Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов
Для жизни
Малому бизнесу
Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.
Стать клиентом
Зачем банкам первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств.
Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.
У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.
Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.
Что делать, если денег на первый взнос нет
Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.
Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.
Потребительский кредит
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.
Деньги в долг
Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.
А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.
Материнский капитал
Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.
В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег.
Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.
Льготная ипотека
Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:
BulletsBox»>Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.
Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:
- в квартире или доме не должны быть прописаны дети
- объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
- сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта
ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.Акции банков
Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.
Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель.
Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.
Заключение
Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.
Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками.
Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.
Эта страница полезна?
99% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл.
Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Experian plc — Сбербанк, Experian и Интерфакс завершили создание Объединенного кредитного бюро
Сбербанк, Experian и Интерфакс объявили о закрытии сделки по созданию Объединенного кредитного бюро (ОКБ) на базе кредитных бюро Experian-Интерфакс и Инфокредит.
Сбербанк, Экспериан и Интерфакс завершили создание Единого кредитного бюро.
Сбербанк, Experian и Интерфакс объявили о закрытии сделки по созданию Объединенного кредитного бюро (ОКБ) на базе кредитных бюро Experian-Интерфакс и Инфокредит.
В новом бюро Сбербанк получил по 50% акций, а Experian и Интерфакс – по 25%. УКБ создается на базе КБ «Экспериан-Интерфакс», с которым было объединено «Инфокредитное бюро», принадлежащее Сбербанку.
«Два года развития бюро подтвердили правильность нашей стратегии формирования динамичного субъекта рынка, способного стать лидером российского рынка. Единое бюро за два года нарастило базу кредитных историй более чем в 6 раз, при этом количество обращений банков в базу бюро увеличилось в десять раз», — отметил вице-президент, начальник Департамента рисков Сбербанка. Вадим Кулик.
В настоящее время база данных UCB содержит данные о 33 млн заемщиков, имеющих 65 млн кредитов.
За прошедший год база данных выросла на 22 млн кредитных историй.
Благодаря возросшей активности банков-клиентов UCB количество обращений в бюро в 2011 году превысило 27 млн, что в 3 раза больше, чем в 2010 году.
«Объединенное кредитное бюро показало свою способность опережать рынок увеличение объема и качества данных и запуск новых инновационных сервисов, отвечающих растущим требованиям банков. Все это позволило нашим клиентам повысить качество и увеличить скорость принятия кредитных решений», – прокомментировал Рик Галлахер, главный инвестиционный директор и директор по глобальной стратегии и развитию Experian.
В 2011 году Объединенное кредитное бюро внедрило скоринг бюро второго поколения и через Experian начало предоставлять банкам услуги по мониторингу кредитного портфеля, а также запустило проект Experian National Hunter для предотвращения мошенничества с приложениями.
«Мы делаем ставку на дальнейшее активное развитие рынка кредитной информации в России. Рынок кредитования растет, как и количество субъектов, которым нужна кредитная информация, среди которых коллекторы или операторы сотовой связи.
Ожидается, что заемщики также будут более активно пользоваться услугами бюро. Все это позволяет нам прогнозировать стремительный рост показателей бюро в ближайшие годы», – сказал Председатель Совета директоров Группы «Интерфакс» Михаил Комиссар.
Бизнес-план бюро на 2012–2014 годы предусматривает существенное увеличение доли доходов бюро от новых услуг. UCB также планирует значительный рост инвестиций в развитие технологического потенциала бюро.
*** Experian — ведущая глобальная компания по предоставлению информационных услуг, предоставляющая данные и аналитические инструменты клиентам в более чем 90 странах. Компания помогает предприятиям управлять кредитным риском, предотвращать мошенничество, нацеливать маркетинговые предложения и автоматизировать процесс принятия решений. Experian также помогает людям проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, а также защитить от кражи личных данных. Experian plc котируется на Лондонской фондовой бирже (EXPN) и входит в индекс FTSE 100.
Общий доход за год, закончившийся 31 марта 2011 года, составил 4,2 миллиарда долларов США. В Experian работает около 15 000 человек в 41 стране, штаб-квартира компании находится в Дублине, Ирландия, а оперативная штаб-квартира — в Ноттингеме, Великобритания. Калифорния, США; и Сан-Паулу, Бразилия.
Для получения дополнительной информации посетите сайт http://www.experianplc.com
*** Объединенное кредитное бюро (Экспериан-Интерфакс Кредитное Бюро) было создано в 2004 году и входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Бюро объединяет возможности Сбербанка, крупной российской кредитной организации, Experian, лидера мирового кредитного бюро, и Интерфакса, главного российского информационного агентства и создателя СПАРК, ведущей в России информационной системы для оценки корпоративных кредитных рисков. Среди клиентов бюро более 200 банков и операторов мобильной связи. Бюро является номером один в области развития услуг по оценке кредитных рисков, включая скоринг, и предотвращению мошенничества.
Дополнительную информацию об Объединенном кредитном бюро можно получить на сайте www.bki-okb.ru
*** Сбербанк России — крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. . Учредителем и основным акционером Сбербанка является Банк России, которому принадлежит более 60% голосующих акций. Другими акционерами банка являются более 245 000 юридических и физических лиц. Банк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более чем 19 филиалами.000 отделений, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии, представительства в Германии и Китае. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481, выданную Банком России.
Официальный сайт www.sberbank.ru
*** «Интерфакс» — крупнейшая диверсифицированная информационная группа в СНГ, признанный лидер российского информационного рынка в сегменте B2B.
Она началась в 1989 году, когда группа журналистов создала информационное агентство, ставшее первым негосударственным каналом политической и экономической информации о Советском Союзе. Сегодня «Интерфакс» предоставляет политические и экономические новости, фундаментальные и биржевые данные, профессиональные решения в области управления рисками, маркетинга, связей с инвесторами и PR. В структуру Группы входит сеть национальных, региональных и отраслевых информационных агентств, работающих в России, странах постсоветского пространства и Китае. Клиентами «Интерфакса» являются российские и иностранные государственные структуры, компании и банки, участники финансового рынка и инвесторы, а также крупнейшие российские и международные СМИ.
Официальный сайт www.interfax.ru
Крупнейший банк России терпит 78-процентное падение прибыли из-за санкций
Как Россия пытается обойти санкции
13:47 — Источник: Си-Эн-Эн
cms.cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_E74B64CA-597F-1EE0-E179-C5BC0C9BB91D@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Крупнейший российский кредитор Сбербанк сообщил о падении чистой прибыли в 2022 году почти на 80% в четверг, поскольку радикальные западные санкции потрясли финансовый сектор России в том, что генеральный директор банка назвал «самым трудным годом».Сбербанк (SBRCY) впервые за год публикует результаты в соответствии с международными стандартами отчетности. В прошлом году российские власти приказали банкам ограничить раскрытие информации и выплату дивидендов, поскольку Москва пыталась сохранить финансовую стабильность.
Мужчина проходит мимо закрытого магазина в центре Москвы, 30 мая 2022 года.
24 февраля 2022 года Россия начала военные действия в Украине, что привело к беспрецедентным санкциям Запада против Москвы и исходу иностранных корпораций и легендарных брендов.
В 2024 году у России могут закончиться деньги, считает олигарх
Годовая прибыль Сбербанка составила 270,5 млрд рублей (3,57 млрд долларов), что на 78,3% меньше, чем в 2021 году, и примерно на 30 млрд рублей (396 млн долларов) ниже, чем за 2022 год по российским стандартам бухгалтерского учета.
Генеральный директор Герман Греф сказал, что прибыль в этом году должна быть близка к рекордным 1,25 трлн рублей (16,5 млрд долларов), заработанным в «докризисном году».
«Наша бизнес-модель прошла еще одно испытание на прочность», — сказал Греф, добавив, что теперь банк возобновит рассмотрение вопроса о выплате дивидендов по результатам 2022 года, и решение должно быть принято в марте.
Министерство финансов России ожидает, что мажоритарный государственный кредитор выплатит 50% своей прибыли за 2022 год в виде дивидендов.
Устойчивость Сбербанка перед лицом санкций помогла банковскому сектору России восстановиться после убыточного первого полугодия 2022 года.
У других кредиторов, таких как банк №2 ВТБ, дела обстоят не так хорошо, а центральный банк России на прошлой неделе предупредил о «системных рисках» для сектора, поскольку кредиторы изо всех сил пытаются получить прибыль.
Вид на Запорожскую АЭС в ходе российско-украинского конфликта за пределами Энергодара в Запорожской области, контролируемая Россией Украина, 14 октября 2022 года. REUTERS/Александр Ермоченко
Александр Ермоченко/ReutersЗапад не стал преследовать российскую ядерную энергию. Вот почему
Банки теперь борются за бизнес с государством — особенно в связи с ростом оборонного бюджета — и крупными компаниями страны.
