Система эквайринга: что это, как работает, виды услуги

что это такое, и как ее подключить — Сервисы на vc.ru

809 просмотров

Впечатляющий рост электронной коммерции, преимущественно вызванный пандемией, также обеспечивает увеличение объема торговых оборотов по картам. Перед предпринимателями все чаще и чаще возникает вопрос о приеме электронных платежей, то есть, об эквайринге. Как он работает, что нужно для его подключения, какие существуют плюсы и минусы работы системы, разберем в нашей статье.

Что такое интернет-эквайринг?

Эквайринг – безналичный прием платежей, который строится на использовании бесконтактной оплаты и банковских карт. Эквайринг – тот самый процесс, который происходит перед обработкой платежа, то есть, когда данные вашей банковской карты (ее полный номер, срок действия, CVC код) передаются в платежный процессор.

При обычном эквайринге для обработки платежной информации используется специальный терминал, к которому прикладывается пластиковая карта клиента. Также, кроме карт, оплата может производиться с мобильных телефонов через приложения типа Apple Pay, и связанных с ними электронных часов или браслетов.

Интернет-эквайринг отличается от обычного тем, что контакт пластиковой карты или браслета с терминалом не обязателен: пользователю нужно ввести данные своей банковской карты на странице оплаты и подтвердить платеж, после чего деньги спишутся со счета пользователя, и он получит сообщение об успешной транзакции, а также чек об оплате на электронную почту. Деньги клиента поступят в банк-эквайер, и только потом будут переведены на счет компании.

В процессе эквайринга обычно участвуют:

• торговая компания, занимающаяся продажей товаров или услуг;
• банк-эквайер, который обслуживает расчетный счет продавца;
• платежный провайдер – организация, которая занимается обработкой платежа;
• банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
• покупатель, желающий приобрести товар или услугу.

Основным звеном в цепочке интернет-эквайринга является платежный провайдер. Именно через него проходят все запросы. Часто провайдером является сам банк-эквайер, но есть и отдельные провайдеры, например, Яндекс.Касса, Робокасса, Stripe.

Процессинговый центр или платежный процессор – это система, с помощью которой происходит обработка операций по банковским картам. Он обеспечивает прием платежей интернет-магазинами, а также координирует все возможные расчеты между банком-эмитентом, магазином, кардхолдером или банком-эквайером. Также он выполняет ряд и других важных функций, например, поддерживает обработку запросов на авторизацию и протоколов, в которых фиксирует все операции с картой. Если у банка-эмитента нет собственной базы, то платежный процессор также сохраняет сведения о лимитах кардхолдеров.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?

Конечно же, в первую очередь интернет-эквайринг необходим интернет-магазинам. Однако сейчас электронные системы расчета платежей используются и компаниями в офлайне, чтобы оплачивать услуги в B2B-сегменте или производить оплату коммунальных и иных регулярных платежей.

Интернет-эквайринг дает множество возможностей и компаниям, и покупателям. Например, организациям эквайринг позволяет:

• значительно уменьшить количество затрат – сокращаются издержки на инкассацию прибыли, можно экономить на зарплате персонала, который ранее занимался подсчетами средств, а также снижается процент ошибок, так как расчеты теперь совершаются автоматически;
• облегчить процесс реализации товара,
• улучшить связанную с товаром логистику.

Для клиента эквайринг также предоставляет большое количество плюсов, связанных с удобством, например, анонимность и безопасность платежей, а также прозрачность и быструю скорость транзакций. Несмотря на это, некоторые клиенты, преимущественно старшего поколения, могут не доверять онлайн платежам. В целом, они в какой-то степени правы, так как вероятность стать жертвой мошенничества при совершении интернет-платежей действительно существует.

Также к недостаткам эквайринговых услуг относятся юридические трудности, связанные с финансовыми операциями. Для подключения платежной системы в большинстве случаев требуется юридическое лицо или ИП. С физическими лицами крупные платежные сервисы не работают. Несмотря на это, если серьезно и внимательно отнестись к выбору и подключению интернет-эквайринга с самого начала, то вряд ли такие проблемы вообще возникнут.

Самые важные преимущества интернет-эквайринга – это скорость и удобство. Транзакции совершаются практически мгновенно. Покупателю, чтобы выбрать и заказать товар, нет нужды выходить из дома. Бизнесу также очень удобно вести операции онлайн: это уменьшает шанс на ошибку при подсчете прибыли и снижает процент недостачи.

Как обеспечивается безопасность платежей?

За безопасность расчетов по картам при эквайринге отвечает специальное программное обеспечение платежного процессора или, по-другому, процессингового центра. Платежный процессор – это автоматизированная система, которая обрабатывает информацию с карт, обеспечивает связь и координирует расчеты между участниками транзакции.

На данный момент существует несколько основных систем обеспечения безопасности платежей. Первая система – это SSL (Secret Socket Layer) – сертификат (для магазинов), который используется вместе с 3D-secure (для карт покупателей). Система предполагает разделение зон ответственности банка-эквайера (отвечающего за согласование транзакции) и банка-эмитента (отвечающего за аутентификацию пользователя), при этом оба банка могут свободно выбирать средства и методы обеспечения безопасности. В 3D-secure владелец карты после ввода ее данных, также вводит одноразовый пароль из СМС. Стоит сказать, что сейчас это наиболее распространенная система.

Также существует разработанный международными платежными системами стандарт SET, который предполагает, что у продавца и покупателя есть SET-сертификат со всеми необходимыми данными в зашифрованном виде. Эта система не требует ввода данных карты, поэтому считается предельно безопасной.

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть два вида поставщиков услуг интернет-эквайринга:

• банк-эквайер, в котором есть специальный отдел для решения вопросов, связанных с эквайрингом;
• платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги.

После выбора поставщика услуги нужно зарегистрироваться на сайте соответствующего банка или платежного провайдера и предоставить полную информацию о типах банковских карт, которые будут использоваться для проведения транзакций, информацию о компании и некоторые другие детали. Затем составляется договор на предоставление услуг интернет-эквайринга, который подписывается обеими сторонами.

Обычно в стоимость интернет-эквайринга входит:

• комиссия – делится между эквайером, процессинговым центром и эмитентом; процент комиссии может зависеть от оборота компании и набора подключенных услуг;
• абонентские платежи – стоимость обслуживания и работа системы поддержки;
• стоимость подключения – стоимость оборудования и усилий, затраченных на его подключение (в некоторых случаях).

Как выбрать платежного провайдера?

Чтобы не ошибиться в выборе платежного провайдера, стоит обратить внимание на несколько критериев:

• размер комиссии, которая взимается за предоставление услуги – для плательщика проведение операции должно быть бесплатным, а вам не помешает заранее узнать, что потребуется, если вы захотите сменить тариф;
• простота и удобство форм платежной системы – у вашего клиента не должно возникать лишних вопросов по поводу их заполнения;
• скорость работы техподдержки – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
• возможность приема и обработки международных платежей – если вы хотите принимать платежи из других стран, вам необходимо выбирать среди международных платежных систем, таких как Stripe, Paypal и др. Более подробно о приеме международных платежей писали в статье.

Рынок интернет-эквайринга очень конкурентен: причина в том, что для подключения услуги даже не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, все подписанные документы могут быть присланы по почте. Подключение, как и сама услуга, предоставляется через интернет.

Что подключаем?

Важно, что с помощью интернет-эквайринга можно организовать прием платежей по всему миру, в любой валюте и в любое время. Современные решения позволяют практически моментально выводить товары и услуги на новые рынки и получать платежи.

Несмотря на то, что провайдеров много, выбрать одного достаточно трудно, так как нужно учитывать множество факторов. Для настройки быстрого, безопасного и удобного приема платежей из-за границы мы рекомендуем работу со Stripe.

Страйп пользуется популярностью в сфере ecommerce и вызывает доверие у клиентов, благодаря возможности мгновенной оплаты прямо на странице интернет-магазина.

Пока что Stripe не работает в СНГ, но в одной из наших статей мы рассказали о том, как подключить Stripe, если вы являетесь гражданином России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ, где недоступна данная платежная система.

Платежная система интернет-эквайринга: система онлайн платежей, оплаты в Москве

Актуальное

29.09.2022

Чарджбеки

Чарджбек — это процедура, благодаря которой клиент может вернуть платеж, если товар не получен или не соответствует обещанному. В отличие от обычного возврата средств (рефанда) чарджбек используется в случаях, когда продавец не согласен с основаниями для возврата. Не все покупатели — добросовестные люди, и чарджбек может нанести вред честному бизнесу. Давайте разберемся, как предпринимателю защитить себя от необоснованного возврата платежей.

Подробнее

29.09.2022

Uniteller в «Сколково» на New Retail Forum-2022!

Мы представляем на меропритии наш новый продутк — СБП!

Подробнее

27. 09.2022

Uniteller представил на BUYBRAND Expo-2022 новый продукт и ответил на вопросы организаторов

На международной выставке франшиз BUYBRAND Expo-2022 компания Uniteller представила свой новый продукт — сервис СБП.

Подробнее

22.09.2022

Работа с CMS

Content Management System (Система управления контентом), или CMS — удобная и простая альтернатива классической разработке сайтов. Такие системы позволяют создать полноценный работающий сайт даже тем, кто далек от программирования и верстки, а компаниям — сэкономить на работе дорогостоящих специалистов.

Подробнее

15.09.2022

Uniteller сделал проект для крупнейшего в Европе колеса обозрения “Солнце Москвы”

Uniteller реализовала проект для крупнейшего в Европе колеса обозрения “Солнце Москвы”, которое находится у южного входа ВДНХ.

Подробнее

15. 09.2022

Прием платежей в туристической отрасли

Мир уже оправился от пандемии, и сфера туризма расцветает с новой силой. При этом ковидный период способствовал усиленному распространению бесконтактной оплаты. Теперь вопрос эффективности онлайн-платежей как основного источника дохода особенно актуален. В этой статье расскажем, как платежные системы помогают повышать конверсию продаж и оптимизируют затраты для компаний, связанных с туризмом.

Подробнее

17.08.2022

Культурный прием

Одно из интересных и перспективных направлений, где используются платежные системы — это культурная деятельность. Сейчас эта сфера активно развивается — как в частном порядке, так и с поддержкой государства. Рассказываем, какие платежные решения помогают оказывать качественные и выгодные услуги в области культуры.

Подробнее

10.08.2022

Никакого мошенничества: как безопасно пользоваться пластиковыми картами в Интернете

Банковские карты стали уже совершенно обыденным явлением, и мошенники этим успешно пользуются. К счастью, современные системы защиты обеспечивают безопасность данных. В этой статье расскажем о самых популярных на сегодняшний день уловках мошенников, и как Uniteller гарантирует безопасность своих клиентов.

Подробнее

Смотреть все новости

Заполните заявку, и мы проконсультируем вас по всем вопросам.

Эквайринг Против. Банки-эмитенты: в чем отличия?

Что такое банк-эквайер?

Что касается электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи на своем веб-сайте, вы должны подписать соглашение с вашим эквайером . Без этого документа вы не сможете получить деньги после завершения сделки.

В каждой операции с кредитной или дебетовой картой участвуют три стороны: продавец, покупатель и банк-эквайер, находящийся между ними. банк-эквайер (иногда называемый «эквайрером» или «банком кредитных карт») — это учреждение, уполномоченное карточными схемами на обработку транзакции, поэтому, подписав договор с эквайером, продавец может обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам. .

Роль эквайера в обработке платежей

Эквайрера можно рассматривать как посредника для всех транзакций по дебетовым и кредитным картам. Эквайеры управляют связью между кредитными ассоциациями и предприятиями.

Являясь ключевым игроком в процессе оплаты, банк-эквайер также обеспечивает безопасность транзакций. От вашего имени он будет обрабатывать процесс транзакции, используя самые современные системы безопасности и постоянно развивающиеся технологии.

Поскольку все онлайн-транзакции сопряжены с риском мошенничества и утечки конфиденциальной информации, каждый банк-эквайер следует очень строгим правилам, изложенным в Стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

В маловероятном случае мошенничества или утечки данных банк-эквайер берет на себя ответственность за скомпрометированные транзакции.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент (также известный как эмитент) является еще одним ключевым игроком в процессе оплаты.

Проще говоря, банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет клиентам кредитные и дебетовые карты от имени крупных карточных сетей, таких как Visa, MasterCard, Discover и American Express. Во всем мире насчитывается более 100 000 эмитентов, которые предоставляют своим клиентам кредитные и дебетовые карты.

При оплате картой средства переводятся от банка-эмитента к эквайеру.

Какова роль банка-эмитента?

В любой онлайн-транзакции банк-эмитент играет роль посредника между потребителем и карточной сетью.

Несмотря на распространенное заблуждение, что карточные сети, такие как Visa и Mastercard, выпускают дебетовые и кредитные карты, на самом деле именно банки и кредитные союзы выпускают карты от имени сетей кредитных карт.

Из-за риска, связанного с выпуском карт, банк-эмитент (не карточная сеть) принимает на себя обязательства и гарантирует оплату в случае утери или повреждения.

Если держатель карты не в состоянии погасить свои долги, то она будет списана банком-эмитентом. Банки-эмитенты несут ответственность за возмещение затрат.

В процессе транзакции эмитент несет ответственность за аутентификацию клиента и за то, чтобы у держателя карты было достаточно средств для покрытия транзакции.

Банк-эмитент также отвечает за утверждение и отклонение заявок на кредитные карты, сбор платежей от держателей карт и обеспечение поддержки клиентов.

Торговые системы управления и эквайринга | VendorMatch Directory

Торговые системы управления и эквайринга | Справочник поставщиков | Целент

---

Войти

Я подтверждаю, что прочитал и понял условия использования и политику конфиденциальности, связанные с использованием VendorMatch, и что моя информация может быть передана поставщикам, страницы которых я посещаю. Подписчики на наши премиальные услуги VendorMatch должны убедиться, что они вошли в систему, чтобы воспользоваться функцией анонимности, прежде чем посещать профиль поставщика. Если у вас нет премиальной подписки VendorMatch, вы можете узнать больше здесь.

Системы управления торговлей позволяют банкам-эквайерам интегрированно управлять деятельностью, связанной с торговлей. Банк-эквайер (также известный как эквайрер) — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца. Эквайер позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам от банков-эмитентов карт в рамках ассоциации.

Назад к категориям

Мои проекты

Сохраненные поиски

• ACI Эквайринг МСА по всему миру

  ACI Acquiring — это система управления продавцами, которая помогает эквайерам предлагать продавцам возможности для внедрения цифровых инноваций, улучшения предотвращения мошенничества…

• PowerCARD-эквайрер HPS

  Комплексная серверная платформа для управления продавцами, позволяющая эквайерам адаптировать конкретные решения для продавцов. Происхождение продавца, правление…

• Торговое управление и эквайринг ТиетоEVRY

  Card Suite от Tieto позволяет эквайрерам управлять торговыми счетами и поддерживает полный жизненный цикл эквайринга платежных карт безопасным и регулярным образом…

• PowerCARD-xPOS HPS

  Сложное решение, которое настраивает и параметризует устройства, переключает авторизации и управляет транзакциями для любого типа платежного устройства…

• Торговый эквайринг Way4 OpenWay

  Way Merchant Acquiring — это платформа программного обеспечения для платежей с самым высоким рейтингом, позволяющая эквайерам расширять свои платежные услуги для продавцов в любом регионе, канале…

• Корпоративная платежная платформа AZ7 КЛАЙ ПЛАТЕЖИ

  AZ7® — это платежная платформа для финансовых учреждений или продавцов, которая позволяет вам управлять всеми вашими каналами и транзакциями через…

• Мобильный кошелек, платежная и банковская платформа Группа программного обеспечения

  Платформа мобильного кошелька корпоративного уровня Готовое, проверенное универсальное решение, позволяющее поставщикам финансовых услуг использовать выигрышное использование…

• БанкПлюс егабиFSI

  BankPlus — это основное банковское решение egabiFSI, разработанное и созданное с использованием новейших технологий, предлагающее банкам и финансовым учреждениям…

• Платформа BooX Asseco Польша S.