Сравнение банковских карт cash back: ТОП-10 Карт с кэшбэком — Лучшие дебетовые карты в 2023. Рейтинг самого большого кэшбэка банковских карт

Реклама

Сменяющиеся 5% категории на 2023 год, которые ограничивают расходы в размере 1500 долларов США за трехмесячный период, включают бонусные периоды для продуктовых магазинов, аптек и некоторых потоковых сервисов.

Карта Chase Freedom Flex ^SM имеет многие из тех же характеристик, что и предложение Discover. Он также имеет чередующиеся 5% бонусные периоды. Chase также предлагает приветственный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев членства в карте. Это может быть не такой большой потенциальный бонус, как карта Discover, но вы получите его раньше.

Вы можете получить возврат 3% наличными за все покупки в ресторане (в ресторане, на вынос или в соответствующих службах доставки).

Подобно карте Discover it Cash Back, о которой мы рассказывали ранее в этой статье, Chase Freedom Flex также предлагает чередующуюся категорию расходов на возврат 5% каждый квартал.

Card_name также предлагает возврат 3% наличными за ужин и развлечения. Вы можете заработать еще больше в этих категориях с помощью карты Capital One Savor с аналогичным названием, но за нее взимается ежегодная плата. Мы обрисовываем различия в сравнении карт Savor и SavorOne.

Мы рекомендуем использовать карту card_name, чтобы получить 5 % возврата при покупке бензина. Вы можете добиться этого, сделав бензин своей основной категорией расходов с картой каждый месяц. Это наш лучший выбор для расходов на газ, но только если вы используете его таким особым образом. Кэшбэк в размере 1%, который он предлагает на все остальные покупки, не так хорош, как многие другие доступные карты с кэшбэком.

Есть несколько кредитных карт оптовых клубов, которые вы можете использовать для оплаты бензина. Стоит отметить, что карты не имеют годовой платы, но требуют ежегодного членства в клубе.

Кларк носит карту Visa® Costco Anywhere в своем бумажнике, и она ему нравится, потому что она предлагает универсальные предложения возврата денег, особенно если вы являетесь участником Costco. Вы можете не только получить солидный кэшбэк в размере 4% на некоторые покупки бензина и зарядку электромобиля за первые 7000 долларов в год (1% впоследствии), но вы также можете преуспеть в дорожных расходах и питании на уровне 3%.

А если вы регулярно пользуетесь услугами Costco, 2% кэшбэка может быстро накапливаться при покупках в магазине.

Кларк также носит Sam’s Club® Mastercard® в качестве одной из кредитных карт в своем кошельке. На самом деле она приносит больше наличных, чем карта Costco за газ в некоторых магазинах (5% против 4%), так что эта карта может быть правильным шагом, если вы беспокоитесь только об оплате за газ и не имеете предпочтений между два складских помещения.

Реклама

Финансовый эксперт Кларк Ховард считает, что важно иметь кредитную карту для создания и поддержания солидной кредитной истории, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности. .

Он также считает, что акцент на бонусной кредитной карте — такой как хорошая кредитная карта с возвратом наличных — должен быть соображением только для потребителей, которые планируют регулярно погашать свой баланс, чтобы избежать начисления процентов. Если это не ваш план, Кларк укажет вам на кредитную карту с самой низкой процентной ставкой или посоветует вам вообще избегать кредитной карты.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальные выгоды от своего решения по кредитной карте с возвратом денег, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как они могут быть лучше всего дополнены программами вознаграждений от различных карт. .

«Действительно подумайте о своих схемах оплаты и о том, действительно ли эти вознаграждения дают вам отдачу от затраченных средств.

Кларк, например, носит в бумажнике карту Visa® Costco Anywhere, потому что он часто покупает в Costco. Ему также нравится карта Citi® Double Cash из-за простоты программы безлимитного кэшбэка в размере 2%.

Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы обратились к эксперту по деньгам Кларку Ховарду и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларк провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денег, оценивая их по таким параметрам, как:

Мы не учитывали не вводную годовую процентную ставку как часть оценки, поскольку процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств. Кларк рекомендует не хранить баланс на этих картах. Это должно уменьшить беспокойство по поводу процентной ставки.

Мы также не включили предложения от местных или региональных банков и кредитных союзов из-за проблем с доступностью. Часто у местных учреждений будут желательные карты без годовой платы, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с кэшбэком вашего местного банка или кредитного союза с теми, которые вошли в этот список.

• Должен ли я избежать ежегодной платы с моей карты Cash Back?
• Являются ли вращающиеся бонусы кэшбэка лучше, чем фиксированная ставка кэшбэка?
• В чем разница между картой Cash Back и картой Points?

В большинстве случаев это будет зависеть от объема ваших расходов. Например, карта Citi Double Cash предлагает возврат наличных в размере 2% без ежегодной платы, а карта Capital One Savor Rewards предлагает возврат наличных в размере 4% на покупки в ресторанах, развлечениях и потоковом вещании с 9 долларами США.5 годовой взнос.

Если ваши основные расходы связаны с питанием вне дома и развлечениями, вы можете увидеть преимущество в оплате годового взноса Capital One. В противном случае вам лучше обойтись без ежегодной платы Citi.

Реклама

Ответ на этот вопрос может сильно варьироваться от одного бонусного периода к другому. Используя в качестве примера карту Discover it Cash Back (вращающаяся 5%) и Citi Double Cash (фиксированная 2%), вам нужно будет совершить не менее 25% ваших покупок в категории 5% бонуса с помощью Discover, чтобы соответствовать сумма возврата наличных денег, которую вы заработали бы с картой Citi при том же уровне расходов.

Для достижения наилучших результатов вы можете использовать вращающуюся карту кэшбэка только в ее бонусной категории, а затем совершать другие покупки с помощью карты с более высокой фиксированной ставкой кэшбэка.

Как правило, это связано с тем, как компания кредитной карты награждает вас за ваши покупки.

С картой возврата денег ваше вознаграждение имеет денежную стоимость, которую можно использовать для таких вещей, как кредиты или покупки.

Бонусная карта часто дает вознаграждение за покупки в определенных категориях и позволяет накапливать баланс баллов. Баланс затем можно использовать для получения вознаграждений, таких как бесплатные ночи в отеле или авиабилеты. Как и карта с возвратом наличных, некоторые бонусные карты позволяют использовать баланс для выписки кредитов.

• Май 2023: Обновлены капсулы, чтобы включить анализ «Это подходящая карта для вас, если» для каждого из наших лучших вариантов.

11 лучших кредитных карт с кэшбэком в июне 2023 года

Кредитные карты с кэшбэком популярны, потому что они обеспечивают ощутимые и понятные преимущества. Кому не нравится получать кредит в своей ежемесячной выписке по кредитной карте или, что еще лучше, наличные деньги, внесенные на счет по их выбору? Кредитные карты с кэшбэком могут быть даже более популярными, чем наши самые популярные кредитные карты для бензина и карты для поощрения путешествий.

Но не все кредитные карты с кэшбэком одинаковы.

Некоторые предлагают одинаковую ставку кэшбэка для всех покупок. Другие предлагают более высокие ставки на определенные категории расходов, такие как продукты или газ, и более низкие ставки на все остальное. Третьи предоставляют бонусный возврат денег за смену категорий расходов каждый квартал. Некоторые начисляют кэшбэк как на покупки, так и на ежемесячные платежи.

Некоторые карты с кэшбэком даже предлагают гибридные модели с кэшбэком для определенных категорий расходов и различными типами вознаграждений (например, авиамили) для других.

Лучшие кредитные карты с возвратом наличных

Каждая из карт в этом списке делает по крайней мере одну вещь действительно хорошо, будь то предложение особенно высокой ставки возврата наличных или предоставление исключительной акции беспроцентного перевода остатка. Наш лучший общий выбор — это тот, который, по нашему мнению, предлагает наибольшую ценность для наибольшего числа потенциальных пользователей.

Лучшее решение для гибкого возврата денежных средств: кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Наш рейтинг

Получите возврат 3% наличными в выбранной вами категории и возврат 2% на покупки в магазинах и продуктовых магазинах.

Ставка возврата наличных

5%

Годовая комиссия

$0

Требование кредитного рейтинга

Хорошо – Отлично

Методология: как мы выбираем лучшие кредитные карты с кэшбэком

Мы используем несколько важных факторов для оценки качества карт с кэшбэком и составления этого списка.

Большинство из них напрямую связаны с программами кэшбэка карт. Примеры включают норму заработка, категории вознаграждений и лимиты расходов. Мы также уделяем пристальное внимание приветственным предложениям (бонусы за регистрацию), поскольку они увеличивают ранние расходы и значительно повышают (или снижают) привлекательность карты.

Ставка возврата наличных

Ставка возврата наличных по карте с фиксированной ставкой легко определяется. Это ставка, по которой кэшбэк начисляется за любую соответствующую покупку.

Карты с многоуровневыми или чередующимися категориями вознаграждений по-прежнему имеют понятные ставки возврата наличных. Например, по карте может быть возвращено 3 % на продукты, 2 % на бензин и 1 % на все остальное. Фактическая ставка кэшбэка зависит от того, сколько вы тратите в каждой категории, но только вы можете рассчитать это, потому что только вы точно знаете, как распределяются ваши расходы.

В любом случае, чем выше потенциальная ставка, тем лучше карта с кэшбэком.

Категории кэшбэка

Кредитные карты с фиксированной процентной ставкой выигрывают в этом вопросе благодаря своей простоте. Никогда не сомневайтесь в том, сколько вы можете заработать на той или иной покупке.

Для всех других карт мы ищем широкие категории покупок, которые нравятся широкому кругу потенциальных пользователей: например, бакалейные товары, газ и рестораны. Чем больше категорий, тем лучше.

Пределы расходов и другие ограничения вознаграждений

Лучшие кредитные карты с кэшбэком обеспечивают неограниченные вознаграждения, по крайней мере, в некоторых категориях покупок. Мы не исключаем полностью карты с ограничениями на расходы или другими ограничениями потенциального заработка, но эти карты должны иметь другие особенности, чтобы они попали в список.

Варианты погашения и минимальные суммы

«Кэшбэк» подразумевает возврат наличных денег, но детали имеют значение. Лучшие карты с возвратом наличных позволяют вам выкупать кредиты на выписки или депозиты на банковские счета в любой сумме, когда вы этого хотите. Мы не фанаты карт с высоким минимумом отыгрыша.

Приветственные предложения

Большинство кредитных карт с кэшбэком предлагают своего рода приветственное поощрение для новых держателей карт. Мы предпочитаем поощрения, которые являются одновременно щедрыми и легкодоступными, требующими минимальных затрат в течение нескольких месяцев.

0% APR Акции

Акции на покупку без APR и перевод баланса одинаково привлекательны для новых держателей карт, планирующих крупные покупки или выплаты долга.

Удивительно, но некоторые из лучших кредитных карт для перевода баланса и кредитные карты для покупок с 0% годовых также являются одними из лучших кредитных карт с возвратом наличных.

Плата за карту

Кредитные карты с кэшбэком, как правило, облагаются меньшими комиссиями, чем премиальные карты для премиальных путешествий, но это не означает, что эта категория полностью свободна от годовых комиссий. Мы отдаем предпочтение картам с низкой комиссией. Карты с кэшбэком с годовой оплатой должны демонстрировать серьезную ценность, чтобы быть включенными в этот список.

Часто задаваемые вопросы по кредитным картам с кэшбэком

Не совсем уверены, что разбираетесь в сложном мире кредитных карт с кэшбэком? Получите ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые задают ваши коллеги-новички в кэшбэке.

Нужен ли вам хороший кредитный рейтинг, чтобы получить кредитную карту с возвратом наличных?

Часто, но не всегда.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком обычно требуют от заявителей хорошей или отличной кредитной истории, на что обычно указывает кредитный рейтинг FICO выше 700, а иногда и выше. Если вы не соответствуете этому порогу, поработайте над созданием своего кредита, прежде чем подавать заявку на эти продукты премиум-класса.

Но несколько карт в этом списке принимают заявки от людей с хорошей или даже плохой кредитной историей. Студенты, в частности, имеют больше вариантов кредитных карт вознаграждения, чем когда-либо, и это группа, которая не известна своей большой кредитной историей.

Сколько можно заработать с помощью кредитной карты с кэшбэком?

Даже самые щедрые кредитные карты с кэшбэком редко предлагают более 5% кэшбэка за соответствующие покупки. Карты, предлагающие кэшбэк более 2% или 3%, обычно требуют от владельцев отслеживать определенные категории расходов или соблюдать ограничения на покупки.

Тем не менее, некоторые карты имеют партнерские отношения с конкретными розничными продавцами, что позволяет им предлагать сногсшибательную прибыль от соответствующих покупок — иногда 10% или более. Следите за этими предложениями и активируйте их быстро, когда они доступны, поскольку обычно они не длятся долго.

Должны ли вы полностью погасить остаток на карте Cash-Back?

Да. Некоторые предлагают акции с нулевой процентной ставкой для новых держателей карт, но обычные годовые процентные ставки по кредитным картам с возвратом наличных обычно варьируются от 10% до более чем 20% в некоторых случаях.

При таких ставках наличие баланса даже в течение одного месяца может серьезно подорвать ваш доход в виде кэшбэка. И привычное ведение баланса из месяца в месяц с лихвой сводит на нет ваш заработок по кэшбэку, увеличивая фактическую стоимость ваших покупок.

Другими словами, не позволяйте обещанию возврата наличных убаюкать вас и позволить балансу вашей карты со временем увеличиваться. Это почти никогда не стоит того. Если вам нужно переносить остаток по кредитной карте из месяца в месяц, вместо этого выберите кредитную карту с низким процентом годовых.

И если вы беспокоитесь о своей способности удерживать расходы по кредитной карте на уровне, позволяющем ежемесячно вносить платежи в полном объеме, выберите кредитную карту с низким лимитом расходов или защищенную кредитную карту, которая требует от вас внесения предоплаты наличными. депозит.

Сколько стоят кредитные карты с кэшбэком?

В идеале ничего. Большинство карт в этом списке не взимают ежегодную комиссию, а некоторые также не взимают комиссию за иностранные транзакции. Если вы оплачиваете свои счета полностью и вовремя, вы, возможно, никогда не заплатите больше, чем ваши фактические расходы.

Однако не поленитесь просмотреть мелкий шрифт. В противном случае вы можете быть ошеломлены комиссиями, о которых вы не знали, что эмитенты карт могут взимать их.

Final Word

Застряли между несколькими действительно солидными кредитными картами с возвратом наличных и не можете выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям?

Время для некоторых перспектив. Да, это правда, что вам подойдут многие, если не все карты с кэшбэком в этом списке, но это не значит, что вы должны довольствоваться продуктом, который вам не совсем нравится.

Чтобы найти наиболее подходящий вариант, задайте себе несколько вопросов:

• Где я трачу больше всего денег?
• Как я могу получить вознаграждение в виде кэшбэка?
• Готов ли я платить ежегодную плату, если это означает, что я буду зарабатывать по более высокой ставке или получать больше денег обратно в целом?
• Планирую ли я совершить крупную покупку или перевести баланс, для которого мне требуется финансирование под 0% годовых?
• Насколько важно для меня щедрое приветственное предложение?

Используйте свои ответы, чтобы наметить дальнейший курс. Скорее всего, они помогут вам еще больше сузить список и, возможно, указать на идеальную карту.

Тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express см. на этой странице тарифов и сборов.

Тарифы и сборы карты American Express Cash Magnet® см. на этой странице тарифов и сборов.

1Предложение действительно только для владельцев кредитных карт Bread Cashback American Express, участвующих в программе Bread Cashback. Кэшбэк может быть погашен как выписка о кредите или прямой депозит. Эта программа вознаграждений предоставляется Comenity Capital Bank, и ее условия могут измениться в любое время. Полные правила и условия вознаграждений см. в разделе 9.0010 comenity.net/breadcashback/termsandconditions .

2 Ознакомьтесь с важной информацией о тарифах, сборах и другой информации о расходах.

3 Применяются определенные положения, условия и исключения. Для получения более подробной информации посетите https://www.americanexpress.com/us/network/breadfinancial/breadcashback  

Кредитные карты подлежат утверждению.