Сколько вешать в граммах или как разобраться в ценообразовании лизинговой компании
Ведущий рубрики Новоченко Виктор Александрович Вице-президент ЗАО «Сбербанк Лизинг».
Начнем сегодня с определения стоимости услуг лизинговой компании, поскольку именно это вызывает наибольшее количество вопросов. В прошлый раз я уже вскользь затрагивал данную тему, но видимо стоит разобрать ее подробнее.
Удорожание за весь срок лизинга всего 20% от стоимости — примерно так выглядят рекламные посылы лизинговых компаний (проценты могут меняться). Мозг начинает считать при кредите 12% годовых – за три года будет 36%, а в лизинге – 20%: выгодно! Открою небольшой секрет: это вообще не о чем! Удорожание само по себе не раскрывает ни ОДНОГО экономического параметра. И корректно только при определенных условиях. Каких? – в этом мы сейчас и разберемся.
Первое на что стоит обратить внимание это комиссия за рассмотрение заявки. Данный платёж может быть как включен в лизинговые платежи, так и выплачиваться отдельно. В любом случае данную сумму стоит учитывать при определении стоимости лизинга.
Второе: наличие выкупной стоимости по окончании срока лизинга. Давайте представим ситуацию: по условиям договора лизинга аванс составляет 30% от стоимости имущества, выкупная стоимость 20%. Суммарно половину стоимости Вы выплачиваете сами, а лизинговая компания несет такую же финансовую нагрузку (справедливости ради необходимо еще учитывать фактор времени). «Рекламное удорожание» в этом случае будет в половину меньше, реального удорожания заемных средств.
Третье: график лизинговых платежей: знаю одну весьма крупную и уважаемую транспортную компанию, которая заключила договор лизинга сроком на пять лет со ступенчатым графиком. Авансовый платеж и платежи первого года составляют более 50% стоимости предмета лизинга. При этом директор с гордостью заверял, что процентная ставка составляет «всего» девять процентов (очевидно, он имел ввиду среднегодовое удорожание). Анализ договора привел директора в ярость: процентная ставка по договору лизинга составила более 18%. Увеличив первоначальные платежи по лизингу, лизингодатель в течение первого года максимально уменьшил сумму задолженности, на пятый год лизинга приходилось менее 7% суммы платежей. Очевидно, что данный договор никак не учитывал интересы лизингополучателя.
Итак, почувствуйте разницу:
Удорожание (или удорожание за срок лизинга) это отношение суммы платежей к стоимости предмета лизинга. Из сказанного ранее понятно, что манипулировать данной величиной можно сколь угодно.
Среднегодовое удорожание – удорожание отнесенное к сроку лизинга. Понятно, что если исходная величина не объективна, то и отнесенная к сроку лизинга она не становится более объективной.
Процентная ставка лизинга – проценты, начисляемые на остаток стоимости предмета лизинга. Единственный объективный параметр, который не зависит от графика платежей, суммы аванса и объективно раскрывающий стоимость заемных средств. Требуйте, что бы лизинговая компания раскрывала именно данный параметр или ( а лучше и) пересчитывайте его самостоятельно. Для этого достаточно школьного курса математики или владения Excellем.
Раз мы начали говорить про графики платежей, предлагаю данную тему разобрать подробнее. Остановлюсь на наиболее часто используемых графиках и условиях лизинговых платежей:
Аннуитетный: одинаковые платежи лизинга в течение всего срока лизинга. Могут быть увеличения связанные с оплатой налога на имущество и страховки, если такая обязанность лежит на лизинговой компании. По моей практике данный вид графика встречается в 80% договоров. Аннуитетный график при всей своей простоте обладает рядом преимуществ:
- это единственный график, поддающийся корректному сравнению (другими словами, только аннуитетные графики полученные от нескольких лизинговых компаний можно сравнить)
- легко планировать сумму выплат
Однако аннуитетный график не учитывает ряда особенностей бизнеса, таких как сезонность выручка бизнеса, рост или снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга и так далее.
Эти особенности бизнеса учитывает сезонный график. Как видно из названия график предусматривает сезонные изменения размера выплат. Применяется в случаях, когда бизнес имеет сезонные колебания и соответственно синхронизация объема выручки и сумм выплат способствует более эффективному финансовому планированию.
Регрессивный: график, при котором размер платежей снижается. Величина снижения (наклон графика) может быть разной. Данный график учитывает снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга. Например, грузовик или автобус с течением времени нуждается в большем ремонте, чаще простаивает, что отражается в снижении выручки, соответственно и уменьшаются лизинговые платежи.
Ступенчатый график применяется довольно редко и в основном служит для синхронизации бюджета на лизинг и собственно лизинговых платежей. В основном применяется при лизинге имущества для государственных или муниципальных заказчиков.
Кроме графиков платежей, существенным фактором является дата начала лизинговых платежей или так называемый инвестиционный период. Например, Вы хотите приобрести сложноеоборудование в лизинг с долгим сроком производства или доставки. Вы готовы заплатить аванс лизинговой компании в размере двадцати процентов, а производитель или поставщик настаивает на сумме в восемьдесят процентов. Лизинговая компания выплачивает требуемую сумму, поставщик приступает к производству оборудования, но его еще нет (или оно требует монтажа, пуско-наладки…) и оно не генерирует прибыль. Соответственно у Вас нет источника оплаты лизинговых платежей. Лизинговая компания может предоставить Вам определенную отсрочку, зашив набежавшую сумму в последующие платежи.
Выкупная стоимость
предмета лизинга. Возникает, когда по окончании договора лизинга предусматривается определенная остаточная стоимость предмета лизинга, которую Вам предстоит оплатить для получения предмета лизинга в собственность. Данная схема наиболее часто применяется при лизинге автомобилей, поскольку некоторые компании эксплуатируют автомобили не более определенного срока, например прокатные конторы. Для них экономически резонно оставлять остаточную стоимость автомобиля, которую они компенсируют при продаже автомобиля или сдаче его в трейд ин.Приобрели в лизинг автомобиль, который был полностью разрушен в результате аварии в течение первого года лизинга. Вернет ли лизинговая компания выплаченные нами платежи, ведь она получила страховку? Видимо лизинговая компания получила не полную, начальную стоимость предмета лизинга, ведь автомобиль эксплуатировался какое то время. Если по другому не сказано в договоре, то возвращать оплаченные лизинговые платежи лизинговая компания Вам не обязана. Другое дело авансовый платеж, он зачитывается в определенном промежутке времени. Лучше если зачет лизингового платежа буде проходить в течение всего срока лизинга. Поэтому остаток не зачтенного авансового платежа подлежит возврату лизингополучателю, в случае полной потери стоимости предмета лизинга. При этом надо понимать, что существует такое понятие как «Годные остатки» — какие то части или детали автомобиля которые представляют ценность и могут быть реализованы. Часто не возврат их служит формальным поводом в возврате денег. В моей практике был случай, когда сотрудник лизингополучателя, отвечавший за эксплуатацию техники, самостоятельно реализовал годные остатки. Чем нанес существенный убыток компании. Не знаю возместил ли он нанесенный ущерб, но место работы потерял.
Мы ведем строительные работы в различных регионах России и стран СНГ. Часть техники находится в лизинге. Лизинговая компания требует вернуть технику в место дислокации компании, угрожает расторгнуть договор.
Первое: смотрите договор лизинга, как правило, там специально оговорены ограничения по использованию техники в определенных регионах РФ и за ее пределами. Кроме, того скорее всего там есть пункт по Вашим обязательствам уведомить (либо получить согласие) лизинговую компанию о вывозе имущества за пределы РФ.
Второе: смотрите страховку, насколько она покрывает страховые случаи в регионах присутствия техники.
Проценты и ставки по лизингу
Лизинг для российских предпринимателей предлагает массу выгод. Эффективность и востребованность этого договора заключается в том, что проценты по лизингу возможно существенно снизить по сравнению с обычными кредитами. А приобретенное имущество по договору, по сути, становится предметом залога, что гарантирует банку или лизинговой компании возврат вложенных средств.
Как определяются проценты по лизингу
По своей сути лизинг очень похож на традиционную систему кредитования. Хозяйствующему субъекту выделяется обычный кредит под определенный процент, уплачиваемый ежегодно, который включается в лизинговые платежи.
Разница лишь в том, что банк или лизинговая компания выдают кредит под определенное имущество. Причем банку, как правило, безразличны взаимоотношения лизингодателя и лизингополучателя и вся техническая сторона договора. Его интересует именно проценты по лизингу. А от того, насколько они будут меньше по сравнению с обычными кредитами и будет зависеть успешность лизинговой сделки.
Банк предоставляет лизингополучателю кредит под довольно низкий процент. Однако благодаря ряду особенностей договора лизинга процент этого кредита всегда будет ниже обычного, причем российские банкиры умудряются доводить его до 10-12 процентных пунктов в год. Взять кредит под столь низкий процент, причем без дополнительного обеспечения – мечта любого хозяйствующего субъекта.
Причины снижения процента по лизингу
Банк же имеет возможность снизить процентную ставку по следующим причинам:
- Приобретаемое оборудование содействует развитию производства, что придает кредиту заведомо целевой характер;
- Приобретаемое имущество становится великолепным аналогом традиционного залога, что позволяет банку гарантировать себе возврат кредита;
- При разумном определении срока договора лизинга, банк может получить дополнительную прибыль сверх процента по кредиту, причем такие условия могут быть не очень обременительны предприятию.
Однако помимо исчисления традиционных годовых процентов за пользование имуществом по договору лизинга, российские экономисты выделяют понятие «ставки по лизингу», исчисление которой имеет также немаловажное значение для определения эффективности и выгодности лизинговой сделки.
Ставки по лизингу
Дать определение понятию «ставки по лизингу» не просто, так как их существует несколько. Ряд экономистов понимают под ней обычную кредитную ставку, которая может составлять 10-12 или более процентов годовых. С точки зрения этой оценки ставка по лизингу является аналогом ставки по кредиту.
Но есть и другая точка зрения. И определение ставки по лизингу часто увязывают со ставкой удорожания имущества по лизинговой сделке. Экономисты высчитывают данную ставку, исходя из разницы между действительной стоимостью приобретенного имущества и той, в которую обошлось имущество по лизинговой сделке. По сути, речь идет о величине переплаты за имущество при получении банковского кредита.
Однозначного механизма расчета ставки по лизингу не существует. Так одни специалисты включают в формулу ее расчета все платежи (авансы, задатки, а также первоначальный платеж по кредиту), другие же эти платежи исключают, в результате чего ставка удорожания кредита существенно снижается. И лизинговая сделка становится значительно выгоднее получения обычного кредита.
Что такое удорожание в лизинге?
Агинский Бурятский
Адыгея
Алтай
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Башкортостан
Белгородская область
Брянская область
Бурятия
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Дагестан
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Ингушетия
Иркутская область
Кабардино-Балкарская Республика
Калининградская область
Калмыкия
Калужская область
Камчатский край
Карачаево-Черкессия
Карелия
Кемеровская область
Кировская область
Коми
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Крым
Курганская область
Курская область
Ленинградская область
Липецкая область
Магаданская область
Марий Эл
Мордовия
Москва
Московская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Саха (Якутия)
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Санкт-Петербург
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Северная Осетия — Алания
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Татарстан
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тыва
Тюменская область
Удмуртская Республика
Ульяновская область
Усть-Ордынский Бурятский
Хабаровский край
Хакасия
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чеченская Республика
Чувашская Республика
Чукотский автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ярославская область
Что такое удорожание и его формула, процентная ставка по лизингу автомобиля для юридических и физических лиц
Для приобретения автомобиля, если нет необходимых наличных средств, можно воспользоваться услугами лизинговых компаний. Лизинг — это долгосрочная аренда основных средств с внесением платежей с целью выкупа. В России данная услуга не так популярна, как в европейских странах. Там приобретается через лизинговые фирмы треть автотехники. Это могут делать как юридические, так и физические лица.
Составляющие переплаты по лизингу
Прежде, чем приобретать авто посредством долгосрочной аренды с правом выкупа, надо всё подсчитать. Обязательно нужно определить, что лучше оформить — кредит или лизинг. Имеются основные правила расчёта переплат по лизинговому договору. Их можно подсчитать самим.
Удорожание
Эта величина рассчитывается как отношение переплаты к первоначальной цене автомобиля. Её вычисляют на всё время действия договора или как среднегодовую. Понизить процент удорожания возможно, повысив аванс или поменяв график внесения оплаты.Порой лизинговые компании, заключившие договора с производителями автомашин, предоставляют лизинговую услугу с нулевым удорожанием.
Сам лизингодатель получает доход от фирм-производителей в виде скидок. Применение метода ускоренного начисления амортизационных отчислений позволяет снизить базу для исчисления налога на имущество.
Важно! Фирмам покупка автотехники при помощи долгосрочной аренды с правом выкупа помогает уменьшить их налоговые обязательства. Данная операция снижает базу для начисления налога на прибыль, так как относится на затраты.
Процентная ставка
Процентную ставку лизинга определяет лизингодатель. Поэтому у разных компаний, предоставляющих услуги лизинга, ставки могут быть отличными друг от друга.
На её размер влияют следующие факторы:
- величина внесённого аванса;
- размер дохода;
- цена автомобиля;
- время действия лизинга.
В принципе, ставка по лизинговой операции рассчитывается так же, как и по кредиту. Лизингодатель делает оценку риска с учётом платёжеспособности лизингополучателя. На более низкую ставку могут претендовать покупатели с хорошей кредитной историей и репутацией, чья платёжеспособность не вызывает сомнений.
Важно! Положительными моментами считается высокий уровень дохода, возрастная категория более 30 лет, отсутствие иждивенцев.
Упрощённая процентная ставка считается следующим образом:
среднегодовое удорожание × 1,65 / доля кредита в стоимости авто.
Доля кредита — это часть стоимости, оплачиваемая лизингодателем. Если аванс составил 20%, то сумма кредита составляет 100% — 20% = 80%. Таким образом, коэффициент для расчёта будет составлять 0,8. Следует отметить, что процентная ставка объективнее отражает стоимость лизингового контракта, чем процент удорожания. Она начисляется на остаточную стоимость задолженности за автомобиль.
Ставка кредитования получается следующая:
9% × 1,65 / 0,8 = 18,6%.
Данная формула позволяет более тщательно проанализировать затраты, связанные с лизингом и рассчитать, что выгодней — лизинговая операция или банковский кредит.
Рекомендуем для прочтения:Эффективная ставка
Данный показатель наиболее полно отражает всю картину по оказываемой услуге лизинга. Он захватывает все затраты и платежи — аванс, комиссионное вознаграждение, страховку. Формула расчёта этого показателя определена в приложении 254 Центрального банка и достаточно сложна для простого обывателя.
Её можно рассчитать в Excel при помощи функции «ЧИСТВНДОХ». Чтобы произвести расчёт, нужно составить график платежей в табличной форме. Таблицу переносят в форму Excel, где первый столбец означает дату внесения платёжной суммы, а второй — саму сумму. В первом столбце строки указывают дату приобретения по лизингу, а во втором — сумму оплаты со знаком «-».
Выбирают данную функцию с меню «формулы», которые находятся в разделе «финансовые». В аргумент «Даты» берут значение 1-ого столбца, а в аргументе «Значения» — весь 2-ой столбец. Число строчек должно быть одинаковым.В Excel подсчитать эффективную ставку не составит труда, но под рукой должен быть график погашения задолженности по лизингу.
Знаете ли вы? В передовых развитых государствах лизинг составляет до 40% инвестиций в экономику.
Формула удорожания
Чтобы рассчитать удорожание, необходимо знать цену приобретения и стоимость лизинга. Подсчёт делается по формуле:
(общая сумма контракта — сумма основного долга) / сумма основного долга × 100%.
Вычислить среднегодовой процент можно поделив посчитанное по формуле значение на срок погашения (число лет).Данный расчёт действует только при условии равномерного погашения задолженности. Если платежные поступления будут снижаться или увеличиваться, то процент удорожания будет соответственно увеличиваться или снижаться. Для примера: авто имеет цену 100 000, а сумма лизингового договора составляет 145 000. Срок договора 5 лет.
Процент удорожания рассчитывается:
(145 000 — 100 000) / 100 000 × 100% = 45%. Среднегодовой процент будет 45% / 5 = 9%.
После заключения лизингового договора автомобиль не станет собственностью лизингополучателя до полного погашения всех причитающихся взносов. Компания берёт на себя затраты по оплате налогов в связи с покупкой (взнос в Пенсионный фонд), регистрацию в ГИБДД и страхование.
В любом случае перед тем, как оформлять лизинг или автокредит на покупку машины, нужно заранее просчитать все выплаты и риски, связанные с таким приобретением. Но и такие расчёты могут оказаться приблизительными, поскольку условия договора нередко прописываются индивидуально. Поэтому перед его заключением следует ознакомиться с подробным расчётом самой лизинговой компании.
Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.
ВТБ Лизинг переходит на плавающую ставку в работе с крупными клиентами
(Казань, 1 апреля, «Татар-информ»). В условиях смены риторики Центробанком, роста процентных ставок и увеличения дефолтности портфеля, лизинговые компании будут искать возможности для оптимизации работы с клиентами, рассказал генеральный директор компании Дмитрий Ивантер в ходе конференции «Российский лизинг: перезагрузка 2021», организованной Worldwide Expert Conferences при поддержке Объединенной лизинговой ассоциации.
Одним из эффективных в текущей ситуации решений может стать переход лизинговой отрасли к работе с клиентами по плавающей ставке. ВТБ Лизинг уже со многими крупными клиентами заключает договора на таких условиях.
«В 2021 году российский лизинговый бизнес будет догонять рынок кредитования по уровню просрочки. Дефолтность постепенно вызревает, и это будет сказываться на показателях доходности бизнеса лизинговых компаний, которые не создали достаточных резервов в 2020 году. Кроме того, стоимость фондирования резко выросла, и есть опасность попасть в ножницы процентной ставки. В основном лизинговый рынок живет в логике фиксированной ставки для клиентов, поэтому такая ситуация весьма вероятна», — отметил Дмитрий Ивантер.
Сегмента автолизинга данная проблема коснется в наименьшей степени в связи с исходно достаточно высокими ставками и относительно короткими сроками заключения договоров (в среднем дюрация портфеля 1,5-3 года). В корпоративном сегменте целый ряд лизинговых компаний, которые финансировали крупных клиентов по низким фиксированным ставкам на длительный срок при отсутствии таких же дешевых и длинных рыночных пассивов будут нести убытки по таким договорам в 2021 году.
«ВТБ Лизинг перешел с большинством крупных клиентов на лизинговые договоры, в которых платежи привязаны к ключевой ставке ЦБ, чтобы снизить эти риски в своем портфеле. Мы фиксируем в договоре правила пересчета графика платежей, их можно разделить на два класса. В одной категории идет полная привязка к движению ключевой ставки, и на периодической основе с изменением ключевой ставки этот график автоматически пересчитывается и направляется клиенту. В другой логике есть определенные триггеры, например, если ключевая ставка выросла или упала на определенную величину, то в момент, когда это происходит, стороны могут использовать право на пересчет лизинговых платежей. Мы считаем, что это действенный механизм митигации процентного риска для обоих участников сделки», — рассказал Дмитрий Ивантер.
Программы лизинга — BMW Лизинг. Предоставление услуг по автокредитованию и лизингу.
Настоящим я, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляю Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Лизинг», местонахождение: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1 (далее – «БМВ Лизинг»), согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, адрес фактического проживания, а также иные персональные данные, полученные БМВ Лизинг посредством заполнения настоящей Заявки.
Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных является определение возможности заключения со мной/с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, договора лизинга, любых иных договоров (далее в совокупности – «Договор»). Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Для достижения цели, указанной в настоящем согласии, даю БМВ Лизинг согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, «БМВ Банк» ООО, адрес местонахождения организации: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, а также определенному кругу лиц, список которых размещается на Web-сайте БМВ Лизинг в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://www.bmwleasing.ru/consent_personal_data/list.php (далее – «Список третьих лиц») и может изменяться/дополняться БМВ Лизинг в одностороннем порядке, а также, независимо от их указания в Списке третьих лиц, Дилерскому центру / сотрудникам Дилерского центра, указанного мною в настоящей Заявке (или иному Дилерскому центру/сотрудникам иного Дилерского центра в случае замены Дилерского центра по моему усмотрению или с моего согласия после подписания Договора) (далее – «Дилерский центр»), действующим от имени БМВ Лизинг на основании договора и (или) по доверенности (Поверенным) при подготовке к заключению, заключении и исполнении Договора. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте БМВ Лизинг Списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом БМВ Лизинг посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.
Даю БМВ Лизинг согласие предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, третьим лицам, привлеченным БМВ Лизинг для оказания услуг разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг, при условии, что такие третьи лица указаны в соответствующем Списке третьих лиц и не обрабатывают персональные данные иными, кроме доступа, видами (способами) обработки, и что доступ этих лиц к персональным данным ограничен целью разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг.
Настоящее согласие на обработку персональных данных действует до отказа БМВ Лизинг в заключении Договора, либо до представления мною в БМВ Лизинг отказа в заключении Договора, либо до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Если до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия БМВ Лизинг заключит Договор, то настоящее согласие действует в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения действия последнего из договоров, заключенных БМВ Лизинг со мной/ с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает 5 (пять) лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. В этом случае БМВ Лизинг, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации.
Даю «БМВ Банк» ООО, ООО «БМВ Лизинг» и ООО «БМВ Русланд Трейдинг» (далее совместно – «Компании», а по отдельности – «Компания»), адрес местонахождения Компаний: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, согласие на обработку моих фамилии, имени, отчества, телефонного(-ых) номера(-ов), почтового(-ых) адреса(-ов), адреса(-ов) места регистрации (жительства) и (или) места пребывания, адреса(-ов) электронной почты с целью информирования меня/организации, уполномоченным представителем которой я являюсь, о товарах и услугах Компаний, приглашения на мероприятия и презентации, проведения оценок, исследований и опросов в целях повышения качества обслуживания клиентов (далее –«Рассылка»), в том числе путём осуществления со мной прямых контактов с помощью указанных выше средств связи, согласен(-на) на получение указанной информации в виде коротких текстовых сообщений (SMS) по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Для достижения указанной цели даю каждой из Компаний согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, определенному кругу лиц, список которых размещается «БМВ Банк» ООО на Web-сайте по адресу: http://www.bmwbank.ru, ООО «БМВ Лизинг» — http://www.bmwleasing.ru, ООО «БМВ Русланд Трейдинг» — http://www.bmw.ru и может изменяться/дополняться Компанией в одностороннем порядке. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте Компании списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом Компанию посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. Обработка указанных персональных данных может включать: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), трансграничную передачу, блокирование, удаление, уничтожение. Обработка персональных данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств. Настоящее согласие действует в течение 10 (десяти) лет, вне зависимости от заключения Договора с БМВ Лизинг. Мне известно, что настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.
При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, обязуюсь незамедлительно проинформировать Компанию в письменной форме.
Политика ООО «БМВ Лизинг» в отношении обработки персональных данных.
Низкие ставки как возможность для развития лизинга
По словам Сергея Тищенко, генерального директора «Эксперт РА», структура управления и экономика справляются с текущими трудностями и сложностями. Однако не стоит смотреть на это только как на проблемы, это еще и большие возможности, которые есть и появляются, в том числе для лизинговой отрасли.
Сергей Тищенко («Эксперт РА»). Фото: «Эксперт РА»
Павел Самиев, генеральный директор аналитического центра «БизнесДром», отметил, что лизинг очень чувствителен к изменениям в экономике, это одна из тех отраслей, которая чувствует, что происходит в других секторах. По мнению эксперта, МСБ как генератор спроса и важный сегмент лизингового рынка показывает неплохой спрос, и есть вероятность, что доля сегмента будет расти. Лизинговый рынок зависит и от политики государства. Реформа институтов развития, которая сейчас намечается, также окажет влияние на лизинговый рынок, в том числе продуктов для МСП.
Павел Самиев («Бизнесдром»). Фото: «Эксперт РА»
С докладом о реформе регулирования в лизинговой отрасли выступил Иван Чебесков, директор департамента финансовой политики Минфина России. В своем выступлении он рассказал, что, несмотря на непростое для индустрии время, объем лизингового рынка России занимает второе место в стране после банковского сектора. Ранее в лизинговой отрасли было много разных недобросовестных компаний, совершающих неправомерные действия, и это стало социальной проблемой. Законопроект, вводящий регулирование лизинговой деятельности в России, направлен на обеспечение стабильности и поможет прежде всего защитить права граждан. Отсутствие прозрачной статистики, отчетности делает невозможным системное прорабатывание мер поддержки для отрасли. Это послужило драйвером законопроекта, содержащего в себе введение госреестра лизингодателей, перевод на отчетность по МСФО, обязательный аудит отчетности, перевод на саморегулирование и создание стандартов защиты прав граждан. В долгосрочной перспективе это добавит ценности индустрии.
Зоя Советкина, младший директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА», представила доклад «Исследование рынка лизинга по итогам девяти месяцев 2020 года». Согласно отчету, в 2019 году прирост нового бизнеса был на уровне 15%. В 2020 году лизинговый рынок, как и все, столкнулся с ограничениями, в результате по итогам первого полугодия новый бизнес сократился на 22%. У агентства были консервативные ожидания относительно дальнейшего развития рынка, но они не оправдались: по итогам девяти месяцев 2020 года снижение нового бизнеса составило только 5%, а прирост в третьем квартале оказался 70% против 41% годом ранее. Этому способствовали реализация отложенного спроса в рознице, преимущественно в автолизинге, а также совершение крупных сделок с государственными компаниями в сегменте морских и речных судов и железнодорожной техники. Корпоративные сегменты сократились на 33%, розничные выросли на 13%. Основной драйвер — автолизинг, в общем объеме нового бизнеса его доля больше 40%. В числе новых возможностей — оперативный лизинг, выход лизинговых компаний на рынок облигаций, рост уровня цифровизации лизинга. По базовому прогнозу, ожидается восстановление рынка к 2022 году. В числе внутренних драйверов — развитие инфраструктурных проектов и шеринговой экономики, инвестиционная активность МСБ, а также динамика грузоперевозок и авиаперевозок.
Зоя Советкина («Эксперт РА»). Фото: «Эксперт РА»
Первым в панельной дискуссии «Российский лизинг: адаптация к новым реалиям» выступил Алексей Киркоров, заместитель генерального директора «Сбербанк Лизинг», вице-президент Объединенной Лизинговой Ассоциации (ОЛА). Он рассказал о деятельности ОЛА в течение 2020 года и проведенной работе: были сформированы предложения для поддержки отрасли, собрана информация о проведенных реструктуризациях, проведен анализ структуры рынка. Также проработали программы субсидирования вместо предоставления лизинговых каникул. В выступлении он прокомментировал текущие предложения Банка России по регулированию отрасли и озвучил предложения лизингового сообщества. Например, вместо прекращения действия договоров с лизинговыми компаниями, не входящими в реестр Банка России, предлагается сохранить действие таких договоров до конца срока их действия. Также, несмотря на превалирующую долю электронного подписания документов, до сих пор не решена проблема предоставления оригиналов в ГИБДД. В числе трендов отрасли были выделены: цифровизация, развитие операционного лизинга и дополнительных услуг.
Алексей Киркоров («Сбербанк Лизинг»). Фото: «Эксперт РА»
О масштабной государственной программе по обновлению автотранспорта в России рассказал Виктор Китаев, директор дирекции по реализации программ некоммерческого лизинга и развития инфраструктуры департамента по работе с клиентами Государственной транспортной лизинговой компании (ГТЛК). Сегодня в России 75% всех поездок совершаются на общественном транспорте. Чем удобнее, безопаснее и быстрее можно будет передвигаться, тем лучше для бизнеса и общества. Использовать старый, экологически грязный транспорт небезопасно. В 2020 году была запущена госпрограмма по обновлению автотранспорта. ГТЛК участвовала в масштабном обновлению парков, в программе принимают участие уже 100 агломераций. Это существенный шаг для будущего российских регионов — превратить транспортную систему из ограничительного фактора в стимульный фактор.
Дмитрий Ивантер, генеральный директор «ВТБ Лизинг», подвел итоги 2020 года: доходность ведения лизингового рынка снижется, рискованность ведения бизнеса в несколько раз повысилась. Сейчас дефолтность по реструктурированной части портфеля автолизинга составляет 13%. Негативный сценарий не реализовался, все показатели находятся в пределах управляемого риска, а текущий резерв покрывает проблемы — нет угрозы устойчивости бизнесу. В числе зон для развития отрасли он назвад новые сегменты, сервисы доставки (в автолизинге), лизинг для IT- и телеком-компаний, развитие лизинга в энергетике, фармацевтике и медицине. В числе новых продуктов — подписка на автомобиль, развитие оперлизинга для физлиц, услуги по управлению автопарком.
Продолжил дискуссию Михаил Лысков, руководитель дивизиона «Москва» компании «Балтийский лизинг». Он поделился своим видением перспектив операционной аренды. Ее преимущества — решение проблемы клиента по обслуживанию автотранспорта. Во время пандемии компания была вынуждена работать дистанционно, в результате удалось запустить агрегаторы, был обновлен личный кабинет, мобильное приложение, но ключевой результат — подписание сделок через ЭДО (сейчас так подписывается примерно 25–30% сделок).
Михаил Лысков («Балтийский лизинг»). Фото: «Эксперт РА»
Про лизинг в сельском хозяйстве рассказал Дмитрий Крамаренко, заместитель генерального директора компании «Росагролизинг». Здесь ситуация более позитивная: качество портфеля улучшается, снижается стоимость долгосрочного фондирования. Компания подготовилась к пандемии: были адаптированы процессы, решения по сделке принимаются за несколько часов, так как есть данные по каждому фермеру в онлайн-режиме, а доля клиентов по онлайн-сделкам была и до пандемии на уровне 65%. Лизинг сектора АПК и дальше будет активно расти, а сектор АПК в целом в ближайшие годы станет драйвером развития экономики.
Артем Языков, председатель совета директоров компании «Совкомбанк Лизинг», поделился результатом запуска нового продукта — лизинга для физлиц. В июле 2020-го уже были проведены первые лизинговые сделки для физлиц, на 2021-й в планах компании — заключать ежемесячно свыше тысячи сделок. Данный продукт представлен уже в 400 дилерских центрах страны.
В конце первой сессии спикеры ответили на вопрос, каким они видят рынок лизинга в 2021 году. В целом, участники настроены позитивно, и 2021 год они видят через формулу «Кризис — время возможностей» и ожидают от него «особенно высокой конкуренции», «низких ставок как возможности для роста», «позитива», «ответа на вызовы» и «открывающиеся возможности».
Спикеры и все присутствовавшие конференции приняли участие в интерактивном голосовании. Главным вызовом для лизингового рынка в 2021 году они назвали инвестиционную активность бизнеса, на втором месте — конкуренция с банками за клиентов. Среди участников опроса проблем с реструктуризацией банковских кредитов / получением новых не отметили 44% лизинговых компаний. Участники рынка смотрят позитивно на его перспективы в 2021 году: по данным 48% проголосовавших, прирост нового бизнеса в 2021 году составит 5–15% (результаты голосования на момент проведения конференции, итоги будут опубликованы позднее).
Фото: «Эксперт РА»
Вторую сессию «Лизинг будущего: тренды и новые возможности развития» открыл Владимир Гамза, председатель Совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП России. Он отметил сложность в определении лизинга с точки зрения законодательства. В связи с этим актуален вопрос, подлежит ли лизинг как бизнес регулированию Банком России. Для регулирования отрасли Банком России есть несколько оснований: предоставление финансов в качестве услуги, предоставление нефинансовой услуги при использовании средств деятельности (потребитель как неквалифицированный инвестор). В лизинговой деятельности такого нет, поэтому ТПП России считает, что оснований для регулирования лизинговой отрасли Банком России не существует. Корректно, чтобы лизинг регулировался Минэкономразвития.
В качестве трендов в развитии лизинга Виталий Милованов, генеральный директор компании «Райффайзен-Лизинг», выделил тщательный выбор узкой ниши; например, «Райффайзен-Лизинг» выбрала для себя цифровой лизинг колесной техники для компаний МСП. В этом направлении высокая маржинальность, которую можно поддерживать. Продукт хорошо подходит для продаж онлайн, а также обеспечен ликвидной техникой. Платформу компания разработала собственными силами и успешно запустила. На сентябрь 2020 года уже 14% продаж проводилось через сайт. Для оформления сделок требуются только паспорт генерального директора клиента — компании МСП — и заполнение анкеты, остальную информацию «Райффайзен-Лизинг» берет из открытых источников. Также компанией организован собственный маркетплейс. В числе других трендов: бесшовная интеграция клиентских сервисов лизинговых компаний и банков, обмен API лизинговых компаний с производителями и дистанционный осмотр предмета лизинга.
Комплексному решению для лизинговых компаний был посвящен доклад Екатерины Буториной, директора по развитию бизнеса «Комиссар». В портфеле этой компании более 20 услуг — участие в приемке-передаче предмета лизинга, осмотр бизнеса с составлением фотоотчета, хранение предмета лизинга на спецстоянке, предоставление интересов заказчика в ФССП, доставка предметов лизинга, выезд аварийного комиссара, госрегистрация средств в ГИБДД и т.д. В результате лизинговый комиссар позволяет исключить мошенничество в сделках компании, поскольку привлекаются независимые эксперты, сокращаются расходы на содержание штата, а сотрудники отдела продажи могут посвящать свое время общению с действующими клиентами и привлечению новых.
Мнение эксперта
Алексей Киркоров, заместитель генерального директора, финансовый директор компании «Сбербанк Лизинг», прокомментировал «Б.О» реформу лизинга
— Как вы оцениваете реформу регулирования лизинговой деятельности, в частности введение госреестра лизингодателей, перевод на саморегулирование и создание стандартов защиты прав граждан?
— Как мы неоднократно заявляли, если такое решение будет принято, мы готовы к введению регулирования. Главное, чтобы при этом не терялась основная цель — развитие отрасли.
Что касается введения госреестра лизингодателей, то это, по сути, является аналогом лицензирования, от которого в свое время отказались в силу его очевидной избыточности. И сейчас, по прошествии десяти лет, в возврате к нему нет никакой объективной необходимости. Переход к саморегулированию станет дополнительной финансовой нагрузкой на отрасль — особенно сложно придется небольшим региональным игрокам. На мой взгляд, существующие ассоциации лизинговых компаний вполне способны взять на себя все необходимые представительские и организационные функции для снижения нагрузки на контролирующий орган.
На рынке лизинговых услуг осуществляют деятельность организации, называющие себя лизинговыми компаниями и предоставляющие займы физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, в обход требований законодательства о потребительском кредитовании и о защите прав потребителей, считая такие займы «возвратным лизингом».
Если в общем возвратный лизинг следует развивать, то в случае с недвижимостью, когда договор заключается с физическими лицами, а квартира является единственным жильем, его следует ограничить или запретить, и это никак не связано с необходимостью введения регулирования рынка в целом.
Это защитит права граждан, поскольку данный вид лизинга может использоваться недобросовестными предпринимателями для подмены договора ипотеки и введения в заблуждение физических лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Определение арендной ставки
Что такое арендная ставка?
Арендная ставка — это сумма денег, уплачиваемая в течение определенного периода времени за аренду актива, например недвижимости или автомобиля. Ставка аренды, которую арендодатель получает, позволяя кому-либо другому использовать свою собственность, компенсирует им невозможность использовать это имущество в течение срока аренды.
- Арендная ставка — это сумма, уплачиваемая арендатором арендодателю за использование актива в течение определенного периода времени.
- Арендные ставки обычно выражаются в долларах в месяц, но они также могут быть указаны в долларах за квадратный фут площади в год — как в случае с коммерческой недвижимостью.
- В условиях аренды будет прописан период времени, на который применяется арендная ставка, а также может быть указано постепенное увеличение арендной ставки по сравнению с многолетними договорами аренды.
Как работает арендная ставка
Ставка аренды может иметь разные нюансы в зависимости от того, какой тип недвижимости сдается в аренду.В коммерческой недвижимости арендная ставка — это стоимость занимаемого помещения, обычно выражаемая в долларах за квадратный фут площади в год. Арендная ставка также может быть указана в долларах в месяц, как в случае договора аренды, или даже в долларах в год.
Условия аренды будут определять период времени, на который применяется арендная ставка, а также могут указывать на постепенное увеличение арендной ставки по сравнению с многолетними договорами аренды. Чтобы получить истинное представление о стоимости аренды помещения, помимо арендной ставки, потенциальный арендатор должен будет знать, является ли аренда одинарной, двойной или тройной, другими словами, будут ли они или владелец недвижимости несет ответственность за такие расходы, как коммунальные услуги, техническое обслуживание и налоги на имущество.
Поскольку большинство ставок коммерческой аренды устанавливаются в долларах за квадратный фут, потенциальному арендатору (арендатору) легче сравнивать стоимость аренды недвижимости с профилями разного размера.
Особые соображения
Вопрос о том, когда лучше арендовать оборудование или площадь, а не строить или покупать, — это тот вопрос, с которым сталкиваются предприятия. Вообще говоря, ключевым фактором является то, как долго арендованная недвижимость будет использоваться. В случае краткосрочного всплеска спроса на оборудование или расширения производства, вызванного временными рыночными условиями, лизинг — отличное решение, которое минимизирует невозвратные затраты.
Если ожидается, что повышенный спрос будет долгосрочным, тогда первоначальные затраты на владение обычно снижаются по сравнению с экономией с течением времени и потенциалом повышения стоимости коммерческой недвижимости.
Тем не менее, некоторые компании в любом случае предпочитают сдавать в аренду на длительный срок, поскольку это избавляет компанию от необходимости беспокоиться о непрофильных вопросах бизнеса, таких как оборудование и обслуживание зданий.
Виды арендных ставок
Аренда авто
Что касается автомобилей и оборудования, лизинговая компания по сути покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду.Таким образом, арендодатель «одолжил» деньги на покупку авансом, и вы возвращаете эту ссуду.
Хотя дилер и лизинговая сторона могут быть одним и тем же лицом, заключение трехстороннего соглашения позволяет дилерскому центру продавать товарно-материальные запасы лизинговому подразделению и лизинговому подразделению для получения дохода по этим псевдозаймам, прежде чем возвращать автомобиль обратно в дилерский центр в качестве использованный инвентарь. Арендатор получает автомобиль, которым он может пользоваться без бремени владения.
В случае аренды автомобиля ежемесячный платеж за автомобиль основан на ожидаемой амортизации и остаточной стоимости автомобиля — заранее определенной сумме, которую будет стоить автомобиль в конце срока аренды, — а также на арендной ставке, которая обычно указывается в процентах.Посредством ежемесячных платежей арендатор компенсирует автомобильному дилеру как амортизацию транспортного средства, так и привязку активов к транспортным средствам вместо того, чтобы вкладывать эти деньги в другое место.
В этом случае арендная ставка примерно эквивалентна процентной ставке. Лизинговые платежи включают фактор арендной ставки, также называемый денежным фактором, который учитывает элемент финансирования автолизинга.
Аренда помещений
Что касается коммерческой недвижимости, то здание было построено в качестве инвестиции с надеждой на привлечение арендаторов.В этой сделке участвуют только два субъекта, и любая компенсация за первоначальные инвестиции в здание включается в арендную ставку как часть общего бизнес-плана.
Калькулятор аренды автомобиля: сделайте выгодную сделку на своих новых колесах
Воспользуйтесь этим калькулятором аренды автомобиля, чтобы рассчитать ежемесячный платеж до:
Настройте свой лизинг на правильный срок кредита и начальный платеж
Проверьте предложения разных продавцов
Ниже приводится руководство по использованию калькулятора аренды и лучший способ интерпретации результатов.
Калькулятор аренды автомобиля
Показатели, которые вычисляют ваш платеж по аренде автомобиля
Расчет, производящий ежемесячный платеж по аренде, содержит много цифр. С некоторыми вы можете договориться, другие устанавливаются кредитором, а другие — на ваше усмотрение. Однако эти четыре числа имеют наибольшее влияние на ваш ежемесячный платеж:
Договорная цена продажи автомобиля
Стоимость автомобиля при перепродаже, которая является его прогнозируемой стоимостью в конце срока аренды
Цена продажи автомобиля: даже если вы на самом деле не покупаете автомобиль, вы можете договориться о цене продажи, чтобы снизить ежемесячный платеж.Чтобы получить оценку, посмотрите текущую рыночную стоимость автомобиля в одном из справочников по ценам, например в True Market Value на Edmunds.com.
Стоимость при перепродаже: также называется «остаточной стоимостью». Это то, сколько стоит машина по окончании срока аренды, и она устанавливается кредитором, поэтому вы не можете об этом договориться. Однако арендовать автомобиль по хорошей цене при перепродаже — это разумно. Вот почему: если новый автомобиль стоит 30 000 долларов, а его остаточная стоимость через три года составляет 15 000 долларов (или 50%), вы фактически использовали 15 000 долларов стоимости.Но если та же машина стоит 18 000 долларов (60%) через три года, вы израсходовали только 12 000 долларов от ее стоимости. С более высокой стоимостью при перепродаже вы рискуете получить меньшую сумму, поскольку вы платите только за ту ценность, которую используете.
В конце концов, вы получите конкретную остаточную стоимость от дилера. Но пока для большинства автомобилей используйте стоимость перепродажи от 50% до 58%.
Процентная ставка: при расчете аренды процентная ставка называется «фактором аренды» или «денежным фактором». При ежемесячном расчете аренды процентная ставка конвертируется в десятичную дробь, чтобы можно было рассчитать проценты по ежемесячному платежу.Таким образом, процентная ставка 3% будет записана как 0,00125. (Вы можете преобразовать процентную ставку в десятичное число, разделив ее на 2400: 3/2400 = 0,00125. И наоборот, вы можете преобразовать коэффициент аренды в процентную ставку, умножив его на 2400.)
Ставка, которую вы получаете, основана на ваш кредитный рейтинг. Разные кредиторы (лизинговые компании) предлагают разные процентные ставки. Используйте ставку от 2% до 5%, если у вас хороший кредит, от 6% до 9% для среднего кредита и от 10% до 15% для плохого кредита.
Срок аренды: Аренда автомобилей обычно длится 36 месяцев, именно на этот срок длится большинство продленных гарантий.Это означает, что вам не нужно доплачивать за расширенное покрытие, а ваши расходы на техническое обслуживание будут низкими, поскольку автомобиль новый. Однако вы можете найти аренду только на 24 месяца и даже на 38 или 40 месяцев. Не уговаривайте лизинг на четыре-пять лет. Вы можете оказаться на крючке из-за увеличения затрат на обслуживание, покупки новых шин и дорогостоящего ремонта.
Другие факторы, влияющие на то, сколько вы будете платить каждый месяц
Существуют и другие факторы, которые изменяют ежемесячный платеж, некоторые из которых вы выбираете, а другие устанавливает лизинговая компания.
Сборы за выезд: аналогично первоначальному взносу при покупке автомобиля. Он состоит из нескольких сборов и того, что иногда называют «сокращением капитализированных затрат». Вы можете выбрать любую желаемую величину отъезда до нуля. Мы рекомендуем начинать аренду с платы за проезд в размере около 1000 долларов. Внесение более высокого аванса уменьшит ваш ежемесячный платеж, но также уменьшит ваш денежный поток для других вещей, таких как инвестиции. Кроме того, в отличие от покупки автомобиля, вы не увеличиваете стоимость автомобиля.
Денежные скидки и льготы. Когда автомобиль продается недостаточно быстро, производитель может предложить скидки и льготы, которые могут снизить ежемесячный платеж по аренде. Часто их называют просто «специальными предложениями по аренде», и они могут значительно снизить ваши платежи. Такие сайты, как Edmunds.com, отслеживают предложения по аренде автомобилей для покупателей.
Включенные мили: Большинство договоров аренды допускают 12 000 миль в год. Тем не менее, некоторые договоры аренды теперь позволяют использовать только 10 000 миль или меньше, что обеспечивает меньшую ценность и должно привести к более низкой ежемесячной оплате.Всегда проверяйте, сколько миль включено в аренду.
Налог с продаж. Одним из преимуществ лизинга является то, что вы платите налог с продаж только на сумму стоимости используемого автомобиля, а не на общую покупную цену. Таким образом, если налог с продаж составляет 9%, а автомобиль стоит 30 000 долларов, покупатель платит 2700 долларов. При аренде одного и того же автомобиля на 36 месяцев с остаточной стоимостью 15 000 долларов налог с продаж составляет 1350 долларов США и уплачивается меньшими суммами (37,50 долларов США) каждый месяц.
Как использовать наш автоматический калькулятор аренды
Теперь, когда у вас есть вся необходимая информация, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж.Укажите цифры, которые лучше всего соответствуют вашему финансовому положению и образу жизни. Введите разные суммы выезда и посмотрите, как изменится ежемесячный платеж. Но помните, что не следует вкладывать слишком много денег, потому что это сводит на нет одно из преимуществ лизинга, а именно сохранение денежного потока.
Вот как можно оценить ежемесячный платеж за седан эконом-класса среднего размера с ориентировочной ценой в 33 000 долларов.
Изучив справочники по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book или TrueCar, вы обнаружите, что можете купить автомобиль за 30 000 долларов, поэтому поместите это в поле с пометкой «Цена автомобиля.”
Решите, в каком бюджете вы хотите внести первоначальный взнос или плату за выезд. Мы рекомендуем не более 1000 долларов. Введите это в поле «Авансовый платеж».
Вы считаете, что стоимость перепродажи этого автомобиля средняя, поэтому вы умножаете 30 000 долларов на 0,55 и помещаете результат 16 500 долларов в поле с пометкой «Стоимость перепродажи автомобиля в конце срока аренды».
Введите местный налог с продаж. Если вы арендуете в другом штате, введите его налог с продаж. В этом примере мы будем использовать 9%.
Введите процентную ставку, на которую, по вашему мнению, вы имеете право, исходя из вашей кредитной истории. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, самое время его проверить. Введите процентную ставку целым числом, а не десятичным. Здесь мы используем 3%.
В поле «Количество месяцев» введите срок действия аренды. Помните, что 36 месяцев — лучшее место для лизинга. Вот что мы будем использовать. Более короткие договоры аренды — 24 месяца — допустимы, но выплаты будут выше.
В правой части калькулятора вы увидите, что ежемесячный арендный платеж составляет 440,47 долларов США. Это включает налог с продаж в размере 36,37 доллара и 56,88 доллара на проценты.
Как использовать результаты калькулятора аренды автомобиля
Использование калькулятора аренды дает вам контрольный ежемесячный платеж, который вы будете использовать при совершении покупок по наиболее выгодной цене. Если вы будете следовать нашему краткому руководству по лизингу, вы запросите расценки на аренду у местных дилеров. С расчетным ежемесячным платежом с помощью калькулятора аренды вы узнаете хорошую сделку, когда увидите ее.
Помните, когда вы сравниваете котировки, убедитесь, что ежемесячный платеж основан на том же количестве месяцев, первоначальном взносе, включенных милях и процентной ставке. Когда эти цифры изменятся, поменяется и ежемесячный платеж.
Вы также можете использовать калькулятор аренды, чтобы перепроверять данные дилера при сборе ценовых предложений. Спросите своего продавца о разбивке всех цифр, особенно процентной ставки и остаточной стоимости, на которых основано предложение. Вставьте числа и посмотрите, что у вас получится.
В некоторых случаях вы можете быть приятно удивлены, если получите расценки от дилеров, которые намного ниже числа, рассчитанного с помощью калькулятора. Это может быть связано со снижением продажной цены дилером, специальным финансированием от производителя или более высокой остаточной стоимостью, чем вы оценили. Часто производители играют с формулой лизинга, предлагая ежемесячный платеж со скидкой. Иногда это называют «субсидированной арендой».
Помните: это всего лишь оценка.
Поскольку в договоре аренды очень много компонентов, ваши результаты будут отличаться.Не рассчитывайте, что ваш арендный платеж будет рассчитываться в долларах. Но если вы основываете свои расчеты на достоверной информации, вы можете приблизиться к нужной сумме. Затем, если дилер предлагает вам еще более выгодную сделку, вы можете воспользоваться ею.
Honda Информация об аренде | Официальные лизинговые цены и предложения Honda
Информация о лизинге Honda | Официальные лизинговые ставки и предложения Honda ЗакрытьОтправить ссылку на эту страницу по электронной почте
Мы не храним и не передаем эти адреса электронной почты.
ЗакрытьСпасибо! Ваше сообщение было отправлено.
Хонда Лидерство Лизинг
Лучший способ сесть за руль нового автомобиля Honda — это Honda Financial Services SM . Мы гордимся тем, что помогаем воплотить в жизнь ваши мечты об аренде собственного автомобиля. Honda Leadership Leasing ® предлагает конкурентоспособные цены, а также ряд опций — от гибких условий до нескольких льгот по пробегу.
Вы также можете быть спокойны, зная, что ваши инвестиции защищены страховкой Гарантированной защиты активов (GAP) и отказом от права на чрезмерный износ и использование или повреждение. Таким образом, вы можете сосредоточиться на том, чтобы наслаждаться дорогой на своем новом красивом автомобиле Honda.
Аренда нового автомобиля
Сохраняйте ваши возможности открытыми благодаря более низким первоначальным затратам, меньшим ежемесячным платежам и гибким условиям контракта.
Узнайте больше о лизинге новых автомобилей.
Подходит ли вам лизинг?
Или вам больше подошло бы финансирование?
Оцените для себя преимущества лизинга и финансирования.
Что происходит в конце срока аренды?
Изучите ваши варианты и узнайте о процессе.
См. Подробности в конце аренды.
ЗакрытьОтправьте номер финансового счета
Зарегистрируйте учетную запись Honda Financial Services, чтобы получить доступ к нашей удобной онлайн-учетной записи инструменты.После регистрации вы можете:
- Платежи
- Посмотреть электронные сообщения
- Посмотреть историю платежей
- Обновить профиль аккаунта
- Не используйте бумагу — получите электронную доставку
- Получать оповещения об оплате по электронной почте / тексту
Вход в систему: часто задаваемые вопросы
Когда я пытаюсь войти в систему, система меня не распознает.Почему нет?
Возможно, вы неправильно ввели свой адрес электронной почты или пароль. Если вы попробуете еще раз, но безуспешно, нажмите «Забыли пароль?» ссылка для сброса пароля.
После 3 неудачных попыток входа вы будете заблокированы на 10 минут.
Убедитесь, что вы входите в систему с адресом электронной почты, который вы использовали для создания учетной записи, который может отличаться от адреса электронной почты, на который вы получаете выписки и корреспонденцию по финансовым счетам.
Обратите внимание: если вы ранее установили флажок «Запомнить меня», вы должны ввести свой пароль для входа в систему. Если вы ранее использовали идентификатор Honda для входа в систему, вам необходимо будет использовать свой адрес электронной почты для входа в систему.
Вы рекомендуете установить флажок «Запомнить меня» на странице входа в систему?
Когда вы устанавливаете этот флажок, ваш адрес электронной почты сохраняется в файле cookie на вашем компьютере и заполняется автоматически каждый раз, когда вы возвращаетесь на наш веб-сайт.Вы все равно должны ввести свой пароль для входа в систему.
Обратите внимание: мы рекомендуем этот вариант, если вы единственный, кто пользуется вашим компьютером. Чтобы защитить конфиденциальность вашей личной информации, мы не рекомендуем использовать эту опцию, если вы заходите на этот сайт с общедоступного или совместно используемого компьютера.
Если вы ранее использовали Honda ID для входа в систему, вам нужно будет использовать свой адрес электронной почты для входа.
ЗакрытьИстория транзакций: часто задаваемые вопросы
Как часто обновляются онлайн-истории транзакций?
Наша система обновляется в конце каждого рабочего дня и будет отображаться в вашей истории
на следующий рабочий день.
Почему информация в вашей системе не обновляется мгновенно?
Технология, которую мы используем для передачи обновлений учетной записи за день в виде единой «партии»
надежнее и безопаснее, чем передача каждого обновления по отдельности.
Почему в моей истории онлайн-транзакций не отображается мой последний платеж?
На получение и обработку платежа часто уходит несколько дней.После выплаты
отраженные в нашей системе, они появятся в вашей истории транзакций на следующий рабочий день.
Этого не будет, если вы просматриваете свою текущую выписку в Интернете.
Honda ID — это ваше личное имя пользователя. Этот идентификатор вместе с вашим паролем может быть
использован для доступа к ряду веб-сайтов Honda или Acura и мобильных приложений.
Время ожидания сеанса истечет через пять минут.Нажмите здесь, чтобы продолжить работу.
Теперь доступно в вашей учетной записи HFS:
• Планирование платежей — вносите платежи в тот же день или планируйте их на будущую дату.
• Управление платежами — просмотр, изменение и отмена платежей.
• Уведомления о платежах — получение напоминаний о платежах и других уведомлений о платежах по электронной почте и / или текстовым сообщениям. Выбор за вами.
• EasyPay SM Made Easy — Воспользуйтесь более гибкими вариантами автоматических платежей EasyPay, включая выбор даты вывода средств, наиболее удобной для вас.
• Оптимизация для мобильных устройств — совершайте платежи на ходу с помощью наших улучшенных веб-страниц для мобильных устройств.
Арендная ставка(значение, примеры) | Как рассчитать арендную ставку?
Что такое арендная ставка?
Арендная ставка определяется как процентная ставка, связанная с сдачей актива в аренду в течение периода аренды, и может также рассматриваться как компенсационная сумма, которую в противном случае кредитор получил бы, если бы то же имущество / оборудование / транспортное средство было бы помещено в некоторые другое использование.Например, предположим, что человек арендует автомобиль. Лизинговая компания, обычно банк, покупает транспортное средство у дилера и сдает его в аренду пользователю транспортного средства на определенный период до тех пор, пока пользователь не вернет покупную цену плюс некоторые дополнительные деньги. Эта дополнительная сумма денег называется арендным процентом или арендной ставкой.
В лизинг также вовлечен еще один фактор, который называется коэффициентом арендной ставки. Это можно объяснить периодической окупаемостью, которая далее выражается в процентах от первоначальной стоимости объекта аренды, т.е.е., оборудование, транспортное средство, здание и т. д.
В первую очередь, два широко используемых коэффициента аренды или коэффициента аренды, которые очень распространены, — это ставка аренды автомобиля и ставка аренды помещения.
Пример расчета арендной ставки
Предположим, что оборудование, которое будет использоваться в производстве, сдается в аренду с учетом ожидаемого краткосрочного спроса на ближайшие 3 года со стоимостью оборудования 50 000 долларов. Таким образом, срок аренды составляет три года или ежемесячные платежи за 36 месяцев. Если текущая процентная ставка составляет 5%, то коэффициент арендной ставки рассчитывается как (0.05/36) или 0,0014. Остаточная стоимость продукта через 3 года составит 15 000 долларов, таким образом, стоимость оборудования для компании-арендатора будет (50 000 — 15 000 долларов) = 35 000 долларов.
С учетом амортизационной стоимости ежемесячный арендный платеж составит (35 000 долларов США / 36) = 972 доллара США в месяц. Таким образом, с учетом коэффициента арендной ставки процент будет рассчитан как (50 000 долларов США + 15 000 долларов США) * 0,0014 = 91 доллар США. Ежемесячный платеж, который компания должна производить за аренду определенного оборудования, составляет 972 доллара + 91 доллар = 1063 доллара.
Как рассчитать арендную ставку? (Коммерческий лизинг)
Арендная ставка в первую очередь применима к двум широко известным методам лизинга, т. Е.
.- Недвижимость / Аренда помещений
- Лизинг машин и оборудования;
# 1 — Аренда помещений
При аренде помещений это цена, уплачиваемая за стоимость помещения, обычно определяемую в денежном выражении из расчета на квадратный фут в течение года. Это соглашение, которое необходимо для определения того, должна ли сумма выплачиваться ежемесячно или ежегодно.
Соглашение о лизинге должно быть таким, чтобы в нем четко указывались условия лизинга и до какого периода применяется ставка лизинга. Он также может включать политику увеличения арендной ставки, когда в соглашении указано, что аренда рассчитана на несколько лет, и ставка будет увеличиваться с каждым годом.
Арендатор может сформулировать фактическую цену аренды, рассчитав стоимость аренды помещения. Помимо арендной ставки, также необходимо решить, придется ли арендодателю или арендатору нести дополнительные расходы, такие как техническое обслуживание и налог на недвижимость.Как правило, ставки коммерческой аренды доступны из расчета на квадратный фут, что дополнительно позволяет арендатору сравнивать ставки аренды на различные доступные объекты недвижимости.
№ 2 — Лизинг автомобилей и оборудования
Когда дело доходит до лизинга автомобиля / транспортного средства или оборудования, ежемесячная оплата за транспортное средство зависит от амортизации транспортного средства и невозвратных затрат после периода лизинга. Это также зависит от арендной ставки.
При ежемесячной оплате арендатор возмещает поставщику автомобиля / транспортного средства на двух основаниях, т.е.е., амортизация, которой подвергается транспортное средство, и альтернативные издержки, которые теряются, если вместо этого вложить деньги в автомобили, а не использовать их где-то еще.
Когда речь идет о лизинге автомобилей или оборудования, фактор лизинга почти аналогичен процентной ставке. Выплаты включают фактор лизинга, который также известен как денежный фактор, который ограничивает перспективы финансирования лизинга автомобилей / оборудования.
Разница между ставками аренды автомобиля и помещения
Аренда автомобилей и оборудования Компания, которая сдает объекты в аренду, в основном покупает автомобиль или оборудование у сторонних дилеров или агентов и предоставляет то же самое в аренду.Это означает, что мы платим за ссуду, которую арендодатель взял на покупку объекта, путем ссуды авансом на покупку автомобиля / оборудования.
Иногда и поставщик автомобилей, и арендодатель могут быть единым лицом, если договор с третьей стороной предусматривает, что поставщик автомобилей продает запасы арендодателю. Кроме того, это используется для получения дохода от этих активов / объектов перед передачей автомобиля / оборудования обратно поставщику в качестве использованных элементов. Арендатор, с другой стороны, получает объект, которым можно пользоваться, даже не будучи владельцем и не подвергаясь давлению владения им.
Когда дело доходит до недвижимости, основная цель — получение арендного дохода от арендаторов. Таким образом, в этом способе исполнения участвуют только две стороны, и любое возмещение за первоначальное использование средств в недвижимость покрывается ставкой лизинга как стратегии всего предприятия.
Когда сдавать в аренду?
- Постоянно ведутся споры о том, когда сдавать в аренду помещения / оборудование, а когда владеть всем объектом в целом.Основным фактором, который играет важную роль в лизинге, является концепция временной и временной стоимости денег. Проще говоря, нужно учитывать, как долго мы собираемся использовать сданное в аренду имущество.
- Для минимизации остаточных / невозвратных затрат, когда спрос на определенное оборудование рассчитан только на краткосрочный период, лизинг считается идеальным решением. Это могут быть случаи оперативных требований, необходимых для расширения или роста в сочетании с временными рыночными условиями. На данный момент лизинг — это неактивный сценарий, потому что он снижает бремя владения оборудованием в целом и, таким образом, в конечном итоге приводит к огромным невозвратным расходам.
- Когда потребность или спрос на определенное оборудование рассматривается как долгосрочная цель, владение или владение является лучшим решением. Кроме того, в случае с недвижимостью стоимость увеличивается, что может увеличить стоимость первоначальных инвестиций.
- Кроме того, когда компания не хочет сосредотачиваться на непрофильных вопросах бизнеса, таких как обслуживание оборудования и собственности, лизинг может быть вариантом, поскольку он снимает бремя владения им и снова его поддержание.
Заключение
Ставка аренды очень важна для понимания и оценки общей суммы платежа, которая должна быть произведена за аренду, иначе арендодатель может легко добавить несколько дополнительных сумм, а арендатор даже не узнает об этом.Небольшая дополнительная сумма, добавляемая каждый месяц по незнанию, может оказаться большой цифрой в конце периода аренды. Таким образом, арендная ставка помогает нам понять общую стоимость лизинга.
Рекомендуемые статьи
Эта статья была руководством к тому, что такое арендная ставка. Здесь мы обсуждаем пример расчета арендной ставки вместе с двумя лизинговыми практиками — аренда автомобиля и аренда помещений. Подробнее о бухгалтерском учете и финансировании вы можете узнать из следующих статей —
Быстро выясните, хороша ли ваша сделка по аренде
Сравнивая сделки по аренде, вот простой способ определить, выгодна это сделка или нет.Что вам нужно сделать, так это вычислить ваш «реальный» ежемесячный платеж за автомобиль стоимостью 10 000 долларов.
Эта формула НЕ ВКЛЮЧАЕТ налоги и другие сборы, такие как сборы за регистрацию и документы, потому что в каждом штате разные ставки, и я хочу убедиться, что каждый может использовать эту формулу, независимо от того, где вы живете.
Эта формула также предполагает аренду на 36 месяцев из расчета 12 000 миль в год для обычных автомобилей и 10 000 миль в год для автомобилей класса люкс.
(ниже я покажу вам, как вычислить «реальный» ежемесячный платеж, а также вычислю формулу для большего или меньшего пробега)
Таким образом, вы можете сравнить любые две сделки по аренде независимо от того, какой автомобиль вы смотрите или какая разница в цене.
Любая аренда, стоимость которой составляет менее 125 долларов в месяц за автомобиль стоимостью 10 000 долларов, считается выгодной арендной сделкой. Все, что ниже 105 долларов за 10 тысяч долларов, — это фантастическая сделка.
Формула на самом деле очень проста, но может запутать многих:
IF («Реальный» ежемесячный платеж / рекомендованная производителем розничная цена) * 10,000 меньше 125 долларов, тогда это хорошая аренда
Например, если «реальный» ежемесячный платеж составляет 300 долларов США за автомобиль с рекомендованной розничной ценой 25 000 долларов США, ваши ежемесячные затраты на 10 000 долларов составят 120 долларов (300 долларов разделить на 25 000 долларов, а затем умножить на 10 000).Это будет считаться хорошей арендной сделкой, поскольку она составляет менее 125 долларов в месяц за автомобиль стоимостью 10 тысяч долларов.
Реальный пример
Давайте посмотрим на реальную сделку по аренде от Hyundai Sonata 2017 года. Я взял это с веб-сайта производителя и выделил важные части, необходимые для расчета, является ли это выгодной сделкой по аренде или нет.
Это 36-месячная аренда с 12 000 миль в год на автомобиль с рекомендованной ценой на $ 22 785 .Арендный платеж составляет 199 долларов в месяц с первоначальным взносом 2399 долларов и арендной платой за приобретение в размере 595 долларов.
1. Вычислить «реальный» ежемесячный платеж
Для того, чтобы провести честное сравнение, нам нужно сначала вычислить «реальный» ежемесячный платеж, включив в него комиссию за привлечение и первоначальный взнос . В большинстве сделок по аренде комиссия за приобретение НЕ включается в сумму первоначального взноса (нам нужно добавить это). Однако обычно включается оплата за первый месяц (поэтому нам нужно вычесть ее).
В приведенном выше примере мы берем объявленный авансовый платеж (2399 долларов США), вычитаем платеж за первый месяц (-199 долларов США), затем добавляем комиссию за приобретение (595 долларов США), что в сумме составляет реальный первоначальный взнос в размере долларов США 2795 долларов США. Затем мы делим это на срок аренды (36 месяцев), что составляет $ 77,64 . Эта цифра представляет собой «скрытую» стоимость этой сделки по аренде, которую нам нужно добавить к объявленной ежемесячной плате в размере 199 долларов в месяц. Итак, «реальный» ежемесячный арендный платеж эквивалентен (199 долларов + 77 долларов.64) = 277 долларов в месяц (я округил в большую сторону).
2. Вычислить ежемесячную стоимость автомобиля стоимостью 10 тысяч долларов
Чтобы вычислить стоимость автомобиля стоимостью 10 000 долларов, вы просто разделите «реальный» ежемесячный платеж на рекомендованную производителем розничную цену, а затем умножьте это на 10 000.Вот как это выглядит в нашем примере:
«Реальный» ежемесячный платеж (277 долларов США), разделенный на рекомендованную производителем розничную цену (22 785 долларов США) = 0,012157 . Затем умножьте это на 10000, и вы получите $ 121,57 .
Эта сделка аренды выходит на 121 доллар.57 в месяц за автомобиль стоимостью 10 000 долларов США. Поскольку это менее 125 долларов, это считается хорошей арендной сделкой .
Самые лучшие арендные сделки, которые я видел, колеблются в районе 100 долларов за 10 тысяч долларов . Они встречаются не слишком часто, но довольно часто вы найдете предложения в диапазоне от 110 до 125 долларов.
Как насчет аренды с большим или меньшим годовым пробегом?
Большинство сделок по аренде включают 12 000 миль в год для обычных автомобилей и 10 000 миль для большинства роскошных моделей, но если вы хотите рассчитать большее или меньшее количество миль, вам нужно добавить или вычесть 4 доллара из пороговой отметки в 125 долларов за каждую разницу в 1000 миль на обычные автомобили и 8 долларов за каждые 1000 миль на роскошных автомобилях.
Итак, если вы смотрите на типичный массовый автомобиль, такой как Honda или Toyota, и хотите рассчитать 15000 миль в год вместо 12000, просто добавьте 12 долларов к месячной формуле (4 доллара x 3 (на 3000 миль). Вместо 125 долларов в качестве отсечки для хорошей сделки это будет 136 долларов. Если вы хотите вместо этого рассчитать 10 000 миль, просто вычтите 8 долларов (4 доллара x 2 (на 2000 миль) из 125 долларов), так что ваша новая точка отсечения составит 117 долларов за Автомобиль на сумму 10 тыс. Долларов.
Если вы рассматриваете сделку по аренде класса люкс, например, BMW или Mercedes, и вам нужно 12 000 миль в год вместо обычных 10 000, просто добавьте 16 долларов к точке отсечения.Вместо 125 долларов хорошая лизинговая сделка будет стоить 141 доллар за автомобиль стоимостью 10 тысяч долларов. Некоторые сделки по аренде предметов роскоши предусматривают выделение всего 7500 миль в год, и в этом случае вам нужно вычесть 20 долларов из точки отсечения (8 долларов x 2,5 (за 2,500 миль), так что новая точка отсечения будет составлять 105 долларов за автомобиль стоимостью 10 тысяч долларов.
Вот удобная таблица, показывающая пороговые значения для хорошей сделки как для обычных, так и для роскошных автомобилей.
7,5 тыс. Миль | 10 тыс. Миль | 12 тыс. Миль | 15 тыс. Миль | |
---|---|---|---|---|
Основной поток | $ 107 | $ 125 | $ 141 | $ 165 |
Это быстрый и простой способ узнать, выгодна ли ваша аренда.Пока он падает ниже 125 долларов за автомобиль стоимостью 10 тысяч долларов, вы смотрите на довольно приличную сделку по аренде.
Хорошая новость заключается в том, что обычно вы можете превзойти большинство разрекламированных сделок по аренде, когда начнете делать покупки. В примере, который я использовал на Hyundai Sonata 2017 года, вы можете заключить сделку до диапазона 110, просто совершив покупки (рекламируемые арендные ставки предполагают минимальную скидку от дилера, но многие дилеры пойдут намного ниже. это, вам просто нужно присмотреться, я рекомендую вам получить котировки от TrueCar и Edmunds, чтобы быстро увидеть некоторые хорошие предложения.
Калькулятор аренды
Многие люди просят меня пересмотреть их договор аренды или проверить, правильно ли они понимают формулу. К сожалению, я обнаружил, что у меня нет времени отвечать на каждый вопрос, поэтому я создал этот простой калькулятор. Просто введите MSRP, ежемесячный платеж, первоначальный взнос (если есть) и плату за приобретение, чтобы получить оценку аренды. Убедитесь, что налоги и другие сборы дилеров, такие как сборы за документацию, регистрацию и т. Д., НЕ ВКЛЮЧЕНЫ!Предполагается, что срок аренды 36 месяцев, 12 000 миль в год
Почему важны скидки на аренду?
Решение проблемы ставки привлечения дополнительных заемных средств
Хорошая новость заключается в том, что существуют разумные приближения, процессы и прокси, которые можно использовать для определения обеспеченного IBR.Хотя IBR компании обычно выражается как одноточечная оценка, ее следует разрабатывать с использованием ряда различных источников данных с соответствующими корректировками, чтобы установить ставку, значимую для ее предполагаемой цели. Для компании также важно разработать свой IBR в соответствии с определением ASC 842 и задокументировать процесс с разумным обоснованием использованных ключевых входных данных и вынесенных суждений.
Кредитное качество компании должно быть проанализировано, чтобы сформировать основу для определения соответствующих ставок по займам.Кроме того, следует учитывать требования руководства о том, что ставки используются для отражения обеспеченной или обеспеченной стоимости заимствования. Для большинства компаний необходимо будет построить кривую, отражающую ставки по обеспеченным займам для различных сроков, чтобы подходящие ставки можно было применять к договорам аренды с другими оставшимися условиями аренды. Во многих случаях это может принимать форму выбора или разработки кривой процентных ставок на основе кредитного качества организации с корректировкой для обеспечения.
Определение подходящего IBR требует множества вводных и суждений. Некоторые из них начнут с базовой ставки, которая отражает общие факторы, такие как общие экономические условия, волатильность валюты и широкая среда процентных ставок для различных типов ценных бумаг и условий, а затем будут корректироваться с учетом специфических факторов компании, таких как кредитный риск. Другие могут начать с ставок по облигациям, которые уже включают кредитный фактор. Во всех случаях следует учитывать такие факторы, как срок / срок аренды, уровень задолженности, структура и сроки платежей, а также структура материнской / дочерней компании.Наконец, предприятиям необходимо применить поправку на полное обеспечение, которая отражает ликвидность выбранного обеспечения (например, чем более ликвидным является обеспечение, тем больше потенциальная корректировка ставки).
Последние ставки по лизингу
Последние ставки по лизингуhttps://aviationweek.com/themes/custom/particle/dist/app-drupal/assets/awn-logo.svg
Перейти к основному содержанию Джеймс ПоцциПо данным IBA, арендные ставки на Boeing 777-300ER ниже ожидаемых.Эмирейтс, владеющая крупнейшим в мире парком самолетов 777-300ER, состоящим из 158 самолетов, может оказать большое влияние на стоимость самолетов и арендные ставки.
Самолеты A320ceo ранней и средней сборки Увеличьте цену
Самолеты Airbus A320ceo ранней и средней сборки испытали на 4% рост стоимости и арендных ставок. Тем не менее, по данным IBA, более новые версии самолетов в этой области снизились на 1%.
Повышены цены на модели более поздней и средней сборки 737-800
Аэропорт ДортмундаТем временем Boeing 737-800 видит обратное.Модели более поздней и средней сборки демонстрируют рост стоимости на 5%, в то время как более ранние версии самолетов упали в цене на 3%.
Тарифы широкофюзеляжных самолетов Airbus
Air France KLMПо оценкам IBA, по состоянию на май 2019 года стоимость многих широкофюзеляжных самолетов Airbus снизилась, и только A350-900 вырос в стоимости новых самолетов. Старые варианты A380 superjumbo (на фото) подешевели на 4%.
Boeing Widebody Values
Стоимость самолета 767-300ER, который американские авиалинии будут выводить из эксплуатации с 2021 года, увеличилась на 3%.
Большой толчок к окончанию аренды
IBA зафиксировало, что в 2019 году закончилось 572 договора аренды. По данным консалтинговой компании, 46% из них приходится на самолеты Airbus A320ceo, A320neo, Boeing 737NG и MAX.
Начало аренды в соответствии с ожиданиями
IBA заявляет, что срок начала аренды соответствует среднему долгосрочному уровню, несмотря на то, что с января по май этого года начинается всего 99 договоров аренды, что меньше 894 за тот же период прошлого года. По его оценкам, 209 самолетов, которые уже были возвращены в лизинг с января 2019 года, были переданы в аренду, поскольку арендодатели быстро возвращаются в аренду.
Количество парковочных мест увеличилось
Другая тенденция — отмеченное увеличение количества припаркованных самолетов. Хотя в основном это старые модели, IBA заявляет, что количество припаркованных самолетов 737NG растет в результате отказа индийского перевозчика Jet Airways.
Ожидается, что самолет вернется в строй по хорошему тарифу
JetstarIBA заявляет, что если эти самолеты будут размещены в течение 2019 года, баланс будет восстановлен, однако оставшийся прогноз по окончанию срока аренды сыграет свою роль в значительном увеличении этого числа.По оценкам консалтинговой компании, 114 самолетов 777 и 98 самолетов A330 составляют основную часть широкофюзеляжных самолетов, которые, как ожидается, снова поступят в строй.
Некоторые значения двигателя остаются стабильными
Когда значение самолета уменьшается, это не означает, что его двигатель последует этому примеру. Примером этого является Boeing 777-200ER и его двигатель GE90-94B. В то время как стоимость аренды планера, за некоторыми исключениями, в целом снизилась с 2004 года, стоимость его двигателя осталась стабильной и в прошлом году составила около 20 миллионов долларов.
Источник: данные независимого авиационного консалтингового агентства IBA.
Джеймс ПоцциДжеймс Поцци, главный редактор журнала Aviation Week European MRO, освещает последние новости отрасли в европейском регионе и за его пределами. Он также пишет подробные статьи о коммерческом вторичном рынке для Inside MRO.
.