какое количество, ограничения на вывоз
Все о России
Коротко о главных валютных ограничениях
Артём Мазанов
разобрался в предписаниях ЦБ
Профиль автораМы обновили текст 13 марта 2023 года.
В России с марта 2022 года трудно снять и купить наличные доллары и евро.
Россияне не могут снять со своих счетов больше 10 000 $ или их эквивалент в евро, а в банках могут купить только ту валюту, которую туда принесли другие люди. Сначала ЦБ установил эти ограничения до сентября 2022 года, затем продлил их до 9 марта 2023 года, а после — до 9 сентября 2023 года. Пока нет предпосылок, чтобы ограничения сняли в ближайшее время.
ЦБ объясняет, что вынужден ограничивать операции из-за международных санкций. Россия испытывает проблемы с наличными долларами и евро, так как США и ЕС запретили продавать эти валюты в РФ.
Собрали основные валютные ограничения, о которых стоит помнить.
От редакции
Мы собрали официальные правила, по которым банки должны проводить операции с валютой. На практике все может быть по-другому: например, в офисе могут закончиться наличные или банк попал под санкции и больше не может отправлять переводы за рубеж. Поэтому перед покупкой, снятием или переводом валюты стоит уточнить у своего банка, есть ли такая возможность.
Купить доллары и евро
Они могут использовать доллары и евро, которые принесли физлица, валюту от сделок с банками-нерезидентами и средства, полученные для зачисления на счета от российских юрлиц. Перед походом в офис уточните у своего банка, продает ли он сейчас доллары и евро. Лимитов на покупку наличных нет: можно купить больше 10 000 $, если банк сможет их выдать.
Безналично. Покупать безналичные доллары и евро можно без ограничений. Но снять их не получится. Валюту можно купить:
- Через приложение банка или интернет-банк.
- На бирже через брокера.
Но брокеры никогда не могли выдавать наличные. А покупать через них валюту стало сложнее. После санкций некоторые брокеры перестали продавать евро.
Но брокеры никогда не могли выдавать наличные. А покупать через них валюту стало сложнее. После санкций некоторые брокеры перестали продавать евро.Снять наличную валюту
На снятие тоже есть ограничения. Поэтому, если валюта уже была на счетах, прийти в банк и получить ее может быть проблематично. Вот три главных условия для снятия:
- До 9 сентября 2023 года можно снять не больше 10 000 $ или эквивалент в евро со счетов и вкладов в каждом банке.
- Снимать можно только с вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года.
- И только ту валюту, которую зачислили на счет до 9 марта 2022 года.
Что с комиссией. Ее нет. ЦБ запретил банкам брать с граждан комиссию за снятие валюты до 9 сентября 2023 года.
Что будет, если снять больше 10 000 $ в одном банке. Все деньги сверх этого лимита банки выдают в рублях. Предположим, у вас на счете 12 000 $. В долларах или евро вы получите только 10 000 $.
Оставшиеся 2000 $ банк выдаст в рублях по курсу на день выплаты.
Что еще следует знать. Если на вкладе или счете была валюта до 9 марта 2022 года, а после вы перевели ее на другой счет в этом же банке, снять доллары и евро все равно можно в рамках лимита 10 000 $, даже если второй счет открыт после 9 марта 2022 года. Но если деньги перевести в другой банк, получить валюту будет уже нельзя.
Взять наличную валюту за границу
Есть одно ограничение: взять можно 10 000 $ наличными на человека или эквивалент этой суммы в иной валюте. Деньги, которые лежат на картах и счетах в банках, не учитываются.
Ну и что? 16.03.23Как оплачивать покупки, если едете за границу
Перевести доллары и евро за границу
На переводы валюты за границу тоже есть ограничения. Они будут действовать до 31 марта 2023 года и зависят от статуса отправителя.
Резиденты могут переводить деньги за рубеж, но есть ограничения по сумме:
- Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку можно до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Без открытия счета через платежные сервисы можно переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Можно дополнительно переводить деньги на счет иностранной организации для оплаты учебы, медицинских услуг и коммунальных платежей.
Почему банки вводят комиссии по валютным счетам и что делать с валютой
Нерезиденты из стран, которые не вводили санкции против России. У них похожие разрешения с резидентами. Они могут:
- Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Без открытия счета через платежные сервисы переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Работающие официально могут дополнительно переводить за рубеж свою зарплату или плату по гражданско-правовому договору — в рублях или иностранной валюте.
Нерезиденты из стран, признанных недружественными. Они могут только переводить зарплату или плату за выполненные работы.
Но только если работают в России официально — по трудовому или гражданско-правовому договору.
Список стран, признанных правительством РФ недружественными
Под такими санкциями находятся многие банки. Вот некоторые из них: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк», «МТС-банк», «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «Открытие» и «Совкомбанк».
Что с другими валютами
Можно без ограничений покупать любую другую наличную валюту, кроме долларов и евро. Например, банки могут продавать франки, иены и фунты стерлингов: к этим валютам не применяется правило на поступление в кассы после 9 апреля 2022 года.
Дополнительная информация об ограничениях на операции с валютами — сайт ЦБ
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Курс доллара на сегодня онлайн, динамика и прогноз курса доллара к рублю в банках России
- ЦБ РФ
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
Выбрать город ▼
| Банк | USD | Обновление | |
|---|---|---|---|
| Покупка | Продажа | ||
| Банк «Открытие» | 85. 5 | 89.9 | |
| СберБанк | 86.53 | 92.35 | |
| Банк ВТБ | 85.15 | 90.35 | |
| Альфа-Банк | 87.7 | 91 | |
| Россельхозбанк | 84.85 | 87 | |
| Промсвязьбанк | 84.57 | 94.67 | |
| Московский Кредитный Банк | 85 | 90 | |
| Райффайзенбанк | 80.5 | 94 | |
| Тинькофф Банк | 81. 5 | 100.35 | |
| Банк ДОМ.РФ | 84 | 92 | |
| Банк «Санкт-Петербург» | 87 | 89.25 | |
| Ак Барс Банк | 84.99 | 88.13 | |
| Банк Уралсиб | 86.13 | 88.99 | |
| УБРиР | 86.25 | 91.25 | |
| РНКБ | 84.8 | 93.8 | |
| Инвестторгбанк | 86 | 90.85 | |
| ОТП Банк | 86 | 92 | |
| Авангард | 88 | 89.6 | |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 85.98 | 90.4 | |
| Локо-Банк | 84 | 97 | |
Смогут ли российские санкции свергнуть «короля доллара»? | Бизнес и экономика
Назревает восстание.
Доллар США правил финансовым миром почти восемь десятилетий после окончания Второй мировой войны. Теперь еще одна война готовит почву для многих стран, чтобы изучить возможность отказа от доллара в торговле, поднимая вопросы о будущем доминировании валюты.
Вторжение России в Украину в феврале 2022 года вызвало волну финансовых санкций США против Москвы. Двумя наиболее важными из них являются решение западных правительств заморозить почти половину (300 миллиардов долларов) российских валютных резервов и удаление крупных российских банков из SWIFT, межбанковского сервиса обмена сообщениями, который облегчает международные платежи.
Эти санкции, которые некоторые называют «превращением доллара в оружие», вполне предсказуемо заставили Россию и Китай, двух крупнейших геополитических соперников США, продвигать свои альтернативные финансовые инфраструктуры.
Но это не только Пекин и Москва. От Индии до Аргентины, от Бразилии до Южной Африки и от Ближнего Востока до Юго-Восточной Азии страны и регионы в последние месяцы активизировали усилия по созданию механизмов, направленных на снижение их зависимости от доллара. По словам политоэкономистов и экспертов по санкциям, в основе этих инициатив по дедолларизации лежит страх многих столиц перед тем, что США могут когда-нибудь использовать силу своей валюты против них, как они ввели санкции против России.
Могут ли эти действия на самом деле свергнуть валюту, которую в финансовых кругах часто называют «король-доллар», с позиции лидера мировой торговли?
Краткий ответ: Доминирование доллара вряд ли изменится в ближайшем будущем, и он останется основной валютой международной торговли и транзакций, сообщили аналитики Al Jazeera.
Никакая другая валюта не заменит ее. Но его мертвая хватка в мировой финансовой системе может ослабнуть, если больше стран начнут торговать в других валютах и снизят свою зависимость от доллара.
Как доллар стал и остался королем
Большая часть мировой торговли осуществляется в долларах, которые заняли центральное место в конце Второй мировой войны.
В 1944 году представители 44 стран встретились в Бреттон-Вудсе, штат Нью-Гэмпшир, чтобы восстановить мировую экономику после войны. Было решено, что США, как крупнейшая экономика мира, зафиксируют стоимость доллара по отношению к золоту, а другие страны, в свою очередь, привяжут свои валюты к доллару.
Теперь странам приходилось держать доллары в резерве, чтобы поддерживать свой обменный курс, что делало их доминирующей мировой валютой.
Бреттон-Вудский режим рухнул к 1970-м годам, потому что у США больше не было достаточного количества золота, чтобы обеспечивать свои доллары. Тем не менее, доллар к тому времени прочно укоренился в качестве резервной валюты, используемой другими странами. Глубокий и гибкий финансовый рынок США, сравнительно прозрачные нормы корпоративного управления и стабильность доллара обеспечили сохранение господства валюты, даже несмотря на то, что страны больше не обязаны привязывать свои валюты к доллару.
Безусловно, разговоры о дедолларизации не новы. Вопросы о доминировании доллара возникли, когда развалилась Бреттон-Вудская система, когда Европейский Союз ввел евро в 1999 году, а затем снова после финансового кризиса 2008-2009 годов.
Доминирование доллара пережило эти бури. Сегодня почти 60 процентов валютных резервов мировых центральных банков хранятся в долларах.
Тем не менее, по сравнению с примерно 70 процентами в 2000 году, это указывает на постепенное изменение глобального финансового порядка, по мнению экспертов. В то время как доля евро выросла лишь незначительно с момента его запуска — с 18 процентов до чуть менее 20 процентов в настоящее время — китайский юань, также известный как юань, рос быстрее всего с 2016 года, даже несмотря на менее 3 процентов мировых резервов. в этой валюте.
«Мы явно движемся к более многостороннему миру, о чем свидетельствует падающая доля доллара США в валютных резервах», — сказала Al Jazeera Алисия Гарсия Эрреро, старший научный сотрудник брюссельского аналитического центра Bruegel.
За последний год стимулы для стран, отказывающихся от доллара, только увеличились.
Митинг протестующих против вторжения России в Украину 26 февраля 2022 года во Франкфурте-на-Майне, Германия. Санкции США против России отрезали страну от международной системы транзакций SWIFT [Файл: Янн Шрайбер/AFP]«Ядерный вариант» финансового мира
Санкции США, замораживающие способность России использовать половину ее резервов, а также ограничивающие возможности российских банков проводить транзакции с использованием критически важной системы SWIFT, напугали многие страны, заявили эксперты.
новый импульс усилиям по дедолларизации.
«Ускорителем на этот раз действительно являются санкции, введенные против России», — сказала Цзунъюань Зоэ Лю, научный сотрудник по международной политической экономии в нью-йоркском Совете по международным отношениям. Она описала решение выгнать Россию из системы SWIFT как «использование ядерного варианта» в финансовом мире.
Центральное место SWIFT в международном банковском деле часто сравнивают с Gmail в сфере электронной почты. «В интегрированной глобальной финансовой системе это [отключение России от использования SWIFT] означает, что вы лишаете их кровеносных сосудов», — сказал Лю Аль-Джазире.
Такие страны, как Китай, уже находящиеся под прицелом санкций США в таких секторах, как торговля полупроводниками, опасаются, что такие меры могут быть использованы против них в будущем и могут повлиять на само функционирование их экономики, говорят аналитики.
Вот почему вторая по величине экономика мира «пытается активно отказаться от доллара США», сказал Al Jazeera Ахмади Али, эксперт по санкциям и исполнительный научный сотрудник Женевского центра политики безопасности.
Выйдя из SWIFT, «вы теряете возможность легко совершать трансграничные транзакции», — сказал он. «Вы рискуете быть отрезанным от глобальных цепочек поставок, и это может нанести ущерб экономике этой страны в целом».
Сотрудник банка пересчитывает банкноты в китайских юанях рядом с долларами США в Kasikornbank в Бангкоке, Таиланд. Несколько стран стремятся избавиться от зависимости от доллара, а Китай продвигает юань в качестве альтернативы [Файл: Athit Perawongmetha/Reuters]Время для юань-изации?
Китай избавляется от своих казначейских облигаций США, которые являются одним из инструментов, используемых странами для хранения долларовых резервов. В настоящее время он держит долг США в размере 870 миллиардов долларов, что является самой низкой суммой с 2010 года. Он также ведет переговоры о сделках с другими странами по торговать юанями.
В феврале центральный банк Ирака, крупного поставщика нефти, объявил, что впервые разрешит торговлю с Китаем в юанях.
Центральный банк Бангладеш сделал аналогичное заявление в сентябре. В том же месяце члены Шанхайской организации сотрудничества, в которой доминирует Китай, согласились увеличить торговлю в своих местных валютах. Помимо Китая, в блок входят Россия, Индия, Пакистан, Узбекистан, Казахстан, Таджикистан и Кыргызстан. А в декабре Китай и Саудовская Аравия осуществили свою первую транзакцию в юанях.
Тем временем Россия решила хранить все свои излишки доходов от нефти и газа в 2023 году в юанях, поскольку она все чаще обращается к китайской валюте для своих валютных резервов.
Санкции — не единственный способ, которым чрезмерная зависимость от доллара может навредить нациям.
Выраженная в долларах долговая нагрузка небольших экономик и планы по развитию региональной торговли также заставили страны отказаться от доллара, сказал Али. Стоимость доллара США более чем на 10 процентов выше, чем в начале войны на Украине в феврале 2022 года, и на 30 процентов выше, чем десять лет назад.
В какой-то момент в октябре курс доллара достиг самой высокой отметки с 2000 г.
Это повышение стоимости валюты делает погашение долга в долларах намного более дорогим. Для стран, которые покупают большие объемы топлива, продуктов питания и других товаров первой необходимости у других стран, это также резко увеличивает их счета за импорт.
Вот почему не только Китай и Россия пытаются сократить свою зависимость от доллара, но и целый ряд стран, включая близких друзей США, которые ищут альтернативы.
Президент Бразилии Луис Инасиу Лула да Силва (слева) и президент Аргентины Альберто Фернандес обнимаются в Буэнос-Айресе, Аргентина, 23 января 2023 года. Накануне встречи два лидера объявили о планах по созданию единой валюты, которая будет использоваться на обмен [Густаво Гарелло/AP]Отказ от доллара
На прошлой неделе посол Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) в Индии заявил, что две страны пытаются завершить сделку по торговле своими валютами, дирхамом и рупией.
ОАЭ являются одним из главных торговых партнеров Индии.
В январе официальный представитель министерства торговли Индии сообщил журналистам, что Россия, Шри-Ланка, Бангладеш и Маврикий заинтересованы в торговле с Индией в рупиях.
Крупнейшие экономики Юго-Восточной Азии планируют создать механизм, с помощью которого мобильные приложения можно будет использовать для торговли между этими странами в их местных валютах без необходимости полагаться на доллар в качестве посредника.
В заявлении, которое попало в заголовки мировых СМИ, в январе президенты Бразилии и Аргентины заявили, что они создадут единую валюту для расчетов по торговым сделкам.
Несмотря на эти усилия, эксперты не убеждены, что какая-либо валюта сможет свергнуть доллар в ближайшем будущем.
«Единственная валюта, которая может заменить доллар США в долгосрочной перспективе, — это юань, но для того, чтобы он когда-либо взял на себя эту роль, валюта должна быть полностью конвертируемой», — сказал Эрреро.
«Я не думаю, что это произойдет в обозримом будущем».
Валюта становится полностью конвертируемой, когда ее можно свободно обменять на другие валюты для любых целей — на финансовых рынках, в торговле или на мировых валютных рынках. Однако юань конвертируется только для ограниченных целей, таких как торговля, что ограничивает его привлекательность, несмотря на постоянно растущее влияние Китая на мировую экономику.
Некоторые эксперты считают, что, хотя шаги по дедолларизации не заменят доллар другой доминирующей валютой, они могут найти другие варианты, позволяющие совершать торговые операции, отличные от доллара.
Пока сложно сказать, насколько они преуспеют, — сказал Али.
Такие страны, как Аргентина и Бразилия, например, имеют экономику, основанную на сырьевых товарах, и в торговле сырьевыми товарами преобладает доллар США. По словам Лю, в отношениях с другими странами они останутся зависимыми от доллара. Она отметила, что валюты многих стран, таких как Саудовская Аравия и ОАЭ, по-прежнему привязаны к доллару.
Этим странам будет нелегко вырваться из тисков доллара.
Мужчина покупает еду в ресторане в Каире, Египет, на египетский фунт. Она, как и большинство мировых валют, подверглась девальвации по отношению к доллару во время войны на Украине, что сделало импорт более дорогим, а Египет является крупнейшим в мире импортером пшеницы [Файл: Amr Nabil/AP]«Смазка» или «оружие»?
Во всем мире доллар рассматривается инвесторами как актив-убежище, особенно во время экономических кризисов, из-за высокого доверия к экономике США. Эта уверенность проявляется в повышенном спросе на доллары в такие времена.
Но именно этот спрос привел к девальвации большинства валют по отношению к доллару в 2022 году во время войны на Украине.
Торговля в одной валюте, такой как доллар, дает неизбежные преимущества, сказал Лю. По ее словам, это помогает снизить транзакционные издержки и отвечает за высокоинтегрированный характер глобальной финансовой системы, назвав доллар «смазочным материалом в международной торговле и финансах».
Торговля несколькими валютами увеличивает риски волатильности валют.
Фрагментированная система международной торговли сделает транзакции неэффективными, предупредил Лю. Тем не менее, если все более широкое применение санкций отрезает экономику от глобальных финансовых механизмов и цепочек поставок, такая фрагментация может стать неизбежной.
«Если вопрос заключается в том, хороша или плоха более диверсифицированная валютная система, я скажу, что лучше иметь одну стандартную валюту для ведения бизнеса, поскольку до сих пор она хорошо работала», — сказал Лю. «Но условием для этого будет то, что Соединенные Штаты не используют доллар в качестве оружия».
Риски растущей зависимости России от юаня
Россия меняет зависимость от доллара на зависимость от юаня. В случае ухудшения отношений с Китаем Россия может столкнуться с потерей резервов и перебоями в платежах.
Одной из самых больших проблем, с которыми сейчас сталкивается Россия, является управление внешнеторговыми операциями.
Основные банки страны отключены от SWIFT; резко сократилось количество каналов трансграничных транзакций; и проводить транзакции в долларах и евро стало намного сложнее. Правительство вынуждено искать новые способы оплаты российского экспорта и оплаты импорта.
Власти и бизнес пытались перейти на операции в национальной валюте, бартерные сделки, расчеты наличными и другие схемы, но не смогли найти комплексного решения в 2022 году. Сейчас усилия явно сместились на криптовалюты и расчеты в юанях, а значит, российский экономика будет становиться все более зависимой от китайской валюты со всеми рисками, которые влечет за собой такой сдвиг.
Еще до войны центральный банк России стремился уменьшить зависимость страны от западных валют, особенно от доллара США. Вторжение и последующие санкции вынудили российских финансовых чиновников активизировать эти усилия: в третьем квартале 2022 года доля иностранной валюты в российской банковской системе упала до рекордно низкого уровня в 15 процентов.
С 13 января по 6 февраля Минфин планирует продать иностранной валюты на сумму 54,5 млрд рублей, задействовав свои резервы ликвидных активов в юанях на сумму 3,1 трлн рублей, которые составляют более 40 процентов распределяемых ликвидных активов Национального богатства Фонд. Это все еще незначительная сумма, которая составляет менее 3 процентов в обращении российского юаня за последние три месяца. Тем не менее, это будет означать снижение волатильности рубля.
Министерство финансов также пересмотрело структуру валютной составляющей Фонда национального благосостояния в конце 2022 года, удвоив ее долю в юанях до 60 процентов. Любые избыточные доходы от нефти и газа в 2023 году будут аккумулироваться в юанях.
Вряд ли это надежная замена: теперь российские резервы и платежи будут зависеть от политики Коммунистической партии Китая и Народного банка Китая. В случае ухудшения отношений между двумя странами Россия может столкнуться с потерей резервов и перебоями в платежах.
Считается, что юань не может стать полноценной резервной валютой из-за текущих ограничений на операции с капиталом в Китае. Он составляет всего 3 процента мировых валютных резервов, уступая место доллару (60 процентов) и евро (20 процентов). Но растущая зависимость России от юаня помогает китайским властям превратить его в международную резервную валюту. В октябре прошлого года Россия стала четвертым по величине центром офшорной торговли юанями, хотя еще в апреле она не входила даже в первую пятнадцать стран-пользователей офшорных юаней.
Российские политики часто ошибочно утверждают, что международная экспансия юаня предвещает крах доллара. На самом деле более высокая интернационализация юаня означает, что китайскому правительству нужно больше долларовых резервов. Американская валюта нужна китайским властям для поддержки стабильности юаня на оффшорных рынках, прежде всего в Гонконге. Соответственно, сила юаня как резервной валюты не ослабляет доллар; скорее, две валюты дополняют друг друга. Это означает, что Пекин не может реально помочь Москве в ее крестовом походе против доллара.
Активизироваться будет и российско-китайское сотрудничество по криптовалютам. Сейчас Россия только тестирует криптовалютные платежи для внешнеторговых операций, но центральный банк планирует разработать модель трансграничных платежей с использованием цифрового рубля (цифровая валюта центрального банка, или CBDC) в этом году. На столе два варианта: двусторонние соглашения об интеграции платформ CBDC или подключение страны к единой интегрированной платформе.
Первый вариант имеет более конкретную направленность на использование цифрового рубля для осуществления трансграничных платежей. В этом случае международные соглашения могут налагать ограничения на назначение и размер платежей. При втором варианте у платформы будут общие стандарты и протоколы связи, и именно этого будут придерживаться менее развитые государства CBDC. Этот второй вариант довольно рискован, поскольку CBDC, привязанные к иностранной фиатной валюте, могут привлечь страны с нестабильной инфляцией и обменными курсами валют.
Какой бы вариант ни выбрала Россия, единственным возможным партнером является Китай. Объем цифровых транзакций в стране через платформы Alipay и WeChat Pay в 2019 году достиг 166,1 трлн юаней (23,8 трлн долларов). Кроме того, Китай тестирует прототип CBDC E-CNY в качестве третьей формы денег, которая будет использоваться внутри страны. По состоянию на осень 2022 года около 140 миллионов китайцев имели цифровые кошельки E-CNY, а их транзакции превысили 62 миллиарда юаней (9 миллиардов долларов).
Будучи более технологически продвинутой стороной, Пекин, скорее всего, установит свои собственные правила для платформы, отодвинув Москву на менее важную позицию.
Российские лидеры любят подчеркивать беспрецедентное стратегическое сотрудничество между двумя странами. Однако на самом деле такое сотрудничество делает Москву все более зависимой от Пекина.
Россия предлагает достаточно ликвидный рынок для китайских товаров, а западные санкции сделали Пекин основным торговым партнером России. Китайские компании подключаются к программам параллельного импорта, пытаясь заменить ушедшие с российского рынка западные компании. Так, например, одиннадцать из четырнадцати брендов на автомобильном рынке России — китайские. Китайские товары составляли 40 процентов российского импорта товаров в конце 2022 года, и только Северная Корея сейчас больше зависит от китайского импорта, чем Россия. Кроме того, китайская система UnionPay — единственный способ, которым россияне могут пользоваться банковскими картами за границей.
