В каком банке взять кредит для ип: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

The Takeaway

Часто задаваемые вопросы

Могут ли индивидуальные предприниматели получить кредиты SBA?

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить бизнес-кредит в качестве индивидуального предпринимателя?

Каковы преимущества индивидуального предпринимателя?

СОЛК0421079

Об авторе. Она написала несколько бизнес-книг и была опубликована на таких сайтах, как Forbes, AllBusiness и SoFi. Она пишет о бизнесе и личном кредите, финансовых стратегиях, кредитах и ​​кредитных картах.

Руководство по бизнес-кредитам для индивидуальных предпринимателей

В то время как некоторые предприятия полагаются на сотрудников в повседневной работе, другие управляются одним человеком. Индивидуальное предприятие может упростить процесс подачи налогов и отслеживания расходов. Но это может потенциально усложнить ситуацию, если вам нужно подать заявку на бизнес-кредит. Узнайте, какие кредиты доступны для индивидуальных предпринимателей и как их получить.

Что такое индивидуальные предприниматели?

Проще говоря, единоличное владение — это неинкорпорированный бизнес одного человека. Вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за уплату налогов за бизнес и погашение его долгов. Для целей налогообложения нет различия между вами и бизнесом — доход от бизнеса рассматривается как ваш доход.

Это самый простой тип структуры компании, который вы можете создать, по сравнению с компанией с ограниченной ответственностью, товариществом или корпорацией. В зависимости от того, в каком штате вы ведете бизнес, для работы может не потребоваться никаких документов или требований к подаче документов.

Индивидуальные предприниматели могут вести широкий круг предприятий. Вот некоторые примеры: 

• Внештатные писатели, блоггеры и графические дизайнеры
• Фотографы
• Художники
• Бухгалтеры, счетоводы и специалисты по составлению налоговых деклараций
• Домработницы
• Консультанты
• Владельцы фудтраков
• Прямые продавцы
• Владельцы домашнего бизнеса

Структура индивидуального владения обычно имеет смысл, когда вы единственный человек, работающий в бизнесе. Исключение может быть, если вы управляете малым бизнесом, и ваш супруг является вашим единственным сотрудником; тогда быть индивидуальным владельцем может быть предпочтительнее, чем учреждать или формировать ООО.

Плюсы и минусы индивидуального предпринимательства

Как и в любой другой бизнес-структуре, индивидуальное предпринимательство имеет как преимущества, так и недостатки. Вот их сравнение:

Профессионалы

• Индивидуальные предприниматели очень просты в создании, с минимальными затратами и затратами времени.
• Подача налоговой декларации проста. Вы можете подать форму 1040 с Приложением C, чтобы сообщить о деловых расходах.
• Поскольку ваш бизнес является транзитным, вы можете иметь право на 20%-й транзитный вычет подоходного налога, который применяется к квалифицированному доходу от бизнеса.
• Работа в качестве индивидуального предпринимателя может быть менее затратной, поскольку вам не нужно платить страховые взносы или вносить взносы на пенсионный счет от имени сотрудников.
• Без партнеров или акционеров, перед которыми нужно отчитываться, вы полностью контролируете принятие решений для бизнеса.

Минусы

• Работа с индивидуальным предпринимателем может быть утомительной, умственно и физически, особенно если вы работаете без помощи независимого подрядчика и выполняете все связанные с бизнесом задачи самостоятельно.
• Вы несете личную ответственность за 100% всех долгов и судебных исков компании. Это означает, что если вы не выполните свои обязательства по бизнес-кредиту, кредитор может подать в суд на вас лично или попытаться наложить арест на ваши личные активы, чтобы взыскать причитающиеся суммы.
• Налоги, как правило, выше, чем у корпораций и ООО. Существуют ограничения, которые применяются к 20-процентному вычету, который может лишить вас права. Кроме того, индивидуальные предприниматели платят подоходный налог и налоги на самозанятость и часто в конечном итоге платят больше налогов на самозанятость.
• Если вы единственный человек, управляющий бизнесом, бизнес может прекратить свое существование, если вы станете инвалидом и не сможете работать или умрете.
• Получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса может быть сложнее, если у вас недостаточно кредита, времени в бизнесе или активов, чтобы соответствовать минимальным требованиям кредитора.

Финансирование индивидуальных предпринимателей: какие есть варианты?

Существует две основные категории финансирования, которые вы можете получить для своего индивидуального предпринимателя: заемные средства и собственный капитал. В каждой категории есть определенные варианты финансирования, которыми вы можете воспользоваться.

Финансирование долга для индивидуальных предпринимателей

В соглашении о финансировании долга вы берете на себя долг для бизнеса, который должен быть погашен. В зависимости от типа финансирования вам может потребоваться или не потребоваться залог бизнес-активов в качестве залога. Типы заемного финансирования, на которое вы можете иметь право как индивидуальный предприниматель, включают:

1. Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA предназначены для новых и уже существующих предприятий, которым требуются небольшие суммы финансирования. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, хотя, по данным SBA, типичная сумма кредита составляет 14 000 долларов США.

Микрозайм SBA, предлагаемый одобренным SBA кредитором, может быть хорошим выбором, если у вас хороший кредит и относительно небольшая потребность в финансировании. Эти кредиты действительно требуют определенного залога, а также личной гарантии, делающей вас лично ответственным за долг.

Максимальный срок погашения кредита составляет шесть лет, ставки конкурентоспособны. Ваша индивидуальная ставка будет во многом зависеть от вашего делового и личного кредитного рейтинга.

В дополнение к микрокредитам SBA существует несколько других типов кредитов SBA, которые стоит изучить.

2. Кредитная карта для бизнеса

Бизнес-кредит — это не совсем ссуда. Это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Если вы переносите баланс из месяца в месяц, вы будете платить проценты за то, что вы тратите. Вы можете избежать начисления процентов, оплачивая их ежемесячно.

Основное преимущество бизнес-кредитной карты для индивидуального предпринимателя заключается в том, что ее относительно легко получить. Можно открыть счет бизнес-кредитной карты, даже если ваш бизнес еще официально не запущен.

Ваш кредитный лимит и годовая процентная ставка будут зависеть от вашей кредитной истории, дохода и общего финансового состояния. Если вы можете получить одобрение на кредитную карту для бизнеса, вы можете зарабатывать баллы, мили или возвращать деньги за покупки, что может сэкономить деньги вашего бизнеса.

3. Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает так же, как бизнес-кредитная карта, но без вознаграждения.

Вам одобрен ступенчатый кредитный лимит на основании вашей кредитной истории, дохода и других факторов. Затем вы можете использовать свой кредитный лимит по мере необходимости для покрытия расходов на бизнес.

По сравнению с бизнес-кредитной картой, кредитная линия может быть немного сложнее, чтобы претендовать на статус индивидуального предпринимателя. Но вы можете получить доступ к более щедрому кредитному лимиту, если вас одобрят.

4. Срочная ссуда

Срочная ссуда позволяет вам брать единовременную сумму денег, которая погашается в течение установленного срока ссуды. Краткосрочные кредиты обычно имеют срок погашения 18 месяцев или меньше, в то время как долгосрочные кредиты могут дать вам пять лет или более, чтобы погасить то, что вы заимствовали.

Для индивидуальных предпринимателей срочные кредиты можно найти в банках и кредитных союзах, но может быть проще получить одобрение через онлайн-кредитора. Прежде чем подавать заявку на срочный кредит для вашего бизнеса, вы должны рассмотреть минимальный и максимальный лимиты кредита, диапазон годовых, комиссию за кредит и любые другие требования, которые ищет кредитор.

Что касается того, для чего вы можете использовать срочный кредит, они могут покрывать как краткосрочные, так и долгосрочные расходы. Например, вы можете использовать краткосрочный кредит для покрытия заработной платы или оплаты страховых взносов, в то время как долгосрочный кредит может помочь вам открыть новое место или расширить существующую линейку продуктов.

5. Потребительские кредиты для предприятий

В некоторых случаях вы можете использовать личный кредит для своего бизнеса. Это, как правило, наиболее уместно, если вы только начинаете запускать собственное предприятие или если у вас ограниченная история деятельности и / или доход, что не позволяет вам претендовать на получение бизнес-кредитов.

Ваши личные финансы определяют ваши шансы на одобрение личных кредитов. Кредиторы примут во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, а также любые личные долги.

6. Факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам получить кредит на основе непогашенной дебиторской задолженности. Кредитор выдает вам деньги, причитающиеся за дебиторскую задолженность, а затем берет на себя усилия по сбору.

Этот вид финансирования может быть полезен для индивидуальных предпринимателей, которые работают на условиях оплаты Net 30 или дольше и регулярно имеют неоплаченные счета. Просто имейте в виду, что факторинг счетов-фактур может быть более дорогим, чем другие виды финансирования бизнеса, поскольку вы платите факторинговую комиссию, а не годовую процентную ставку.

7. Финансирование запасов

При финансировании запасов вы используете запасы, которые планируете приобрести, в качестве обеспечения кредита. Идея состоит в том, что, когда вы продаете этот инвентарь, вы можете использовать вырученные средства для погашения того, что вы взяли взаймы.

Финансирование запасов может работать, если вы ведете небольшой розничный бизнес в качестве индивидуального предпринимателя и нуждаетесь в быстром вливании наличных денег, чтобы заполнить полки.

Финансирование акционерным капиталом для индивидуальных предпринимателей

Финансирование акционерным капиталом — это тип финансирования, при котором вы обмениваете процентную долю владения в своем бизнесе на финансирование. В случае со стартапами в этом обычно участвуют бизнес-ангелы или венчурная фирма.

В индивидуальном владении вы владеете 100% бизнеса. Это означает, что ваши варианты заимствования будут ограничены использованием ваших собственных активов. Например, вы можете получать деньги со своего личного сберегательного счета, компакт-дисков, которыми владеете, или пенсионного плана для самозанятых.

Технически вы не жертвуете какой-либо долей в бизнесе, но это может быть рискованным способом финансирования вашего индивидуального владения. Если бизнес пострадает, вы, возможно, не сможете вернуть какие-либо личные активы, которые вы вложили в него.

Как насчет друзей и семьи?

Если вы не хотите самостоятельно финансировать свой бизнес или у вас недостаточно сбережений для финансирования собственного бизнеса, вы можете обратиться к друзьям и родственникам по поводу долевого финансирования.

Однако этот вариант требует тщательного обдумывания и планирования. Например, вам нужно решить, от какой доли в бизнесе вы готовы отказаться. И вы также хотели бы установить основные правила с точки зрения того, какой контроль будут иметь друзья или семья в бизнесе после того, как они инвестируют.

Преимущество, конечно же, заключается в том, что вы не влезаете в долги за счет долевого финансирования от друзей и семьи. Нет никаких обручей, через которые нужно прыгать, чтобы получить одобрение на получение кредита, и нечего платить с процентами.

Как получить и подать заявку на бизнес-кредит для индивидуального предпринимателя

Если вы предпочитаете долговое финансирование акционерному капиталу, перед подачей заявления на получение кредита необходимо знать несколько вещей.

Как повысить свои шансы на одобрение

Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, рассмотрите свой бизнес с точки зрения кредитора. Вещи, на которых кредитор, скорее всего, сосредоточится, когда вы подаете заявку на кредит, включают:

• Личные и деловые кредитные рейтинги
• Личные и деловые активы
• Непогашенные долги
• История операций
• Доходы и денежные потоки
• Ваш бизнес-план

Затем рассмотрите области, которые вам, возможно, потребуется улучшить, чтобы стать кажутся кредитору менее рискованными.

Например, это может означать погашение части вашего существующего долга для повышения вашего кредитного рейтинга. Или вы можете подумать о повышении цен для своего бизнеса или предложить новые продукты/услуги для увеличения доходов.

Также просмотрите свой бизнес-план и причины, по которым вы ищете кредит. Убедитесь, что в вашем бизнес-плане указано, как будут использоваться деньги, а также ожидаемая отдача от инвестиций.

Что необходимо для получения права на получение

Следующим шагом будет сбор документов для подачи заявки на кредит индивидуального предпринимателя. В этом списке перечислены наиболее важные документы, которые вы должны иметь наготове для передачи кредитору: 

• Налоговые декларации за предыдущие два года
• Банковские выписки за предыдущие два-три месяца
• Отчет о движении денежных средств
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Сопутствующая документация, если вы подаете заявку на кредит под залог
• Обновленный бизнес-план

Как подать заявку на кредит индивидуального предпринимателя

Не все бизнес-кредиторы предоставляют финансирование индивидуальным предпринимателям. Когда вы будете готовы подать заявку, найдите время, чтобы сравнить кредиторов, чтобы просмотреть условия кредита, процентные ставки и сборы для интересующего вас типа финансирования. Затем проверьте минимальные требования кредитора для кредита, в том числе личная гарантия необходимый.

Заполните заявку на кредит и загрузите все подтверждающие документы, которые запрашивает кредитор. Обязательно укажите несколько способов связаться с вами, чтобы кредитор мог оставаться на связи.

Бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей от Funding Circle

Funding Circle предлагает бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей для удовлетворения различных потребностей. Ставки конкурентоспособны со сроками от шести месяцев до 5 лет. Оформить кредит онлайн можно всего за 10 минут, а решение получить уже через 24 часа после подачи документов.

Кредит от Funding Circle может помочь вашему индивидуальному предпринимателю удовлетворить различные потребности, большие или малые. Подайте заявку сегодня, чтобы получить персональное предложение для вашего следующего бизнес-кредита.

Почему я должен брать кредит у Funding Circle, а не у кого-то другого?

• Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, управляемые графики погашения и предоставляем каждому заявителю специального менеджера по работе с клиентами, который поможет вам быстро и легко заполнить нашу онлайн-заявку. Наши фиксированные ставки всегда конкурентоспособны, и поскольку мы верим в честный и прозрачный опыт заимствования, вы будете точно знать, сколько вам нужно погашать каждый месяц, без каких-либо скрытых комиссий или штрафов за досрочное погашение.

Вы предлагаете кредиты для стартапов?

• Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помочь существующим малым предприятиям расти и процветать. Чтобы получить кредит на нашем рынке, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет.

Для чего я могу использовать свой бизнес-кредит?

• Вы можете использовать свой кредит различными способами для поддержки своего бизнеса.