Разрешенный овердрафт это: Овердрафт: что это такое простыми словами — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Дебетовая карта с овердрафтом. Разрешенный и неразрешенный овердрафт по дебетовой карте.

Если при проведении каких-либо расходных действий по банковской карте превышается ее лимит, т.е. остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Каждое финансовое учреждение устанавливает два типа овердрафта — разрешенный и неразрешенный. При этом разрешенным или предусмотренным овердрафт считается только в том случае, если он оговаривается в договоре, заключение которого предшествует открытию банковского счета.

Если же при проведении каких-либо расходных действий по платежной дебетовой карте превышается ее лимит, т. е. остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным. Такая ситуация возникает в различных случаях, одним из которых может стать разница валютных курсов на момент проведения операции. Но это становится возможным, только если операция проходит без авторизации, а с кредитки списывается комиссия, которая отображается лишь в кабинете интернет-банкинга.

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.

Если же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, т. е. непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса. То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счете.

Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.

За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.

Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае. При этом комиссия за него начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что банкоматы других банков взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания. В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.

Овердрафт при операциях в валюте

Нередко возникает необходимость в проведении платежных операций в валюте, отличной от валюты открытого счета. При этом важно помнить о курсе разницы валют, чтобы избежать технического овердрафта.

На первом этапе происходит блокирование или замораживание суммы денег, до той поры, пока банковское учреждение не получит представления финансовой отчетности по данной операции. Лишь после этого со счета производится списание средств в нужной клиенту валюте в течение около суток. При этом курсы валют могут успеть измениться. Но это становится возможным лишь при снятии средств в валюте, отличающейся от валюты счета, в банкоматах иных банков. Поэтому, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, следует всегда учитывать такую особенность и не снимать с карты деньги полностью.

Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта

Необходимо всегда оставлять на карте определенную сумму и в том случае, когда производится безналичная оплата каких-либо услуг без авторизации карты, например, телефонных переговоров. При совершении таких платежных операций остаток средств на карте не блокируется, поэтому его достоверную величину невозможно узнать. В банковское учреждение информация о снятии средств поступает лишь через несколько дней, после чего они списываются со счета. Поэтому следует всегда сохранять все чеки по совершенным таким образом операциям.

Неразрешенный овердрафт дебетовые карты

Неразрешенный овердрафт по дебетовой карте может возникнуть и в другом случае, когда производится списание средств со счета за обслуживание дебетовой карты, которой клиент не пользуется. Поэтому, если карта не нужна, то следует своевременно обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением о закрытии банковского счета, а затем сдать туда карту.

Избежать непредусмотренных выплат по дебетовой карте можно только в том случае, если соблюдать простые правила и внимательно читать договор, заключаемый с банком при открытии счета.

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1,5%	200

	Валюта	Ограничение
Рубли	200 000 в день	1 500 000 в месяц
Доллары США	3 200 в день
24 000 в месяц	В банкоматах банка
Евро	2 800 в день
21 000 в месяц
Рубли	200 000 в день
1 500 000 в месяц
Доллары США	3 200 в день
24 000 в месяц	В банкоматах других банков
Евро	2 800 в день
21 000 в месяц

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
Доллары США	Любая	0%	0
Евро	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	300

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	350 000 в день
2 000 000 в месяц

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	до 50000	0%	0
от 50000	1,99%	199

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах других банков	Рубли	до 50000	0%	0
от 50000	1,99%	199

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%	0
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	150

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	50 000 в день
500 000 в месяц

Технический овердрафт: что это такое простыми словами, как оформить погашение по кредитной, дебетовой и зарплатной карте, что означает предоставление и выдача сверхлимитной задолженности, как сделать гашенние сумм в банке — учет и плата по договору

В некоторых случаях, даже имея совершенно нулевой баланс, можно проводить некоторые финансовые операции. В таких ситуациях говорят, что образовался технический овердрафт, предоставленный банком. По факту клиентский счет попросту уходит в отрицательные показатели, даже когда такая возможность для него не предусмотрена. Если не разобраться в механизме, не отслеживать все эти моменты, можно однажды получить весомые штрафные санкции за непогашение долга своевременно.

как оформить расход

В итоге может накопиться действительно существенная сумма, которую выплачивать впоследствии будет довольно сложно. Чтобы не попасть в подобные обстоятельства, требующие радикальных решений, а главное – довольно больших вложений, лучше сразу разобраться, о чем идет речь, почему так может случиться, каковы особенности, и чем опасно такое явление.

Что значит технический овердрафт по договору, дебетовой, зарплатной или кредитной карте: что это такое простыми словами

как происходит распределение средств

Если просто, то понятие можно обозначить как обычный перерасход.

Так суть его становиться сразу достаточно простой. Основная особенность услуги в том, что предоставляется она даже при отсутствии кредитования.

Кредит сознательно оформляется человеком в банке, с подробными условиями и подписанием соответствующего договора, а также составлением иных официальных документов. В нашем случае он считается кредитной задолженностью, которая возникает совершенно без желания клиента по какой-либо причине, которые мы обсудим ниже.

Существует два основных типа таких услуг:

Технический (неразрешенный). Возникает случайно, ввиду особенностей работы платежно-финансовой системы. Пользователь может вовсе не знать о его наличии, в соглашении между ним и банком никак не описаны подобные условия.
Разрешенный. Финансовый заем, который банковская организация после подачи прошения (заявки), одобрения подробностей, определения максимального лимита, предоставляет в пользование контрагенту, то есть пользователю.
За использование средств обычно насчитывается конкретный процент из расчета один раз в месяц или в год, в зависимости от составленного договора.

Разбираясь, что это – предоставление, выдача и учет технического овердрафта по договору, нужно понимать, что, в некоторых случаях, даже при четко прописанных условиях невозможности такового, он может периодически появляться. Нет никакой гарантии, что из-за неправильно работающей платежной системы организация не спишет сумму больше той, что имеется на счете. Не помешает помнить, что процентные ставки за использование могут оказаться намного выше, чем при взятии обычного кредита.

Подобный вид кредитования может быть также нескольких основных подвидов:

Предусмотренный. Таковой подразумевает наличие определенного пункта в составленном ранее соглашении. В нем указывается как именно, в какие сроки, по каким правилам пользователь должен погасить возникшую по механическим причинам задолженность.
Непредусмотренный. Тогда в официальном документе указывается, что клиент может совершать финансовые операции исключительно в рамках остатка на собственном карточном счете, и ни в коем случае не более того.

Несмотря на расхожие заблуждения, финансовая структура имеет полное право требовать возврата средств, начисленных за время их использования до погашения, а также процентов. При этом назначенный по разбирательству штраф вполне может достичь 50% годовых, что очень немало. Юридический центр «Форма права» предлагает услуги по выяснению всех подробностей и решению любых вопросов по перерасходу, кредитованию, получению займов и ссуд.

Причины

денежное распределение это

Начиная разбираться в вопросе, что это такое, сверхлимитная задолженность по техническому овердрафту, начать следует с основных предпосылок, которые привели к ее возникновению. Зачастую таковыми становятся вполне вероятные ситуации, совершенно никак не зависящие от пользователя:

Использование карты в иных структурах, манипуляции с ней через терминалы или банкоматы сторонних финансовых компаний или организаций. Нередко комиссионные сборы списываются не сразу, а по прошествии определенного периода времени. Поэтому клиент предполагает, что финансы на счете еще имеются, и спокойно продолжает совершать покупки. Когда деньги списываются, появляется некий долг, который в любом случае придется погасить, раньше или позже.
Ошибки контрольно-кассового оборудования. Ввиду сбоев в работе разнообразных электронных технологичных устройств, суммы могут списываться неоднократно, а по несколько раз, а порой они могут оказаться намного крупнее, чем цифры на открытом счете.
Приобретение товаров или услуг вне пределов страны. В момент совершения расчетной операции происходит также конвертация валюты, иначе она просто невозможна. Однако списание может задержаться, так как местному банку нужно время, чтобы связаться с российским для общей координации действий. Если пользователь при этом продолжит совершать приобретения, покупать что-либо, то может истратить не только собственные средства, но и гораздо больше.
Автоматические списания комиссионных сборов и подобных платежей. Такие услуги становятся все более популярными, так как позволяют не задумываться об оплате коммуналки, пополнении мобильных счетов, своевременном внесении денег по кредитным ставкам. Когда нет достаточной суммы, обычно об этом приходит уведомление, однако иногда случаются сбои. Тогда деньги просто списываются, а баланс, непонятным для клиента способом, оказывается минусовым.

Особенности

Выяснить, что означает погашение технического овердрафта по договору сразу непросто – это отдельная тема, в которой необходимо разобраться досконально с подробностями такой процедуры.

Оформление

превышение расходов

Чтобы подключить его, обычно не требуется специально организованный поход в банк. В большинстве структур достаточно просто оставить заявку на сайте. Никаких поручителей или обоснования финансовых возможностей при этом не потребуется. К примеру, при обращении в Сбербанк России ответ можно ожидать примерно через 7-8 дней. В иных организациях условия могут отличаться, но незначительно.

Выплаты

Как только подобная услуга будет подключена на официальном уровне, возникнет необходимость вносить ряд определенных платежей:

Определенный процент за пользование. Окончательная сумма зависит от конкретной структуры, может предоставляться льготный период или отсрочка.
Штрафы в случае просроченных оплат. Они тоже могут быть неодинаковыми, зависят от условий каждого отдельного банка, времени невнесения, размера задолженности и проч.
Комиссионный сбор за открытие овердрафта. Может всерьез отличаться у разных организаций. Для примера проще всего указать Сбербанк, у которого плата составляет 1% от суммы за 12 месяцев.

Условия услуги могут значительно изменяться. Зависит это от суммы, которую клиент затрачивает, или же от сроков, в которые он погашает заем. Если просрочить временные лимиты, структура, скорее всего, повысит ставки. Тогда долг будет расти намного быстрее, поэтому за этим лучше пристально следить.

Когда пользователь на хорошем счету, вовремя выполняет все обязательства, то проценты могут быть всерьез снижены. В некоторых случаях, к примеру, ввиду болезни, смерти родственников и прочих уважительных причин, может быть составлен договор реструктуризации, при котором сумма вносятся частями по заранее разработанному графику без начисления дополнительных платежей.

Сроки

По сути, это вовсе не кредит, поэтому выплатить его, скорее всего, придется намного раньше, чем при заключении заемного договора. Стандартные условия гласят, что погасить такой долг придется в течение от 30 до 60 дней, не более. Если внести нужное количество в такие сроки не удалось, будут назначены штрафные санкции, а процентные ставки могут быть существенно повышены.

Объем

Чаще всего лимиты рассчитываются вовсе не случайно, а на основании доходов клиента или компании. В основном принято исходить из 50% от среднемесячного оборота по карте, вычисленного за последних 12 месяцев.

Возврат

денежное перераспределение

Как только деньги поступят на клиентский счет, тут же будет снята сумма платы за технический овердрафт, а также иная задолженность. Остаток уже будет зачислен на баланс, но не раньше, чем полностью погасится долг. Если ничего не происходит, а финансы длительное время не поступают или приходят в ограниченном, недостаточном количестве, банк обычно отключает услугу. Могут быть также начислены дополнительные комиссионные и штрафы, потому окончательные цифры могут оказаться намного больше изначальных.

Если на счете что-то не так, регулярно возникают какие-то непонятные платежи, сумма долга сильно выросла и так далее, стоит обратиться к специалистам компании «Форма права». Наши профессиональные юристы возьмут на себя вопросы решения любых проблем и обязательно выяснят, что происходит, и как это можно решить с максимальной пользой для клиента.

Главные опасности

оформление расходов

Подобная услуга не является приятным бонусом от банка, потому что в «глубинах» ее таится множество разнообразных нюансов.

Значительно завышенные процентные ставки. Обычно они гораздо больше, чем в случае привычных потребительских кредитов. Средние показатели примерно достигают 0.2-0.1% в сутки.
Просроченное информирование, либо полное отсутствие такового. Уже имея серьезную задолженность, пользователь может даже не догадываться о ее наличии, а все потому, что осведомленность его о подобной возможности чаще всего нулевая. Поэтому, даже при незначительных суммах долга, но из-за позднего расчета, начислении штрафных санкций и процентов, окончательная цифра может повергнуть человека в шок.
Риск судебного разбирательства. Иногда долги возникают по тем картам, что уже давно не используются. Однако это вовсе не освобождает клиента от ответственности. С каждым прошедшим днем размер задолженности становится все больше, и в какой-то момент банк все равно решит вернуть свое. Делает он это чаще всего путем обращения в службу судебных приставов.
Несанкционированное погашение с иных счетов. Когда в одной и той же организации у пользователя их имеется несколько, долг по перерасходу может быть списана даже без его ведома с иной карты. Это может стать вовсе неприятным сюрпризом, особенно, если предвидится совершение важной сделки или приобретения.

Как избежать рисков

что делать при превышении

Загонять себя в предумышленные долги никто не желает, однако порой от наших решений это не особо зависит. Финансовые структуры могут начислить задолженность даже без ведома контрагента, но выплачивать их все равно придется, добровольно или принудительно. Поэтому лучше поостеречься и предпринять все необходимые шаги, чтобы предотвратить подобное развитие событий:

На счете всегда должно оставаться какое-то количество средств, чтобы избежать неожиданного списания и ухода в минус.
Рассчитываться за приобретения или услуги, даже находясь в чужом государстве, желательно только в той валюте, в которой сам счет и был оформления, чтобы не возникало необходимости конвертации. Если нет такой возможности, лучше снять наличность и поменять ее в специализированных обменниках.
Установка мобильного приложения, интернет-банкинга и регулярный мониторинг собственных счетов позволит постоянно быть в курсе событий.
Оптимально всегда собирать все банковские выписки, чеки, чтобы самостоятельно просматривать и сверять их.
При длительном неиспользовании какого-либо счета или карты, лучше сразу написать заявление в структуру, чтобы продукт деактивировали, а случайного списания не произошло.
При оформлении новых договоров нужно внимательно читать все условия, не надеясь на авось. Так можно получить исчерпывающую информацию по всем интересующим вопросам, курсам конверсии, дополнительным комиссиям и так далее.

По возможности снимать наличность желательно в банкоматах собственного банка, как и производить разные операции в его же терминалах. Это позволит избежать пауз и отсрочек в списании, следовательно, обезопасит от несанкционированного ухода в непредвиденный минус.

Ликвидация

как сделать регистрацию расходов

Самостоятельно отключить можно исключительно разрешенную услугу. С вариантом, о котором идет речь, это никак не получится провернуть. В таких случаях достаточно просто написать заявление в банк и отказаться от такого функционала. Именно поэтому теховер настолько опасен и коварен, ведь в теле договора нет никаких упоминаний о нем. От него отказаться нельзя, он предусмотрен для тех случаев, когда возникают технические сбои, поэтому законодательством Российской Федерации он не запрещен, и, более того, никак не регулируется.

Образование подобного долга приравнивается законом к выдаче привычного всем кредита. Сумма его равна возникшему перерасходу. Она подлежит обязательной выплате при учете начисленных процентов, спорить с этим совершенно бесполезно. В некоторых случаях, когда в договоре были четко обозначены условия кредитования, а также есть упоминание об ошибках и прочих случайностях, можно обратиться к грамотным юристам и попробовать снизить означенные проценты, но никак не основное тело долга.

Заключение

От возникновения перерасхода, ввиду поломок или задержек в системе, не застрахован никто. Даже если в соглашении с финансовой структурой нет никаких подобных упоминаний, он может появиться неожиданно, о чем клиент, вероятно, даже не будет догадываться, особенно, когда не особо пристально следит за движениями средств по счетам. В любом случае, гашение основной и дебиторской задолженности по техническому овердрафту является необходимым. Поэтому оптимально максимально обезопасить себя, своевременно проверяя приходно-расходные операции.

Понимание защиты от овердрафта и комиссий при расчетном счете — Forbes Advisor

Обновлено: 2 марта 2023 г., 13:27

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Приятно платить за что-то, зная, что у тебя достаточно денег, чтобы покрыть расходы.

Но что произойдет, если вы перенапрягетесь и попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем текущем счете?

Перерасход средств на вашем счете может стать неловкой ситуацией, которая может привести к дорогостоящим сборам и отрицательным отчетам в агентствах по потребительскому кредиту.

Один из способов избежать перерасхода средств на вашем счете — подписаться на программу защиты от перерасхода в вашем банке. Регистрация в этих службах по-прежнему может быть дорогостоящим предприятием, если вы не будете осторожны. Вот более пристальный взгляд на защиту от овердрафта и на то, почему она может вам подойти или не подойти.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Чеки Axos Bank Rewards

Узнать больше

На сайте Аксос Банка

Используйте промокод «RC100» до 31.03.23
для получения бонуса до $100

Годовой доход в процентах

Точно на 02.03.2023

До 3,30%

на остаток до 50 000 долларов США

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, предлагаемая некоторыми банками и кредитными союзами, которая позволяет клиентам перерасходовать свои текущие счета, как правило, за определенную плату. Наличие защиты от овердрафта позволяет очищать транзакции, даже если на вашем счете недостаточно средств для покрытия расходов.

Овердрафт — это когда транзакция приводит к тому, что остаток на банковском счете падает ниже нуля. Без защиты от овердрафта у вас могут быть отказы от чеков, автоматическая оплата счетов (перевод ACH), которая не проходит, или транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены. Когда это происходит, многие банки взимают комиссию за нехватку средств (NSF). Существуют и другие негативные последствия для этих неудачных транзакций, например:

Торговые сборы
Плата за просрочку платежа
Аннулирование счетов
Отмена покрытия (для страхования)

Отклонение вашей дебетовой карты или возврат чека или платежа через ACH может смущать отдельных лиц, но, что более важно, это приводит и к другим финансовым последствиям. Защита от овердрафта может помочь вам избежать этих негативных ситуаций, если вы готовы платить комиссию.

Как работает защита от овердрафта?

Клиенты должны выбрать защиту от овердрафта либо во время открытия счета, либо позже. Банки обычно взимают комиссию за овердрафт за эту услугу за транзакцию, хотя некоторые онлайн-банки предлагают защиту от овердрафта бесплатно. Клиенты могут нести несколько комиссий за овердрафт в течение одного дня, в зависимости от количества транзакций, которые происходят до того, как средства будут добавлены на счет для их покрытия. Некоторые транзакции, такие как возвращенный чек, могут по-прежнему облагаться комиссией за нехватку средств, независимо от того, действует ли защита от овердрафта.

Типы защиты от овердрафта

Банки и кредитные союзы предлагают более одного типа защиты от овердрафта. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за эти дополнительные услуги, в то время как другие взимают комиссию только при возникновении овердрафта. Какие виды защиты от овердрафта существуют?

Опциональная защита от овердрафта

Стандартная защита от овердрафта, предлагаемая банками, — это выбор защиты от овердрафта. В этом случае ваш банк оплачивает отдельные транзакции по овердрафту и взимает с вас комиссию.

Связанный банковский счет

Многие банки позволяют клиентам связать свой текущий счет с другим банковским счетом, например со сберегательным счетом. Затем, когда возникает овердрафт, банк переводит средства со связанного счета для покрытия разницы. Банки обычно взимают небольшую комиссию за перевод за эту услугу.

Кредитная карта

Некоторые банки позволяют клиентам привязать кредитную карту к своим текущим счетам. Когда возникает овердрафт, вместо оплаты комиссии за овердрафт сумма снимается с вашей кредитной карты. Эта услуга обычно требует, чтобы кредитная карта была в том же банке, что и ваш текущий счет.

Имейте в виду, что процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими. Лучше погасить остаток по карте до конца месяца, чтобы избежать начисления процентов.

Кредитная линия

Другим вариантом защиты от овердрафта, предоставляемым некоторыми банками, является открытие кредитной линии по овердрафту. При наличии кредитной линии банки переводят средства на расчетный счет для покрытия овердрафта. Клиенты платят проценты на сумму овердрафта до тех пор, пока она не будет погашена. Банки, которые предлагают эту услугу, включают Capital One и US Bank. Одним из недостатков выбора открытия кредитной линии является то, что вы можете подвергнуться жесткой проверке кредитоспособности для определения права на получение кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы открываете расчетный счет, большинство банков предоставляют вам возможность выбрать защиту от овердрафта. Вы можете выбрать, какой тип защиты вы хотите, в зависимости от того, что предлагает ваш банк. Некоторые банки предлагают возможность автоматического отклонения любых транзакций, которые могут привести к овердрафту. Другие банки предоставляют льготный период для возмещения просроченных средств, прежде чем нести комиссию за овердрафт.

Как правило, за упомянутые выше варианты защиты взимаются сборы, но они, как правило, ниже, чем сборы за овердрафт.

Плата за овердрафт

Хотя не все банки взимают комиссию за овердрафт, многие делают это, и они могут быстро накапливаться.

Согласно данным S&P Global Market Intelligence, только во втором квартале 2021 года банки взимали комиссию за овердрафт на сумму 1,97 миллиарда долларов.

Согласно исследованию комиссий за текущий счет, проведенному Forbes Advisor в 2021 году, средняя комиссия за овердрафт, взимаемая традиционными банками, составляет 29,50 долларов США, в то время как средняя комиссия за овердрафт, взимаемая кредитными союзами, немного ниже и составляет 25,81 доллара США. Онлайн-банки, как правило, взимают самую низкую комиссию за овердрафт, в среднем 16,9 долларов США.8 за овердрафт.

Способы избежать или устранить комиссию за овердрафт

Плата за овердрафт — это неприятность и трата ваших финансов, но их также можно избежать при предварительном планировании. Вот способы, которыми вы можете эффективно избежать или устранить плату за овердрафт.

Будьте в курсе

Один из лучших способов избежать комиссий за овердрафт — ознакомиться с правилами и нормами вашего банка, касающимися комиссий за овердрафт. Потратьте время, чтобы узнать, какие сборы он взимает, когда они взимаются и любой другой мелкий шрифт, необходимый для получения информации.

Подпишитесь на уведомления об учетной записи

Многие банки предлагают доступ к мобильному банкингу, который обычно позволяет настроить уведомления учетной записи по электронной почте и/или в текстовом сообщении. Воспользуйтесь этой услугой и создайте оповещения, такие как напоминания о платежах и оповещения о низком балансе, которые помогут вам избежать необходимости защиты от овердрафта.

Действуйте быстро, если возникает овердрафт

Если вы действуете достаточно быстро, некоторые банки не взимают комиссию за овердрафт. Узнайте о комиссиях вашего банка и о том, как они обрабатывают овердрафт. Вы можете иметь право на льготный период. Такие банки, как Capital One и Wells Fargo, предлагают клиентам возможность внести сумму овердрафта — в тот же рабочий день или в течение одного рабочего дня — до того, как будет взиматься плата за овердрафт.

Привязать другой счет или кредитную линию к вашему текущему счету

Как упоминалось ранее, многие банки предлагают возможность привязать другой банковский счет или кредитную карту к текущему счету, чтобы избежать овердрафта. Когда баланс вашего счета достигает нуля, он либо переводит деньги с другого банковского счета, либо списывает их с кредитной карты. Некоторые банки предлагают кредитную линию, которая также помогает клиентам избежать платы за овердрафт. В конечном итоге вы можете заплатить комиссию за перевод или проценты, но это менее затратно, чем оплата отдельных комиссий за овердрафт.

Найти новый банк

Если вы недовольны тем, как ваш банк работает с овердрафтом и комиссией за овердрафт, возможно, пришло время найти новый вариант. Chime, чьи банковские услуги предоставляются The Bancorp Bank или Stride Bank, может позволить вам использовать овердрафт до определенной суммы (например, 200 долларов США) без взимания комиссии за овердрафт. Если вы обнаружите, что постоянно платите комиссию за овердрафт, возможно, стоит заняться этим.

Отказ от услуг по защите от овердрафта

У вас всегда есть возможность отказаться от услуг по защите от овердрафта в вашем банке или кредитном союзе. Это позволит избежать комиссий за овердрафт, но может привести к возврату чеков, отклоненным платежам или транзакциям и недостаточным комиссиям фонда.

Плюсы и минусы защиты от овердрафта

Защита от овердрафта была задумана как способ помочь потребителям, и да, они могут быть весьма полезными. Однако они не лишены недостатков. Рассмотрим плюсы и минусы защиты от овердрафта.

Профи

Транзакции проходят
Избегайте неловких ситуаций
Средства, доступные во время чрезвычайных ситуаций
Избегайте дорогостоящих пени и штрафов за просрочку платежа
Избегайте возврата чеков

Минусы

Дополнительные сборы
Проценты
Поощряет перерасход
Только временное решение

Как вообще избежать овердрафта

Избежать платы за овердрафт — это один из способов сэкономить деньги, но цель не должна состоять в том, чтобы не нести комиссию за овердрафт. Настоящая проблема заключается не в плате за овердрафт, а в перерасходе вашего текущего счета в целом. Вот несколько надежных способов защитить свой счет от овердрафта.

Держите лишние средства на своем расчетном счете

Чтобы избежать низкого баланса, храните дополнительные средства на своем расчетном счете. Добавляйте дополнительные средства по мере необходимости, чтобы на вашем счете всегда был буфер, чтобы избежать нулевого баланса.

Отслеживание баланса и расходов

Ведение счетов на счету — один из лучших способов предотвратить овердрафт. Чем больше вы в гармонии со своими деньгами и своими расходами, тем лучше вы будете. Вы можете сделать это, загрузив мобильное приложение своего банка, используя программное обеспечение для бухгалтерского учета или одно из многих доступных приложений для составления бюджета.

Отслеживание баланса позволяет дважды проверить свой счет перед совершением покупок или оплатой счетов. Обязательно учитывайте любые транзакции, которые еще не были очищены, особенно когда ваш баланс приближается к нулю.

Bottom Line

Несмотря на то, что можно оспорить комиссию за овердрафт после того, как она возникла, лучше и проще избегать с самого начала овердрафта на счете или иметь план защиты от овердрафта. У вас также есть возможность выбрать расчетный счет, который не взимает комиссию за овердрафт, поскольку в 2021 году его предлагают все больше банков и кредитных союзов.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Кевин Пейн — автор личных финансов и путешествий, который освещает кредитные карты, банковское дело и другие темы личных финансов. Помимо Forbes, его работы были отмечены Bankrate, Fox Business, Slick Deals и другими. Он занимается составлением бюджета и энтузиастом семейных путешествий, стоящим за Family Money Adventure. Кевин живет в Кливленде, штат Огайо, с женой и четырьмя детьми.

Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Банковские сборы и защита овердрафта

Основы банковского дела

28 сентября 2022 г. |5 мин. чтение

Что это такое и как покрытие овердрафта может помочь вам избежать его

905 мин.2 09 сентября 20222

Если у вас есть текущий счет, вы, вероятно, понимаете основы: вы кладете деньги, банк их удерживает, а затем вы можете получать наличные в банкомате, выписывать чеки или использовать свою дебетовую карту для всего, от газа до продукты. При каждой транзакции с вашего счета снимаются деньги.

Но что произойдет, если вы потратите 125 долларов на продукты и вспомните (слишком поздно), что баланс вашего текущего счета составляет 100 долларов?

Вы только что вошли в Зону овердрафта . Баланс вашего расчетного счета упал ниже нуля. Когда вы посмотрите на баланс своего счета, вы можете увидеть отрицательное число. Также может быть уведомление о превышении лимита на вашем счете.

Если это случилось с вами впервые, слово «овердрафт» может застать вас врасплох. Вы можете задавать себе такие вопросы, как: Могу ли я снять деньги, если мой счет перерасходован? Как долго мой расчетный счет может быть перерасходован? И влияет ли овердрафт на мой кредит?

Посмотрим.

Как работает овердрафт?

Это зависит. Некоторые банки могут покрывать чек или периодическое снятие средств, например ежемесячное членство в тренажерном зале, даже если на вашем счету в данный момент недостаточно средств. ¹ Иногда покупка просто отклоняется. А в других случаях ваш банк может позволить совершить покупку, а затем взимать с вас комиссию.

Как правило, люди должны согласиться, чтобы их банк взимал комиссию за овердрафт и разрешал транзакцию. ¹ Имейте в виду, что сборы за овердрафт отличаются от сборов за нехватку средств (NSF). Они похожи, но когда дело доходит до комиссий NSF, у вас может не быть выбора. ¹

Банки и кредитные союзы по-разному работают с овердрафтами для своих клиентов, поэтому полезно проверять эти данные всякий раз, когда вы открываете расчетный счет. Таким образом, вы будете точно знать, чего ожидать, если по ошибке потратите больше, чем имеете. Это также поможет вам настроить учетную запись так, чтобы она соответствовала вашему образу жизни и привычкам расходов.

Как работает защита от овердрафта?

Если вы хотите получить защиту от овердрафта, у вас есть несколько вариантов, но многие из них связаны с комиссией, поэтому не бойтесь спрашивать подробности. Если вы заранее не согласитесь на защиту от овердрафта, с вас не будет взиматься комиссия. ¹ Но если вы попытаетесь потратить больше, чем у вас есть, покупка, как правило, не состоится. Вот некоторые другие варианты овердрафта, о которых стоит подумать:

Ссылка на сбережения : Вы можете связать свой текущий счет с другим счетом в вашем банке, например со своим сберегательным счетом. Таким образом, если у вас будет овердрафт, банк переведет средства из ваших сбережений на ваш чек, чтобы покрыть разницу. Иногда этот вариант овердрафта может быть бесплатным.
Кредитная линия : При наличии кредитной линии овердрафта банк предоставит вам взаймы сумму, необходимую для покрытия сделки. Вы даже можете использовать эту учетную запись в чрезвычайной ситуации. Поскольку это действительно кредит, вам придется платить проценты по деньгам, покрывающим ваш овердрафт, но они могут быть меньше, чем обычные сборы за овердрафт. ²
Ссылка на кредитную карту : Также возможно связать ваш текущий счет с кредитной картой. Если ваш текущий или сберегательный счет не может покрыть расходы, остаток будет переведен на вашу кредитную карту, чтобы вы могли погасить его позже. Но может быть еще и плата. ³

Одно из преимуществ защиты от овердрафта заключается в том, что вы можете избежать крупной комиссии, добавленной к просроченному платежу, например, за дом или автомобиль. Но вам придется сравнить сборы, которые приходят вместе с каждой ситуацией, чтобы принять лучшее решение.

Сколько стоят банковские комиссии за овердрафт?

В среднем овердрафт будет стоить вам около 35 долларов за каждую транзакцию. ¹ Некоторые банки взимают больше, а некоторые меньше.

В то время как сборы не пикник, овердрафт, возможно, не замедлит вас надолго. Как только вы заплатите сумму, которую вы должны из-за перерасхода, и доведете баланс своего счета до нуля, вы обычно можете снова использовать текущий счет.

Чтобы защитить свою учетную запись и ваш кредит, рекомендуется исправить ситуацию как можно скорее. Если на счету остается превышение лимита, некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за каждый день превышения лимита по счету. ¹

Как предотвратить овердрафт на моем счете?

К счастью, существует множество отличных инструментов, которые помогут вам избежать овердрафта. Вот некоторые из них, которые вы можете попробовать:

Получать оповещения : Попросите свой банк сообщить вам, если ваш текущий счет упадет до определенного уровня. Вы сможете перевести средства с другого счета или внести депозит до того, как баланс упадет в опасную зону.
Регулярно проверяйте : возьмите за привычку каждый день проверять баланс своего счета с телефона. Это займет всего минуту и поможет вам оставаться на вершине ваших денег в течение всего месяца.
Создайте буфер : Подумайте о добавлении определенной суммы, например 100 долларов, на ваш текущий счет. Сделайте его своим новым «нулевым балансом». Таким образом, если вы поскользнетесь (а такое случается), подушка уже на месте.
Обратитесь за помощью : Узнайте в своем банке, какие другие инструменты могут помочь сохранить ваш счет в плюсе.

Иметь дело с овердрафтом — облом, но ошибки случаются. Зная, что у вас есть варианты, вы сможете лучше управлять своими деньгами и, надеюсь, не попасть в минус. Если вы имеете дело с овердрафтами больше, чем вам хотелось бы, это может помочь создать простой бюджет. Иногда просто получить более четкое представление о том, что входит и что уходит, может помочь вам оставаться впереди игры.

Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций или указания на доступность или пригодность какого-либо продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Сборы за овердрафт и счета (10 декабря 2021 г.). Получено 15 февраля 2022 г. с https://www.fdic.gov/resources/consumers/consumer-news/2021-12.html.
Как избежать овердрафта по дебетовой карте? (27 августа 2020 г.

Дебетовая карта с овердрафтом. Разрешенный и неразрешенный овердрафт по дебетовой карте.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Овердрафт при операциях в валюте

Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта

Неразрешенный овердрафт дебетовые карты

Рекомендуемые дебетовые карты

Что значит технический овердрафт по договору, дебетовой, зарплатной или кредитной карте: что это такое простыми словами

Причины

Особенности

Оформление

Выплаты

Сроки

Объем

Возврат

Главные опасности

Как избежать рисков

Ликвидация

Заключение

Понимание защиты от овердрафта и комиссий при расчетном счете — Forbes Advisor

Чеки Axos Bank Rewards

Годовой доход в процентах

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

Что такое защита от овердрафта?

Как работает защита от овердрафта?

Типы защиты от овердрафта

Опциональная защита от овердрафта

Связанный банковский счет

Кредитная карта

Кредитная линия

Плата за овердрафт

Способы избежать или устранить комиссию за овердрафт

Будьте в курсе

Подпишитесь на уведомления об учетной записи

Действуйте быстро, если возникает овердрафт

Привязать другой счет или кредитную линию к вашему текущему счету

Найти новый банк

Отказ от услуг по защите от овердрафта

Плюсы и минусы защиты от овердрафта

Профи

Минусы

Как вообще избежать овердрафта

Держите лишние средства на своем расчетном счете

Отслеживание баланса и расходов

Bottom Line

Еще от

Банковские сборы и защита овердрафта

Что это такое и как покрытие овердрафта может помочь вам избежать его

Как работает овердрафт?

Как работает защита от овердрафта?

Сколько стоят банковские комиссии за овердрафт?

Как предотвратить овердрафт на моем счете?

Об авторе

alexxlab

Читайте также

Иерсиния псевдотуберкулеза: симптомы, диагностика и лечение инфекции

Как помочь ребенку научиться правильно произносить звук «Р»: советы логопеда

Уход за пупочной ранкой новорожденного: правила обработки, средства и советы

Добавить комментарий Отменить ответ