Займы для ип: Займ для ИП онлайн — срочно взять на карту или расчетный счет без залога

Займы для ИП онлайн от в 88 банках, взять микрозайм предпринимателю без залога и поручителей

Тинькофф Банк

лиц. №2673

На любые цели

4.951 518 отзывов

до 2 млн. ₽

до 3 лет

Ставка

от 3,9%

Партнер разделаБез залогаНа любые цели

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Без бумаг | Оборотный

2.51 346 отзывов

до 5 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 11,35%

С господдержкойБез залога

ВТБ

лиц. №1000

Экспресс-кредит

2.26 232 отзыва

до 10 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

13,5% — 14%

Без залогаНа любые цели

Альфа-Банк

лиц. №1326

На развитие бизнеса

4.15 669 отзывов

до 30 млн. ₽

18 месяцев

Ставка

от 14,4%

Ведение бизнеса от 9 мес.Без залогаТребуется поручительство

Совкомбанк

лиц. №963

Кредитование проектов по цифровой трансформации

4.927 789 отзывов

до 5 млрд. ₽

Индивидуально

Ставка

1% — 5%

С господдержкой

Ещё 3 предложения

СберФакторинг

лиц. №-

Факторинг

до 500 млн. ₽

до 6 месяцев

Комиссия

от 9,5%

Без залогаФакторингНа любые цели

Абсолют Факторинг

лиц. №-

Факторинг

до 500 млн. ₽

до 9 месяцев

Комиссия

от 10,95%

Без залогаФакторинг

ROWI

лиц. №-

Факторинг

до 300 млн. ₽

Индивидуально

Комиссия

Индивидуально

Без залогаФакторинг

Агророс

лиц. №2860

На развитие бизнеса

4.76 отзывов

до 150 млн. ₽

до 120 месяцев

Ставка

Под залог недвижимости

Сбербанк

лиц. №1481

На проект

2.28 793 отзыва

до 200 млн.  ₽

до 120 месяцев

Ставка

от 12,5%

ЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительствоНа любые цели

Ещё 3 предложения

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение кредита

Сумма кредита

Фамилия Имя Отчество

Название организации или ИНН

Номер телефона

Электронная почта

В каком банке выгоднее взять быстрый займ для ИП онлайн

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения займа для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Что важно знать об онлайн займах для ИП

Что лучше: кредит или займ для ИП?

Кто будет выступать кредитором разницы нет, главное выбрать оптимальные условия получения денег в долг. Займ подойдет тому, кому деньги нужны срочно. Кредит – тому, кто хочет, чтобы переплата была минимальной.

Когда может понадобится займ для ИП?

На какие цели выдаются займы для индивидуальных предпринимателей?

Какие предъявляются требования к заемщикам?

Какими особенностями обладают займы для ИП?

В каких случаях выгодно взять займ для ИП?

Необходимые документы

Подать заявку на займ для ИП можно онлайн, прикрепив следующие документы (в скан копиях):

• Свежую выписку из ЕГРИП.
• Паспорт, ИНН.
• Налоговую отчетность.
• Финансовые показатели по первичному учету.

Дополнительно предоставляются документы по обеспечению:

• При залоге недвижимости: технический паспорт и правоустанавливающие документы на объект.
• При залоге транспорта:ПТС, СТС.
• При залоге ТМЦ, оборудования: документы, подтверждающие их наличие и нахождение в собственности ИП.
• При поручительстве: паспорт поручителя, справки о доходах и занятости.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Займы для ИП

Можно ли выдавать займы без указания на факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (как физическое лицо)?

Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (п. 1 ст. 23 ГК РФ).

ГК РФ не разделяет имущество физического лица на имущество, принадлежащее ему исключительно как гражданину, и имущество, принадлежащее ему исключительно как предпринимателю. Регистрация физического лица в качестве предпринимателя не влечет обособления части имущества этого лица. Юридически имущество индивидуального предпринимателя, используемое им в личных целях, не обособлено от имущества, непосредственно используемого для осуществления предпринимательской деятельности. Это касается любого имущества, принадлежащего лицу, зарегистрированному в качестве предпринимателя (определение Конституционного Суда РФ от 15. 05.2001 № 88-О, постановления ФАС Уральского округа от 10.06.2009 № Ф09-3754/09-С2, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.02.2009 № 18АП-498/2009).

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо специальных требований, которые должны соблюдаться для осуществления деятельности по выдаче займов. Заимодавцем может быть любой дееспособный гражданин, в том числе и не зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя.

Поэтому денежными средствами, полученными от осуществления предпринимательской деятельности, гражданин вправе распорядиться любым законным способом, в том числе путем выдачи займа без указания на факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Однако если выдача займов для физического лица приобретает систематический характер и направлена на получение прибыли (п. 1 ст. 2 ГК РФ), такая деятельность является предпринимательской независимо от того, указывает гражданин при выдаче займа на наличие у него статуса индивидуального предпринимателя или нет.

На наш взгляд, если осуществляемая гражданином деятельность не требует получения лицензии или иного специального разрешения, то факт регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя исключает возможность привлечения к административной или уголовной ответственности за незаконное предпринимательство в связи с выдачей им займов без указания на статус индивидуального предпринимателя (решение Арбитражного суда Рязанской области от 24.10.2008 № А54-3897/2008, п. 3 Обзора по проблемным вопросам, возникающим у судей Волгоградской области при производстве по делам об административных правонарушениях (утвержден постановлением президиума Волгоградского областного суда от 13.10.2010), постановление ФАС Поволжского округа от 05.02.2009 № А49-4582/2008).

Следует иметь в виду, что, как уже было сказано, выдача физическим лицом процентных займов сама по себе не противоречит законодательству. Однако представляется, что если такая деятельность фактически становится основной, то не исключено, что она может быть квалифицирована контролирующими органами как незаконная банковская деятельность.

Как работают кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью — BlueIron IP

Ваша интеллектуальная собственность обычно является активом, за который вы боретесь больше всего. Интеллектуальная собственность, и особенно патенты, часто являются наиболее ценными нематериальными активами, которыми владеет ваша компания.

Существует несколько способов использования вашей ИС в финансовых целях, и самый простой из них — взять кредит под залог активов ИС вашей компании. Эта форма финансирования интеллектуальной собственности становится все более и более сложной, и в нее входят несколько специализированных кредиторов.

Крупные банки, как правило, не оценивают активы ИС

Многие крупные банки обычно ставят залоговые права на патенты и другую ИС при выдаче кредитов, особенно начинающим и растущим компаниям. В большинстве случаев банки не обладают специальными знаниями в области ИС, чтобы оценить стоимость интеллектуальной собственности, поэтому их кредиты обычно основаны на прошлых доходах компании.

Типичный банк может предоставить кредитную линию на сумму дохода за 2 или 3 месяца за последние 12 месяцев. Банки также хотели бы видеть послужной список выручки за 24 месяца или более. Эти банки занимаются обычным финансированием бизнеса и обычно просто оценивают то, что знают лучше всего: материальные активы, а не нематериальные активы.

Кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, бывают разными

Многие финансовые компании, предоставляющие услуги интеллектуальной собственности, выдают гораздо более крупные кредиты, чем обычные банки. В типичном соглашении о финансировании ИС компания с годовым доходом в 5 миллионов долларов может получить кредит на 20 миллионов долларов.

Это кредит, который на больше, чем годовой доход. Ни один обычный банк не пойдет на такой риск.

Финансовые компании, работающие в сфере ИС, могут предоставлять кредиты такого типа, поскольку они понимают ценность активов интеллектуальной собственности. Их оценка компании намного больше, чем их баланс и доход за последние 12 месяцев.

Финансирование с использованием интеллектуальной собственности предназначено для фазы быстрого роста бизнеса.

Патентные ссуды, например, предназначены для замены раунда венчурного капитала серии A/B. Компании, которые привлекают капитал на фондовых рынках, обычно выбирают патентные ссуды, чтобы получить капитал для расширения, не разбавляя инвесторов еще одним слоем привилегированных акций от более крупного инвестора.

Структура патентной ссуды

Ссуда, обеспеченная интеллектуальной собственностью, использует патенты, товарные знаки, коммерческую тайну и авторские права в качестве обеспечения. На практике патенты являются крупным активом, используемым кредиторами. Другие нематериальные активы также могут быть обеспечены в зависимости от того, насколько большую долю они вносят в общую стоимость ИС компании. Это специализированная версия венчурного долгового финансирования.

Интеллектуальная собственность обычно имеет обеспечительный интерес, хотя некоторые кредиторы предпочитают, чтобы интеллектуальная собственность была помещена в холдинговую компанию. Это активы, лежащие в основе кредита, и кредиторы тщательно следят за тем, чтобы у них был доступ к активам в случае дефолта.

В некоторых случаях кредит, обеспеченный интеллектуальной собственностью, будет иметь страховой компонент. Страхование варьируется от одного кредитора к другому, но страховой полис может гарантировать стоимость некоторых или всех активов, используемых в качестве залога.

Этот тип страхования называется страхованием залога или страхованием остаточной стоимости.

Эти два термина обычно используются в сделках с недвижимостью, но применяются и к сделкам с интеллектуальной собственностью.

Что хотят видеть кредиторы в области ИС

Кредиторы в области ИС хотят видеть две важные вещи: доход и ценные патенты.

Стоимость патента очень туманна. Каждый изобретатель считает, что его патенты «ценны», но есть два основных компонента оценки: реальная ценность и потенциальная ценность.

В начале пути стартапа стоимость патента представляет собой чистую потенциальную стоимость. Да, существует гигантский «общий адресуемый рынок», и тем не менее вы можете получить 1% или 5% этого рынка. Но реальная стоимость патента на этом этапе равна нулю.

Патенты имеют реальную ценность, когда они используются, и это обычно происходит, когда владелец патента продает запатентованные продукты или услуги. Ценность патента заключается в денежных потоках и потоках доходов, которые он генерирует.

Денежный поток доказывает, что продукт соответствует рынку и что бизнес начинает создавать реальную стоимость своих активов ИС.

Наиболее важной частью кредитования на основе активов является демонстрация дохода.

Ценные патенты с доходом

При рассмотрении кредитов, обеспеченных интеллектуальной собственностью, помните, что андеррайтер хочет видеть совпадение между патентами и продуктами, генерирующими потоки доходов.

Компания может иметь большой портфель патентов, но фактически использовать можно только небольшое количество патентов.

При общении с кредиторами по интеллектуальной собственности мы будем сопоставлять патенты с продуктами. Кроме того, мы часто показываем доход от каждого продукта и сумму этого дохода, которую можно отнести к каждому патенту. Это дает андеррайтеру лучшее представление о том, какие патенты являются наиболее ценными активами в портфеле.

Процесс страхового андеррайтинга и оценки патентов

Процесс получения кредитов, обеспеченных интеллектуальной собственностью, состоит из двух основных частей: финансового анализа и анализа интеллектуальной собственности.

Финансовый анализ обычно представляет собой финансовую электронную таблицу с историческими данными за три года и прогнозируемыми или будущими финансовыми показателями не менее чем за три года. Большинство кредиторов имеют очень опытных аналитиков, которые будут использовать вашу электронную таблицу для анализа чувствительности.

Анализ интеллектуальной собственности попытается оценить вашу интеллектуальную собственность с точки зрения текущего и будущего состояния бизнеса. Помните, что оценка патентов будет увеличиваться по мере увеличения доходов, поэтому они рассматривают рост компании как часть своего оценочного анализа.

Имейте в виду, что ни один из кредиторов никогда не скажет вам, сколько стоит ваш патент. Они просто скажут вам, что вы имеете право на получение кредита или нет.

BlueIron — ваш партнер по кредитам, обеспеченным интеллектуальной собственностью

Компания BlueIron уже несколько лет предоставляет кредиты, обеспеченные патентами. Мы установили отношения со всеми кредиторами в этой области, и мы понимаем потребности каждого кредитора, аппетит к технологиям, процесс должной осмотрительности и наилучшее соответствие для каждого заемщика.

Мы будем рады обсудить, подходят ли кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, в вашей ситуации.

Все, что вам нужно знать

Кредиты на интеллектуальную собственность — это способы получить капитал, используя вашу интеллектуальную собственность в качестве актива для обеспечения финансирования. 3 min read

Обновлено 6 июля 2020 г.:

для получения капитала, используя вашу ИС в качестве актива для обеспечения финансирования.

Использование активов ИС для финансирования вашего бизнеса

Чтобы укрепить свои позиции в отношении получения необходимых финансовых средств для бизнеса от инвесторов, вы можете использовать свои активы ИС. У вас есть варианты в кредиторах, такие как следующие:

• Финансовые учреждения
• Банки
• Венчурные капиталисты
• Бизнес-ангелы-инвесторы

Любой инвестор, как правило, оценивает, имеет ли ваше малое или среднее предприятие или малый и средний бизнес средства защиты вашей ИС, например:

• Товарный знак
• Авторское право
• Патент
• Полезная модель
• Промышленный образец

Они будут учитывать эти средства защиты интеллектуальной собственности при оценке вашего запроса на получение кредита. Наличие такой защиты обычно является хорошим показателем того, насколько хорошо ваше МСП может работать на рынке.

Право собственности на ИС важно для того, чтобы убедить кредиторов в множестве рыночных возможностей для коммерциализации рассматриваемой услуги или продукта. Иногда все, что нужно, — это один мощный патент, чтобы открыть двери для различных финансовых возможностей.

Разные инвесторы могут присваивать разную стоимость вашим активам ИС, а также присваивать разный уровень важности вашим правам ИС.

Существует определенная тенденция развития, которая устанавливает связь между активами ИС компании и ее конкурентными преимуществами. Кредиторы проявляют все больший интерес к компаниям с хорошо управляемыми портфелями ИС, хотя по-прежнему существуют проблемы — даже в развитых странах — с совершенствованием обеспечительных интересов в сфере ИС.

Как владелец малого и среднего бизнеса, вы должны хорошо знать коммерческую стоимость ваших активов ИС, включая понимание их надлежащей оценки, а также их надлежащего учета в балансовом отчете и бухгалтерских книгах.

Самое главное, не забудьте указать свои активы ИС в своем бизнес-плане всякий раз, когда вы представляете его потенциальным кредиторам.

Использование ИС в качестве залога

Обеспечение традиционных финансовых возможностей может быть слишком дорогим или недоступным для многих предприятий, ориентированных на ИС, с ограничениями денежных потоков.

Одним из все более популярных вариантов бизнеса является использование интеллектуальной собственности в качестве залога. Это открывает больше финансовых возможностей для предприятий с ценными активами ИС, которым нужны альтернативные источники капитала.

Компании всех размеров нуждаются в дополнительных деньгах по разным причинам.

Небольшим компаниям и стартапам может потребоваться капитал для начала или расширения операций, увеличения или поддержания своих расходов на исследования и разработки или дополнительных приобретений. Стартапам часто требуются краткосрочные или среднесрочные кредиты в дополнение к другому финансированию.

Устоявшиеся компании могут столкнуться с необходимостью расширения или решения рыночных задач, а также с другими причинами для поиска дополнительного финансирования. Например, у многих компаний возникли трудности с обеспечением капитала после рецессии 2009 года, поскольку банки ограничили сумму и количество бизнес-кредитов.

Реальной альтернативой традиционным вариантам финансирования для некоторых предприятий является использование ИС в качестве залога.

Залогом может быть обещание заемщика определенного имущества, включая права на интеллектуальную собственность или будущие денежные потоки от существующих активов, чтобы предоставить инвестору возможность обращения в случае невозврата кредита.

С исторической точки зрения получение финансирования с использованием ИС в той или иной форме было редкостью, но это случалось. Одним из хорошо известных примеров использования интеллектуальной собственности в качестве залога является использование Томасом Эдисоном своего патента на электрическую лампочку в качестве залога для получения денег для создания своей компании GE.

В последнее время кредиторы все чаще предъявляют права удержания в отношении активов ИС. 16 процентов патентов США в какой-то момент использовались в качестве залога.

Финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью

Финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью, — это отрасль финансов, посвященная нематериальным активам. Основная цель в этой области финансов — раскрыть «скрытую стоимость», хранящуюся в нематериальных активах ИС. Хотя в этой области не так много данных, есть несколько моделей кредитования с использованием интеллектуальной собственности, которые оказались успешными.

В последнее время компании разного размера вкладывают меньше средств в основные или материальные активы, чем больше вкладывают в нематериальные активы. Недавние банковские инициативы, направленные на рост бизнеса, указывают на снижение стоимости традиционных основных фондов.

Имея больше возможностей для финансирования, компании, нуждающиеся в капитале, имеют больше возможностей, чем когда-либо, для получения кредитов для развития своего бизнеса.