Условия автолизинга: как выгодно приобрести авто в лизинг

Легковые автомобили в лизинг с удорожанием от 0%

О лизинге легковых автомобилей

АО «СберЛизинг» оказывает услуги лизинга легковых автомобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые нашей компанией программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских автопроизводителей. Пожалуйста, позвоните нам по бесплатному телефону 8 (800) 555-555-6 или заполните простую форму онлайн-заявки, и наши специалисты подберут для вас оптимальные условия лизинга автомобилей.

В распоряжении наших клиентов – легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров.

С помощью нашей компании вы можете приобрести в лизинг как одну единицу техники, так и полностью укомплектовать ваш автопарк. У нас представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада), УАЗ и другие.

Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта. Договор страхования должен охватывать весь период аренды, а страховая сумма – покрывать стоимость объекта лизинга.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.

Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.

Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.

Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.

Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Автолизинг — что это такое?

На рынке финансовых услуг достаточно новым продуктом является автомобильный лизинг. Многие клиенты лизинговых организаций уже оценили преимущества покупки авто, используя подобный вариант обслуживания. Это один из оптимальных способов покупки транспортных средств при отсутствии полной денежной суммы для единовременной оплаты. Фактически человек получает машину в долгосрочную аренду, но с правом ее последующего окончательного выкупа. Данная услуга популярная среди физических и юридических лиц.

Основные условия и нюансы

Автолизинг – это финансовая аренда, в которой задействованы три участника. Речь идет о поставщике авто, покупателе и лизингодателе, который выступает в качестве посредника и предоставляет возможность для постепенной оплаты транспортных средств. По истечении срока, прописанного в договоре получатель должен полностью выкупить машину по остаточной стоимости. В этой ситуации максимальную прибыль получает лизинговая компания, которая взимает арендную плату с заемщика, процентами покрывая все расходы на приобретение транспортного средства.

Автолизинг предполагает объединение нескольких финансовых операций таких, как:

• Сделка по приобретению автомобиля.
• Финансовая аренда.
• Долгосрочный заем.
• Страхование имущества.

На протяжении всего срока действия договора машина, которая является его объектом, находится в пользовании арендатора. Это означает, что и без полной суммы за транспортное средство можно пользоваться им и постепенно выплачивать установленный долг с процентами. Современные компании предлагают разные варианты приобретения машины в лизинг на индивидуальных условиях.

Что предлагают финансовые учреждения?

Автолизинг без первоначального взноса – это оптимальное решение для многих потенциальных покупателей личного транспорта. Но большинство компаний все же требуют предварительного внесения суммы в размере 10-15% от общей стоимости. Постоянные банковские клиенты и платежеспособные заемщики могут рассчитывать на одобрение лизинга без первого взноса.

Обычно при оформлении автомобиля в долгосрочную аренду учитывается его рыночная стоимость. Но при выкупе необходимо рассчитать остаточную стоимость, которая будет зависеть от цены на авто, установленной на рынке на тот момент времени. Выходит, что с годами стоимость выкупа машины значительно увеличится. Но это не всегда так, поскольку некоторые компании уже указывают в договоре окончательную сумму, которая не может измениться с годами. Правда, такие организации предлагают вносить существенную арендную плату.

Лизинг не так сильно отличается от кредита, как может показаться сначала. При желании купить автомобиль, используя указанную услугу, потенциальный клиент должен собрать документы и подтвердить свою платежеспособность. Но некоторые лизинговые компании устанавливают льготные условия для потенциальных клиентов и предлагают внести аванс для получения автомобиля. При этом справки о финансовом состоянии плательщика не потребуются.

Оформление машины в лизинг: основные этапы процедуры

Процесс приобретения авто на условиях лизинга можно условно разделить на несколько основных этапов:

• Выбор оптимальных условий лизинговой компании. Особое внимание нужно уделить размеру аванса или первоначального взноса, сроку финансовой аренды, порядку регистрации транспортного средства.
• Сбор документации. Обязательно потребуются нотариально подготовленные копии паспорта, справки о доходах, учредительные документы для юридических лиц.
• Заключение договора. Если принимается положительное решение по заявке от частного клиента или юридического лица, то подписывается контракт с указанными правами и обязанностями сторон.
• Внесение авансовой оплаты. Данная операция осуществляется лишь после подписания соглашения.
• Получение транспортного средства. Как только машина по программе автолизинга переходит получателю, он должен выплачивать установленную сумму с процентами, а также обеспечивать сохранность и работоспособность машины на протяжении всего срока аренды.

Основные преимущества финансовой сделки

Выделим основные положительные моменты автолизинга, которые стоит учесть при выборе программы финансирования:

• Возможность покупки машины вне зависимости от ее состояния. Допускается приобретение легкового и грузового авто в лизинг.
• Отмечается невысокий уровень требовательности к клиентам.
• Машина оформляется на лизингополучателя на пять лет. За это время можно частично или досрочно выкупить авто.
• Предусмотрены гибкие графики платежей.

Но у подобных сделок есть и недостатки. К примеру, организации часто устанавливают довольно высокие процентные ставки для клиентов. Еще одна отрицательная сторона – это изъятие автомобиля в случае нарушения периодичности выплат.

Лизинг автомобилей для ИП: доступно, просто, удобно.

Доступные финансы для покупки. Залогом по сделке выступает сам предмет лизинга – автомобиль. Дополнительных поручительств не требуется.

Минимальные требования к документам: оформление сделки может быть произведено по копиям 2 документов (паспорта и свидетельства из ФНС) с получением автомобиля уже через 2 дня.

Минимальные вложения: от 9% от стоимости необходимого автомобиля, что дает возможность индивидуальному предпринимателю направить сохранившиеся средства на развитие бизнеса.

Удобный график платежей, индивидуально составленный в соответствии с текущей ситуацией в бизнесе лизингополучателя.

Фиксированные условия договора: ежемесячные платежи и срок договора могут быть изменены только по запросу лизингополучателя при возникновении форс-мажорных ситуаций в бизнесе клиента.

Удорожание 0% по лизингу благодаря сотрудничеству CARCADE с известными автопроизводителями. Компания является официальным провайдером программ Porsche Financial Services, Jaguar Land Rover Financial Services и Volvo Car лизинг и регулярно реализует совместные специальные предложения выгодного автолизинга.

Профессиональные консультации и индивидуальное обслуживание. Менеджеры CARCADE помогут каждому лизингополучателю разобраться в особенностях автолизинга и подберут наиболее выгодную программу для приобретения необходимого клиенту автомобиля.

Комплексное предложение: в рамках сотрудничества с CARCADE автовладельцу предлагаются выгодное страхование автомобиля, помощь при регистрации в ГИБДД и техпомощь на дорогах.

Автомобиль по окончанию договора лизинга возможно оформить на свое ИП, другое ИП, юрлицо или физлицо.

Финансирование следующих покупок автомобилей. Для партнеров CARCADE существует предодобренный кредитный лимит. 

Десятки тысяч ИП уже приобрели автомобили с помощью лизинговых программ CARCADE. Профессиональный подход компании к организации процессов обеспечивает быстрый и доступный для большинства предпринимателей автолизинг.

Лизинг автомобиля | SEB

Описание услуги
1. Заключение договора лизинга	От 1% от стоимости объекта лизинга, мин. 225 евро
2. Заключение нового договора лизинга на остаточную стоимость заканчивающегося договора	1% от стоимости объекта лизинга, мин. 160 евро
Изменение условий договора
1. Изменение договора, в т.ч. изменение лизингового периода, изменение графика платежей, передача договора другому лизингополучателю, прочие изменения договора	1% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 160 евро
2. Изменение договора лизинга частного лица типа аренды капитала в случае частичного досрочного исполнения договора , при условии, что другие условия не меняются	Бесплатно (в случае фиксированной процентной ставки следует заплатить плату за разницу процентной ставки)
3. Изменение дня платежа по действующему договору лизинга на основании желания клиента	30 евро, первое изменение бесплатно
4. Восстановление договора	160 евро
Извещение о задолженности получателю лизинга (2)
1. Напоминание о задолженности	Бесплатно
2. Письмо с требованием погашения задолженности	5 евро
Доверенности, акты, справки, счета и прочее (2)
1. Простая письменная доверенность, в т. ч. доверенность на изменение регистровой записи в э-обслуживании Департамента шоссейных дорог	12 евро По окончании/при досрочном прекращении договора лизинга первая доверенность — бесплатно
2. Нотариальная доверенность	90 евро
3. Изменение данных в регистре в течение лизингового периода лизингополучателем	12 евро, добавляется государственная пошлина. Изменение данных о владельце по окончании договора лизинга/при досрочном прекращении договора лизинга – бесплатно.
1. Процесс делопроизводства по требованию, вытекающему из нарушения правил парковки, правил дорожного движения или иного правового акта (в т. ч. требование по расходам на перемещение транспортного средства)	36 евро, добавляются возникшие расходы
5. Подтверждение передачи имущества в субаренду	42 евро
6. Аннулирование/изменение счета выкупа имущества по желанию клиента	12 евро
7. Подтверждение извещения о сальдо, представленного клиентом	Бесплатно
8. Выдача справки, подтверждения, копии договора илиповторного счета (более чем месячной давности), выписки по топливной карте или составление извещения об остатке по желанию клиента	12 евро
9. Выдача специфической выписки или отчета по желанию клиента; подтверждение представленного клиентом извещения об оборотах за период	30 евро
10. Продажа объекта лизинга третьему лицу	50 евро
11. Плата за использование объекта лизинга при задержке возврата в срок	50 евро в день
12. Освобождение дополнительного залога (поручительства, гарантии)	100 евро
Досрочное прекращение лизингового договора (2)
1. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
2. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
3. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, к которым добавляется налог с оборота (3).
4. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, (3).

Что такое лизинг? Условия лизинга автомобилей

Лизинг — это финансовая услуга, которая позволяет не только оперативно воспользоваться выбранной машиной, но и впоследствии стать ее полноправным владельцем.

В сделке участвует 2 стороны: лизинговая компания MOGO — лизингодатель, и клиент — лизингополучатель. Компания покупает выбранный клиентом авто и передает машину ему в пользование. По окончании действия договора клиент становится полноправным собственником автомобиля.

Оплата услуги происходит каждый месяц на протяжении от года до нескольких лет. В MOGO договор лизинга автомобиля заключают на срок до 7 лет — это уникальное предложение на рынке Молдовы. Чем больше срок, тем ниже ежемесячные платежи, но выше совокупные затраты на услуги автолизинга.
 
 

Как работает лизинг?

Найдите автомобиль подходящей марки и года выпуска.

Заполните форму и отправьте заявку. В MOGO ее рассмотрят за 15 минут.

Подпишите договор в одном из офисов MOGO в Кишиневе или Бельцах.

Компания приобретет авто и передаст его Вам в пользование.

 

Паспорт, возраст от 21 лет, стоимость авто не должна превышать сумму первоначального взноса и суммы финансирования со стороны лизинговой компании. 
Достаточно подать заявку и после ее одобрения заключить соглашение с лизинговой компанией. Заявку можно отправить через сайт. Ее рассмотрят в течение 15 минут. 
Для подписания документов нужно посетить офис MOGO.  
Представительства MOGO открыты в Кишиневе и Бельцах.
 
 

Договор заключается на срок от 12 до 84 месяцев. От продолжительности его действия зависит величина ежемесячных платежей. Чем дольше срок, тем меньше платежи и больше суммарная плата за пользование лизингом. Клиент определяет комфортные для себя условия. Возможно досрочное погашение задолженности.

 
Скорость. Это касается как рассмотрения заявки, так и начала использования автомобиля. Сотрудничая с MOGO, можно сесть за руль авто уже в день обращения за услугой автолизинга.

Лояльность. Для договора требуется минимум документов — только паспорт! Не важны справка о доходах, кредитная история, наличие залогового имущества.

 

Погашение лизинга происходит ежемесячно равными долями. Вся сумма долга разбивается на период действия договора.
В калькуляторе лизинга авто наглядно видно сколько необходимо платить при различных сроках и сумме финансирования.
Возможно изменение условий оказания услуги при достижении согласия с обеих сторон: досрочное погашение долга или увеличение срока финансирования. Последний вариант используется лизинговой компанией в исключительных случаях.
 
 

До полного погашения долга машина остается в собственности лизингодателя — организации, оказывающей финансовую услугу.

Подать заявку

Лизинг авто для физических лиц – что это такое, плюсы и минусы

Лизинг автомобилей для физических лиц начал набирать популярность в России всего несколько лет назад. Дело в том, что до 2010 года в российском законе «О лизинге» было прописано, что предмет лизинга может использоваться исключительно в коммерческих целях. В основном, в качестве предметов лизинга выступали автобусы, грузовики или спец.техника. Позже этот пункт из закона «О лизинге» был исключен, так что физические лица теперь могут воспользоваться автолизингом, чтобы взять в финансовую аренду легковой автомобиль и использовать его в личных целях. 

Особенности лизинга авто для физических лиц

В отличие от автомобильного кредита, при лизинге автомобиль передается всего лишь в пользование лизингополучателю, а собственником остается компания лизингодатель. В договоре лизинга прописываются все условия, на которых лизингополучатель может пользоваться автомобилем. Помимо суммы ежемесячного платежа там обычно прописываются:

• условия обслуживания автомобиля (в частности, лизингополучатель не имеет права обслуживать машину на несертифицированных СТО или вносить какие-то изменения в конструкцию),
• максимально допустимый годовой пробег,
• условия выезда за границу на автомобиле и т.д.

Если физическое лицо не выполняет условия договора автолизинга, машину у него могут отобрать в любой момент. 

Договор лизинга с физическим лицом заключается на срок от 1 до 5 лет. По окончании договора лизинга физическое лицо может либо приобрести автомобиль по остаточной стоимости, либо вернуть его лизингодателю, а себе выбрать новый автомобиль и заключить новый договор лизинга. 

Плюсы и минусы автолизинга для физических лиц

У лизинга есть целый ряд преимуществ перед автокредитом для физических лиц. Вот основные плюсы автолизинга:

• График платежей по лизингу обычно отличается большей гибкостью, чем график выплат по кредиту.
• Платежи по автолизингу для физических лиц обычно ниже, чем по автомобильным кредитам,
• Для заключения договора автомобильного лизинга обычно требуется меньше документов, чем для автокредита.
• У физического лица есть возможность каждые 2-3 года брать в лизинг новый автомобиль.

Однако есть у автолизинга для физических лиц и свои минусы:

• Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а лишь берет его в аренду.
• Лизинговая компания сама совершает все регистрационные действия с автомобилем, страхует его, проходит техосмотр и т.д., однако расходы на это включаются в общую сумму выплат.
• Первоначальный взнос по договору лизинга обычно выше, чем по кредиту.
• У физических лиц нет никаких налоговых преференций на лизинг. 

В 2010 году, когда официально был разрешен лизинг автомобилей для физических лиц, эксперты предрекали настоящий бум этой услуги на финансовом рынке. Однако этого не произошло, и виноваты в этом не только объективные причины, изложенные выше, но и психология российских водителей, которые воспринимают лизинг исключительно как «автомобиль не мой, так что его могут отнять в любой момент». 

Лизинг для юридических лиц и физических! Выгодные условия автолизинга в СПб!

Лизинг для юридических и физических лиц

Бывает так, что Ваш бизнес развивается, но в какой-то момент приходит понимание того, что для дальнейшего роста капитализации компании Вам необходимы дополнительные финансовые потоки для приобретения автотранспорта, спецтехники, оборудования.

У Вас есть два варианта:

• Кредит для юридических лиц.
• Приобретение необходимого оборудования с помощью лизинга.

Естественно, автолизинг – это наиболее выгодный вариант:

1. Легальная оптимизация налогообложения Вашего бизнеса:

Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС, уплаченный лизинговой компании, уменьшает платежи по НДС в бюджет. За счет ускоренной амортизации общий период уплаты налога на имущество сокращается в три раза.

2. Схема «строится» под Вас:

Вы можете использовать равные выплаты в течение всего срока, либо мы построим для Вас индивидуальный график лизинговых платежей, учитывающий сезонность денежных поступлений компании – это гибкий лизинг.

3. Ваш оборотный капитал «работает»:

Вы не замораживаете свой оборотный капитал и в то же время получаете оборудование ведущих мировых и отечественных производителей. Оборудование, не только окупает само себя, но и позволяет значительно увеличить ваши доходы.

Особенности лизингового договора:

• Предмет лизинга: любое транспортное средство, спецтехника.
• Срок договора: до 3 лет.
• Годовое удорожание:  от 8%.
• Авансовый платеж:  от 30%.
• Документы для принятия решения: бухгалтерская отчетность (формы 1, 2) за два последних отчетных периода.
• Срок оформления сделки и передачи предмета лизинга: 3-5 дней.
• Валюта договора:  рубли, доллары, евро.
• Выкупная стоимость: не более 0,5% от первоначальной балансовой стоимости предмета лизинга.
• Размер выплат зафиксирован на весь срок действия договора.
• Стандартный срок принятия решения: 1 день.

Также мы поможем Вам застраховать Ваше оборудование или технику по самым выгодным тарифам в ведущих страховых компаниях.

Мы поможем Вам при регистрации Вашего ТС в ГИБДД, при прохождении техосмотра.

Позвоните нам по тел.: +7 (812) 309-47-47 или +7 (812) 986-77-66, и Вы увидите, что работа с нами – это просто, комфортно и выгодно.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка в автокредит. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля по сравнению с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
• Взяв в аренду автомобиль, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не ваша.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые следует задать перед арендой

Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:

• Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы выберете лизинг.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Вы говорите не только о цене автомобиля, когда посещаете автосалон. Практически все является предметом переговоров в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в лизинг.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на разрыв

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны заплатить за страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания утверждает, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие разрыва покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер знака меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании могут счесть это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указываются типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает с гарантийным сроком автомобиля или меньше его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за машину и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
• Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля на конец срока аренды.

Итоги

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Общие сведения об условиях аренды нового автомобиля

Есть много незнакомых слов, которые вы можете встретить — возможно, уже встречали — при обсуждении лизинга автомобилей. Приведенные ниже объяснения помогут вам лучше понять тему.

Аренда

«Лизинг» — это юридическое соглашение между вами и лизинговой компанией, в котором указываются условия лизинга конкретного транспортного средства.Как правило, лизинговая компания и дилер — это не одно и то же лицо; скорее, дилер выступает в роли агента лизинговой компании. Например, если вы взяли в аренду новый Ford, дилером может быть XYZ Ford, а лизинговой компанией — Chase Manhattan или Ford Motor Credit.

Лизинговая компания

«Лизинговая компания» — это организация, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в лизинг. Это может быть финансовое подразделение одного из производителей, например Ford Motor Credit, General Motors Acceptance Corp., или Toyota Motor Credit. Однако существуют независимые лизинговые компании, часто поддерживаемые банковскими учреждениями, такие как Chase Manhattan, Wells Fargo, General Electric Capital Auto Lease (GECAL), Bank of America и т. Д. Во всех случаях лизинговая компания покупает автомобиль у дилерского центра и сдачи его вам в аренду на определенный период времени. Лучшая лизинговая компания для конкретного автомобиля зависит от рыночных условий и наличия отдельных лизинговых компаний в регионе.

Срок аренды

Срок аренды — это срок действия договора аренды.Часто рекламируются договоры аренды на 24, 36 и 48 месяцев, но некоторые лизинговые компании предлагают другие условия.

Рекомендуемая производителем розничная цена

«Рекомендуемая производителем розничная цена» — это сокращение от «Рекомендуемой розничной цены производителя», иногда называемой «прейскурантной ценой» или «рекомендованной ценой». Это цена, которая указана на наклейке на стекле автомобиля. Остаточная стоимость автомобиля основывается на этом числе.

Счет-фактура (стоимость дилера)

«Счет-фактура» теоретически представляет собой сумму, которую дилер заплатил за конкретный автомобиль.На самом деле, другие скидки могут привести к тому, что реальная стоимость дилера будет значительно ниже. В любом случае, поскольку цена счета-фактуры у дилера одинакова, он представляет собой отличную фиксированную точку отсчета для сравнения наценок и уценок дилера, а также для расчета стоимости аренды или покупки транспортного средства. Существует счет-фактура за базовый автомобиль и счет-фактуру за каждую установленную на заводе опцию.

Сборы рекламной ассоциации

Дилеры часто принадлежат региональным ассоциациям, которые занимаются рекламой своих автомобилей в регионе.В таком случае стоимость этой рекламы делится между участниками и указывается в счете-фактуре на транспортное средство. Все дилеры, входящие в рекламную ассоциацию региона, будут иметь одинаковые сборы рекламной ассоциации, указанные в счете-фактуре, подготовленном производителем автомобиля. Теоретически дилерский центр может отказаться от участия в рекламной ассоциации своего региона и, таким образом, избежать этих сборов, но это очень редко.

Капитализированная стоимость

«Капитализированная стоимость», часто называемая «предельной стоимостью», должна быть разделена на «валовую» предельную стоимость и «скорректированную» предельную стоимость.Полная предельная стоимость включает согласованную цену транспортного средства, любые сборы, расширенные планы обслуживания, страховые взносы за разрыв или другие надстройки, которые вам, возможно, придется заплатить. Скорректированная предельная стоимость — это полная предельная стоимость за вычетом любых сокращений за счет обмена, предоплаты наличными или скидок. Скорректированная максимальная стоимость — это сумма, фактически профинансированная в течение срока аренды. Многие объявления об аренде и некоторые представительства подразумевают, что предельная стоимость такая же, как рекомендованная производителем розничная цена. Это неправда. Аренда автомобиля с максимальной ценой в рекомендованной розничной цене эквивалентна покупке автомобиля по полной цене, которая намного превышает сумму, которую должны платить большинство клиентов.

Снижение капитальных затрат

Это разговор об аренде для первоначального взноса. Комбинация любого авансового платежа наличными, стоимости автомобиля, которым вы торгуете, и скидки, которую вы назначаете дилеру, приводит к снижению капитализированной стоимости. Чем больше сокращение капитализированных затрат (чем больше вы вкладываете), тем меньшую сумму вы будете финансировать и тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Остаточная стоимость и цена покупки в конце аренды

«Остаточная стоимость» — это стоимость, которую арендная компания теоретически оценивает, которую транспортное средство будет иметь в конце срока аренды.Например, рекомендованная производителем розничная цена 20 000 долл. США с остаточной стоимостью 56% при двухлетней аренде оценивается в 11 200 долл. США (20 000 долл. США, умноженные на 56%, равняются 11 200 долл. США) в конце этих двух лет. Разница между остаточной стоимостью и капитализированной стоимостью — это сумма денег, которую вам придется выплатить в течение срока аренды (вам также придется заплатить комиссию за финансирование или проценты на сумму денег, имеющуюся у лизинговой компании. связали в машине). Остаточная стоимость резко меняется в зависимости от срока аренды и количества миль, пройденных за год.Известно, что некоторые марки и модели автомобилей лучше сохраняют свою стоимость при перепродаже, чем другие, и поэтому имеют более высокую остаточную стоимость. Кроме того, производители иногда соглашаются выкупить автомобили в конце срока лизинга по цене, превышающей реальную стоимость автомобиля на рынке. Субсидируя таким образом остаточную стоимость, производитель автомобилей сохраняет арендные платежи на более низком уровне, чем они могли бы быть в противном случае, в надежде получить в лизинг больше автомобилей. Субсидирование остаточной стоимости имеет такой же эффект, как и скидка от производителя к покупателю.Остаточная стоимость иногда имеет мало отношения к реальности, но она очень важна, поскольку используется для расчета ваших ежемесячных платежей.

Как правило, договоры аренды дают вам право приобрести автомобиль в конце срока аренды по остаточной стоимости. Например, если остаточная стоимость через два года составит 11 200 долларов, вы сможете приобрести автомобиль, заплатив лизинговой компании 11 200 долларов в конце двухлетнего срока аренды.

Корректировка скидки на опцион

Производители автомобилей иногда предлагают специальные скидки на пакет опций, а лизинговые компании часто используют эти скидки при расчете остаточной стоимости автомобиля.

Например, для некоторых автомобилей рекомендованная розничная цена «силовой агрегат» может составлять 400 долларов. Но в счете-фактуре также может быть указано, что «указанные цены являются фактическими чистыми ценами, которые включают скидку в размере 600 долларов США в розницу (рекомендованная производителем розничная цена)». Если бы вы брали этот автомобиль в лизинг и суммировали его общую рекомендованную производителем розничную цену, чтобы рассчитать остаточную стоимость, вам нужно было бы добавить скидку в 600 долларов обратно в рекомендованную производителем розничную цену автомобиля. Таким образом, рекомендованная производителем розничная цена для расчета арендной платы будет включать 1000 долларов за силовой агрегат, а не только 400 долларов со скидкой.

Эта своеобразная бухгалтерия полезна для вас. Это означает, что ваша остаточная стоимость будет выше — а ваши платежи ниже — чем они были бы в противном случае.

Денежный фактор

«Денежный фактор» — это показатель, используемый для расчета арендной платы. Это примерно соответствует «годовой процентной ставке» (APR) аренды при умножении на 2400. Например, денежный коэффициент 0,00336 примерно эквивалентен годовому доходу в 8,1% (2400 умноженных на 0,00336 равняется 8.1). Денежные факторы различаются для разных моделей транспортных средств и условий аренды, и разные лизинговые компании обычно имеют разные денежные коэффициенты. При прочих равных меньший денежный фактор означает меньшие выплаты. Лизинговые компании могут использовать денежные коэффициенты или годовые процентные ставки для выражения финансовых условий аренды. Если компания указывает денежный фактор, мы указываем и его, и оценку годовой процентной ставки в Приложении A.

Годовая процентная ставка (APR)

«Годовая процентная ставка» — это годовая процентная ставка, используемая при расчете арендных платежей.Его можно преобразовать в денежный коэффициент, разделив его на 2400. Например, годовая процентная ставка 8,1% примерно эквивалентна денежному коэффициенту 0,00336. Лизинговые компании могут использовать денежные коэффициенты или годовые процентные ставки для выражения финансовых условий аренды. Если арендная компания указывает годовую процентную ставку, мы указываем ее вместе с оценкой денежного фактора в Приложении A.

Комиссионный сбор

Многие лизинговые компании взимают «комиссию за уступку», которая, по сути, является комиссией за обработку. Сумма варьируется от лизинговой компании к лизинговой компании.Некоторые дилеры завышают комиссию за уступку и оставляют ту часть, которую они не должны передавать лизинговой компании, в качестве дополнительной прибыли. Некоторые лизинговые компании скрывают комиссию за переуступку в ежемесячном расчете арендной платы, а не выражают ее как отдельную комиссию. Пробег

Пробег

«Допустимые мили» — это мили, которые по договору аренды вы можете проехать без дополнительной оплаты. Обычно это от 12 000 до 15 000 миль в год.

«Дополнительные мили по контракту» — это мили, на которые вы заключаете предварительный контракт, сверх «допустимых миль».«Дополнительные мили по контракту заключаются, если вы хотите, во время заключения договора аренды за дополнительную плату, обычно выражаемую в центах за милю.

«Лишние несогласованные мили» — это мили, которые вы используете сверх «допустимых миль» и сверх любых дополнительных «договорных миль», которые вы накапливаете в договоре аренды. В конце срока аренды с вас взимается штраф за превышение количества миль по контракту. Этот штраф, обычно выражаемый в центах за милю, может быть довольно дорогостоящим.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Непредвиденный пробег может стоить очень дорого. Постарайтесь точно оценить, сколько миль вы будете проезжать на автомобиле за год.

Комиссия за ликвидацию

Если вы решите не приобретать транспортное средство по окончании срока аренды, некоторые договоры аренды взимают административный сбор, обычно называемый «комиссией за утилизацию».

Штраф за досрочное расторжение

Большинство договоров аренды предусматривают серьезные штрафы, если вы прекращаете аренду раньше срока, указанного в договоре. Убедитесь, что выбранный вами срок аренды вам подходит.

ВНИМАНИЕ! Если вы досрочно расторгнете договор аренды, вам, возможно, придется заплатить значительную сумму. Стоимость может достигать нескольких тысяч долларов. Фактическая плата будет зависеть от того, когда договор аренды будет расторгнут. Чем раньше вы закончите аренду, тем выше, вероятно, будет размер комиссии. Если вы считаете, что существует значительная вероятность того, что вы не сможете производить платежи в течение всего срока аренды, аренда, вероятно, не будет для вас хорошим вариантом .

Страхование

Арендованные автомобили обычно имеют строгие требования к страхованию и поэтому могут стоить больше страховки, чем ваш обычный «собственный» автомобиль.

Страхование разрыва

«Страхование на случай непредвиденных обстоятельств» предназначено для вашей защиты в случае кражи вашего арендованного автомобиля или несчастного случая. С точки зрения лизинговых компаний полная потеря транспортного средства является формой досрочного прекращения аренды. Обычно страховая компания оплачивает претензию. Но что произойдет, если рыночная стоимость автомобиля меньше суммы, которую вы должны лизинговой компании? Эта возможная разница известна как разрыв, и вы должны будете оплатить ее арендной компании.Некоторые договоры аренды предусматривают «отказ от страхового возмещения», защищая вас от такого страхового дефицита, если вы соответствуете определенным страховым требованиям, а другие — нет. Страхование пробелов покрывает ваши риски в тех договорах аренды, которые не предусматривают «отказ от прав на пробелы». Мы считаем, что вы всегда должны запрашивать и получать эту страховку, будь то лизинг у лизинговой компании производителя или у независимой компании.

Налоги с продаж, движимое имущество и другие налоги

Законы штата и местные законы различаются в зависимости от того, как взимаются налоги с продаж и другие применимые налоги при аренде.Обычно они рассчитываются на основе ежемесячных платежей, но в некоторых штатах налог с продаж рассчитывается с полной покупной цены автомобиля. Кроме того, в некоторых юрисдикциях взимаются дополнительные «местные налоги», которые вы должны будете платить. Вам следует уточнить в местных налоговых органах их налоговые положения по аренде новых автомобилей.

Залог

«Гарантийный депозит», обычно арендный платеж за один месяц, округленный до ближайших двадцати пяти долларов, обычно уплачивается при заключении договора аренды.Вы имеете право на возврат гарантийного депозита в конце срока аренды, если он не должен быть использован для погашения излишних расходов, которые вы понесли.

Выплата за первый месяц

При аренде, в отличие от ссуды, ожидается, что вы будете вносить платеж в начале каждого месяца. Таким образом, вам придется включить платеж за первый месяц в авансовую сумму, которую вы должны дилеру в начале аренды.

Чрезмерный износ

В планах аренды есть строгие требования в отношении состояния арендованного автомобиля при его возврате.Если возможно, положения о чрезмерном износе подробно описаны в Приложении D.

.

Возможность покупки

Обычно (но не всегда) в договорах аренды предоставляется возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Если опция доступна, вы можете приобрести автомобиль по заранее определенной цене (часто остаточной стоимости автомобиля) или по рыночной стоимости (эта стоимость может быть вычислена с помощью одного или нескольких рыночных «справочников», таких как «Синяя книга»). »Или« НАДA. ») плюс любые применимые сборы за опцион на покупку. В любом методе оценки это «опцион» на покупку. Вы всегда можете вернуть автомобиль по окончании аренды, если не желаете его покупать. Плата за опцион на покупку требуется во многих планах.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину напрокат на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.Взаимодействие с другими людьми

Если вы подумываете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе. Взаимодействие с другими людьми

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль.Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что при финансировании вы покупаете автомобиль в собственность, а при аренде вы обычно не владеете транспортным средством. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, как правило, делают это по нескольким основным причинам. Во-первых, они могут управлять новым автомобилем, который остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель.Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованное транспортное средство (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно. Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды.Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редкого случая, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной розничной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной розничной цены.На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о том, что вы собираетесь сдать автомобиль в аренду, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на продажу, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и почти все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды.Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация — это разница между стоимостью нового автомобиля и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть суммы ежемесячного платежа по аренде.

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши расходы по аренде, — это использовать калькулятор аренды, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам. Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды.Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.Взаимодействие с другими людьми

Срок аренды

Это срок аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в полных месяцах (например, 24, 36 или 48).

Соглашение об опционе на покупку

Это возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу.Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие. Как и в случае с автомобильным финансированием, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения.Плата за износ — это плата за износ арендованного транспортного средства, выходящий за рамки того, что можно было бы считать нормальным или разумным. В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Условия аренды автомобилей, объясненные простым языком

Автолизинг очень похож на аренду. Это делает «владение» новым автомобилем более доступным (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).

Вопреки тому, что думает большинство людей, не автосалоны предлагают аренду.На самом деле аренда осуществляется через лизинговые компании, банки или финансовое подразделение производителя автомобилей (например, GM Financial или Ford Motor Credit).

Когда вы арендуете автомобиль, дилер продает его лизинговой компании по цене, которую вы договариваетесь (прочтите наше руководство по ведению переговоров). После этого лизинговая компания сдаст вам автомобиль в аренду на основании этой покупной цены.

Вот почему так важно договориться о продажной цене автомобиля вначале перед лизингом.Автодилеры любят запутанный характер аренды, потому что им легко получить дополнительную прибыль, даже не осознавая этого.

Объяснение условий лизинга на английском языке

Чтобы понять, что такое лизинг, вам необходимо понимать следующие термины, используемые для расчета ваших ежемесячных платежей. (не волнуйтесь, это просто, как только вы поймете).

Капитализированная стоимость

Это наиболее важная часть аренды, иногда называемая «максимальной стоимостью».Это договорная цена продажи автомобиля плюс любые дополнительные сборы, которые вы, возможно, захотите включить в ежемесячный арендный платеж (например, плата за приобретение). Чем ниже вы оговариваете покупную цену автомобиля, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Большинство дилеров будут пытаться взимать рекомендованную розничную цену производителя (MSRP). Не поддавайтесь на это — ведите переговоры так же, как если бы вы покупали машину напрямую.

Снижение капитальных затрат

«Снижение предела» — это в основном все, что снижает предельную стоимость — например, первоначальный взнос, надбавка за замену или скидки.Предполагая, что вы договорились о закупочной цене на уровне 25000 долларов и внесете 3000 долларов в качестве авансового платежа, ваши капитализированные затраты теперь составляют 22000 долларов , а уменьшение капитализированных затрат составляет 3000 долларов .

Скорректированная капитализированная стоимость

Иногда называется «чистая капитализированная стоимость », это предельная стоимость за вычетом снижения предельной стоимости. Это цифра, которую лизинговая компания будет использовать для определения ваших ежемесячных платежей.

Комиссия за приобретение

Это плата, взимаемая лизинговыми компаниями за организацию аренды, и обычно это просто прямая прибыль для них. Не все лизинговые компании взимают эту плату, но когда они это делают, обычно она составляет от 400 до 750 долларов, и это не подлежит обсуждению. Плата за приобретение может быть включена в ежемесячный арендный платеж, добавив ее к капитализированной стоимости.

Амортизация

Вы, наверное, слышали поговорку о том, что стоимость новой машины падает на 15%, как только вы съезжаете с нее.Это заявление относится к амортизации.

Обычно цена нового автомобиля снижается на 50% через 3 года. Помните, что лизинговая компания фактически владеет автомобилем и « сдает в аренду » ее вам.

Проблема в том, что когда вы вернете машину, она будет стоить намного меньше, чем когда вы только начали ее сдавать в лизинг, и вам придется заплатить за эту потерю стоимости.

Таким образом, амортизация составляет большую часть вашего арендного платежа, поэтому вам нужно уделять этому пристальное внимание.Некоторые автомобили обесцениваются больше, чем другие. Такие автомобили, как BMW и Mercedes, хорошо сохраняют свою стоимость, что объясняет, почему большая часть их продаж идет на лизинг. (См .: Лучшие автомобили в аренду, если вы хотите выгодную сделку)

Остаток

Это сумма, которую стоит ваша машина в конце срока аренды. Амортизация и остаток идут рука об руку — если вы знаете одно, вы можете рассчитать и другое.

Допустим, вы купили машину за 30 000 долларов.Через 4 года амортизация автомобиля составит 20 000 долларов, следовательно, остаток составит 10 000 долларов.

Остаточная стоимость рассчитывается до подписания договора аренды. Большинство лизинговых компаний используют Руководство по лизингу автомобилей (ALG), отраслевое руководство, в котором рассчитывается прогнозируемая стоимость новых автомобилей после их выхода из аренды.

Денежный фактор

Это то, что сбивает с толку большинство людей, когда речь идет об аренде.Фактор денег на самом деле довольно прост, он просто относится к процентной ставке, но рассчитывается по-другому. (Опять же, автодилеры любят путаницу, поскольку она позволяет им добавлять скрытую прибыль)

Денежный фактор представлен в виде числа, например «0,0029». Чтобы преобразовать это в более привычную процентную ставку, просто умножьте на 2400. Денежный коэффициент 0,0029 равен примерно 7% годовых.

Вот таблица, показывающая, во что конвертируется каждый денежный фактор:

Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка
0.0005	1,20%	0,0037	8,88%	0,0069	16,56%
0,0006	1,44%	0,0038	9,12%	0,0070	16,80%
0,0007	1,68%	0,0039	9.36%	0,0071	17,04%
0,0008	1,92%	0,0040	9,60%	0,0072	17,28%
0,0009	2,16%	0,0041	9,84%	0,0073	17,52%
0.0010	2,40%	0,0042	10,08%	0,0074	17,76%
0,0011	2,64%	0,0043	10,32%	0,0075	18,00%
0,0012	2,88%	0,0044	10.56%	0,0076	18,24%
0,0013	3,12%	0,0045	10,80%	0,0077	18,48%
0,0014	3,36%	0,0046	11,04%	0,0078	18,72%
0.0015	3,60%	0,0047	11,28%	0,0079	18,96%
0,0016	3,84%	0,0048	11,52%	0,0080	19,20%
0,0017	4,08%	0,0049	11.76%	0,0081	19,44%
0,0018	4,32%	0,0050	12,00%	0,0082	19,68%
0,0019	4,56%	0,0051	12,24%	0,0083	19,92%
0.0020	4,80%	0,0052	12,48%	0,0084	20,16%
0,0021	5,04%	0,0053	12,72%	0,0085	20,40%
0,0022	5,28%	0,0054	12.96%	0,0086	20,64%
0,0023	5,52%	0,0055	13,20%	0,0087	20,88%
0,0024	5,76%	0,0056	13,44%	0,0088	21,12%
0.0025	6,00%	0,0057	13,68%	0,0089	21,36%
0,0026	6,24%	0,0058	13,92%	0,0090	21,60%
0,0027	6,48%	0,0059	14.16%	0,0091	21,84%
0,0028	6,72%	0,0060	14,40%	0,0092	22,08%
0,0029	6,96%	0,0061	14,64%	0,0093	22,32%
0.0030	7,20%	0,0062	14,88%	0,0094	22,56%
0,0031	7,44%	0,0063	15,12%	0,0095	22,80%
0,0032	7,68%	0,0064	15.36%	0,0096	23,04%
0,0033	7,92%	0,0065	15,60%	0,0097	23,28%
0,0034	8,16%	0,0066	15,84%	0,0098	23,52%
0.0035	8,40%	0,0067	16,08%	0,0099	23,76%
0,0036	8,64%	0,0068	16,32%	0,0100	24,00%

Срок

Срок лизинга — это срок, на который вы будете сдавать машину в лизинг.Срок аренды в большинстве случаев составляет 24, 36, 48 и 60 месяцев. чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Арендатор

Это человек, который будет сдавать машину в лизинг — вы!

Арендодатель

Это лизинговая компания.Это те, кто на законных основаниях владеет автомобилем. Это может быть банк, независимая лизинговая компания или финансовое подразделение производителя автомобилей.

Страхование разрыва

Страхование на случай разрыва защитит вас в случае кражи или повреждения автомобиля. Большинство договоров аренды включает в себя бесплатную страховку на разрыв, но если это не так, обязательно получите ее. (См .: Почему вам нужно иметь страховку GAP при аренде автомобиля)

Залог

Не все договоры аренды требуют внесения залога.Это очень похоже на то, когда вы арендуете дом, и арендодатель требует залог на случай, если вы повредите жилище. Залог при аренде гарантирует, что вы оплатите любой ущерб, нанесенный автомобилю при его сдаче.

Плата за утилизацию

Лизинговые компании заявляют, что эта плата предназначена для покрытия их расходов, когда дело доходит до очистки и продажи автомобиля после сдачи в конце срока аренды, но обычно это еще один центр прибыли для них.Большинство берут около 250 долларов.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Требования к аренде автомобиля

Дилерские центры, сдающие автомобили в аренду, по сути, позволяют клиентам использовать свои автомобили без присмотра в течение нескольких лет с небольшим первоначальным взносом или без него. Из-за этого риска правила лизинга часто более строгие, чем правила, регулирующие традиционные автокредиты. Лизинговые банки требуют, чтобы соискатели имели хорошую кредитоспособность и не могли гибко регулировать ставки. Обычно заявка на аренду либо утверждается, либо отклоняется, тогда как при финансируемой покупке у кредитора есть больше возможностей для корректировки процентной ставки в соответствии с вашим кредитным рейтингом.

Требования к утверждению аренды

Кредит от хорошего до отличного

Не только ваша кредитная история должна быть отличной, но и все ваши существующие ссуды, возобновляемые кредитные линии и счета кредитных карт должны быть действующими. Если у вас плохой кредит, у вас нет шансов сдать лизинг без участия соавтора.

Текущая платежеспособность

Ожидайте, что вам придется доказать свой текущий доход , предъявив копии нескольких последних зарплат. Кроме того, вам, вероятно, придется доказать, что вы работаете на своего работодателя не менее двух лет.Вам также нужно будет доказать, что вы проживали по тому же адресу в течение двух лет.

Содружество

В случае, если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы получить аренду самостоятельно, один из вариантов — найти соруководителя, который готов гарантировать ваши платежи в случае невыполнения вами условий договора аренды. Совместному подписчику потребуется высокий кредитный рейтинг, стабильная работа и подтверждение места жительства.

Водительское удостоверение

Чтобы арендовать автомобиль, ваши водительские права должны быть действительны в штате, где вы планируете зарегистрировать арендованный автомобиль.

Страхование

Лизинговой компании потребуется страхование с полным покрытием , которое вы должны поддерживать на автомобиле в течение всего срока действия договора. Обычно это страхование состоит из страховки на случай столкновения, увеличенного минимума страховки на случай телесных повреждений и имущественного ущерба, а также низких франшиз. Доказательство страхового покрытия, в котором перечислены ограничения и даты действия полиса, необходимо, прежде чем вы сможете забрать свой автомобиль из дилерского центра.

Страхование пробелов

Страхование пробелов — это дополнительные расходы, покрывающие полную стоимость транспортного средства для лизингового банка, если оно будет подсчитано или украдено.Это необходимо, если существующий полис не покрывает полную стоимость замещения.

Когда автомобиль лучше покупать

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Основы лизинга

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени.Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Вы можете купить автомобиль в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы будете должны дилеру наличные деньги за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В данном случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.Взаимодействие с другими людьми

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Максимизация налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные вопросы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные комиссии, которые не входят в ссуду, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и сохранить его. как можно дольше.Взаимодействие с другими людьми

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.Взаимодействие с другими людьми

Если вы решите, что получение ссуды предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок ссуды и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

На что обращать внимание в договоре аренды автомобиля (мелкий шрифт)

Договор аренды автомобиля — это договор между арендатором и автомобильной компанией об использовании транспортного средства. В договоре аренды излагается договоренность между сторонами относительно того, как можно использовать автомобиль, а также любые штрафы и сборы, которые могут быть наложены в случае несоблюдения условий аренды.

При подписании договора аренды автомобиля или контракта необходимо соблюдать определенные положения. Именно эти положения будут контролировать ваши расходы по аренде. Если вы не прочитаете их внимательно, это приведет к увеличению ежемесячных расходов. К ним относятся положение о пробеге, положение о нормальном износе и условия оплаты аренды, включая любые сборы и штрафы.

Последние предложения по аренде автомобилей >>

Ограничение пробега
Одна из причин, по которой люди берут в аренду вместо покупки автомобиля, — это возможность получать новый автомобиль каждые несколько лет, а не быть привязанными к долгосрочным обязательствам.Компромисс для арендатора заключается в том, что автомобильная компания накладывает ограничения на количество миль, которые можно проезжать в год, обычно от 12 000 до 15 000 миль. Причина этих ограничений заключается в том, чтобы гарантировать автомобильной компании, что в конце срока аренды все еще остается некоторая стоимость, которая позволяет им продать автомобиль на рынке подержанных автомобилей и заработать немного денег.

Если арендатор нарушает условия ограничения пробега, он должен заплатить надбавку за милю в размере от 0,01 до 0,15 доллара за милю и выше.Доплата вводится, чтобы побудить водителей не нарушать условия аренды.

Резервы на случай естественного износа
Допускается, что в течение срока аренды автомобиль будет изнашиваться. Этого следовало ожидать, и автомобильная компания не будет настаивать на проблеме с арендатором, который возвращает автомобиль, который выглядит хорошо управляемым в течение срока аренды. Проблема возникает тогда, когда автомобиль возвращается поврежденным или указывает на то, что он используется не так, как они считают нормальным для автомобиля.Если автомобильная компания считает, что степень любого повреждения транспортного средства превышает нормальный износ, арендатор несет ответственность за любые расходы, связанные с ремонтом или заменой транспортного средства.

Платежи и штрафы
В договоре аренды будут прописаны условия арендных платежей и любых штрафов, связанных с превышением пробега и износом. Арендатору следует уделить время тому, чтобы прочитать все мелким шрифтом, касающееся платежей и графика платежей, чтобы убедиться, что они имеют смысл и не создают ситуации, когда арендатору приходится выходить из кармана за больше, чем было согласовано.

Язык договора аренды

Вот некоторые условия, на которые следует обратить внимание в типичном договоре автолизинга.

• Срок. Это срок аренды. Срок может быть коротким (от 12 до 24 месяцев) или долгим (до 60 месяцев)
• миль. Это сколько миль вам разрешено проехать на автомобиле, грузовике или внедорожнике в вашем лизинге
• Цена машины. Это сколько вы платите за машину
• Комиссия за аренду или комиссия банка. Это комиссия, которую банк взимает за аренду.
• Итого из кармана. Это сумма чеком или наличными, которую вы платите дилеру при покупке.
• Снижение капитальных затрат. Деньги, которые вы вносите авансом, которые превышают стоимость комиссионных и действуют как первоначальный взнос. Это снижает «начальную точку» или общую капитализированную стоимость
• Итого капитализированная стоимость. Это стоимость, на которую вы будете платить проценты.Возьмите цену машины плюс все комиссии минус сумма из кармана
• Остаток. Остаток — это сумма, установленная банком в качестве стоимости автомобиля на конец срока. Банк определяет эту цифру для каждой машины исходя из срока и количества пройденных миль
.