Список документов для рефинансирования ипотеки: Документы на рефинансирование кредитов, какие справки нужны для оформления рефинансирования — «Альфа-Банк»

Рефинансирование ипотеки

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	До 3 (трёх) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры(имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:	Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. По желанию заемщика: Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. *Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты. Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА:	В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли – продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Рефинансирование ипотечного кредита для ИП и ООО от ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Выберите подразделение Банка для получения кредита*:

Челябинск, Головной офис, ул. Маркса, д.80Челябинск, Головной офис, доп. офис Комсомольский проспект, д.83Челябинск, Калининский дополнительный офис, ул.Каслинская, д.99-бЧелябинск, Ленинский дополнительный офис, ул. Гагарина, д. 9-аЧелябинск, Металлургический дополнительный офис, ул. Ярослава Гашека, д.12Челябинск, Советский дополнительный офис, ул.Блюхера, 53Челябинск, Тракторозаводский дополнительный офис, ул.Первой Пятилетки, д.12Челябинск, Транспортный дополнительный офис, ул.Цвиллинга, д.66-аАша, Ашинский дополнительный офис, ул.Советская, д.10-аВерхний Уфалей, Верхне-Уфалейский дополнительный офис, ул.Ленина, д.174Екатеринбург, Екатеринбургский дополнительный офис, ул.Серова, д.47Еманжелинск, Еманжелинский дополнительный офис, ул.Гагарина, д.20Златоуст, Саткинский дополнительный офис, доп. офис ул.40-летия Победы, д.6Златоуст, Саткинский дополнительный офис, доп. офис пр. им. Ю.А. Гагарина, 3-й мкр., д. 2, пом. 7Карабаш, Карабашский дополнительный офис, ул.Комсомольская, д.27Карталы, Карталинский дополнительный офис, ул.Заводская, д.2Касли, Каслинский дополнительный офис, ул.К. Маркса, д.82Катав-Ивановск, Катав-Ивановский дополнительный офис, ул.Дмитрия Тараканова, д.10Копейск, Копейский дополнительный офис, пр.Коммунистический, д.16-аКоркино, Коркинский дополнительный офис, ул.30 лет ВЛКСМ, д.23Кыштым, Кыштымский дополнительный офис, ул. Калинина, д.201Магнитогорск, Магнитогорский дополнительный офис, пр.Ленина, д.70Миасс, Дополнительный офис «Золотая долина», ул.Академика Павлова, д.29Миасс, Дополнительный офис «Золотая долина», доп. офис пр. Октября, д. 9Нязепетровск, Нязепетровский дополнительный офис, ул.Мира, д.4Озерск, Дополнительный офис «Синегорье», ул.Зелёная, д.1Пласт, Южноуральский дополнительный офис, доп. офис ул.Октябрьская, д.65Сатка, Саткинский дополнительный офис, ул.Металлургов, д.4Снежинск, Дополнительный офис «Исток», ул. Свердлова, д. 7Трехгорный, Трехгорный дополнительный офис, ул.Островского, д.38-аТроицк, Троицкий дополнительный офис, ул.им. братьев Малышевых, д.29-аУсть-Катав, Усть-Катавский дополнительный офис, МКР-1, д.42Чебаркуль, Чебаркульский дополнительный офис, ул.Мира, д.22Южноуральск, Южноуральский дополнительный офис, ул.Космонавтов, д.13Юрюзань, Юрюзанский дополнительный офис, ул.Зайцева, д.9

Документы для рефинансирования ипотеки. Список по заемщику и недвижимости

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Контрольный список для рефинансирования ипотеки: готовы к рефинансированию?

Учитывая, что некоторые эксперты по ипотеке прогнозируют, что ставки останутся близкими к исторически низким, неудивительно, что рефинансирование продолжает оставаться популярным вариантом жилищного кредита. Однако, прежде чем начинать сравнивать кредиторов, важно оценить все возможные варианты.

Перед рефинансированием ипотеки вам следует просмотреть приведенный ниже контрольный список и ответить на каждый из вопросов.

1. Каковы ваши цели?

• Вы пытаетесь снизить ежемесячные платежи?
• Хотите сократить или продлить срок кредита?
• Хотели бы вы использовать собственный капитал для погашения долга или финансирования модернизации дома?
• Имеете ли вы право на участие в традиционной программе рефинансирования, поддерживаемой государством?

2.Имеет ли рефинансирование финансовый смысл?

• Процентная ставка ниже существующей?
• Увеличит ли новая ставка ваши ежемесячные платежи?
• Будете ли вы платить больше денег в течение всего срока кредита?

3. Можете ли вы позволить себе расходы и комиссионные за закрытие?

• Готовы ли вы оплатить регистрационный сбор?
• Определили ли вы страхование титула, расходы на адвоката и закрытие сделки?
• Есть ли у вас эти средства для предоплаты?

4.Вы определили размер выплаты (включая штрафы за предоплату)?

• Рассчитайте сумму выплаты (остаток + проценты)
• Определите любые штрафы за выплату
• Запросите копию отчета о выплате

5. Знаете ли вы, какие документы для рефинансирования ипотеки необходимы? Вы можете их получить?

• Paystubs
• Налоговые декларации, W-2 и / или 1099s
• Кредитный отчет
• Отчет о долгах
• Отчет об активах

Определение целей рефинансирования ипотеки

Рефинансирование позволяет домовладельцам снизить ежемесячный платеж по ипотеке перейти на альтернативный вид или срок кредита.Тем не менее, как и при покупке дома в первый раз, домовладельцы должны помнить о своих целях.

Вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж? Сократить или продлить срок кредита? Использовать капитал для выплаты долгов или подать заявку на обновление дома?

Заменяя существующую ипотеку, домовладельцы могут использовать сэкономленные средства, чтобы пополнить свой бюджет или погасить свою ипотеку раньше. Фактически, одно исследование показывает, что по крайней мере 5,2 миллиона покупателей жилья могли бы получить выгоду от рефинансирования своих ипотечных кредитов, сэкономив в среднем 215 долларов в месяц!

Понимание ваших потребностей также может помочь вам определить, следует ли вам выбрать традиционный заем рефинансирования, заем рефинансирования с выплатой наличных средств или кредитную линию собственного капитала (HELOC).

Имеет ли рефинансирование финансовый смысл?

Каким бы привлекательным ни было рефинансирование ипотечных кредитов, оно не будет иметь смысла, если цифры не складываются. Вот хорошее практическое правило: если текущая процентная ставка хотя бы на полпроцента ниже, чем процентная ставка по существующей ипотеке, то рефинансирование может быть для вас хорошим вариантом.

Например, если у вас остается 390 000 долларов США по исходной ссуде на 400 000 долларов под 4,25%, замена текущей ипотечной ссуды под 3,75% может сэкономить до 162 долларов в месяц.

Помимо процентных ставок, домовладельцы также должны учитывать продолжительность нового срока кредита. Если вы используете текущую ипотеку на пять лет и перефинансируете новую 30-летнюю ссуду с фиксированной ставкой, вы будете вносить ежемесячные платежи в течение в общей сложности 35 лет, что может привести к выплате большего количества процентов в течение срока действия вашей ссуды. .

Если вы не можете определить, сколько вы можете сэкономить с новой ставкой, вы можете использовать калькулятор рефинансирования, чтобы определить размер вашего ежемесячного платежа.

Не забывайте о расходах и сборах за рефинансирование

Рефинансирование ипотеки означает, что вы получаете новый жилищный заем, и это изменение имеет свою цену. В зависимости от требований вашего кредитора, эти расходы могут включать банковские сборы, оценочные сборы, гонорары адвокатов или страхование правового титула и могут составлять от 3000 до 5000 долларов.

Если эти расходы превышают ваши общие сбережения от рефинансирования ипотеки, то, возможно, это не стоит ваших усилий. Однако, если эти сборы могут быть возмещены в течение разумного периода времени, рефинансирование по-прежнему имеет смысл.

Пусть эти расходы не станут неожиданностью. Поговорите со своим кредитором, тщательно изучите детали продукта и заранее просчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы окупитесь.

Общие сведения о суммах выплаты и штрафах

Когда вы рефинансируете ипотеку, ваш кредитор «выплачивает» существующую ипотеку. Таким образом, рефинансирующий кредитор запросит выписку о выплате у вашего текущего держателя ипотечной ссуды (даже если она от того же кредитора). Этот отчет варьируется, но обычно включает:

• Основной остаток существующей ссуды
• Сумма процентов, подлежащая выплате до даты выплаты
• Ежедневные начисления процентов
• Комиссия за выписку по выплате
• Любая нехватка условного депонирования или излишки

Многие домовладельцы терпят неудачу чтобы понять, что сумма выплаты по ипотеке обычно на больше, чем на задолженность, из-за этих надоедливых процентных сборов и / или дополнительных сборов.Одна из тактик для определения суммы выплаты — добавить выплату по ипотеке к вашему текущему балансу.

Домовладельцы также должны определить, взимает ли их текущий кредитор штраф за предоплату. Большинство кредиторов вводят штраф за предоплату, если домовладелец выплачивает более 20% своей ипотеки в течение года. Это может произойти, если домовладелец продает дом, выплачивает единовременно или рефинансирует свою ипотеку.

Штрафы за предоплату обычно составляют около 80% процентов за шесть месяцев, которые могут исчисляться десятками тысяч долларов.Однако вы имеете право запросить копию отчета о выплате, прежде чем вы решите ввести ссуду для рефинансирования.

Требования к документации по рефинансированию ипотеки

Рефинансированная ипотека обычно резервируется для квалифицированных заемщиков — домовладельцев с достаточным доходом, хорошей кредитной историей и, как правило, не менее 20% собственного капитала в своих домах. Таким образом, заемщики должны доказать свою пригодность к ипотеке, представив указанные документы потенциальному кредитору.

Что делать, если у меня нет всех документов, необходимых для получения Refi?

Иногда домовладелец не может предоставить необходимые документы для подачи заявления на рефинансирование.Если вы слишком заняты, чтобы найти свои копии, или если вы их потеряли (такое бывает!) И у вас нет времени на замену, вы можете почувствовать, что рефи не стоит хлопот. Что тогда?

Что ж, есть еще один вариант, называемый оптимальным рефинансированием для займов, обеспеченных государством, который может быть тем, что вы ищете. Оптимизированный Refi предназначен для экономии времени и денег за счет ускорения процесса рефинансирования. С VA, FHA, USDA или другими займами, обеспеченными государством, вам может не понадобиться вся документация, обычно необходимая для получения права на Streamline Refi.

Если у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, и вы хотите изучить варианты возврата с меньшими требованиями к документации, отправьте сообщение или позвоните нам.

Контрольный список необходимой документации для рефинансирования

Если ваш кредит не обеспечен государством, вам необходимо будет предоставить всю стандартную документацию. Просмотрите этот контрольный список, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимые документы для подачи заявки на рефинансирование ипотеки.

1. Квитанции о выплате

При подаче заявления на рефинансирование жилищного кредита вашему кредитору потребуется подтверждение дохода.Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть финансовые средства для выплаты новой ипотеки, а также любых других долгосрочных долгов (например, автокредитов) или других расходов на проживание.

В результате от заемщиков обычно требуется подавать недавние платежные ведомости за последние 2-3 месяца. Так что обязательно сделайте копии всех этих документов, а оригиналы храните в надежном месте.

Если вы работаете не по найму, вашему кредитору может потребоваться дополнительная информация для подтверждения вашего источника дохода.Копии двух последних федеральных налоговых деклараций, а также отчетов о прибылях и убытках могут быть запрошены для проверки.

2. Налоговые декларации и W-2 и / или 1099s

Чтобы предоставить дополнительные доказательства работы и дохода, обязательно подготовьте копии ваших последних отчетов W-2 и / или 1099 и налоговых деклараций. Обычно кредиторы запрашивают информацию за два года.

Помните, что форму W-2 используют сотрудники компании. Эта форма показывает доход человека и сколько денег было снято на уплату налогов.Напротив, 1099-MISC используется независимыми подрядчиками или самозанятыми. Эта форма показывает доход человека, но не показывает, сколько денег было снято на налоги.

Эти документы важны, потому что они не только подтверждают вашу зарплату, но и показывают тенденции в ваших доходах, а также подробную информацию о прибылях и убытках от инвестиций. Что наиболее важно, эта информация может повлиять на ваш общий уровень дохода и последующую сумму одобрения кредита, рассчитанную кредитором.

3. Кредитный отчет

Прежде чем вы получите одобрение на рефинансирование, кредиторы проведут проверку кредитоспособности. Хотя каждая кредитная программа может иметь свои собственные требования к минимальному кредитному баллу, всегда лучше перестраховаться. Таким образом, даже если вы только подумываете о рефинансировании, никогда не бывает слишком рано проверить все три балла FICO, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.

Принимая эти меры предосторожности, у вас есть возможность пересмотреть свой кредитный рейтинг до того, как это сделает ваш кредитор.И у вас есть возможность позаботиться о любых необходимых кредитных ремонтных работах. Это означает избавление от лишних кредитных карт, которые вам действительно не нужны, погашение остатков на счете и обеспечение своевременной оплаты всех счетов с этого момента. Помните, что лучшие ставки рефинансирования почти всегда зарезервированы для заемщиков с лучшим кредитом.

4. Выписки о непогашенной задолженности

Даже если ваш кредитор сможет увидеть вашу существующую задолженность через свой кредитный отчет, вам все равно придется предоставить документацию с подробным описанием ваших текущих непогашенных финансовых обязательств.Вам нужно будет собрать выписки со счетов по всем оставшимся долгам, включая существующую ипотеку, кредитные линии собственного капитала, автокредиты и студенческие ссуды.

5. Отчет об активах

Так же, как и при первой покупке дома, ваш кредитор захочет убедиться, что на ваших сберегательных счетах достаточно денежных средств, чтобы покрыть любые наличные расходы по закрытию счетов и как минимум на два месяца. выплат по ипотеке.

Следовательно, понадобятся копии выписок по сберегательным счетам, пенсионным счетам, акциям, облигациям и депозитным сертификатам.Все эти документы будут подтверждать наличие любых дополнительных активов, которыми вы владеете в дополнение к вашей обычной зарплате.

Сбор этих документов перед покупкой для кредиторов имеет двоякие преимущества: это не только позволяет заемщикам по-настоящему оценить свою готовность к рефинансированию, но также может помочь им заключить более выгодную сделку по рефинансированию в будущем.

Ваш контрольный список Refi заполнен, что дальше?

Теперь, когда вы поставили цели, собрали все необходимые документы и решили, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки для вас, пора переходить к процессу подачи заявки.Свяжитесь с квалифицированным кредитором, чтобы получить оценку кредита, подать документы и начать путь к успешному рефинансированию.

Полный список документов, необходимых для ипотеки

Когда вы покупаете дом, хорошей идеей является сбор документов для ипотеки перед подачей заявления. Отслеживание документов может занять время, но выполнение этого до того, как они вам понадобятся, может помочь вам быстрее добраться до закрывающего стола.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

После подачи заявки и во время андеррайтинга вы будете должны своему кредитору пакет документов, подтверждающих, что вы можете погасить ссуду.Для подтверждения заявки на ипотеку обычно требуется документальный след:

• Доходы и занятость.
• Активы и долги.
• Кредитная история.
• Личность.
• История аренды.
• Другая информация, например, развод, банкротство или подарочные фонды.

Информация о заявке на ипотеку

Первым шагом в подаче заявки на ипотеку является заполнение стандартной формы, которая называется Единая заявка на жилищный кредит.Каждый заемщик должен заполнить эту форму, в которой запрашиваются личные и финансовые данные. Кредиторы используют это приложение, чтобы определить ваше право на получение ипотеки.

Заявление «является первым шагом, когда заемщик просто говорит:« Вот что я вам обо мне рассказываю »», — говорит Джефф Чекко, брокер по недвижимости из The Ashton Real Estate Group в Нэшвилле, штат Теннесси. «Это быстро переходит к тому, что банк говорит:« Хорошо, теперь нам нужно, чтобы вы показали нам документы, подтверждающие это приложение.'»

Проверка дохода

Кредитор запросит несколько документов, чтобы подтвердить, что вы можете вернуть сумму, которую хотите заимствовать.

Когда кредиторы проверяют доход заемщика, они» ищут стабильности и последовательности «чтобы заемщик мог позволить себе выплаты по ипотеке, — говорит Марк Зихмер, вице-президент по ипотечному кредитованию CrossCountry Mortgage.

Вот что вам понадобится в качестве подтверждения дохода:

формы W-2. Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, запросит W-2 за последние один-два года для каждого заявителя. Если у вас их нет, обратитесь к своему работодателю или попросите IRS предоставить копии документов, которые вы подали вместе со своими налоговыми декларациями.

Корешки заработной платы. Кредиторы обычно запрашивают квитанции о заработной плате за последние 30 дней и могут потребовать от вашего работодателя подписать их. Квитанции о заработной плате могут быть доступны в бумажной или электронной форме. Если вы получаете другие виды платежей, такие как сверхурочные или комиссионные, вам также необходимо будет предоставить для них документы.Форма W-2 или квитанция о заработной плате могут показать, сколько вы заработали для этого дохода.

Налоговые декларации. Кредиторы проверит ваши налоговые декларации за последние два-три года, чтобы проверить доход, который вы указали, и требуемые вычеты. Возможно, вам потребуется предоставить копии деклараций вместе с формой 4506-C IRS, которая позволяет кредитору получить вашу налоговую справку.

Документы на алименты или алименты. Если вы полагаетесь на этот вид дохода, вы должны предоставить доказательство того, что вы будете продолжать получать выплаты в течение как минимум трех лет после даты подачи заявления на ипотеку.Копия постановления суда может быть приемлемой.

Для самозанятых работников, фрилансеров и независимых подрядчиков большинству кредиторов требуется как минимум два года постоянной самозанятости в той же отрасли. Вы можете показать это в контрактах или письмах от текущих клиентов, или, если у вас есть бизнес, вы можете предоставить свою бизнес-лицензию или подтверждение страхования. Кредитор может запросить федеральные налоговые декларации, как личные, так и коммерческие, на срок не менее двух лет, а также форму анализа движения денежных средств и отчет о прибылях и убытках за текущий год, подписанный сертифицированным бухгалтером.

Активы и долги

Кредиторы проверяют ваши долговые обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу: они захотят убедиться, что у вас есть активы, которые будут финансово устойчивыми после уплаты первоначального взноса и закрытия. Вы укажете в своем заявлении на ипотеку все ежемесячные платежи по долгам — автомобильные и студенческие ссуды, кредитные карты, существующие ипотечные кредиты — и активы, такие как банковские и инвестиционные счета.

Ваш кредитор может запросить следующие документы для подтверждения ваших активов и долгов:

Выписки с банковского счета. Ваш ипотечный кредитор проверит, можете ли вы покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки, а также, при необходимости, поддержать денежные резервы. Обычно вы можете отправить банковские выписки за два-три месяца, чтобы показать свой баланс.

В зависимости от того, как вы настроили свою учетную запись, вы можете получить эти выписки по почте или загрузить их копии в Интернете. Кредитору потребуется документация, объясняющая источник любого крупного депозита.

Пенсионные и инвестиционные счета. Если вы планируете использовать деньги с пенсионного или инвестиционного счета для покрытия своих денежных средств при закрытии, вам необходимо будет предоставить выписки за два-три месяца с этих счетов. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета, планы 401 (k), вложения в акции и депозитные сертификаты. Отправляйте каждую страницу, даже пустую.

Подарочное письмо при использовании подарочных средств. Некоторые кредитные программы позволяют использовать финансовые подарки от членов семьи для покрытия вашего первоначального взноса. Родственник, который планирует дать вам деньги для этой цели, должен будет подписать подарочную форму, подтверждающую, что выплаты не ожидается.Кредитор может также попросить копию выписок из банка донора, чтобы подтвердить источник денег.

Проверка кредита

Проверка вашей кредитной истории — важная часть подачи заявления на ипотеку, хотя вы фактически не будете предоставлять копии своих кредитных отчетов. Вместо этого кредитор попросит вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.

«Конечно, некоторые вмятины и царапины не мешают покупателям получить ссуду», — говорит Зихмер.

Но если просроченные платежи, сборы, судебные решения или другие уничижительные знаки обнаруживаются в ваших кредитных отчетах, кредитор может попросить письмо, в котором разъясняются эти пункты.

Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг, и он будет влиять на вашу процентную ставку.

Для каждой кредитной программы Checko говорит: «Существует минимальный кредитный рейтинг, который вам понадобится для участия. Процентная ставка находится на шкале, соответствующей вашему кредитному баллу».

Как правило, более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку.

Другие записи

Кредитор может запросить дополнительные ипотечные документы, в зависимости от вашей ситуации:

Подписанная копия договора купли-продажи. Это документ, созданный вами и продавцом. Он показывает покупную цену и другую информацию о доме, который вы покупаете.

История арендных платежей и справки. Если вы снимали жилье, вам может потребоваться предоставить подтверждение платежей за последние 12 месяцев, например аннулированные чеки, а также контактную информацию арендодателей за последние два года.

Постановление о разводе. Найдите копию постановления о разводе, в котором указано, должны ли вы выплачивать алименты или алименты.

Записи о банкротстве или обращении взыскания. Спросите своего кредитора, сколько времени вам нужно ждать перед повторным выходом на ипотечный рынок, если у вас есть один из них в вашей кредитной истории. В случае банкротства кредитор может потребовать доказательства того, что ваши долги были погашены и больше не являются непогашенными. Для обращения взыскания вам, возможно, придется подождать семь лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку и предоставите доказательство того, что право собственности было передано.

Удостоверение личности для неграждан. Хотя вам не нужно быть гражданином США, чтобы получить ипотеку, ваш кредитор может спросить о вашем постоянном месте жительства и иммиграционном статусе. Возможно, вам потребуется предоставить кредитору копию вашей грин-карты, документа о разрешении на работу или утвержденной визы. Как и в случае с любым заемщиком, кредитор хочет убедиться, что вы разумно ожидаете получения дохода.

Альтернативные данные в помощь тонкому кредитному файлу. Если у вас небольшая кредитная история или ее нет, кредитор захочет увидеть подтвержденную историю платежей кредиторам в соответствии с договоренностью.Для кредитного скоринга кредитор может использовать альтернативные данные, такие как коммунальные услуги заемщика, мобильный телефон, аренда, кабельное телевидение и другие регулярные платежи по счетам.

Резюме: документы, необходимые для ипотеки

Просматривая контрольный список, найдите каждый документ и начните систематизировать файлы.

Отсканируйте бумажные формы, пометьте их в соответствии с соглашением об именах и сохраните в папке на рабочем столе. Вы даже можете использовать свой смартфон для сканирования документов и создания PDF-файлов прямо со своего телефона.

Но если вы планируете подавать бумажные документы своему кредитору, сделайте их копии, чтобы не передавать оригиналы, и храните их в одной папке или конверте. Вы сможете быстро получить их из одного центрального пункта, когда ваш кредитор запросит следующие ипотечные документы:

Информация о заявлении на ипотеку

• Подробная информация о типе ипотеки, которую вы хотите.
• Информация о доме, который вы планируете приобрести.
• Основная идентификационная информация для каждого заемщика.
• Информация о занятости за последние два года.
• Ежемесячный доход и домашние расходы.
• Список ваших активов — чем вы владеете — и ваших обязательств — того, что вы должны.
• Подробная информация о сделке с домом, например цена покупки.
• Заявление о любых юридических проблемах, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.
• Ваша подпись, подтверждающая, что предоставленная вами информация верна и точна.
• Дополнительная информация для правительственного мониторинга.
• Договор купли-продажи подписан всеми сторонами.
• Удостоверение личности государственного образца.

• Формы W-2 на два года.
• квитанции о заработной плате на 30 дней.
• Налоговые декларации за один-три года.
• Подписано и датировано формой 4506-C IRS.
• Для самозанятых: декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц, подписанный отчет о прибылях и убытках, а также список всех коммерческих долгов.

• Выписки за два-три месяца по всем счетам, указанным в заявке, таким как банковские и инвестиционные счета, кредитные карты и студенческие ссуды.
• Документация по любым крупным депозитам по активам или выпискам из банка.
• Судебное постановление или постановление суда по каждому обязательству в связи с судебным иском.

• Письмо с объяснением просроченных платежей, сборов, судебных решений или других уничижительных пунктов в ваших кредитных отчетах.
• Документы о банкротстве и увольнении.
• Тонкий кредитный файл: история платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон, кабельное телевидение, страхование автомобиля и другие счета.

Фактический список документов, запрашиваемых вашим кредитором, может варьироваться в зависимости от кредитора, ипотеки, которую вы хотите, и вашего финансового положения.Спросите у кредитора список документов, которые вам могут потребоваться, и начните собирать его до того, как начнете процесс подачи заявки.

Если все будет готово с самого начала, это поможет вам закрыть дом с меньшим стрессом.

Документы для подачи заявки на рефинансирование ипотеки

Что вам нужно для рефинансирования ипотечного кредита?

Контрольный список для рефинансирования ипотеки ниже показывает документы, необходимые для рефинансирования ипотеки. Следуя ему, вы сможете упростить рефинансирование ипотечного кредита и избавиться от неприятных сюрпризов.Но прежде чем заполнять контрольный список документов, определитесь с целью рефинансирования и определите, может ли рефинансирование сейчас достичь этой цели.

Перед рефинансированием: задайте себе эти вопросы

Следует ли рефинансировать ипотеку? Задайте себе эти вопросы, прежде чем приступить к процессу. Если вы получили зеленый свет на рефинансирование, перейдите к контрольному списку документов ниже.

1. Чего вы хотите достичь с помощью рефинансирования ипотеки?

Вы, вероятно, не захотите рефинансировать за право хвастаться — похвастаться низкой процентной ставкой на следующей вечеринке.Но есть много веских причин для рефинансирования:

• Уменьшите процент, выплачиваемый в течение срока кредита
• Погасите жилищный кредит быстрее
• Уменьшите ежемесячный платеж
• Получение наличных для консолидации долга, крупных покупок или инвестиций
• Убрать созаемщика из ипотеки
• Заменить регулируемую ставку по ипотеке на фиксированную

Как только вы узнаете свою цель, вы сможете оценить варианты рефинансирования ипотеки, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

2. Можете ли вы покрыть расходы на рефинансирование?

Если ваша главная цель — сэкономить деньги за счет рефинансирования, проверьте свои временные рамки. Если вы не выберете «бесплатную» жилищную ссуду, потребуется время, чтобы окупить стоимость рефинансирования за счет ежемесячных сбережений. Ваш первый шаг, если ваша цель — сэкономить деньги за счет рефинансирования, — это запустить некоторые варианты ссуды с помощью этого калькулятора рефинансирования.

Поймите, что вам, вероятно, не придется оплачивать свои расходы из собственного кармана. Вы можете добавить их к своему балансу рефинансирования, если у вас достаточно собственного капитала.Или вы можете заплатить немного более высокую процентную ставку в обмен на покрытие расходов по закрытию кредитором. Вот как кредиторы осуществляют так называемое «бесплатное» рефинансирование.

Хорошая особенность бесплатного рефинансирования заключается в том, что, пока процентная ставка ниже, чем вы платите в настоящее время, ваша безубыточность наступает незамедлительно.

3. Имеете ли вы право на рефинансирование?

Для успешного рефинансирования вам понадобится стабильный источник дохода. Если вы получаете зарплату с хорошей историей работы, кредиторы предполагают, что ваши доходы сохранятся.Если вы работаете не по найму, получить одобрение будет намного проще, если ваш доход растет или стабилен.

Как ваш кредит? Если ваш балл FICO значительно упал с тех пор, как вы взяли свой последний жилищный заем, вы не можете претендовать на лучшие ставки по ипотеке сегодня. Но если ваш кредитный рейтинг улучшился, вы могли бы получить более привлекательные условия кредита, даже если ипотечные ставки в целом выросли.

Стоимость вашего дома также влияет на вашу способность к прибыльному рефинансированию. Одним из факторов, которые используют ипотечные кредиторы для определения вашей процентной ставки, является отношение кредита к стоимости, или LTV.Это сумма вашей ссуды, разделенная на стоимость недвижимости. Чем выше стоимость недвижимости, тем ниже LTV. И чем ниже LTV, тем лучше может быть ваша ставка по ипотеке. Если ваш дом обесценился, его труднее рефинансировать по лучшей процентной ставке.

Перед подачей заявки на рефинансирование

Для рефинансирования ипотеки требуется нечто большее, чем просто оформление необходимых документов. Начните с шести действий:

1. Получите бесплатно свой кредитный отчет в Annualcreditreport.com. Вы можете приобрести свои очки за символическую плату. Этот сайт — единственный, на котором не потребуется ваша кредитная карта и не будет продаваться ваша информация маркетологам. Знание вашего рейтинга FICO поможет вам получить более точные котировки ставок от кредиторов.
2. Исправьте ошибки кредитного отчета. Если вы можете доказать, что строка в вашем отчете неверна, ваш кредитор может быстро решить эту проблему с помощью компании, которая быстро пересчитывает баллы. Или вы можете сами связаться с кредитными бюро, но это займет больше времени.
3. Оцените стоимость вашей собственности. Используйте KnowEquity Tracker, чтобы оценить стоимость вашего дома. Это также помогает кредиторам предоставлять вам более выгодные котировки.
4. Знайте сумму платежа и остаток кредита. Это должно быть в вашем кредитном отчете, или найти его в ежемесячной выписке, или позвонить своему кредитору.
5. Не подавайте заявку на получение кредита или увеличение остатка на кредитной карте. Обе эти вещи могут снизить вашу оценку FICO.
6. Свяжитесь с несколькими кредиторами для получения котировок по ипотеке и выберите одного из них для рефинансирования ссуды.Это легко сделать онлайн, или вы можете позвонить или посетить нескольких кредиторов.

Теперь пора собрать документы на рефинансирование ипотеки.

Контрольный список документов для рефинансирования ипотеки

Соберите необходимые документы, которые относятся к вам, в зависимости от вашей ситуации.

Для всех поступающих:

• Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
• Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма, вы просто ее подписываете)
• Свидетельство о страховании домовладельцев
• Подтверждение дохода и имущества (подробности см. Ниже)
• Проверка вашей оценки и кредитного отчета

Для наемных работников:

• Две последние квитанции о заработной плате с данными о доходах с начала года до текущей даты
• Копии выписок по всем банковским, инвестиционным и пенсионным счетам

Для наемных работников с несколькими работами за последние два года:

• Два года W-2 формы
• Последние две квитанции о заработной плате с данными о доходах с начала года до текущей даты
• Копии выписок по всем банковским, инвестиционным и пенсионным счетам

Для наемных работников с премиальным или комиссионным доходом:

• Двухлетние налоговые декларации со всеми подтверждающими таблицами
• Две последние квитанции о заработной плате с данными о доходах с начала года до текущей даты
• Копии выписок по всем банковским, инвестиционным и пенсионным счетам

Для самозанятых заемщиков:

• Налоговые декларации за два года, включая все таблицы
• Финансовая отчетность за год до даты
• Может также потребоваться копия бизнес-лицензии и бизнес-документы
• Копии выписок по всем коммерческим, банковским, инвестиционным и пенсионным счетам

Для наиболее распространенных видов нетрудового дохода:

• Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
• Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
• Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
• Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
• Форма 1099-Б для прироста капитала с брокерских счетов
• Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода, включая арендуемую недвижимость

Прочие документы для особых ситуаций:

• Постановление о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) выплачивает долги, указанные в вашем кредитном отчете
• Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
• Акт обследования септических систем или колодцев
• Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, подтверждающий своевременную оплату аренды
• Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот контрольный список для рефинансирования ипотеки является довольно полным, но не охватывает все возможные документы, которые могут быть запрошены для утверждения рефинансирования ипотеки.Иногда информация на одной странице вызывает запрос на дополнительную документацию. Например, отклоненные чеки в выписке по счету часто побуждают андеррайтеров требовать пояснительное письмо.

Быстро отвечать на запросы андеррайтинга

Хорошо подготовиться заранее. И у вас, вероятно, не будет много работы, когда вы предоставите кредитору полный пакет приложений. Однако, если андеррайтер хочет получить дополнительную информацию, игнорирование запроса не поможет. Это особенно верно, если ставки по ипотечным кредитам растут и вам нужно быстро закрыться.

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы получаете целую команду, работающую вместе над тем, чтобы оформить ссуду вовремя и как можно более беспрепятственно. Помогать им помогать вам — не просто приятно. Это умно.

Распечатать страницу

Контрольный список заявки на рефинансирование — Откройте для себя

Перед подачей заявки на жилищный кредит вам необходимо собрать разнообразную информацию. Этот полезный контрольный список даст вам представление о том, что вас могут попросить предоставить.

Личная информация

• Номер социального страхования и дата рождения.Требуется от вас и любых созаемщиков.

• Информация о разводе или раздельном проживании. Копия постановления о разводе или соглашения о содержании, вместе с любыми поправками и 12-месячной историей выплат алиментов и / или алиментов, а также документы, если платежи необходимы для подтверждения вашего дохода и права на ипотеку.
  

• Информация для школьников / учащихся. Выписки из школы или диплом, если у вас нет двухлетнего стажа работы.
  

• Текущая информация о жилье. Для домовладельцев — ваш адрес, текущая рыночная стоимость, ипотечный кредитор, номер счета, текущий ежемесячный платеж и задолженность по ипотеке. Для арендаторов — ваш адрес, имя и адрес вашего арендодателя, подтверждение аренды и ваша текущая ежемесячная арендная плата. Если вы прожили по текущему адресу менее 2 лет, принесите информацию по своим предыдущим адресам.

Информация о вашем трудоустройстве

• Подтверждение работодателя (ей).Имена, адреса и номера телефонов ваших работодателей за последние 2 года.

• Проверка доходов. Ваши 2 последних квитанции о заработной плате с данными о доходах за текущий год.

• Документы о самозанятости. Если вы работаете не по найму, принесите отчет о прибылях и убытках и баланс за последние 2 года.

Ваша финансовая информация

• Налоговая информация. Налоговые формы W-2 и налоговые декларации за последние 2 года.

• Информация о банковских счетах. Номер (а) счета и текущий баланс (а) вашего текущего, сберегательного или любого другого счета (ов).

• Информация об активах. Отчетность о текущих активах, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD), акции и облигации. Для индивидуальных инвестиций — текущая брокерская выписка с названием акций, суммой на акцию и количеством принадлежащих акций.
  

• Информация о личном имуществе.Раскрытие информации о стоимости вашего личного имущества, включая пенсионные счета сотрудников, мебель, автомобили, любые ценные коллекции, другое ценное имущество и страхование жизни.

• Кредитная информация. Имена и адреса всех кредиторов, а также ежемесячный платеж и общая сумма задолженности по всем текущим займам.

Какие документы вам нужны для рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование очень популярно в, как мы надеемся, в последние месяцы пандемии коронавируса.Люди во всем мире заинтересованы в использовании рекордно низких процентных ставок, а также, возможно, в сокращении срока ссуды или обналичивании части своего капитала.

Чтобы прыгнуть на поезде, нужна документация. Среднее время обработки составляет 59 дней, по сравнению с 45 днями в то же время в прошлом году, ¹ вы не хотите вызывать задержки, не выстраивая все свои документы в очередь.

Время ожидания рефинансирования увеличилось отчасти из-за высокого спроса. «Активность рефинансирования увеличилась на прошлой неделе в ответ на то, что ставки по ипотечным кредитам на 30, 15 лет и FHA достигли самого низкого уровня в исследовании MBA», — сказал недавно Джоэл Кан из Ассоциации ипотечных банкиров (MBA).«Продолжающаяся волна рефинансирования продолжилась в течение всего падения, при этом активность на прошлой неделе выросла на 89% по сравнению с прошлым годом».

Рефинансирование составило большую долю всей ипотечной деятельности за тот же период. Почти три четверти всех заявок на ипотеку (72%) приходились на рефинансирование. Тот же опрос, проведенный MBA, также показал, что процентные ставки на покупку жилья и рефинансирование упали до самого низкого уровня за всю историю опроса.

Как выглядит типичная документация по рефинансированию и где вы можете получить копии вещей, которых у вас нет? Это тема этой статьи, нашего третьего чек-листа по рефинансированию.Первый список помог вам сфокусировать свои цели на рефинансировании, чтобы вы могли их быстрее достичь, а второй список показал вам различные способы определить, имеет ли рефи финансовый смысл, учитывая ваши особенности. Теперь поговорим о документации.

Документы, необходимые для рефинансирования

В основном вам могут понадобиться следующие документы.

• Корешки кассы
• Налоговые декларации, W-2s, 1099s
• Кредитные отчеты
• Выписки о долгах
• Отчет об активах

У большинства людей все это не всегда под рукой.Хорошая новость заключается в том, что если ваш заем обеспечен государством — VA, FHA или USDA — вы, скорее всего, имеете право на упрощенное рефинансирование. Некоторые требования к документации отменяются, чтобы ускорить процесс и упростить его.

А все остальные должны предоставить все стандартные документы. Вот краткое изложение того, что это такое и где их взять.

Кокшеты

Вы должны подтвердить свой доход кредитору, предоставив квитанции за последние 2-3 месяца. Если ваш работодатель предоставил платежные ведомости на бумаге, сделайте их ксерокопии или сфотографируйте их на свой телефон.Если ваш отдел расчета заработной платы безбумажный, войдите в свою учетную запись и распечатайте самые последние квитанции о заработной плате.

Самозанятые могут подтвердить свой доход по двум последним федеральным налоговым декларациям. Некоторые кредиторы могут также попросить показать отчет о прибылях и убытках.

Налоговые декларации, W-2, 1099

Кредиторы обычно запрашивают налоговые декларации за два года, W-2 и / или 1099. Хорошая новость заключается в том, что если вы храните всю документацию по налоговой декларации вместе, все это в одном месте. Например, ваша папка для налоговой декларации за 2019 год будет содержать копии всех документов W-2 и / или 1099, которые ее поддерживают, а также, конечно, саму налоговую форму.

W-2 показывает кредитору заработную плату человека в компании, а 1099-Misc показывает доход самозанятого лица. Причина, по которой вы предоставляете эти документы за два года, заключается в том, чтобы кредитор мог различить любые тенденции в ваших доходах, например, сезонные или регулярные.

Если вы потеряли свои налоговые папки или они были повреждены, но вы воспользовались услугами налогового специалиста, у него или у нее должна быть копия всего.

Кредитные отчеты

Неудивительно, что кредиторы проверят ваш кредит.Разные кредитные программы предъявляют разные требования к кредитному рейтингу, но не ждите, когда вас удивят и откажут. Перед подачей заявки на рефинансирование проверьте свои собственные баллы во всех трех кредитных бюро, особенно свой балл в Equifax.

Кредитный рейтинг напрямую влияет на процентные ставки рефинансирования. Разница всего в 100 баллов может стоить вам — или сэкономить — тысячи долларов. По словам людей, стоящих за системой кредитного рейтинга MyFICO.com, вы можете улучшить свой рейтинг следующими способами:

• Выполняйте платежи вовремя.
• Держите остатки на кредитных картах на низком уровне.
• Избавьтесь от ненужных карт.
• Открывайте новые кредитные счета только при необходимости.

«А что насчет бесплатного повышения кредитного рейтинга, о котором я постоянно вижу рекламу?»
Experian активно продвигает свою услугу Boost. Как мы исследовали в предыдущей статье, Boost работает, добавляя подписки человека на потоковую передачу и телекоммуникационные / интернет-услуги к его или ее общему кредитному рейтингу, и особенно полезен для молодых людей, у которых не так много других учетных записей, на которых можно основывать оценку.Но поможет ли Boost с рефи? Нет, не будет. В то время как эта услуга повышает вашу оценку в Experian, которая, в свою очередь, переходит в ваш рейтинг FICO Score 8, ипотечные кредиторы больше заботятся о вашем рейтинге FICO Score 5, который лучше всего отражается в вашей оценке в Equifax.

Выписки о непогашенной задолженности

Считайте это подтверждающими документами для вашего кредитного отчета. Кредитор может видеть все ваши долги в отчете, но он также хочет видеть выписку по каждому из них. Начните с самого очевидного — выписки из вашего текущего ипотечного кредита.Затем соберите отчеты по любым кредитным линиям, касающимся собственного капитала, автокредитам, студенческим ссудам и любым другим финансовым обязательствам, по которым вы регулярно получаете отчеты.

Сканируйте документы с помощью телефона.
Нет поблизости копировального аппарата или сканера? Не волнуйся. Просто сделайте снимок документа с помощью Microsoft Lens (бесплатно) и наблюдайте, как документ волшебным образом обрезается, корректируется цвет, выравнивается и выравнивается, как вы его сканировали. Доступно для телефонов Android и iPhone.

Отчет об активах

Кредиторы рефинансирования хотят быть уверены в том, что заемщики имеют прочную финансовую основу.В этом отношении они ничем не отличаются от банков, которые ссужают домовладельцам. В дополнение к подтверждению дохода, которое вы предоставили через свои корешки, кредиторы хотят видеть выписки по сберегательным счетам, пенсионным счетам, акциям и облигациям, депозитным сертификатам и так далее.

Если вы воспринимаете отчеты о долге как «отрицательную колонку», то вот ваш шанс засветиться в «положительной колонке», доказав свои активы. По сути, кредиторы хотят видеть, чтобы на ваших сберегательных счетах было достаточно денег, чтобы выплатить ипотечные платежи за два месяца плюс заключительные расходы по рефинансированию.

Некоторые домовладельцы собирают отчеты об имуществе в рамках подготовки к рефи, только чтобы понять, что они еще не совсем готовы. Но теперь, когда их список долгов и список активов наглядно видны, они могут наметить путь вперед и получить хорошую ссуду рефинансирования в более позднее время.

Заключение

Refi требует большого количества документов, обычно не так много, как покупка дома, но все же много. Теперь вы знаете, из чего состоят эти документы. Эта статья завершает нашу серию из трех контрольных списков для рефинансирования ипотеки.Мы надеемся, что мы помогли вам определить ваши цели и сосредоточить усилия на их достижении (№1), что вы узнали, какие переменные определяют, имеет ли рефи финансовый смысл (№2), и что теперь вы знаете, какие документы необходимо собрать ( № 3).

документов, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь домой за покупками, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавцов, где конкуренция среди покупателей высока.В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят.Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и которые имеют небольшие или совсем не имеют сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

• Работники по найму W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.

• Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние записи, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.

• Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы будете использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Список здесь.

Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Активы

Выписки с банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки.Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца. Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу: если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, а также имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег.Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы вам снова понадобятся при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки.

• Документы о доходах и занятости, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

• Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

• Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.

• Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку | Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь.Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

Требуется информация о заявке на получение кредита

Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

• Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
• Семейное положение, количество детей и возраст
• История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
• История занятости не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
• История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
• Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
• Платежи по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
• Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа в течение последних семи лет, участвуете ли вы в каких-либо судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
• Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

---

Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow

---

Требуется кредитная документация

Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующего:

• Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
• Письма-объяснения по кредитным запросам, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
• Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
• Если какие-либо налоговые залоги или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
• Если вы снимаете квартиру с частным домовладельцем, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать чеки арендной платы, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
• Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц зачислена на ваш банковский счет.
• Если вы намереваетесь продать существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
• квитанции о выплате не менее 30 дней.
• бланков W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
• Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
• Если вы работаете не по найму или владеете более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций предприятий за последние два года.
• Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
• Доход от сдачи в аренду, как правило, можно засчитывать только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
• Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия ссуды.
• Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
• Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках со счета и попросит вас вести большой бумажный след. депозиты и снятие средств.
• Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.

Примечание о технологиях

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной отрасли все больше кредиторов смогут получать многие из указанных выше документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.