Условия и признаки банкротства: Понятие и признаки банкротства, понятие и признаки несостоятельности и банкротства

Явные признаки банкротства вашего застройщика – Новостройка116.рф

Новостройки в: КазаниКазань

Знаете ли вы, что, согласно данным Министерства строительства, в нашей стране более 38 000 людей являются обманутыми дольщиками? Когда-то они тоже решили купить квартиру, но проглядели первые признаки банкротства своих застройщиков, и теперь им совершенно не ясно когда наступит их новоселье в новые квартиры.

Давайте разберем вместе, какие признаки подают нам сигналы о приближающемся банкротстве застройщика.

1. Тишина на стройке

Это самый критичный фактор, указывающий на нездоровое финансовое положение девелоперов. Срок сдачи вот-вот наступит, а строители бросили площадку, грузовики не подвозят новых материалов, да и само возведение зданий находится будто в «заморозке»? Будьте уверенны, почти со 100%-ной гарантией вашему застройщику в ближайшем времени грозит банкротство.

Кстати, популярная на сегодняшний день функция трансляции процесса строительства через веб-ресурсы не сильно может упростить слежку за постройкой вашего дома.

На сайте застройщик легко может подменить трансляцию камеры в режимы реального времени на обычную видеозапись, и вы ничего не будете подозревать…

2. Цены ниже

Заметили, что застройщик начал раздавать квартиры по невероятно выгодным ценам, которые ниже рыночных? Будьте начеку! Специалисты утверждают, что это плохой признак. Поведение строительной компании объясняется следующим образом: у застройщика кончились финансовые ресурсы, а чтобы их срочно как-то восполнить – распродается имущество компании.

3. Стабильность – признак мастерства

Обычно генподрядчик меняется по ходу строительства пару раз – так застройщик выбирает лучших специалистов для качественного и своевременного выполнения плана. Но когда замена подрядчика происходит слишком часто, то, возможно, строительная компания просто не выполняет условия договора по оплате работ, следовательно, у застройщика нет на это денег.

За изменениями в проектной декларации лучше следите сами. По закону о ДДУ ряд изменений вносится в проектную декларацию один раз в квартал, то есть 4 раза за год. Если вы заметили среди поправок частые переносы сроков сдачи – это повод насторожиться.

4. Абонент не абонент

Яркий факт, указывающий на проблемы со строительством – игнорирование компанией своих заемщиков. Вам перестанут отвечать на звонки, поставлять обновления о ходе работ, исключат доступ к отчетным документам. Не откладывайте на потом – наведайтесь в офис застройщика для выяснения обстоятельств.

5. Проведите расследование

Все вышеперечисленные признаки отсутствуют, но на сердце у вас все равно не спокойно? Проверяйте положение застройщика в открытых базах. Юристы советуют пробить название компании на сайтах контролирующих ведомств – возможно, ваш застройщик получил статус «проблемной» компании. Вся информация о смене руководства, переименованиях компании и прочем – содержится в интернете на соответствующих ресурсах.

Полистайте Картотеку сайта Федеральных арбитражных судов на предмет количества судебных исков в компанию застройщика. На неблагоприятное финансовое положение компании указывают внушительные суммы исков, заявленные от дольщиков или налоговых служб.

Отсутствие банковских выплат тоже является фактором о неблагоприятном положении дел.

Важно помнить и о сроках действия разрешения на строительство — дата окончания стройке не должна превышать дату разрешения проведения строительных работ на земельном участке. Однако, такие моменты следует выяснять перед заключением договора о покупке квартиры.

О том, на что еще важно обратить внимание перед покупкой, чтобы не стать обманутым дольщиком, читайте здесь.

← Риэлтор: да или нет?Что нужно знать при покупке квартиры? →

Понятие, сущность и признаки банкротства

Исторически так сложилось, что законодательство о несостоятельности — это законодательство о несостоятельности физических лиц.

В дореволюционной России это было в основном законодательство о несостоятельности физических лиц. В советский период законы о несостоятельности фактически не применялись, т.к. были несовместимы с плановой экономикой. На современном этапе законодательство о несостоятельности можно связать с принятием Закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» от 19.11.1992 г.

Этот закон имел ряд недостатков, которые затрудняли его применение. Он, в частности, только упоминал о возможности признания банкротом гражданина-предпринимателя, раскрывая понятие «предприятие». Поэтому 08.01.1998 г. был принят новый Закон о несостоятельности. Он включал новые положения о несостоятельности граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

26 октября 2002 года был принят ФЗ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Законотворческая работа, совершенствование законодательства идет постоянно.

Несостоятельность (банкротство) — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам

и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (абз. 2 ст. 2 Закона о несостоятельности).

Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока.

Гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Абсолютная неплатежеспособность должника, т.е. неспособность удовлетворить требования кредиторов и выполнить обязательства по обязательным платежам (налоги, сборы, обязательные платежи в бюджеты разных уровней и т.д.), подтвержденная арбитражным судом, называется неплатежеспособностью (банкротством).

Выделяют несколько признаков банкротства:

1) сущностные, когда должник не может в полном объеме удовлетворить требования кредиторов и не может выполнить обязательные платежи, когда сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества;

2) внешние, когда должник приостанавливает платежи в течение трех месяцев с момента даты их наступления и когда сумма долгов к физическому лицу составляет не менее 100 минимальных размеров оплаты труда, а юридическому лицу — не менее 500 минимальных размеров оплаты труда.

Сущностные признаки не очевидны. Они могут быть установлены только арбитражным судом или объявлены самим должником.

Внешние признаки несостоятельности еще не означают самой несостоятельности, а лишь являются основанием для рассмотрения дела в арбитражном суде.

Должник считается несостоятельным только после признания его таковым арбитражным судом или после объявления самим должником о своей несостоятельности.

Термины «несостоятельность» и «банкротство» считаются синонимами.

Если после подачи заявления должником в арбитражный суд для признания его несостоятельным суд выявляет возможности у должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, то такое банкротство является фиктивным и должник несет ответственность перед кредиторами за ущерб, причиненный подачей такого заявления.

Непосредственно в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 25,65) указаны субъекты, которые могут быть признаны несостоятельными.

Это индивидуальные предприниматели и юридические лица, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным (банкротом). Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда.

Для более гибкого регулирования отношений Закон о несостоятельности предусматривает множество процедур, которые могут применяться к должникам.

При рассмотрении дела о банкротстве юридического лица могут применяться следующие процедуры: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина-должника круг процедур более узкий: конкурсное производство, мировое соглашение либо иные процедуры, предусмотренные Законом о несостоятельности.

Как пример рассмотрим несостоятельность индивидуального предпринимателя.

Индивидуальный предприниматель — это гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нарушивший требования о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем.

Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда.

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

При осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.

Требования кредиторов индивидуального предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества, на которое может быть обращено взыскание, в следующей очередности:

1) удовлетворяются требования граждан, перед которыми предприниматель несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также требования о взыскании алиментов;

2) производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в т.ч. по контракту, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

3) удовлетворяются требования кредиторов, обеспеченные залогом принадлежащего индивидуальному предпринимателю имущества;

4) погашается задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;

5) производятся расчеты с другими кредиторами в соответствии с законом.

После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом.

Сохраняют силу только требования граждан, перед которыми лицо, объявленное банкротом, несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также иные требования личного характера.

Следует отметить еще одну принципиальную проблему, не решенную действующим законодательством: если п. 4 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации толковать буквально, дело о банкротстве индивидуального предпринимателя может быть возбуждено только при наличии его государственной регистрации.

Возможность признания банкротства как индивидуальных предпринимателей, так и лиц, не имеющих такого статуса, существует в законодательствах большинства крупных государств.

На первый взгляд может показаться, что нераспространение действия законодательства о несостоятельности на физических лиц— непредпринимателей создает для них более льготный, щадящий режим, ставит в более выгодное положение по сравнению с предпринимателями. На самом деле это не так. Вследствие признания банкротом (т.н. потребительское банкротство) гражданина в силу ст 212 Закона о банкротстве он освобождается от долгов (за исключением долгов личного характера).

В противном случае при отсутствии законодательной возможности банкротства если погашения обязательств не происходит, то кредиторы имеют право обратить взыскание на любое (когда бы оно ни появилось) имущество должника в течение неопределенного времени. Более того, обязанность исполнить требования кредиторов переходит по наследству.

< Предыдущая		Следующая >

Предупреждающие знаки, которые могут привести к банкротству

Каждый год миллионы американцев испытывают экономические трудности. Вы можете чувствовать себя одним из них, постоянно беспокоясь о том, как свести концы с концами, или задаваясь вопросом, сможете ли вы выплатить любые долги, которые вы должны.

В то время как многие борются с этим, есть люди, чьи дела более экстремальны, и им может понадобиться объявить себя банкротом.

Прежде чем перейти к этому вопросу, важно понять разницу между общими финансовыми трудностями и более серьезным случаем. Вы должны знать о некоторых предупреждающих знаках, которые могут привести вас к банкротству.

 

Вы переживаете значительный финансовый кризис

У большинства людей бывают моменты в жизни, когда они испытывают финансовые затруднения из-за перерасхода средств, что не позволяет им оплачивать свои счета в этом месяце.

Тем не менее, финансовый кризис является более серьезным случаем, который может привести к банкротству.

Это может быть неотложная медицинская помощь/проблема, смерть члена семьи, потеря работы или что-то еще, что может сильно повлиять на ваше финансовое положение.

Очень часто люди подают заявление о банкротстве после того, как столкнулись с серьезным финансовым крахом, подобным одному из этих.

У вас может быть мало времени, чтобы должным образом подготовиться к расходованию больших сумм денег, в то время как поступает такая же или меньшая сумма денег. Поскольку соотношение доходов и расходов значительно изменилось, вы не в состоянии погасить долги, и вы с течением времени продолжают накапливать все больше долгов.

 

Вам часто звонят коллекторы

Многие люди полагаются на кредитные карты для оплаты продуктов, залогового права на машину, ипотечного кредита на дом или любой комбинации долгов, которые нужно выплачивать ежемесячно.

Однако, возможно, пришло время серьезно проанализировать свое финансовое положение, если вам постоянно звонят кредиторы.

Это означает, что вы неоднократно не могли оплачивать свои счета и что они просрочены. Должники обычно начинают звонить и отправлять почту, когда счета просрочены на 30 дней.

Эти коллекционеры будут настойчивы и могут стать источником стресса и беспокойства в вашей жизни, если ваше финансовое положение дойдет до этого момента. Регулярные звонки от должников — один из главных предупреждающих знаков того, что вы, возможно, идете по дороге к банкротству.

 

Вы используете сберегательные/пенсионные фонды для оплаты счетов

Последним признаком банкротства является то, что вы используете свои сбережения, пенсионные фонды или другие инвестиционные счета для оплаты счетов.

Многие инвестиционные счета, например пенсионные, устроены таким образом, что вы не прикасаетесь к ним до тех пор, пока они вам не понадобятся в будущем.

Если вы обнаружите, что снимаете средства с этих «закрытых» счетов, возможно, пришло время подумать о том, каково ваше финансовое положение на самом деле и почему вам приходится снимать средства с этих счетов. Использование запрещенных денег или денег, предназначенных для поддержки вашей жизни в будущем, является явным показателем того, что ваше положение нестабильно.

Если вышеуказанные проблемы или другие серьезные финансовые трудности заставляют вас думать о потенциальном банкротстве, пришло время связаться с юристом по банкротству, чтобы он помог вам разобраться в вашей ситуации.

Если вам в конечном итоге придется подать заявление о банкротстве, мы можем помочь вам пройти через этот процесс, обеспечить защиту ваших прав и помочь избежать надоедливых сборщиков долгов.

 

 

Должен ли я нанять юриста по банкротству?

Важно нанять опытного адвоката по делам о банкротстве, когда вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве или даже если вы испытываете эти тревожные признаки.

Это связано с тем, что существует множество различных видов банкротства. Только опытный юрист знает, какой из них лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации.

Может показаться, что имеет смысл сделать это самостоятельно, но реальность такова, что у большинства людей нет времени или терпения, чтобы разобраться во всех деталях, связанных с каждым видом банкротства. Это означает, что они совершают ошибки, выбирая не тот тип или неправильно заполняя документы. И то, и другое может привести к задержкам в вашем деле и, в конечном итоге, снизить ваши шансы на получение какого-либо облегчения бремени задолженности.

Это не легкое путешествие, но и не в одиночку. Если вам или вашему бизнесу необходимо объявить о банкротстве, свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать свой путь вместе с нами.

Если вы хотите узнать больше о доступных вам вариантах, позвоните в юридический центр Jax для бесплатной консультации.

 

Предупреждающие признаки неплатежеспособности и банкротства компании

Питер С. Гудман, эксперт по реструктуризации

Ниже приведен список признаков/предупреждающих признаков того, что ваша компания может быть неплатежеспособной и нуждается в реструктуризации своего баланса. Своевременное прогнозирование или обнаружение этих показателей является важной функцией управления, которая может означать разницу между успешной корпоративной финансовой реструктуризацией и финансовым провалом. Обнаружив, что ваша компания может оказаться в финансовом кризисе, руководство должно убедиться, что у него есть опыт для решения этой проблемы. Как правило, C-Suite не имеет корпоративного опыта для решения вопросов неплатежеспособности и поэтому обращается к найму внешних экспертов по санации.

Эксперты по реструктуризации могут включать в себя найм корпоративного сотрудника, имеющего опыт финансовой реструктуризации, а также юридической фирмы и финансового консультанта, специализирующихся в этой области. Если финансовое положение компании тяжелое, эти специалисты могут помочь с планом восстановления, который может включать подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 11 Кодекса США о банкротстве. Ходатайство в соответствии с главой 11 позволяет нынешнему руководству постоянно управлять компанией, находящейся в состоянии банкротства, и автоматически воздерживается от сбора всех требований кредиторов. Приостанавливая все принудительные действия кредиторов, подача заявления о банкротстве по главе 11 дает вашей компании время для реструктуризации своей деятельности и выхода из банкротства в соответствии с планом платежей, утвержденным судом по делам о банкротстве, который является обязательным для всех кредиторов.

Индикатор 1. Ваша компания нарушает или может нарушить финансовые условия кредитных соглашений или других существенных контрактов.

• Своевременное обнаружение или прогнозирование нарушения дает вашей компании время для взаимодействия со своим кредитором. Как правило, кредитор хотел бы избежать дефолта/банкротства заемщика. Следовательно, у заемщика есть определенные рычаги воздействия, чтобы договориться о временном отказе или соглашении о приостановлении кредита со своим кредитором. Временная приостановка даст сторонам время для согласования плана восстановления.
  • Если эти обсуждения потерпят неудачу, подача петиции главы 11 в случае банкротства автоматически приостанавливает действие кредитора по взысканию ссуды.
  • Многие из показателей, обсуждаемых ниже, также могут привести к нарушению финансовых обязательств компании.

Индикатор 2. Поставщики вашей компании требуют оплату наложенным платежом.

• Если продавцы подозревают, что ваша компания неплатежеспособна, они могут потребовать оплату наличными при условии доставки. Требования COD могут еще больше усугубить проблемы с ликвидностью компании.
  • Если у вашей компании есть доступная кредитная линия, она может предложить аккредитивы крупным торговым поставщикам.
  • Обсуждения с поставщиками, включая обсуждение возможных планов восстановления, могут помочь в предоставлении условий, отличных от наложенного платежа, особенно если поставщик хочет сохранить деловые отношения или обеспокоен возможным заявлением компании о банкротстве.
  • В случае, если ваша компания подаст петицию в соответствии с главой 11, поставщики, которые отгрузят товар после банкротства, получат приоритетное требование, которое предшествует торговому долгу до банкротства. Кроме того, при подаче заявления в соответствии с главой 11 ваша компания может потребовать, чтобы суд по делам о банкротстве санкционировал выплату определенных важных требований поставщика до банкротства.

Индикатор 3. Ваша компания сталкивается с предстоящим судебным решением, которое компания не может позволить себе заплатить.

• Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 11 автоматически приостанавливает исполнение решения и может позволить подать апелляцию на решение без требования подачи залога.
  • В качестве альтернативы заявлению о банкротстве ваша компания может попытаться заключить соглашение с кредитором по решению суда, откладывая исполнение решения.

Индикатор 4 – Ваша компания имеет отрицательную оценку.

• Хотя компании не проводят регулярную официальную оценку корпоративного предприятия, если руководство подозревает, что компания может быть неплатежеспособной, может быть полезно привлечь эксперта по оценке для проведения формальной или неофициальной оценки, чтобы руководство могло затем оценить свои варианты, в то время как у него еще есть время и ликвидность.

Индикатор 5 – Ваша компания сталкивается со значительным финансовым риском,

например, компания находится в перевернутом положении в отношении финансового хеджирования или имеет другие значительные внебалансовые финансовые обязательства.

• Компании часто попадают в беду из-за несвоевременных или плохо разработанных операций хеджирования.
  • Подача петиции в соответствии с главой 11 может не приостановить ликвидацию финансового хеджирования, но может приостановить исполнение вытекающего из этого требования к вашей компании.

Индикатор 6. Потеря крупного клиента влияет на способность вашей компании погашать долги по мере их наступления.

• Потеря крупного клиента может негативно сказаться на балансе вашей компании и, в зависимости от значимости полученной потери дохода, может привести к банкротству/неплатежеспособности,
  • Подача петиции в соответствии с главой 11 может выиграть время для восстановления клиентской базы вашей компании и сокращения накладных расходов после потери клиента.

Индикатор 7. Ваша компания имеет отрицательный денежный поток более двух кварталов подряд и недостаточные финансовые резервы для покрытия разрыва.

• Компания не может выжить без наличных средств, а отрицательный денежный поток в течение нескольких кварталов может привести к истощению резервов, нарушению условий кредита и банкротству.
  • Наем специалистов по санации, которые могут оценить причины денежных потерь, может помочь в процессе санации.
  • Если невозможно быстро устранить потерю денежных средств, а финансовые резервы компании приближаются к истощению, необходимо рассмотреть возможность подачи петиции в соответствии с главой 11, чтобы выиграть время для надлежащего решения финансовой структуры компании.

Индикатор 8. Денежные резервы вашей компании истощаются.

• Компании, у которых нет наличных денег, являются плохими кандидатами в делах о реструктуризации/банкротстве. Если резервы остаются исторически низкими и/или недостаточными для продолжения деятельности, следует рассмотреть альтернативы банкротства или реструктуризации во внесудебном порядке.

• Подача петиции в соответствии с главой 11 в ожидании успешной реструктуризации требует найма профессионалов, например, юристов и финансовых консультантов, оплаты поставщиков после банкротства и других значительных расходов, чтобы иметь наличные деньги на момент подачи заявления о банкротстве. имеет решающее значение.

Индикатор 9 – Ваша компания имеет значительные финансовые потери.

• Иногда значительные финансовые потери могут привести к неплатежеспособности и банкротству.
  • Необходимо немедленно оценить влияние финансового убытка на платежеспособность компании и ее способность проводить операции, чтобы можно было принять соответствующие меры. Такие действия могут включать наем консультантов по реструктуризации, как обсуждалось выше.

Индикатор 10. Вашей компании грозит значительный штраф или штраф согласно нормативным требованиям.

• Регулирующие штрафы или пени могут привести к прекращению критически важных операций и, в конечном итоге, к заявлению о банкротстве.

Индикатор 11 – Ваша компания обнаруживает финансовое мошенничество.

• Финансовое мошенничество может быть частым предвестником финансовой несостоятельности и подачи заявления о банкротстве.
  • Финансовое мошенничество может привести к значительным финансовым потерям. Кроме того, действия регулирующих органов и вмешательство суда в результате мошенничества могут негативно сказаться на финансовом состоянии вашей компании и привести к финансовой реструктуризации и/или банкротству.

Показатель 12 — Существенные списания или списания материальных активов, которые могут повлиять на финансовую устойчивость вашей компании.

• Снижение стоимости и списание основных активов, таких как значительная дебиторская задолженность клиентов или товарно-материальные запасы компании (если они существенны), могут привести к неплатежеспособности и потенциальному заявлению о банкротстве.

Индикатор 13 — Потеря вашей компанией существенного контракта, лицензии или аренды.