Рефинансирование юридических лиц: Рефинансирование кредита для ИП и юридических лиц — 72 предложения в 38 банках, перекредитование кредита для бизнеса

Рефинансирование кредитов для бизнеса, перекредитование ИП и ООО

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Рефинансирование кредита в Москве — услуги юристов компании БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Что делать, если вы уже из последних сил платите по кредиту, но банкротство не подходит.

Занимать деньги на ежемесячный платеж у знакомых и друзей или брать новые займы — не вариант. Этим вы выроете себе ещё бОльшую долговую яму.

Хорошо бы списать долги через банкротство. Но вам этот вариант не подходит, если:

• у вас ипотека. В банкротстве залоговую квартиру заберут, а уже внесенные платежи никто вам не вернет;
• у вас есть имущество, которое вы не хотите потерять. Особенно это актуально, если стоимость имущества — выше суммы долга;
• вы занимаете руководящую должность. После банкротства вы несколько лет не имеете права быть руководителем;
• у вас есть бизнес и закрывать его вы не планируете. Или у вас доля в ООО.

В такой ситуации нужно уменьшать платежи по кредиту. Особенно в случае, если вы понимаете, что финансовое положение в ближайшее время вряд ли улучшится.

Сейчас идеальный для вас вариант — рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование и чем оно вам поможет >>>

Это процедура, которая позволяет «перевести» ваши кредиты на более выгодные условия. По сути это тоже кредит. Он «перекрывает» ваши старые кредиты, но по пониженной ставке или с удлиненным сроком.

Возможен вариант, когда банк даст сверху дополнительную сумму наличными. Эти деньги могут вам пригодиться, например, для того, чтобы раздать какие-то мелкие долги.

В любом случае вы в выигрыше.

Рефинансированием можно «убить двух зайцев»:

• уменьшить ежемесячный платеж и/или получить дополнительные деньги;
• правильно подготовиться к банкротству.

Как рефинансирование помогает подготовиться к банкротству >>>

Если сейчас банкротство вам не подходит, рефинансирование поможет оттянуть время. Например, для того, чтобы:

• обезопасить имущество, которое у вас в собственности;
• вывести имущество из залога;
• выйти из состава созаемщиков или поручителей.

В таких случаях к рефинансированию нужно отнестись особенно серьезно, чтобы в процедуре банкротства к вам не было вопросов. Грамотная предбанкротная подготовка — залог того, имущество останется у вас, и вам спишут долги.

Чем вы рискуете, если будете рефинансировать кредиты самостоятельно >>>

Будет испорчена ваша кредитная история. Многие в панике начинают обращаться во все банки подряд и сталкиваются с отказами. Все ваши заявки и отказы по ним будут отражены в кредитной истории. Ваш рейтинг будет понижаться, а вместе с ним понижается и вероятность того, что рефинансирование вам в итоге одобрят. Кредитную историю проверяют абсолютно все банки.

Если у вас несколько кредитов, и вы хотите рефинансировать не все из них, велика вероятность, что выберете не тот. Особенно, если у вас есть кредиты с имуществом в залоге. Самому сложно рассчитать все плюсы и минусы от рефинансирования того или иного кредита.

Вы подпишете невыгодный договор по рефинансированию. Например, не увидите скрытые комиссии или побоитесь отказаться от страховки, которую вам навязывают. Если вы не подкованы юридически, увидеть подводные камни в договоре вряд ли сможете. Далеко не факт, что при наличии предложений от нескольких банков, вы сможете «разглядеть» самое выгодное для себя.

Если вы планируете в дальнейшем банкротиться, ошибки при рефинансировании приведут к потере имущества. Например, из-за ваших неправильных действий рефинансирование не одобрят. Или одобрят, но не тот вариант, который подходит для предбанкротной подготовки.

Зачем нужен юрист по рефинансированию кредитов.

Мы анализируем предложения банков и выбираем самые подходящие для вас. Мы подадим за вас заявку на рефинансирование только в те банки, где наиболее высокая вероятность одобрения кредита исходя именно из ваших обстоятельств. А значит, ваш кредитный рейтинг не пострадает от неодобренных заявок.

Мы предложим лучший вариант рефинансирования. Мы детально изучим вашу ситуацию — рассчитаем переплаты по кредитам, расскажем о рисках с залоговым имуществом. Вы наглядно поймете, какой кредит (или несколько кредитов) выбрать для рефинансирования.

Мы «от и до» изучим договор на рефинансирование и разъясним вам все «непонятные» пункты. Подписывая договор, вы точно будете знать, с какими условиями соглашаетесь. И в дальнейшем не возникнет неприятных «сюрпризов».

Мы грамотно подготовим вас к банкротству и сохраним ваше имущество. Мы продумываем предбанкротную подготовку на несколько шагов вперёд, чтобы исключить потерю имущества и гарантировать списание долгов.

«БОЛЬШОЕ ДЕЛО» ДАВНО И УСПЕШНО ПОМОГАЕТ ЛЮДЯМ РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТЫ

Нас знают.

Компания «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» помогает гражданам с 2011 года. Все эти годы мы успешно уменьшали их долги за счёт грамотной работы с кредиторами.

Наших кредитных юристов приглашают в качестве экспертов на крупные семинары и конференции. Мы даем комментарии для Российской газеты.

Люди, которым мы помогли с долгами, рекомендуют нас своим знакомым.

Мы уже помогли тысячам клиентов выбраться из долговой ямы. Убедившись на своём опыте в нашем профессионализме, они рекомендуют нас своим знакомым и родственникам. Нам не стыдно перед своими «бывшими» клиентами. Мы знаем, что работаем профессионально и честно.

На нас равняются.

БОЛЬШОЕ ДЕЛО — лидер юридического рынка в тех регионах, где компания представлена. Многие другие юристы пытаются копировать наши подходы к решению проблем клиентов с долгами, нашу дисциплинированность, стандарты качества оказания услуг и механизмы защиты интересов клиентов перед кредиторами.

КОМПЕТЕНТНОСТЬ И ЧЕСТНОСТЬ.

Первая консультация — бесплатно.

Её проведёт практикующий юрист по рефинансированию. Вы можете озвучить ему свои страхи и сомнения. Он ответит на все ваши вопросы. После консультации вы будете знать варианты решения вашей проблемы.

Вы получаете честный прогноз.

Если рефинансирование по каким-то причинам вам не подходит, – мы прямо скажем об этом. Например, если у вас уже есть просрочки, в банках вам откажут. Мы это понимаем, поэтому ложных надежд не даём. Но мы всегда готовы предложить вам другой способ решения финансовых проблем.

ПОНЯТНЫЕ ЦЕНЫ И КОМФОРТНАЯ СИСТЕМА ОПЛАТЫ.

Цены фиксированы и понятны, есть рассрочка, нет скрытых платежей.

Мы честно говорим клиентам о том, сколько будет стоить наша помощь. Никаких скрытых и необоснованных платежей. Система оплаты – максимально прозрачная. Стоимость услуг напрямую зависит от объема работ. Вы будете точно знать — сколько и за что платите. Предоставляем рассрочку.

Цены соответствуют высокому качеству нашей работы.

Мы устанавливали цены, исходя из того, что наши сотрудники — опытные юристы по кредитам с многолетней и успешной судебной практикой. Мы умеем защищать права заемщиков при рефинансировании кредитов.

Заключаем официальный договор, в котором прописываем, что именно мы обязуемся сделать для вас.

Мы заключаем официальный договор, в котором чётко прописано, что мы для вас сделаем. Вся оплата за юридические услуги также проходит официально.

ПРЕДАННОСТЬ КЛИЕНТУ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.

Мы всегда за вас.

Вы можете доверить нашим юристам все вопросы дела. Мы всегда вас выслушаем и никогда не осудим. Без доверия клиента успех невозможен. Только зная все детали дела, мы сможем гарантировать решение проблемы. Мы всегда на вашей стороне.

Ваша информация останется в тайне.

Мы никогда не разглашаем информацию, которую получаем от вас. Мы используем ее только в ваших интересах и с вашего ведома. От нас никто не узнает о ваших кредитах и других ваших проблемах.

УДОБНЫЙ СЕРВИС. ВЫ ВСЕГДА ЗНАЕТЕ, ЧТО МЫ ДЕЛАЕМ ДЛЯ РЕШЕНИЯ ВАШЕЙ ФИНАНСОВОЙ ПРОБЛЕМЫ.

Вам всегда будет понятно — как мы решаем вашу проблему.

Мы знаем, что вы переживаете о ходе дела, поэтому никогда не держим в неведении. Мы всегда будем информировать вас (электронным письмом, звонком или сообщением) о любом важном юридическом действии. Мы не будем «запутывать» вас сложными юридическими терминами, а просто и доступно объясним – что и зачем мы предпринимаем для решения вашего вопроса с рефинансированием кредита.

Мы всегда на связи.

При возникновении любых вопросов вы можете связаться с нами удобным для Вас способом – скайп, почта, зум, телефония. Мы всегда вам ответим.

До нас удобно добираться и с нами удобно планировать время.

Все наши офисы располагаются в центре города, поэтому до нас удобно добраться как на личном, так и на общественном транспорте. Мы заранее обговариваем с клиентом время встречи, поэтому в работе с нами накладки исключены. Вы можете спокойно планировать свой день, не опасаясь, что мы вас задержим или что вам придётся ждать, пока кредитный юрист примет вас.

СТАНДАРТЫ КАЧЕСТВА.

Мы применяем внутренние стандарты сроков и качества оказания услуг.

Над решением вашей проблемы будет работать команда высокопрофессиональных юристов по кредитам. Мы даём 100% гарантию соблюдения всех оговоренных сроков.

Мы хотим знать, как вы оцениваете нашу работу.

БОЛЬШОЕ ДЕЛО отслеживает, насколько наши клиенты довольны проделанной работой. По окончании работы вы можете оставить отзыв — конфиденциальный, если хотите. Мы очень рады, когда клиенты честно оценивают качество услуг. Мы вас услышим, и это не пустые слова.

Как рефинансировать бизнес-кредит

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если ваш бизнес может претендовать на более низкие ставки и сэкономить на затратах по займам.

By

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

 

Опубликовано 22 ноября 2022 г., 17:22. PST

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Коммерческие кредиты обычно могут быть рефинансированы, так же как ипотечные кредиты или другие личные кредиты. Когда вы рефинансируете, вы подаете заявку на новый кредит для малого бизнеса — в идеале с более выгодными ставками и условиями — чтобы погасить существующий долг.

Если вы можете сэкономить на стоимости кредита, рефинансирование может быть хорошим вариантом для вашего бизнеса. Однако рефинансирование подходит не для всех ситуаций и может создать долговой цикл, если вы уже изо всех сил пытаетесь произвести платежи.

Вот все, что вам нужно знать о том, как и когда рефинансировать бизнес-кредит.

Сколько вам нужно?

с Fundera от NerdWallet

Что значит рефинансировать бизнес-кредит?

Рефинансирование бизнес-кредита включает в себя подачу заявки на новый кредит от того же или другого кредитора для погашения существующего долга. В общем, цель рефинансирования — сохранить деньги вашего бизнеса и оптимизировать денежный поток.

В идеале вы должны достичь этой цели путем рефинансирования кредита на более выгодных условиях, таких как:

• Более низкие процентные ставки.

• Меньшие ежемесячные платежи.

• Более длительный срок погашения.

• Менее частые платежи.

Вы можете рефинансировать свой бизнес-кредит с помощью нескольких различных вариантов финансирования, включая банковские кредиты, онлайн-кредиты и кредиты SBA. Однако ваша способность рефинансировать существующий долг будет во многом зависеть от конкретного кредитора, условий вашего текущего кредита и квалификации вашего бизнеса.

Например, вы можете рефинансировать существующую задолженность в кредит SBA, но вы должны будете соответствовать определенным критериям приемлемости в отношении использования доходов, доступного залога и текущих процентных ставок.

Таким же образом можно рефинансировать существующую ссуду SBA с помощью другой ссуды SBA, но это не является распространенным явлением. Вы можете рефинансировать, если ваш кредитор не изменит условия вашего существующего кредита или если вам нужен дополнительный капитал и невозможно увеличить сумму вашего текущего кредита SBA

Управление малого бизнеса США

. Кредитные программы кредиторов и девелоперских компаний.

По состоянию на 17 ноября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Рефинансирование по сравнению с консолидацией долга предприятия

Рефинансирование кредита предприятия иногда путают или ошибочно приравнивают к консолидации долга.

Консолидация долга бизнеса, однако, включает в себя объединение нескольких кредитов в один. Вы используете новый кредит для покрытия существующего долга — вместо того, чтобы продолжать выплачивать несколько кредитов по отдельности — и тогда вам нужно беспокоиться только о выплатах по более новому кредиту.

С кредитом на консолидацию бизнеса вы платите одному кредитору и следуете одному графику погашения. В отличие от рефинансирования бизнес-кредитов, целью консолидации долга не обязательно является экономия денег, хотя получение более низкой процентной ставки может быть дополнительным преимуществом. Вместо этого цель консолидации корпоративного долга обычно состоит в том, чтобы упростить график платежей и сделать ваш долг более управляемым.

5 шагов для рефинансирования кредита для бизнеса

Если вы хотите рефинансировать кредит для малого бизнеса, выполните следующие шаги, чтобы начать.

1.

Установите цель рефинансирования.

Прежде чем искать новые варианты кредита, вы должны точно изложить, чего вы надеетесь достичь с помощью рефинансирования. Вы пытаетесь:

• Уменьшить свои ежемесячные платежи?

• Платить реже?

• Снизить стоимость вашего долга?

Ответив на эти вопросы, вы сможете лучше понять условия и/или ставки, которые вы хотите получить по новому кредиту, что поможет упростить процесс поиска.

2. Определите, сколько вы должны по существующему кредиту.

Чтобы получить наилучшую сделку по рефинансированию, вам нужно правильно понять состояние вашего текущего бизнес-кредита. Вам следует просмотреть:

• Ваш непогашенный остаток кредита.

• Сколько времени осталось в срок кредита.

• Ваш график платежей по кредиту, включая сумму платежа.

Вы также захотите определить, есть ли у вашего существующего кредитора штрафы за досрочное погашение, и если да, то как стоимость этих штрафов может повлиять на ваше рефинансирование.

3. Проверьте свою квалификацию.

Прежде чем начать поиск, вам необходимо оценить критерии приемлемости вашего бизнеса, чтобы определить, на какой тип кредита вы можете претендовать.

Большинство кредиторов обращают внимание на ваш личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход при оформлении заявки на кредит. Кредиторы могут также рассмотреть ваш доступный залог, денежные потоки и финансовые счета.

Если ваш кредитный рейтинг или годовой доход улучшились с тех пор, как вы получили действующий кредит, вам следует указать на этот рост при подаче заявки на рефинансирование, поскольку это может помочь вам получить доступ к более конкурентоспособным ставкам и условиям. Точно так же ваш опыт работы в бизнесе может принести пользу при подаче заявки на рефинансирование, особенно если вы только начинали, когда взяли свой текущий кредит.

4. Поиск и сравнение кредиторов.

Когда вы рефинансируете свой бизнес-кредит, вы можете подать заявку на финансирование от вашего текущего кредитора или нового кредитора. В общем, вам нужно изучить и сравнить три типа кредиторов:

• Банки. Традиционные кредиторы обычно предлагают самые низкие процентные ставки и самые выгодные условия, но также предъявляют строгие требования к бизнес-кредитам и медленно финансируют.

• Кредиторы SBA. Хотя для рефинансирования с помощью кредита SBA вам придется выполнить определенные требования, эти продукты имеют конкурентоспособные ставки и условия. Кредиты SBA могут быть немного легче претендовать на получение кредита, чем банковские кредиты, но вам все равно нужно будет соответствовать строгим критериям. Эти кредиты также медленно финансируются.

• Кредиторы онлайн. Альтернативные кредиторы часто могут предоставить быстрое финансирование и предложить гибкие квалификационные требования. Однако онлайн-кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем другие варианты, поэтому вы должны убедиться, что рефинансирование с одним из этих кредиторов доступно для вашего бизнеса.

В ходе исследования вы захотите сравнить варианты с точки зрения процентных ставок, условий погашения, графиков платежей и сборов, а также квалификационных требований.

5. Соберите документацию и подайте заявление.

После того, как вы определились с оптимальным вариантом для ваших нужд, вы можете собрать все необходимые документы и подать заявку на бизнес-кредит. Конкретные документы, которые вам понадобятся, зависят от кредитора, но обычно вас попросят предоставить некоторые или все из следующих документов:

• Основная информация о вас и вашем бизнесе.

• Личные и деловые банковские выписки.

• Налоговые декларации физических и юридических лиц.

• Финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или балансы.

• Текущая задолженность.

• Дополнительная информация.

Если вам одобрили кредит на рефинансирование, вам необходимо тщательно изучить условия предложения, чтобы выяснить, является ли оно наиболее конкурентоспособным вариантом для вашего бизнеса. Вам также следует подумать, соответствует ли новый кредит вашим первоначальным целям рефинансирования.

Стоит ли рефинансировать бизнес-кредит?

Рефинансирование может помочь вам лучше управлять своим бизнес-долгом, но это не всегда лучший вариант для каждой ситуации. Однако есть несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность рефинансирования:

• Вы повысили свою кредитную квалификацию. Если вы улучшили свой кредитный рейтинг, годовой доход или время в бизнесе, вы можете претендовать на получение кредита с более выгодными ставками и условиями. Если вы рефинансируете, вы, надеюсь, сможете сделать свой бизнес-долг более доступным.

• Ваш существующий кредит стоит дорого. Если у вашего существующего кредита высокие процентные ставки и платежи, которые съедают ваш денежный поток, рефинансирование может быть хорошим вариантом. В идеале ваш рефинансированный кредит будет предлагать более выгодные условия, которые сделают погашение вашего долга более управляемым и откроют денежный поток для вашего бизнеса.

• У вас есть возможность сэкономить деньги. Процентные ставки могли быть выше, когда вы изначально брали кредит, и с тех пор снизились. Если вы можете рефинансировать с более конкурентоспособной процентной ставкой или превратить свою плавающую процентную ставку в более низкую фиксированную ставку, вы можете сэкономить на затратах по займам.

С другой стороны, вот некоторые случаи, когда вы можете дважды подумать о рефинансировании:

• Вы изо всех сил пытаетесь погасить текущие платежи по кредиту. Если вы не можете вносить текущие платежи по кредиту, вы можете сначала поговорить со своим кредитором о графике платежей, прежде чем решиться на рефинансирование. Если вы решите рефинансировать, имейте в виду, что, хотя вы можете получить более желательную процентную ставку и срок погашения, продление срока кредита означает, что вы будете платить больше процентов (и больше в целом) в течение срока действия кредита.

• На самом деле вы не сэкономите. Рефинансирование бизнес-кредита не обязательно сэкономит деньги. Когда вы рефинансируете кредит, вы можете столкнуться с новыми сборами по кредиту, такими как сборы за выдачу и расходы на закрытие. Ваш существующий кредитор также может взимать штрафы за досрочное погашение, если вы погашаете кредит досрочно, что может лишить вас сбережений, которые вы могли бы получить за счет рефинансирования. Кроме того, если ваш бизнес не повысил свою квалификацию, рефинансирование не сможет снизить вашу процентную ставку или снизить ваши платежи.

Найдите подходящий бизнес-кредит

Лучший бизнес-кредит, как правило, тот, с самыми низкими ставками и наиболее идеальными условиями. Но другие факторы, такие как время для финансирования и квалификация вашего бизнеса, могут помочь определить, какой вариант вам следует выбрать. NerdWallet рекомендует сравнивать кредиты для малого бизнеса, чтобы найти подходящий для вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Можете ли вы сделать рефинансирование бизнеса наличными?

Для некоторых кредитов на коммерческую недвижимость может быть доступно рефинансирование наличными. При рефинансировании наличными вы берете новый кредит на сумму, превышающую ваш текущий кредит на недвижимость. Затем вы используете этот новый кредит, чтобы погасить существующий кредит и получить разницу наличными. Эти деньги часто используются для улучшения имущества, ремонта или других инвестиций в бизнес.

Через какое время можно рефинансировать бизнес-кредит?

Количество времени, которое вам нужно ждать, прежде чем вы сможете рефинансировать бизнес-кредит, во многом зависит от вашего кредитора и типа финансирования. Тем не менее, если вы думаете о рефинансировании, полезно сделать это, когда вы можете показать кредитору более сильный кредитный рейтинг или улучшенный доход, а также надежную историю погашения вашего существующего кредита.

Разрешает ли SBA рефинансирование?

SBA разрешает рефинансирование при определенных обстоятельствах. Если ваш кредитор не изменит условия вашей существующей ссуды SBA или если невозможно увеличить сумму вашей текущей ссуды, вы можете рефинансировать свою ссуду SBA с помощью другой ссуды SBA. С другой стороны, если вы хотите рефинансировать бизнес-кредит другого типа с помощью кредита SBA, вам необходимо будет соответствовать определенным критериям, касающимся использования вами выручки, залога и процентных ставок, среди прочего.

Об авторе

Ранда Крисс

Ранда Крисс — писатель для малого бизнеса, которая присоединилась к NerdWallet в 2020 году. Ранее она работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы были представлены, среди прочего, The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq. Ранда получила степень бакалавра английского и испанского языков в Iona College. Электронная почта: [email protected]. Подробнее

LinkedIn

В том же духе…

Рефинансирование или консолидация долга предприятия

Теперь, когда ваш бизнес находится в стадии становления и вы успешно получили финансирование, возможно, настало время изучить вопрос о реструктуризации долга компании. Вы можете понять, что вы можете получить более выгодные условия для кредита. Или вы можете обнаружить, что управление несколькими графиками кредитования — это убийца времени, которое вы не можете себе позволить. В любом случае есть способ решить эти проблемы.

Два основных доступных варианта — это рефинансирование и консолидация корпоративного долга. Хотя оба варианта предполагают получение нового кредита, у каждого из них есть свои уникальные особенности. Давайте рассмотрим различия между рефинансированием и консолидацией корпоративного долга.

Что значит рефинансировать задолженность предприятия?

Рефинансирование корпоративного долга включает замену существующего кредита новым кредитом с более выгодной процентной ставкой, что позволяет в конечном итоге сэкономить деньги в течение срока действия кредита.

Это работает следующим образом: деньги от нового кредита направляются на погашение вашего старого кредита (или кредитов), и вы можете сосредоточиться на погашении одного кредитора.

Не волнуйтесь, если у вас нет многочисленных кредитов на балансе. Когда вы рефинансируете бизнес-долг, требуется только, чтобы у вас был один кредит. Основной целью рефинансирования является получение более низкой процентной ставки по кредиту. В свою очередь, это может привести к снижению ежемесячных платежей, что может высвободить дополнительные денежные средства для повседневных нужд вашей компании, таких как оплата поставщикам или начисление заработной платы.

Причины для рефинансирования бизнеса 

Если вы обнаружите, что у вас есть краткосрочный кредит со слишком высокой процентной ставкой, вы можете заменить его долгосрочным кредитом с более низкой годовой процентной ставкой. Даже если вам может потребоваться больше времени для погашения кредита, ежемесячные платежи, вероятно, будут ниже в течение этого периода. Это может быть идеальным для бизнеса с высокими ежедневными потребностями в денежных потоках, поскольку может высвободить дополнительный капитал.

Возможно, вы попали в затруднительное положение, когда впервые подали заявку на кредит и согласились на не идеальные условия. Теперь, когда вы можете переоценить эту ситуацию, вы можете обнаружить, что ваш денежный поток ограничен из-за дорогого кредита. С некоторыми исследованиями вы могли бы получить более привлекательные условия за счет рефинансирования долга бизнеса.

Другой возможный сценарий, который может стать причиной для рефинансирования бизнес-кредита, заключается в том, что ваш кредитный профиль улучшился с тех пор, как вы впервые получили доступ к финансированию. Хотя раньше вы не могли претендовать на онлайн-кредитора с минимальным кредитным рейтингом 630, после создания кредитной истории вы можете сделать это сегодня. В результате вы можете претендовать на рефинансирование своего корпоративного долга на более выгодных условиях.

Как рефинансировать бизнес-кредит

Рефинансирование может быть достигнуто с помощью такого продукта, как срочный кредит в онлайн-кредиторе или банке. Например, если вы рефинансируете кредит Funding Circle, вы должны получить доступ как минимум к 25 000 долларов США в новом кредите, даже если эта сумма превышает сумму вашего текущего кредита (ов). Кредитор должен будет знать, как дополнительное финансирование будет использоваться.

Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита SBA.

Если вы решите пойти по пути SBA, вы можете рассмотреть возможность получения кредита 7(a). Этот продукт достаточно гибкий, чтобы вы могли направить деньги на рефинансирование долга. Одним из ограничений является то, что вы не можете взять второй кредит SBA для рефинансирования первого бизнес-кредита.

И хотя вы можете вернуться к предыдущему кредитору, вы также можете изучить других кредиторов. Важно то, что, в конце концов, решение о рефинансировании вашего бизнеса оставляет вам более выгодный кредит по сравнению с первоначальным.

Консолидация долга

Когда вы консолидируете бизнес-долг, это также включает в себя получение нового кредита. В отличие от рефинансирования, этот новый кредит предназначен для погашения нескольких кредитов, которые вы уже взяли. В некоторых случаях вы можете обнаружить, что кредит никогда даже не проходит через ваши руки и переходит непосредственно к вашим предыдущим кредиторам. После того, как вы подпишетесь на пунктирной линии, вы можете сосредоточиться на погашении одного кредитора в согласованную дату.

Причины для консолидации корпоративного долга

Как ни странно, основная цель консолидации корпоративных долгов не обязательно состоит в том, чтобы сэкономить деньги. Хотя более низкая процентная ставка была бы дополнительным бонусом, основная идея состоит в том, чтобы оптимизировать долги, чтобы ваш бизнес работал более гладко. Если вы манипулируете несколькими графиками платежей, это может быть сложно, особенно когда денежные приливы и отливы.

Одним из потенциальных преимуществ консолидации корпоративного долга является улучшение кредитного рейтинга. Гораздо проще отслеживать одну дату платежа, чем несколько в разное время в течение месяца. В свою очередь, это может снизить вероятность того, что ваш кредитный рейтинг упадет в результате пропущенного платежа по кредиту.

Дальнейшие действия 

Прежде чем подавать заявку на консолидацию бизнес-кредита, полезно подготовиться так же, как вы были к первому кредиту. Как и в прошлый раз, вы захотите собрать информацию, включая ваш кредитный рейтинг, показатели продаж, а также прогнозы, финансовые отчеты и банковские выписки. Однако на этот раз в процессе также есть некоторые нюансы: 

• Оцените, сколько вы уже должны
• Определите, кто является кредиторами. Если вы хотите рефинансировать свой бизнес-долг, узнайте, разрешено ли это условиями кредита.
• Определите различные даты погашения кредитов и графики погашения.
• Если вы консолидируете корпоративный долг, узнайте, будут ли вы наказаны за досрочное погашение краткосрочной задолженности. Если есть штрафы, вы должны решить, стоит ли включать этот кредит в консолидацию долга бизнеса. Это также может быть определяющим фактором в том, имеет ли смысл консолидация в вашей ситуации.
• Решите, какие бизнес-кредиты вы хотели бы консолидировать, и подсчитайте окончательную сумму
• Рассчитать текущий годовых существующих кредитов. Годовая процентная ставка включает проценты в годовом исчислении плюс сборы, и это ставка, которую вы хотите побить, если сможете. Бизнес-калькулятор может упростить этот процесс.

Результаты этого списка дел помогут вам определить, какие кредиторы подходят для консолидации или рефинансирования вашей деловой задолженности. Это должно помешать вам тратить время на подачу заявки на кредит от кредитора, чей диапазон процентных ставок не соответствует вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы о корпоративном долге

Рефинансирование корпоративного долга включает замену существующего кредита новым кредитом с более выгодной процентной ставкой, что позволяет в конечном итоге сэкономить деньги в течение срока действия кредита. Когда вы консолидируете бизнес-долг, вы также получаете новый кредит, но, в отличие от рефинансирования, этот новый кредит предназначен для погашения нескольких кредитов, которые вы уже взяли.

Если вы обнаружите, что у вас есть краткосрочный кредит со слишком высокой процентной ставкой, вы можете заменить его долгосрочным кредитом с более низкой процентной ставкой. Даже если вам может потребоваться больше времени для погашения кредита, ежемесячные платежи, вероятно, будут ниже в течение этого периода. Это может быть идеальным для бизнеса с высокими ежедневными потребностями в денежных потоках, поскольку может высвободить дополнительный капитал.

Нет, на самом деле одним из потенциальных преимуществ консолидации корпоративных долгов является улучшение кредитного рейтинга. Когда вы рефинансируете свой бизнес-долг с помощью кредита, вы можете увидеть скачок в своем счете в течение нескольких месяцев, потому что вы снижаете коэффициент использования кредита. Кроме того, намного проще отслеживать один платеж, а не несколько платежей от нескольких кредиторов с разбросанными датами платежей в течение месяца.