Современный факторинг: Сторінка не знайдена

Семинар «Факторинг — современный финансовый продукт для развития бизнеса – Практика внедрения и применения»

21.02.2013

Программа семинара

• Как подобрать наиболее подходящий для компании тип факторинга: назначение факторинга и основные элементы факторингового обслуживания.
  • Виды факторингового обслуживания.
  • Современные тенденции развития факторинга в России и странах СНГ.

• Модели международного факторинга.  Плюсы использования факторинга как средства финансирования внешнеторговых сделок.

• Эффективная организация продаж факторинговых продуктов: каналы продаж, инструменты и подходы.
  • Сегментация клиентов.
  • Как определить подходит ли клиент для факторинга?
  • Конкурентные преимущества факторинга в сравнении с другими финансовыми продуктами.
  • Типичные вопросы клиентов.
  • Продвижение факторинга в бизнес среде.
  • Реклама и маркетинг.

• Правовое регулирование факторинга в РФ. Лицензирование.
  • Трактовка факторинговых операций российским законодательством и судебной практикой.
  • Возможен ли конфиденциальный факторинг в России?
  • Ключевые моменты договора факторинга.
  • Проблемы создания резервов при проведении факторинговых операций банками.

• Страхование кредитных рисков с помощью факторинга.
  • Страхование кредитных рисков с помощью факторинга.
  • Оценка дебиторов.
  • Взаимодействие факторинговых и страховых компаний.
  • Управление дебиторской задолженностью

Аудитория семинара

Семинар ориентирован на руководителей предприятий, финансовых директоров, банковских служащих, финансовых менеджеров, специалистов и консультантов по управлению финансами и дебиторской задолженностью, аспирантов экономической тематики.

Консультанты

Покаместов Илья – Кандидат экономических наук. Доцент кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» МЭСИ. Автор книги «Факторинг» и более 30-ти публикаций на тему факторинга и торгового финансирования.
Имеет 10-ти летний опыт работы на руководящих должностях в области факторингового бизнеса в ФК «УралСиб» и группе Сосьете Женераль.
Автор книги «Факторинг: продажи, технологии, риск-менеджмент» (ИД «Регламент», 2007г.) и более 20-ти публикаций на тему факторинга и торгового финансирования. Один из авторов «Энциклопедии рынка факторинга», выпущенной в 2008г. «Эксперт РА».
Стажировался в ведущих факторинговых компаниях Великобритании и Франции:

• Lloyds TCB Commercial Finance Ltd.
• Venture Finance PLC (ABN AMRO group)
• EUROFACTOR (UK) Ltd
• Compagnie Generale d’Affacturage (CGA)

В 2005-2008гг. член Образовательного Комитета Международной факторинговой ассоциации IFG (International Factors Group).
Неоднократно приглашался для участия в конференциях и семинарах в СНГ, РФ и за рубежом.
Знаком с факторингом как с теоретической так и с практической стороны.

Программа семинара

9.40 – Регистрация
10.00 – Начало семинара
11.30-11.50 – Кофе-брейк
13.30-14.15 – Обед
16.00-16.20 – Кофе-брейк
18.00 – Окончание семинара

Условия участия и регистрация на семинар

Стоимость участия в семинаре для одного участника – 15.900 руб.
По окончании всей программы предоставляются сертификаты компании

«ФАКТОРинг ПРО».
При участии нескольких представителей от одной компании предоставляются скидки.

Участникам семинаров и конференций «ФАКТОРинг ПРО» скидка 15%.

Регистрация по телефону  +7(499) 940-8798

Регистрация по электронной почте — marketing@factoringpro. ru

Данный семинар может быть проведен специально для вашей компании, и содержать специализированные примеры и задачи. Стоимость обсуждается в зависимости от условий проведения, формата и состава группы – звоните +7(499) 940-8798. Возможно проведение индивидуальных консультаций.

Участвовать в мероприятии

Статьи по теме

ФАКТОРинг ПРО провела семинар для предпринимателей Ханты-Мансийского автономного округа

17.05.2023

Подробнее

ФАКТОРинг ПРО посетила Девятую конференцию «Управление дебиторской задолженностью»

24.05.2023

Подробнее

Вебинар для предпринимателей Ростовской области

24.05.2023

Подробнее

ФАКТОРинг ПРО провела семинар для предпринимателей Ханты-Мансийского автономного округа

17.05.2023

Подробнее

ФАКТОРинг ПРО посетила Девятую конференцию «Управление дебиторской задолженностью»

24. 05.2023

Подробнее

Вебинар для предпринимателей Ростовской области

24.05.2023

Подробнее

ФАКТОРИНГ | Современный факторинг задолженности и индивидуальные факторинговые решения.

Современные и индивидуальные факторинговые решения
дают финансовую свободу

для вашей предпринимательской деятельности.

Условия предоставления займа

Коммерческое финансирование –
ключевое направление бизнеса нашей компании

УВАЖАЕМЫЕ ПАРТНЁРЫ!

За последние годы, в стремительно меняющейся экономике России, рынок факторинга претерпел значительные изменения. Наша компания чувствует гордость, что мы принимаем активное участие в этом процессе.

ПРОФИ-ФАКТОРИНГ — команда профессионалов, которая руководствуется высокими стандартами качества обслуживания клиентов.

Мы дорожим своей репутацией и именем компании. Стараемся расширять области применения коммерческого факторинга: ищем новые отрасли, тестируем и внедряем новые способы финансирования, формируем актуальные предложения и открываем для Российских компаний новый рынок коммерческого финансирования.

Наша главная задача – обеспечить компаниям новый уровень финансовой свободы, предлагая бизнесу современные решения финансовых задач.

Искренне благодарим за проявленный интерес к нашей компании. Будем рады видеть Вас в числе наших довольных клиентов!

Михаил Лисицын

Генеральный директор

ПРОФИ-ФАКТОРИНГ

Наши партнёры

Что мы предлагаем вашему бизнесу?

• Удобный срок финансирования

  Срок финансирования —
  до одного года.

• Не требует обеспечения

  Факторинг, не требует
  залогового обеспечения.

• Скорость финансирования

  Факторинговое финансирование
  выплачивается в течение одного дня.

• Сумма финансирования

  Зависит от индивидуального
  запроса клиента.

• Особенности учета

  Можем погасить дебиторскую
  задолженность на балансе поставщика.

• У нас не дорого!

  Берем оплату только за реальное пользование денежными средствами.

Как получить финансирование?

• Заполните заявку

  Отправьте её нам по
  электронной почте

• Получите решение

  
  по финансированию

• Заключите договор

  и получайте деньги сразу после
  поставок или оказания услуг

Мы подберём лучшее решение под ваши потребности!

Заявка на факторинг

Оставьте, пожалуйста, информацию о Вашей компании
и в ближайшее время наши специалисты свяжутся с Вами

Имя* *

Телефон* *

E-mail* *

Комментарий

Нажимая кнопку «Оставить заявку», вы даете согласие на обработку персональных данных

* — поля,обязательные для заполнения

Лучшая факторинговая компания: существует ли она?

Факторинговые услуги: решение проблемы денежных потоков

Вы один из многих малых и средних предприятий в Америке, сталкивающихся с проблемами денежных потоков? Если да, то это может быть частично связано с задержкой между получением вашими клиентами заказов от вас и оплатой счетов.

Вот где факторинговые услуги могут принести некоторое облегчение. Компании могут продать свою непогашенную дебиторскую задолженность третьей стороне (называемой фактором), получить своевременную оплату от факторинговой компании и оставить сбор счета третьей стороне. Его также называют факторингом дебиторской задолженности. Однако лучшим вариантом является «современный факторинг». Resolve — это пример современного решения на чистых условиях, которое лучше подходит для ваших отношений с клиентами, чем факторинг.

Конечно, все не так просто. Прежде всего, факторинговая компания может провести довольно подробное кредитное расследование клиента, прежде чем заключать какое-либо соглашение. Факторинговая компания будет удерживать процент от каждого счета, который она финансирует, плюс комиссионные. А некоторые факторинговые компании довольно агрессивны в своей деятельности по взысканию долгов, что может усложнить ваши отношения с клиентами.

Однако с хорошей профессиональной факторинговой компанией это может обеспечить некоторый оборотный капитал и облегчить ваши проблемы с денежными потоками. Вы можете использовать выплаченные деньги любым способом, необходимым для ведения вашего бизнеса. Примечание: некоторые факторинговые компании оплачивают часть счета авансом, а оставшуюся часть — после получения полной оплаты. Обязательно внимательно прочитайте их соглашение, чтобы точно знать, чего ожидать и когда этого ожидать.

Использование факторинговой компании не обязывает вас использовать их для каждого счета. Вы можете выбрать, какие счета учитывать, а какие управлять собственными силами.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Факторинг по счетам предполагает продажу счетов факторинговой компании. После завершения транзакции бизнес, продающий счет, не будет иметь никакого отношения к сбору/оплате счета.

Финансирование счетов-фактур/финансирование под дебиторскую задолженность включает заимствование средств у кредитора на основании неоплаченных счетов-фактур. Кредит обеспечен суммой счета-фактуры, и одобрение зависит от суммы счета-фактуры и кредитоспособности как предприятия, выставившего счет-фактуру, так и предприятия, ответственного за оплату счета-фактуры.

Наиболее распространенными категориями финансирования в обеих категориях являются бизнес-бизнес (B2B) и бизнес-государство (B2G).

Как выбрать наилучшую факторинговую компанию

Если вы решите использовать факторинг счетов, выбор факторинговой компании очень важен. Однако один из первых вопросов, который следует задать, — действительно ли вам нужен факторинг? Решения по финансированию на чистых условиях, такие как Resolve, безопаснее и лучше для вашей репутации, чем факторинг, ведь Resolve описывается как «современная версия факторинга». Вот на что следует обратить внимание, если вы застряли в традиционной факторинговой компании:

• Репутация компании: Что говорят о компании рецензенты? Есть ли у них рейтинг BBB или жалобы?

• Факторинговые сборы:

  Какие сборы? Чем они отличаются от других факторинговых компаний? Есть ли у них плата за подачу заявки? Каковы их цены по сравнению с другими компаниями?

• Кредитные требования: Каковы их кредитные требования для вас и для клиентов, чьи счета они будут покупать? Нужна ли им ваша кредитная история? Низкие ставки связаны только с хорошей кредитной историей?

• Сроки финансирования: Как долго вы будете ждать оплаты счета? Соответствует ли информация на их веб-сайте отзывам клиентов?

• Особенности: Предлагают ли они решения для управления счетами? Можете ли вы интегрировать факторинг в вашу текущую бухгалтерскую программу?

• Ограничения по счетам: Есть ли у факторинговой компании минимальные и/или максимальные значения для факторинговых счетов? Соответствуют ли эти цифры вашим средним счетам или потребностям в денежных потоках?

• Условия погашения: Предоставляют ли они факторинг без права регресса? Или будут ли штрафы, если счета останутся неоплаченными? Будут ли они взимать с вашего бизнеса дополнительные сборы, если клиентам потребуется больше времени для оплаты счетов, чем позволяют чистые условия?

• Время работы: Заработала ли компания доверие в области факторинга? Новая компания — это не обязательно плохо, но вы должны быть уверены, что работаете с компанией, которая все еще будет существовать в следующем году.

• Мобильные/веб-приложения: Если вы ведете свой бизнес на ходу, компания, предоставляющая мобильные приложения и услуги по учетным записям, может оказаться более удобной.

Различные факторинговые компании имеют разную специализацию. Некоторые работают исключительно с одной отраслью, такой как строительство или медицинские товары. Другие работают в основном с крупными корпорациями или малым бизнесом. Узнайте, какая компания подходит как для вашей отрасли, так и для ваших конкретных потребностей бизнеса. У них могут быть требования к минимальному сроку работы в бизнесе (обычно вам требуется не менее года в бизнесе, прежде чем вы сможете претендовать на факторинг).

Если ваша компания ищет факторинг для больших счетов, обратите особое внимание на любые дополнительные расходы по займам, которые могут сделать этот процесс неприемлемым. Любые запутанные термины о комиссионных или расплывчатые обещания также могут указывать на возможность более высоких комиссий.

Компании могут взимать всего 0,50% за факторинг, и не все взимают дополнительные сборы. Тем не менее, общепринятой практикой является взимание платы, увеличивающейся по мере того, как требуется больше времени для получения оплаты по счету.

Есть компании, которые предоставляют факторинг инвойсов в международных валютах. Тем не менее, они, как правило, имеют более высокие требования к доходам для утверждения.

Является ли факторинг по счетам хорошим бизнес-решением?

Это действительно зависит от вашей уникальной ситуации. В целом, факторинг счетов-фактур обеспечивает столь необходимый денежный поток с более коротким/простым процессом подачи заявки, чем кредит для малого бизнеса, бизнес-линия кредита или другие традиционные варианты финансирования. Если ваш отдел дебиторской задолженности не может справиться с задержкой выставления счетов, факторинг может помочь, и он может помочь избежать возникновения безнадежных долгов.

В отличие от бизнес-кредита, который часто связывает использование средств с конкретным предметом или потребностью, вы можете использовать средства от факторинга счетов на все, что вам может понадобиться для ведения вашего бизнеса.

Однако факторинг не является идеальным решением для долгосрочного финансирования, особенно если у вас есть клиенты, которым требуется более 30 дней для оплаты счетов. Затем стоимость становится намного выше и может повлиять на ваши бизнес-операции.

Наряду с вариантами долгосрочного финансирования, такими как ссуды и кредитные линии, существует решение, к которому предприятия все чаще обращаются, когда им нужно решение для движения денежных средств. Это называется цифровыми сетевыми терминами. С помощью этой системы компания действует как усилитель вашей кредитной команды — проверяет кредитоспособность вашего клиента, консультирует по нетто-условиям, а затем оплачивает до 90% утвержденного счета за 1 день.

Одной из компаний, предлагающих цифровые сетевые условия, является Resolve. Они работают с производителями, оптовиками и дистрибьюторами в США, чтобы облегчить отсрочку платежей (также известную как чистые условия). Кроме того, они повышают вашу способность предлагать клиентам чистые условия — то, что постоянно стимулирует увеличение продаж и увеличение счетов.

Может ли моя автотранспортная компания претендовать на факторинг счетов?

Да. Это известно как факторинг загрузки, факторинг фрахта, факторинг перевозки, факторинг грузовых перевозок или факторинг фрахтовых счетов. Для многих автотранспортных компаний и владельцев-операторов разрыв между немедленными требованиями по оплате топлива (и другими расходами) и оплатой счетов от брокеров или клиентов может создать проблемы. Фактор нагрузки помогает преодолеть этот разрыв.

Опять же, факторинг — это не кредит и не долг. Это продажа актива (счета-фактуры) и снятие счета-фактуры с вашей дебиторской задолженности.

Некоторые факторинговые компании работают исключительно с автотранспортными компаниями. Другие включают отрасль грузоперевозок как одну из многих, которые они обслуживают. Одним из уникальных предложений для автотранспортных компаний является помощь в оплате топлива. Фрахтовые факторинговые компании часто предлагают программы скидок на топливные карты, которые можно использовать в национальных или региональных сетях, и авансовые платежи за топливо всего за один час — явное преимущество для дальнобойщиков.

Иногда существуют реферальные программы, которые выплачивают деньги за квалифицированных рефералов, так что не помешает поспрашивать и посмотреть, что рекомендуют другие транспортные компании.

Как и во всех факторинговых компаниях, обязательно ознакомьтесь с их обзорами, их условиями и всеми их сборами и платежами. Не все созданы равными. После того, как вы станете клиентом, некоторые компании предоставят вам предварительно утвержденный список клиентов, что устранит процесс регистрации и ускорит платежи.

Другие преимущества, на которые следует обратить внимание, включают лизинг оборудования, программное обеспечение для грузоперевозок, мобильные приложения и несколько каналов поддержки клиентов (например, электронная почта, телефон, чат). Вы можете проверить TrustPilot и Better Business Bureau® для получения отзывов о многих компаниях, занимающихся факторингом грузовых перевозок.

Несколько заключительных советов по фрахтовому факторингу: Обязательно уточните, разрешает ли компания краткосрочные соглашения и какие (если таковые имеются) сборы за расторжение контракта. Если компания затрудняет расторжение контракта, это может быть признаком того, что их обязательства по обслуживанию клиентов недостаточны (и что стоимость ведения бизнеса с ними слишком высока).

Что такое факторинг без права регресса?

Когда вы начинаете рассматривать плюсы и минусы различных компаний по факторингу счетов, один из терминов, который регулярно всплывает, — это факторинг без права регресса. Это может быть важной функцией продаж для бизнеса.

По сути, факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания не будет возлагать на вас ответственность за убытки, если счет-фактура не будет оплачен клиентом. Очевидно, что предприятия ищут клиентов, которые являются хорошими кандидатами на долгосрочные отношения и которые, вероятно, продолжат оплачивать свои неоплаченные счета. Но так происходит не всегда, и не все факторинговые программы несут в себе риск неоплаченных счетов.

Как мы знаем больше, чем когда-либо прежде, непредвиденные обстоятельства действительно случаются, и предприятия закрываются без предупреждения или не оплачивают счета по целому ряду причин.

Термин происходит из соглашений, в которых, если клиент не оплатил счет в течение установленного периода времени, факторинговая компания «прибегла бы к помощи», попросив клиента выкупить счет повторно. Предприятие могло либо предоставить факторинговой компании еще один неоплаченный счет, либо факторинговая компания сняла наличные с резервного счета.

Учитывая, что факторингом занимаются компании, уже испытывающие проблемы с денежными потоками, факторинг с регрессом может значительно ухудшить финансовое положение.

Хотя факторинг без права регресса кажется идеальным вариантом, мелкий шрифт в любом контракте покажет, насколько экспансивным или ограниченным является отсутствие регресса. Часто это касается только ситуаций, когда клиент подает заявление о банкротстве или становится неплатежеспособным.

Обратите внимание на следующие ситуации, когда факторинговые компании, как правило, не покрывают факторинг без права регресса: когда счета-фактуры оспариваются, когда бизнес нарушает свое соглашение с факторинговой компанией, когда клиент предпринял действия, которые усугубляют кредитную проблему, когда счета-фактуры компенсируются другими денежными средствами, причитающимися должнику, или когда клиент нарушил условия договора факторинга.

Чтобы определить, следует ли использовать факторинг с регрессом или без регресса, требуется некоторая оценка связанного с этим риска. Может быть полезно использовать факторинг без права регресса, когда вы хотите закрыть свою дебиторскую задолженность (на конец квартала или года) или когда у вас в целом солидная клиентская база и вы хотите факторизовать только несколько счетов.

В обмен на дополнительный риск неоплаченных счетов компании, предлагающие факторинг без права регресса, как правило, имеют более низкие максимальные лимиты, могут ограничивать количество счетов клиента, которые клиент может факторизовать, взимать более высокие комиссии, вести себя более агрессивно при сборе платежей за счета-фактуры или требуют обязательств по объему.

Факторинг без права регресса по-прежнему используется довольно часто, поэтому очевидно, что для некоторых предприятий преимущества перевешивают недостатки.

Следует учитывать ваших клиентов. Если вы хотите учитывать счета от клиентов, о которых вы знаете, что они обычно своевременно оплачивают свои счета и имеют хорошую репутацию в отрасли, вам может быть удобнее использовать факторинг с регрессом.

Каковы минимальные требования для утверждения факторинга?

Минимальные требования зависят от факторинговой компании. Как и в случае любого финансирования/кредиторов, более крупные кредиторы, такие как крупные банки, обычно предъявляют более строгие требования и взамен предлагают более выгодные условия.

Небольшие кредиторы, такие как кредитные союзы, независимые финансовые компании и онлайн-кредиторы, могут иметь меньше требований, но могут взимать более высокие комиссии и/или иметь более строгие условия.

Многим факторинговым компаниям требуется не менее одного года ведения бизнеса, прежде чем вы сможете подать заявку. Некоторые примут во внимание ваш личный кредит, а также ваш бизнес-кредит. В этих случаях может быть оценена ваша собственная кредитная история, кредитный риск и долговая нагрузка.

Некоторым компаниям требуется шестизначный доход. Другие будут смотреть в первую очередь на кредит вашего клиента, чтобы определить одобрение. Это поднимает важный момент. Некоторые факторинговые компании гораздо более агрессивны как в определении кредитоспособности, так и в преследовании просроченных счетов. Это может повлиять на ваши отношения с клиентами. Обзоры — это полезный способ проверить практику компании, прежде чем работать с ней.

Другие требования могут включать только чистые 30 счетов-фактур, минимальный ежемесячный доход, предоставление соответствующего бизнес-плана и минимальный кредитный рейтинг. Факторинговые компании должны предоставить четкие указания относительно того, каковы их минимальные требования. Не стесняйтесь обращаться в несколько компаний, чтобы вы могли сравнить требования.

Дайте себе по крайней мере неделю, чтобы пройти процесс подачи заявки. Требуется время, чтобы предоставить всю документацию, а факторинговой компании провести проверку биографических данных.

Если вам нужны средства раньше или вы хотите работать с уважаемой компанией, которая проводит менее инвазивные проверки, рассмотрите в качестве альтернативы цифровые сетевые термины через такую ​​​​компанию, как Resolve.

На какие дополнительные факторинговые сборы/ставки факторинга следует обратить внимание?

Это важный аспект факторинга, который следует учитывать. Факторинговые услуги имеют свой собственный язык! И есть потенциал для скрытых комиссий и факторинговых затрат. Понимание различных видов сборов может защитить вас в финансовом отношении. Не все факторы будут взимать эти сборы, поэтому, если вы видите их в соглашении, имейте в виду, что они могут складываться (и вы можете поискать факторинговую компанию, которая взимает меньшие сборы).

• Плата за подачу заявления/инициирование/открытия счета: Единовременная плата за открытие счета в факторинговой компании

• Плата за проверку кредитоспособности: Плата за каждую проверку кредитоспособности, которую компания выполняет в отношении клиента, прежде чем согласиться на факторинг счета.

• Комиссия за факторинг без права регресса: Взимается за соглашения без права регресса.

• Плата за транзакцию ACH: Для любых транзакций ACH между вашим бизнесом и фактором.

• Плата за банковский перевод: Для любых транзакций, совершенных посредством банковского перевода между вашим бизнесом и фактором.

• Дополнительный сбор: Для соглашений, в которых ставка дисконтирования является фиксированной, фактор может взимать комиссию для увеличения общей скидки, которую вы выплачиваете. Варьируется от 0,35% до 1%.

• Ежемесячный минимальный сбор за объем: Взимается, если сумма ваших счетов за месяц не соответствует минимальной сумме сбора. Это может произойти, если у вас есть несколько низких значений счета в месяц.

• Плата за неиспользованную линию: Некоторые компании взимают плату в зависимости от средней суммы доступного факторинга, который вы не используете.

• Плата за сейф/обслуживание: В диапазоне от 50 до 500 долларов в месяц фактор взимает плату за хранение платежей по счетам в отдельном сейфе или на отдельном счете.

• Плата за просрочку платежа: Взимается, если фактору необходимо принять меры для взыскания просроченных платежей по счету. Остерегайтесь этого — это может стоить очень дорого.

• Плата за продление: Взимается каждый год, когда вы решили сохранить соглашение с фактором.

Факторинговые ставки могут увеличиваться при задержке оплаты счетов и могут продолжать расти. Эти ставки должны быть четко указаны в каждом контракте.

Спот факторинг против контрактного факторинга

Факторинговые компании могут предлагать спот факторинг или контрактный факторинг. В соглашениях, разрешающих факторинг спот, вы можете продавать отдельные счета факторинговой компании. Это может быть полезно, когда вам нужно время от времени увеличивать свой денежный поток, но не требуете регулярного факторинга для вашего клиента. Обычно это намного дешевле, чем выдача наличных, и некоторые компании предлагают однодневное финансирование.

Не все компании предлагают спотовый факторинг, потому что инвестиции в процесс заявки одинаковы, а выигрыш факторинговой компании меньше. Если они предлагают это, они могут взимать с вас более высокую плату или иметь более строгие условия.

Контрактный факторинг включает долгосрочные контракты и соглашения, основанные на стоимости счетов-фактур. Таким образом, вам может потребоваться учитывать минимальную сумму в месяц (обычно не менее 10 000 долларов США) или вам может потребоваться учитывать все счета-фактуры в течение срока действия соглашения. Эти соглашения часто взимают более низкие ставки, чем спотовый факторинг.

Контрактный факторинг лучше подходит для крупных компаний, которые могут с комфортом выполнять требования каждый месяц. Если вам нужна более гибкая схема, рассмотрите другие варианты, например условия цифровой сети.

Недостатки факторинга счетов

Даже самая лучшая факторинговая компания имеет некоторые недостатки. Рассмотрите все ваши варианты, прежде чем решить, как действовать дальше.

Факторинговые компании могут отказаться от факторинговых счетов, если ваш клиент представляет кредитный риск. Выполнение проверки кредитоспособности каждого бизнеса является стандартной процедурой. Если у вас есть клиент, которому отказали по фактору, вы не сможете учитывать ни один из его счетов. Это означает, что у вас не будет доступа к этому денежному потоку, и это означает, что продление чистых условий для этого клиента более рискованно, чем для клиента с хорошей кредитной историей.

Когда вы факторизуете счет, вы даете факторинговой компании задачу добиться оплаты от вашего клиента. Скорее всего, они будут в контакте с клиентом, а у некоторых компаний очень агрессивная политика сбора платежей. В этих случаях быстрое финансирование может иметь высокую стоимость.

Ваш клиент может запутаться, если с ним свяжется другая компания по поводу счета-фактуры, полученного от вашего предприятия. И это может повлиять на вашу репутацию. Все, что происходит между фактором и вашим клиентом, отразится на вашем бизнесе. У вас нет никакого контроля над этим.

Кроме того, факторинг связан с проблемами денежных потоков. Некоторых клиентов это не волнует. Другие будут. Многие предприятия, особенно стартапы и малые предприятия, будут иметь проблемы с денежными потоками, даже если они преуспевают. Задержки между оплатой ваших расходов и получением оплаты от клиентов случаются с лучшими компаниями. В идеале, ваши клиенты это поймут. (Они сами могут оказаться в такой же ситуации! В феврале 2020 года более половины опрошенных владельцев малого бизнеса заявили, что просроченные платежи негативно сказываются на их денежном потоке.)

Прочтите отзывы и рейтинги факторинговой компании, прежде чем регистрироваться в них. Если есть случаи, когда они негативно повлияли на отношения между компаниями и их клиентами, обязательно держитесь подальше.

Для компаний, которые проводят большую часть своей оценки по телефону, имейте в виду, что в их контракте может быть пункт, который охватывает все, что обсуждалось в устной форме. Это означает, что минимальные суммы, сборы и положения о расторжении договора (среди прочего), которые были только обсуждены и не изложены в письменной форме, имеют обязательную юридическую силу.

Это не то, что делает каждая факторинговая компания, и, очевидно, любая компания, которая ведет бизнес исключительно в Интернете, не столкнется с этой проблемой. Но хорошо быть в курсе.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это термин «Соглашение». В большинстве случаев соглашения на самом деле являются контрактами и будут соблюдаться как таковые. Если есть что-то, что вы не понимаете, убедитесь, что вы прояснили ситуацию, прежде чем подписывать какое-либо соглашение или контракт.

Факторинг лучше всего рассматривать как краткосрочное решение. Для каждого счета-фактуры, который вы учитываете, вы не получаете полную стоимость счета-фактуры. Плата, взимаемая факторами, плюс часть стоимости каждого счета идет фактору. В долгосрочной перспективе это может повлиять на ваш баланс.

С другой стороны, если у вас есть клиенты, которым требуется много времени для оплаты, или если вы тратите драгоценное время и энергию, пытаясь получить просроченные счета, факторинг может быть отличным решением. Вам быстро платят, и вы можете сосредоточиться на ведении своего бизнеса, а не на погоне за платежами.

Наиболее известные факторинговые компании включают Triumph Business Capital, Altline и Bluevine

Что произойдет, если мне больше не нужен факторинг?

Это фантастика! Когда ваш денежный поток больше не нуждается в помощи через факторинг, может быть процесс, связанный с закрытием договора факторинга и перенаправлением этих счетов клиентов обратно в вашу собственную дебиторскую задолженность.

Респектабельные факторинговые компании предложат вам четкую процедуру, которой вы должны следовать. Но есть некоторые компании, которые оставят это полностью на ваше усмотрение. В этих случаях вам придется направить письмо-релиз факторинговой компании каждому клиенту, который ранее работал через факторинговую компанию для оплаты ваших счетов.

Большинство факторинговых компаний стремятся к построению долгосрочных отношений, и их репутация важна для них. Отвечайте на любые вопросы и опасения и (опять же) внимательно прочитайте все, прежде чем подписать этот контракт.

Практический пример: abcfinance — Cashfox, современное факторинговое решение

В сотрудничестве с etventure цифровое подразделение abcfinance GmbH всего за несколько недель разработало новый цифровой инструмент для современного факторинга, создав настоящий новый бизнес: Cashfox . В то же время задействованные сотрудники приобрели новый методологический опыт и гибкое мышление, которые они внедрили и продолжили в рамках своей работы в собственном цифровом подразделении. Сегодня Cashfox прочно обосновался на рынке. Таким образом, abcfinance получила новую целевую группу и смогла укрепить лояльность своих торговых партнеров, а также расширить портфель продуктов.

Воздействие

Доступ к новой целевой группе и более тесная связь торговых партнеров

Расширение портфеля продуктов, ориентированное на пользователя

Двузначный объем обработанного факторинга (в млн. через Cashfox вкратце период времени

Маркус Вернике

Генеральный директор abcfinlab GmbH

Благодаря etventure мы не только узнали о методологических навыках и соответствующих инструментах, но, прежде всего, получили новое цифровое мышление, которое мы можем применять заново каждый день.

Михаэль Мор

Представитель правления abcfinance GmbH

При поддержке etventure мы за очень короткое время создали корпоративный стартап, который генерирует, проверяет и самостоятельно внедряет интересные инновации и новые бизнес-модели, не привязываясь к существующим структурам.

abcfinance — специализированный поставщик финансовых услуг Уилх. Werhahn KG , который фокусируется на финансовых потребностях компаний среднего размера. В 2019 году общие активы компании составляли 3,2 миллиарда евро, в ней работало около 670 человек.

Факторы успеха

Быстрый, ориентированный на пользователя подход и реализация

• Существующая идея клиента была проверена с помощью манекенов и доведена до реализации MVP всего за несколько недель
• Минимально жизнеспособный продукт (MVP) внедрен и запущен менее чем за 2 месяца
• Концепция брендинга, ориентированная на целевую группу для MVP, была разработана совместно с abcfinlab
• После завершения проекта etventure MVP был преобразован в факторинговую платформу Cashfox , которая сегодня предлагает немедленную ликвидность для МСП, самозанятых лиц и фрилансеров

Повышение квалификации сотрудников

• Пять сотрудников основной организации прошли обучение на рабочем месте в гибких методов и стали менеджерами по инновациям .