Выгодное рефинансирование кредита для физических лиц: Оформить выгодное рефинансирование кредитов от 4% под меньший процент

Рефинансирование кредитов от 5,9% онлайн, рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Является ли рефинансирование плохой идеей?

Если у вас уже есть существующий ипотечный кредит и ипотека в течение некоторого времени, вполне естественно задаться вопросом, можно ли получить более выгодную сделку. Ипотека — это огромная ответственность, поэтому вам необходимо надежное понимание того, является ли рефинансирование хорошей или плохой идеей. В приведенном ниже руководстве будут изложены некоторые плюсы и минусы, которые помогут вам убедиться, что вы рефинансируете свой дом по правильным причинам.

Стоит ли рефинансировать свой дом?

Рефинансировать свой дом или нет – это важное решение. Ваш выбор, скорее всего, будет зависеть от нескольких факторов, включая ваши цели, текущее финансовое положение и условия нового кредита, который вы можете получить.

Хорошо или плохо рефинансировать свой дом? Ответ заключается в том, что это зависит. Вы можете услышать восторженные разговоры о рефинансировании дома от друзей или коллег, которые в настоящее время прорабатывают этот процесс. Если вы знаете, что ставки по ипотечным кредитам низкие, и ваши знакомые хвастаются низкими ставками, которые они получили, у вас может возникнуть соблазн заняться рефинансированием для себя. И, конечно же, рефинансирование вашего дома может быть правильным решением, если вы тщательно изучите этот процесс и знаете, каких преимуществ вы можете и не можете достичь.

Рефинансирование вашего дома часто является привлекательной идеей в определенных сценариях. Скажем, вам нужны наличные деньги, чтобы решить финансовую проблему или вы хотите быстрее погасить ипотечный кредит. В этом случае рефинансирование часто может дать вам гибкость и безопасность, которые вам нужны, чтобы пережить трудные времена или быстрее достичь своих финансовых целей.

Несмотря на то, что идея рефинансирования вашего дома может быть заманчивой, а результаты могут принести вам реальную пользу, вы также должны знать об определенных реалиях этого процесса. Когда вы думаете о том, стоит ли рефинансировать, вот несколько соображений, которые следует иметь в виду:

• Требуемое время: У некоторых кредиторов рефинансирование ипотечного кредита часто требует много времени и усилий — вам, вероятно, потребуется собрать такие документы, как банковские выписки и платежные квитанции, чтобы продемонстрировать свою финансовую стабильность и убедить кредитора в том, что вы повторно инвестиции с низким уровнем риска.
  К счастью, с Assurance Financial вы можете подать заявку всего за 15 минут.
• Расходы:  Расходы на рефинансирование дома также иногда сводят на нет некоторые из ожидаемых финансовых преимуществ. Сборы и затраты на закрытие могут быстро возрасти, а новый кредит может иметь более высокую ставку, что со временем увеличивает финансовое бремя домовладельца. «Бесплатная» ипотека может иметь особенно высокую процентную ставку, которая сводит на нет ожидаемые денежные выгоды.
• Вдогонку: Думая о том, рефинансировать ипотеку или нет, многие люди также задаются вопросом, не повредит ли процесс рефинансирования их кредиту. Ответ заключается в том, что ваш кредит может временно немного пострадать. Рефинансирование вашего дома означает, что кредитор потянет ваш кредитный рейтинг. Вытягивание будет трудным расследованием и может привести к временному падению вашего счета. Закрытие вашего старого кредита также немного снизит ваш кредитный рейтинг.

Когда вы раздумываете, рефинансировать или нет, полезно иметь четкую и подробную информацию о потенциальных недостатках и ошибках, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Причины не рефинансировать ваш дом

Вредно ли рефинансирование для ваших финансовых целей? В некоторых ситуациях недостатки рефинансирования перевешивают потенциальные выгоды. В следующих нескольких разделах мы обсудим несколько причин, по которым вы можете отказаться от рефинансирования.

1. Для консолидации долга

Рефинансирование вашего дома в попытке консолидировать долг может быть хорошим финансовым ходом в некоторых обстоятельствах, но это не всегда самая благоразумная стратегия. Многие домовладельцы, рефинансирующие для консолидации долга, полагают, что это облегчит их финансовое бремя. Они могут полагать, что, создав один план платежей с разумной ставкой, они смогут сделать свой бюджет более управляемым.

При определенных обстоятельствах консолидация долга может стать разумным финансовым ходом. Например, погашение ссуды по кредитной карте с высокой процентной ставкой с помощью ипотечного кредита с низкой процентной ставкой иногда является стратегически целесообразным, поскольку это снижает ваши общие платежи. Эта стратегия, однако, включает в себя несколько вещей, о которых вам нужно помнить.

Первый касается разницы между необеспеченным кредитом и обеспеченным кредитом. Обеспеченный кредит требует залогового обеспечения, тогда как необеспеченный кредит не требует. Задолженность по кредитной карте, например, не обеспечена. Если вы не оплатите счета по кредитной карте, компания-эмитент кредитной карты не сможет прийти к вам домой и забрать какие-либо ваши вещи. Вы можете получить удар по своей кредитной истории, но это гораздо более управляемый результат, чем потеря машины или дома. В этом смысле необеспеченный кредит представляет собой относительно низкий риск, хотя компромисс заключается в том, что он, вероятно, будет иметь гораздо более высокие процентные ставки.

Ипотека, тем не менее, относится к категории обеспеченных долгов, где ваш дом является залогом. Если вы объедините обширные долги в свою ипотеку, а затем не сможете произвести необходимые платежи, вы вполне можете столкнуться с потерей права выкупа дома.

Дополнительным соображением является то, что многие домовладельцы, которые рефинансируют для целей управления долгом, также в конечном итоге создают для себя скользкий финансовый склон. Если они не могут управлять своими расходами, у них могут быстро накопиться новые остатки по кредитным картам, и у них возникнут проблемы с их выплатой вместе с новыми платежами по ипотеке. Помните, что с Assurance Financial вы всегда можете бесплатно просмотреть свои варианты — мы можем помочь вам взвесить все за и против реструктуризации вашего долга.

2. Чтобы сэкономить деньги на новый дом

Некоторые домовладельцы заинтересованы в рефинансировании своих ипотечных кредитов, потому что они хотят накопить деньги на первоначальный взнос на новый дом. Однако такой шаг может иметь существенные недостатки. Будьте готовы подсчитать цифры, чтобы выяснить, поможет ли эта стратегия вам сэкономить деньги или нет. Вам нужно будет выяснить, как скоро рефинансирование ипотеки поможет вам начать экономить деньги и совпадает ли этот график с вашими временными рамками для переезда.

Скажите, что рефинансирование вашего дома позволит ежемесячно снижать платежи по ипотеке. Скажите также, что первоначальные расходы на рефинансирование достаточно значительны, и пройдет четыре года, прежде чем ваши ежемесячные сбережения окупятся стоимостью нового кредита.

Если вы не планируете переезжать в течение нескольких лет, эта стратегия, вероятно, сработает. Однако, если вы предпочитаете переехать в течение следующих двух или трех лет, рефинансирование вашего дома таким образом не поможет вам вовремя сэкономить достаточно денег.

Суть в том, что хотя рефинансирование ипотечного кредита может показаться привлекательным вариантом экономии денег, вам нужно посчитать. Таким образом, вы будете знать, как скоро вы увидите преимущества и будут ли эти сроки соответствовать вашим финансовым приоритетам. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования Assurance Financial, чтобы изучить более конкретные цифры и рассчитать конкретные затраты на рефинансирование и сбережения.

3. Сокращение ваших платежей

Одной из частых причин, по которой домовладелец рассматривает возможность рефинансирования ипотечного кредита, является получение более низких процентных ставок и сокращение ежемесячных платежей. Это дает вам немедленную финансовую свободу откладывать, инвестировать или иметь больше наличных денег для расходов каждый месяц. Если ваша цель — экономить деньги каждый месяц, это хорошая стратегия для вас.

Однако с точки зрения общего финансового планирования ежемесячные платежи менее важны, чем общая стоимость кредита. Представьте, что вы рефинансируете 20-летнюю ипотеку в 30-летнюю ипотеку — условия ипотеки, которые обычно выбирают 90 % американцев, — чтобы получить немного меньший ежемесячный платеж.

Хотя вы будете платить меньше в месяц, теперь вы будете платить по ипотеке еще 10 лет. Скажем, ваш платеж по ипотеке составляет 1500 долларов в месяц. Это добавляет дополнительные 180 000 долларов к общей стоимости вашей ипотеки — 1500 долларов x 12 x 10. Даже если вы откладываете 250 долларов в месяц, через 25 лет это всего лишь 75 000 долларов сбережений. Этот сценарий является еще одним прекрасным примером того, где вы можете использовать наши ипотечные калькуляторы, чтобы поближе взглянуть на цифры для вашего дома.

4. Сосредоточиться на инвестициях

Иногда домовладельцы рассматривают возможность рефинансирования ипотечного кредита в надежде сэкономить деньги, которые они затем могут вложить в свои финансовые вложения. Теоретически этот подход более разумен, чем рефинансирование только для уменьшения ежемесячных платежей. В конце концов, даже если ваши ежемесячные сбережения скромны, вы можете инвестировать дополнительные деньги, чтобы значительно увеличить свои средства.

У этой стратегии есть и недостатки. Если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге вложить свои деньги в инвестиции, которые принесут более низкую процентную ставку, чем ставка по ипотеке. Обязательно выбирайте инвестиции с более высокой доходностью, чем ваша ставка по ипотеке, чтобы вы могли обеспечить выгодный компромисс.

На практике рефинансирование ипотечного кредита с целью инвестирования ежемесячных сбережений часто создает дополнительную проблему. Слишком уж заманчиво потратить деньги, а не инвестировать их. Несмотря на ваши самые лучшие намерения, в какой-то момент вы можете выкачать немного денег, чтобы потратить их на крупную покупку или немного пополнить свой праздничный бюджет. Каждый раз, когда вы это делаете, вы можете говорить себе, что все в порядке, потому что это не такие уж большие деньги — 20 долларов здесь, 40 долларов там.

Со временем эти маленькие траты вырастают в значительную сумму, которую вы не инвестировали. Как только это произойдет, если вы не инвестируете больше, чем платите проценты по ипотеке, вы теряете преимущество рефинансирования своего дома.

В некоторых случаях, однако, рефинансирование, чтобы сосредоточиться на сильных инвестициях, может сработать. Поговорите с одним из знающих специалистов в Assurance Financial, чтобы выяснить, какая стратегия подходит именно вам.

5. Если вы планируете переехать

Мы обсудили, насколько важно сделать правильные расчеты перед рефинансированием текущего дома, чтобы вы могли сэкономить на покупке нового дома. Убедитесь, что сроки, в которые вы начнете возмещать свои расходы на рефинансирование в виде ежемесячных сбережений, совместимы с вашими сроками покупки нового дома.

Если вы планируете переехать в ближайшее время, рефинансирование текущего дома, как правило, нецелесообразно. В большинстве случаев у вас не будет времени воспользоваться преимуществами рефинансированного кредита, прежде чем вам придется начать все сначала с кредитом на покупку нового дома. Банки и кредиторы, как правило, откладывают процентные расходы на ранние платежи, поэтому вы будете платить более крупные суммы в начале кредита, чем в конце. Если вы знаете, что ваше пребывание в вашем доме будет недолгим, платить так много вперед не имеет особого смысла.

Вы также можете подумать о переходе с ипотеки с фиксированной ставкой на ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если планируете переезд в ближайшем будущем. Ипотека с регулируемой ставкой иногда кажется привлекательной, потому что ее ставка меняется в соответствии с текущими рыночными ставками. Если рыночные ставки упадут, вы сможете сами воспользоваться этими новыми, более низкими ставками, вместо того, чтобы быть привязанными к своей первоначальной, более высокой ставке.

Однако ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой работают и в обратную сторону. Если рыночные ставки повысятся, ваша процентная ставка также повысится при сбросе ARM. Если вы планируете переехать, у вас может возникнуть соблазн пойти с ARM, потому что вы думаете, что переедете до того, как сработают более высокие ставки. Однако эта стратегия может быть рискованной. Если ваш график переезда задерживается, а ваша ипотека сбрасывается на новые, более высокие рыночные ставки, вы можете столкнуться с тем, что вам придется платить гораздо больше процентных платежей, чем вы рассчитывали.

В некоторых сценариях рефинансирование, даже если вы планируете вскоре переехать, является разумной стратегией, поскольку вы можете получить льготы по процентным ставкам. Поговорите с одним из наших опытных консультантов, чтобы получить больше информации о том, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

6. Если у вас недостаточно собственного капитала в вашем доме

Некоторые домовладельцы рассматривают возможность рефинансирования своих ипотечных кредитов, когда у них недостаточно капитала, накопленного в их домах. Этот план также часто является рискованным.

Использование капитала вашего дома иногда может быть мудрой стратегией. Если у вас есть достаточный капитал, накопленный в вашем доме — скажем, вы делаете постоянный поток платежей по ипотеке и выплачиваете значительную часть стоимости вашего дома — вам становится легко брать взаймы под эту стоимость через кредит под залог дома. Например, вы можете взять кредит под залог дома для проекта реконструкции, чтобы обновить свой дом и увеличить его стоимость при перепродаже.

Однако отсутствие достаточного капитала в вашем доме может сделать рефинансирование рискованным, особенно если вы планируете брать кредит под залог дома. Большинство кредиторов хотят, чтобы у вас было достаточно низкое соотношение кредита к стоимости (LTV), прежде чем они рассмотрят возможность рефинансирования вашей ипотеки. LTV относится к сумме вашего оставшегося кредита пропорционально стоимости вашего дома. Если вы не выплатили большую часть своего кредита и, следовательно, не накопили достаточного капитала, многие кредиторы перестанут давать вам новый кредит для рефинансирования.

Конкретный номер зависит от банка и кредитора. В среднем многие кредиторы будут смотреть, есть ли у вас не менее 20% собственного капитала, прежде чем они сочтут вас сильным кандидатом на рефинансирование. Если вы еще не достигли 20-процентного порога, возможно, вам придется потратить несколько лет на выплату процентов, прежде чем вы сможете претендовать на выгодные условия рефинансирования.

Помните также, что если вы одновременно рефинансируете и берете кредит под залог дома, вы в конечном итоге будете платить проценты по обоим. Это увеличивает ваши ежемесячные расходы и значительно сокращает сбережения, которые вы могли бы получить от рефинансирования ипотеки.

Сохранение как можно большего количества акций в вашем доме часто является лучшим способом обеспечения вашей финансовой безопасности. Но во многих случаях домовладельцы обналичивают часть своего собственного капитала, чтобы покрыть расходы на закрытие и другие сборы, связанные с рефинансированием. Если у вас не так много собственного капитала для начала, это может вернуть вас туда, где вы начали, с точки зрения вашего прогресса в выплате кредита.

Взвешивая варианты, попробуйте ввести несколько цифр в наш калькулятор рефинансирования или обратитесь за помощью к одному из наших дружелюбных консультантов.

Когда самое подходящее время для рефинансирования?

До сих пор мы в основном обсуждали причины, по которым вы можете отказаться от рефинансирования своего дома. В свете этих потенциальных недостатков, является ли рефинансирование хорошей идеей?

Несмотря на предостережения, изложенные выше, рефинансирование вашего дома может быть выгодным в некоторых случаях. Вот некоторые примеры.

1. Вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и долгосрочные финансовые сбережения

Рефинансирование под более низкую процентную ставку является распространенной стратегией среди домовладельцев. Если вы можете рефинансировать свой дом, чтобы получить более низкую процентную ставку, не неся расходов, которые уничтожат ваши сбережения на процентах, это часто является разумным способом.

Недавние данные свидетельствуют о том, что больше домовладельцев должны воспользоваться этим вариантом — в статье 2016 года в Journal of Financial Economics сообщается, что в выборке американцев, для которых рефинансирование было бы благоприятным, 20% не воспользовались этой возможностью. Эти домовладельцы потеряли в среднем около 11 500 долларов, заключила газета.

Реструктуризация ипотечного кредита, чтобы вы могли получить более низкую процентную ставку, — это разумная идея. Просто убедитесь, что вы сделали правильные расчеты, чтобы гарантировать, что вы не будете платить больше в другом месте. Если вы будете платить большие комиссионные или в конечном итоге будете совершать платежи в течение значительно более длительного периода времени, эта стратегия может не окупиться. Вы все равно должны рефинансировать свою ипотеку, если снижение процентной ставки в конечном итоге даст вам лучшую общую сделку — просто приложите дополнительные усилия, чтобы проверить детали, чтобы убедиться, что это так.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

2. Вы можете сократить сроки кредита

В некоторых случаях вы сможете реструктурировать свой кредит, чтобы выплачивать примерно те же процентные ставки в течение гораздо более короткого промежутка времени. В этом случае рефинансирование вашего дома может быть отличным финансовым благом. Если вы можете получить аналогичные ставки, ваши ежемесячные платежи не увеличатся слишком сильно, а уменьшение количества платежей даст вам существенную экономию в долгосрочной перспективе.

3. Ваш кредитный рейтинг, доход или стоимость дома увеличились

Увеличение вашего кредитного рейтинга, дохода или стоимости дома часто является сигналом того, что рефинансирование ипотечного кредита приведет к благоприятному финансовому результату:

• Кредитный рейтинг: Если ваш кредитный рейтинг значительно повысится, кредиторы, скорее всего, будут рассматривать вас как более надежную и привлекательную группу риска. Имея лучший кредитный рейтинг, вы часто можете претендовать на более выгодные условия кредита, в том числе на более низкие процентные ставки, что делает рефинансирование вашего дома выгодным вариантом.
• Доход: Если вы смените работу, получите повышение или иным образом повысите доход своей семьи, вы также станете более привлекательной перспективой для кредиторов. Предоставление доказательства более высокого дохода часто может дать вам более выгодные процентные ставки, если вы решите рефинансировать.
• Стоимость дома: Если рынок жилья в вашем районе высок, стоимость вашего дома может вырасти с годами. В этом случае вы можете использовать это значение в свою пользу. Вы также можете получить рефинансирование наличными, что позволит вам подать заявку на большую ипотеку, а затем получить разницу между вашей старой и новой ипотекой наличными.

Сотрудничайте с Assurance Financial для помощи в рефинансировании вашего дома

После того, как вы рассмотрели все за и против и решили, что рефинансирование является правильным выбором, каков следующий шаг?

Чтобы получить надежную квалифицированную помощь в рефинансировании вашего дома, свяжитесь с Assurance Financial. Мы можем предоставить вам бесплатное предложение по ставке, а затем помочь вам получить индивидуальную, конкурентоспособную ставку, которая делает рефинансирование идеальным вариантом для вас.

В Assurance Financial мы упрощаем подачу заявки на ипотеку и оценку затрат в процессе. Работая с нами над рефинансированием своего дома, вы получите быстрое и надежное обслуживание и сможете сразу определить, какие варианты подходят для ваших нужд и бюджета. У нас также есть все виды кредитов, доступных на рынке — от обычных ипотечных кредитов и кредитов по делам ветеранов (VA) до кредитов Федерального жилищного управления (FHA) и кредитов, специально предназначенных для модульных и гигантских домов.

Некоторые ипотечные компании обещают быстрое цифровое обслуживание. С Assurance Financial вы получите нечто лучшее: персональное обслуживание, учитывающее ваши индивидуальные цели. Мы также никогда не отдаем детали вашего кредита на аутсорсинг — мы гарантируем все сами. Вы обретете душевное спокойствие, зная, что ваша информация в безопасности и что мы обрабатываем все с личным и знающим подходом.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор о рефинансировании вашего дома, или подайте онлайн-заявку на кредит.

Источники:

1. https://assurancemortgage.com/calculators/should-i-refinance-my-mortgage/
2. https://sf.freddiemac.com/articles/insights/why-americas-homebuyers-communities-rely-on-the-30-year-fixed-rate-mortgage
3. https://assurancemortgage.com/calculators/
4. https://www.investopedia.com/terms/l/loantovalue.asp
5. https://www.forbes.com/advisor/refiroadmap/
6. https://assurancemortgage.com/calculators/should-i-refinance-my-mortgage/
7. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0304405X16301507
8. https://assurancemortgage.com/refinance-your-home/
9. https://assurancemortgage.com/apply/
10. https://assurancemortgage.com/contact-us/

Погашение кредита убивает вашу прибыль?

Многие малые предприятия занимают деньги, чтобы расти, помогая им разрабатывать продукты и услуги, а также выходить на новые рынки. Это первоначальное вливание денег действительно поможет вам начать работу, но также важно подумать о текущих затратах на погашение кредита.

Эти платежи — это сборы, которые вы должны погасить, как и любые другие расходы в вашем бизнесе, и, как расходы, они напрямую сокращают вашу прибыль. Если вы работаете с низкой маржой, как многие малые предприятия, вам необходимо понимать влияние выплат по кредиту на вашу прибыль. Как только вы узнаете, сколько стоят ваши выплаты, вы сможете более эффективно оценивать и использовать другие финансовые стратегии.

Вы сможете поддерживать норму прибыли, не ставя под угрозу свою способность погашать долги и не допуская дефолта.

Давайте приступим.

Понимание того, как работает ваша маржа прибыли малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к влиянию погашения кредита на вашу маржу, полезно определить, какова ваша маржа прибыли и как вы ее рассчитываете. Мы собираемся углубиться в цифры и проценты, но, надеюсь, все это будет иметь смысл и покажет, почему погашение кредита является важным фактором.

Маржа прибыли по определенному продукту или услуге составляет продажная цена для клиента, за вычетом стоимости за единицу, за вычетом процент ваших накладных расходов .

Мы разберем это.

Цена продажи клиента

Это общая плата, которую вы платите покупателю за продажу ему вашего продукта или услуги. Для простоты мы будем говорить, что это «Цена за единицу», независимо от того, является ли эта единица получаемым товаром, цифровой услугой, подпиской, ценой за час или чем-то еще.

Цена за единицу

Это то, во что вам обходится доставка вашей продукции покупателю за единицу. Эти расходы могут включать некоторые или все из следующего:

• Сырье и производство для производства изделия.
• Расходы на доставку и хранение, как по всей цепочке поставок до вас, так и ваши расходы на отправку покупателю.
• Сборы и другие расходы, такие как таможенные сборы, сборы сторонних торговых площадок и т. д., которые вы платите за каждую единицу товара.
• Сборы за обработку платежей при приеме платежей с помощью карты и некоторых других каналов.
• Прочие затраты, понесенные по каждой позиции.

В некоторых случаях заработная плата и другие сборы, которые вы платите, могут рассчитываться «за единицу», если эти расходы напрямую связаны с предоставлением конкретной услуги, за которую взимается плата.

Накладные расходы

Существует множество других расходов, связанных с ведением вашего бизнеса, и все они также влияют на размер вашей прибыли. Это расходы, которые вы не можете отнести на продажу одной конкретной единицы. Другими словами, эти затраты в основном фиксированы, и вы будете нести примерно одинаковые накладные расходы, если продаете 200 или 300 единиц. Примеры накладных расходов:

• Заработная плата и льготы для ваших сотрудников.
• Арендная плата и коммунальные платежи за ваше офисное помещение.
• Стоимость мебели, оборудования и скобяных изделий.
• Программное обеспечение, прочие принадлежности и аналогичные расходы.
• Разрешения, лицензии и профессиональные услуги.
• Маркетинг и реклама.
• Страховые и финансовые услуги.
• Погашение кредита.

Чтобы рассчитать влияние этих затрат на размер вашей прибыли, вы должны сложить их все вместе, а затем разделить на количество товаров, которые вы продаете. Это дает вам эффективные накладные расходы на единицу товара. Важная вещь о накладных расходах заключается в том, что чем больше вы продаете, тем ниже ваши накладные расходы на единицу продукции.

Это может быть сложно, время для примера

Все это может показаться довольно теоретическим и трудным для понимания, поэтому давайте разберем это на примере. Мы скажем, что вы продаете зеленые виджеты.

Начните с вашего базового продукта, за единицу продажной цены и себестоимости

• Цена продажи каждого зеленого виджета составляет 30 долларов США .
• Стоимость единицы товара составляет 22 долларов США .
• Без учета накладных расходов ваша прибыль на виджет составляет $8 .

Далее разделите накладные расходы

Ваши накладные расходы в месяц составляют 20 000 долларов США , без учета выплат по кредиту.

• Это означает, что если вы продаете 5000 виджетов в месяц , ваши накладные расходы на единицу товара составляют 4 долларов (20 000 долларов / 5 000).
• Если вы продаете 10 000 виджетов в месяц, ваши накладные расходы на единицу товара составляют 2 долларов (20 000 долларов / 10 000).

Наконец, сопоставьте цену продажи и себестоимость

Таким образом, это означает:

• Если вы продаете 5000 штук в месяц , ваша общая прибыль на одну штуку составит $4 , примерно 13 процентов .
• Если вы продаете 10 000 штук в месяц , ваша общая прибыль на штуку составит 6 долларов , около 20 процентов .

Как выплаты по кредиту съедают вашу прибыль

Теперь давайте вернемся к выплатам по кредиту и тому, как они съедают вашу прибыль. Если вы посмотрите на накладные расходы в предыдущем разделе, вы заметите, что погашение кредита является одной из комиссий, которые вам нужно будет заплатить. Если вы заняли деньги для создания своей инфраструктуры и развития своего бизнеса, эти выплаты могут быть значительными.

Например, если вы взяли взаймы 200 000 долларов на трехлетний срок под 10 процентов процентной ставки, вы можете рассчитывать на погашение около 6 500 долларов в месяц. Эти 6500 долларов — это накладные расходы, которые вам придется заплатить из денег, которые вы зарабатываете на своих виджетах.

• Если вы продаете 5000 виджетов в месяц, это дополнительные 1,30 доллара США за каждое изделие расходы на погашение ссуды, в результате чего остается маржа прибыли 2,70 доллара США, около 9 процентов .
• Если вы продаете 10 000 виджетов в месяц, это дополнительные 0,65 доллара на каждое изделие на расходы по погашению кредита, в результате чего остается маржа прибыли 5,35 доллара, около 18 процентов .

Влияние выплат по кредиту

Вот как кредит в размере 200 000 долларов США под 10% на три года влияет на вашу прибыль: / 13 процентов за единицу до 2,70 долл. США / 9 процентов за единицу.

Снижен размер прибыли от 10 000 виджетов с 6 долларов США / 20 процентов за единицу до 5,35 долларов США / 18 процентов единиц за единицу.

Кредиты необходимы многим малым предприятиям. Какие у вас есть варианты?

Кредиты являются очень важным источником финансирования для роста бизнеса, и многие предприятия нуждаются в кредитах для финансирования своего расширения. К счастью, есть несколько отличных способов уменьшить влияние кредита на вашу прибыль, которые могут сбалансировать выплаты по кредиту с вашей потребностью в финансировании и прибылью, которую вы получаете.

Получить четкое представление о вашей прибыли при различных сценариях

Ваша самая важная отправная точка — рассчитать, какой будет ваша прибыль, а затем выяснить, сколько вы можете удобно отложить на погашение кредита. Вы должны рассчитать это для определенных размеров и условий кредита, а также ожидаемого количества проданных товаров и дохода.

Сократите свои расходы

Мы уже опубликовали несколько полезных руководств, которые помогут снизить накладные и другие расходы:

• Сокращение скрытых затрат на ведение малого бизнеса
• Отличные идеи по сокращению расходов на малый бизнес
• Советы по определению долгосрочных финансов и целей бизнеса

Посмотрите на более длительные сроки погашения 9 0002 Вы можете выбрать погасить кредит в течение четырех или пяти лет, а не три. Хотя в конечном итоге вы будете платить больше процентов, это уменьшит ваши ежемесячные выплаты, а это означает, что у вас будет более высокая норма прибыли, которая может найти более постепенный рост.

Сосредоточьтесь на продаже большего количества продуктов

Самое замечательное в накладных расходах, таких как погашение кредита, заключается в том, что чем больше продуктов вы продаете, тем меньше индивидуальное влияние на размер прибыли. Это означает, что вы можете сосредоточиться на продаже большего количества товаров в своем маркетинге и рекламе. Возможно, вам придется поэкспериментировать, чтобы найти хороший баланс между ценой, количеством проданных товаров и размером прибыли.

Рефинансирование и консолидация кредитов для улучшения условий и процентных ставок

Даже небольшое снижение процентной ставки может существенно повлиять на ежемесячные выплаты. После того, как вы создали послужной список погашений и получили залог в своем бизнесе, возможно, стоит рефинансировать с вашими кредиторами.

Скорректируйте цены

Ваш последний вариант — скорректировать цены в сторону повышения с учетом выплат по кредиту.