3.2.2. Трудовая функция \ КонсультантПлюс
3.2.2. Трудовая функция
Наименование | Консультирование заемщика | Код | B/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов |
Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования | |
Разъяснение существенных условий кредитного договора | |
Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам | |
Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования | |
Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему | |
Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика | |
Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования | |
Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика | |
Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях | |
Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика | |
Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов | |
Составление графика платежей по кредиту и процентам | |
Необходимые умения | Осуществлять подбор кредитных продуктов |
Оценивать затраты на проведение финансовых операций | |
Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта | |
Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам | |
Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов | |
Использовать кредитные калькуляторы | |
Необходимые знания | Порядок оформления и оценки предмета залога |
Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов | |
Основные способы обеспечения возвратности кредита | |
Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения | |
Классификация кредитных продуктов для физических лиц | |
Классификация видов кредитных программ для юридических лиц | |
Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц | |
Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц | |
Виды обеспечения по кредитным продуктам | |
Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы) | |
Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям | |
Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов | |
Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге | |
Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита | |
Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита | |
Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования | |
Проектное финансирование как специфический вид кредита | |
Преимущества проектного финансирования | |
Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования | |
Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации | |
Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании | |
Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами | |
Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики | |
Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка | |
Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики | |
Основы эффективных межличностных коммуникаций | |
Методы количественно-качественного анализа финансовой информации | |
| Технические средства сбора и обработки информации | |
Стандартные условия кредитных продуктов и программ | |
Требования к заемщику и условия предоставления кредита | |
Перечень необходимых документов для оформления кредита | |
Технологии проведения кредитных сделок | |
Классификации заемщиков | |
Классификации кредитных продуктов и программ | |
Основы финансовой математики | |
Другие характеристики | — |
Кто успел, кто опоздал: у россиян сократился спрос на рефинансирование | Статьи
В банках фиксируют снижение спроса на программы перекредитования, выяснили «Известия», опросив крупные финансовые организации.
Такая тенденция стала следствием роста ключевой ставки, отметили представители банков. В ряде из них отмечают сокращение показателей по рефинансированию как потребкредитов, так и ипотеки в диапазоне 20–40%. В ЦБ «Известиям» заявили, что в условиях увеличения ставок по вновь выдаваемым жилищным займам следует ожидать дальнейшего снижения спроса на программы перекредитования. Эксперты советуют в условиях экономической неопределенности и роста процентов брать взаймы на покупку только необходимых товаров и услуг.
По мере постепенного повышения ключевой ставки интерес к программам рефинансирования как ипотеки, так и кредитов снижается, отметили представители опрошенных «Известиями» банков. В рамках возврата к нейтральной денежно-кредитной политике ЦБ с марта по октябрь 2021-го шесть раз подряд повысил ключевую, скорректировав ее на последнем заседании сразу на 0,75 п.п., до 7,5%. Тогда как еще в начале весны этот показатель был на историческом минимуме в 4,25%.
Сокращение спроса на программы рефинансирования жилищных ссуд фиксируют в МТС Банке. По словам руководителя кластера розничного кредитования организации Ивана Барсова, в ипотеке размер процентной ставки играет первостепенное значение, поэтому вслед за ключевой привлекательность таких предложений для граждан уменьшилась. Изменений спроса на услуги перекредитования потребзаймов или других продуктов не наблюдается, добавил он.
― В связи с неоднократным повышением ключевого показателя и среднерыночной ставки по ипотеке в течение 2021-го снижается спрос на рефинансирование в целом, ― согласился старший вице-президент розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. ― Перекредитование жилищных ссуд в октябре сохранилось на уровне сентября, но по сравнению с таким же периодом 2020 года упало на 40%
. Аналогичные показатели по потребзаймам некорректно сравнивать с прошлогодним, когда на все виды кредитов интерес был существенно ниже.Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
В крымском РНКБ отметили, что в октябре в сопоставлении с сентябрем 2021 года объем выданных кредитов увеличился на 16%, но по сравнению с таким же периодом прошлого года он уменьшился на 35%.
Снижение обусловлено тем, что большая часть клиентов, которые ранее брали займы по повышенным ставкам, уже рефинансировали их год назад, когда они были ниже, объяснили в организации. При этом в РНКБ фиксируют рост заявок на перекредитование ипотеки, как по отношению к сентябрю, так и соответствующему периоду 2020-го.
Колебания спроса на программы рефинансирования наблюдают и в УБРиР. В банке рассказали:
В ВТБ поделились, что в сегменте ипотеки основная часть заемщиков успела переоформить кредиты под более низкий процент, поэтому пик программы пройден в первом полугодии на фоне исторически низких ставок. Интерес на рефинансирование потребкредитов сохраняется, добавили там.
Между тем рост спроса на услуги перекредитования видят в Газпромбанке, «Зените» и Абсолют Банке. По словам директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича, если в сентябре доля рефинансирования ипотеки была 0,5%, то в октябре увеличилась до 1%, что также выше прошлогоднего показателя.
Он уверен: этому способствовали ожидания клиентов по дальнейшему росту ставок и попытки успеть получить хорошие условия.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
По данным «Сравни.ру», в конце сентября ставки на рефинансирование кредитов в крупных банках были в диапазоне 14,5–22%, в конце октября ― 15,9–22,9%. Ипотеки ― 8–11,2% и 8–11,9% соответственно.
Брать по необходимостиВ Центробанке «Известиям» подтвердили снижение доли ипотечных кредитов на рефинансирование в совокупном объеме предоставленных ссуд. Она достигла пика в феврале этого года ― 13,6% и в дальнейшем постепенно снижалась, составив в сентябре 6,6%. В условиях увеличения ставок по вновь выдаваемым жилищным займам следует ожидать дальнейшее снижение доли кредитов по программам перекредитования, полагают в регуляторе.
В ближайшие месяцы интерес к рефинансированию ипотеки будет падать, в отношении потребкредитов до конца года спрос останется на высоком уровне, но в дальнейшем всё будет зависеть от ставок и тех ограничений, которые постепенно вводит ЦБ в области беззалоговых ссуд, уверен Дмитрий Алексеев из «Санкт-Петербурга».
Главная польза рефинансирования заключается в улучшении условий по кредиту или ипотеке, сокращении общей суммы долга и ежемесячных платежей, напомнил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Он добавил, что в условиях роста ставок на рынке заемщик получает уже меньше выгоды от перекредитования. Также стоит учесть, что от такого продукта можно выиграть, воспользовавшись им на отрезке в первую треть или четверть времени обслуживания займа, отметил эксперт.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков
― Ставка рефинансирования зависит от ключевой, как и по кредитам в целом. Однако ожидать снижения базового показателя ЦБ раньше второй половины 2022-го не стоит, ― добавил он.
По словам аналитика «Финама» Игоря Додонова, новый раунд снижения ключевой ставки трудно предсказать, учитывая текущую ситуацию с инфляцией в стране и мире. В условиях экономической неопределенности и роста ставок стоит брать кредит на покупку только того, без чего в данный момент никак нельзя обойтись, советует он.
В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что по базовому прогнозу, в следующем году ключевая ставка в среднем составит 7,3–8,3% годовых, а в 2023-м — 5,5–6,5%.
Совет Федеральной резервной системы — Совет Федеральной резервной системы объявляет о предоставлении дополнительного финансирования отвечающим требованиям депозитарным учреждениям, чтобы помочь банкам удовлетворить потребности всех своих вкладчиков
- Дом
- Новости и события
- Пресс-релизы
Включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.
12 марта 2023 г.
Совет Федеральной резервной системы объявляет о предоставлении дополнительного финансирования отвечающим требованиям депозитарным учреждениям, чтобы помочь банкам удовлетворить потребности всех своих вкладчиков.
EDT
- Делиться
Чтобы поддержать американские предприятия и домашние хозяйства, Совет Федеральной резервной системы в воскресенье объявил, что предоставит дополнительное финансирование соответствующим депозитным учреждениям, чтобы помочь банкам удовлетворить потребности всех своих вкладчиков. Это действие укрепит способность банковской системы защищать депозиты и обеспечивать непрерывное предоставление денег и кредитов экономике.
Федеральная резервная система готова решить любые проблемы с ликвидностью, которые могут возникнуть.
Дополнительное финансирование будет предоставлено за счет создания новой Программы банковского срочного финансирования (BTFP), предлагающей кредиты на срок до одного года банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и другим соответствующим депозитарным учреждениям, предоставляющим залог казначейским обязательствам США, долговые обязательства агентства и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, а также другие активы, квалифицируемые в качестве залога.
Эти активы будут оцениваться по номинальной стоимости. BTFP станет дополнительным источником ликвидности для высококачественных ценных бумаг, избавляя учреждение от необходимости быстро продавать эти ценные бумаги в периоды стресса.
С одобрения министра финансов Министерство финансов выделит до 25 миллиардов долларов из Стабилизационного фонда биржи в качестве поддержки BTFP. Федеральная резервная система не ожидает, что потребуется использовать эти резервные фонды.
Получив рекомендацию от советов директоров Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) и Федеральной резервной системы, министр финансов Йеллен после консультации с президентом одобрила действия, позволяющие FDIC завершить свои решения в отношении Silicon Valley Bank и Signature Bank. таким образом, чтобы полностью защитить всех вкладчиков, как застрахованных, так и незастрахованных. Эти действия снизят нагрузку на финансовую систему, поддержат финансовую стабильность и сведут к минимуму любое влияние на предприятия, домашние хозяйства, налогоплательщиков и экономику в целом.
Совет внимательно следит за развитием событий на финансовых рынках. Позиции капитала и ликвидности банковской системы США сильны, а финансовая система США устойчива.
Депозитарные учреждения могут получить ликвидность под широкий спектр обеспечения через дисконтное окно, которое остается открытым и доступным. Кроме того, в дисконтном окне будут применяться те же маржи, что и для ценных бумаг, имеющих право на участие в программе BTFP, что еще больше увеличит кредитную стоимость в этом окне.
Совет внимательно следит за состоянием финансовой системы и готов использовать весь спектр своих инструментов для поддержки домашних хозяйств и предприятий, а также при необходимости предпримет дополнительные шаги.
По вопросам СМИ обращайтесь по электронной почте [email protected] или звоните по телефону 202-452-2955.
Перечень условий: Банковская программа срочного финансирования (PDF)
Последнее обновление:
12 марта 2023 г.
Полностью оплаченная программа кредитования ценных бумаг
*Регистрация в программе подлежит утверждению. Не все клиенты будут соответствовать требованиям. В настоящее время к участию в программе допускаются только денежные счета. Мы ожидаем, что маржинальные счета будут иметь право на второй этап программы, но в настоящее время нет ETA. Следует также отметить, что счета пенсионного плана, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k), не соответствуют правилам ERISA. Вы должны соответствовать определенным требованиям пригодности и пригодности, чтобы иметь право зарегистрироваться в программе. Клиенты должны будут просмотреть и подтвердить Основное соглашение до регистрации.
**Не все ценные бумаги могут быть предоставлены в кредит. Спрос и ставки оплаты варьируются в зависимости от безопасности и с течением времени. TD Ameritrade может расторгнуть кредит в любое время. Выданные взаймы акции не защищены SIPC. Тем не менее, TD Ameritrade сохранит денежные средства в качестве залога, который будет составлять не менее 100% кредита.
В маловероятном случае подачи TD Ameritrade заявления о банкротстве вы можете воспользоваться этим залогом, который может быть единственным источником разрешения проблемы. Каждая ценная бумага будет иметь свою собственную кредитную ставку в зависимости от спроса. Годовая процентная ставка по ссуде представляет собой часть общей суммы процентов, заработанных на предоставленных взаймы акциях. TD Ameritrade делит доход 50/50. Акции в кредит часто поддерживают стратегии короткой торговли. В настоящее время в программе могут участвовать только наличные и маржинальные счета IRA. Все другие маржинальные счета в настоящее время не соответствуют требованиям.
Волатильность рынка, объем и доступность системы могут задержать доступ к счету и выполнение сделок.
TD Ameritrade была оценена по сравнению с 14 другими онлайн-брокерами в Обзоре онлайн-брокеров StockBrokers.com за 2022 год. Фирма заняла первое место в категориях «Платформы и инструменты» (11 лет подряд), «Платформа настольной торговли: thinkorswim®» (10 лет подряд), «Активная торговля» (2 года подряд), «Торговля опционами», «Обслуживание клиентов» и «Поддержка по телефону».
TD Ameritrade также была признана лучшей в своем классе (в пятерке лучших) в категориях «Общий брокер» (12 лет подряд), «Образование» (11 лет подряд), «Комиссии и сборы» (2 года подряд) , «Предложение инвестиций» (8 лет подряд), «Новичкам» (10 лет подряд), «Мобильные торговые приложения» (10 лет подряд), «Простота использования» (6 лет подряд) , «Счета IRA» (3 года подряд), «Торговля фьючерсами» (3 года подряд) и «Исследования» (11 лет подряд). Прочитайте статью полностью.
Это не является предложением или ходатайством в какой-либо юрисдикции, в которой мы не уполномочены вести бизнес, или где такое предложение или ходатайство будет противоречить местным законам и правилам этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Евросоюза.
Брокерские услуги, предоставляемые TD Ameritrade, Inc., членом FINRA/SIPC, дочерней компанией The Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc.
