Процедура использования материнского капитала на погашение ипотеки: Погашение ипотеки материнским капиталом (документы, заявление)

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году: документы, условия, как использовать

Кредитный брокер Роял Финанс > Всё о кредитах > Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2021 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей.

Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2021 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал.
   Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

• заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
• сертификат с суммой остатка средств;
• паспорт заявителя;
• справка о составе семьи по месту проживания;
• свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
• свидетельство о заключении брака.

Цель кредита Ипотека на вторичное жильеСемейная ипотекаИпотека на домЛьготная ипотека для всехКредит наличными под залог

Срок кредита 3 года4 года5 лет7 лет10 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Стоимость

Первый взнос, руб

30 %

Дополнительно

Маткап

Лучшие программы

Промсвязьбанк

Ставка: 10. 5%

Ежемесячно: 38 689₽

ДОМ.РФ

Ставка: 10.6%

Ежемесячно: 38 907₽

Открытие

Ставка: 10.69%

Ежемесячно: 39 103₽

Россельхозбанк

Ставка: 11.05%

Ежемесячно: 39 891₽

ВТБ

Ставка: 11.2%

Ежемесячно: 40 222₽

МКБ

Ставка: 11.59%

Ежемесячно: 41 088₽

Альфа-Банк

Ставка: 11.69%

Ежемесячно: 41 311₽

Сбербанк

Ставка: 11.9%

Ежемесячно: 41 781₽

Банк Уралсиб

Ставка: 11.99%

Ежемесячно: 41 984₽

Газпромбанк

Ставка: 12.6%

Ежемесячно: 43 367₽

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей.

При этом следует учитывать следующие факторы:

1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

• паспорт лица, получившего сертификат;
• оригинал сертификата или его дубликат;
• договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
• справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
• документ из Россреестра о наличии собственности;
• заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
• справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
• справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2021 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Получить кредит

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

• паспорта родителей;
• сертификат материнского (семейного) капитала;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о заключении брака;
• договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
• кредитный договор/договор займа;
• договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
• справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

 

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документов: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

 

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

• Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
• В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
• Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
• После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

 

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

 

Подача заявки на жилищный кредит во время беременности

Узнав, что вы беременны, вы можете испытать целый ряд эмоций. Особенно, если это ваш первый ребенок, вы знаете, что начинаете совершенно новую главу своей жизни. Еще одна захватывающая новая глава жизни — это когда вы покупаете дом.

Когда эти важные жизненные события накладываются друг на друга, вы можете обнаружить, что волнение омрачается тревогой и стрессом. Покупка дома, пока вы ждете ребенка или находитесь в декретном отпуске, может быть сложной задачей, но это не обязательно. Наше руководство поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на ипотечный кредит во время беременности или после того, как вы недавно приветствовали нового ребенка.

Рассматриваемые темы

• Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?
• Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотеки
• Как получить ипотечный кредит во время беременности или в декретном отпуске
• Как сообщить о дискриминации в декретном отпуске
• Что нужно для одобрения
• Законы о дискриминации при кредитовании

Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?

Существует множество причин, по которым кому-то может быть отказано в подаче заявления на ипотечный кредит. Кредиторы должны быть уверены, что заявители будут вносить свои платежи. Это требует подробного изучения текущей ситуации заявителя, чтобы предсказать его будущую способность погасить кредит. Однако для некоторых их текущая ситуация может быть особым обстоятельством, которое не обязательно указывает на то, что их ждет в будущем. Одним из примеров такой ситуации является беременность.

Это не проблема, если вы покупаете дом с супругом или партнером, который может получить одобрение самостоятельно. Если это так, вы все равно можете подать заявку совместно или позволить вашему партнеру подать заявку самостоятельно, что может упростить процесс. Однако, если вы зависите как от своего дохода, так и от доходов вашего созаемщика, чтобы претендовать на ипотеку, или если вы подаете заявку на ипотечный кредит самостоятельно, очень важно, чтобы вы знали, как беременность или рождение ребенка могут повлиять на процесс.

Возможно, вы слышали, что беременность может помешать вам получить ипотечный кредит, поэтому легко почувствовать, что шансы против вас, когда вы подаете заявку на ипотеку, находясь в декретном отпуске. К счастью, по закону вам не могут отказать в ипотеке только потому, что вы беременны. Тем не менее, финансовые последствия беременности могут создать некоторые проблемы в процессе подачи заявки на ипотечный кредит, из-за чего кредиторам будет сложнее предсказать вашу будущую способность производить платежи. Итак, могут ли вам отказать только потому, что вы беременны? Нет. Но влияет ли беременность на заявку на ипотеку? Вполне возможно.

Нужно ли сообщать о беременности при подаче заявки на ипотеку?

Понятно, если вы не решаетесь сообщить ипотечному кредитору, что вы беременны или находитесь в декретном отпуске, учитывая, как эта информация может повлиять на их решение. Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, когда пытаетесь получить одобрение на ипотеку, одна из проблем заключается в том, что вы, вероятно, не получаете зарплату, равную той, которую вы обычно получаете.

Кроме того, может быть неясно, как будет выглядеть ваша будущая ситуация с трудоустройством. Возможно, вы захотите перейти на неполный рабочий день, например, когда вернетесь на работу. Все эти факторы могут насторожить ипотечных кредиторов, поскольку они затрудняют прогнозирование того, будете ли вы надежным заемщиком.

Беременность сама по себе никак не повлияет на вашу заявку. Фактически, в заявке на получение кредита нет места, где вы должны указать, беременны ли вы, поэтому эта информация может быть полностью конфиденциальной.

Ипотечный кредитор не имеет права спрашивать вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на получение кредита. Вы не обязаны сообщать им о своей беременности или декретном отпуске. Тем не менее, обычно рекомендуется раскрывать эту информацию, потому что эти жизненные изменения могут оказать значительное влияние на финансы вашей семьи, о чем должен знать ваш кредитор.

Если вы сообщите своему кредитору о своем отпуске по беременности и родам, им не разрешается работать, исходя из предположения, что вы не вернетесь на работу после окончания отпуска, что снимает большую часть риска, связанного с сообщением им. Кроме того, если ваш кредитор свяжется с вашим работодателем, чтобы подтвердить вашу занятость и доход, ваш работодатель может свободно сообщить им о статусе вашего отпуска по беременности и родам.

Чтобы лучше понять, как отпуск по беременности и родам может повлиять на процесс, давайте рассмотрим, как обычно работает отпуск по беременности и родам.

Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотечного кредита

Отпуск по уходу за ребенком выглядит по-разному в зависимости от таких факторов, как место работы, продолжительность работы и ваши личные предпочтения. Большинство компаний обязаны предоставлять своим сотрудникам неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам продолжительностью до 12 недель, если сотрудник проработал там не менее года и мог уйти на некоторое время, не причинив компании серьезного финансового ущерба. Отпуск по уходу за ребенком гарантирует, что работа сотрудника все еще будет ждать его, когда он вернется из своего времени со своим новым ребенком.

Некоторые компании могут предлагать своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Ипотечные кредиторы более благосклонно относятся к такому виду отпуска. Однако чаще сотрудники используют другие формы оплачиваемого отпуска, такие как отпуск или отпуск по болезни, чтобы компенсировать часть или все время своего отсутствия.

Для большинства родителей, которые берут отпуск, чтобы сблизиться со своим новым ребенком, финансовые льготы предоставляются в виде комбинации оплачиваемых выходных с работы и краткосрочных пособий по нетрудоспособности в рамках страховки, предоставляемой работодателем. Некоторые штаты требуют, чтобы работодатели предлагали этот тип страхового покрытия для временных медицинских нужд.

Независимо от того, какой у вас отпуск по уходу за ребенком, в мире ипотечного кредитования отпуск по беременности и родам считается типом временного отпуска, по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), Fannie Mae и Freddie Mac. В любой ситуации с временной работой могут возникнуть проблемы с получением одобрения на жилищный кредит, но наши советы ниже могут помочь вам получить одобрение.

Как получить жилищный кредит во время беременности или в декретном отпуске

Чтобы повысить шансы на получение кредита во время беременности или в декретном отпуске, вам следует сосредоточиться на том, чтобы в целом стать сильным кандидатом на получение кредита, выбрать кредит, который вы можете себе позволить, и сделать условия вашего отпуска по беременности и родам полностью понятным для ипотечного кредитора. Примите во внимание эти практические советы, чтобы начать подготовку к подаче заявки на ипотечный кредит уже сегодня:

1. Получите кредит перед уходом в декретный отпуск

Поскольку закрыть дом во время декретного отпуска может быть сложно, вам лучше купить дом до того, как вы уйдете в декретный отпуск, если это возможно. Это не только для того, чтобы вам было легче получить ипотечный кредит. Это также должно сделать переход более плавным. Некоторые пары могут быть перегружены подготовкой к рождению ребенка и хотят отложить покупку дома до тех пор, пока ребенок не родится, а они находятся в отпуске по беременности и родам, в отпуске по уходу за ребенком или в том и другом.

Реальность, однако, такова, что это переходное время, когда большинство родителей полностью возьмут на себя заботу о своем новорожденном, что делает это время особенно трудным для подачи заявки на ипотечный кредит, поиска жилья и переезда. Если вы знаете, что планируете приобрести дом, начните поиски заранее или решите подождать, пока вы не родите ребенка и не вернетесь на работу. Однако мы понимаем, что бывают ситуации, когда у вас может не быть выбора, кроме как подать заявку на кредит, находясь в декретном отпуске.

2. Поддержите свой сберегательный счет и минимизируйте долг

Если вам нужно подать заявку на получение кредита в декретном отпуске, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, оптимизировав свое финансовое положение за исключением временного изменения вашего дохода. Это означает избегать брать новые долги и выплачивать любые долги, которые у вас есть, а также смягчать свой сберегательный счет.

Кредиторы будут учитывать деньги, которые у вас есть в резерве, наряду с вашим доходом, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит, поэтому, если ваш доход окажется недостаточным, вы можете компенсировать это сэкономленными деньгами. Поскольку существуют расходы, связанные с рождением ребенка и уходом за ним, кредиторы могут учитывать эти расходы, поэтому наличие дополнительных сбережений покажет, что вы готовы производить платежи, даже с дополнительными расходами, которые вы скоро понесете или уже понесете. от рождения ребенка.

3. Узнайте подробности вашего отпуска по уходу за ребенком

По мере того, как вы приближаетесь к концу своей беременности, всегда разумно поговорить с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы согласны и понимаете условия вашего предстоящего отпуска по беременности и родам. . Убедитесь, что у вас есть план того, как долго вы будете отсутствовать, какую компенсацию вы получите, пока вас нет, и как будет выглядеть ваше расписание, когда вы вернетесь.

Определение деталей вашего отпуска по уходу за ребенком особенно важно, когда вы ищете ипотечный кредит — чем больше информации вы можете предоставить своему кредитору, тем лучше. Если вы сможете продемонстрировать своему кредитору, что ваш отпуск по уходу за ребенком не будет означать внезапного прекращения вашего дохода или неопределенного будущего трудоустройства, вы сможете успокоить его и получить кредит.

4. Определите, что вы можете себе позволить

При покупке дома всегда важно тщательно оценить свое текущее и будущее финансовое положение, чтобы определить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Это верно независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь, и есть ли на картине беременность или нет. У вас больше шансов получить одобрение на кредит, который удобно вписывается в ваш бюджет, чем на тот, который раздвигает границы того, что вы можете себе позволить, поэтому разумно убедиться, что вы не слишком напрягаетесь. Это то, чего опасаются кредиторы и что приводит к потере права выкупа.

Если вы ожидаете прибавления в семье, это может повлиять на ваше будущее финансовое положение, поэтому особенно важно, чтобы вы нашли время, чтобы выяснить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Вычтите медицинские расходы, связанные с рождением и осмотром вашего ребенка, уходом за ребенком и любые другие новые расходы, которые вы понесете. Ваш кредитор также будет думать об этих расходах, поэтому будет полезно, если вы покажете, что тщательно обдумали свой бюджет и просите одолжить разумную сумму.

5. Выберите правильный жилищный кредит

Еще один совет, который применим ко всем, кто хочет получить одобрение на получение ипотечного кредита, — выбрать правильный вариант кредита. Это может означать проведение некоторых исследований и поиск различных кредиторов для сравнения котировок. Кредитный консультант расскажет о возможных вариантах и ​​поможет сделать правильный выбор. Выбор правильного кредита имеет решающее значение, если вы хотите получить одобрение.

В дополнение к обычным кредитам существуют специальные виды ипотечных кредитов для ветеранов, людей с низким кредитным рейтингом, людей, занимающих много, и других особых обстоятельств. Найдите подходящий тип кредита, удобную процентную ставку и наилучший план погашения кредита. Как правило, обычные кредиты рассчитаны на погашение через 10, 15 или 30 лет. Если вы немного растянуты в финансовом отношении, вы, вероятно, захотите использовать более длительный период, чтобы каждый платеж был ниже и лучше вписывался в ваш бюджет.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕГОДНЯ

6. Будьте откровенны со своим кредитором

Если вы подаете заявление на получение ипотечного кредита во время беременности, но до ухода в декретный отпуск, вы не обязаны сообщать своему кредитору, хотя они, скорее всего, спросят, вы знаете о любых предстоящих изменениях ваших домашних расходов, и ответ здесь будет утвердительным. Хотя по закону вы вообще не обязаны упоминать о своей беременности, если вы подаете заявку на ипотечный кредит ближе к концу беременности или сразу после рождения ребенка, вам нужно будет пройти путь полного раскрытия информации.

Сообщите вашему кредитору подробности вашего отпуска по беременности и родам, а также дайте ему знать, что вы продумали и рассчитали все свои расходы, чтобы не слишком тратиться на кредит, который вы планируете взять. В течение 10 дней после закрытия вашего дома ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы все еще работаете там, и подтвердить вашу зарплату, поэтому убедитесь, что ваш работодатель готов к этому звонку и что для вашего кредитора не будет сюрпризов, если ваш работодатель заявляет, что вы сейчас в отпуске.

Как сообщить о дискриминации в связи с отпуском по беременности и родам

Ипотечный кредитор, скорее всего, потребует подтверждение занятости и дохода, особенно если вы находитесь в отпуске по беременности и родам или по другим причинам. Хотя ипотечные кредиторы хотят выдавать кредиты, они должны быть осторожны в отношении того, кому они предоставляют кредиты. Все ипотечные кредиторы продают свои кредиты, а это означает, что они должны быть уверены, что кредит будет куплен инвестором после того, как кредит будет предоставлен.

Поскольку продажа кредитов инвесторам может быть ненадежным процессом, некоторые кредиторы весьма консервативны в отношении того, кого они выбирают для кредитов. В частности, некоторые кредиторы будут менее гибкими в отношении кредитования заемщика в любом виде отпуска, включая отпуск по беременности и родам. Некоторые ипотечные кредиторы могут перейти черту от осторожности до дискриминации беременных женщин.

Несмотря на то, что процесс квалификации кредита обычно включает в себя дополнительные препятствия, кредитор никогда не должен требовать от беременной женщины окончания отпуска по беременности и родам и возвращения на работу, чтобы получить одобрение ипотечного кредита. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сочло это нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении.

Тем не менее, HUD получил жалобы от заемщиков на дискриминацию со стороны ипотечных кредиторов из-за нахождения в декретном отпуске. В ответ на эти жалобы HUD за прошедшие годы оштрафовал многие ипотечные компании на миллионы долларов, в том числе такие крупные организации, как Wells Fargo Home Mortgage. Если вы считаете, что ипотечный кредитор нарушает ваши права и закон, вы можете подать жалобу в HUD через Интернет, по телефону или по почте. HUD бесплатно расследует ваше заявление и вынесет решение по делу.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Что нужно для одобрения

Есть несколько важных документов, которые вам потребуются для одобрения жилищного кредита. Некоторые из этих документов являются общими для всех заявителей, а некоторые – уникальными для заявителей, находящихся в декретном отпуске. При подаче заявки на ипотеку будьте готовы предоставить следующие документы:

• Налоговые декларации: Налоговые декларации предоставляют кредиторам подробную историю ваших доходов, что может помочь им предсказать, насколько постоянным будет ваш доход в будущем. Кредиторы могут запросить налоговые декларации за один или два года. Платежные квитанции могут показать ваш текущий доход, но налоговые декларации дают вашему кредитору более полную картину того, как выглядит ваш доход в течение года или двух.
• Подтверждение дохода: Чтобы показать свой текущий заработок, вам необходимо предоставить подтверждение дохода. Обычно это происходит в виде квитанций об оплате труда, но может выглядеть иначе, если вы работаете не по найму или получаете альтернативные источники дохода. Например, вы можете предоставить отчет о прямых депозитах на свой банковский счет в размере 109.9 форм.
• Банковские выписки: Банковские выписки показывают вашему кредитору, сколько денег у вас есть в резерве, чтобы покрыть первоначальный взнос и обеспечить некоторую подушку безопасности, чтобы помочь вам выплатить ипотеку, даже если у вас возникнут непредвиденные расходы. Вам также может потребоваться предоставить документацию о других активах, таких как страхование жизни.
• Подарочное письмо: Если вам посчастливилось иметь члена семьи или друга, который хочет помочь вам приобрести дом, предоставив вам финансовый подарок, вам нужно, чтобы они написали подарочное письмо, сообщив об этом кредитору. деньги от них и не кредит. Кредиторы проверяют, как долго деньги находятся на вашем счете, поэтому, если они увидят, что крупная сумма появляется, казалось бы, из ниоткуда, они захотят, чтобы они знали об этом.
• Подтверждение отпуска по беременности и родам: Если вы находитесь в отпуске по беременности и родам, очень важно, чтобы ваш работодатель составил официальное подписанное письмо на бланке компании, подтверждающее детали вашего отпуска. В нем должно быть, по крайней мере, указано, когда вы планируете вернуться к работе и будут ли какие-либо изменения в количестве часов, которые вы работаете.

Подготовка этих документов упростит процесс подачи заявления и повысит ваши шансы на одобрение, при условии, что ваши финансы находятся в состоянии, позволяющем вам купить дом, даже если вы временно находитесь в отпуске.

Законы о дискриминации при кредитовании

Закон о справедливом жилищном обеспечении направлен на предотвращение дискриминации в сфере жилья по таким признакам, как этническая принадлежность, религия, пол и т. д. Одним из видов запрещенной дискриминации, предусмотренной законом, является дискриминация по признаку семейного положения — сюда входят женщины и супружеские пары, ожидающие ребенка.

Еще один закон, о котором следует помнить, — это Закон об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни. Это закон, который дает большинству сотрудников право на отпуск, не беспокоясь о безопасности своей работы по квалифицированным медицинским и семейным причинам, включая рождение ребенка. Единственными исключениями являются случаи, когда вы недавно приняты на работу в компанию, если компания очень мала или если ваша зарплата находится на самом высоком уровне компании, что указывает на то, что ваше отсутствие будет иметь серьезные последствия для компании.

Сотрудники имеют право на 12 рабочих недель отпуска в течение 12-месячного периода, если эти 12 недель приходятся на год после рождения их ребенка. Большинство родителей предпочитают увольняться непосредственно перед рождением или во время него и используют большую часть отпуска для общения и ухода за своим новорожденным ребенком. Этот закон не имеет гендерной специфики, поэтому и матери, и отцы имеют право на отпуск по уходу за ребенком.

Принимая во внимание оба этих закона, молодые родители имеют полное право взять отпуск, чтобы родить ребенка и купить дом в это время. Если ипотечный кредитор не хочет одобрить вашу заявку только потому, что у вас есть новый ребенок или ребенок в пути, это технически является нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении. Однако это не всегда так просто. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам разрешено разумно оценивать, являетесь ли вы надежным или рискованным заемщиком, исходя из вашей финансовой истории, текущей ситуации и будущего.

Банки часто с подозрением относятся к выдаче кредитов беременным женщинам из-за финансовых рисков, связанных с этим этапом жизни. Если вы считаете, что подверглись дискриминации исключительно на основании беременности, вы можете обратиться за юридической помощью или просто обратиться к другому кредитору.

Подать заявку на жилищный кредит в Assurance Financial

Влияет ли декретный отпуск на заявки на получение ипотеки? Да. Означает ли это, что вы автоматически лишены права на покупку дома? Точно нет. Убедитесь, что вы работаете с понимающим и внимательным кредитором, чтобы проработать процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы они увидели полную картину вашего финансового положения, а не только вопиющий риск.

В Assurance Financial мы заботимся о наших клиентах, независимо от их жизненного этапа. Мы работаем с вами, чтобы помочь вам найти лучший вариант кредита для вашего бюджета и ваших предпочтений, чтобы вы могли сосредоточиться на том, чтобы приветствовать вашего нового ребенка в своей семье, вместо того, чтобы беспокоиться о сложном процессе покупки дома. У нас есть эксперты, имеющие лицензии в 43 штатах, которые помогут вам выбрать лучший индивидуальный вариант для вашего этапа жизни. Вы также можете подать заявку онлайн с Эбби всего за 15 минут. Начните сегодня, чтобы стать на шаг ближе к дому, идеально подходящему для всей вашей семьи.

 

Связанные источники:

• https://assurancemortgage. com/how-do-you-calculate-your-estimate-mortgage-payment/
• https://assurancemortgage.com/mortgages-explained/
• https://assurancemortgage.com/what-is-considered-a-good-mortgage-rate/
• https://www.hud.gov/topics/fair_lending
• https://archives.hud.gov/news/2014/pr14-124.cfm
• https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint
• https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/fair_housing_act_overview#
• https://www.dol.gov/agencies/whd/fmla
• https://assurancemortgage.com/apply/

Государственная помощь, если вы не можете выплатить ипотечный кредит

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ипотечный кредит, правительство может помочь. Вы можете подписаться на программу спасения ипотечных кредитов, поддержку процентов по ипотечным кредитам или другие государственные льготы, которые могут увеличить ваш доход.

Что в этом руководстве

• Сначала свяжитесь со своим кредитором
• Получите бесплатную консультацию
• Схема спасения ипотеки
• Поддержка процентов по ипотеке
• Преимущества, которые могут увеличить ваш доход
• Советы по составлению бюджета и сокращению расходов

Сначала свяжитесь со своим кредитором

Нужно сократить расходы? Используйте наш планировщик бюджета

Если у вас возникли проблемы с оплатой ипотечного кредита, первым делом всегда следует обратиться к своему кредитору.

Они хотят помочь вам погасить долг.

Ваш кредитор может обсудить с вами варианты и внести предложения, в том числе:

• временные платежные схемы
• продление срока ипотеки или
• временно переключаемся на выплату только процентов.

Наверх

Получите бесплатную консультацию

Если вы беспокоитесь о том, что не сможете погасить долг, существует множество бесплатных консультационных служб.

К ним относятся Shelter (открывается в новом окне), National Debtline (открывается в новом окне) и StepChange (открывается в новом окне), если вам грозит выселение, и бесплатные консультации по долгам, если вы боретесь с долгами. .

Наверх

Схема спасения ипотеки

Англия

Эта схема больше не доступна.

Некоторые местные органы власти и жилищные ассоциации в Уэльсе используют схемы спасения ипотечных кредитов (MRS), чтобы помочь домовладельцам избежать повторного владения, если существует вероятность того, что в противном случае домовладелец останется без жилья.

Шотландия

Правительство Шотландии оказывает некоторую поддержку домовладельцам, пытающимся выплатить ипотеку, через свой Фонд поддержки домовладельцев.

Фонд реализует две схемы, на которые могут претендовать домовладельцы:

• Схема «Ипотека для аренды», при которой социальный арендодатель покупает ваш дом и сдает его вам в аренду
• Схема «Ипотека в общий капитал», при которой шотландское правительство покупает до 30% акций вашего дома, что снижает размер вашей задолженности по ипотеке. Вы продолжаете жить в своем доме, но в результате меньшие выплаты по ипотеке.

Наверх

Поддержка процентов по ипотеке

Если вы претендуете на следующие пособия:

• Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
• Пособие по безработице на основе дохода
• Поддержка доходов 
• Универсальный кредит
• Пенсионный кредит

Возможно, вы сможете получить помощь в выплате процентов по ипотечному кредиту. Это называется поддержкой процентов по ипотечным кредитам (SMI) и предлагается в виде подлежащего погашению кредита.

Наверх

Преимущества, которые могут увеличить ваш доход

Стоит проверить, имеете ли вы право на получение пособий, которые помогут увеличить ваш доход для погашения ипотечных платежей.

Наверх

Советы по составлению бюджета и сокращению расходов

Проверьте свои доходы и расходы с помощью нашего планировщика бюджета, который поможет вам.

Перейдите по ссылкам ниже, чтобы рассчитать свой ежемесячный доход и расходы и узнать, есть ли какие-либо советы по сокращению расходов, которые вы могли бы использовать, чтобы высвободить наличные деньги в конце каждого месяца.