Текст банковской гарантии: Форма и образец банковской гарантии

Содержание

практические советы — Контур.Закупки — СКБ Контур

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

  1. Ее должен выдать банк из списка Минфина. В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
  2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
  3. В тексте документа обязательно нужно указать:
    • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
    • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
    • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
    • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;>
    • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
  4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта. 
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями. 

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки. 

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка онлайн. Получите решение по заявке в течение суток.

Образец банковской гарантии 2021 г.

Содержание

1. Банковская гарантия по 44 ФЗ
2. Требования к банковской гарантии
3. Выдача банковских гарантий
4. Банковская гарантия по 44 ФЗ образец
5. Видео-инструкция банковские гарантии — бизнес просто

1. Банковская гарантия по 44 ФЗ

На основании 44 ФЗ в области закупок происходит установка обеспечения государственных и муниципальных нужд согласно с актуальными услугами и товарами.

Банковская гарантия может быть представлена в виде обеспечения исполнения контракта для заказчика. Чтобы поближе ознакомиться с порядком регулирования этой процедуры, потребуется ознакомиться с особыми моментами.

Чтобы поставщик смог участвовать в одной из конкурентных процедур закупок для этого ему необходимо будет внести обеспечение заявки или исполнение контракта, а также возможно будет внести средства прямиком на лицевой счет заказчика.

Также можно будет в виде обеспечения внести банковскую гарантию, благодаря нему заказчик получит обязательства от банка на выплату необходимой суммы, при возникновении нарушения требований со стороны участника закупки. Обо всех требованиях, которые предъявляются на уровне законодательства.

Обеспечение в виде банковской гарантии является очень практичным для поставщика, если у него не имеется на счету свободных денежных средств и ем самым он не может направить их заказчику в качестве подтверждения серьезности намерений по заключению контракта.

На практике могут встретиться два вида банковской гарантии:

  • Первым будет являться обеспечение заявки;
  • А вторым исполнение контракта
Стоит помнить о том, что два данных способа являются различными между собой и их не стоит путать.

Первый вид обеспечения применяется при участии в закрытых аукционах и конкурсах. Главным отличием данного способа является его необходимость при проведении данных процедур и с помощью этого обеспечения можно будет подать заявку и заключить интересный контракт.

Кроме того срок действия составляет не менее 2 месяца, с момента завершения приема заявок.

При втором способе обеспечения, в качестве которого выступает исполнение контракта отличие между первым способом будет заключаться в том, что ее можно предоставить на любую процедуру. Помимо этого период действия договора будет составлять не меньше 1 месяца. Применяется она, если участник выбирается победителем.

 
Нужна помощь в участие на электронных торгах и аукционах?

         Работая с нами вы получаете грамотную консультацию специалистов по всем вопросам!

2. Требования к банковской гарантии

Весь список требований представлен в ст 45. В том случае, если участник не будет придерживаться их, то заказчик откажет в принятии обеспечения. Сторону нарушившую данные требования при обеспечении исполнения контракта будет ждать либо отказ в участии в закупочной процедуре или еще хуже отказ в заключении контракта и дальнейшем возникновении разбирательства в ФАС. Если дело дойдет до разбирательства в ФАС, то скорее всего участник будет внесен в РНП.

На законодательном уровне к банковской гарантии могут предъявляться следующие требования:

  • Банковская гарантия в первую очередь должна быть безотзывной
  • К тому же она должна носить соответствие требованиям закупки.
  • Еще она должна быть внесена в реестр ЕИС.

3. Выдача банковских гарантий

Согласно с включенными в закон “О контрактной системе” изменениями с 1 июля 2018 г денежные средства по обеспечению заявок, которые осуществляются в электронном виде, будут включены участниками на спецсчета, которые ранее были открыты участниками в банках. Нужна помощь в получении спецсчета? Об этом подробнее смотрите в данном разделе по этой ссылке.

На уровне законодательства происходит установление срока по заключению контрактаоб открытии данных счетов до наступления 1 января 2020 года.

На данный момент времени произошла разработка проекта постановления, благодаря которому будет происходить урегулирование процессов работы со спецсчетами.

Для того, чтобы принять участие в электронных закупках согласно с внесенными правками организации потребуется выполнить следующие действия:

  • Во-первых, потребуется заключить с банком договор. В том случае, когда уже имеется спецсчет в одном из уполномоченных банков, тогда можно будет заключить доп соглашение о применении уже ранее заключенного спецсчета
  • Во-вторых, необходимо будет направить заявку на ЭТП. После того как будет подана заявка оператору ЭТП, то в течение 1 часа оповестит о надобности совершения блокировки средств для ОЗ на срок осуществления закупочной процедуры.
После того как происходит блокировка, то с этого времени у участника будет иметься ограничение на распоряжение данной суммы.

Банк должен вовремя выплатить участнику процент по спецсчету и необходимо будет разблокировать средства согласно с требованиями контракта.
Кроме того произошло внесение изменений в ПП под номером 1005 от 8 ноября 2013. Согласно с новыми правилами в содержание банковской гарантии вносится пункт о возможности заказчика требовать оплаты суммы обеспечения.

При совершении действия по подаче заявки, то в этом случае оператору ЭТП передается номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий. Нужна помощь в прохождении аккредитации на ЭТП, об этом подробнее по данной ссылке.

Так оператор при отправке вторых частей заявок должен направить номер банковской гарантии заказчику. В том случае, когда победитель уклоняется от заключения контракта, то заказчику нужно будет направить требование о отправке суммы обеспечения заявки к банку-гаранту.

Поскольку при предоставлении БГ с большой вероятностью можно стать жертвой мошенников, необходимо внимательно выбирать банк, который       может стать гарантом вашей сделки.

1.Банк обязан владеть действующей лицензией на ведение деятельности. 

2. Сумма БГ не должна быть больше четверти капитала банка.

Следует также опасаться фирм-однодневок, имитирующих финансовые организации и носящих названия, сходные со знаменитыми кредитными организациями.

 

4. Банковская гарантия по 44 ФЗ образец

                                     

Банковская гарантия по 44 ФЗ образец скачать

5. Видео-инструкция банковские гарантии — бизнес просто


Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!



Обратно к списку

Минимизируем риски по отказу в принятии банковской гарантии

Победитель закупки вправе самостоятельно принимать решение о том, какой именно способ внесения обеспечения для него наиболее оптимален. Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта является банковская гарантия.

Разумеется, что гарантия должна отвечать строго установленным законодательством и Заказчиком требованиям. В противном случае Заказчик отклоняет такую гарантию, а участник рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Для того, чтобы минимизировать риски наступления подобных негативных последствий необходимо соблюдать ряд правил и максимально внимательно подходить к работе банковских служащих.

Согласование текста банковской гарантии Заказчиком

Пожалуй, одно из самых важных правил, которые следует запомнить организации при участии в государственных закупках – это отсутствие обязанности Заказчика согласовывать текст оформляемой банковской гарантии.

Законодательством не предусмотрено, что Заказчик обязан предоставлять консультации, заранее согласовывать, указывать на возможные недочеты и ошибки банковской гарантии, получаемой победителем. Заказчик обязан только проверить текст готовой гарантии на соответствие требованиям 44-ФЗ и документации в установленный срок и уведомить победителя закупки о соответствии или несоответствии документов.

Более того, если какое-либо должностное лицо Заказчика в период согласования потребует включения в текст гарантии условий, которые впоследствии приведут к признанию такой гарантии ненадлежащей, никакой ответственности это лицо нести не будет. В свою очередь, на участь победителя закупки факт признания гарантии ненадлежащей повлияет самым негативным образом, поскольку фактически обеспечение исполнения контракта считается не предоставленным.

Именно поэтому, следует прислушиваться к мнению Заказчика, но, тем не менее, окончательное решение и согласование текста с банком рекомендуется принимать самостоятельно.

Список документов, предоставляемый Заказчиком в банк

Банк, выдающий гарантию, в обязательном порядке устанавливает перечень документов, которые должен предоставить Заказчик в случае возникновения необходимости истребования средств по гарантии.

Возникают ситуации, когда банк в силу возможной некомпетентности сотрудников, либо по некоей недобросовестности, включает в этот перечень документы, непредусмотренные законодательством. Исчерпывающий список документов, которые могут быть указаны банком, установлен в постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013г.

Для того, чтобы избежать возникающие в свое время недоразумения, в постановление был включен пункт, уточняющий, что упомянутый перечень является закрытым, и какие-либо иные документы не могут быть включены в него по желанию банка или иного лица.

Обязательства, подлежащие обеспечению

В аукционной документации Заказчик прописывает перечень обязательств, подлежащих обеспечению. Победителю закупки, при оформлении гарантии следует обратить внимание на указанный пункт документации и постараться продублировать этот текст дословно в гарантии. Это поможет предотвратить вероятность недопонимания и неточности, которые, в свою очередь могут повлечь признание гарантии несоответствующей требованиям документации.

Приведем пример судебного разбирательства, возникшего по исковому заявлению организации, включенной в реестр недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) по причине непредоставления обеспечения исполнения контракта.

В свою очередь, обеспечение считалось непредоставленным как раз потому, что гарантия признана Заказчиком несоответствующей требованиям аукционной документации.

В требованиях документации Заказчик установил, что обеспечению подлежат обязательства, предусмотренные муниципальным контрактом для Подрядчика: дата начала работ, срок выполнения работ, качество выполнения работ. Банк, оформлявший гарантию, посчитал разумным указать, что Гарант безотзывно обязуется возместить Бенефициару убытки при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей гарантии. По-мнению банка и победителя закупки такая формулировка позволяла обобщить и расширить круг обеспечиваемых обязательств.

Вместе с тем, исходя из положений Гражданского кодекса, дающего определение понятию убытков, а также мнения суда, как первой, так и апелляционной инстанции, в случаях, обозначенных Заказчиком в документации, Заказчик вовсе необязательно терпит убытки. Так, в частности, если подрядчик не начнет работы в установленный контрактом срок, это может и не привести к убыткам со стороны Заказчика. Вместе с тем, данное обязательство подлежит обеспечению по условиям документации.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Оформление требования об осуществлении уплаты денежной суммы в банковской гарантии

Главная → Статьи → Оформление требования об осуществлении уплаты денежной суммы в банковской гарантии

 

Поставщик после победы в аукционе предоставляет заказчику в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию (далее – БГ). На площадке БГ разместили, контракт подписали. Через какое-то время заказчик решил, что в БГ в обязательном порядке должно быть прописано, что требование платежа по гарантии должно быть получено гарантом в письменной форме или в форме электронного документа.
В варианте поставщика прописано: “Требование платежа по Гарантии должно быть получено гарантом в письменной форме с приложением указанных в пункте 5 Гарантии документов заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: …” (то есть весь вопрос именно в фразе “в форме электронного документа”).
Поставщик считает, что в его варианте БГ все прописано верно, так как постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 содержит фиксированный перечень требований, обязательно прописываемых в БГ, а заказчик, в свою очередь, ссылается на Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005, только на Примечание к форме требования, в котором прописано, что “требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии оформляются в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации”.
Кто прав в данной ситуации?
Нужно ли в обязательном порядке прописывать в БГ фразу “в форме электронного документа”?

 

Банковская гарантия, предоставляемая заказчику в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, должна соответствовать требованиям, установленным ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ), а также Дополнительным требованиям к банковской гарантии, используемой для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Дополнительные требования), утвержденным на основании ч. 8.2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 (смотрите письмо Министерства экономического развития РФ от 10.04.2017 № Д28и-1594).

В соответствии с пп. “а” Дополнительных требований в банковской гарантии должны быть закреплены права заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ.

Единственное указание на то, что требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии оформляются в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, содержится в примечании к Форме требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, утвержденной Постановлением № 1005. Ни Законом № 44-ФЗ, ни Дополнительными требованиями аналогичных положений не предусмотрено. Иными словами, формально необходимость включения соответствующего указания в текст банковской гарантии из нормативных актов не следует. В связи с этим отметим, что исчерпывающий перечень оснований для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком перечислен в ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ. Отсутствие в банковской гарантии указания на возможность предъявления требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии в форме электронного документа к таким основаниям не отнесено. Более того, как нам представляется, отсутствие такого указания в банковской гарантии не свидетельствует о невозможности направления требования об уплате денежной суммы по гарантии в форме электронного документа. Напомним, что согласно п. 1 ст. 374 ГК РФ требование об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме. По смыслу ГК РФ, письменная форма может считаться соблюденной и при оформлении электронного документа (смотрите, в частности, п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25). Следовательно, как нам представляется, даже если соответствующее указание отсутствует в тексте гарантии, требование об уплате денежной суммы по ней может быть направлено в форме электронного документа.

Тем не менее в правоприменительной практике распространен подход, согласно которому банковская гарантия, в тексте которой отсутствует вышеупомянутое указание, не соответствует требованиям Закона № 44-ФЗ и Постановления № 1005, в связи с чем такая гарантия не должна приниматься заказчиком (смотрите, например, решение УФАС по Москве от 02.05.2017 № 2-57-4604/77-17, решение ФАС от 08.06.2016 № К-913/16, решение УФАС службы по Чукотскому автономному округу от 03.02.2017 № 05/01-47/17, постановление УФАС по Тамбовской области от 14.04.2017 № АП2-87/17, решение Тамбовского областного суда от 26.12.2016 по делу № 7-572/2016, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.04.2017 № 09АП-7657/17). Имеется и противоположная практика (смотрите, например, решение ФАС от 04.08.2016 № К-1270/16, решение ФАС от 17.06.2016 № К-941/16), однако она встречается реже.

Таким образом, хотя, на наш взгляд, переоформлять банковскую гарантию в приведенной ситуации не требуется, не исключена вероятность ее квалификации как не соответствующей требованиям Закона № 44-ФЗ и Постановления № 1005.

 

Ответ подготовил: Верхова Надежда, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Контроль качества ответа: Александров Алексей, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

 

Свежие новости цифровой экономики на нашем канале в Телеграм 

 

Требуется обеспечение исполнения контракта?
Поможем оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк. Оставить заявку >>

 

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

 

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.


Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию


Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Гарант дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии.

Условная гарантия

Кроме письменного требования понадобятся документы, которые доказывают или подтверждают неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром

Виды банковской гарантии

  • Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
  • Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.
  • Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:
  •  
  • Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
  • Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
  • Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины
  • Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
  • Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.
  • Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
  • Особенности:
  • Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
  • Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.
  • Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т.е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
  • Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

 

 


Условия выдачи банковской гарантии

1

 

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

 

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

 

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

 

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

 

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Отлагательное условие в банковской гарантии – что это?

Банковская гарантия по своей сути является страховкой заказчика от возможных расходов, связанных с недобросовестным исполнением поставщиком своих обязательств по контракту. Благодаря удобству своего использования она является распространённым инструментом во взаимоотношениях между заказчиком и исполнителем не только в сфере государственных закупок, но и коммерческих, а также международных.

После прохождения принципалом процесса согласования его заявки на получение БГ, прежде чем получить саму гарантию, стороны должны подписать договор о её выдаче. Он имеет трёх участников:

  • Гарант – банк, который выдал бумагу. В случаях, указанных в тексте гарантии, должен будет выплатить бенефициару сумму в качестве возмещения его убытков.
  • Бенефициар – юридическое лицо, являющееся выгодоприобретателем по БГ.
  • Принципал – юридическое лицо, которое при наступлении гарантийного случая, будет являться должником.

В случае если документ оформляется в качестве обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту, то взаимоотношения сторон регулируются Законом № 44-ФЗ. Данный закон содержит в себе список обязательных пунктов, которые должен содержать в себе гарантийный документ. Одним из них является отлагательное условие.

В широком смысле отлагательное условие обозначает, что договор или его отдельные пункты вступят в силу только после выполнения определённых условий или наступления событий. В отношении БГ этот пункт обозначает, что гарантийный документ выдаётся по обязательствам принципала, которые возникнут из госконтракта при его заключении. Необходимость данного пункта обусловлена тем, что исполнитель обязан предоставить обеспечение контракта до его заключения.

В случае если компания выбрала в качестве обеспечения своих обязательств по государственному контракту предоставление банковской гарантии, она должна быть оформлена согласно требованиям действующего законодательства и заказчика. Чтобы обеспечительный документ был составлен верно и корректно, обратитесь к специалистам.

404 Страница не найдена

  • О компании
    • Россети Янтарь 75 лет
      • История компании
      • Ключевые факты и цифры
      • Миссия и стратегия
    • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
      • Схема выдачи мощности (СВМ)
      • Подготовка к ЧМ
      • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
      • Общесистемные мероприятия
      • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
      • Технологическое присоединение льготников
      • Реконструкция сетей 0,23 кВ
    • Акционерное общество
      • Органы управления
      • Информация об аудиторе и регистраторе
      • Структура акционерного капитала
    • Антикоррупционная политика
    • Социальная и кадровая политика
      • Социальная ответственность
      • Пенсионный фонд
      • Молодежная политика
      • Взаимодействие с ВУЗами
      • Вакансии
    • Контактная информация и реквизиты
    • Экологическая политика
    • Руководство ПАО «Россети»
  • Пресс-центр
    • Россети Янтарь
    • Россети
    • Энергетика
    • Видео
    • Фоторепортажи
  • Закупки
    • Управление закупочной деятельностью
    • Неликвиды
    • Продажа и аренда имущества
    • Проведение закупок
    • Информация о заключенных договорах
    • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
    • Закупки для МСП
    • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации Обществом
      • Устав и внутренние документы
      • Финансовая и годовая отчетность
      • Ежеквартальные отчеты
      • Аффилированные лица
      • Существенные факты
      • Решения органов управления
      • Решения о выпуске ценных бумаг
      • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
      • Интерфакс-ЦРКИ
      • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
      • Инвестиционная программа
    • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрытие информации производителем электрической энергии
  • Потребителям
    • Обслуживание потребителей
      • Территория обслуживания
      • Совет потребителей услуг
      • Центры обслуживания потребителей
      • Интерактивная карта
    • Услуги
      • Технологическое присоединение
      • Передача электроэнергии
      • Коммерческий учет электрической энергии
      • Передача объектов электросетевого хозяйства
      • Зарядные станции для электротранспорта
      • Дополнительные услуги
    • Нормативные документы
      • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
      • Правила применения цен и тарифов
      • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
      • Нормативные документы по технологическому присоединению
      • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
      • Нормативные документы по передаче электроэнергии
    • Отключения электроэнергии
      • Плановые отключения
      • Аварийные отключения
    • Дополнительная информация
      • Правила безопасности
      • Техническое состояние сетей
      • Пропускная способность
      • План и отчет по ремонтам
      • Управление собственностью
      • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
    • Загрузка центров питания
    • Обратная связь
      • Опросы и анкеты
      • Запись на прием
      • Информация о качестве обслуживания потребителей
  • ДЗО
    • АО «Янтарьэнергосбыт»
    • АО «Калининградская генерирующая компания»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации
      • Потребителям
    • АО «Янтарьэнергосервис»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации

PASHA Bank — Банковские гарантии

Банковские гарантии

PASHA Bank могут использоваться как крупными, так и средними и малыми предприятиями с годовым оборотом, превышающим один миллион лари, или с потенциалом достичь этого показателя в ближайшем будущем.

Банковская гарантия — это письменный документ, выданный банком стороне (бенефициару) от имени клиента (принципала), предусматривающий оплату банком бенефициару в случае невыполнения обязательств, против подачи письменного требования и / или другие документы, указанные в тексте гарантии.Банковские гарантии широко используются во всем мире для надежной защиты другой стороны от риска дефолта контрагента.


PASHA Bank предлагает банковские гарантии как для внутренних, так и для международных транзакций. Банк выдает различные банковские гарантии как в рамках собственных возможностей, так и в сотрудничестве с первоклассными международными банками.


Специалисты PASHA Bank предоставляют полную консультационную поддержку относительно информации, касающейся банковских гарантий, и выбора соответствующего типа гарантии в зависимости от потребностей клиента.Таким образом, если клиент не выполняет платеж другой стороне или отказывается платить, Банк покроет убыток.


Основные виды банковской гарантии


Гарантия оплаты — Этот вид гарантии является обеспечением платежных обязательств Покупателя перед Продавцом.
Гарантия авансового платежа — Эта гарантия представляет собой обязательство банка вернуть авансовый платеж бенефициару в случае, если после получения аванса принципал не выполняет свои договорные обязательства.
Гарантия исполнения — Эта гарантия обеспечивает своевременную доставку товаров или выполнение услуг в соответствии с конкретными договорными обязательствами.
Тендерные обязательства / тендерные гарантии — Эта гарантия обеспечивает выполнение обязательств претендентом перед владельцем проекта или другой стороной в соответствии с условиями тендера.
Таможенная / налоговая гарантия — Эта гарантия обеспечивает обязательство лица, осуществляющего импортные и экспортные операции, перед таможенными органами по уплате таможенных налогов и сборов.
Гарантия исполнения гарантии — Данная гарантия обеспечивает соответствие поставки параметрам качества, определенным условиями контракта.
Гарантия кредитной линии — Данная гарантия является обеспечением возврата кредита.

Преимущества:
  • Покупатель не обязан вносить предоплату за поставленный товар
  • Покупатель получает статус надежного партнера на местном и международном рынках, пользуется различными возможностями партнерства и может требовать от партнеров более предпочтительных условий торговли.
  • Служит защитой продавца от неисполнения обязательств контрагентом.
  • Банковские гарантии требуют короткого времени обработки и низких комиссионных сборов.

Подать заявку

Как получить банковскую гарантию в Индии

Дом » Узнать »Банковское дело» Как получить банковскую гарантию в Индии

Банковская гарантия — это гарантия банка, в которой Банк будет выполнять обязательства должника, если должник этого не сделает.Таким образом, банковские гарантии представляют собой механизм, при котором третья сторона проводит комплексную проверку и принимает на себя ответственность от имени должника — за вознаграждение. Банковские гарантии являются частью ведения бизнеса и необходимы для различных бизнес-операций. В этой статье мы рассмотрим банковскую гарантию в Индии и процедуру получения банковской гарантии.

Обзор банковских гарантий

Банковская гарантия гарантирует получателю денежную сумму, если соискатель банковской гарантии не выполняет условия контракта.Банковские гарантии в основном используются для защиты покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Виды банковских гарантий

Существуют следующие типы банковских гарантий, каждая из которых используется для определенного типа транзакций:

Гарантия качества

Гарантия исполнения используется как обеспечение в сделках между покупателем и продавцом. Гарантия исполнения обычно применяется, если покупатель несет расходы, а продавец не поставляет товары или услуги, как обещано в контракте.Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, бенефициар должен заявить в письменной форме, что продавец не выполнил свои договорные обязательства должным образом или вовремя.

Гарантия по заявочным облигациям

Гарантии тендерных облигаций обычно используются в тендерах, чтобы гарантировать, что победивший участник торгов принимает на себя контракт в соответствии с условиями его выигравшего предложения. В случае, если победивший участник торгов не выполняет требования тендера, как предусмотрено, то организатор тендера может потребовать банковскую гарантию и полностью или частично конфисковать сумму.Таким образом, облигационные займы предназначены главным образом для обеспечения того, чтобы победитель торгов действовал в соответствии с условиями тендера после победы в тендере.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия — это обязательство банка взять на себя ответственность по финансовому обязательству другой компании, если эта компания не выполняет свои обязательства. Банк предоставляет финансовые гарантии в основном между двумя связанными сторонами, то есть компанией-партнером, предоставляющей финансовую гарантию дочерней компании.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа используется для защиты авансового платежа, произведенного покупателем продавцу.В случае, если продавец не может доставить товары или услуги в соответствии с условиями торговой сделки, покупатель может воспользоваться гарантией авансового платежа для возмещения полного или частичного авансового платежа, произведенного продавцу. Гарантии авансового платежа используются в международных торговых сделках и внутренних сделках, при которых поставщику производятся крупные авансовые платежи.

Гарантия иностранного банка

В международной торговле используется гарантия иностранного банка. Банк выдает гарантии иностранного банка в пользу иностранного бенефициара.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантии отсрочки платежа используются, когда одна из сторон сделки обязуется произвести платеж фиксированной суммы в соответствующее время в будущем. В случае, если должник не может заплатить, тогда может быть задействована гарантия отсрочки платежа, чтобы потребовать деньги.

Как получить банковскую гарантию в Индии

Банки в Индии выдают банковскую гарантию в обмен на гарантийный сбор. Перед предоставлением банковской гарантии банкир проведет проверку заявителя на банковскую гарантию, а также может запросить обеспечение залога.Для обработки заявки на получение банковской гарантии необходимы следующие документы:

  • Письмо-запрос и Меморандум о встречном возмещении, касающийся списания фиксированного депозита, должным образом заверенный печатью (франкирование согласно соответствующему Закону о государственных гербах).
  • Текст банковской гарантии.
  • Решение Совета директоров частной компании с ограниченной ответственностью / компании с ограниченной ответственностью

Чтобы узнать больше о банковских гарантиях в Индии, свяжитесь с бизнес-экспертом IndiaFilings.

ценных бумаг | Юридическая фирма RWV

Банковская гарантия — это договор, в котором банк гарантирует выплату определенной (максимальной) суммы указанному бенефициару в течение определенного периода при соблюдении определенных условий.Условия, как правило, формальные, то есть требование об оплате должно быть сделано в письменной форме и должно (или не обязательно, в зависимости от обстоятельств) включать заявление о том, что должник не выполнил свои обязательства перед бенефициаром.

Теоретически банковская гарантия — это абстрактное понятие, полностью отделенное от основных правовых отношений между банком и его клиентом. Банк не вправе отказать в просьбе о предоставлении гарантии: здесь принцип «сначала плати, потом говори». Хотя от банка также не требуется выяснять, действительно ли рассматриваемая задолженность подлежит выплате, текст банковской гарантии может содержать одно или несколько условий, которые должны быть выполнены для того, чтобы гарантия была исполнена.Для того, чтобы эти условия работали, эти условия должны быть очень четко выражены в формулировке гарантии. Если это не так, суды с большей вероятностью будут рассматривать документ как абстрактную банковскую гарантию.

Банк может воздержаться от выплаты гарантии только в том случае, если требование является явно произвольным или ложным. Если вы подозреваете, что истец или бенефициар действуют произвольно или обманным путем, вам следует действовать быстро и попросить свой банк (желательно в письменной форме) не производить выплаты.Вы должны предоставить банку всю имеющуюся у вас информацию, на основании которой вы сделали вывод о том, что требование о гарантии не должно быть удовлетворено. Однако вы должны иметь в виду, что в интересах банка — чтобы предприятия могли работать и производить платежи в нормальном режиме — не выдвигать никаких возражений при использовании банковской гарантии.

Банковская гарантия часто включает встречную гарантию, то есть заявление принципала о том, что он вернет банку полную стоимость платежа, произведенного банком бенефициару в соответствии с условиями гарантии.Это также может быть сделано другими способами, например, путем замораживания определенных средств на банковском счете заемщика (что соответствует максимальной сумме банковской гарантии) или путем установления права залога ( pandrecht на голландском языке) или права залога. .

Поручительство и гарантии

Как директор компании вы могли предоставить банку личную гарантию в качестве обеспечения долгов вашей компании. Но что, если вы выступите поручителем для одного из своих поставщиков? Учитывая, что вы не можете контролировать своих поставщиков, это связано с риском.Что делать, если кредитор подает на вас иск?

Гарантия или поручительство

Первый шаг — установить, действительно ли вы предоставили гарантию. Подписали ли вы договор поручительства по долгу («основной долг») перед третьей стороной («основным должником»)?

Условные обязательства

Договор поручительства известен как «условная гарантия». Другими словами, как только основной долг перестает существовать — например, после того, как он был выплачен — гарантия также перестает существовать.Условный характер поручительства подразумевает, что вам может предъявить иск новый кредитор, которому переуступлен данный долг.

Защита

Вы можете задействовать все средства защиты, которые может использовать основной должник. Если срок основного долга истек, вы можете ссылаться на рецепт. Однако здесь существует неотъемлемый риск того, что, если вы не сможете применить определенную защиту против кредитора, даже если она была доступна для основного должника, последний может затем применить такую ​​же защиту против вас.Итак, вам рекомендуется попросить основного должника предоставить вам письменный список средств защиты.

Субсидиарность и регресс

Гарантия известна как «альтернативное обязательство», что означает, что вы не обязаны выполнять свои обязательства в качестве гаранта до тех пор, пока основной должник не объявит дефолт. После того, как вы заплатили соответствующую сумму, вы можете подать в суд на основного должника при условии, что вы проинформируете основного должника до того, как он сам выплатит долг.Если вы опоздали, а основной должник уже заплатил кредитору, у вас не будет права обращаться к нему за иском. В этом случае у основного должника будет требование к кредитору на основании неоправданного платежа. Он может передать это требование вам, чтобы вы могли потребовать выплаты у кредитора.

Гарантии материнской компании

Гарантия материнской компании аналогична поручительству. Первым шагом является предъявление иска соответствующему должнику. В принципе, сторона, выдавшая гарантию, имеет те же права и средства защиты, что и должник.Хотя, в отличие от банковской гарантии, гарантия материнской компании не обязательно работает по принципу «сначала платит, затем», она может быть предназначена для этого. Еще одно важное соображение: требуется ли вам только гарантия оплаты или гарантия должна охватывать другие обязательства (в этом случае это «гарантия исполнения»).

Выдавая гарантию материнской компании, материнская или холдинговая компания заявляет о своей готовности поручиться за кредитоспособность своей дочерней компании. Объем и продолжительность гарантии, а также условия, которым она подлежит, зависят от того, насколько точно она сформулирована.Гарантия может быть ограничена определенными правовыми отношениями. Он также может быть ограничен по времени и может зависеть от потолка. Это не обязательно должна быть безусловная, неограниченная гарантия обязательств дочерней компании, хотя это может быть. Если гарантия предназначена для покрытия отношений арендодателя и арендатора, следует прямо указать, что она также применяется к убыткам, вызванным преждевременным прекращением договора аренды в результате банкротства арендатора.

Больше безопасности для вас

Вы устали от того, что должники используют вас в качестве беспроцентного овердрафта? Несмотря на то, что вы, возможно, полностью обделены, вы не готовы к длительным судебным разбирательствам.В этом случае решением может быть право залога. Может показаться, что это больше подходит для банка, но вы тоже можете использовать это в своих интересах.

Давайте представим, что вы собираетесь вызвать сборщиков долгов, чтобы они взыскали один из ваших долгов. В этом случае попробуйте пригласить вашего должника на одну заключительную встречу, на которой вы предлагаете ему предложить вам обеспечение своего долга в форме права залога. Право залога — это обеспечение, которое может быть установлено не только на движимое имущество, но и на денежные суммы, которые вашему должнику могут причитаться другие стороны.

Право залога имеет два больших преимущества. Во-первых, вы имеете право на так называемую «казнь без надлежащего судебного разбирательства». Например, если у вас есть право залога на автомобиль, а должник не может выплатить вам свой долг, вы имеете право продать автомобиль и использовать вырученные средства для погашения долга.

Второе преимущество состоит в том, что вы будете иметь статус обеспеченного кредитора, если ваш должник будет объявлен банкротом. Возвращаясь к предыдущему примеру, автомобиль обычно является частью имущества банкрота.Однако, если у вас есть право залога, вы имеете право изъять автомобиль из недвижимого имущества и продать его в счет погашения долга. В качестве дополнительного преимущества право залога «следует» за автомобилем: другими словами, если ваш должник продает автомобиль, вы сохраняете право залога перед новым владельцем.

Заявления по статье 403

К лучшему или худшему

Группы компаний часто издают нечто, известное в голландском законодательстве как «заявление по статье 403», то есть заявление, подпадающее под действие статьи 403 Гражданского кодекса Нидерландов.Это освобождает отдельные компании группы от обязанности готовить и публиковать отдельный комплект финансовой отчетности при условии, что материнская компания издает письменное заявление о принятии ответственности по долгам своих дочерних компаний. Заявление по статье 403 подается в местную торговую палату (в Торговый реестр). В ведомости перечисляются долги каждой дочерней компании, по которой материнская компания несет ответственность, и указываются даты, начиная с которых это обязательство распространяется.

Не только крупные международные компании, но и небольшие группы (состоящие, например, из двух частных компаний с ограниченной ответственностью) используют этот тип заявления.

Если ваша компания издает заявление по статье 403, вы должны помнить, что, если у одной компании группы возникнут проблемы, это также повлияет на других членов группы. В самом деле, группа может оказаться не в состоянии выдержать напряжение и в результате погибнет. В случае реорганизации группы важно обеспечить надлежащее выполнение обязательств, вытекающих из заявления в соответствии со статьей 403, чтобы другим членам группы был предоставлен безопасный путь в безопасное будущее.

Если вы узнали, что один из ваших должников испытывает финансовые затруднения, выясните, является ли это предметом заявления по статье 403. Если это так, и если компания будет ликвидирована, вы сможете подать иск против материнской компании о полном погашении вашей дебиторской задолженности.

Наши юристы имеют большой опыт работы с заявлениями по статье 403. Действуя так же, как и мы, как советники компаний, в отношении которых действуют такие заявления, и как получатели, мы знакомы с обеими сторонами медали и можем предоставить вам именно тот тип помощи, в котором вы нуждаетесь.

Блокчейн и гарантийные письма IBM Blockchain and Supply Chain Blog

Поделитесь этим сообщением:

Финансовые инструменты, требующие большого количества бумажных документов, особенно те, которые требуют двусторонних переговоров между сторонами, созрели для оцифровки и блокчейна. Добавьте сюда возможность мошенничества с бумажными процессами, и смысл блокчейна станет еще больше.Банковская гарантия или гарантийное письмо — как раз такой инструмент.

Банковские гарантии облегчают ведение бизнеса, добавляя доверие к контракту между двумя сторонами, такими как продавец и покупатель или арендодатель и арендатор. Банк гарантирует, что бенефициар — продавец или домовладелец — получит деньги, если покупатель не выполнит свои обязательства или арендатор не сможет уплатить арендную плату. Гарантийное письмо также может охватывать исполнение, защищая бенефициара, если другая сторона не может доставить продукт или предоставить удовлетворительные услуги.

В то время как концепция банковской гарантии является стандартной для отрасли, ее исполнение совсем не так. У отдельных банков есть свои стандарты, формы и процессы. До достижения соглашения может быть множество проектов и переговоров, и если требуются изменения, весь процесс начинается заново. В целом, на то, чтобы оформить то, что обычно составляет одностраничное соглашение, может уйти до месяца.

Обеспечьте новую прозрачность, простоту и эффективность каждой финансовой операции

Бумажный документ сам по себе является еще одной серьезной проблемой, особенно для компаний-бенефициаров, которые имеют дело с тысячами гарантий.Этим окончательным бумажным документом необходимо управлять и надежно хранить. Как только последняя гарантия покидает банк, вести контрольный журнал становится сложно. А поскольку бумажный документ легко подделать, мошенничество и подделка не редкость.

Доказанные преимущества решения для аккредитивов на основе блокчейна

Стандартизация и оцифровка всего процесса и использование решения на основе блокчейна для аккредитивов:

  • Оптимизация процесса от начала до конца
  • Устранение затрат на печать, выпуск, обмен и поиск физических документов
  • Снижение риска возникновения споров и ошибок при ручном вводе данных
  • Повысьте уровень безопасности за счет шифрования и технологии распределенного реестра с защитой от несанкционированного доступа
  • Снизьте риск мошенничества с помощью прозрачного процесса, проверяемого любым уполномоченным участником

Блокчейн и гарантийные письма: как это работает

У нас есть воспроизводимое решение, построенное на платформе IBM Blockchain Platform, которое оцифровывает сквозной процесс запроса, утверждения, изменения, выдачи и хранения гарантийных писем.Обычно консорциум финансовых учреждений и крупных бенефициаров будет работать с IBM Blockchain Services, чтобы адаптировать это решение к их согласованным стандартам и процессам.

Решение включает простой в использовании веб-интерфейс для пользователей, цифровой рабочий процесс и структуру для кодификации стандартизированных условий. Смарт-контракты блокчейна кодируют эти соглашения для создания юридически обязательных контрактов и автоматизации этапов рабочего процесса для ускорения процесса утверждения. Технология блокчейн обеспечивает шифрование для повышения безопасности и неизменное хранилище данных для предотвращения мошенничества.Прозрачность гарантирует, что каждая уполномоченная сторона, участвующая в выдаче гарантийного письма — запрашивающая сторона, банк и получатель — может проверить статус заявки или получить доступ к окончательному цифровому документу.

Обеспечение полностью цифрового рабочего процесса для клиентов Lygon

Созданная консорциумом, в который входят Австралия и Новая Зеландия Banking Group Ltd. (ANZ), Westpac Banking Corp., Commonwealth Bank of Australia, компания по управлению недвижимостью Scentre Group Limited и IBM, Lygon представляет собой платформу на основе блокчейна, которая упрощает банковскую гарантию. процесс.

Толчком для Lygon послужили расходы, риски и задержки, с которыми сталкивались компании, занимающиеся недвижимостью, при оформлении бумажных гарантийных писем, которые они требовали от арендаторов, сдающих в аренду торговые площади. Другими ключевыми проблемами со статус-кво были отсутствие стандартов между эмитентами и бенефициарами и время — банку может потребоваться до месяца для выдачи гарантий.

Сегодня выдача банковской гарантии на Lygon — это простой трехэтапный процесс, который обычно выполняется за один день. Запрашивающий заполняет простую онлайн-форму с запросом гарантии, которая автоматически передается бенефициару для утверждения.Когда получатель утверждает, запрос пересылается в банк. Банк может отказать в гарантии или выдать ее. После выпуска он сохраняется в блокчейне и доступен для просмотра всем участникам. Изменения и отмены также могут быть обработаны онлайн.

Продвижение финансовых услуг на основе блокчейна в Таиланде

Thai Blockchain Community Initiative, ныне известная как BCI (Thailand) Co., Ltd., была создана для разработки сети на основе блокчейнов для поддержки электронных гарантийных писем (eLG).Сегодня 22 банка и 15 компаний используют платформу для поддержки платежных обязательств на корпоративных аукционах и других внутренних торговых процедурах.

Платформа сокращает время выдачи гарантийных писем до менее суток, а некоторые компании-участницы сообщают о 200-процентном сокращении транзакционных издержек. Решение разработано, чтобы снизить вероятность ошибок и риск мошенничества для всех вовлеченных сторон.

Крупные, средние и малые компании в Таиланде могут легко начать пользоваться услугами BCI eLG.Клиенты могут получить доступ к порталу BCI с помощью различных моделей, включая частный локальный доступ, через облако или через облачного брокера. Расширенные возможности блокчейн-платформы BCI включают оснащение своей сети настоящим гибридным облаком и возможностями различных поставщиков, аварийное восстановление и высокую доступность в нескольких регионах.

Оцифровка бумажных процессов в финансовой индустрии: опираясь на наш опыт и активы

Решение электронных гарантийных писем может быть как тиражируемым, так и расширяемым.Поскольку мы уже создали его для существующих клиентов, мы можем быстро воссоздать решение для других финансовых учреждений и компаний-партнеров. Такие активы, как правила для условий, кодифицированные рабочие процессы, шаблоны для пользовательских интерфейсов и API-интерфейсы для подключения к существующим системам записи, могут быть настроены для ваших конкретных деловых отношений и потенциальных участников.

Платформа также расширяема. Как только ваше решение будет запущено в производство, вы и ваши партнеры сможете использовать платформу для выхода на новые рынки или оцифровывать другие бумажные финансовые процессы и предлагать клиентам новые услуги.

Воспользовавшись преимуществами существующего настраиваемого решения и опыта IBM Blockchain Services, организации могут перейти от проекта к рабочему пилотному проекту всего за три месяца. После применения опыта пилотного проекта вы можете начать масштабирование, добавляя в сеть новых участников.

Само решение построено на платформе IBM Blockchain Platform, коммерческом дистрибутиве Hyperledger Fabric от Linux Foundation с открытым исходным кодом. Платформа IBM Blockchain Platform не зависит от облака, поэтому может работать в выбранном вами облаке или локально.Каждая сторона в сети блокчейн может хранить свои данные в ИТ-инфраструктуре или стороннем облачном поставщике по своему выбору. Платформа соответствует требованиям GDPR, поэтому готова поддерживать глобальные деловые отношения.

IBM Blockchain Services может помочь вам присоединиться к решениям Lygon или BCI, обсуждаемым в этой статье, или вы можете поговорить с нами о том, как мы можем воспроизвести аналогичное решение с цифровыми гарантийными письмами на основе блокчейна для вашей организации.

Этот пример использования , рассказывающий историю цифровых гарантийных писем, будет сопровождаться дополнительными примерами того, как услуги блокчейна используются в различных отраслях для решения реальных проблем.Обязательно прочтите наши недавние статьи о Financial Netting , Сверка счетов и Цифровые билеты и предстоящие статьи или запланируйте бесплатную индивидуальную консультацию , чтобы узнать, как вы можете извлечь выгоду из этого решения.

Превращение стратегии в результаты бизнеса

Работайте с ведущим поставщиком блокчейн-услуг на каждом этапе вашего пути к блокчейну.

Свяжитесь с экспертом по блокчейн-сервисам

Гарантийное страхование | Söderberg & Partners

При гарантийном страховании вы получаете гарантию от страховой компании, а не от банка. Это, например, освобождает гарантийный лимит банка для инвестиций в рост вашей компании.

Гарантийное страхование чаще всего используется в строительной отрасли и в связи с производством инвестиционных товаров.Гарантийное страхование предназначено для ситуаций, когда, например, по условиям договора требуется залог или гарантии.

Гарантийное страхование — хорошая альтернатива банковским гарантиям. Мы помогаем установить лимиты гарантии как для внутреннего, так и для международного рынка. Мы также можем управлять гарантийным лимитом, чтобы обеспечить лучшие условия для торгов.

Когда можно использовать гарантийное страхование?

Во-первых, вы должны убедиться в тексте договора, что бенефициар конкретно не требует банковской гарантии.Уже на переговорах хорошо убедиться, что гарантийное страхование становится залогом.

Замена банковской гарантии гарантийным страхованием освобождает ваш банк от банковского лимита для других лучших целей, таких как инвестиции в рост.

Гарантийное страхование также может использоваться в некоторых случаях для замены аккредитивов. Цены страховых компаний в настоящее время очень конкурентоспособны, и страховщики также не требуют встречных гарантий.

Оформление гарантийного страхования

Гарантийные страховщики обычно действуют так же, как и банки.Они предоставляют своему клиенту лимит гарантии, начиная с которого индивидуальные гарантии могут быть написаны быстро и гибко.

Предоставление гарантийного лимита основано на анализе финансового положения компании и будущих перспектив. Потребности в гарантии также влияют на ценообразование.

Наиболее типичными гарантиями страховых компаний являются

.
  • Гарантия труда и гарантии
  • Гарантии РС (при строительстве, после строительства)
  • гарантия доставки
  • Гарантии предоплаты
  • платежные гарантии
  • таможенные гарантии
  • различные гарантии разрешений (например, экологические гарантии / гарантии землепользования).

Банковские гарантии — юристы GMW

Банковская гарантия — это форма обеспечения оплаты требования. Банковские гарантии часто требуются при покупке дома, но также широко используются в деловых операциях, например, при продаже бизнеса или снятии ареста.

В отношении банковских гарантий отсутствует правовое регулирование. Таким образом, юридических требований к банковским гарантиям нет. Однако у банков, которые выдают гарантии, есть свои условия и стандарты, и применяются правила прецедентного права.

Стороны банковской гарантии

Сторонами банковской гарантии являются принципал, банк и бенефициар. Посредством банковской гарантии банк обязуется выплатить долг основной суммы бенефициару, если выполняются условия, указанные в банковской гарантии. Такие условия могут включать, например, истечение строгого срока или присуждение иска судом. Конечно, банк не выдает гарантию бесплатно: принципал должен оплатить расходы и предоставить банку депозит или встречную гарантию.

Как работает банковская гарантия

Принципал оплачивает сумму гарантии сам, но банковская гарантия имеет основные условия для бенефициара. Самым важным является (почти) абсолютная уверенность в том, что им заплатят, потому что банковское учреждение, а не контрагент, гарантирует платеж. Это долг самого банка, а не долг контрагента. Даже если принципал банкротится или другие кредиторы конфискуют его активы, бенефициар не пострадает.

Банковская гарантия часто бывает «абстрактной» или «независимой». Это означает, что банк должен выплатить гарантированную сумму по первому требованию получателя. Это применяется независимо от обстоятельств основного спора между бенефициаром и принципалом. В такой ситуации банку не разрешается вникать в эту проблему.

Ключевые особенности банковской гарантии

Независимо от того, выполняются ли условия выплаты банковской гарантии, банк (а также получатель и принципал) должен полагаться только на текст гарантии и его грамматическое объяснение.Это контрастирует с толкованием договоров, в котором намерение сторон является решающим.

Подразумевается, что бенефициар не может злоупотреблять абстрактным характером банковской гарантии. Если лежащие в основе правовые отношения с принципалом не позволяют выплату банковской гарантии, принципал может запретить им — через суд — ссылаться на гарантию или требовать компенсации.

Очень важно быть очень точным в тексте банковской гарантии, чтобы предотвратить проблемы и недоразумения в будущем.Кому должен платить банк? В какое время банк должен произвести выплату? Какие условия должны быть соблюдены?

Наши юристы обладают обширными знаниями и опытом в составлении банковских гарантий и в судебном разбирательстве гарантий. Мы будем рады помочь вам в этом вопросе.

вариантов использования — Applica

Ситуация

Сотруднику крупного финансового учреждения необходимо провести оценку, чтобы определить, давать ли банковскую гарантию или нет. Этот процесс требует ручной проверки сложной корпоративной документации и правильно отправленных документов по различным категориям банковских гарантий.

Проблема

Ручной процесс стоит дорого, так как выполняется квалифицированным специалистом по оценке рисков. Извлечение информации вручную также является медленным, подверженным ошибкам и требует значительных человеческих усилий.

Решение

Applica RTA делит все банковские гарантии на шесть независимых корзин. Каждая корзина представляет собой отдельный тип банковской гарантии (например: гарантия исполнения, гарантия тендерной облигации, финансовая гарантия, гарантия авансового платежа, гарантия иностранного банка, гарантия отсроченного платежа).Для каждой категории требуется уникальный тип документации, которую Applica RTA автоматически помещает в нужную корзину. Кроме того, Applica RTA создаст подкатегорию каждой корзины и извлечет необходимую информацию из различных категорий для проведения полной оценки рисков.

Результат

Время оборота для обработки оценок рисков резко изменилось с внедрением Applica RTA. Благодаря тому, что все данные, извлеченные из ряда документов, размещенных в централизованном репозитории, сотрудники могут легко запросить необходимую информацию по запросу и определить, предоставлять ли банковскую гарантию в течение нескольких секунд.

Ситуация

Финансовая интуиция, необходимая для изучения положений о неразглашении в 60 000 клиентских счетов в США. Ранее в организации работала группа из 12 юристов, которые вручную просматривали документы и создавали электронную таблицу Excel с результатами.

Проблема

У организации было огромное хранилище плохо отсканированных клиентских документов, и никто не знал, что внутри него. Когда один из руководителей спросил команду, каковы их обязательства в отношении неразглашения информации по этим счетам, команде из 12 юристов потребовалось шесть недель, чтобы определить ответ.

Решение

Applica RTA взяла исторические соглашения о неразглашении, извлекла необходимую информацию и поместила ее в структурированную форму с возможностью поиска. Теперь, когда у кого-то есть вопрос по этим документам, он может выполнить простой запрос и получить ответ в тот же день. Новые документы о неразглашении также помещаются в эту структурированную базу данных для самостоятельного использования.

Результат

Благодаря автоматизации этого процесса и облегчению доступа для повторного использования в будущем организации больше не нужно было нанимать команду из 12 юристов для проверки данных, что снизило расходы на 80%, а время обработки сократилось с шести недель до менее одного дня. .

Ситуация

Телекоммуникационная компания получала 400 000 запросов клиентов в месяц. Персонал службы поддержки клиентов тратил 60% своего времени на чтение / сортировку входящих сообщений, так как часто возникали повторяющиеся или трехкратные заявки на одну и ту же проблему в системе из-за того, что клиенты не получали ответ достаточно быстро и отправляли по нескольким каналам.

Проблема

Отдел работал на полную мощность, но время обработки претензий было медленным и часто превышало заявленное время, которое они давали клиентам.В компании работало 250 штатных сотрудников, но она все еще не могла должным образом масштабироваться для удовлетворения притока требований, например, во время перебоев в обслуживании.

Решение

Applica RTA был развернут, чтобы отвлекать 60% входящих запросов от представителей службы поддержки клиентов, а также настраивать автоматические сообщения для обновления клиентов, если время ответа будет дольше обычного. Не имеющий аналогов искусственный интеллект Applica смог полностью автоматизировать ответы на 35% сообщений, удалить 10% повторяющихся сообщений, а оставшиеся 55% сообщений, требующих проверки сотрудниками, были частично автоматизированы для более быстрой обработки.Например: Applica RTA извлекает и классифицирует соответствующий контент, чтобы агент мог ответить на претензию на 30% быстрее, поскольку им больше не нужно было читать весь запрос, чтобы понять проблему.

Результат

Внедрение Applica RTA привело к экономии средств в размере 5,5 миллионов долларов для отдела обслуживания клиентов, насчитывающего 250 человек, и привело к полной трансформации того, как представители проводят свое время, что значительно повысило удовлетворенность клиентов благодаря гораздо более быстрому времени отклика.Кроме того, Applica RTA помогла компании выявить наиболее актуальные запросы, требующие оперативной обработки, избегая потенциально дорогостоящих юридических и / или нормативных вопросов.

Ситуация

Страховые и перестраховочные компании часто получают заявки и подтверждающие документы от клиентов / держателей полисов, агентов и брокеров на бумажных носителях, с данными, которые необходимо переназначить из исходных документов для оперативной обработки. Данные могут быть структурированными, частично структурированными (например,g: отчеты об убытках, договоры страхования) или неструктурированные (например, электронные письма, проверки собственности), предоставляемые в формате PDF («выбираемый» или PDF-файл с отсканированным изображением) и / или Excel. Для андеррайтинга может потребоваться извлечение, идентификация и агрегирование данных рейтингуемого лица из нескольких форм или источников для одного и того же представления.

Проблема

Ручной процесс стоит дорого, так как выполняется квалифицированным специалистом по оценке рисков. Извлечение информации вручную также является медленным, подверженным ошибкам и требует значительных человеческих усилий.

Решение

Applica RTA классифицирует все страховые формы / документы в независимые корзины. Каждая корзина представляет собой отдельный тип страховой группы (здания, автомобили, компании и т. Д.). Для каждой категории требуется уникальный тип документации, которую Applica RTA автоматически помещает в нужную корзину. Кроме того, Applica RTA создаст подкатегорию каждой корзины и извлечет необходимую информацию из различных категорий и передаст извлеченную информацию в доменные системы (CRM, оценка рисков и т. Д.)).

Результат

С внедрением Applica RTA все данные из различных страховых форм были структурированы в стандартный формат с возможностью поиска. Это не только уменьшило количество ошибок, присущих человеческой работе, но также уменьшило время, необходимое для контроля качества документов, и ускорило сквозную обработку. Сотрудники, которые когда-то застряли на вводе информации в системы, были переведены на более важные задачи.

Ситуация

Многонациональная организация обрабатывает 45 миллионов счетов в год для своих клиентов, и их текущее решение автоматизации представляет собой программное обеспечение для оптического распознавания текста на основе шаблонов, которое обеспечивает точность примерно 65% при извлечении данных.Поскольку неструктурированная информация постоянно содержится в счетах-фактурах, необходимо привлекать людей для работы с остальными случаями, прежде чем они могут быть помещены в платежную систему, что не позволяет обеспечить полную автоматизацию, оптимальную эффективность или минимальные затраты на обработку.

Проблема

Решения

на основе шаблонов OCR имеют более низкий уровень точности и точности, когда дело доходит до извлечения ключевых значений из часто меняющихся типов счетов. Они также не могут понять неструктурированные данные, которые могут иметь важное значение при согласовании счета-фактуры (например,g: юридическая оговорка, аннотация и т. д. добавлены внизу страницы). Решения на основе шаблонов OCR, даже при применении машинного обучения и искусственного интеллекта, не могут интерпретировать текст или принимать ключевые решения относительно проверки, бронирования и утверждения при применении полуструктурированных и неструктурированных данных.

Решение

Applica RTA полностью не содержит шаблонов, что позволяет обрабатывать любую структуру или формат, включая сложные таблицы. Applica RTA использует запатентованную двухмерную контекстную информацию и языковое моделирование с учетом макета (LAMBERT) для просмотра счетов и принятия решений, подобных человеческому разуму.Больше не нужно придерживаться жестких структур или правил технологии на основе шаблонов, Applica RTA дает лучшие результаты, чем программное обеспечение, специально разработанное для обработки счетов.

Результат

Благодаря возможности обрабатывать все типы данных, уровень точности извлечения увеличился с 65% до более 95%, это резкое повышение точности данных позволило осуществлять прямую обработку и обеспечить высочайший уровень эффективности и автоматизации из когда-либо достигнутых. Таким образом, стоимость счета-фактуры значительно снизилась, поскольку необходимость проверки человеком снизилась с каждых 4 из 10 документов до менее 5 из 100 документов.

Ситуация

Многонациональный банк использует процесс KYC, который требует ручной проверки 1200 сложных документов в месяц.

Проблема

Ручной процесс стоит дорого, так как выполняется квалифицированными юристами. Это также отнимает много времени, поскольку обработка каждого документа занимает 48 часов, и подвержено ошибкам, поскольку для правильной работы он зависит от множества внешних факторов.

Решение

Applica RTA была обучена на очень небольшом количестве примеров и обеспечила замену юристов-людей 1: 1.

Результат

Уровни точности автоматизации составляют 98%, а платформа извлекла уроки из 2% угловых случаев для будущего использования. Время документооборота сократилось с двух дней до пяти минут, что значительно повысило уровень обслуживания клиентов банка.

Ситуация

Одно из крупнейших агентств по взысканию долгов в Европе вручную обрабатывает более 200 000 уникальных юридических документов в месяц.

Проблема

Коллекторы обычно покупают долговые портфели партиями, и рабочие нагрузки могут значительно различаться.Это сложно спланировать, поэтому агентство должно всегда оставаться полностью укомплектованным персоналом. Кроме того, в рамках портфелей долговых обязательств необходимо уделять первоочередное внимание определенным случаям для соблюдения установленных нормативных сроков, в то время как другие могут быть рассмотрены в надлежащее время. Человеческие ошибки обходятся особенно дорого, что приводит к потере доходов и задержкам.

Решение

Applica RTA был развернут в безопасном облаке AWS. Решение используется через стандартные API-интерфейсы, к которым имеет доступ система управления документами заказчика. Сопровождение решения осуществляется посредством взаимодействия с бизнес-пользователями, осуществляющими контроль качества (результаты контроля качества отправляются обратно на платформу для постоянного улучшения моделей ИИ).

Результат

Агентство автоматизировало 90% того, что раньше делалось вручную, и устранило 85% человеческих ошибок. Время оборота документов сократилось до менее одной секунды на страницу, и 90 штатных сотрудников были переведены на более значимую работу.

Ситуация

Многие из крупнейших экономик мира должны только до конца 2021 года внедрить язык резервных контрактов LIBOR в широком спектре своих финансовых инструментов, включая коммерческие займы, синдикацию, облигации / долговые обязательства с плавающей процентной ставкой, секьюритизированные продукты, ипотечные кредиты, деривативы и проценты. ставки / свопы.

Проблема

Существующие контракты должны быть изменены на справочные ставки, отличные от LIBOR. Сделать это с помощью людей было бы практически невозможно за время, отведенное для полного внедрения новых норм. Существующее в организации решение RPA не может обрабатывать эти документы полностью автоматизированным способом, и это все равно потребует значительного человеческого вмешательства и ручных усилий.

Решение

После того, как бот RPA, извлекающий необходимые документы из архива, реализован, Applica RTA интерпретирует и классифицирует ссылочные ставки по мере необходимости.Это позволяет минимизировать взаимодействие человека на протяжении всего процесса — независимо от типа файла, языка или макета.

Результат

Оптимизировал процесс внесения поправок в контракты, в результате чего количество квалифицированных юристов сократилось на 75%. Более быстрое время оборота документов (менее одной секунды на страницу) позволило обрабатывать десятки тысяч документов в день.

Ситуация

Региональный банк запускает процесс ипотечного кредитования, требующий от специалиста проверки большого объема бумажной документации для извлечения информации из договоров купли-продажи недвижимости.

Проблема

Извлечение информации вручную происходит медленно, подвержено ошибкам и требует значительных человеческих усилий. В результате длительное время оборота отрицательно влияет на качество обслуживания клиентов. Существующие варианты автоматизации требуют слишком больших инженерных усилий для развертывания и обслуживания в небольшой организации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.