Рефинансирование кредитов в сбербанке для зарплатных клиентов: Потребительский кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт: калькулятор и подача онлайн-заявки

Потребительский кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт: калькулятор и подача онлайн-заявки

Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.

Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка

Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?

Условия кредита для зарплатных клиентов

Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?

Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?

Причины для отказа в выдаче кредита

Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка

Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.

Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?

Если вы – руководитель

Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:

1. Заходите сюда: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject
2. Находите форму «Оставить заявку» на странице.




3. Заполняете данные.
4. Отправляете заявку, ждете звонка.
5. С вами связывается представитель банка, который скажет, что делать дальше.

Если вы – физическое лицо (работник)

Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:

1. Откройте обычную дебетовую карточку Сбера.
2. Скачайте и распечатайте это заявление: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/application_salary.pdf
3. Заполните его. Чтобы узнать реквизиты, зайдите в Сбербанк Онлайн, перейдите в «Карты», выберите свою карточку -> Информация по карте -> Реквизиты для перевода.




4. Отдайте заполненное заявление в бухгалтерию или руководителю.
5. Ждите. Вас уведомят, когда ЗП «переключат» на пластик Сбербанка.

Условия кредита для зарплатных клиентов

Ипотека на новостройки

• Онлайн-оформление.
• Цель: строящееся жилье или новостройка.
• Процент: от 8,2.
• Срок: до 30 лет.
• Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.

Ипотека на вторичку

• Онлайн-оформление.
• Цель: строящееся жилье или новостройка.
• Процент: от 9,6.
• Срок: до 30 лет.
• Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

Если покупаете квартиру не на DomClick (domclick.ru) – +0,3%. Если не входите в программу «Молодая семья» – +0,5%.

Кредит на любые цели

• Онлайн-оформление.
• Процент: от 12,9.
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
• Сумма: от 30000 до 5000000?.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Стаж: 3+ месяца.
• Без дополнительных комиссий и обеспечения.

Ставка зависит от суммы:

• Меньше 300000: от 13,9%.
• 300000-1000000: от 12,9%.
• Больше 1000000: 12,9% (фиксированно).

Зарплатные клиенты могут получить потреб. кредит без привязки к региону – вы можете быть прописаны где угодно, и вам все равно выдадут деньги. Для оформления нужен только паспорт. Деньги выдают на карту – вы можете снять наличные в любом банкомате или офисе.

Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?

Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:

• Ипотека на новостройку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project#about
• Ипотека на вторичку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house#about
• Потребительский нецелевой кредит: sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured#about

Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.

Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?

Необходимые документы

Для кредита наличными – паспорт, для ипотеки – паспорт, заявление, 2-й документ (заграничный паспорт, военник, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство), документы по «Молодой семье» (если есть), копия трудовой.

Подача онлайн-заявки

Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:

1. В предыдущем разделе («Как рассчитать кредит?») есть ссылки на страницы с калькуляторами. Переходите по ссылке на интересующий кредит.
2. В верхней части страницы будет кнопка «Оформить онлайн» (для потребительского займа) или «Подать заявку» (для ипотеки). Нажимаете.




3. Заполните заявление (нужен Сбербанк Онлайн).
4. Дождитесь решения.

Причины для отказа в выдаче кредита

Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.

Кредиты для физических лиц – оставить заявку в АО «Россельхозбанк» – 2023

Получите кредит на любые цели без залога и поручительства

Иконка EmptyWalletIconИконка EmptyWalletIcon

До 5 млн ₽

сумма кредита

Иконка PercentageRoundIconИконка PercentageRoundIcon

От 3,9%

процентная ставка

Иконка CalendarIconИконка CalendarIcon

До 5 лет

срок кредитования

Получите кредит в три шага

Заполните заявку онлайн

Дождитесь решения — это займет не больше 5 минут

Получите деньги в отделении Банка или мобильном приложении

Сумма кредита, ₽

От 10 000 ₽До 5 000 000 ₽

Срок кредита, месяцев

От 13 месяцевДо 60 месяцев

Получаю зарплату на счёт в Россельхозбанке

Комплексная страховая защита

Тип платежа

Аннуитетный

Дифференцированный

Ставка

Иконка PercentIconИконка PercentIcon

Выберите другую сумму или срок

Ежемесячный платеж

—

Тип платежа

Аннуитетный

Дифференцированный

Рефинансирование кредитов

Переведите свои кредиты в Россельхозбанк и получите дополнительную сумму на любые цели

До 3 млн ₽

сумма кредита

От 3,9%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

Пенсионный

Кредит на любые цели для пенсионеров до 75 летㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

До 3 млн ₽

сумма кредита

От 3,9%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

Кредит по одному документу

Без залога и поручительства

До 300 тыс ₽

сумма кредита

От 16,5%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

Под залог недвижимости

Потребительский кредит с пониженной процентной ставкой за счёт залога недвижимости

До 10 млн ₽

сумма кредита

От 13,95%

процентная ставка

До 10 лет

срок кредитования

Оформить

Подробнее

Для самозанятых

Кредит для самозанятых граждан без залога и поручительстваㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

До 750 000 ₽

сумма кредита

От 15,4%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

На благоустройство для жителей села

Кредит с льготной процентной ставкой на благоустройство домовладений

До 700 000 ₽

сумма кредита

От 3,25%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

На газомоторное топливо

Кредит на переоборудование автотранспортных средств и сельскохозяйственной техники на газомоторное топливо

До 300 000 ₽

сумма кредита

От 10,9%

процентная ставка

До 3 лет

срок кредитования

На развитие подсобного хозяйства

Кредит без залога и поручительства для развития личного подсобного хозяйства

До 700 000 ₽

сумма кредита

От 15,4%

процентная ставка

До 5 лет

срок кредитования

Подробнее

Меры поддержки клиентов

Кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семей

Реструктуризация кредита

Кредитные каникулы

Подробнее

Частые вопросы

Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе Банка. После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счёт в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Да, если вам это удобно, вы можете обратиться в отделение Банка в Москве.

Да, Банк предоставляет потребительские кредиты как индивидуальным предпринимателям, так и самозанятым.

Да, Вы можете попросить кого-то из близких помочь с оплатой кредита. Платёж по кредиту можно внести наличными на ваш счёт в отделении Банка с предъявлением паспорта или безналичным переводом денежных средств на счёт оплаты кредита из другого банка.

Дополнительно, чтобы не пропустить платёж, вы можете настроить в Мобильном приложении Банка «Автопополнение» на счёт погашения кредита.

Да. Выдача кредита производится на ваш счёт в Банке. Распоряжаться кредитными средствами сможете как в наличном, так и в безналичном порядке. Снять наличные можно в отделении Банка или в любом банкомате при наличии карты.

Вы можете повторно подать заявку через 5 дней после отрицательного решения Банка по заявке. При этом, каждая заявка на кредит индивидуальна, причины отказа в кредите могут быть различными. За подробностями вы всегда можете обратиться в отделение Банка.

Кредит можно погасить полностью или частично, оформив заявление на досрочное погашение кредита (по форме Банка. Заявление можно оформить в электронной форме в мобильном приложении Банка или в письменной форме, в офисе Банка.

Да. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Также интересуются

Иконка ArrowLeftIconИконка ArrowLeftIcon

Иконка LogoIconИконка LogoIcon

Россельхозбанк

Иконка LoupeIconИконка LoupeIcon

Частным клиентам

+7 (495) 787-77-87

Для звонков из-за границы

8 (800) 100-01-00

Для звонков по России

7787

Абонентам МТС, Мегафон, Билайн и Tele2

Бизнес клиентам

8 (800) 100-78-70

Звонок по России бесплатный

Обратная связь

Иконка TelegramIconИконка TelegramIcon

Иконка VKIconИконка VKIcon

Иконка OkIconИконка OkIcon

Соцсети

Иконка PlayMarketIconИконка PlayMarketIcon

Мобильное приложение

Вернуться на прежнюю версию сайта

Частным клиентамКредитные картыДебетовые картыКредитыВклады и счетаИнвестицииИпотекаСтрахованиеПлатежи и переводыПрограмма лояльностиБиометрическая регистрацияТарифы и документыПлатежное кольцоСейфовые ячейкиПремиальное обслуживание

Бизнес-клиентамРасчётный счетКредитыДепозитыБизнес-картыЭквайрингВЭДПрограмма лояльностиСвой бизнесРегистрация бизнеса онлайнСтрахованиеГрантовая поддержкаБрокерское обслуживаниеАУСНСтаньте нашим агентомДепозитарные услугиИнкассацияТарифы

Экосистема СвоёСвоё для васСвоё для бизнесаВсе проекты Своё

О БанкеО БанкеКредитным организациямИнсайдерамПоставщикам о закупкахПресс-центрУстойчивое развитие

РСХБ СтрахованиеРСХБ Страхование ЖизниРСХБ Управление активамиРСХБ ЛизингРСХБ Факторинг

© 2000-2023 АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12. 08.2015 г.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумагРаскрытие информацииУдостоверяющий центрФинансовая культура

Ссуды на выплату заработной платы: «Кофейное свидание» финансовых услуг

> Автор: Соня Э. Келли, научный сотрудник CFI

В этом блоге мы говорили о пути к финансовой доступности — услугах, которые привлекают новых людей к официальным финансовым услугам, укрепляют доверие между клиентами и поставщиками и формируют новые финансовые привычки в жизни людей. Вот один пример для одной группы потенциальных новых клиентов.

Займы на заработную плату в Латинской Америке недавно назвали «кофейной датой» финансовой доступности The Wall Street Journal , потому что это относительно безопасный способ позволить обеим сторонам — клиенту и финансовому учреждению — решить, как и стоит ли продолжать отношения.

Ссуды на выплату заработной платы выдаются банком потребителю, а затем автоматически погашаются за счет вычетов из зарплаты физического лица. Такие ссуды естественным образом подходят для официальной занятости, особенно если расчет заработной платы осуществляется через прямой депозит в банке.

Ссуды на заработную плату — это удобный способ воспользоваться институциональной структурой, в которой у сотрудников уже есть банковский счет. Они дают гораздо более высокую скорость погашения, чем кредитные карты. Они позволяют физическим лицам установить кредитную историю с небольшим принципом и небольшими сделками. Неудивительно, что в прошлом году ссуды на заработную плату выросли на 16,5% в Бразилии и достигли уровня рынка в 88 миллиардов долларов, а в Мексике — на 32% и достигли уровня рынка в 9 долларов.миллиардный рынок.

В Центре наше видение финансовой доступности включает в себя удобство, выбор и доступность. Вот где мы видим кредиты на заработную плату, возможно, как хороший старт, но не обязательно конечный пункт назначения. В то время как ссуды платежной ведомости удобны, потому что они используют то же самое учреждение, через которое клиенты уже получают зарплату, они редко предлагают выбор кредитора. Система не способствует созданию конкурентного рынка для потребителей. У банков может быть больше стимулов для привлечения работодателей, чем у частных лиц. Эта структура стимулов может поднять вопросы защиты прав потребителей. Учитывает ли банк наилучшие интересы потребителя или работодателя?

Другой вопрос касается доступности. Поскольку ссуды на заработную плату имеют более высокую скорость погашения, чем кредитные карты (97 процентов против 95 процентов), можно ожидать, что они будут иметь более низкую процентную ставку. В Мексике, однако, кредиты на заработную плату и ставки по кредитным картам, составляющие около 35 процентов годовых, примерно эквивалентны.

Даже самые лучшие свидания за кофе редко являются основой для долгосрочных отношений, поэтому реальный вопрос заключается в том, действительно ли сотрудники, чей первый опыт работы с кредитом был получен в виде кредита на заработную плату, создают кредитную историю, которую они могут использовать для доступа к большему количеству услуг с течением времени.

И последнее замечание: хотя мы можем отмечать наличие выхода для людей, занятых в формальном секторе, также верно и то, что в Мексике более 60 процентов всех домохозяйств работают в неформальном секторе, вне досягаемости фонда заработной платы. кредиты. Кто-нибудь приглашает этих людей на кофе?

Изображение предоставлено: Hatch Collaborative

Вы читали?

Электронные платежи — стимул или отрава для FI2020?

Семь трендов, на которые стоит обратить внимание в марте к полной финансовой доступности для всех

Доступ к финансам как проблема сетевой инфраструктуры

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

TD Bank, привилегированный кредитор SBA и №1 на Восточном побережье. ^*
Узнайте больше о кредитах SBA 7(a), 504, Express и USDA и сравните их ниже.

1. Партнерство SBA и TD
   Кредит SBA частично гарантируется Администрацией по делам малого бизнеса, государственным органом, занимающимся развитием малого бизнеса.

   TD Bank обрабатывает вашу заявку и предоставляет вам средства. Это партнерство позволяет использовать гибкие финансовые решения.

2. Кто может подать заявку
   Любой владелец малого бизнеса может подать заявку на получение кредита SBA, независимо от того, имеете ли вы отличную кредитную историю или не имеете права на получение традиционного коммерческого кредита.

3. Наслаждайтесь выгодными условиями
   Кредиты SBA обычно предлагают гибкие условия по сравнению с обычными кредитами. Это может означать более низкие ежемесячные платежи и больше возможностей для сохранения капитала в вашем бизнесе.

4. Быстрое получение финансирования
   Вы получите помощь в процессе кредитования, более быстрое принятие решений и более быстрый доступ к своим кредитным средствам при работе с TD Bank, привилегированным кредитором SBA.

   **

5. Владельцы ресторанных франшиз
   SBA 7(a) ссуды на сумму до 5 000 000 долларов США на срок до 25 лет позволяют начать, купить или расширить франшизный ресторанный бизнес.

6. Дополнительная информация о кредитах SBA
   Попросите специалиста TD по малому бизнесу позвонить вам, чтобы ответить на ваши вопросы и рассказать о процессе. Или посетите веб-сайт SBA ^† для получения дополнительной информации.

	SBA 7(a) кредит	Кредит SBA 504	Средний обычный кредит
Первоначальный взнос	10% 1	10% 1	25%
Использование выручки	Покупка недвижимости, рефинансирование Расширение Приобретение Выкуп партнера Покупка оборудования Финансирование франшизы	Покупка недвижимости Строительство Покупка оборудования Рефинансирование	Зависит от кредитора
Сумма кредита	До 5 миллионов долларов	1-я ипотека – без максимальной суммы кредита 2-я ипотека – максимум 5 миллионов долларов США – 5,5 миллионов долларов США в зависимости от отрасли	Зависит от кредитора
Структура	90% кредитор 10% заемщик	90% кредитор (50% TD Bank, 40% SBA) 10% заемщик	75% кредитор 25% заемщик
Срок	До 25 лет	До 20 лет	5–10 лет (обычно)
Баллон	№	Нет (обычно) 2	Да
Амортизация	До 25 лет	До 25 лет	20 лет (обычно)
Сборы	В зависимости от размера проекта Можно финансировать	В зависимости от размера проекта Можно финансировать	Зависит от кредитора
Соглашения	№	Да (обычно меньше обычного)	Да
Почему этот кредит?	Оплата воздушными шарами невозможна Более низкие требования к собственному капиталу Долгосрочное финансирование Улучшение денежного потока	Обычно платежи воздушными шарами не принимаются Нижний первоначальный взнос Долгосрочное финансирование Активы проекта могут быть использованы в качестве залога	За вычетом процентов, выплаченных в течение срока кредита

^* Кредиторы ранжированы Управлением малого бизнеса США (SBA) на основе данных SBA по единицам кредитов, утвержденных в период с 1 октября 2021 г. по 30 сентября 2022 г.

^** Кредиты, подлежащие кредиту одобрение. Другие условия и ограничения. Для получения дополнительной информации о программе привилегированных кредиторов SBA перейдите по ссылке: https://www.sba.gov/.

¹ Могут применяться некоторые кредитные ограничения. Кредиты при условии одобрения кредита.

В соответствии с квалификационными требованиями sba.gov.

² Баллон отсутствует, если срок амортизации составляет 20 лет или менее.

^† Нажав на эту ссылку, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние или аффилированные компании не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, гиперссылки на которые размещены на этой странице, а также не гарантируют и не подтверждают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. партийные сайты.

Политики конфиденциальности и безопасности сторонних сайтов могут отличаться от политик TD Bank US Holding Company.