Текущая задолженность в деле о банкротстве: ВС напомнил, как правильно установить очередность требований кредиторов

Взыскание текущих платежей с должника

Нередко к нам обращаются с вопросом взыскания задолженности с банкротов. Людей удивляет, что можно включиться в реестр требований кредиторов и в результате всеравно ничего не получить. Тут ничего удивительного нет изначально, так как банкротство понятийно означает не какую-нибудь ликвидационную процедуру, а недостаточность денег и имущества для погашения всех долгов.

Если же говорить об отечественных реалиях, ежегодно удовлетворяется не более 5% от реестра (реестров) требований кредиторов. Причем, эта цифра формируется из довольно солидных должников, которые физически не способны “подготовиться” к своему банкротству: застройщики, банки, холдинги и т.п.

В этой статье речь пойдет о единственном законном способе получить свои денежные средства от обычного банкрота – текущие платежи. Мы приведем один интересный пример, где нам удалось получить с несостоятельной организации деньги.

По закону текущими платежами считается та задолженность организации-банкрота, которая возникла после возбуждения дела о банкротстве. Самое главное то, что текущая задолженность не удовлетворяется в общей очередности, а в обычном порядке без учета особенностей банкротного режима.

Теперь подробней. Датой возбуждения дела о банкротстве считается дата вынесения арбитражным судом определения о принятии к производству первого заявления к данному должнику. Законодатель подразумевает, что кредитор по текущим платежам по-сути не несет присущих другим (конкурсным) кредиторам рисков и поддерживает обычную деятельность несостоятельной компании, снижая возможности резкого прекращения такой деятельности. Текущие платежи учитываются в отдельном реестре с соответствующим наименованием. У них тоже есть своя внутренняя очередность:

1. судебные расходы в деле о банкротстве, вознаграждение арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, когда такое привлечение является обязательным
2. трудовые выплаты и пособия
3. оплата услуг привлеченных для проведения процедуры лиц
4. коммунальные платежи
5. иные выплаты.

Не забываем, что речь идет только о возникших после принятия заявления о банкротстве тратах.

Как предъявить и взыскать текущие платежи

Это отдельный, многогранный вопрос. В принципе, Законом о банкротстве он однозначно не урегулирован. Нормативные положения и судебная практика говорят о том, что текущие платежи можно предъявлять как угодно:

• претензией арбитражному управляющему
• в судебном порядке в рамках дела о банкротстве
• в отдельном исковом производстве

Учитывая, что внеочередные расходы должника включают в себя зарплату арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, просто так отдавать деньги кредиторам никто не спешит. На претензии в большинстве управляющий не ответит или ответит неопределенно и размыто. В этом случае, варианта два: обжаловать действия управляющего в арбитражном суде либо предъявить самостоятельный иск. Что лучше, сказать сложно, надо исходить из особенностей каждой ситуации.

При обжаловании действий (бездействия) арбитражного управляющего, помимо требований об учете в реестре текущих платежей, добавляется дополнительное требование относительно незаконности его бездействия. Дополнительное требование – это дополнительное обоснование, доказательства и дополнительные риски отказа в нем, что может повлечь отказ и в основном требовании.

Если мы идем в исковое производство, то сам по себе процесс просуживания будет проще, но по тексту решения вряд ли суд укажет на то, что платежи являются текущими. А, банк, получив исполнительный лист, ответит, что в нем не написано про текущие платежи. Поэтому, мы в течение многих уже лет применяем другой вид истребования такой задолженности.

Если вкратце, в рамках дела о банкротстве заявляется заведомо необоснованное требование о включении в общий реестр требований кредиторов. Причем, по тексту такого заявления неоднократно указывается, что долг возник после даты принятия заявления о банкротстве к производству арбитражного суда.

Более того, наши представители и в суде это озвучивают. Судье ничего не остается, как отказать в данном обращении, сославшись на особый порядок удовлетворения такого рода задолженности.  

Ниже, раскрывается одна из подобных ситуаций более детально. Также, следует отметить, что при изложенном раскладе нарушается очередность погашения текущих требований в пользу кредитора, который получает деньги в первую очередь, а не как указывалось выше – в пятую. Такая несправедливость для арбитражного управляющего ничем не урегулирована.

Погашение текущих платежей

А теперь о нашем последнем успешном опыте. Речь идет о деле о банкротстве ООО “Финансово-промышленная корпорация Сатори” за номером А40-224069/2017.

Были заявлены требования о включении в реестр требований кредиторов суммы задолженности, включая текущие платежи. Расчет был на то, что по второй части суд по соответствующим основаниям откажет. Так и произошло, однако судья не написала в своем определении слово “текущие”, указав на необоснованность требования применительно к положениям о реестре требований кредиторов.

Мы получили исполнительный лист и предъявили его в банк несостоятельного должника, где нам ожидаемо ответили, что недостаточно оснований квалифицировать платежи в качестве внеочередных. Далее появилось два варианта:

• обжаловать действия банка, поскольку в его обязанности входит не бюрократией заниматься, а правильной квалификацией требований к банкроту. Да-да, на банки такая обязанность Законом о банкротстве возложена
• обратиться с требованием к арбитражному управляющему для его самостоятельного учета и погашения требования
• подать заведомо необоснованное требование в деле о банкротстве с прямой формулировкой включить текущие платежи в общий реестр требований конкурсных кредиторов.

Посчитали, что последний вариант стабильней и оперативней, так и поступили. Спустя 2-3 месяца получили определение суда об отказе включения в общей реестр платежей, являющимися текущими. Приложив к ранее полученному исполнительному листу данный судебный акт, обратились в банк должника. На следующий день наш доверитель сообщил о поступлении на его расчетный счет 100% размера задолженности.

Кстати, данный вариант истребования задолженности целесообразен и в небольших процедурах банкротства, так как денежные средства на текущие расходы у должников бывают совсем нередко. В отличие от средств на погашение реестра требований конкурсных кредиторов.

Как и любой подобный материал, завершить историю необходимо тем, что каждая ситуация требует индивидуального исследования и подхода. Поэтому, перед тем как принимать решение, как поступить и надо ли в принципе что-то делать, рекомендуется обращаться за консультацией к опытному профильному юристу.

У нашего контрагента введена процедура наблюдения. Однако наша компания собирается поставить ему тов… — Консультации

 

1. Необходимо ли обращаться в суд, если контрагент нам не платит?

2. Если решение суда принято в период действия процедуры наблюдения, то в какой период мы получим деньги (при наличии их на счете)? В какой очередности?

3. Если решение суда принято в период действия процедуры наблюдения, но потом контрагент объявлен все-таки банкротом, то получим ли мы деньги по решению суда и в какой очередности?

4. Можно ли подать в суд на контрагента, если он уже объявлен банкротом, примет ли суд такое заявление и к какой очереди будут относиться долги перед нами?

1. В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 

(далее – Закон № 127-ФЗ) под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

Таким образом, задолженность контрагента перед Вашей компанией будет считаться текущей, если она возникла после даты вынесения Арбитражным судом определения о введении процедуры наблюдения в отношении Вашего контрагента. Но при этом необходимо понимать, что в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63

).

Если должник, находящийся в процедуре наблюдения или конкурсного производства, не платит Вашей компании, то у Вас есть право участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве путем обжалования действий или бездействия арбитражного управляющего, нарушающих Ваши права и законные интересы (п. 4 ст. 5 и абз. 4 п. 2 и п. 3 ст. 35 Закона № 127-ФЗ).

Данные жалобы подлежат рассмотрению в порядке, установленном ст. 60 Закона № 127-ФЗ.

Однако в соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60, указанное право текущих кредиторов не отменяет общего правила, в соответствии с которым кредиторы по текущим платежам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и их требования подлежат предъявлению в суд в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве (п. 2 и 3 ст. 5 Закона № 127-ФЗ).

В связи с этим при рассмотрении в деле о банкротстве жалобы текущего кредитора, в том числе в конкурсном производстве, суд не вправе оценивать по существу обоснованность его требования, в том числе по размеру, а также выдавать исполнительный лист на взыскание суммы текущей задолженности с должника.

При возникновении в конкурсном производстве разногласий между кредитором по текущим платежам и арбитражным управляющим по вопросу об очередности удовлетворения требований данного кредитора, а при недостаточности средств для расчета с кредиторами одной очереди также и о пропорциональности этого удовлетворения суд при признании жалобы кредитора обоснованной определяет на основании п. 3 ст. 134 Закона № 127-ФЗ очередность и размер удовлетворения требований с учетом правил п. 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ. Указанный вопрос в силу п. 4 ст. 5 Закона

 № 127-ФЗ может быть рассмотрен судом и в иных процедурах, применяемых в деле о банкротстве, применительно к положениям п. 2 и 3 ст. 134 Закона № 127-ФЗ.

В соответствии с разъяснениями Пленума ВАС РФ (п. 1 Постановления от 23.07.2009 № 59), согласно ч. 1 ст. 96 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» при введении процедур наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления не приостанавливается исполнение исполнительных документов по требованиям о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсации морального вреда, а также о взыскании задолженности по текущим платежам.

Но во всех процедурах, кроме внешнего управления, для наложения ареста судебный пристав-исполнитель обращается с соответствующим ходатайством в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Указанное ходатайство рассматривается применительно к п. 1 ст. 60 Закона № 127-ФЗ. О судебном заседании извещается арбитражный управляющий. В части, касающейся рассмотрения этого ходатайства, судебный пристав-исполнитель пользуется правами и несет обязанности лица, участвующего в деле (ст. 41 АПК РФ), в частности, имеет право обжаловать определение об отказе в принятии таких обеспечительных мер.

По заявлению заинтересованного лица суд, рассматривающий дело о банкротстве, вправе принять обеспечительные меры, ограничивающие должника в распоряжении принадлежащим ему имуществом, в соответствии с ч. 1 ст. 93 АПК РФ. В отношении рассмотрения указанного заявления заинтересованное лицо пользуется правами и несет обязанности лица, участвующего в деле (ст. 41 АПК РФ), в частности, имеет право обжаловать определение об отказе в принятии таких обеспечительных мер. О судебном заседании, на котором должно рассматриваться названное заявление, уведомляются арбитражный управляющий, представитель учредителей (участников) должника, представитель собрания (комитета) кредиторов. Определение о принятии обеспечительных мер может быть обжаловано на основании ч. 3 ст. 223 АПК РФ.

Иными словами, Вы вправе обратиться с жалобой на действия или бездействия арбитражного управляющего в любой процедуре дела о банкротстве, но при рассмотрении Вашей жалобы суд не вправе оценивать по существу обоснованность Ваших требований и их размер. Суд, если признает Вашу жалобу обоснованной, может определить очередность и порядок удовлетворения Ваших текущих требований.

Для рассмотрения же дела по существу, в случае наличия спора с арбитражным управляющим о размере и обоснованности Ваших требований, Вы можете обратиться с иском в Арбитражный суд в порядке гл. 13 АПК РФ. Решение суда, вынесенное в порядке искового производства в пользу Вашей компании, будет являться основанием для признания Вашей компании кредитором должника по текущим платежам.

Также судебный пристав-исполнитель или Ваша компания, являющаяся заинтересованным лицом в деле о банкротстве Вашего должника, можете обратиться в суд в рамках дела о банкротстве о принятии обеспечительных мер, ограничивающих должника в распоряжении принадлежащим ему имуществом с целью сохранения данного имущества.

 

2. В соответствии с п. 2 и 4 ст. 20.3 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий в деле о банкротстве обязан разумно и обоснованно осуществлять расходы, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
• в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
• во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, а также требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности данных лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
• в третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления деятельности должника;
• в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

Рассматривая данные нормы закона в совокупности, делаем вывод, что арбитражный управляющий обязан (при наличии денежных средств) производить данные расчеты в соответствии с той очередью, к которой относятся требования Вашей компании к должнику в период любой из процедур банкротства.

Если же арбитражный управляющий не погашает обязательства по текущим платежам в течение процедуры банкротства, то (как было указано в ответе на 1 вопрос) суд при рассмотрении Вашей жалобы может определить очередность и размер удовлетворения требований Вашей компании с учетом правил п. 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ.

3. Независимо от того, в какой период получено Вашей компанией решение суда о взыскании денежных средств с должника (наблюдение или конкурсное производство), требования Вашей компании (если они являются текущими обязательствами должника и возникли после введения в отношении должника процедуры банкротства) будут удовлетворяться в соответствии с п. 1 и 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ вне очереди за счет конкурсной массы преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

То есть расчеты с кредиторами из реестра требований кредиторов будут производиться только после погашения всех требований кредиторов по текущим платежам.

 

4. Если Ваш контрагент уже объявлен банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства, а денежные обязательства контрагента перед Вашей компанией возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то Вы также можете обратиться с иском в суд в порядке, описанном в ответе на вопрос № 1. В данном случае требования Вашей компании к должнику также будут являться текущими.

Если же Ваши требования к контрагенту возникли до даты принятия заявления о признании должника банкротом, то Вы можете обратиться в рамках дела о банкротстве с заявлением о включении Вашей компании в реестр требований кредиторов.

При этом срок предъявления требований о включении в реестр кредиторов должника п. 1 ст. 71 Закона № 127-ФЗ установлен в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В соответствии с п. 7 ст. 71 Закона № 127-ФЗ, требования кредиторов, предъявленные по истечении предусмотренного п. 1 настоящей статьи срока для предъявления требований, подлежат рассмотрению арбитражным судом после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения.

В данном случае очередность удовлетворения требований Вашей компании будет определяться судом с учетом п. 4 ст. 134 Закона № 127-ФЗ:

• в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, компенсации морального вреда, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании п. 2 ст. 61.2 и п.3 ст.61.3 настоящего федерального закона.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном ст. 138 настоящего федерального закона.

В соответствии с п. 1 и 4 ст. 142 Закона № 127-ФЗ, реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Таким образом, если Ваш контрагент уже объявлен банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства, а Ваши требования возникли после введения процедуры банкротства, то они являются текущими, подлежащими удовлетворению вне очереди за счет конкурсной массы.

Если же Ваши требования возникли после введения в отношении должника процедуры банкротства, то Ваши требования будут включены в реестр требований кредиторов в соответствующую очередь.

Если же Ваше заявление о включении в реестр будет подано после закрытия реестра, то Ваши требования будут отнесены за реестр и будут погашаться только после удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Субординация текущих требований и требования аффилированного лица, приобретённого им у независимого кредитора в процедурах банкротства. О деле, переданном на рассмотрение Верховного Суда РФ

На рассмотрение судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ передано очередное крайне важное для формирования судебной практики по субординации дело (№ А40-113580/2017). Суть в следующем. 

В процедуре банкротства (конкурсное производство) должника (ООО «Международная Телекоммуникационная Компания — ЭРА») гражданин Косов С.В. приобрел с солидным дисконтом (примерно в 10 раз от номинальной стоимости) право требования кредитора третьей очереди – ПАО «Ростелеком» – и обратился с заявлением о процессуальном правопреемстве кредитора в реестре требований кредиторов. 

Как установлено судами Косов С.В. является сыном участника должника с долей 33,33% в уставном капитале – Косова В.А. Доказывая, что приобретение права требования не было направлено на получение контроля над процедурой банкротства, Косов С.В. ссылался на то, что объем его требований составляет менее 10 % от требований конкурсных кредиторов в реестре требований кредиторов.

Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление Косова С.В. о процессуальном правопреемстве. 

Однако суд кассационной инстанции со ссылкой на пункт 6. 2. Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 29.01.2020 (далее — Обзор) решение судов изменил и указал, что требование Косова С.В. является обоснованным, но подлежит удовлетворению в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты.

В пункте 6.2. Обзора разъясняется, что приобретая у независимого кредитора требование к должнику контролирующее лицо создает условия для отсрочки погашения долга по кредитному договору, т.е. финансирует должника в условиях имущественного кризиса. При этом наступление срока исполнения обязательства не имеет принципиального значения, если уступка была совершена в условиях имущественного кризиса должника. Из этого суд кассационной инстанции делает вывод, что если имущественный кризис – это некая трудная экономическая ситуация, то банкротство должника подавно является таковым. Как отмечается в судебном акте «в рассматриваемом случае аффилированным по отношению к должнику лицом – Косовым С.В. право требования к ООО «МТК- Эра» было приобретено уже в процедуре банкротства – то есть в очевидном для заявителя состоянии неплатежеспособности общества, то судам надлежало понизить очередность требований нового аффилированного кредитора». 

На наш взгляд, такая логика не вполне верна. Обзор рассматривает различные ситуации финансирования, в том числе посредством приобретения права требования независимого лица контролирующим лицом, в условиях имущественного кризиса, понимая под ней некую трудную экономическую ситуацию, из которой потенциально можно выбраться. Вопрос лишь в том, на кого распределять риски неудачи такой попытки (пункт 3 Обзора). В ситуации конкурсного производства уже нельзя говорить об имущественном кризисе, который можно преодолеть и вернуться к нормальной предпринимательской деятельности (за исключением, пожалуй, наличия плана реструктуризации, но это совсем другой более сложный вопрос). Поэтому пункт 6.2. Обзора в данной ситуации применению не подлежал. 

Необходимо заметить также, что дело «Лысогорских коммунальных систем» [1], в котором ВС РФ включил требования муниципального образования, погасившего задолженность должника (ГУП) по заработной плате в результате уступки права требования по их номиналу в процедуре, во вторую очередь реестра требований кредиторов, не может быть показательным в этом отношении, ибо оно имело заметную специфику в связи с намерением Суда стимулировать собственника к исполнению обязательств перед работниками в условиях неплатежеспособности предприятия (социальная функция), а также тем, что такой кредитор в результате погашения заработной платы не приобретает право голоса на собрании кредиторов (отсутствие контроля за процедурой).

В целом прямо в Обзоре обсуждаемый вопрос не решен. Между тем его решение может выводиться из общих политико-правовых аргументов субординации, заложенных в Обзоре. Аргументы о принятии на себя рисков выхода из имущественного кризиса (пункт 3 Обзора) и совмещения контроля с участием в прибыли (пункты 9 и 11 Обзора) в данном случае нерелевантны. Однако Обзор также решает задачу снижения влияния контролирующих должника и аффилированных с ним лиц на процедуру банкротства (пункт 12 Обзора). 

Таким образом, единственный возможный мотив субординации (либо лишения права голоса) такого контролирующего или аффилированного лица в данном случае – это исключение возможности завладения контролем над процедурой (права требования при этом, как правило, приобретаются за бесценок). При приобретении права требования независимых кредиторов третьей очереди в процедурах банкротства контролирующим лицом возникают сомнения относительно легитимной цели таких действий контролирующего лица. Особенно с учетом того, что в Законе о банкротстве имеются специальные нормы о погашении требований кредиторов (статьи 113 и 125). Правда Верховный Суд РФ разъясняет, что уступка в ходе конкурсного производства по общему правилу, конечно, не запрещена – названное регулирование Закона о банкротстве не означает, что конкурсный кредитор не вправе уступать принадлежащее ему требование к должнику на основании договора цессии[2]. Вместе с тем в случае с контролирующими и аффилированными лицами возникают обоснованные подозрения в их стремлении захватить контроль над процедурой.

Гражданин Косов С.В. не являлся участником должника, а был связан отношениями родства с участником – Косовым В.А. Таким образом, он является по существу аффилированным с должником лицом. В частности, не исключено, что участник (Косов В.А.) мог действовать через своего сына, используя его в известном смысле как прикрытие. Например, в Германии суды равным образом могут субординировать займы третьих лиц, предоставленные за счет контролирующего должника лица. В частности, возможна ситуация, когда супруга акционера предоставляет займы обществу за счет такого акционера (самих по себе родственных отношений в данном случае для оправдания субординации, как правило, считается, что недостаточно). Указанная ситуация иногда в Германии обозначается термином «Strohmann» — марионетка (подставное лицо). Лицо, предоставляющее заем, по сути, является марионеткой[3].

По этой причине, если контролирующее или аффилированное лицо лицо приобретает требования независимого кредитора в процедурах банкротства, а значит и права голоса на собрании кредиторов, то это, по общему правилу, должно было бы влечь понижение в очередности. Более тонкое решение, которое может следовать из пункта 12 Обзора, это лишение такого аффилированного лица права голоса, не понижая в очередности удовлетворения (исходя из цели препятствования захвата контроля над процедурой). Таким образом, суд должен в определении о процессуальном правопреемстве такого кредитора в реестре требований кредиторов указать, что цессионарий удовлетворяется в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты либо не имеет права голоса по вопросам повестки общего собрания кредиторов. Если суд не сделал указанного, то такое определение может быть обжаловано в общем порядке, установленном для обжалования подобных определений. Поэтому процессуальный аргумент о том, что якобы «понижая очередность удовлетворения требования заявителя, суд округа фактически пересмотрел вступившее в законную силу определение суда … о включении требований ПАО «Ростелеком» в реестр требований кредиторов должника» является неверным. Суд кассационный инстанции с процессуальной точки зрения был прав. 

Однако с учетом того, что в данном случае объем требований кредитора составляет всего лишь 10 % от общего количества кредиторов должника о стремлении захвата контроля над процедурой говорить тяжело. Поэтому и этот аргумент в данном случае срабатывает не в полной мере.

Кроме того, в данном случае возникает также общий вопрос о возможности субординации текущих требований контролирующих лиц. В отношении таких требований равным образом неприменимы ключевые политико-правовые аргументы субординации – контролирующее лицо не предпринимает попыток вывода должника из имущественного кризиса, принимая риски на себя, и не извлекает неограниченный доход в случае успеха (в отсутствие плана реабилитации). Кроме того, не уместен и аргумент о стремлении получения контроля над процедурой, ибо текущие кредиторы не являются участниками дела о банкротстве и не влияют на ход процедуры.  С догматической точки зрения текущие кредиторы являются кредиторами конкурсной массы, в отношении которых Законом о банкротстве установлен особый благоприятный режим, что обусловлено необходимостью финансирования расходов на процедуру банкротства (пункт 13 постановления Пленума ВАС от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве»). Иными словами, контролирующее лицо вступает в правовые отношения с конкурсной массой, которую он уже никоим образом не контролирует. Идеология текущих платежей основана на том, что они имеют право требования к конкурсной массе[4], из которой они удовлетворяются в приоритетном порядке, но они не должны иметь права аналогичные тем, что имеют конкурсные кредиторы, которые вступали в правовые отношения с должником до банкротства (с известной долей условности можно сказать, что с другим субъектом). Следовательно, если предоставление контролирующего лица было полезным для конкурсной массы, было обусловлено ее нуждами, то такое контролирующее лицо должно приобретать текущие требования к конкурсной массе в пятой очереди (пункт 2 статьи 134 Закона о банкротстве). Аналогичные выводы можно обнаружить за рубежом – в немецкой литературе отмечается, что положения § 39 1 № 5, § 135 InsO (нормы о субординации) не применяются к требованиям к конкурсной массе (Masseforderung).[5] Из этого исходит и Верховный Суд Германии[6].

Таким образом, требования контролирующего или аффилированного с должником лица, приобретенные в процедурах банкротства, подлежат понижению в очерёдности (либо лишения права голоса), если не будет доказана легитимная цель такого приобретения (отсутствие стремления захвата контроля над процедурой). Указанное не относится к текущей задолженности перед контролирующими лицами, которая должна удовлетворяться в пятой очереди текущих платежей, если предоставление контролирующего лица было полезным для конкурсной массы, было обусловлено ее нуждами.

P.S. Более подробно затронутые здесь и иные вопросы будут рассмотрены в комментарии к Обзору, готовящемся к выходу в сентябре/октябре в Вестнике экономического правосудия РФ (подготовлен в соавторстве с Р.Т. Мифтахутдиновым). 

 

---

[1] Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 08.05.2019 N 306-ЭС18-26294 по делу N А57-17489/2016

[2] См.: пункт 28 Обзора судебной практики по вопросам, связанным с участием уполномоченных органов в делах о банкротстве и применяемых в этих делах процедурах банкротства (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016)

[3] См: BGH, Urteil vom 26.06.2000 — II Z 21/99; Heidelberger Kommentar zur Insolvenzordnung. § 39. 6 Auflage. C. F. Müller Verlag. Heidelberg. 2011. Rn. 41. S. 443, 444

[4] Подробнее о кредиторах конкурсной массы (Masseglaubiger) в Германии см.: Шишмарева Т.П. Институт несостоятельности в России и Германии.  М.: Статут, 2015 // СПС Консультант плюс

[5] См: M. Gehrlein, C.-H. Witt, M. Volmer. GmbH-Recht in der Praxis. Kapitel 9. Haftung in der Eigenverwaltung. 4., überarbeitete und erweiterte Auflage.Verlag: Recht und Wirtschaft GmbH. Frankfurt am Main. 2019. Rn. 48.

[6] См: BGH, Urteil vom 29.01.2015 — IX ZR 279/13

Какой порядок взыскания текущих платежей при банкротстве

Объявление несостоятельности гражданина или юридического лица влечет за собой ряд правовых последствий. Точное определение статуса долга помогает установить порядок взыскания текущих платежей при банкротстве.

Что такое текущие платежи при банкротстве

После вынесения решения о банкротстве должник или его финансовый управляющий обязаны установить порядок урегулирования текущих платежей. Чаще всего возникает потребность в следующих выплатах:

• текущая задолженность по заработной плате работникам, а также компенсации и выходные пособия в связи с изменением статуса;

• налоговые отчисления;

• приостановленные ранее штрафы и комиссии;

• стоимость ТМЦ и услуг, полученных до момента банкротства;

• арендные платы;

• судебные издержки, включая услуги юриста и нотариуса.

Важной особенностью текущих платежей является то, что их не вписывают в реестр требований. 

Очередность текущих платежей при банкротстве

Согласно существующей практике, кредиторы не обладают равными правами после признания физического или юридического лица несостоятельным. Текущие выплаты подлежат взысканию в рамках нового судебного разбирательства или должны быть включены финансовым управляющим в реестр.

Существует стандартная очередность уплаты долгов:

1. Судебные издержки, услуги финансового управляющего, долги непосредственным кредиторам.

2. Оплата работникам обанкротившегося предприятия.

3. Оплата услуг лицам, привлеченным по инициативе управляющего (аудиторы, юристы и другие).

4. Услуги ЖКХ, налоговые отчисления, штрафные выплаты, пени и прочее.

5. Иные обязательства.

Внутри каждой очереди последовательность выплат осуществляется в соответствии с наступлением даты взыскания обязательств. При чрезвычайных обстоятельствах, требующих незамедлительной реакции, текущие платежи производятся вне установленной очереди. Любые спорные вопросы по взысканию текущих платежей в деле о банкротстве, о порядке их очередности или размере выплат принимает суд.

Порядок взыскания текущих платежей 

Взыскание текущих платежей при банкротстве производится в несколько этапов. Предусмотрена точная последовательность погашения задолженностей:

1. В адрес должника или управляющего подается прошение о взыскании долга, возникшего после начала судебного разбирательства.

2. Управляющий финансами включает долг в отдельный реестр. Требования по нему удовлетворяются с наступлением очереди, после получения банком счета на перевод денег кредитору. 

3. При получении отказа от управляющего в погашении взысканий кредитор вправе обратиться в арбитраж, требуя признания задолженности текущей.

4. Суд определяет долг как текущий и устанавливает порядок его очередности либо отказывает в присвоении статуса. 

5. Финансовый управляющий вписывает задолженность в реестр, согласно решению суда. Его отказ воспринимается, как нанесение ущерба, и влечет наложение штрафных санкций.

При получении отказа заявителю в обязательном порядке следует затребовать у суда письменные разъяснения. Если документальное основание не выдано, у кредитора появляется право на обжалование судебного решения. 

Советы по взысканию текущих платежей

Первоочередной задачей при взыскании текущего платежа при банкротстве становится правильное определение статуса обязательств. Для этого важно сверить дату подачи заявления в арбитражный суд и сравнить ее с датой возникновения денежного обязательства. Может оказаться так, что задолженность не относится к текущим, и должна быть внесена в реестр по суду о банкротстве. 

Если долг является текущим, а процедура банкротства и ликвидации должника еще не завершилась, то можно попытаться защитить свои права в судебном порядке, подав иск. После вынесения судом решения о взыскании долга можно будет потребовать принудительной выплаты по исполнительному листу. Для этого документ передается арбитражному управляющему или в банковское учреждение, где у банкрота открыт счет.

Как правильно включить свои требования в реестр требований кредиторов

Чтобы получилось взыскать старые долги с предприятия, находящегося уже на стадии банкротства, важно следовать законной процедуре внесения требований по невыполненным обязательствам  в реестр требований кредиторов. Если ситуация такова, что это не сделано вовремя или заявление оформлено неправильно, несвоевременно, то существует  риск так и не получить положенной денежной суммы. Итак, рассмотрим, что такое реестр требований, какие сведения в него вносятся, кто и как это делает, порядок оформления заявления и взыскания самой задолженности. И что, по сути, дает этот реестр, помогает ли вернуть долг с банкротящегося контрагента.

Что такое реестр кредиторов, и почему кредитору важно в него попасть

Реестр требований, в котором отображаются все долги фирмы. Он является документом, имеющим юридическую силу для законного выполнения требований в пользу кредиторов должником. Практика ведения реестра кредиторов не нова, и успешно используется в разных странах. По своей форме и сути – это список всех долгов, которые имеет банкротящееся юридическое лицо, и, которые не смог самостоятельно выполнить в установленные в договоре сроки. Из-за чего, и инициирована процедура банкротства. Удовлетворение требований кредитороввыполняется по предусмотренной очередности. Такие данные как сумма и очередность требований также фиксируются в реестре.

В реестровом документе по делу банкрота отображается информация о самом кредиторе, наличии подтвержденных обязательств со стороны предприятия. Если отсутствует фиксация в реестре долга, то возможность в будущем вернуть просроченную задолженность, у такого кредитора ничтожно малы. Он не может претендовать  и на компенсацию убытков, если эта сумма не зафиксирована в реестре. Вот почему включение в реестр требований кредиторов – обязательная процедура для получения кредитором невыполненного финансового обязательства от банкротящегося юридического лица.

Правила подачи заявки в реестр кредиторов

Чтобы зафиксировать сведения о долге в реестре, следует выполнить определенные требования, связанные с оформлением  и подачей заявления. Требования эти установлены процессуальным законодательством. Заявление о включении в реестр требований кредиторов может подать уполномоченный юридическим лицом кредитором представитель. Его полномочия должны быть удостоверены надлежащим образом.

Пакет документов – заявление и приложения, нужно направить в арбитражный суд. Есть основные требования к содержанию заявления кредитора. Так, в заявлении нужно указать полное наименование, адрес и реквизиты предприятия кредитора. Важно не забыть указать номер дела и наименования должника.

Существуют четко определенные сроки для кредитора, придерживаясь которых, он может заявить о включении в реестр требований кредитора к должнику. Срок этот исчисляется со дня размещения в специализированном издании информации о введении наблюдения в процедуре банкротства. Этот срок составляет 30 календарных дней (не рабочих). Для кредитора это важно знать, чтобы не пропустить его, так как он  не подлежат восстановлению ни по какому основанию. Даже если причина пропуска весьма уважительная. Почему так важно внести сведения именно в этот срок? После принятия заявлений, назначается первое собрание всех кредиторов, создается комитет. Те, кто успели туда попасть, смогут голосовать и тем самым, влиять на ход проведения процесса банкротства.

Если кредитор не успел подать до этого момента свое заявление претензию к должнику, то для них наступают определенные негативные правовые последствия. Они смогут получить свои деньги только после того, как будет проведен полный расчет с конкурсными кредиторами, сведения о которых имеются в реестре. Соответственно, шансов, что сто-то останется после этих взаиморасчетов, практически нет.

Следует отметить, что попасть в реестр и позже, только уже без возможности брать участие в деле о банкротстве в комитете кредиторов. Закрытие реестра происходит по окончании двух календарных месяцев, со дня признания банкротом, и соответствующей публикации этих сведений. В отношении этого предприятия уже применяется иная процедура, которая называется конкурсное производство. После этого, заявления о внесении требований не принимаются, хотя и рассматриваются в общем порядке.

Кредитор указывает о дате возникновения задолженности, обстоятельствах дела, и какие документы подтверждают невыполненные обязательства. Включение в реестр осуществляется после принятия судом определения. Стоит отметить, что по практике судов высших инстанций, не допускается взыскание задолженности путем подачи иска к юридическому лицу, если он находится на стадии процедуры признания несостоятельности. Такой иск остается судом без рассмотрения.

Порядок взыскания задолженности с банкрота

По нормам, указанным в ФЗ о банкротстве, существует очередность требований  к банкротящемуся должнику. Также существуют платежи должника текущие и реестровые. Текущими называются те требования по обязательствам юридического лица, возникновение которых произошло уже после открытия производства в деле о банкротстве. Задолженность, которая возникла по невыполненным должником обязательствам до начала банкротства, называется реестровой.

Пленум ВАС РФ дал свое разъяснение о том, как необходимо применять нормы по вопросу распределения текущих платежей в деле  банкротства.

Более подробно о взыскании задолженности вы можете прочитать по ссылке: http://svbankrotstvo.ru/vzyskanie-dolga-cherez-bankrotstvo/

Очередность требований кредиторов

Итак,  суд отнес ко внеочередным, срочным текущим платежам такие:

•   оплата услуг учреждения банка или другого финучреждения, за проведение операций по расчетным счетам фирмы должника, обслуживание счета;
•   судебные издержки;
•   выплата гонорара, вознаграждения арбитражному управляющему.

Ко второй очереди текущих платежей, по мнению ВАС, можно отнести  долги по выплате работникам зарплаты, пособий, которые возникли у предприятия, после начала процесса признания несостоятельности. В случае, когда задолженность по невыплаченной зарплате и обязательным отчислениям с нее в счет исполнительного производства включена в реестр, такая задолженность считается реестровой задолженностью второй очередности.

Закон устанавливает в отношении текущих платежей пять очередностей.  К первой относятся вышеуказанные расходы на оплату вознаграждений, судебных издержек и расчеты за обслуживание банком должника.  Ко второй – оплата труда лиц и удержание НДФЛ с их дохода по зарплате, выплата выходных пособий, связанных с увольнением. Далее, третьими по очереди удовлетворяются текущие платежи по оплате деятельности специалистов, привлекаемых по делу для предоставления ими квалифицированной помощи и оценки. В четвертую – оплата коммунальных услуг, эксплуатационные платежи. В пятую очередь – иные текущие платежи, не указанные в четком перечне ст. 134 Закона.

Примечательно, что конкурсный кредитор, имеющий реестровые требования к должнику, не ограничен возможностью иметь к нему также текущие требования по задолженности. Все требования имеют свою, законно установленную очередность,  так называемый порядок, по которому происходит выплата.

Какие существуют требования к банкам

В случае банкротства кредитной организации, клиенты, вкладчики также имеют право заявить о внесении требований в реестр. Когда вводится в банк временная  администрация, может так случиться, что вкладчика не внесут в реестр кредиторов. Поэтому клиентов банка волнует вопрос, как включить требования в реестр требований кредиторов, еще на этапе нормальной работы. Ведь о банкротстве банка вряд ли они узнают заранее. Сделать это можно, подав заявку конкурсному управляющему. Сведения заносятся в форму или на основании решения суда, или по данным о наличии текущих и депозитных счетов данного клиента.

Таким образом, включение в реестр подтвержденных требований, является необходимым для повышения шанса вернуть свои деньги вкладчику, или кредитору юридического лица, признанного банкротом. Возврат денежных средств при нахождении контрагента на стадии банкротства, крайне важная и сложная процедура. Поэтому, успешно ее пройти можно только заручившись поддержкой профессионалов.

Просмотрите видео о взыскании задолженности через банкротство

Права кредиторов в делах о несостоятельности (банкротстве)

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002  (далее – Закон о банкротстве) в качестве понятия, обозначающего лиц, имеющих право требования к должнику, использует термин «кредиторы». 

Согласно ст. 2  Закона о банкротстве кредиторы — это лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.  

Помимо указанного общего понятия законодатель также использует для характеристики отдельных видов кредиторов такие категории, как «конкурсные кредиторы», «уполномоченные органы», «конкурсные кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника», «кредиторы по текущим платежам».

Конкурсные кредиторы — кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия (ст.2 Закона о банкротстве).

Уполномоченные органы — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Уполномоченный орган обладает равными правовыми возможностями наряду с конкурсными кредиторами, однако, формально к конкурсным кредиторам не относится.

Требования конкурсных кредиторов учитываются в реестре требований кредиторов в денежных средствах — валюте Российской Федерации (пункт 5 статьи 16 Закона о банкротстве).  

Расчеты с кредиторами (соразмерное удовлетворение требований кредиторов) производятся конкурсным управляющим или лицами, имеющими право на исполнение обязательств должника, в соответствии с реестром требований кредиторов (п. 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Основной интерес кредиторов в процессе несостоятельности (банкротства) заключается в получении ими наиболее полного удовлетворения своих требований к должнику. Поэтому для сферы банкротства характерна конкуренция интересов кредиторов, объективно складывающаяся в связи с недостаточностью имущества должника для погашения требований каждого в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.34 Закона о банкротстве конкурсные кредиторы являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, которые вправе в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, совершать предусмотренные Законом о банкротстве процессуальные действия в арбитражном процессе по делу о банкротстве и иные действия, необходимые для реализации предоставленных прав.

Приобретая статус лица, участвующего в деле о банкротстве, конкурсный кредитор, с одной стороны, обретает защиту своих прав на удовлетворение требования из имущества должника, с другой — ограничивается в праве на индивидуальное удовлетворение своего требования.

Статьей 12 Закона о банкротстве закреплено право конкурсных кредиторов на участие в собрании кредиторов должника.

Участниками собрания кредиторов с правом голоса являются конкурсные кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов.

В ходе участия в собрании кредиторов должника с правом голоса к исключительной компетенции конкурсных кредиторов относятся принятие решений по следующим вопросам:

о введении финансового оздоровления, внешнего управления и об изменении срока их проведения, об обращении с соответствующим ходатайством в арбитражный суд;

об утверждении и изменении плана внешнего управления;

об утверждении плана финансового оздоровления и графика погашения задолженности;

об утверждении дополнительных требований к кандидатурам административного управляющего, внешнего управляющего, конкурсного управляющего;

о выборе арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из членов которой арбитражным судом утверждается арбитражный управляющий;

об установлении размера и порядка выплаты дополнительного вознаграждения арбитражному управляющему;

об увеличении размера фиксированной суммы вознаграждения арбитражного управляющего;

о выборе реестродержателя из числа аккредитованных саморегулируемой организацией арбитражных управляющих реестродержателей;

о заключении мирового соглашения;

об обращении в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства;

об образовании комитета кредиторов, об определении его количественного состава, об избрании членов комитета кредиторов и о досрочном прекращении полномочий комитета кредиторов;

об отнесении к компетенции комитета кредиторов вопросов, решения по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом принимаются собранием кредиторов или комитетом кредиторов, за исключением вопросов, которые в соответствии с настоящей статьей отнесены к исключительной компетенции собрания кредиторов;

об избрании представителя собрания кредиторов.

Статьей 14 Закона о банкротстве закреплено право кредиторов заявлять требование арбитражному управляющему о проведении собрания кредиторов должника.

Так, собрание кредиторов созывается по инициативе:

— конкурсных кредиторов, права требования которых, составляют не менее чем десять процентов общей суммы требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов;

— одной трети от общего количества конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Принимая участие в собрании кредиторов должника, конкурсные кредиторы также осуществляют контроль за деятельностью арбитражного управляющего: конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов (комитету кредиторов) отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию не реже чем один раз в три месяца, если собранием кредиторов не установлено иное (п.1 ст.143 Закона о банкротстве).

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 13 Закона о банкротстве лицо, которое проводит собрание кредиторов, обязано обеспечить возможность ознакомления с материалами, представленными участникам собрания кредиторов (кредиторам) для ознакомления и (или) утверждения, не менее чем за пять рабочих дней до даты проведения собрания кредиторов.

Следовательно, Законом о банкротстве предусмотрено право кредиторов на получение достоверной информации о деятельности арбитражного управляющего, о финансовом состоянии должника и его имуществе в ходе проведения процедуры банкротства должника.

Статьей 60 Закона о банкротстве предусмотрена возможность защиты прав и законных интересов конкурсных кредиторов путем обжалования действий (бездействия) арбитражного управляющего в целях урегулирования разногласий, восстановления нарушенных прав.

Также в рамках дела о банкротстве конкурсные кредиторы наделены правом лично или через арбитражного управляющего оспорить подозрительные сделки, привлекать лиц, контролирующих неплательщика, к субсидиарной ответственности и требовать от них возмещения ущерба (ст. ст. 61.9, 61.11-61.13 Закона о банкротстве).

Особый статус в деле о банкротстве имеют конкурсные кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника.

В соответствии с п.1 ст.12 Закона о банкротстве конкурсные кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника имеют право голоса на собраниях кредиторов:

в ходе наблюдения;

в ходе финансового оздоровления и внешнего управления в случае отказа от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога в ходе соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

по вопросу о выборе арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов которой арбитражным судом утверждается арбитражный управляющий;

по вопросу об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отстранении арбитражного управляющего;

по вопросу об обращении в арбитражный суд с ходатайством о прекращении конкурсного производства и переходе к внешнему управлению;

в ходе реструктуризации долгов гражданина;

в ходе реализации имущества гражданина.

Конкурсные кредиторы в части требований, которые обеспечены залогом имущества должника и по которым они не имеют права голоса на собраниях кредиторов, вправе участвовать в собрании кредиторов без права голоса, в том числе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона (п.4 ст.134 закона о банкротстве).

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога  (п.6 ст.138 закона о банкротстве).

Реализация предмета залога осуществляется конкурсным управляющим посредством продажи на торгах с начальной продажной ценой, которая определяется на основании оценки заложенного имущества, проведенной в ходе конкурсного производства.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества (п.4 ст.138 закона о банкротстве).

В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим или лицами, участвующими в деле о банкротстве, по вопросам начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога каждый из них в течение десяти дней с даты включения сведений в ЕФРСБ вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве (абзац 3 пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. При этом указанный кредитор обязан перечислить денежные средства в размере, определяемом в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 138, на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 статьи 138 Закона, в течение 10 дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.

Если залоговый кредитор не воспользовался правом оставления имущества за собой в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися, то реализация предмета залога продолжается — предмет залога подлежит продаже посредством публичного предложения (абзац третий п. 4.1 ст. 138 Закона о банкротстве).

При этом выручка от продажи заложенного имущества направляется на погашение требований залогового кредитора в порядке, предусмотренном пп. 1 — 2. 1 ст. 138 Закона о банкротстве (п. 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»). 

Таким образом, при продаже в конкурсном производстве заложенного имущества посредством публичного предложения залоговый кредитор, не воспользовавшийся правом на оставление имущества за собой после несостоявшихся повторных торгов, сохраняет приоритет перед иными кредиторами и залоговые правоотношения не прекращаются (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 июня 2013 г. N 1678/13 по делу N А48-702/2009). 

Последующая реализация заложенного имущества в ходе торгов посредством публичного предложения представляет собой пошаговое снижение цены имущества до появления спроса.

За залоговым кредитором сохраняется право участия в механизме определения рыночной цены путем оставления имущества за собой на этапе, когда нет предложений от участников торгов.

Кроме того,  законодатель выделяет таких кредиторов, как кредиторы по текущим платежам должника. 

Критерием разграничения понятий «конкурсный кредитор» и «текущий кредитор» служит момент возникновения денежного обязательства должника.

Текущими платежами являются только денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ также относятся Законом о банкротстве  к текущим (ст. 5 Закона о банкротстве).

Кредиторы по текущим платежам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и их требования подлежат предъявлению в суд в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве.

Правовое положение конкурсных и текущих кредиторов существенно отличается. Конкурсные кредиторы признаются лицами, участвующими в производстве по делу о несостоятельности (банкротстве) согласно  п. 1 ст. 34 Закона о банкротстве, а текущие кредиторы вправе участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве при рассмотрении вопросов, связанных с нарушением их прав (п. 2 ст. 35 Закона о банкротстве).

Различается и порядок удовлетворения требований. 

Требования текущих кредиторов удовлетворяются в ходе процедур несостоятельности (банкротства) независимо от перехода к расчетам с кредиторами, а в конкурсном производстве — вне очереди (ст.134 Закона о банкротстве), в то время как удовлетворение требований конкурсных кредиторов происходит лишь в случае перехода к расчетам с кредиторами в порядке очередности, установленной законодательством (п.4 ст.134 Закона о банкротстве).

При рассмотрении жалобы кредитора по текущим платежам арбитражный суд при удовлетворении жалобы вправе определить размер и очередность удовлетворения требования кредитора по текущим платежам ( п.3 ст.134 Закона о банкротстве).

Арбитражный управляющий при проведении процедуры банкротства должен действовать добросовестно и разумно, в интересах должника, кредиторов и общества, без чьих-либо указаний и требований, должен сам предпринимать все необходимые и эффективные меры для ведения процедуры банкротства  и  её завершения в минимальные сроки, однако активная или пассивная позиция кредитора может повлиять на добросовестность или недобросовестность действий арбитражного управляющего.

Законом  о банкротстве закреплены права кредиторов в ходе процедуры банкротства, правильно и грамотно распоряжаясь которыми, кредиторы имеют возможность занять активную позицию в ходе процедуры банкротства и требовать совершения определенных действий от арбитражного управляющего и осуществлять эффективный контроль за ходом процедуры банкротства.

 

 

Информация предоставлена

Управлением Росреестра по Ульяновской области

 

___________М. С

Мировое соглашение в деле о банкротстве новость от 10.09.2019

В статье мы рассмотрели вопросы правовой природы мирового соглашения в деле о банкротстве юрлица, а также вопросы расторжения и оспаривания мирового соглашения.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве на любой стадии должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение. Такая возможность установлена в статье 150 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве). С каждым годом доля мировых соглашений в общей массе завершённых процедур растёт, и, как видится, такая тенденция будет продолжаться.

В чём правовые нюансы мирового соглашения?

Мировое соглашение – это реабилитационная процедура банкротства, которая заключается в достижении кредиторами соглашения о порядке и сроках погашения задолженности. Принятие решения о заключении мирового соглашения относится к исключительной компетенции собрания кредиторов (п. 2 ст. 12 Закона о банкротстве).

Мировое соглашение в деле о банкротстве представляет собой уступку со стороны конкурсных кредиторов и не имеет законной силы без судебного акта. Форма и содержание мирового соглашения определяет ст. 140 Закона о банкротстве, при этом в нём могут содержаться любые договорённости, не противоречащие законодательству. Оно направлено на урегулирование претензий сторон в добровольном порядке и является сделкой, а значит, подчиняется нормам гражданского права о договорах (ст. 421 Гражданского кодекса РФ). Поэтому оно не утверждается судом, если имеются признаки ничтожной сделки. Это должны иметь в виду кредиторы.

Чем хороша процедура мирового соглашения?   

Положительной стороной подписания мирового соглашения является прекращение процедуры банкротства, а значит, компания может работать дальше.

Большинство собственников бизнеса ищут именно такой выход из процедуры банкротства для восстановления платёжеспособности своей фирмы, а не её ликвидации.

Ещё один плюс процедуры – возможность закончить дело о банкротстве на любой стадии. Единственным условием является обязательное проведение первого собрания кредиторов (Информационное письмо ВАС РФ от 20.12.2005 № 97).

В чём состоит процедура заключения мирового соглашения?

Процедура заключения мирового соглашения состоит из четырёх основных этапов:

1. Соблюдение обязательных условий. До заключения мирового соглашения необходимо полностью погасить задолженности перед кредиторами 1-й и 2-й очередей и получить согласие на его заключение всех кредиторов, обязательство которых обеспечено залогом.
2. Проведение собрания кредиторов, на котором должно быть принято решение о заключении мирового соглашения большинством голосов от включённых в реестр требования кредиторов и, соответственно, подписано данное мировое соглашение.

Если требования кредитора не внесены в реестр на дату проведения собрания, то он не является участником мирового соглашения. Это прямо предусмотрено в п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.04.2003 N 4. Кроме того, об этом упомянуто и в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 20.12.2005 N 97 и в судебной практике. ФАС Московского округа в Постановлении от 18.05.2004 N КГ-А41/3567-04, ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 28.12.2006 N Ф04-8740/2006(29634-А81-36 исходили из аналогичной точки зрения.

3. Утверждение мирового соглашения арбитражным судом – направление в арбитражный суд заявления об утверждении мирового соглашения вместе с протоколом собрания кредиторов, возражения кредиторов (если имеются), прикладывается текст соглашения.

Арбитражный суд рассматривает заявление и решает, возможно ли его утверждение. Ведь зачастую заключение мирового соглашения пытаются использовать во вред кредиторам или должнику.

4. Вступление в силу мирового соглашения. Последствиями мирового соглашения являются прекращение процедуры банкротства, прекращение полномочий арбитражного управляющего (ст. 57 Закона о банкротстве). На этом этапе учредители обязаны провести собрание участников (акционеров) и назначить директора.

Чем различаются процедуры заключения мирового соглашения на стадии наблюдения и на стадии конкурсного производства?

В отличие от конкурсного производства в стадии наблюдения арбитражный управляющий не вправе принимать решение о заключении мирового соглашения. От имени должника такое решение может принять: либо руководитель должника – юрлица, либо исполняющий обязанности руководителя должника – юрлица (п. 1 ст. 64, п.1 ст.151 Закона о банкротстве). От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом (ст. 151, п. 2 ст. 155 Закона о банкротстве).

Если мировое соглашение является для его участников сделкой, требующей так называемого квалифицированного решения (это относится к крупным сделкам и сделкам, совершаемым лицами, имеющими заинтересованность в её совершении), то в этом случае при его подписании должны быть соблюдены два условия:

1) проинформировано собрание кредиторов о наличии и характере заинтересованности в совершении данной сделки;

2) само мировое соглашение должно содержать информацию о том, что оно является сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, и определённо указывать на характер такой заинтересованности.

К таким участникам законом отнесены: должник, временный управляющий, конкурсный кредитор (п. 4 ст. 151 Закона о банкротстве). В случае несоблюдения данных условий сделка признаётся ничтожной.

В то же время указанные положения не препятствие для принятия решения от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов о заключении мирового соглашения в обход воли должника (п. 2 ст. 151 Закона о банкротстве).

В круг лиц, на которых распространяется действие мирового соглашения, заключённого в ходе наблюдения, входят: конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых были включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения. Помимо прочего, это правило означает, что лицо, не включённое в реестр требований, не вправе обжаловать и судебный акт, которым утверждено мировое соглашение (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 г. № 97).

В процедуре конкурсного производства решение о подписании мирового соглашения принимает конкурсный управляющий, который принял на себя полномочия единоличного и коллегиального органов (ст. 129, п. 2 ст. 155 Закона № 127-ФЗ).

При подписании мирового соглашения на стадии конкурсного производства список кредиторов может быть шире, в отличие от момента, когда мировое соглашение заключается после проведения первого собрания кредиторов в стадии наблюдения, поскольку оно распространяется на все требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включённых в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов (п. 4 ст. 154 Закона № 127-ФЗ).

Кредиторы, требования которых не были включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, вправе отстаивать свои права путём предъявления требований в обычном порядке искового производства.

Наличие непогашенных текущих платежей, а также невыплата вознаграждения конкурсному управляющему не являются препятствием для заключения мирового соглашения и прекращения производства по делу о банкротстве. Этот вывод нашёл своё отражение и в судебной практике.

Что должно содержать мировое соглашение в обязательном порядке?

Мировое соглашение должно содержать следующие разделы:

1. Наименование документа, «шапка», номер дела.
2. Преамбула, в которой описываются стороны и основные обстоятельства.
3. Сведения о размере долга кредиторов, участвующих в заключении мирового соглашения.
4. Условия мирового соглашения, график погашения задолженности (п. 1 ст. 156 Закона о банкротстве).
5. Подписи сторон.

По закону мировое соглашение должно содержать положение о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа  мировое соглашение может содержать положения о прекращении обязательств должника путём предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале должника, акции, конвертируемые в акции облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга, если такой способ прекращения обязательств не нарушает права иных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

Условия мирового соглашения, касающиеся погашения задолженности по обязательным платежам, взимаемым в соответствии с законодательством о налогах и сборах, не должны противоречить требованиям законодательства о налогах и сборах.

Мировое соглашение, в котором не разрешён вопрос о выплате кредиторам процентов, пеней, штрафов по процедуре конкурсного производства, не может быть утверждено арбитражным судом, так как его содержание не соответствует обязательным требованиям Закона о банкротстве.

В силу п. 3 ст. 156 Закона о банкротстве условия мирового соглашения для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, голосовавших против заключения мирового соглашения или не принимавших участия в голосовании, не могут быть хуже, чем для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, голосовавших за его заключение. По этому вопросу следует учитывать позицию Президиума ВАС РФ, изложенную в п. 16 Информационного письма от 20.12.2005 N 97 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)».

Как отметил ФАС Поволжского округа в Постановлении от 02.06.2010 по делу № А12-16090/2009 (Определением ВАС РФ от 26.07.2010 N ВАС-9959/10 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора), для утверждения мирового соглашения по делу о банкротстве необходимо, чтобы мировое соглашение обеспечивало либо равные условия для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, либо единогласие всех кредиторов без исключения: залоговых – в силу п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве, а остальных – в силу абз. 1 п. 3 ст. 156 Закона о банкротстве.

Если условия мирового соглашения не одинаковы для всех кредиторов, в утверждении мирового соглашения будет отказано (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.11.2013 по делу № А56-41551/2011). 

На какой срок можно заключить мировое соглашение?

Заключать мировое соглашение необходимо на разумный срок: от одного года, но не более чем на пять лет.

В какой срок решение суда об утверждении мирового соглашения может быть обжаловано?

Вынесенное судом определение, утверждающее мировое соглашение, может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения. Для этого следует обратиться в суд кассационной инстанции (не в апелляционный). Порядок обжалования указан в п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 г. № 97, п. 35.4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 июня 2012 г. N 35.

Что может послужить причиной оспаривания?

В случае нарушения или неисполнения должником условий, отражённых в утверждённом соглашении, соглашение расторгается. Не дожидаясь процедуры расторжения, кредиторы могут рассчитывать на удовлетворение своих требований в общем процессуальном порядке.

Любые права и законные интересы, нарушенные в мировом соглашении относительно участников дела или третьих лиц, могут стать причиной обжалования (ст. 164 Закона о банкротстве). Определение об утверждении мирового соглашения подлежит пересмотру и при возникновении новых обстоятельств (п. 2 ст. 162 Закона о банкротстве, ст. 311 АПК РФ и ст. 392 ГПК РФ).

Для обжалования кредитор или уполномоченный орган должны подать заявление о расторжении в арбитражный суд.

В случае отмены определения дело о несостоятельности возобновляется со стадии, в рамках которой заключали мировое соглашение. Судом выносится определение о возобновлении производства по делу, которое вступает в силу немедленно.

Мировое соглашение расторгается в арбитражном суде в отношении всех участников, это сделка, не имеющая исполнительной силы. В случае выявления нарушений все полученные в ходе мирового соглашения средства возвращаются должнику, следовательно, требования кредиторов вновь включаются в реестр как неудовлетворённые. Это не касается кредиторов первой и второй очереди.

Как видим, процедура подписания мирового соглашения на любой стадии банкротства позволяет кредиторам отстоять свои интересы, а должнику сохранить бизнес.

Какой долг не может быть погашен при подаче заявления о банкротстве?

Банкротство предлагает людям, которые перегружены долгами, возможность начать все сначала посредством ликвидации (Глава 7) или реорганизации (Глава 13). В обоих случаях суд по делам о банкротстве может погасить определенные долги. После погашения долга кредитор больше не может принимать меры против должника, такие как попытки взыскания долга или ареста любого залога. Однако не все долги могут быть погашены, а некоторые очень трудно погасить.

Ключевые выводы

• Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7 или 13, суд может погасить часть ваших долгов.
• Погашение означает, что вы больше не несете ответственности за выплату долга, и кредитор больше не может пытаться взыскать с вас.
• Однако некоторые долги не подлежат погашению, а некоторые могут быть погашены только в редких случаях.

Глава 7 по сравнению с главой 13

Глава 7 и Глава 13 — это два наиболее распространенных типа личного банкротства.

При банкротстве в соответствии с главой 7 управляющий, назначенный судом по делам о банкротстве, ликвидирует (продаст) многие из ваших активов и использует полученные средства для выплаты вашим кредиторам некоторой части вашей задолженности. Некоторые активы не подлежат ликвидации. Обычно они включают в себя часть капитала вашего дома и автомобиля, одежду, любые инструменты, необходимые для работы, пенсии и пособия по социальному обеспечению.

Ваши неиспользованные активы, которые могут быть проданы доверенным лицом, включают недвижимость (кроме вашего основного дома), второй автомобиль или грузовик, транспортные средства для отдыха, лодки, коллекции или другие ценные предметы, а также банковские и инвестиционные счета.

В главе 7 ваши долги обычно погашаются примерно через четыре месяца после подачи заявления о банкротстве, согласно Административному офису судов США. (Банкротство регулируется федеральным законом и контролируется федеральными судами по делам о банкротстве, хотя некоторые правила различаются от штата к штату.)

В случае банкротства , главы 13, напротив, вы обязуетесь выплатить согласованную часть своих долгов в течение трех-пяти лет. До тех пор, пока вы выполняете условия соглашения, вам разрешается сохранять свои неиспользованные активы.В конце периода ваши оставшиеся долги погашаются.

Как правило, люди с меньшими финансовыми ресурсами выбирают главу 7. Фактически, чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, доказывающую, что вы не сможете выплатить свои долги. В противном случае суд может решить, что Глава 13 — ваш единственный вариант.

Долги, не погашенные при банкротстве

Хотя цель банкротства как в главе 7, так и в главе 13 заключается в том, чтобы оставить ваши долги позади, чтобы вы могли жить дальше, не все долги могут быть погашены.

Кодекс США о банкротстве перечисляет 19 различных категорий долгов, которые не могут быть погашены в главах 7, 13 или 12 (более специализированная форма банкротства для семейных ферм и рыболовства). Хотя особенности разных глав несколько различаются, наиболее распространенными примерами необлагаемых долговых обязательств являются:

• Алименты и алименты.
• Некоторые неуплаченные налоги, например, налоговые залоги. Однако некоторые федеральные налоги, налоги штата и местные налоги могут подлежать уплате, если они взимаются несколько лет назад.
• Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу. «Умышленный и злонамеренный» здесь означает преднамеренное и беспричинное. В главе 13 о банкротстве это касается только телесных повреждений; долги за материальный ущерб могут быть погашены.
• Долги в случае смерти или телесных повреждений, вызванных эксплуатацией должником автотранспортного средства в состоянии алкогольного или иного опьянения.
• Долги, которые вы не указали в заявлении о банкротстве.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы также продолжите иметь задолженность по взносам кондоминиумов или кооперативных ассоциаций вместе с любыми другими долгами, которые не были погашены в ходе предыдущего банкротства.Как правило, вы можете оставить себе машину, подтвердив свой автокредит и продолжая производить платежи. Точно так же вы обычно можете сохранить свой дом, если объявляете о банкротстве, даже если вы должны по нему деньги, до тех пор, пока вы продолжаете производить платежи и не обладаете большим капиталом, чем разрешено в соответствии с законами штата и федеральными законами о банкротстве.

Важно

Если у вас есть задолженность по подоходному налогу или студенческой ссуде, вы можете договориться о приемлемом плане погашения без подачи заявления о банкротстве.

Долги, которые трудно погасить при банкротстве

Общеизвестно, что студенческие ссуды трудно выпустить в результате банкротства; это возможно только в том случае, если вы сможете продемонстрировать чрезмерные трудности себе или своим иждивенцам, например, неспособность поддерживать минимальный уровень жизни.В некоторых случаях суд может погасить часть, но не всю задолженность по студенческому кредиту. Если задолженность по студенческому кредиту является основной причиной вашего банкротства, сначала свяжитесь со своим кредитным агентом и посмотрите, возможно ли согласовать план погашения, который подойдет вам. Например, в случае федеральных студенческих ссуд существует несколько планов погашения.

Вы не можете погасить задолженность по подоходному налогу без специального освобождения, которое может быть получено только путем обращения в суд по делам о банкротстве и объяснения причин, по которым вы заслуживаете возмещения.Поэтому, если у вас есть долги по подоходному налогу, которые вы не можете погасить, вам может быть лучше проконсультироваться с налоговым юристом перед подачей заявления о банкротстве, чтобы обсудить ваши варианты.

В случае федеральных налогов, например, Налоговая служба может предложить несколько альтернатив людям, которые не могут заплатить то, что они должны. Один из них — это компромиссное предложение, в котором IRS соглашается принять меньшую сумму. IRS может также организовать план платежей или соглашение о рассрочке платежей, которые позволят вам платить налоги в течение длительного периода времени.

Стоит отметить, что у ваших кредиторов есть некоторая способность препятствовать погашению определенных долгов. Они также могут попросить суд об освобождении от автоматического приостановления, которое не позволяет им заниматься взысканием. Таким образом, процесс погашения не всегда проходит так быстро и гладко, как могли бы надеяться должники.

Облегчение долга Альтернативы банкротству

Банкротство имеет серьезные последствия. Банкротство по главе 7 останется в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет, а статья 13 — в течение семи лет.Это может сделать более дорогостоящим или даже невозможным заимствование денег в будущем, например, для ипотеки или автокредита или получения кредитной карты. Это также может повлиять на ваши страховые ставки.

Поэтому перед подачей заявления о банкротстве стоит изучить другие способы облегчения долгового бремени. Списание долга обычно включает переговоры с вашими кредиторами, чтобы сделать ваши долги более управляемыми, например, снижение процентных ставок, аннулирование некоторой части долга или предоставление вам более длительного срока погашения. Списание долга также часто работает на пользу кредиторам, поскольку они, вероятно, получат больше денег от соглашения, чем если бы вы объявили о банкротстве.

Вы можете вести переговоры самостоятельно или нанять уважаемую компанию по облегчению долгового бремени, которая поможет вам. Как и в случае с ремонтом кредита, есть мошенники, которые выдают себя за экспертов по облегчению долгового бремени, поэтому обязательно проверьте любую компанию, которую вы рассматриваете. Investopedia публикует регулярно обновляемый список лучших компаний по облегчению долгового бремени.

Будет ли подача заявления о банкротстве погасить всю мою задолженность?

Если у вас большая долговая нагрузка, заявление о банкротстве может быть крайним вариантом. Многие виды долгов могут быть погашены во время банкротства, но важно понимать, что не все долги подходят для этого.Некоторые виды долгов трудно — хотя и возможно — погасить при банкротстве.

Что делает заявление о банкротстве?

Есть два основных пути для физических лиц, подающих заявление о банкротстве: Глава 7 и Глава 13. Оба этих типа банкротства пытаются помочь вам обнулить ваши финансы, но они делают это немного по-разному.

Что такое банкротство по главе 7?

В главе 7 о банкротстве большая часть вашего долга погашается, но вы также должны отказаться от личного имущества.Есть исключения для основного или личного имущества, но все не освобожденное имущество продается. Поступления затем распределяются между вашими кредиторами.

Что такое банкротство по главе 13?

При банкротстве по главе 13 вы вместо этого реорганизуете существующий долг. Работая с назначенным судом попечителем, вы проверяете своих кредиторов и задолженность и составляете план выплат. В течение трех-пяти лет вы платите установленную ежемесячную сумму в суд, который распределяет средства между вашими кредиторами.По истечении этого периода ваши оставшиеся долги будут погашены.

Можно подать заявление о банкротстве по главе 13 и после предварительной подачи заявления о банкротстве по главе 7.

Что делает погашение долга?

Когда ваши долги погашены, кредитор больше не может требовать от вас выплаты долга. Многие виды долгов погашаются в рамках процедуры банкротства по главе 7. В главе 13 «Банкротство» ваш долг реорганизуется, и любой долг, оставшийся после периода окупаемости, погашается.

Какие долги нельзя погасить при банкротстве?

Есть определенные виды долгов, которые не могут быть погашены при банкротстве. Вот несколько примеров:

Обеспеченный долг: Если вы покупаете автомобиль или другие товары в кредит, вы заключаете с кредитором соглашение об оплате этого предмета в обмен на его текущее использование. Если позже вы подадите заявление о банкротстве, вам придется решить, отдавать ли этот объект или продолжать платить за него кредитору.

Алименты и алименты: Вы не можете отменить юридическое обязательство по выплате алиментов или алиментов.Любой непогашенный остаток, причитающийся на момент подачи заявления о банкротстве, останется после завершения дела.

Судебные издержки и задолженность по указу о разводе: Во многих указах о разводе один супруг соглашается оплатить судебные издержки или некоторые непогашенные долги другого супруга. Эти долги переживут ваше банкротство. Например, если вы согласны выплатить остаток по кредитной карте на свое имя и имя бывшего супруга, вы не сможете подать заявление о банкротстве, чтобы погасить эти долги, или о соглашении о выплате.Ваш бывший супруг может заставить вас платить по счетам.

Реституция: Реституция по решению суда не подлежит отмене при банкротстве. Реституция — это назначенная судом денежная сумма, которую вы должны заплатить за причинение финансовых потерь или телесных повреждений другому лицу. Сюда входят выплаты за любые травмы, причиненные вам в результате вождения в нетрезвом виде.

Какие долги сложно погасить при банкротстве?

С некоторыми другими видами долгов можно получить чистый лист с банкротством.

Студенческие ссуды: Ссуды, взятые для обучения в колледже, не могут быть аннулированы в подавляющем большинстве случаев. Все типы образовательных ссуд квалифицируются как студенческие ссуды и обычно не подлежат исключению при банкротстве: федеральные студенческие ссуды, студенческие ссуды от частных кредиторов и ссуды непосредственно от университета.

Но есть исключения. Во-первых, вы можете доказать, что никогда больше не сможете работать из-за полной и постоянной инвалидности. Другим исключением являются неоправданные трудности, требующие от вас доказательства того, что вы приложили добросовестные усилия для погашения ссуды, погашение которой помешает вам поддерживать минимальный уровень жизни для себя и ваших иждивенцев, а также обстоятельства, затрудняющие вам вносимые платежи вряд ли изменятся в течение срока погашения.

Однако стандарты для обоих вариантов очень высоки, и редко когда предоставляется какое-либо исключение.

Обязательства по подоходному налогу: Вы можете аннулировать некоторые обязательства по подоходному налогу в заявлении о банкротстве, но для этого требуется очень конкретная и обширная проверка.

The Bottom Line

Погашение долга путем банкротства имеет решающее влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы не должны относиться к этому легкомысленно. Тем не менее, если вы обнаружите, что не можете производить выплаты всем своим кредиторам, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о банкротстве.

Для большинства людей доступны два типа банкротства: Глава 7 и Глава 13. В обоих случаях большая часть ваших невыплаченных долгов будет погашена, хотя некоторые виды долгов трудно или невозможно устранить путем банкротства.

Какой вид долга нельзя погасить при банкротстве?

Целью банкротства как главы 7, так и главы 13 является получение «списания» долгов.Если суд по делам о банкротстве погасит ваши долги в порядке банкротства, это означает, что вы больше не будете нести личную ответственность по этим долгам. Большая часть потребительского долга, включая медицинские счета и счета по кредитным картам, подлежит погашению. Однако некоторые долги не подлежат погашению, что означает, что они не могут быть погашены путем банкротства. Это долги, которые Конгресс решил не погашать по соображениям государственной политики.

Существует 19 категорий безнадежной задолженности. Другими словами, когда вы получите погашение своих потребительских долгов, кредиторы по-прежнему смогут взыскать эти категории долгов.Некоторые не подлежащие погашению долги не подлежат слушанию, в то время как другие не подлежащие погашению долги будут погашены, если кредитор не оспорит, что они подлежат погашению.

Как правило, вам придется продемонстрировать чрезвычайные обстоятельства, чтобы погасить эти долги, и они, как правило, не подлежат погашению:

• Долги, которые вы оставили после подачи заявления о банкротстве, если кредитор действительно не знал о вашей заявке;
• Многие виды налогов;
• Алименты или алименты;
• Штрафы или пени перед государственными органами;
• Студенческие ссуды;
• Долги по телесным повреждениям, возникшие в результате дорожно-транспортного происшествия в нетрезвом виде;
• Долги по пенсионным планам с льготным налогообложением;
• Задолженность по оплате за кондоминиум или кооператив;
• Гонорары адвокатов за опеку или поддержку ребенка; и
• Возмещение по уголовным делам и другие судебные штрафы или взыскания.

Другие категории не подлежащих погашению долгов требуют, чтобы кредитор успешно оспорил ваше освобождение во время банкротства, чтобы они не подлежали погашению. Суд проведет слушание, которое позволит заявителю о банкротстве и кредитору представить свои аргументы. Однако, если кредитор не возражает или если суд не согласен с кредитором, долг будет погашен. К этим категориям относятся покупки по кредитной карте предметов роскоши на общую сумму более 650 долларов США, которые были совершены в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве и причитаются одному кредитору, долги, полученные обманным путем или полученные под ложным предлогом, и долги, возникшие из-за умышленного и злонамеренные телесные повреждения человеку или имуществу.

Может ли суд отказать в выписке?

В некоторых случаях суд по делам о банкротстве отказывает должнику в освобождении от ответственности согласно главе 7 за несоблюдение правил или процедуры. Например, если вы лжесвидетельствуете, не учитываете потерянные активы, уничтожаете записи или скрываете имущество для обмана кредиторов, суд может не погасить ваши долги, даже если они подлежат погашению. Более того, кредиторы, управляющий банкротством или попечитель США могут возражать против вашего увольнения.Однако последнее слово остается за судом по делам о банкротстве.

В освобождении от ответственности может быть отказано, если вы слишком часто заявляете о банкротстве в недопустимо короткий промежуток времени. Например, если вы подаете последующие дела по главе 7, вы не сможете получить освобождение от ответственности по второму делу, если это произойдет в течение восьми лет с даты подачи вашего первого дела. Если вы подадите несколько дел по главе 13, вы не сможете добиться повторного увольнения в течение двух лет с даты, когда вы впервые подали заявление о банкротстве по главе 13.

Когда вы подаете заявку в двух разных главах, порядок определяет, как долго вы должны ждать, чтобы получить выписку во втором случае.Например, если вы подаете заявление в соответствии с главой 13, вы не можете подать заявление в соответствии с главой 7 и получить выписку в течение шести лет с даты подачи вашего дела по главе 13, за некоторыми исключениями. Если вы подадите Главу 7 и получите выписку, вы не сможете получить повторную выписку по делу Главы 13, поданному в течение четырех лет после подачи вами Главы 7.

Последнее обновление: апрель 2019 г.

Могу ли я оставить долги при банкротстве?

В двух словах

Даже несмотря на то, что может показаться логичным исключить определенные долги из заявления о банкротстве, на самом деле вам это не разрешено.

---

Существует ряд причин, по которым вы можете подумать, что хотите исключить определенные долги из графика банкротства. Вот несколько причин, которые могли прийти вам в голову:

1. Вы знаете, что студенческие ссуды и некоторые другие не подлежащие погашению долги не подпадают под действие банкротства, так зачем вообще включать их в свои формы;

2. Вы планируете оставить себе машину или дом и будете продолжать платить по кредиту;

3. Вы хотите сохранить кредитную карту на случай чрезвычайных ситуаций или для путешествий;

4. У вас есть кредитная карта очень давно, и у вас хорошие отношения с банком-эмитентом;

5. Вы хотите восстановить свой кредит после подачи заявки;

6. Вы хотите воспользоваться распродажами, которые магазины предлагают держателям кредитных карт; или,

7. . Вы не хотите вовлекать члена семьи или друга, которому вы должны деньги, в дело о банкротстве.

Вот важная часть : Ни одна из этих причин не позволяет вам не указывать долг в заявлении о банкротстве. Ни один .

Прежде всего, Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы указали всех ваших долгов в ваших графиках. Вы подписываете свои расписания под страхом наказания за лжесвидетельство (подлежат как штрафам, так и до пяти лет лишения свободы). Вы не можете прямо лгать в своих заявлениях о банкротстве или бездельничать. Упускать то, что вы обязаны раскрыть, — это ложь! Преднамеренное исключение (не перечисление) долга является федеральным преступлением.Ни одна из перечисленных выше причин не стоит риска!

Давайте внимательнее рассмотрим причины, указанные выше, и почему отказ от долга в результате банкротства на самом деле не приведет к тому, на что вы надеетесь.

Студенческие ссуды и не подлежащие погашению долги

Вы знаете, что, вообще говоря, студенческие ссуды и некоторые другие долги не погашаются при банкротстве. Независимо от того, подлежит ли долг погашению или имеет право на погашение, вы все равно должны указать его.Если у вас есть долг, перечислите его. Это включает в себя студенческие ссуды, недавние налоговые долги, обязательства по алиментам, все.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды — это такие вещи, как ссуда на покупку автомобиля или ипотека. Вы хотите оставить себе машину или дом и будете продолжать платить по кредиту. Это совершенно нормально, и на самом деле здорово, что вы сможете это сделать! Однако это не означает, что вы можете не указывать информацию об обеспеченной ссуде и активе в своих графиках.

Вообще говоря, вы можете сохранить свою собственность до тех пор, пока не будете платить по кредиту. Один из способов сохранить свою собственность и продолжить выплаты по долгу — заключить соглашение о подтверждении. Когда вы подписываете соглашение о повторном подтверждении, вы подписываете новый контракт с кредитором, в котором говорится, что вы будете продолжать нести ответственность по этому долгу даже после того, как ваше банкротство будет прекращено.

Счета кредитных карт

Вы думаете, что можете сохранить кредитную карту по какой-либо причине.В этом нет ничего необычного. Фактически, некоторые люди рассматривают возможность погашения кредитной карты перед подачей заявления о защите от банкротства, чтобы сохранить ее после подачи иска. В конце концов, если у вас нулевой баланс, у вас нет долга для листинга, верно? Хотя это технически верно, это не означает, что в ваших интересах использовать свои кровно заработанные деньги для оплаты кредитной картой, которую вы хотите оставить открытой. Вместо этого вы можете рассмотреть другие варианты после получения выписки. Это миф, что вы не можете открыть счет другой кредитной карты после подачи заявления о банкротстве.

Нулевой баланс не означает, что ваша учетная запись не будет закрыта эмитентом

Даже если эмитент вашей кредитной карты изначально не уведомлен о вашей подаче, потому что вы не указали их в качестве кредитора в вашем случае, они, скорее всего, в конце концов узнают. Когда они это делают, соглашение, которое вы заключили с кредитором (как правило, соглашение о кредитной карте), обычно разрешает компании, выпускающей кредитную карту, либо закрыть вашу учетную запись, либо уменьшить или полностью исключить доступный кредит, либо предпринять другие действия с вашей учетной записью, которые сделают это. либо невозможно, либо, по крайней мере, нецелесообразно продолжать пользоваться кредитной картой.Вот почему перечисление учетной записи кредитной карты, даже если у вас есть текущий счет и нулевой баланс, является хорошей идеей.

Неважно, что у вас есть карта десятилетиями и у вас хорошие отношения с банком или кредитором. Действия, которые они предпримут с вашей учетной записью при обнаружении вашего дела о банкротстве, будут выполняться другим отделом, чем те, с которыми вы имели дело до банкротства. Какова бы ни была их политика, именно это они и будут делать с вашей учетной записью. Короче говоря, даже если у вас нулевой баланс на дату подачи дела, шансы, что вы сможете «сохранить» и, что более важно, продолжить использование кредитной карты, ничтожны.В свете этого действительно никогда не имеет смысла погашать остаток по кредитной карте просто для того, чтобы не указывать его в качестве долга.

Неожиданные последствия

Это особенно верно, если сумма, которую вы собираетесь выплатить до подачи заявления о банкротстве, составляет 600 долларов или более. Мало того, что деньги, вероятно, лучше потратить на предметы первой необходимости, платежи, произведенные в течение 90 дней до подачи вашего дела, которые в сумме составляют более 600 долларов, должны быть указаны в вашем отчете о финансовых делах.

Доверительный управляющий, ведущий ваше дело, может затем «отменить» ваш платеж, потребовав возврата денег от кредитора в соответствии с разделом кодекса о банкротстве, в котором говорится, что вы не можете отдавать предпочтение ни одному необеспеченному кредитору перед всеми остальными. Другими словами, вы можете погасить свою кредитную карту, чтобы избежать ее включения в список, только для того, чтобы ваш управляющий по банкротству не только предупредил кредитора о вашей заявке, но и восстановил выплаченный вами остаток. Вы будете должны снова и снова, вернув все, как было до того, как потратили деньги на погашение кредитной карты.

Члены семьи и друзья

Очень заманчиво исключить члена семьи или друга из списка долгов, даже если вы действительно должны им деньги. Не надо. Помните — вы подписываете клятву, что указали всех лиц и предприятий, которым вы должны деньги. Может быть неловко признаться члену семьи или другу в том, что вам пришлось искать защиты от банкротства, но это ничто по сравнению с тем, чтобы сказать им, что вас преследуют за мошенничество с банкротством.

Кредиторам, указанным в ваших графиках, не нужно ничего делать в случае отсутствия активов. Это также касается членов вашей семьи и друзей. Единственный раз, когда они примут меры или примут участие в вашем деле, — это если они захотят получить рассылку от вашего Доверительного управляющего, чего не происходит в 96% случаев . В случаях отсутствия активов у вас нет ничего, что Доверительному управляющему нечего было бы продавать и распространять среди ваших кредиторов или тех, кому вы должны деньги.

Долги друзьям или родственникам будут погашены вместе с другими приемлемыми долгами, погашенными в результате вашего банкротства.Когда вы получите ордер на выписку, никто из вас, кому вы должны, не сможет попытаться взыскать с вас какой-либо долг, погашенный в результате вашего банкротства. Однако вам абсолютно разрешено вернуть любой долг после того, как ваше банкротство все сказано и сделано, если это то, что вы хотите сделать.

Заключение

Хотя ваша заявка о банкротстве может не повлиять на каждый из ваших долгов одинаково, вы не можете оставить долги вне своего банкротства. Это не только повлияет на вашу способность добиться погашения долга, но и поставит под угрозу успех вашего дела о банкротстве в целом.

---

---

Автор:

Какое банкротство устраняет все долги?

Банкротство — это не универсальное финансовое решение. Федеральный кодекс о банкротстве разбивает процесс на несколько различных типов или «глав». Некоторые главы предназначены для предприятий. Две наиболее распространенные главы о банкротстве для физических лиц — это глава 7 и глава 13, и они сильно отличаются друг от друга.

Только глава 7, которую часто называют «ликвидацией» или банкротством «с нуля», устраняет большую часть долгов, но за это приходится платить.

Это не может полностью погасить ваш долг

Во-первых, важно понимать, что не все долги подлежат погашению или аннулированию в главе 7 о банкротстве. Федеральный закон придерживается позиции, что устранение определенных долгов будет работать против государственной политики. Другими словами, их увольнение не отвечало бы интересам общества в целом. Они включают:

• Алименты на ребенка и другие формы финансовой поддержки семьи
• Судебные долги, возникшие в результате «ненадлежащего поведения», например, вождения в нетрезвом виде
• Определенная задолженность по налогам
• Штрафы или пени, наложенные государственным учреждением
• Федеральные студенческие ссуды
• Ссуды, полученные от пенсионных планов с льготным налогообложением
• Долги, полученные в результате мошенничества

Примечание:

Все эти долги не подлежат погашению в рамках производства по Главе 7.Глава 13 более гибкая.

Однако фиктивные долги не исключаются автоматически. Кредитор должен установить, что лицо искажало информацию при получении ссуды или совершало какое-либо другое мошенничество. Это требует, чтобы кредитор подал в суд по делам о банкротстве ходатайство, называемое «состязательным разбирательством». Долги могут быть погашены, если судья не согласен с кредитором.

Что такое разряд?

Если предположить, что ваше банкротство приводит к погашению долга, вы больше не несете юридической ответственности за его выплату — никогда.

Суд обычно издает приказ об увольнении в течение примерно четырех месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, при условии, что не возникнут такие осложнения, как состязательность. Но вам не придется так долго ждать, пока кредиторы перестанут вас приставать. «Автоматическое приостановление» вступает в силу немедленно, не позволяя кредиторам взыскать с вас взыскание, пока вы находитесь в состоянии банкротства.

Примечание:

Согласно U.

, более 99% индивидуальных должников, подающих заявление по Главе 7, получают освобождение от ответственности, за исключением отклоненных или преобразованных дел.Сайт S. Courts.

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Секретарь суда по делам о банкротстве отправит уведомление всем вашим кредиторам, когда вы подадите заявление о защите в соответствии с главой 7, по существу предупредив их о прекращении и прекращении любых усилий по взысканию долгов. Уведомление будет включать крайний срок, до которого ваши кредиторы должны подать иск против вашего увольнения, обычно примерно через два месяца после ваших «341 встречи».

Встреча 341

Это производство названо в честь раздела 341 Кодекса о банкротстве.Это часто более небрежно называют «собранием кредиторов», и это примерно то, на что это похоже.

Обычно это происходит в любое время от 20 до 30 дней после подачи заявления о банкротстве. Ваши кредиторы могут присутствовать, и вы можете быть уверены, что ваш попечитель (лицо, назначенное для наблюдения за вашим делом) будет там. Эта встреча дает вашим кредиторам возможность задать вам вопросы о ваших долгах и доходах. И да, вы должны ответить под присягой и поклясться говорить правду и ничего, кроме правды.

Предупреждение:

Подача заявления о банкротстве по главе 7 может быть сложным процессом, и большинство потребителей считают, что им нужна помощь адвоката. Вы не просто подаете прошение о банкротстве. Вы также должны предоставить множество других форм и графиков с подробным описанием ваших доходов и ежемесячных расходов, а также налоговые декларации и другие доказательства дохода.

Что произойдет с вашей недвижимостью?

Любая собственность и активы, которыми вы владеете, становятся частью вашей «конкурсной массы», когда вы подаете заявление о защите в соответствии с главой 7.Формально вы их больше не владеете — им владеет суд. Вы по-прежнему можете жить в своем доме и водить машину, но не можете продавать или иным образом избавляться от них.

Почему? Потому что управляющий банкротством уполномочен продать или ликвидировать их, чтобы выплатить вашим кредиторам хотя бы часть вашей задолженности, отсюда и термин «ликвидационное банкротство». Но помните, что глава 7 также упоминается как «банкротство с нуля».

Закон установлен так, чтобы не забирать все, что у вас есть.Было бы не очень хорошо начинать сначала, если бы вас оставили сидеть на углу улицы только с одеждой за спиной, поэтому некоторая часть вашего имущества освобождена от ликвидации — до определенной стоимости капитала в вашем доме, автомобиле и т. Д. собственность, на которую вы имеете право. Доступность освобождения зависит от штата, поэтому проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать, на что вы можете претендовать.

Например, у вас может быть освобождение от налога на приусадебный участок в размере 100 000 долларов. Если ваш дом стоит 100 100 долларов, то маловероятно, что доверительный управляющий продаст его только для того, чтобы распределить 100 долларов между всеми вашими кредиторами.Но если ваш дом стоит 200000 долларов, попечитель, скорее всего, его ликвидирует. Вы получите 100 000 долларов от продажи — сумму вашего освобождения — а ваши кредиторы получат остаток выручки от продажи.

И если у вас все еще есть ипотечный кредит на сумму 50 000 долларов, вы получите 100 000 долларов, ваш ипотечный кредитор получит 50 000 долларов, а ваши кредиторы — всего 50 000 долларов, при условии, что недвижимость будет продана по полной рыночной стоимости в 200 000 долларов.

У вас также есть право «подтвердить» долги, которые вы не хотите погашать, например, вашу ипотеку, если вы хотите сохранить свой дом.Это включает в себя заключение нового соглашения или контракта с этим кредитором о выплате ссуды независимо от вашего банкротства. Долг не погашен — вы по-прежнему обязаны выплатить его в соответствии с новыми условиями.

Суд по делам о банкротстве должен одобрить все соглашения о повторном подтверждении, которые вы заключаете, если вас не представляет поверенный. Если да, то ваш адвокат должен будет засвидетельствовать суду, что он сообщил вам обо всех плюсах и минусах этого варианта.

Важно:

Федеральное правительство публикует список исключений, и в большинстве штатов также есть свои собственные.Вы не можете смешивать и сочетать. Вы должны выбрать тот или иной набор освобождений, в зависимости от того, какое из них наиболее выгодно для вас, если ваше государство позволяет вам это делать. Не все.

Соответствие требованиям главы 7 о банкротстве

Банкротство в соответствии с главой 7 — это не карта освобождения от долгов и освобождения от тюрьмы для всех. Вы должны соответствовать требованиям.

Вы должны продемонстрировать реальную неспособность выплатить свои долги, чтобы иметь право на участие в главе 7. Это означает, что вы должны зарабатывать меньше среднего дохода для семьи вашего размера в вашем штате или пройти «тест на нуждаемость», если вы этого не сделаете.Тест в основном измеряет ваш прогнозируемый среднемесячный доход в течение следующих пяти лет по сравнению с вашими разумными расходами на жизнь и долгами перед обеспеченными кредиторами. Если у вас есть значительный сверхдоход после оплаты основных расходов, суд считает, что вы должны передать эти деньги своим кредиторам.

Вы также должны пройти курс финансового менеджмента и подать справку об этом до того, как суд одобрит вашу выписку. Однако существуют определенные исключения из этого правила.Вас могут простить, если попечитель согласится, что таких курсов нет на разумном расстоянии от вашего района, если вы инвалид или являетесь военнослужащим, несущим действительную службу в зоне боевых действий.

Дисквалифицирующие факторы :

• Вы не можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и получить увольнение в течение восьми лет после подачи текущего ходатайства.
• Вы также не можете подать в соответствии с главой 7 в течение шести лет после вступления в банкротство в соответствии с главой 13, если все ваши необеспеченные долги не были выплачены в рамках процедуры по главе 13 или по крайней мере 70% этих долгов не были выплачены с соблюдением определенных «максимальных усилий». » условия.
• Вы также не можете повторно подать заявку в течение 180 дней после добровольного отклонения предыдущего ходатайства о банкротстве, потому что кредитор, удерживающий залог, обратился за помощью в суд по делам о банкротстве или если суд отклонил ваше дело, потому что вы нарушили одно или несколько правил.

Другой вариант

Даже с учетом исключений, предусмотренных Кодексом о банкротстве, вы потенциально можете потерять хотя бы часть имущества, если подадите заявление по главе 7, и возможно, что вы не соответствуете требованиям главы 7.Не волнуйтесь — осталась глава 13.

Банкротство согласно главе 13 — это банкротство, при котором вы вступаете в утвержденный судом план выплат для погашения ваших долгов в течение трех-пяти лет. Автоматическое приостановление относится и к этой главе, а это означает, что ваши кредиторы не могут беспокоить вас, требуя дополнительных денег в течение этого времени. Они должны принимать плановые платежи, которые зависят от вашего располагаемого дохода после вычета расходов. Ваше имущество не ликвидировано.

Вы также должны продолжать производить текущие платежи по обеспеченным кредитам, например по ипотеке.Например, если вы задержали выплаты по ипотеке, вы можете возобновить регулярные ежемесячные платежи и включить задолженность в свой план по главе 13, выплачивая их в течение 36–60 месяцев.

Вы должны полностью оплатить все «приоритетные» требования в рамках своего плана. Приоритетные требования — это определенные необеспеченные обязательства, такие как внутренние расходы на поддержку и административные расходы, как указано в кодексе о банкротстве. Возможно, вам придется оплатить только часть неприоритетных необеспеченных долгов, таких как кредитные карты.Неоплаченные остатки будут погашены.

Глава 7 Банкротство: что это такое и как подать иск

Глава 7 Банкротство может уничтожить многие формы огромного долга под защитой федерального суда. Возможно, вам придется отказаться от некоторых активов, таких как дорогой автомобиль или драгоценности, но подавляющее большинство подателей не делают этого. Глава 7 Банкротство — самая быстрая и наиболее распространенная форма банкротства.

Банкротство по главе 7 стирает большинство необеспеченных долгов, то есть долгов без обеспечения, таких как медицинские счета, кредитные карты и личные ссуды.Однако некоторые формы долга, такие как задолженность по уплате налогов, решения судов, алименты и алименты, а также студенческие ссуды, как правило, не принимаются. Банкротство главы 7 оставит серьезный след в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет. В это время вам, вероятно, будет труднее получить кредит. Даже в этом случае вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг начнет восстанавливаться через несколько месяцев после подачи заявки.

Прочтите, чтобы узнать о том, как вы можете претендовать на банкротство по главе 7, как подать заявку, подходит ли вам этот вариант списания долга и как восстановиться после банкротства.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Имеете ли вы право на банкротство согласно главе 7?

Чтобы получить право на банкротство по главе 7, вы:

• должны пройти тест на нуждаемость, который оценивает ваши доходы, активы и расходы.

• Невозможно завершить главу 7 за последние восемь лет или банкротство по главе 13 за последние шесть лет.

• Не могли подать прошение о банкротстве (глава 7 или 13) за предыдущие 180 дней, которое было отклонено, потому что вы не явились в суд или не выполнили постановления суда, или вы добровольно отклонили свою собственную жалобу, потому что кредиторы обратились за помощью вернуть имущество, на которое они были наложены залоги.

Как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7?

Вероятно, вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев. Вам нужно будет выполнить несколько шагов.

1. Кредитная консультация: Вы должны пройти предварительную консультацию о банкротстве в квалифицированном некоммерческом агентстве кредитного консультирования в течение 180 дней до подачи заявки.

2. Найдите адвоката: Прежде чем углубляться в различные формы, необходимые для подачи в Главу 7, найдите квалифицированного адвоката по банкротству, который поможет. Трудно найти деньги на юриста, когда вам нужно списание долга, но это не случай, когда вы делаете это самостоятельно. Отсутствие или неправильно заполненные документы могут привести к тому, что ваше дело будет отклонено или не будут аннулированы некоторые долги.

3. Оформление документов: ваш адвокат поможет с подачей петиции и других документов. Но вы должны собрать всю необходимую документацию о своих активах, доходах и долгах. С этого момента вступает в силу автоматическое приостановление, а это означает, что большинство кредиторов не могут подавать на вас в суд, удерживать вашу заработную плату или связываться с вами для оплаты.

4. Попечитель вступает во владение: после того, как ваше ходатайство будет подано, назначенный судом управляющий по делу о банкротстве приступит к управлению процессом.

5. Встреча кредиторов: Доверительный управляющий организует встречу между вами, вашим юристом и вашими кредиторами.Вам нужно будет ответить на вопросы доверительного управляющего и кредиторов о ваших формах банкротства и финансах.

6. Ваше право на участие определено: после просмотра ваших документов доверительный управляющий подтвердит, имеете ли вы право на участие в Главе 7.

7. Неуплачиваемое имущество: Доверительный управляющий определяет, стоит ли продавать активы, не освобожденные от уплаты налогов, таким образом, выручка могут перейти к кредиторам. Не подлежащая освобождению собственность может быть драгоценностями или долей в вашем доме или автомобиле, если она превышает лимит освобождения от уплаты налога в вашем штате.Однако большинство отдельных дел, связанных с Главой 7, относятся к случаям «отсутствия активов», когда отсутствуют объекты, не подлежащие освобождению от налогов, подлежащих ликвидации.

8. Обеспеченные долги: для урегулирования ваших обеспеченных долгов имущество, удерживаемое в качестве залога, может быть приказано вернуть кредитору. Или вы можете погасить залог (вы платите кредитору столько, сколько он стоит сейчас) или повторно подтвердить долг (принять меры, чтобы исключить долг из банкротства и продолжить его погашение).

9. Образовательный курс: до того, как ваше дело будет выписано, вам нужно будет пройти курс финансового образования в квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию.

10. Освобождение от ответственности: от трех до шести месяцев после подачи петиции ваше дело будет прекращено, что означает прощение приемлемых долгов. Вскоре ваше дело будет закрыто.

Подходит ли вам банкротство по главе 7?

Глава 7 имеет смысл, когда:

• У вас мало активов.

• Сумма проблемных долгов превышает 50% вашего годового дохода.

• Ваши проблемные долги могут быть погашены или прощены в главе 7.К ним относятся долги, такие как медицинские счета, задолженность по кредитной карте и личные ссуды или ссуды до зарплаты.

• На погашение долга уйдет пять и более лет, даже если вы приняли крайние меры.

Некоторые долги, как правило, не могут быть погашены при банкротстве, включая недавние налоги, алименты на детей и студенческие ссуды. Тем не менее, банкротство может быть для вас вариантом, если стирание других видов долгов высвободит достаточно денег для выплаты долгов, которые невозможно погасить.

Другая распространенная форма банкротства потребителей, глава 13, может быть лучше, если у вас больше активов или обеспеченных долгов, и вы можете частично или полностью погасить свою задолженность.

Доступны и другие варианты облегчения долгового бремени, например, план управления долгом через кредитное консультационное агентство. Воспользуйтесь бесплатным начальным советом, который предлагают кредитные консультанты и многие адвокаты по делам о банкротстве, прежде чем выбрать путь.

Восстановление после банкротства

Ваша финансовая жизнь — особенно кредитная — потребует некоторого внимания после банкротства, но решение многих долгов является хорошей отправной точкой.

• Составьте финансовый план: составьте бюджет, поставьте финансовые цели и подумайте о том, чтобы заручиться бесплатной помощью некоммерческого кредитного консультанта, который поможет вам на этом пути.

Часто задаваемые вопросы

Не испортит ли заявление о банкротстве мой кредит?

К тому времени, когда вы будете готовы подать заявление о банкротстве, в ваших кредитных файлах, скорее всего, будет несколько следов просроченных платежей или снятых счетов. Однако после прекращения банкротства ваши кредитные рейтинги, вероятно, восстановятся в течение шести месяцев.

Как насчет подачи заявления о банкротстве самостоятельно?

Вам следует нанять адвоката при подаче заявления о банкротстве. Это потому, что есть много движущихся частей, и одна небольшая канцелярская ошибка может привести к отклонению вашего дела.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, необходимо выполнить множество действий, но с помощью квалифицированного адвоката по делам о банкротстве вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев.

Что нужно знать, если из-за коронавируса вы подумываете о банкротстве

Для большинства американцев необычно получить рабочий телефонный звонок в нерабочее время, не говоря уже о полночь в субботу.

Шесть месяцев назад Джордж Тадросс согласился бы.Но в течение последних нескольких недель адвокат по делам о банкротстве из Филадельфии отвечал на звонки в любое время суток, в том числе поздно вечером по выходным.

«Количество звонков зашкаливает, а тон и тон — настоящая паника», — сказал Тадросс CNBC Make It. «Люди сходят с ума».

Паника частично вызвана тем фактом, что за последний месяц почти 22 миллиона американцев подали заявления о безработице, поскольку города и штаты по всей стране продолжают приказывать американцам укрываться на месте в попытке смягчить последствия для здоровья населения. выпадение коронавируса.

Число безработных американцев может продолжать расти в геометрической прогрессии. Согласно исследованию, опубликованному в конце марта, экономисты Федеральной резервной системы Сент-Луиса подсчитали, что общее число американцев без работы может достигнуть 47 миллионов, или около 32% безработицы.

Без работы многие американцы беспокоятся о своей способности оплачивать аренду и другие счета, а также покупать предметы первой необходимости, например продукты. Около 58% американцев говорят, что они уже потеряли доход из-за коронавируса, согласно онлайн-опросу TransUnion, в котором приняли участие более 3000 единиц.С. взрослые. Из них почти семь из 10 беспокоятся об оплате счетов и погашении ссуд.

Но даже если вы столкнулись с нехваткой средств, объявление о банкротстве с целью погашения долгов не может быть решением, — говорит Тадросс. «Многие люди звонят мне, и они хотят сразу же обанкротиться. Я говорю им:« Послушайте, не прыгайте прямо в это — подождите немного », — говорит он.

Вот что, по мнению финансовых экспертов, вы должны понимать о процессе и о шагах, которые следует предпринять перед подачей заявления о банкротстве.

Поймите свои возможности

Когда кто-то сталкивается с ситуацией, когда его долг выходит из-под контроля, Тадросс говорит, что в основном есть три варианта:

• Оплачивать по минимуму все свои счета, оставаться в курсе и выдерживать это до тех пор, пока вы можете и, надеюсь, ваша работа принесет пользу.
• Договориться о каком-либо урегулировании с вашими кредиторами
• Заявление о банкротстве

Обычно нет смысла сразу переходить к банкротству, говорит Тадросс.Вместо этого американцам следует сосредоточиться на работе со своими банками и обслуживающими ссудами, чтобы получить немедленную помощь в снижении или отсрочке своих платежей. Во многих случаях вы можете снова встать на ноги, не подавая заявление о банкротстве.

«Банкротство должно быть крайней мерой, но особенно сейчас, во время кризиса Covid-19», — сказал CNBC Make It Джек Гиллис, исполнительный директор Федерации потребителей Америки.

Сначала позвоните своим кредиторам

Банки, законодательные и регулирующие органы внедряют ряд программ помощи.Потребители должны в полной мере использовать преимущества, пока могут.

Пакет помощи Конгресса на сумму 2 триллиона долларов, например, не только запрещает кредиторам начинать процедуру обращения взыскания на ссуды с федеральной поддержкой, но и дает домовладельцам, испытывающим финансовые трудности, возможность запросить до 180 дней отсрочки по своей ипотеке.

Между тем, многие крупнейшие банки и кредитные союзы учредили программы помощи нуждающимся, предлагая отсрочить выплаты по кредитным картам, автокредитам и выплате студенческих долгов до тех пор, пока заемщики не встанут на ноги.

Если вы столкнулись с проблемой, позвоните своему кредитору и сообщите ему, что вам нужна помощь — и сделайте это до того, как начнете нести штрафы за просрочку платежа.

«Главное — действовать на опережение», — говорит Гиллис. «Многие компании разрабатывают специальные планы платежей, прощают штрафы за просрочку платежа и приостанавливают выплаты по ипотеке и аренде — однако вы должны просить об этих послаблениях», — добавляет он, говоря, что потребители должны вести тщательный учет разговоров, которые они вели со службой поддержки клиентов, в том числе имя представителя и подробные сведения об условиях предложения.

Если у вас есть частный заем, ваш уровень помощи будет разным, и вы можете не получить полные 180 дней, но проявите терпение, которое вам предложат, чтобы дать себе передышку.

«Мы не знаем, на что это будет похоже — может быть, еще две недели, может быть, еще два месяца. И даже тогда временного облегчения может быть недостаточно. Но, по крайней мере, это первый шаг, «- говорит Тадросс.

По окончании программы помощи вам, возможно, придется принять дополнительные меры.

Программы воздержания и отсрочки будут длиться только до тех пор, пока вам не придется оплачивать счета.А некоторые кредиторы могут даже потребовать от вас выплатить все пропущенные платежи сразу. Если вы все еще испытываете трудности на этом этапе, возможно, пришло время попросить своего кредитора о более долгосрочном облегчении, таком как снижение процентных ставок или суммы ежемесячного платежа по ипотеке, автокредитованию или кредитным картам.

Под водой по ипотеке? Вы можете подать заявку на изменение ссуды, которое изменит условия вашей ипотеки. Как правило, в случае одобрения вы можете уменьшить ежемесячный платеж до более доступной суммы.Этот шаг требует, чтобы вы подали документы в обслуживающую вас ссуду.

Хотя вы можете подать заявку самостоятельно, Тадросс говорит, что, возможно, лучше работать с экспертом, который специализируется на этом. Если вы нанимаете адвоката, рассчитывайте заплатить фиксированную ставку в размере около 2500 долларов за подготовку и обработку документов. Вы также можете обратиться к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, который бесплатно поможет вам составить необходимые документы для подачи заявления.

Когда дело доходит до задолженности по кредитной карте, Тадросс говорит, что лучше всего договориться о плане управления долгом или урегулировании, когда вы работаете с некоммерческим консультантом по долгу, чтобы консолидировать всю вашу непогашенную задолженность в один ежемесячный платеж, который вы окупится в течение трех лет.Обычно ваш консультант договаривается о более низкой процентной ставке, пока вы работаете над погашением остатка.

Если становится все более очевидным, что вы, вероятно, не погасите задолженность по кредитной карте в полном объеме, вы можете рассмотреть возможность урегулирования. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут согласиться аннулировать ваш общий просроченный остаток, если вы сможете собрать единовременный платеж, покрывающий часть вашего долга. Например, компания, выпускающая кредитную карту, может принять платеж в размере 2000 долларов на балансе в 5000 долларов.

Тем не менее, если вы в курсе всех своих платежей, ни один кредитор не будет рассчитываться с вами, говорит Тадросс. «Единственный способ погасить задолженность по кредитной карте — это отстать. Я не говорю, что люди должны делать это намеренно, но я также знаю, что это произойдет само по себе», — говорит он, добавляя, что когда вы Если вы отстаете на несколько месяцев, у вас больше шансов уладить задолженность, но сроки зависят от кредитора.

Конечно, неуплата кредитной картой повлияет на ваш кредитный рейтинг, как и расчет.Пропущенный платеж отрицательно влияет на ваш счет, и чем выше ваш кредит до того, как вы пропустите счет, тем большее влияние вы получите, — говорит CNBC Make It Джон Ульцхаймер, эксперт по кредитным рейтингам и кредитному рейтингу.

Как обычно выглядит банкротство

Если вы в конечном итоге подаете заявление о банкротстве, обычно есть два типа, которые люди подают: Глава 7 и Глава 13.

Банкротство в главе 7 — это продажа всего ценного, что у вас есть — второй автомобиль, загородный дом, предметы коллекционирования, акции, облигации — чтобы расплатиться с долгами.Как правило, этот тип банкротства уничтожает все ваши непогашенные долги, как только судья одобряет вашу подачу заявления в суд. Весь процесс обычно занимает от трех до пяти месяцев. Банкротство в соответствии с главой 7 лучше всего подходит для тех, кто не может выплатить все или значительную часть своего баланса. Тадросс говорит, что он обычно рекомендует клиентам подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, если у них есть неуправляемая сумма необеспеченного долга, такого как медицинская или кредитная карта.

Банкротство в соответствии с главой 13, называемое реорганизационным банкротством, предназначено для тех, кто имеет регулярный доход, для создания плана по выплате всей или части своих долгов в рассрочку.Это хорошо работает, если вы так сильно отстали в выплатах по ипотеке, что вам может грозить потеря права выкупа или выселение. При этом типе банкротства вам, как правило, не нужно продавать свою собственность, чтобы заплатить своим кредиторам, вместо этого вам нужно работать, чтобы выплатить свои долги с помощью утвержденного судом консолидированного плана погашения, который действует в течение определенного периода времени, обычно от трех до трех. пять лет. В конце этого периода все оставшиеся невыплаченные долги погашаются.

В случае банкротства как по главе 7, так и по главе 13 вам придется обратиться в суд и попросить судью подписать различные аспекты вашего дела. В настоящее время многие федеральные суды все еще открыты во время пандемии коронавируса, но большинство из них не проводят личных слушаний, а суды закрыты для публики. Вместо этого разбирательство по возможности проводится удаленно, хотя некоторые дела были отложены.

Подача заявления о банкротстве стоит денег

Несмотря на то, что большинство людей заявляют о банкротстве из-за того, что они не могут выплатить свои долги, для многих процесс не является бесплатным. Большинству потребителей необходимо будет оплатить регистрационный сбор, и многие нанимают адвоката, который поможет им в процессе подачи документов (хотя это и не обязательно).

По данным Национального форума по банкротству, судебные издержки в делах по главам 7 и 13 обычно составляют от 300 до 350 долларов США. Вы можете оплатить регистрацию в рассрочку; большинство судов разрешат это, если вы можете доказать, что выплатить все сразу будет затруднительно.

Если вы нанимаете адвоката, это дополнительные расходы. По словам Тадросса, для главы 7 вы можете рассчитывать потратить от 1500 до 2000 долларов на судебные издержки, в зависимости от сложности вашего дела. Эти сборы должны быть оплачены до подачи главы 7 в суд, чтобы избежать каких-либо проблем с тем, чтобы ваш поверенный стал еще одним кредитором.

Для главы 13 это немного дороже, обычно от 2500 до 3500 долларов за футляр. Это связано с тем, что на урегулирование многих случаев банкротства согласно главе 13 может уйти до пяти лет, и адвокат должен будет продолжать вести ваше дело. Но в этих случаях вы обычно можете со временем оплатить гонорары адвокатам.

Если вы решите продолжить процесс, вы можете попросить совета у друзей и родственников или обратиться в местную ассоциацию адвокатов. Однако, прежде чем нанимать кого-либо, проверьте их рейтинг и информацию в юридическом справочнике Martindale и убедитесь, что вы поговорили с адвокатом, который будет вести ваше дело, чтобы убедиться, что вам нравится их подход.

Если вам нужна защита от банкротства, посчитайте ее

Существует ограничение на то, как часто вы можете подавать заявление о банкротстве, поэтому Тадросс рекомендует своим клиентам очень тщательно подумать об этом, прежде чем идти по этому пути. Опасность банкротства прямо сейчас заключается в том, что вы можете в конечном итоге получить еще больше долгов в течение следующих нескольких месяцев. Если это произойдет, и вы уже подали заявку, у вас не будет много вариантов погасить свой новый долг.

Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и получите погашение долга, вы не сможете подать заявление повторно в течение восьми лет.Если вы подаете заявление по главе 13, вам нужно подождать шесть лет, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве по главе 7. Если вы хотите снова подать заявление о банкротстве по главе 13, период ожидания составляет два года.

Важно учитывать время. Вы теперь увидите какую-то пользу? Например, если вы собираетесь потерять свой дом или ваш автомобиль будет возвращен во владение, то подача заявки на получение главы 13 и прекращение немедленной потери права выкупа может помочь. Несколько штатов и городов остановили отчуждение от права выкупа закладных, и те, у кого есть ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, пока защищены, но многие домовладельцы не охвачены этими мерами.

Если вы только что потеряли работу или были уволены из-за коронавируса, но ожидаете повторного приема на работу после возобновления бизнеса, то, возможно, лучше подождать, — говорит Джон Рао, адвокат и эксперт по банкротству Национального центра защиты прав потребителей.

Это может показаться концом света, если вы потеряли работу и не можете оплачивать счета, но многое может случиться с этого момента и до того момента, когда жизнь начнет возвращаться в нормальное русло. Например, если у вас нет хорошей медицинской страховки, представьте, что произойдет, если вам понадобится госпитализация с Covid-19.Вы можете рассчитывать на десятки тысяч дополнительных медицинских долгов.

Однако, если вы уже подавали заявление о защите от банкротства, у вас может быть не так много вариантов. «Сейчас вам действительно хуже, потому что вы не можете снова подать иск, и у вас нет способа справиться с этим долгом», — говорит Рао.

Банкротство — это не конец вашей финансовой жизни

Если вы больше не можете позволить себе оплачивать свои счета и не смогли договориться об улучшении условий со своим кредитором, возможно, пришло время подумать о банкротстве.- Не ругайте себя из-за этого слишком сильно, — говорит Рао.

Заявление о банкротстве часто рассматривается как признание того, что «я — неудачник», но обычно это не так, говорит он. И хотя большинство людей не хотят идти на этот шаг, банкротство может принести большую пользу, если все будет сделано правильно.

«Это действительно дает новый старт», — говорит Тадросс, добавляя, что после того, как ваше банкротство по главе 7 будет одобрено, или вы получите освобождение от ответственности по делу по главе 13, вы полностью освободитесь от долгов.

Банкротства по главе 13 могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение трех лет, в то время как дела по главе 7 исчезают через 10 лет.Но это не помешает вам получить одобрение на кредит.

Напротив, говорит Тадросс, добавляя, что обычно он советует клиентам, что они, вероятно, получат десятки предварительно утвержденных предложений по кредитным картам в течение недели после завершения своего банкротства.