, которая расширяет возможности финансирования в федеральной сфере инновационных исследований и разработок (НИОКР).Центральным элементом программы является расширение партнерства государственного и частного секторов с целью включения возможностей создания совместных предприятий для малых предприятий и некоммерческих исследовательских институтов. Уникальной особенностью программы STTR является требование, чтобы малый бизнес официально сотрудничал с исследовательским учреждением на этапах I и II. Самая важная роль STTR — преодолеть разрыв между результатами фундаментальной науки и коммерциализацией полученных в результате инноваций.

Венчурный капитал — это вид долевого финансирования, который удовлетворяет потребности в финансировании предпринимательских компаний, которые из-за размера, активов и стадии развития не могут привлекать капитал из более традиционных источников, таких как открытые рынки и банки.Венчурные инвестиции обычно производятся в виде денежных средств в обмен на акции и активную роль в инвестируемой компании.

Венчурный капитал отличается от традиционных источников финансирования тем, что обычно венчурный капитал:

• Ориентирован на молодые, быстрорастущие компании;
• Инвестирует в акционерный капитал, а не в заемные средства;
• Принимает на себя более высокие риски в обмен на потенциально более высокую прибыль;
• Имеет более длительный инвестиционный горизонт по сравнению с традиционным финансированием;
• Активно контролирует портфельные компании посредством участия в совете директоров, стратегического маркетинга, управления и структуры капитала.

Успешный долгосрочный рост большинства предприятий зависит от наличия собственного капитала. Кредиторам обычно требуется некоторый запас капитала или обеспечение (залог), прежде чем они будут предоставлять ссуду малому бизнесу. Отсутствие собственного капитала ограничивает доступное для бизнеса долговое финансирование. Кроме того, долговое финансирование требует способности обслуживать долг за счет текущих процентных платежей. Эти средства недоступны для развития бизнеса.

Венчурный капитал обеспечивает предприятиям финансовую поддержку.Тем не менее, у поставщиков акций остается последний призыв к активам компании. Ввиду этого более низкого приоритета и обычного отсутствия текущих требований к оплате, поставщики долевых инструментов требуют более высокой нормы прибыли / возврата инвестиций (ROI), чем получают кредиторы.

Понимание венчурного капитала

Венчурный капитал для новых и развивающихся предприятий обычно поступает от состоятельных частных лиц («бизнес-ангелов») и компаний венчурного капитала. Эти инвесторы обычно предоставляют капитал, необеспеченный активами, молодым частным компаниям с потенциалом быстрого роста.Этот тип инвестирования изначально сопряжен с высокой степенью риска. Но венчурный капитал — это долгосрочный или «терпеливый» капитал, который дает компаниям время для превращения в прибыльные организации.

Венчурный капитал также является активной, а не пассивной формой финансирования. Эти инвесторы стремятся не только к капиталу, но и к увеличению стоимости компаний, в которые они вкладывают средства, чтобы помочь им расти и добиться большей отдачи от инвестиций. Это требует активного участия; почти все венчурные капиталисты, как минимум, захотят попасть в совет директоров.

Хотя инвесторы привержены компании на долгий срок, это не значит, что она бесконечно. Основная цель инвесторов в акции — добиться более высокой доходности за счет своевременного и возможного выбытия инвестиций. Хороший инвестор будет рассматривать потенциальные стратегии выхода с того момента, как инвестиция будет впервые представлена ​​и исследована.

Бизнес-ангелы — это состоятельные частные инвесторы, которые стремятся получить высокую прибыль за счет частных инвестиций в начинающие компании.Частные инвесторы, как правило, представляют собой разнородное и рассредоточенное население, сделавшее свое состояние за счет различных источников. Но типичными бизнес-ангелами часто являются бывшие предприниматели или руководители, которые обналичили и рано вышли на пенсию из предприятий, которые они начали и выросли в успешный бизнес.

У этих самодельных инвесторов много общих характеристик:

• Они ищут компании с высоким потенциалом роста, сильными командами менеджеров и твердыми бизнес-планами, чтобы помочь ангелам в оценке стоимости компании.(Многие посевные или стартапы могут не иметь полностью развитой управленческой команды, но имеют определенные ключевые должности.)
• Обычно они инвестируют в предприятия, связанные с отраслями или технологиями, с которыми они лично знакомы.
• Они часто инвестируют вместе с надежными друзьями и деловыми партнерами. В таких ситуациях обычно есть один влиятельный ведущий инвестор («архангел»), которому доверяет остальная часть группы ангелов.

Из-за своего делового опыта многие ангелы вкладывают больше, чем свои деньги.Они также стремятся к активному участию в бизнесе, например, в консультировании и наставничестве предпринимателя. Они часто идут на больший риск или принимают меньшее вознаграждение, когда их привлекают нефинансовые характеристики предложения предпринимателя.

Развитие бизнеса для Fergus Falls

Развитие бизнеса для Фергус Фоллс | Фергус-Фоллс, Миннесота

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере для лучшего взаимодействия с пользователем.

Цели и мероприятия

Цель Business Development for Fergus Falls (BDFF) состоит в том, чтобы «способствовать росту, расширению и развитию бизнес-проблем, включая проблемы малого бизнеса… для поощрения и помощи в размещении нового бизнеса и промышленности, восстановления и помощи существующим бизнес-фирмам. и промышленность », и тем самым« вносят вклад в экономическое благополучие региона, измеряемое увеличением занятости, заработной платы, объема бизнеса и других соответствующих факторов.”

BDFF достигает своих целей за счет управления несколькими пулами оборотных ссуд. Оборотный ссудный фонд (RLF) — это пул фондов, который перерабатывает деньги по мере погашения ссуд (оборотные фонды). См. Раздел о кредитных программах ниже для получения информации о наших конкретных программах.

Встречи

Очередные собрания BDFF проводятся в 15:00 в первый вторник месяца в палатах городского совета.

Кредитные программы

Город Фергус-Фолс имеет следующие кредитные пулы, предназначенные для содействия росту, расширению и развитию деловых интересов и интересов в районе Фергус-Фоллс: Миннесотский инвестиционный фонд (MIF), программа промежуточного кредитования (IRP). ) и грант / HUD блока общественного развития (Фонд 264), в котором представлены кредитные программы Economic Development , Facade и LED .Оборотные фонды — это общественные фонды, которые могут использоваться для целей ссуды с одобрения городского совета Фергус-Фолс.

Обратите внимание: : запрос государственных средств не является формой быстрого финансирования. Рассмотрение и утверждение запросов может занять до 60 дней.

Узнайте больше о наших кредитных программах:

Общие цели и руководящие принципы для ссудных фондов экономического развития, размещаемых CDBG / HUD

Цель и задачи

Целью ссуды на экономическое развитие является предоставление средств по разумным ставкам и на разумных условиях для восстановления коммерческих зданий в Фергус-Фолс.К приемлемым заемщикам относятся некоммерческие организации, владельцы зданий и владельцы бизнеса с одобрения владельца здания.

Максимальная сумма кредита составляет 50 000,00 долларов США с максимальным сроком 12 лет, который определяется историей заимствований владельца собственности и деловой историей. Условия этого кредита: процентная ставка на 2% ниже основной и не менее 4%, с ежемесячными выплатами кредитному агенту, городу Фергус-Фолс.

После одобрения кредита строительство должно начаться в течение 60 дней и быть завершено в течение шести месяцев.Владельцам зданий и предприятий, которые не нанимают подрядчиков или субподрядчиков, а вместо этого решают реконструировать собственное здание или бизнес, будет возмещена только стоимость материалов.

Кредитные средства также могут использоваться для реабилитации жилых домов, сдаваемых в аренду, но средства предназначены специально для квартир в центре города, примыкающих к коммерческим зданиям, и для сдачи в аренду, расположенных вдоль главных магистральных улиц, как это определено городскими властями.

Допустимые расходы

Расходы по кредиту на экономическое развитие

могут включать, но не ограничиваются ими:

1. Ремонт экстерьера и интерьера;
2. Устранение архитектурных преград для инвалидов и пожилых людей;
3. Затраты на перевод электрических услуг с земли на землю;
4. Улучшения энергосбережения

Комиссии

Существует минимальный сбор за подачу заявления в размере 250 долларов США или 1% от суммы кредита, в зависимости от того, какая сумма больше.100 долларов США подлежат оплате авансом, а оставшаяся сумма подлежит оплате при закрытии.

Business Development for Fergus Falls может пересмотреть все руководящие принципы в каждом конкретном случае.

Общие цели и руководящие принципы программы улучшения коммерческих фасадов Рассмотрено CDBG / HUD

Цель и задачи

Целью Программы улучшения коммерческих фасадов является предоставление средств по разумным ставкам и на разумных условиях для улучшения внешнего вида коммерческих зданий в Фергус-Фоллс.К приемлемым заемщикам относятся некоммерческие организации, владельцы зданий и владельцы бизнеса с одобрения владельца здания.

Максимальная сумма кредита составляет 25 000,00 долларов США. Ссуды имеют процентную ставку 0% до 10 000 долларов на 48 месяцев и 2% от 10 001 до 25 000 долларов на 7 лет.

Допустимые расходы

Соответствующие критериям мероприятия Программы улучшения коммерческих фасадов включают, но не ограничиваются ими:

1. Ремонт, реставрация, украшение и установка указателей на передних фасадах и задних подъездах в городе Фергус-Фолс;
2. Улучшения таких вещей, как вывески, навесы, фасады, окна, двери и внешний вид.

Комиссии

Существует минимальный сбор за подачу заявления в размере 250 долларов США или 1% от суммы кредита, в зависимости от того, какая сумма больше. 100 долларов США подлежат оплате авансом, а оставшаяся сумма подлежит оплате при закрытии.

Business Development for Fergus Falls может пересмотреть все руководящие принципы в каждом конкретном случае.

Общие цели и рекомендации для программы партнерства по светодиодным индикаторам Создано CDBG / HUD и в партнерстве с Otter Tail Power Co.

Назначение и деятельность

Компания Fergus Falls HRA выступила инициатором партнерской программы светодиодов с Otter Tail Power. Цель программы — предоставить средства по разумным ставкам и в разумные сроки для замены существующих внутренних и внешних осветительных приборов в коммерческих зданиях или для преобразования существующих светильников на светодиодные лампы. К приемлемым заемщикам относятся некоммерческие организации, владельцы зданий, владельцы бизнеса с одобрения владельца здания и многоквартирные дома с более чем 4 квартирами, расположенными вдоль главных магистральных улиц, как это определено городскими властями.

Энергетический аудит должен быть завершен и сопровождать заявку, чтобы определить условия оплаты и окончательное право на участие. Свяжитесь с Otter Tail Power, чтобы запланировать энергоаудит: 218-739-8492.

Правомочным заемщикам могут быть предоставлены ссуды на сумму до 35 000 долларов США. Процентная ставка по ссуде составляет 2% с выплатой на основе срока окупаемости, установленного энергетическим аудитом Otter Tail Power.

Комиссии

Существует минимальный сбор за подачу заявления в размере 250 долларов США или 1% от суммы кредита, в зависимости от того, какая сумма больше.100 долларов США подлежат оплате авансом, а оставшаяся сумма подлежит оплате при закрытии.

Business Development for Fergus Falls может пересмотреть все руководящие принципы в каждом конкретном случае.

Общие цели и рекомендации для RLF, учрежденных Инвестиционным фондом Миннесоты

Цель и задачи

Целью Оборотного ссудного фонда (RLF) является предоставление финансовой и технической помощи для создания и сохранения новых рабочих мест.Эти цели могут быть достигнуты с помощью следующих средств:

1. Создание / сохранение постоянных рабочих мест в частном секторе для стимулирования экономического роста выше среднего в соответствии с защитой окружающей среды;
2. Инвестиции в технологии и оборудование, повышающие производительность труда и обеспечивающие более высокую заработную плату;
3. Привлечение частных инвестиций для обеспечения экономического обновления и конкурентоспособности;
4. Увеличить местную налоговую базу, чтобы гарантировать диверсификацию отраслевой структуры;
5. Повышать качество существующих рабочих мест на основе повышения заработной платы или улучшения должностных обязанностей, обучения или образования, связанного с этими рабочими местами;
6. Улучшить занятость и экономические возможности и создать разумный уровень жизни; и
7. Повышение производительности труда за счет улучшенного производства или новых технологий.

Допустимые расходы

Фонды, зачисленные в MIF, можно использовать различными способами, включая примеры, указанные ниже. Более подробная информация доступна в Minn. Stat. 116J.873.

1. Предоставлять ссуды, гарантии по ссудам, выкуп процентов и другие формы участия, гарантируя, что фонды RLF совпадают с частным финансированием.
2. Фонд стратегических инвестиций в развитие рынка возобновляемой энергии. Любые расходы на внешний маркетинг для развития рынка возобновляемых источников энергии не подпадают под требования соответствия, перечисленные выше.
3. Предоставлять предпринимателям обучение, другую техническую и финансовую помощь в соответствии с федеральными директивами.

Соответствующие проекты

Помощь должна оцениваться при наличии следующих условий, как указано в Minn. Stat. 116J.8731:

1. Создание или сохранение рабочих мест или улучшение рабочих мест в зависимости от заработной платы, навыков или знаний;
2. Увеличение налоговой базы;
3. Привлечение частных средств в проект;
4. Неспособность местных сообществ и финансовых партнеров финансировать проект;
5. Приводит к более высокому уровню заработной платы или повышению квалификации персонала;
6. Поддерживает развитие микропредприятий в соответствии с федеральными руководящими принципами посредством технической или финансовой помощи.
7. Потребность в помощи для сохранения существующего бизнеса;
8. Важность помощи в привлечении иногосударственного бизнеса; и
9. Проект продвигает или продвигает «зеленую» экономику. Помощь не может удовлетворить только 7. или 8 .; другие условия также должны присутствовать.
В проекте
10. участвует финансовая организация.

Соответствующие мероприятия

RLF могут использоваться для финансирования различных видов коммерческой деятельности, в том числе:

1. Приобретение земельного участка
2. Строительство или реконструкция объектов
3. Улучшения сайта
4. Коммунальные услуги или инфраструктура
5. Машины и оборудование
6. Обучение
7. Оборотный капитал

Недопустимая деятельность

В отличие от федеральных фондов MIF, существуют отраслевые ограничения на использование государственных MIF RLF.Государственные MIF RLF не могут использоваться для эксплуатации, строительства или расширения казино, спортивного объекта, основным арендатором которого является профессиональная спортивная команда, или любой фирмы, занимающейся розничной торговлей товарами. Вся помощь должна соответствовать утвержденным руководящим принципам RLF.

Цели по заработной плате

Предприятия, получающие помощь МВС РФФ и штата, должны выплатить каждому сотруднику полную компенсацию, включая пособия, не предусмотренные законом, которая в годовом исчислении составляет не менее 110% от федерального уровня бедности для семьи из четырех человек. https://mn.gov/deed/assets/wage-benefits_tcm1045-325122.pdf

Комиссии

• Сбор за подачу заявления в размере 100 долларов США
• Комиссия за создание 1,5%
• Все связанные с закрытием расходы, включая судебные издержки.

https://mn.gov/deed/assets/state-rlf-guidelines_tcm1045-131664.pdf

Общие цели и руководящие принципы для программы посреднического кредитования (IRP) Средства, выделенные Министерством сельского хозяйства США по развитию

Цель и задачи

Ссуды с использованием оборотного фонда IRP должны быть предназначены для проектов развития сообщества, создания новых предприятий, расширения существующих предприятий, создания возможностей трудоустройства или сохранения существующих рабочих мест.Ссуды от города Фергус-Фолс заемщикам не должны превышать меньшую из следующих величин:

.

1. 250 000 долларов США; или
2. Пятьдесят процентов от общей стоимости проекта конечного получателя, для которого предоставляется заем.

Допустимые расходы

Расходы по займу

IRP могут включать, но не ограничиваются:

1. Приобретение предприятий и промышленных предприятий, когда ссуда будет препятствовать закрытию бизнеса, предотвратит потерю возможностей трудоустройства или предоставит расширенные возможности трудоустройства;
2. Строительство, переоборудование, расширение, ремонт, модернизация или развитие бизнеса;
3. Покупка и развитие земли, сервитутов, права отчуждения, зданий, сооружений, договоров аренды или материалов;
4. Покупка оборудования, улучшений арендованного имущества, машин или принадлежностей;
5. Контроль и уменьшение загрязнения;
6. Транспортные услуги;
7. Начальные эксплуатационные расходы и оборотный капитал;
8. Проценты (включая проценты по промежуточному финансированию) в течение периода до того, как кредитная линия станет приносить доход, но не более 3 лет;
9. Технико-экономическое обоснование;
10. Рефинансирование долга предоставлено:
    (i) Посредник несет ответственность за принятие осмотрительных решений о кредитовании на основе надежных принципов андеррайтинга при рассмотрении реструктуризации долга конечного получателя; и (ii) Рефинансирование долгов может быть разрешено только в том случае, если посредник определит, что проект жизнеспособен и рефинансирование необходимо для создания новых или сохранения существующих рабочих мест или создания или продолжения оказания необходимых услуг; и (iii) При любом запросе на рефинансирование существующих обеспеченных кредитов посредник должен, как минимум, получить ранее удерживаемое обеспечение в качестве обеспечения кредитов и не должен платить кредитору сверх стоимости обеспечения.Дополнительное обеспечение потребуется, когда рефинансирование необеспеченных кредитов неизбежно для достижения необходимого укрепления позиции конечного получателя;
11. Разумные сборы и сборы, только указанные в этом параграфе:
    Утвержденные сборы включают сборы за оформление ссуды, сборы за сбор экологических данных, гонорары консультантов по управлению и другие сборы за услуги, оказываемые профессионалами. Профессионалы — это, как правило, лица, получившие лицензию от государств или ассоциаций по аккредитации, например инженеры, архитекторы, юристы, бухгалтеры и оценщики.Максимальный размер вознаграждения будет разумным и обычным в сообществе или регионе, где расположен проект. Любые такие сборы должны быть полностью задокументированы и обоснованы;
12. Гостиницы, мотели, туристические дома, гостиницы типа «постель и завтрак», конференц-центры и другие туристические и развлекательные объекты, за исключением случаев, запрещенных §4274.319;
13. Образовательные учреждения;
14. Открытых возобновляемых кредитных линий:
    (i) Доля общего возобновляемого фонда IRP посредника, выделенная или используемая для возобновляемых кредитных линий, не будет превышать 25 процентов в любое время; (ii) Все конечные получатели, получающие возобновляемые кредитные линии, должны будут сокращать непогашенный остаток возобновляемой кредитной линии до нуля по крайней мере один раз в год; (iii) Все возобновляемые кредитные линии будут утверждаться посредником на определенную максимальную сумму и на определенный максимальный период времени, не превышающий двух лет; (iv) Посредник предоставит подробное описание, которое будет включено в план работы посредника и подлежит утверждению Агентством, как будут использоваться возобновляемые кредитные линии и управлять ими.Описание будет включать свидетельство того, что посредник имеет адекватную систему для: (A) расчета процентов по различным остаткам и (B) мониторинга и контроля денежных средств, запасов и дебиторской задолженности конечных получателей; и (v) Если в любое время Агентство определяет, что использование возобновляемыми кредитными линиями посредником вызывает чрезмерный риск убытков для посредника или правительства, Агентство может прекратить право посредника использовать оборотный фонд IRP для возобновления кредитные линии.Такое прекращение будет осуществляться путем письменного уведомления и не позволит посреднику утвердить любые новые кредитные линии или продлить любые существующие возобновляемые кредитные линии после даты вступления в силу прекращения, указанной в уведомлении;
15. Сельские малые предприятия аквакультуры;
16. Заемщику разрешается использовать до 10 процентов суммы, предусмотренной в этом подразделе, для строительства, улучшения или приобретения инфраструктуры широкополосной связи, связанной с финансируемым проектом, в соответствии с требованиями 7 CFR часть 1980, подраздел M.

Для получения дополнительной информации посетите Электронный кодекс федеральных нормативных актов, раздел 7: Сельское хозяйство → Подзаголовок B → Глава XLII → ЧАСТЬ 4274 — ПРЯМОЕ И СТРАХОВАННОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СРЕДСТВ → Подчасть D — Программа возврата посредников (IRP)

См. Также https://www.rd.usda.gov/sites/default/files/fact-sheet/508_RD_FS_RBS_IRP.pdf для ознакомления с информационным бюллетенем. Обратите внимание, что информационный бюллетень нацелен на Кредитора-посредника (город Фергус-Фоллс), хотя его части относятся к заемщикам.

Приемлемые проекты

В проекте участвует финансовая организация.

Комиссии

• Сбор за подачу заявления в размере 100 долларов США
• Комиссия за создание 1,5%
• Все связанные с закрытием расходы, включая судебные издержки.

РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

ДЛЯ ЧЛЕНОВ FERGUS FALLS

Энтони Хикс — Стул
Карла Коннелли
Микель Олсон
Джефф Станиславски
Лонни Баллвег
Клара Бек
Дэн Зиерден
Кейми Паттерсон
Холли Пиккиарини
NeTia Bauman

КОНТАКТЫ С ПЕРСОНАЛОМ

Джилл Хэнсон
Менеджер отдела развития сообщества
Джилл.