Разница между лизингом и кредитом: Лизинг или кредит — что выбрать

Содержание

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ.лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Банкиры назвали отличия лизинга от кредита

Кредит – это только деньги, за которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг – это автомобиль, который уже готов к использованию.

На таком простом примере банкиры объяснили разницу между двумя видами финансовых услуг во время круглого стола «Нужен ли в Украине лизинг для населения?», организованного онлайн «Финансовым клубом».

«Если сравнивать с кредитами, то по лизингу меньше и количество документов, и срок принятия решений», – рассказала и.о. директора департамента лизинга Кредобанка Валентина Марченкова.

Банки, несмотря на все ограничения НБУ, чувствуют себя более защищенными при лизинге, чем кредитовании. «При принятии решения банки имеют большую лояльность к финансовому лизингу по сравнению с кредитом, считают такую ​​сделку менее рисковой, поскольку это наше имущество, мы являемся его владельцами до последнего платежа», – отметила она.

При этом всеми вопросами: урегулированием штрафных санкций, регистрацией и т.д. – в лизинге занимается лизингодатель, а при кредитовании – заемщик.

«В лизинге клиент получает предмет, предназначенный для использования, а не деньги, которые дальше нужно потратить и еще выполнить целый ряд различных действий, чтобы этим транспортным средством можно было пользоваться: зарегистрировать, застраховать», – сказал начальник управления финансового лизинга ПУМБ Владимир Руденко.

По его словам, автомобиль, застрахованный физлицом самостоятельно, не будет иметь той страховой защиты, которую имеет банк или другой лизингодатель.

«Мы, как банк, являемся корпоративным партнером страховой компании. И потерять клиента на одну-две машины – это не очень страшно, а потерять клиента на 500 машин, то страховая подумает перед тем, как отказать в возмещении. Мы этот тезис ретранслируем клиенту», – подчеркнул Владимир Руденко.

Автомобиль, купленный в кредит, становится собственностью заемщика, хотя и может быть в залоге банка, а при лизинге клиент фактически является «арендатором», что сдерживает потенциальных клиентов лизинга.

«Психологический барьер заложен в менталитете. Мы находимся на том уровне развития, когда для нас владеть – это абсолют, это желательно, это догма. Европа уже давно отошла от владения, поняла пользу пользования. В Украине ты ездишь на автомобиле, в техпаспорте записана лизинговая компания, и разве тебе приятно? Автомобиль приобрел, но даже не можешь показать родственникам, что ты есть в техпаспорте», – пояснила генеральный директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич.

Люди могут бояться, что они платят за автомобиль, а затем возникнут неплатежи, и у них сразу же силой отберут автомобиль. «Поэтому психологически человеку легче, когда он собственник. И даже если кредит ему менее выгоден по каким-то соображениям – первоначальный взнос, страхование, регистрация, большие процентные платежи, но человек на это идет, потому что в техпаспорте написано «Иванов Иван Иванович» как владелец. А в лизинге ты остаешься пользователем до последнего платежа, а это может быть год – три – пять. И ты станешь владельцем, только если добросовестно выполняешь условия договора. А это людей сдерживает», – отметила Марина Масич.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ

КРЕДИТ

ЛИЗИНГ

Срок рассмотрения документов и  принятие решения

 

1-3 недели

 

1 день

Количество регулярных платежей

 5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др.)

 

1 (лизинговый платеж)

Срок финансирования

 В среднем 1 год

 В среднем 3 года

Переговоры с источником финансирования

 

Самостоятельно

 

Лизинговая компания

Минимальный срок деятельности клиента

 

От 12 месяцев

 

Нет ограничений

Залог

Обязательный залог

Без залога

Привязка к региону

Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента

Не зависит от региона

Привязка к банку

 

В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.

 

Фирма может быть клиентом любого банка

Структура погашения

 

Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.

 

Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.

Договора для подписания

 

От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования

 

 

2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи

Необходимость нотариального заверения документов

 

Есть

 

Нет

Налог на прибыль

 

Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль

 

Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

Разница между лизингом и кредитом

Немного истории. В 80-е годы СССР начал применять финансовую аренду во внешнеторговых операциях. В 1994 году организовалась ассоциация «Рослизинг», которая упорядочила лизинговую деятельность ранее возникших (примерно в начале 90-х) компаний. А немного позже вступил закон о развитии лизинга и были внесены поправки в Гражданский кодекс.

Часто люди не знают что выбрать кредит или лизинг. Статья описывает преимущества лизинга для предприятий.

Сейчас же определимся что такое лизинг.
Само слово лизинг происходит от английского to lease — означающего сдача в аренду. Лизинг является разновидностью кредита. Пока о лизинге у нас, в отличие от Европы, известно немногим. Это получение каких-то материальных ценностей в аренду. Обычно оборудование берется в аренду на большой срок (иногда доже бессрочно). В аренду берется оборудование от автомобилей до целых предприятий.

Также лизинг может оформляться на землю и различные природные ресурсы, использование которых законом не запрещается. Как правило, лизинговое соглашение оформляется с правом выкупа арендуемого оборудования. У лизинга есть неоспоримые преимущества перед кредитом. Сейчас лизинг получил довольно широкое применение. Хотя на первый взгляд кредит выгодней. Взял деньги в кредит купил оборудование. Лизинговое соглашение может оформить физическое лицо и предприниматели.

Определимся с понятием кредита.
Корни этого слова латинские и в переводе означают заем доверять. (creditum credere ) Кредит является своего рода ссудой. Выдаются, как правило, деньги на срок, указанный в условиях кредитного договора. В кредитном договоре указывается сумма, срок погашения и проценты.

Оформить кредит могут и иностранцы, имеющие доход на территории России. Отношение к кредиту у людей разное. Одни не представляют жизни без кредитов, а другие считают его долговой ямой и боятся его, как черт ладана. Детально описывать нюансы кредитного договора не имеет смысла, так как статья о разнице между лизингом и кредитом.

Ниже перечислены факторы, в которых заключается разница между лизингом и кредитом.

1. При получении кредита заемщик сам выбирает где и как приобрести материальные ценности. При лизинговом договоре требуемое оборудование приобретает лизинговая компания по своему усмотрению.
    2. Заключить лизинговый договор гораздо проще, чем получить кредит.
    3. Основная разница между лизингом и кредитом : Затраты предприятия лизинга получателя относят все платежи, а по кредиту только проценты.
    4. При кредите учет оборудования на балансе только клиента, а при лизинге согласно договора клиента с лизинговой компанией.
    5. При кредите амортизация начисляется стандартно, при лизинге можно ускорить амортизацию и уменьшается налог на прибыль.
    6. При кредите нет экономии налога на имущество, а при лизинге есть из-за ускоренной амортизации. Однозначно можно утверждать, что лизинг для предприятий лучше чем кредит.

Чем отличается лизинг от кредита?

При кредитовании во временное пользование передаются денежные средства (денежная форма кредита).

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

  • требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении кредита
  • меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга.
  • сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет
  • требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите. В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется
  • лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя. Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования:

  • лизингополучатель не является собственником предмета лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией
  • на предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании. Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам

Лизинг или кредит: в чем разница

Покупка транспортного средства – это всегда огромные инвестиции, для которых необходимо привлекать дополнительное финансирование. Сделать это можно двумя способами – приобрести авто в лизинг или в кредит.
В чем же разница между ними?

Ключевое отличие лизинга от кредита заключается в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество (арендует его на срок действия договора). Проще говоря, это передача клиенту имущества во временное владение и пользование, владельцем которое он может стать после осуществления последнего платежа. То есть лизинг – это аренда, в расчет которой заложена и амортизация имущества, если клиент решит выкупить предмет лизинга по истечении срока договора, то может сделать это за минимальную стоимость.

Впрочем, имущество выкупать не обязательно. Например, если речь идет о взятом в лизинг автомобиль, то по окончании договора лизинга просто заключается следующий – на новое транспортное средство.

 

Преимущества лизинга

Большая лояльность к клиенту

Во многих случаях оформления лизинга не требует большого пакета документов – это просто и удобно. К тому же, лизинг оформляется очень быстро, в течение суток.

Для получения кредита же нужно больше времени и различной документации.

Это связано с тем, что лизинговая компания остается собственником имущества, а, следовательно, ничем не рискует, тогда как у банков, которые выдают кредиты – высокие риски, поэтому и действуют они жестче.

 

Индивидуальный и гибкий график платежей

Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Этот график при необходимости можно корректировать. Это удобно для тех клиентов, чей бизнес, а соответственно и прибыли связаны с сезонностью.

Средства же за кредитом уплачиваются только в установленном банком порядке.

 

Снижены/отсутствуют требования по дополнительному обеспечению

Поскольку банк передает имущественные права клиенту, то взамен требует имущественный залог (в случае с автокредитованием таким залогом является само авто).

В лизинге же, как мы говорили, имущество остается в собственности компании, поэтому от клиента в подавляющем числе случаев не требуют дополнительного обеспечения.

 

Ускоренная амортизация имущества

Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Он обеспечивает:

  • снижение налога на собственность по предмету лизинга;
  • снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора;
  • возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.

 

Получение лучших условий на приобретение

Лизинговая компания – оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой.

Кроме того, клиент может взять в лизинг б/у автомобиль – транспортные средства, бывшие в эксплуатации.

Наконец, можно взять автомобиль в лизинг, используя программу трейд-ин. В этом случае обязательным авансовым платежом при приобретении нового авто могут быть не средства, а уже имеющийся у клиента автомобиль: его оценивают в автосалоне и зачисляют средства от продажи в качестве аванса договору лизинга.

 

Возврат НДС

Соглашение лизинга подлежит обложению НДС, клиент может вернуть – это серьезная экономия.

 

Экспертиза сотрудников

При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией соглашения. Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автострахования, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационные детали.

 

Подробнее различия между кредитом и лизингом можно увидеть в таблице

Финансовый лизинг

Кредит

Имущество принадлежит лизинговой компании

 

Имущество зарегистрировано на имя клиента

 

Не требует залога

 

Нужен дополнительный залог

 

Наличие специальных программ финансирования техники различных брендов с льготными условиями

 

Банки не предоставляют таких программ

 

 

Расходы на страхование и регистрацию техники несет лизинговая компания, а клиент постепенно их компенсирует

 

Банки не финансируют страхования и регистрации

 

Лизинговая компания самостоятельно занимается урегулированием страховых случаев

 

Банк не занимается урегулированием страховых случаев

 

 

Скорее принятия решений по лизингу, меньше документации

 

Процедура кредитования более бюрократическая и затяжная

В случае банкротства лизинговое имущество не включается в конкурсную массу для погашения долгов кредиторам

 

Поскольку имущество является собственностью кредитополучателя, то оно может подлежать продаже за долги в случае банкротства

 

Если клиент нарушает условия договора, то имущество возвращается лизинговой компании, а начисления лизинговых платежей немедленно прекращается

В случае нарушения условий и принудительной продажи залогового имущества начисления процентов прекращается после обращения взыскания или в соответствии с внутренними процедурами банка

 

Возвращено имущество лизинговой компании может быть продано такой компанией по приемлемым ценам. Это самый легкий путь с точки зрения права собственности для продажи имущества и покрытия убытков

Продажа залогового имущества происходит через аукцион, который требует много времени и специальной процедуры

Сроки рассмотрения короче: от 3 до 14 дней

Долгий срок рассмотрения возможности кредитования

 

ВНИМАНИЕ!

Компания АВТЕК предоставляет возможность приобретения техники как в кредит, так и в лизинг.
Вы можете выбрать для себя наиболее выгодные условия и программы среди широкого круга партнеров, среди которых такие компании как:

«OTP Банк»

«Приватбанк»

«Кредобанк

«ПУМБ»

«Укрексімбанк»

«Альфа-Банк»

«Укргазбанк»

«Промагролізинг-Україна»

«Теком-Лізинг»

 

Для подробной информации звоните к нашему консультанту по телефону: 044 496 00 00, или отправьте запросы на e-mail: [email protected]

 

 


 

Разница между лизингом и кредитом

Банковские кредиты сегодня довольно распространены,про лизинг же мало кому известно. Для предпринимателей разница между лизингом и кредитом ощутима, а те, кого в договорах прописывают как «физическое лицо», просто не знают, что тоже могут воспользоваться и той, и другой услугой.

Если говорить понятным языком, то лизинг – аренда с последующим выкупом или возвратом. Но, в отличие от кредита, лизинговые операции прописываются в налоговой декларации (ст. 665ГК).

Если взятое в лизинг оборудование используется для предпринимательской деятельности, то налог на прибыль равен 24%. Но лизинговый платеж можно отнести к себестоимости, а это позволит сократить сумму налога. К таким лизинговым платежам можно отнести:

  • плату за основные услуги;
  • оплата процентов, которые лизингодатель использует на приобретение предмета лизинга;
  • амортизацию имущества в срок действия договора;
  • НДС;
  • оплата страховых взносов, если лизингодатель застраховал предмета лизинга;
  • оплата дополнительных услуг, если таковые присутствуют в договоре;
  • налог на объект лизинга, выплаченный лизингодателем.

В лизинг можно приобрести все самое необходимое для предприятия: офисную технику, автомобиль, различное технологичное оборудование, и многое другое. В Европе лизинг довольно распространен, но в России о нем мало кто знает. Хотя, для малых предприятий и среднего бизнеса лизинг имеет больше преимуществ, нежели кредит.

Как уже было сказано, лизинг можно назвать арендой, но есть существенное различие. Пи аренде по окончании сроков договора имущество необходимо вернуть владельцу. В случае лизинга, при соблюдении всех пунктов договора, в конце срока лизингополучатель становится полноправным собственником имущества. У кого на балансе будет полученное в лизинг имущество (лизингодателя или лизингополучателя) определяют сами стороны.

Так в чем же разница между кредитом и лизингом? Ведь в случае с кредитом на руки дается определенная сумма, которую можно потратить на любые нужды…

Первое — это тот факт, что в России лизинг претендует на значительные налоговые льготы. Второе – платежи лизинга относятся к себестоимости, а значит и налог на прибыль ниже. Третье – договор лизинга заключить проще, чем кредитный договор. Плюс – лизинг не является кредитом, а значит, не влияет на кредитную историю предприятия.

Среди физических лиц наиболее распространен лизинг на автомобиль. Заключить такой договор с лизинговой компанией не сложно. Вот только во время действия договора машиной придется пользоваться как чужой.

Читайте также

В чем разница между финансированием и лизингом автомобиля и какой вариант подходит именно вам?

Финансировать или сдать в аренду?

Если вы думаете о приобретении нового автомобиля, вам нужно подумать, хотите ли вы профинансировать свой автомобиль или сдать его в аренду.

Финансирование

Финансирование вашего автомобиля — это когда вы занимаете деньги на его покупку. Вы платите регулярные платежи кредитной компании. При лизинге транспортного средства вы берете его в аренду и регулярно платите компании, которая вам его предоставляет.

Имея финансирование, вы владеете автомобилем. Если вы не можете произвести платежи, кредитная компания заберет автомобиль, чтобы попытаться продать его и вернуть то, что они не смогли получить от вас. При лизинге автомобиль принадлежит автосалону. Если вы не можете произвести оплату, дилерский центр вернет автомобиль в собственность, чтобы попытаться вернуть то, что они не смогли получить от вас.

Ключевое различие между ними заключается в том, кто владеет автомобилем. Эта разница повлияет на то, как вы водите машину и что вы будете делать с ней в конце срока кредита.

Лизинг

Получив финансирование, вы станете владельцем транспортного средства. Когда ссуда истечет, вы владеете транспортным средством «бесплатно и бесплатно» и можете продолжать управлять им или перепродавать его, или что-то еще. Преимущество для вас в том, что вы действительно являетесь владельцем автомобиля и можете делать с ним все, что захотите. Недостатком для вас является то, что вы фактически владеете автомобилем и теперь несете ответственность за его продажу.

При лизинге автомобиль становится владельцем автосалона. По окончании периода ссуды они хотели бы вернуть автомобиль в отличном состоянии, чтобы они могли его перепродать.Преимущество для вас заключается в том, что вы платите небольшую ежемесячную плату за вождение красивого нового автомобиля, и вам не нужно беспокоиться о его продаже в конце ссуды. Недостатком является то, что дилерский центр может взимать с вас дополнительную плату за пробег сверх установленной годовой нормы, или они могут взимать плату за чистку и ремонт автомобиля, когда вы закончите с ним.

Что вам подходит?

Это, конечно, зависит от вас. Если вы хотите владеть своим автомобилем и не беспокоиться о том, в какой форме вы вернете его в конце ссуды, возможно, вам подойдет финансирование.Если вы хотите всегда ездить на новейшем автомобиле и не возражаете доплачивать, если представительство не считает автомобиль безупречным, то лизинг может быть вариантом, который вы предпочтете.

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя выбор между лизингом или покупкой автомобиля имеет множество финансовых последствий, деньги — не единственный фактор, влияющий на это решение. Фактически, этот выбор часто основан на терпимости человека к риску и на том, как часто он предпочитает менять машину.

Если вы хотите полностью владеть автомобилем — и приятно провести время без ужасных платежей за автомобиль, — покупка автомобиля — очевидный выбор. Если вас не волнует владение автомобилем, аренда автомобиля более распространена, чем думают некоторые водители.

Согласно исследованию «Состояние рынка автофинансирования» Experian за 4 квартал 2020 года, 26,45% всех новых автомобилей были сданы в лизинг в прошлом году, причем самыми популярными автопроизводителями являются Honda и Toyota. Аренда автомобиля также может означать более доступный ежемесячный платеж, в зависимости от вашего сценария.

Прежде чем принять решение о покупке или аренде автомобиля, подумайте о своих финансах и о своем образе жизни. Это руководство поможет вам решить, что следует учитывать перед покупкой или арендой автомобиля, а также расскажет о плюсах и минусах любого из вариантов.

Как работает покупка автомобиля?

Вы можете купить автомобиль сразу, если у вас есть наличные, но большинство потребителей используют автокредитование, чтобы облегчить свою покупку. Фактически, в том же отчете Experian было обнаружено, что 81,12% новых автомобилей были приобретены с помощью автокредита в прошлом году, а 34%.59% подержанных автомобилей было приобретено за счет финансирования.

Финансирование автомобилей сегодня

Преобладание финансирования связано с высокой стоимостью легковых и грузовых автомобилей, особенно новых транспортных средств. Experian показал, что потребители, покупающие новый автомобиль, в 2020 году профинансировали в среднем 35 228 долларов США по сравнению с 33 255 долларами в 2019 году. Таким образом, средний платеж за новый автомобиль в четвертом квартале прошлого года составил 576 долларов США — новый рекорд.

Тот факт, что потребители берут взаймы более высокие суммы, также приводит к появлению новых автокредитов со значительно более длительными сроками.Фактически, 42,13% новых автокредитов были выданы на срок от 61 до 72 месяцев в четвертом квартале 2020 года, а 30,21% выбрали ссуды на срок от 73 до 84 месяцев. Очень небольшой процент (1,41%) даже выбрали более длительные сроки автокредитования.

Какой бы способ оплаты вы ни выбрали, есть несколько способов приобрести автомобиль. Вы можете купить свою новую поездку в автосалоне, но также можете выбрать частную продажу или покупку на аукционе. Если у вас нет денег, чтобы сразу заплатить за автомобиль, вы можете проверить, имеете ли вы право на финансирование от внутреннего дилера или искать сторонний автокредит.

Вы можете использовать торговые площадки для сравнения ставок автокредитования на новые и подержанные автомобили. Например, мы рекомендуем несколько торговых площадок: Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan или RateGenius. Эти сайты могут помочь вам найти самую низкую ставку автокредитования, на которую вы имеете право.

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Благодаря технологиям найти лучшие предложения по покупке автомобилей стало проще, чем когда-либо. Учитывайте эти советы при поиске нового или подержанного автомобиля для покупки:

  • Определитесь с типом транспортного средства, которое соответствует вашему образу жизни. Подумайте, какой автомобиль вам нужен больше всего. Если у вас есть семья на буксире, вы можете подумать о минивэне или внедорожнике в качестве дополнительного места. Если вам нужна экономия топлива, подумайте о более компактном, экономичном автомобиле или даже о электрической модели. По данным Experian, более 55% новых автомобилей, купленных в последнем квартале 2020 года, были внедорожниками.
  • Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Убедитесь, что автомобили, которые вы рассматриваете, имеют ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету. Калькулятор автокредитования поможет вам определить ежемесячный платеж за автомобили в вашем ценовом диапазоне.
  • Ищите новые и подержанные автомобили в вашем районе с помощью Autotrader. После того, как вы определитесь с типом автомобиля, который планируете приобрести, ищите варианты с помощью Autotrader. Этот веб-сайт позволяет сравнивать цены, а также функции и обновления новых и подержанных автомобилей.
  • Измерить цены на новые или подержанные автомобили с помощью Kelley Blue Book. Если вы серьезно относитесь к конкретной марке и модели автомобиля, полезно знать ее справедливую рыночную стоимость. Kelley Blue Book позволяет вам указать модель автомобиля и ее характеристики, а также указать среднюю стоимость, которую вы должны рассчитывать заплатить в автосалоне или через частную продажу.
  • Изучите требования к автострахованию. Посмотрите, сколько стоит автостраховка для автомобиля. Вы можете посетить любую национальную страховую компанию онлайн, например Progressive, чтобы узнать расценки.
  • Оформите собственное автофинансирование (при необходимости). Наконец, имейте в виду, что вам не нужно использовать финансирование дилерского центра для покупки автомобиля. Вы можете получить расценки на автокредит в Интернете, а затем отправиться в автосалон, чтобы договориться о наиболее выгодной сделке.

Как работает аренда автомобиля?

При аренде автомобиля вы берете его на определенный срок.Вы вообще не создадите никакой доли в транспортном средстве, но, как правило, вам не нужно ремонтировать в течение срока аренды, поскольку автомобиль, скорее всего, находится на гарантии.

Хотя лизинг имеет недостатки, он по-прежнему остается популярным вариантом для людей, которые большую часть времени хотят водить новый автомобиль. Лизинг позволяет вам сесть в новый автомобиль, проехать на нем несколько лет, а затем перейти на новый лизинг и начать процесс заново. Вам никогда не придется беспокоиться о продаже машины, чтобы перейти к новой, и не беспокоиться о том, что у вас будет отрицательный баланс при обмене.

По данным Experian, средний срок аренды в четвертом квартале 2020 года составил немногим более 36 месяцев (36,46 месяца). Между тем, средняя ежемесячная плата за аренду составляла 460 долларов в месяц.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, а не покупать его, вам следует начать поиск с крупных автосалонов, предлагающих новые автомобили. Вот несколько советов, которые помогут вам найти лучшую сделку по аренде.

  • Определитесь с типом автомобиля, который вы хотите арендовать. Сравните варианты автомобилей, которые могут вас заинтересовать. Вы хотите арендовать роскошный автомобиль, который не всегда может позволить себе сразу купить? Вам нужна надежная машина, чтобы приступить к работе?
  • Искать предложения аренды в Интернете. Как только вы узнаете тип автомобиля, который хотите арендовать, проверьте веб-сайты местных дилеров в вашем районе. Большинство из них будут размещать предложения об аренде на видном месте на своих веб-сайтах, чтобы вы могли с легкостью искать и сравнивать.
  • Ищите минимально возможный ежемесячный платеж. Поскольку лизинг означает, что вы никогда не будете владеть транспортным средством, вашей главной целью должно быть получение минимального ежемесячного платежа, который вы можете. Также убедитесь, что сроки аренды идеально подходят для ваших нужд, независимо от того, хотите ли вы аренду на год, 24 месяца или дольше.
  • Считаем первоначальный взнос. Проверьте требования к первоначальному взносу для аренды, помня, что аренда класса люкс часто требует предоплаты в размере нескольких тысяч долларов. Этот первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж по вашей аренде, но вы на самом деле ничего не получите взамен.

Плюсы и минусы покупки и аренды автомобиля

Покупка автомобиля Лизинг автомобиля
Преимущества Увеличивайте капитал за счет каждого ежемесячного платежа В конечном итоге приобретайте как можно больше автомобилей миль по своему усмотрению Приобретите или замените свой автомобиль в любое время Продайте или обновите свой автомобиль в любое время Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с покупкой несовершенный кредит
Недостатки Новые автомобили быстро обесцениваются Ежемесячные платежи в среднем выше по сравнению с лизингом Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего кредитного рейтинга Ответственный за все техническое обслуживание и ремонт (после гарантийного срока) сколько вы можете проехать y на случай повреждения транспортного средстваНе всегда легко отказаться от аренды, если это необходимо.Это связано с тем, что вождение в течение нескольких лет позволяет вам увеличить капитал в транспортном средстве, которое вы можете использовать для обмена в дальнейшем.

Если вы держите свою машину достаточно долго, вы можете даже полностью владеть ею и наслаждаться отсутствием оплаты за автомобиль столько, сколько сможете. Между тем, владение автомобилем также означает, что вы можете проехать на нем столько миль, сколько захотите, и украсить его новейшими аксессуарами.

Просто помните, что владение автомобилем означает, что вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт, по крайней мере, после истечения гарантийного срока.

Кому следует покупать машину?

  • Потребители с отличной кредитной историей, которые могут получить лучшие ставки автокредитования
  • Люди, которые планируют водить автомобиль не менее трех-четырех лет
  • Водители, которые хотят полностью контролировать свой автомобиль, включая пробег
  • Люди, которые хотят увеличивайте капитал с каждым ежемесячным платежом, который они делают.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Аренда автомобиля может быть лучшим выбором, если вы любите регулярно водить новый автомобиль.Это может быть вариант для тех, кто хочет избежать отрицательного капитала в автомобиле или столкнуться с трудностями при продаже старого автомобиля.

Так как лизинг обычно требует меньшего ежемесячного платежа, вы можете позволить себе арендовать автомобиль с большим количеством оборудования или обновлений, чем при покупке нового автомобиля. Просто помните, что лизинг означает, что вы никогда не будете владеть автомобилем, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

В лизинг также накладываются ограничения по пробегу, которые могут быть обременительными в зависимости от того, сколько вы водите, и вы не сможете постоянно дополнять свой автомобиль аксессуарами.

Кому следует арендовать автомобиль?

  • Люди, которым нравится водить новую машину каждые несколько лет
  • Водители, которые хотят минимальную ежемесячную плату за лучший автомобиль, который они могут себе позволить
  • Люди, которым не важна капитализация автомобиля
  • Любой, кто хочет машину это всегда покрывается гарантией

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Если ваша основная цель — сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, тогда купите автомобиль и загоните его в землю! И наоборот, вы также можете водить новый или подержанный автомобиль, пока расходы на ремонт не укажут на то, что пора обновлять.

Если вы предпочитаете все время водить новый автомобиль, лизинг — лучший выбор. Это особенно верно, если вас не беспокоит оплата автомобиля на неопределенный срок.

Перед покупкой или лизингом автомобиля задайте себе следующие вопросы:

  • Как долго я хочу хранить свой следующий автомобиль?
  • Хочу ли я более низкий ежемесячный платеж или возможность увеличить капитал?
  • Какой у меня бюджет?
  • Сколько я могу водить машину и могу ли я жить с ограниченным пробегом по договору аренды?
  • Как мой кредитный рейтинг? Какая лучшая ставка автокредитования я могу получить?
  • Как покупка или аренда повлияет на мои ставки автострахования?

Когда дело доходит до покупки или аренды автомобиля, не существует «правильного» или «неправильного» ответа, подходящего для всех.Обдумайте плюсы и минусы любого варианта и сделайте то, что лучше всего для вашего образа жизни и ваших финансов. В конце концов, ваша цель — найти надежный транспорт по доступной цене.

В чем разница между арендой и финансированием? | Бюджетирование денег

Двумя основными вариантами приобретения нового автомобиля, за исключением покупки за наличные, являются лизинг и финансирование. В обоих случаях вы заходите на стоянку автомобилей, соглашаетесь вносить ежемесячные платежи и уезжаете на машине.Однако детали двух систем могут быть совершенно разными. В зависимости от вашего финансового положения и вашей цели при приобретении новой машины один может быть для вас более подходящим, чем другой.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Основное различие между лизингом и финансированием автомобиля заключается в том, что с лизингом вы никогда не владеете автомобилем и должны вернуть его дилеру по истечении срока аренды. При финансировании автомобиля вы платите до тех пор, пока не погасите автомобиль. Как только это произойдет, вы оставите машину себе.

Право собственности на автомобиль

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности на автомобиль. Пока вы финансируете автомобиль, кредитор удерживает ваш автомобиль. По истечении срока оплаты вы получаете автомобиль бесплатно. Каждый финансовый платеж, который вы делаете, увеличивает ваш капитал в автомобиле и на шаг приближает вас к полному владению оплаченным активом. При аренде вы должны вернуть автомобиль дилеру по окончании срока аренды, делая каждую арендную плату больше похожей на арендную плату.Часто у вас есть возможность купить машину в конце срока аренды, но общая стоимость обычно будет выше, чем если бы вы финансировали машину с самого начала.

Сопутствующие расходы

Для большинства автомобилей лизинговые платежи дешевле, чем финансовые платежи. Ваш лизинговый платеж в основном покрывает амортизацию автомобиля. Теоретически, когда вы возвращаете автомобиль дилеру, вы оплачиваете стоимость, которую дилер потерял. В результате в большинстве договоров аренды есть ограничение по пробегу. Если вы проехали дополнительные мили, вы должны будете получить дополнительные деньги в конце срока аренды, так как вы ускорили амортизацию автомобиля.

Выплачивая финансовый платеж, вы одновременно оплачиваете амортизацию автомобиля и покупаете его собственный капитал, что обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Однако в конце вашего финансового контракта никаких дополнительных затрат не возникнет. Кроме того, когда вы заканчиваете финансирование своего автомобиля, ваши платежи заканчиваются. Если вы арендуете на постоянной основе, у вас всегда будет оплата за автомобиль.

Различия в доступности

Одним из главных преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы, как правило, можете позволить себе более дорогой автомобиль, сдавая в лизинг, чем при финансировании.Обычно более дешевый ежемесячный платеж позволяет вам арендовать автомобиль, финансирование которого может оказаться слишком дорогим. Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы можете получать новый автомобиль каждый раз, когда истекает срок вашего лизинга, который обычно составляет около трех лет. Если вам нравится автомобиль, которым вы управляете, вы можете подумать о финансировании, чтобы получить преимущество, поскольку вам не придется возвращать автомобиль дилеру в конце фазы оплаты.

Гарантийная защита

Гарантийная защита обычно лучше при аренде, чем при финансировании.Большинство производителей автомобилей предлагают значительную гарантийную защиту в течение первых трех лет жизни автомобиля, что обычно совпадает с продолжительностью аренды. Когда вы финансируете автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание часто выше, потому что вы будете владеть автомобилем после истечения гарантийного срока. С возрастом автомобили также, как правило, требуют более высоких затрат на техническое обслуживание. В то время как при аренде у вас всегда будет более новая машина, а при финансировании вы можете получить более старую машину.

Ссылки

Биография писателя

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе, Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям.Чишар работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

Разница между лизингом и покупкой автомобиля

Есть довольно много различий между финансированием автомобиля и лизингом. Не волнуйся! Мы здесь, чтобы провести вас через туман и помочь с вашей следующей крупной покупкой автомобиля.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из ваших самых больших покупок — они недешевы! Если вы не платите всю сумму наличными, вы обычно занимаетесь у автокредитора.Как только вы найдете автомобиль, который хотите купить, вам нужно будет найти кредитора, с которым вы сможете получить необходимую ссуду на покупку автомобиля.

Когда вы финансируете автомобиль, вы обычно рассчитываете его окупить через несколько лет, при этом срок кредита в большинстве случаев составляет от 48 до 84 месяцев. Сумма кредита делится на ежемесячные платежи. Чем больше вы финансируете, тем выше ваш ежемесячный платеж.

Пока вы платите за автомобиль, у вас есть права собственности, как и кредитор. Вы можете ездить на нем сколько угодно, настраивать его, гонять — это ваш автомобиль.Но до тех пор, пока вы не оформите ссуду, ваш кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если вы не выполнили свои обязательства или пропустили слишком много платежей.

Чтобы профинансировать транспортное средство, вы должны сначала найти автокредитора. Многие заемщики обращаются в свой кредитный союз, банк или через финансовый отдел дилерского центра за финансированием. Но вы не можете занять эти деньги бесплатно. Когда вы занимаетесь у кредитора, вы обычно платите проценты на остаток кредита.

Как правило, ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, потому что с вас взимается более высокая процентная ставка, чем с человека с хорошей кредитной историей.

При покупке автомобиля следует учитывать и другие расходы. Будьте готовы оплатить автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, сбор за документацию дилера и первоначальный взнос (в зависимости от вашей кредитной истории), которые могут потребоваться вашим кредитором.

После полной выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете выбрать любое автострахование, которое вам нравится, при условии, что оно соответствует минимальным требованиям вашего штата. При финансировании или лизинге вам необходимо иметь полное страхование автомобиля, которое обходится дороже, чем минимальное страховое покрытие.

Одним из самых больших преимуществ финансирования транспортного средства является то, что вы зарабатываете капитал. Справедливость — это разница между суммой вашей задолженности по ссуде и денежной стоимостью автомобиля. Если ваша задолженность по ссуде меньше предполагаемой стоимости, по которой автомобиль можно было бы продать, у вас есть собственный капитал. Эту разницу можно использовать для будущих покупок автомобилей в форме собственного капитала при покупке следующего автомобиля.

Кроме того, автокредиты, о которых сообщают в кредитные бюро, дают вам возможность отремонтировать или увеличить свой кредит, если вы не отставаете от платежей.

Лизинг автомобилей

Аренда автомобилей — это совсем другая игра, и обычно она доступна только заемщикам с хорошей кредитной историей.

Большинство арендаторов хотят использовать новое транспортное средство с меньшим ежемесячным платежом. Это отличается от финансирования тем, что вы платите только за то время, которое у вас есть, а не за полную стоимость автомобиля. Большинство договоров аренды обычно длятся от 24 до 36 месяцев, в зависимости от лизинговой компании и ваших личных предпочтений.

После получения разрешения на аренду ежемесячные платежи основываются на разнице между капитализированной стоимостью (предельная стоимость) и оценочной стоимостью транспортного средства в конце срока аренды, плюс денежный фактор (процентная ставка в аренды), разделенное на количество ежемесячных платежей.В предельную стоимость входят:

  • Договорная цена продажи автомобиля
  • Плата за приобретение
  • Плата за право собственности и лицензию
  • Плата за документацию дилера (плата за документ)

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль в лизинговая компания. Часто вам также предоставляется возможность приобрести автомобиль, и эта цена также устанавливается заранее и указывается в договоре аренды.

Если вы решите не приобретать транспортное средство, вы, как правило, можете уйти после уплаты сбора за расторжение договора.Однако, если автомобиль сильно изношен или вы превысите лимит пробега, с вас, скорее всего, будут предъявлены обвинения.

Вот основные отличия, если вы рассматриваете лизинг вместо покупки:

  • Ваше имя не указано в названии арендованного автомобиля
  • Арендаторам редко требуется вносить первоначальный взнос
  • Арендованные автомобили имеют лимит пробега
  • От вас могут потребовать внести возвращаемый гарантийный депозит
  • Лизинговые платежи обычно ниже, чем финансирование автомобиля

Это ключевое отличие; при аренде вашего имени нет в названии автомобиля.Это означает, что вы, как правило, не можете использовать собственный капитал в качестве первоначального взноса при следующей покупке или аренде автомобиля. Однако некоторые автопроизводители предлагают арендаторам стимулы для продолжения лизинга с помощью программ лояльности и специальных предложений.

Несмотря на то, что есть несколько различий, у финансируемых и арендованных автомобилей есть некоторые сходства. Если вы арендуете, будьте готовы платить за автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за документацию дилера — точно так же, как и финансирование. Кроме того, хорошая история платежей по договору аренды может создать или исправить ваш кредитный рейтинг, поскольку отчеты об аренде передаются в кредитные бюро.

Варианты автомобилей для заемщиков с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг не безупречный, вы не можете претендовать на аренду. Многие лизинговые компании одобряют только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами. Однако есть много автокредиторов, которые работают с плохими кредитными заемщиками.

Финансирование через плохую кредитную организацию дает вам больше шансов получить одобрение. Если вы хотите купить свою следующую машину и изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который мог бы помочь в вашей ситуации, работайте с нами!

По адресу Auto Credit Express мы создали общенациональную сеть дилерских центров со специальными финансовыми отделами.Эти дилеры работают с субстандартными кредиторами, которые принимают решение о ссуде не только на кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы начать работу с нами, заполните нашу форму запроса быстрой автокредиты. Лучшая часть? Это бесплатно! Мы будем искать дилерский центр в вашем районе, у которого есть варианты кредитования, необходимые для вашей следующей автокредиты.

Если у вас плохой кредит, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже, чем лизинг, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам большого выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, следует ли вам покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?


В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры.Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас не накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить автомобиль, покупка его будет означать получение автокредита. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы заключаете договор с дилерским центром.В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и в них будут взиматься дополнительные сборы, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки.Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не нужно иметь дело с обязанностями владения и хлопот по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и лизинг

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля.У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о плохих кредитных ссудах, на автомобили или что-либо еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по плохим кредитным ссудам.)

Когда у вас низкий балл, это в основном сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошая история возврата денег людям. Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас, вероятно, меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, ваш плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше — арендовать или купить, — это совсем другое дело. Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «лизинг автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда.Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который стал менее ценным, чем он был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автодилеры хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким.В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Означает ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе.После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по автомобилю. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, машина может быть дорогой в любом случае, — говорит Боргезе, — но возможность платить столько, сколько стоит задолженность важна для автосалонов.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо. Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

Кредит или аренда

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. VS. Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Сумма финансирования

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д. VS. Аренда : Доступно финансирование до 100%, включая льготные затраты и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Заем : банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки. VS. Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки. В зависимости от размера транзакции сборы за оформление документации минимальны и составляют от 195 до 295 долларов США

Доступные условия

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. VS. Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования. Мы предлагаем 60-месячные условия на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость. VS. Аренда : Наши внутренние возможности финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Заем : Независимо от запрошенной суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит до тех пор, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. VS. Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем лизинговые программы до $ 100 000 без учета финансовых вложений.Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования с помощью простой заявки.

Скорость

Заем : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель. VS. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Залог

Заем : Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом.Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании. VS. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

Ограничительные условия

Заем : Банковские ссуды часто требуют от заемщика соблюдения определенных минимальных финансовых коэффициентов и отчитываться о них в банке ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения. VS. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

Покупка автомобиля: ссуда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду.Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Авансовые расходы

Только авансовые расходы обычно ниже.

При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи обычно меньше платежей по автокредиту, потому что вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Сданные в аренду автомобили обычно находятся в рамках контракта на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ.Эти детали обычно указываются в договоре аренды.

Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость транспортного средства, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование / пробег

В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, на которую вы превышаете лимит — обычно в пределах 0 долларов.От 15 до 0,30 промилле.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Настройка

Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.

Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Вы не владеете транспортным средством, но вносите платежи за его использование в течение срока аренды.По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.

Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.

Окончание срока

В конце срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.

В конце срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разделение затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты и сборы за закрытие

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ

Также известна как «комиссия за приобретение». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ОПЛАТА

Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ДЕПОЗИТ

Как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.

ПОЛНОМОЧИЯ ЗА УТИЛИЗАЦИЮ

Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо покупки его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.

НАЛОГ НА ПРОДАЖУ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.

НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.

ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ

Сборы за документацию, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов на право собственности и регистрации транспортных средств. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.

ПЛАТЕЖНЫЙ ПЛАТЕЖ

Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге вы возвращаете только износ автомобиля, а не его полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

  • Покрытие технического обслуживания
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Прогнозируемая стоимость
    Разве не было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега расходы могут быстро возрасти.

  • Недостаток капитала
    Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете капитал в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные затраты
    Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка машины. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

  • Стоимость ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, помимо обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

  • Амортизация
    «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы выезжаете на него со стоянки, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Верните автомобиль
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду
    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду
    Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью лизинга подержанного автомобиля, который обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их, чтобы водить машину на законных основаниях, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Перед тем, как получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Компании по страхованию автомобилей проверяют вашу кредитную историю и историю вождения перед продажей страхового полиса.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    International Autosource, потребительское подразделение компании Overseas Military Sales Corporation, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Рекомендации для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит взглянуть на аренду. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь сохранить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также требуют меньше обслуживания и ремонта.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Коммерческое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на машину

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационный сбор
  • Лизинговые платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда гаража
  • Плата за парковку
  • Сборы
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Комиссия за приобретение
    Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Капитализация
    Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

  • Аренда с закрытым концом
    В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце срока аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

  • Плата за утилизацию
    Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Комиссия за досрочное расторжение
    Комиссия, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Норма пробега
    Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

  • Сбор за пробег
    Сбор, который вы должны заплатить, если ваш проезд превысит лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Срочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны выплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма, которую вы должны выплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести транспортное средство.

  • Цена варианта покупки
    Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании срока аренды.

  • Гарантийный залог
    Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *