Сбербанк условия кредитования: выгодные условия кредита в 2023 году

Сбербанк поднял ставки по потребкредитам — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 6 мая
EUR ЦБ: 84,91 (-2,09) Инвестиции, 05 мая, 16:30 Курс доллара на 6 мая
USD ЦБ: 76,82 (-1,79) Инвестиции, 05 мая, 16:30

Пригожин заявил о готовности передать позиции в Артемовске «Ахмату» Политика, 15:14

Военная операция на Украине. Главное Политика, 15:13

Минобороны сообщило о возвращении из плена трех российских летчиков Политика, 15:09

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Клуб КХЛ подписал одного из лучших голкиперов чемпионата Финляндии Спорт, 14:53

СК возбудил уголовное дело о теракте после подрыва машины Прилепина Общество, 14:37

Кто пришел проститься с модельером Валентином Юдашкиным. Фоторепортаж Общество, 14:27 

Венеция Кашмира, яранга или атомный ледокол: на край света за эмоциями РБК и Цифра брокер, 14:23

Ждать ли краха рубля в ближайшие месяцы?

Узнаем мнение ведущих экономистов России на встрече Клуба инвесторов РБК Pro. 16 мая 19:00 МСК

Присоединиться

Российских гольфистов допустили на международные соревнования Спорт, 14:12

Короля Великобритании Карла III короновали Политика, 14:08

Видео с места взрыва машины Захара Прилепина Политика, 14:05

МВД сообщило о задержании подозреваемого в подрыве машины Прилепина Политика, 14:04

Нижегородский губернатор назвал травмы Прилепина после взрыва Общество, 14:04

Менеджер сообщил о переносе боя российского чемпиона мира по боксу Бивола Спорт, 13:56

Угольный путь на восток: зачем строят железную дорогу к Тихому океану РБК и ЭЛСИ, 13:52

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Минимальная ставка по кредитам с 1 марта выросла до 21,9%, а максимальная — до 29,9%. 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%

Фото: Владислав Шатило / РБК

Сбербанк с 1 марта повысил минимальные ставки по потребительским кредитам с 6,9% (ставка на первый месяц для клиентов с подпиской «СберПрайм+») до 21,9%, значение максимальной ставки выросло с 21,7 до 29,9%, следует из данных на сайте кредитной организации. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%.

Такое решение банк принял после того, как ЦБ на фоне введения санкций Западом 28 февраля повысил ключевую ставку на 10,5 п.п. — до 20%.

adv.rbc.ru

С этой же даты банк принял решение о повышении ставок по ипотеке на 7,3 п.п. — до 18,6% годовых, говорили РБК в кредитной организации. Условия выдачи ипотеки изменятся для желающих приобрести жилье в новостройках, при этом ставки по льготным ипотечным программам останутся на прежнем уровне.

adv.rbc.ru

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам в третий раз за месяц: банк начал наращивать стоимость ипотеки с 1 февраля. Второй раз условия по кредитам ухудшились 18 февраля, таким образом, ставка по ипотеке выросла в два раза.

За день до этого банк резко повысил доходность сберегательных продуктов: ставки рублевых вкладов выросли до 16–18% годовых, а по валютным промодепозитам — до 5% в долларах и 4% в евро.

В банке пересмотр процентов по ипотеке связали с «адаптацией к рыночным условиям». После начала российской военной операции на Украине страны Запада наложили на его деятельность ограничения, хотя и более мягкие, чем для отдельных кредитных организаций. В соответствии с ними все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета «Сбера» и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его дочерних компаний в срок до 26 марта. При этом Вашингтон отказался от заморозки активов Сбербанка в юрисдикции США, а американским институтам в целом не запрещали вести с ним другие дела.

Ранее о решении повысить ставки по рублевым вкладам и ипотеке объявил ВТБ. Банк попал под самые жесткие санкции вместе с «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком. Банк поднял доходность по рублевым вкладам и счетам до 18% годовых, по депозитам в долларах — 5%, в евро — 4%. При этом стоимость ипотеки по основным программам выросла на 4 п.п. — до 15,3% годовых. В банке отметили, что условия по ранее выданным кредитам и ипотеке не изменятся. То же самое сделал Сбербанк.

21 февраля президент России Владимир Путин объявил о признании независимости Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР), а через три дня объявил о начале военной операции на Украине. Из-за этого власти Евросоюза, США и Великобритании и некоторых других стран ужесточили санкции против крупнейших банков России и ЦБ. На российском финансовом рынке произошел сильнейший обвал с 2008 года, а ЦБ возобновил валютные интервенции и начал покупать золото внутри страны, чтобы пополнить резервы.

Магазин исследований Аналитика по теме «Банки»

Для учебы в ДВФУ можно оформить образовательный кредит Сбербанка

Контактный центр

RU EN

Версия для слабовидящих

13 ноября 2020 — Новости ДВФУ

#Партнеры

Дальневосточный федеральный университет и Сбербанк заключили соглашение о сотрудничестве в сфере образовательного кредитования. Абитуриенты и их родители смогут оформить образовательный кредит на льготных условиях с государственной поддержкой. Кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или все обучение целиком, оплачивая только 3 % годовых. Ознакомиться с подробной информацией об условиях и подать заявку на оформление можно онлайн на сайте банка. 

Максимальный срок по кредиту составляет 15 лет и 9 месяцев по истечения срока обучения, при этом при желании можно погасить кредит досрочно. Если образовательный кредит ранее был оформлен в банке по более высокой ставке, заемщик может заключить дополнительное соглашение и перейти на льготную ставку 3%.

«Получение высшего образования — это вклад в будущее, поэтому мы стараемся идти навстречу абитуриентам, стремящимся учиться даже несмотря на текущую экономическую ситуацию. С условиями, которые предоставляют Сбербанк и государство, уверенность в завтрашнем дне поможет студентам больше сосредоточиться на учебе», — отметил первый проректор ДВФУ Андрей Шушин.

«Образовательный кредит с господдержкой позволяет повысить доступность качественного высшего образования для всех студентов, дать возможность выбрать вуз по призванию. Данный кредит отличается уникальной ставкой, которая гораздо ниже рыночной, и возможностью выплатить основной долг после завершения обучения, уже после того, как выпускник нашел работу. Таким образом, подписание соглашения между банком и ДВФУ позволит большему числу абитуриентов поступить в ведущий вуз Дальнего Востока», —  сообщила заместитель управляющего Приморским отделением Сбербанка Оксана Шухат.

ДВФУ и Сбербанк являются многолетними стратегическими партнерами. С 2012 года в Школе экономики и менеджмента действует кафедра современного банковского дела, в 2018 году при участии банка в Школе цифровой экономики запущена магистерская программа «Искусственный интеллект и большие данные». Интеграция ведущего вуза Дальнего Востока и крупнейшего банка страны позволила создать уникальные условия по подготовке высококлассных кадров, в том числе в IT-сфере.

Отметим, снижение ставки по образовательным кредитам до 3% принято в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 19 августа 2020 года №1256 и во исполнение поручения Президента РФ от 10 июня 2020 года. Теперь студенты вузов, имеющих государственную лицензию, могут оформить в Сбербанке кредит на образование без поручителей, обязательного страхования и залога по сниженной процентной ставке. Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс 9 месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту в размере 40% в первый год, 60% во второй и в полном объеме с третьего года.

Пресс-служба ДВФУ,
[email protected]

05.05.2023

Бал «Хрустального цветка»

03.05.2023

I Открытый кубок по интеллектуальной игре «Что? Где? Когда?» для старшеклассников Приморского края

20 апреля

#Партнеры

Новые научные проекты и образовательные программы: ДВФУ и Приморский океанариум заключили соглашение

24 марта

#Партнеры

Ведущие компании Приморья помогут Политехническому институту ДВФУ улучшить обучение по целевому набору

21 февраля

#Партнеры

ДВФУ и РУДН вышли на новый уровень сотрудничества

Сбербанк: долгосрочные возможности vs.

Краткосрочные вызовы (OTCMKTS:SBRCY)

Сбербанк (OTCPK:SBRCY) — крупнейший и, возможно, старейший российский банк. Он также входит в число крупнейших банков Европы, так как его присутствие выходит за пределы России и бывшего Советского Союза, включая Китай, Центральную Европу и даже Великобританию и США.

Банковская система России сложная (для россиян). На самом деле, до недавнего времени постсоветскую Россию постоянно одолевали банковские изъятия и государственная помощь новобранцев. Несколько раз я лично был свидетелем недоверия российских граждан к банкам и финансовым институтам. Иногда такое недоверие достигает крайних пределов: люди держат большую часть семейных активов в наличных деньгах, в основном конвертированных в доллары США, и хранят их в собственных квартирах.

Впрочем, угадайте, какому банку всегда удавалось преодолевать страхи и недоверие в России: конечно же Сбербанку!

Является ли Сбербанк долгосрочной ценностью?

Владение Сбербанком (см. рисунок ниже) делает банкротство практически невозможным, даже при экстремальном (и все же не невозможном) сценарии бегства из банка. Более того, спонсорство со стороны правительства делает банк предпочтительным выбором, когда речь идет о нескольких государственных пособиях или грантах.

Источник: презентация компании

Кроме того, Сбербанк уже занимает лидирующие позиции на российском рынке (на сегодняшний день) по кредитам, ипотеке и депозитам.

Источник: презентация компании

Если рассматривать количественные параметры, то российский банк выглядит в лучшей форме, чем его зарубежные аналоги: чуть более высокая балансовая стоимость Сбербанка определенно оправдана за счет более высокой рентабельности собственного капитала и ниже кредитное плечо.

900 28

4,4%

9 0028

Голдман Сакс

9 0054

	Капитал/Все активы	Цена к балансовой стоимости	ROE 900 29	Форвард P/E
Bank of America	9,7%	0,91	7,2%	12,2
9000 2 Барклайз	5%	0,27	3%	7,4
БНП Париба	0,37	7%	6,7
7,9%	0,9	5,9%	8,8 9000 3
Дж. П. Морган	8,3%	1,3	9,5%	11,8
Среднее	7,1%	0,75	6,5%	9,4
Сбербанк	15% 900 03	0,92	16,6%	5,7

Источник: разработка автора банк. На самом деле процентные ставки в России всегда были намного выше, чем в еврозоне или в США. Несмотря на то, что российский Центральный банк агрессивно снижал их в последние годы, в настоящее время они по-прежнему составляют 4,25%, что намного выше, чем отрицательные ставки в Европе или фиксированные нулевые ставки, которые являются новым американским стандартом.

Однако, что действительно имеет значение для деятельности банка, так это не просто уровень процентной ставки, а, скорее, спред между процентными ставками по займам и займам. В этом отношении чистая процентная маржа в течение последних нескольких лет оставалась стабильной на здоровом уровне около 5%, а в первой половине 2020 года чистый процентный доход увеличился почти на 12% в годовом исчислении. Однако прогнозы на следующие годы стали неопределенными.

Источник: презентация компании

Вероятно, по этой причине Сбербанк пытается расширить масштабы своего бизнеса, инвестируя в цифровые услуги, не обязательно связанные с финансами, через совместные предприятия и поглощения. Идея состоит в том, чтобы попытаться использовать свое доминирующее положение на российском рынке и огромную клиентскую базу для создания новых источников дохода.

Основными техническими и медиа-партнерами Сбербанка являются Rambler Group (Сбербанк приобрел 46,5% акций) и Mail.ru (OTC:MLRUY), к которым компания обратилась после резкого прекращения многообещающих отношений с Яндексом (NASDAQ:YNDX) . Более того, крупнейшая российская интернет-компания, отклонив заявку на контрольный пакет акций Сбербанка, решила напрямую конкурировать на российском рынке онлайн-банкинга, купив Тинькофф, ведущую российскую финтех-фирму, со сделкой около 6 миллиардов долларов.

В следующей таблице показана текущая экосистема Сбербанка:

Источник: презентация компании

Стоит отметить, что, хотя этот сегмент быстро растет, он все еще относительно мал по сравнению с остальной частью Группы.

С точки зрения активов (рассчитанных по методу долевого участия) их стоимость составляет менее 4% от общей суммы:

Источник: презентация компании

Основные риски долгосрочная перспектива, как это часто бывает, поможет их уменьшить.

Первое, о чем стоит упомянуть, это объявленная банком попытка изучить другие области бизнеса.

Несмотря на то, что пока подход выглядит разумным, компании предстоит пройти долгий путь, прежде чем она достигнет своей цели, и этот путь не будет гладким и легким. Он даже изменил свое название (ранее Сбербанк) на просто Сбер, чтобы показать, насколько драматичны грядущие перемены. Речь идет не только о конкуренции в цифровом мире с финансовыми услугами. Они уже представили новые продукты, такие как умный экран и новый ТВ-бокс!

Недавно ее руководство заявило, что они буквально всегда были технологической компанией с банковской лицензией : преувеличенное определение, которое в конечном итоге может вызвать некоторый скептицизм!

Причем конкуренция жесткая не только в технологической сфере, но и в профильном банковском бизнесе, о чем свидетельствует уже упомянутое приобретение ведущего цифрового банка Тинькофф крупнейшей российской интернет-компанией Яндекс (в прошлом году Союзник Сбербанка, сегодня конкурент).

Мы также должны помнить о геополитических рисках: банк столкнулся с серьезными трудностями в 2014 году, после украинского кризиса и российской аннексии Крыма. В то время российские финансовые институты оказались в числе первых объектов международных санкций. Помимо других крупных кризисов, существует также постоянное давление на российскую валюту, которая из года в год продолжает достигать новых минимумов. Это может снизить доходность иностранных акционеров, поскольку вложение в российский банк — это в первую очередь вложение в рублях.

График ниже объясняет, что я имею в виду, лучше, чем тысяча слов. Наблюдается явная разница между доходностью акций, номинированных в рублях (темно-синяя линия), и АДР, номинированных в долларах США (голубая линия).

Источник: Yahoo Finance. привлекательный.

Итог

Сбербанк сейчас кажется правильным выбором и хорошей игрой для долгосрочных инвесторов. Его показатели, несомненно, недостижимы для аналогичных зарубежных институтов, а оценка довольно дешевая. Рубль также дешев, а дивиденды обильны и безопасны.

Однако эти инвестиции не обходятся без риска, даже при долгосрочном подходе. Геополитические риски для России по-прежнему велики, и ослабление рубля может подорвать общие показатели.

Следует также принимать во внимание операционные риски, поскольку российская банковская система, похоже, переживает серьезные изменения, а сам Сбербанк заявляет, что хочет перейти в сторону технологического бизнеса.

С другой стороны, если вы настроены оптимистично в отношении российских перспектив, Сбербанк, вероятно, мог бы предложить более сбалансированную (и более дешевую) ставку, чем российский ETF, учитывая его меньшую зависимость от циклических предприятий, типичных для российской экономики.

Принимая во внимание все риски и возможности, Сбербанк, вероятно, заслуживает небольшой доли в портфеле, ориентированном на долгосрочную перспективу.

ПАО «Сбербанк России» Рейтинг риска ESG

ПАО «Сбербанк России» — это банк с полным спектром услуг, работающий в основном в России, но со значительным присутствием в странах Центральной и Восточной Европы. Банк превратился в универсальный банк за счет приобретений с момента своего исторического происхождения сберегательной кассы. Основным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит чуть более половины размещенных акций банка. Деятельность банка организована по трем основным направлениям: корпоративный банкинг, розничный бизнес и инвестиционный банкинг. Корпоративные кредиты составляют основную часть доходных активов банка, в основном корпорациям с наибольшей рыночной капитализацией. Стратегия развития банка делает упор на обслуживание клиентов, управление затратами и технологическую модернизацию.

Сотрудники с полной занятостью: 311 433

---

Рейтинг риска ESG

Всесторонний

34,7

Высокий риск

Незначительный

Низкий

Средний

Высокий

Тяжелый

0-10

10-20

20-30

30-40

40+

Рейтинг

Отраслевая группа (1-я = самый низкий риск)

9000 9 Банки 910 из 987

---

Вселенная

Глобальная Вселенная 12480 из 15236

---

Последнее обновление: 5 мая 2023 г.

Или исследуйте нашу исследовательскую вселенную ➜

Примечание: Предоставленная информация предназначена только для информационных, некоммерческих целей, не является рекомендацией по инвестициям и регулируется условиями, изложенными в нашем Заявлении об отказе от ответственности. Использование в качестве кредитного рейтинга или эталона не допускается. Если иное прямо не согласовано в письменной форме, использование для продуктов и услуг, создание индексов, производная работа, управление портфелем или фондом или любое другое использование не допускается. В виде исключения, использование разрешено только рейтингуемой компании, ограничено одной ссылкой на ее собственную информацию в годовой отчетности и на веб-сайте устойчивого развития с упоминанием Sustainalytics в качестве источника.

Сравните ПАО «Сбербанк России» с другими отраслевыми аналогами.

Инструмент сравнения ESG

Сравнение отраслей

Компания	Рейтинг риска ESG	Отраслевой рейтинг
Канадский имперский коммерческий банк	17,7 Низкий	157 из 987
Банковская группа Ллойдс	19,5 Низкий	206 из 987
Nordea Bank Abp	21,7 Средний	268 из 987
Национальный банк Катара QPSC	23. 1 Средний	305 из 987
ПАО Сбербанк России	34,7 Высокий	910 из 987

Наш подход к расчету риска ESG

Рейтинги риска ESG измеряют подверженность компании отраслевым существенным рискам ESG и то, насколько хорошо компания управляет этими рисками.

Подверженность

Под подверженностью понимается степень подверженности компании различным существенным проблемам ESG. Наша оценка воздействия учитывает подотраслевые и специфические для компании факторы, такие как ее бизнес-модель.