Международный факторинг ✓ понятие, виды и условия финансирования 💰
Банк НФК (АО) Контакты:Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]
Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]
Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]
Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]
Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]
Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]
Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]
Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]
Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]
Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]
Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]
Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]
Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]
Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]
Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]
Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]
Конвенция УНИДРУА по международным факторинговым операциям / Ассоциация Факторинговых Компаний
Федеральный закон от 5 мая 2014 г. N 86-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям» принят Государственной Думой 18 апреля 2014 года, одобрен Советом Федерации 29 апреля 2014 года, вступил в силу в Российской Федерации 15 мая 2014 года, на территории стран, присоединившихся к Конвенции — 1 марта 2015 года.
Официальный текст Конвенции на русском языке:
КОНВЕНЦИЯ УНИДРУА
ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ ФАКТОРИНГОВЫМ ОПЕРАЦИЯМ
(Оттава, 28 мая 1988 года)
ГОСУДАРСТВА — УЧАСТНИКИ НАСТОЯЩЕЙ КОНВЕНЦИИ,
ОСОЗНАВАЯ тот факт, что международные факторинговые операции играют значительную роль в развитии международной торговли,
ПРИЗНАВАЯ, таким образом, важность принятия единых правил, устанавливающих юридические рамки, которые облегчат проведение международных факторинговых операций, и помогут поддерживать баланс интересов между различными сторонами, вовлеченными в факторинговые операции,
ДОГОВОРИЛИСЬ о нижеследующем:
Глава I. СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1
1. Настоящая Конвенция регулирует отношения, возникающие при использовании договоров факторинга и при уступке права требования, описанные в настоящей главе.
2. В целях настоящей Конвенции «договор факторинга» означает договор, заключенный между поставщиком (с одной стороны) и фактором (с другой стороны), в соответствии с которым:
а) поставщик может или должен уступить фактору денежные требования, вытекающие из договоров купли-продажи товаров между поставщиком и его клиентами (дебиторами), за исключением тех случаев, когда товары приобретаются ими для личного, семейного или домашнего использования;
б) фактор должен выполнить, по меньшей мере, две из следующих функций:
— финансирование поставщика, включая займы и авансовые платежи;
— ведение счетов, относящихся к дебиторской задолженности;
— сбор дебиторской задолженности;
— защита от неплатежеспособности дебиторов;
в) дебиторы должны быть уведомлены об уступке права требования.
Уступка дебиторских задолженностей должна сообщаться дебиторам.
3. Положения настоящей Конвенции, применяемые к товарам и их продаже, распространяются также на услуги и предоставление услуг.
4. В целях настоящей Конвенции:
а) письменное уведомление необязательно должно быть подписано, но в нем должно указываться, кем или от имени кого оно составлено;
б) «письменное уведомление» включает телеграммы, телексные сообщения, а также другие средства передачи сообщений, которые могут быть воспроизведены на материальном носителе, но не ограничивается ими;
в) письменное уведомление считается предоставленным с момента его получения адресатом.
Статья 2
1. Настоящая Конвенция применяется всякий раз, когда права требования, уступленные по договору факторинга, возникают из договора купли-продажи товаров, заключенного между поставщиком и дебитором, которые являются резидентами различных государств и:
а) эти государства, а также государство, в котором находится фактор, являются государствами — участниками Конвенции; или
б) договор купли-продажи товаров и договор факторинга регулируются законом государства — участника Конвенции.
2. В случае, если одна из сторон ведет деятельность более чем в одном государстве, местом нахождения данной стороны должно считаться государство, которое имеет наибольшее отношение к конкретному контракту (договору) и его исполнению, в соответствии с обстоятельствами, известными сторонам или предусмотренными ими в любой момент до или во время заключения этого контракта.
Статья 3
1. Применение настоящей Конвенции может быть исключено:
а) сторонами по договору факторинга; или
б) сторонами по договору купли-продажи товаров в отношении прав требований, возникающих во время или после того, как фактор получил письменное уведомление о данном исключении.
2. В тех случаях, когда применение настоящей Конвенции исключается в соответствии с предыдущим пунктом, исключение возможно только по отношению ко всей Конвенции в целом.
Статья 4
1. При толковании настоящей Конвенции должны приниматься во внимание ее предмет и цели, сформулированные в преамбуле, ее международный характер и необходимость развивать единообразие в ее применении, а также соблюдение принципа добросовестности в международной торговле.
2. Вопросы, касающиеся областей, регулируемых настоящей Конвенцией, но не зафиксированные в явно выраженной форме в настоящей Конвенции, регулируются в соответствии с общими принципами, на которых основана Конвенция; в случае отсутствия таких принципов, в соответствии с законом, применяемым на основании правил частного международного права.
Глава II. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Статья 5
В отношениях между сторонами по договору факторинга:
а) условие (пункт, положение) договора факторинга, предусматривающее передачу существующих или будущих требований, действительно даже в отсутствие индивидуального обозначения требований, если во время заключения контракта или во время возникновения требований они могут быть определены;
б) условие (пункт, положение) договора факторинга, согласно которому будущие права требования уступаются, подразумевает, что право на взимание долга переходит к фактору по мере возникновения, без дополнительного акта о его передаче.
Статья 6
1. Уступка требования поставщиком фактору будет иметь силу, несмотря на любое соглашение между поставщиком и дебитором, запрещающее такую уступку.
2. Однако эта уступка не имеет силы по отношению к дебитору, если во время заключения договора купли-продажи товаров дебитор является резидентом государства, сделавшего заявление, предусмотренное статьей 18 настоящей Конвенции.
3. Положения пункта 1 не влияют на добросовестное выполнение обязательств поставщика перед дебитором, в случае если передача права требования была совершена в нарушение условий договора купли-продажи товаров.
Статья 7
Договор факторинга может правомерно предусматривать передачу, с или без нового акта о передаче, всех или некоторых прав поставщика, вытекающих из договора купли-продажи товаров, включая расширенное право на владение товаром или любые обеспечительные права.
Статья 8
1. Дебитор обязан уплатить фактору только в случае, если он не располагает информацией о существовании лица, обладающего преимущественным правом получения платежа, и если письменное уведомление об уступке:
а) было передано дебитору поставщиком или фактором, уполномоченным поставщиком;
б) на законных основаниях определяет уступленные права требования и фактора, которому или на имя которого дебитор должен осуществить платеж; и
с) относится к требованиям, которые возникают из договора купли-продажи товаров, заключенного до или на момент предоставления уведомления.
2. Независимо от любых других условий, на основании которых расчет дебитора с фактором освобождает его от обязательств, платеж будет считаться совершенным только в случае соблюдения положений предыдущего пункта.
Статья 9
1. В случае, если фактор предъявляет дебитору требование о погашении дебиторской задолженности, возникшей в рамках договора купли-продажи товаров, дебитор вправе выдвигать против требований фактора любые возражения, которые в соответствии с договором купли-продажи товаров он мог бы выдвинуть против поставщика.
2. Дебитор может также предъявить фактору любые требования о зачете в отношении денежных требований поставщика, которые были у дебитора на момент получения письменного уведомления об уступке в соответствии с пунктом 1 статьи 8.
Статья 10
1. Не ограничивая права дебитора, указанные в статье 9, неисполнение, ненадлежащее или несвоевременное исполнение договора купли-продажи товаров само по себе не дает дебитору права требовать возврата суммы, уплаченной фактору, если у дебитора есть право требовать данную сумму от поставщика.
2. Дебитор, располагающий правом требовать у поставщика возврата суммы, уплаченной фактору в погашение дебиторской задолженности, имеет право требовать возврата фактором подобной суммы, при условии что:
а) фактор не выполнил свое обязательство уплатить поставщику сумму в счет уступленных требований;
или
б) в момент уплаты фактором поставщику указанной суммы ему была известна информация о неисполнении, ненадлежащем или несвоевременном исполнении договора купли-продажи товара, в счет оплаты которого дебитор осуществил платеж.
Глава III. ПОСЛЕДУЮЩАЯ ПЕРЕУСТУПКА
Статья 11
1. Если поставщик уступает фактору денежные требования в соответствии с договором факторинга, который определяется настоящей Конвенцией:
а) положения статей 5 — 10, при условии соблюдения положений абзаца б) настоящего пункта, применяются также в отношении последующей переуступки денежного требования, осуществляемой фактором или лицом, в пользу которого была осуществлена переуступка;
б) положения статей 8 — 10 применяются, как если бы лицо, которому было переуступлено право требования, являлось фактором.
2. В целях настоящей Конвенции уведомление дебитору о последующей переуступке права требования также вводит в силу уведомление о передаче права требования фактору.
Статья 12
Настоящая Конвенция не применяется в отношении переуступки права требования, если условия договора факторинга запрещают такую переуступку.
Глава IV. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 13
1. Настоящая Конвенция открыта для подписания на заключительном заседании Дипломатической конференции по принятию проектов Конвенций УНИДРУА по Международному Факторингу и по Международному Финансовому Лизингу всеми Государствами в Оттаве до 31 декабря 1990 года.
2. Настоящая Конвенция подлежит ратификации, принятию или утверждению подписавшими ее государствами.
3. Настоящая Конвенция открыта для присоединения всех государств, которые ее не подписали, с даты, с которой она открыта для подписания.
4. Ратификация, принятие, утверждение или присоединение осуществляются путем сдачи на хранение соответствующего официального документа депозитарию.
Статья 14
1. Настоящая Конвенция вступает в силу в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода после даты сдачи на хранение депозитарию третьего документа о ратификации, принятии, утверждении или присоединении.
2. Для любого государства, которое ратифицирует, принимает, утверждает или присоединяется к настоящей Конвенции после даты сдачи на хранение депозитарию третьего документа о ратификации, принятии, утверждении или присоединении, настоящая Конвенция вступает в силу в отношении этого государства в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода после даты сдачи на хранение депозитарию документа о ратификации, принятии, утверждении или присоединении.
Статья 15
Настоящая Конвенция не имеет преимущественной силы перед каким-либо международным договором, который уже был заключен или еще может быть заключен.
Статья 16
1. Если государство — участник Конвенции включает в себя две или более территориальные единицы, в которых применяются различные правовые системы и законы относительно областей, регулируемых настоящей Конвенцией, — в момент подписания, ратификации, принятия, утверждения или присоединения это государство может сделать заявление о том, что настоящая Конвенция будет иметь силу на всех его территориальных единицах или только на определенных. Государство — участник Конвенции также сможет в любой момент заменить существующее заявление каким-либо другим.
2. Депозитарий должен быть уведомлен об этих заявлениях, которые должны точно определять территориальные единицы, на которые будет распространяться действие Конвенции.
3. Если настоящая Конвенция распространяется на одну или несколько, но не на все территориальные единицы государства — участника Конвенции, и если место ведения деятельности одной стороны находится в этом государстве, в целях настоящей Конвенции это место будет рассматриваться как нерасположенное в государстве — участнике Конвенции, если только оно не расположено в пределах территориальной единицы, на которую распространяется Конвенция.
4. Если государство — участник Конвенции не делает заявления в соответствии с пунктом 1, Конвенция распространяется на всю территорию этого государства.
Статья 17
1. Если в двух или нескольких государствах — участниках Конвенции применяются сходные или идентичные юридические нормы по вопросам, регулируемым настоящей Конвенцией, то данные государства могут заявить в любое время, что Конвенция не применяется в случаях, когда поставщик, дебитор и фактор являются резидентами данных государств. Такие заявления могут быть сделаны либо совместно, либо с помощью взаимных односторонних заявлений.
2. Если в государстве — участнике Конвенции и в государстве или государствах, не являющихся участниками, применяются сходные или идентичные юридические нормы по вопросам, регулируемым настоящей Конвенцией, — это государство может в любой момент заявить, что Конвенция не применяется в случаях, когда поставщик, дебитор и фактор являются резидентами данных государств.
3. Если государство, в отношении которого было сделано заявление в соответствии с предыдущим пунктом, впоследствии становится государством — участником Конвенции, — данное заявление будет иметь юридическую силу как заявление, сделанное в соответствии с пунктом 1 с момента вступления Конвенции в силу для нового государства — участника, но при условии, что новое государство — участник присоединяется к подобному заявлению или делает ответное одностороннее заявление.
Статья 18
Государство — участник Конвенции может в любой момент сделать заявление в соответствии с пунктом 2 статьи 6 о том, что уступка в соответствии с пунктом 1 статьи 6 не имеет силы в отношении дебитора, если при заключении договора купли-продажи товаров дебитор располагается в данной стране.
Статья 19
1. Заявления, сделанные в соответствии с положениями настоящей Конвенции при подписании, подлежат подтверждению при ратификации, принятии или утверждении.
2. Заявления и подтверждения заявлений должны быть сделаны в письменной форме и официально доведены до сведения депозитария.
3. Заявление вступает в силу одновременно со вступлением в силу настоящей Конвенции в отношении соответствующего государства. Однако заявление, о котором депозитарий получит официальное уведомление после вступления в силу настоящей Конвенции, вступит в силу в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода после даты получения его депозитарием. Взаимные односторонние заявления, сделанные в соответствии со статьей 17, вступают в силу в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода с даты получения последнего заявления депозитарием.
4. Любое государство, которое делает заявление в соответствии с настоящей Конвенцией, может в любой момент отозвать его официальным уведомлением, адресованным депозитарию в письменной форме. Такой отзыв заявления начнет действовать в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода с даты получения уведомления депозитарием.
5. Отзыв заявления, сделанного в соответствии со статьей 17, делает недействительными любые совместные или взаимные односторонние заявления на основании настоящей статьи, сделанные другим государством в отношении государства, совершившего отзыв с момента, когда отзыв заявления вступит в силу.
Статья 20
Никакие оговорки не допускаются, кроме тех, которые прямо разрешены настоящей Конвенцией.
Статья 21
Настоящая Конвенция применяется, если требования, уступленные в соответствии с договором факторинга, возникают из договора купли-продажи товаров, заключенного на момент или после даты вступления в силу Конвенции в отношении государств — участников, упомянутых в подпункте а) пункта 1 статьи 2, либо государства или государств — участников, упомянутых в подпункте б) пункта 1 вышеуказанной статьи, при условии, что:
а) договор факторинга заключен на момент или после даты вступления в силу Конвенции; или
б) стороны по договору факторинга договорились, что Конвенция будет применяться.
Статья 22
1. Любое государство-участник может денонсировать Конвенцию в любое время после даты вступления Конвенции в силу в отношении этого государства.
2. Денонсация осуществляется путем сдачи на хранение соответствующего документа депозитарию.
3. Денонсация вступает в силу в первый день месяца, следующего за истечением шестимесячного периода с даты сдачи на хранение документа о денонсации депозитарию. Если в документе о денонсации указан более длительный срок для вступления в силу денонсации, то денонсация вступает в силу по истечении такого более длительного периода после сдачи на хранение документа о денонсации депозитарию.
Статья 23
1. Депозитарием настоящей Конвенции является Правительство Канады.
2. Правительство Канады:
а) информирует все государства, которые подписали настоящую Конвенцию или которые к ней присоединились, и Президента Международного института по унификации частного права (УНИДРУА):
(i) о каждой новой подписи или каждой сдаче на хранение документа о ратификации, принятии, утверждении или присоединении и о дате каждого из указанных действий;
(ii) о каждом заявлении, сделанном в соответствии со статьями 16, 17 и 18;
(iii) об отзыве любого заявления, сделанном в соответствии с пунктом 4 статьи 19;
(iv) о дате вступления в силу настоящей Конвенции;
(v) о сдаче на хранение документа о денонсации настоящей Конвенции, а также о дате такого документа и о дате вступления денонсации в силу;
б) передает официально заверенные копии настоящей Конвенции всем государствам, ее подписавшим, всем государствам, присоединившимся к ней, и Президенту Международного института по унификации частного права (УНИДРУА).
В удостоверение чего нижеподписавшиеся полномочные представители, должным образом уполномоченные своими правительствами, подписали настоящую Конвенцию.
Совершено в Оттаве двадцать восьмого мая 1988 г. в одном экземпляре, тексты которого на английском и французском языках имеют одинаковую силу.
Отличие факторинга от форфейтинга
Современная практика ведения бизнеса требует от поставщиков особенной гибкости. Для того чтобы продавать товар, зачастую приходится предоставлять покупателю отсрочку платежа. Порой интервал между отгрузкой и оплатой составляет 30-45 дней и более. Обычно срок отсрочки зависит от степени ликвидности товара и особенностей операции. Это своего рода коммерческий или товарный кредит.
Форфейтинг, как и факторинг обеспечивает ощутимые преимущества для покупателей. Получается, что им нет необходимости выводить из оборота денежные средства для осуществления авансовых платежей. Используя функционал указанных схем, они могут четко планировать даты погашения дебиторской задолженности. Главное при таком взвешенном подходе — клиент минимизирует риски.
Но так ли поставщикам выгоден факторинг и форфейтинг? Ведь привлечение товарного кредита приводит к появлению кассовых разрывов, ухудшению финансовой устойчивости, сокращению оборотных ресурсов. Но в случае с экспортно-импортной сделкой факторинг фактически избавляет экспортера от необходимости взимать выручку с зарубежного партнера. Поставщик может сосредоточиться полностью на своей основной деятельности, ведь в обслуживании сделок с отсрочкой платежа участвуют зачастую сразу 4 стороны.
В роли фактора чаще всего выступает банк или специализированная факторинговая компания. Кредитором является сам продавец товара, в то время как в роли дебитора выступает покупатель. В процедуре может участвовать и посредник, предоставляющий площадку для электронного ведения услуг по факторингу.
Хотя в форфейтинге, как и в факторинге, проводятся операции по реализации дебиторской задолженности, но при форфейтинге банк оформляет куплю-продажу векселей на полную стоимость сделки и на весь ее срок. Таким образом, кредитная организация берет на себя все коммерческие риски без регресса на поставщика. Безусловно, такая форма сотрудничества выгоднее для экспортера. Если факторинговые договоры заключаются обычно на короткий срок до 180 дней, то операции форфейтинга имеют средне- и долгосрочную перспективу. Бывают соглашения, которые подписываются и на 10 лет. При этом предоставляя отсрочку покупателю, продавец требует от него составления долговой расписки в виде векселя.
Вексель гарантирует оплату при наступлении срока платежа. Интерес форфейтера состоит в скидке, которую он получает от номинальной величины долгового обязательства.
Размер скидки или дисконта напрямую зависит от рыночной ситуации и величины рисков. Услуги факторинга и форфейтинга высоко востребованы. При этом они имеют следующие сравнительные характеристики, которые делают их уникальными:
- объектом факторинговой операции является счет-фактура на реализацию, объектом форфейтинга признано долговое обязательство;
- хотя в форфейтинге, как и в факторинге, происходит реализация дебиторской задолженности, срок форфейтинга гораздо длиннее;
- сумма кредита при факторинге ограничена возможностями фактора, форфейтинг же использует синдирование для увеличения суммы сделки;
- основным отличием факторинга от форфейтинга является размер выплаты поставщику, фактор авансирует 70-90%, форфейтер платит все за вычетом дисконта;
- форфейтер принимает все риски на себя, фактор же может воспользоваться правом регресса к кредитору;
- услуга факторинга не подразумевает перепродажу актива, в то время как форфейтер активно использует функционал вторичного рынка;
- факторинг не нуждается в поручительстве, в то время как форфейтинг обеспечивается гарантией третьего лица.
ФАС России | Решение по делу №1 11/115-09 в отношении ЗАО «Тандер»
АК/37682 от 26.10.2009РЕШЕНИЕ
12.10.2009 г. Москва
Комиссия Федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе: Председателя Комиссии — заместителя руководителя Федеральной антимонопольной службы А.Б. Кашеварова; членов Комиссии: начальника Управления контроля финансовых рынков Ю.Э. Бондаревой, заместителя начальника отдела обобщения практики правоприменения и методического сопровождения Аналитического управления Г.В. Гусарова, заместителя начальника Управления по борьбе с картелями К.Е. Любимова, заместителя начальника Управления контроля финансовых рынков О.С. Сергеевой, главного специалиста-эксперта отдела рынка банковских услуг Управления контроля финансовых рынков О.С. Тенетника (далее — Комиссия), рассмотрев дело № 1 11/115-09 по признакам нарушения ЗАО «Тандер», ООО КБ «Система», ООО «Система-фактор», ЗАО «ЮниКредитБанк» статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее — Закон о защите конкуренции),
УСТАНОВИЛА:
Основанием для возбуждения дела № 1 11/115-09 послужило обращение ОАО АКБ «Металлинвестбанк» с жалобой на нарушение антимонопольного законодательства ЗАО «Тандер» (торговая сеть «Магнит») и ООО «Система-фактор».
Из содержания данного обращения следует, что ЗАО «Тандер» запрещает своим поставщикам пользоваться факторингом в ОАО АКБ «Металлинвестбанк». При этом в ответ на неоднократные предложения принять уведомления о факторинге с данным банком сотрудники ЗАО «Тандер» отказывались даже рассматривать такую возможность, ссылаясь на внутреннее письмо генерального директора ЗАО «Тандер», запрещающее поставщикам сотрудничество по факторингу с какой-либо организацией, кроме ООО «Система-фактор».
В дополнение к данному заявлению ОАО АКБ «Металлинвестбанк» представило в качестве доказательства нарушения антимонопольного законодательства нотариально заверенную электронную переписку между сотрудником компании-поставщика и сотрудником ЗАО «Тандер» по вопросу возможности использования факторинга в ОАО АКБ «Металлинвестбанк».
Согласно данной переписке поставщик сотрудничает с ОАО АКБ «Металлинвестбанк» и просит ЗАО «Тандер» рассмотреть возможность работы по факторингу через данный банк. В ответ на данную просьбу поставщику был направлен перечень документов, необходимых для рассмотрения указанной возможности, с указанием на то, что представление таких документов не гарантирует начало работы через указанный банк; в случае, если поставщик хочет в краткий срок перейти на факторинговое обслуживание, ему необходимо обратиться в ООО КБ «Система» или ЗАО «ЮниКредит Банк».
При изучении данных материалов было установлено, что отношения по факторингу регулируется главой 43 «Финансирование под уступку денежного требования» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ). В соответствии со статьей 830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
Следовательно, ЗАО «Тандер» обязано произвести платеж за поставленную продукцию финансовому агенту при условии, что эта торговая сеть получила от поставщика или финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определены подлежащее исполнению денежное требование и финансовый агент как лицо, которому должен быть произведен платеж.
Таким образом, отказ ЗАО «Тандер» принимать уведомления о факторинге с ОАО АКБ «Металлинвестбанк» препятствует данной кредитной организации в осуществлении факторинговой деятельности.
Представленная ОАО АКБ «Металлинвестбанк» нотариально заверенная переписка свидетельствовала о возможном наличии соглашений, достигнутых ЗАО «Тандер» с ООО КБ «Система», ООО «Система-Фактор» и ЗАО «ЮниКредитБанк», направленных на то, чтобы факторинговые услуги поставщикам данной торговой сети могли оказывать только поименованные коммерческие организации.
Такие соглашения, при их наличии, могут привести к разделу рынка факторинговых услуг по составу продавцов, когда поставщики ЗАО «Тандер» будут вынуждены пользоваться факторингом только определенных компаний, а также к необоснованному отказу поставщиков ЗАО «Тандер» от заключения договора факторинга с иными компаниями, например ОАО АКБ «Металлинвестбанк».
В соответствии с частью 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к:
— разделу товарного рынка по составу продавцов или покупателей;
— экономически или технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами.
Согласно представленным письменным пояснениям ЗАО «Тандер» не имеет договоров или соглашений, заключенных с коммерческими организациями в целях оказания факторинговых услуг поставщикам торговой сети. Более того, на основании полученных уведомлений об уступке прав требований в период с 01.01.2008 по 01.07.2009 ЗАО «Тандер» производил оплату по обязательствам перед поставщиками в пользу одиннадцати коммерческих организаций: «Банк Первомайский» (ЗАО), ЗАО «БСЖВ», ЗАО «ЮниКредитБанк», ОАО «Промсвязьбанк», «Банк НФК» (ЗАО), «Газпромбанк» (ОАО), «КБ РБР» (ЗАО), «КБ Система» (ООО), ОАО «Банк Петрокоммерц», ООО «СИСТЕМА Фактор», ЗАО «ТрансКредитФакторинг» (далее -одиннадцать факторинговых компаний).
Из пояснений ЗАО «Тандер» также следует, что сотрудничество в рамках факторинга компания осуществляет в соответствии со статьей 830 ГК РФ, в которой предусмотрено право должника запрашивать документы, подтверждающие действительность уступки. Требуемые документы необходимы ЗАО «Тандер» для избежания финансовых рисков, которые могут возникнуть при недобросовестности агента или поставщика.
Вместе с тем, как следует из пояснений представителя ЗАО «Тандер» в компании отсутствуют внутренние документы, регламентирующие действия сотрудников при получении уведомлений об уступке денежного требования поставщиком торговой сети финансовому агенту. Кроме того, проверка правоспособности финансовых агентов посредством запроса документов проводится не всегда, поскольку компания не имеет четких критериев, позволяющих определить целесообразность этой проверки.
Отсутствие указанных критериев по мнению Комиссии позволяет торговой сети использовать проверку правоспособности финансового агента в качестве дополнительного инструмента, затрудняющего доступ на рынок факторинговых услуг финансовым агентам, что свидетельствует о наличии возможности ЗАО «Тандер» реализовывать направленные на ограничение конкуренции договоренности с факторинговыми компаниями-ответчиками по делу.
Вместе с тем, анализ представленных в соответствии с запросом Комиссии всех письменных соглашений, заключенных ЗАО «Тандер» с одиннадцатью факторинговыми компаниями и действовавших в течении последних трех лет, не выявил ограничивающих конкуренцию положений. Кроме того, прямых доказательств наличия устных договоренностей между ЗАО «Тандер» и факторинговыми компаниями-ответчиками по делу Комиссией в ходе рассмотрения дела не получено.
Учитывая изложенное, Комиссия пришла к выводу о недостаточности доказательств нарушения части 1 и части 2 статьи 11 Закона о защите конкуренции в действиях ЗАО «Тандер» и факторинговых компаний-ответчиков по делу.
В то же время Комиссия обращает внимание на следующие обстоятельства.
Представленная по запросу Комиссии информация свидетельствует о том, что общее количество поставщиков ЗАО «Тандер», использующих факторинговое обслуживание, за период с 01.01.2008 по 01.07.2009 увеличилось на 64, при этом 36 из них (56,25% от общего прироста количества поставщиков за указанный период) пользуются услугами ООО «Система-Фактор».
Кроме того, за период с 01.01.2008 по 01.07.2009 объем денежных средств, перечисленных в рамках факторинга в пользу ООО «Система-Фактор» и ЗАО «ЮниКредитБанк», существенно превышал объем денежных средств перечисленных в пользу любой другой из одиннадцати факторинговых компаний, которым ЗАО «Тандер» осуществлял перечисление денежных средств в указанный период времени. Так объем денежных средств, перечисленных в пользу ООО «Система-Фактор», составил 32%, а в пользу ЗАО «ЮниКредитБанк» 26% от общего объема перечисленных денежных средств. При этом доля денежных средств, перечисленных в пользу остальных факторинговых компаний, колебалась в диапазоне от 0,5 % до 12% от общего объема перечисленных денежных средств.
Указанная статистика в совокупности с нотариально заверенной перепиской, представленной ОАО АКБ «Металлинвестбанк», свидетельствует об ограничении поставщиков торговой сети в выборе факторинговых компаний со стороны ЗАО «Тандер».
Кроме того, в письме от 20.08.2009 № 37292 ЗАО «Тандер» подтвердил, что осуществлял работу преимущественно с ООО «Система-Фактор» и ЗАО «ЮниКредитБанк».
Согласно пояснениям торговой сети, предоставление подобного преимущества указанным факторинговым компаниям связано с налаженной системой работы, обеспечивающей безопасность платежей, при оплате по уведомлениям должника либо финансового агента. Поэтому, при обращении поставщиков с вопросом о возможности работы с теми или иными факторинговыми компаниями, работники ЗАО «Тандер» рекомендовали осуществлять взаимодействие с факторинговыми компаниями, уведомления которых не вызывали у них сомнения и не требовали подтверждений дополнительными документами. Учитывая рекомендации работников компании, организации-поставщики обращались в названные им факторинговые компании.
Более того, на заседании Комиссии представитель ЗАО «Тандер» подтвердил, что сотрудники компании настоятельно рекомендовали поставщикам торговой сети сотрудничать исключительно с факторинговыми компаниями-ответчиками по делу.
Выслушав объяснения представителя ЗАО «Тандер», исследовав материалы дела, Комиссия пришла к выводу о том, что ЗАО «Тандер», рекомендуя своим поставщикам использовать услуги факторинговых компаний-ответчиков по делу, осуществлял противоречащую антимонопольному законодательству координацию экономической деятельности своих поставщиков. Данный вывод подтверждается следующим.
В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Закона о защите конкуренции под координацией экономической деятельности понимается согласование действий хозяйствующих субъектов третьим лицом, не входящим в одну группу лиц ни с одним из таких хозяйствующих субъектов.
В числе поставщиков ЗАО «Тандер» есть лица, не входящие с ним в одну группу лиц.
По мнению Комиссии, рекомендации торговой сети по выбору лишь определенных факторинговых компаний являются согласованием действий поставщиков, поскольку предполагается, что поставщики будут использовать услуги именно факторинговых компаний-ответчиков по делу, то есть перечень факторинговых компаний, услугами которых пользуются поставщики, будет соответствовать требованиям ЗАО «Тандер».
Данный вывод Комиссии подтверждает Толковый словарь русского языка (С.И. Ожегов под редакцией Н.Ю. Шведовой, 1988 г.), в котором слово «согласовать» определяется как «привести в надлежащее соотношение, соответствие с чем-нибудь».
Согласно части 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции коммерческим организациям запрещается координация экономической деятельности хозяйствующих субъектов, если такая координация приводит или может привести к последствиям, указанным в части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции, в том числе к разделу товарного рынка по составу продавцов, а также экономически и технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами.
Комиссия считает, что использование поставщиками торговой сети услуг только факторинговых компаний-ответчиков по делу, означает, что рынок факторинговых услуг, по составу продавцов разделен для поставщиков на две группы:
1. рекомендуемые ЗАО «Тандер» факторинговые компании, услуги которых целесообразно использовать;
2. иные факторинговые компании, от использования услуг которых стоит воздержаться.
При этом Комиссия обращает внимание, что ЗАО «Тандер» является одной из крупнейших торговых сетей в России, что предопределяет заинтересованность поставщиков товара в сотрудничестве с указанной торговой сетью.
Кроме того, ЗАО «Тандер» имеет возможность максимально отсрочить момент начала сотрудничества с нерекомендуемой им факторинговой компанией путем проверки ее правоспособности. Учитывая потребность компаний-поставщиков в оборотных средствах, одним из способом получения которых является факторинг, рекомендации ЗАО «Тандер» могут восприниматься компаниями-поставщиками как обязательные условия сотрудничества с торговой сетью, в соответствии с которыми поставщики должны либо следовать рекомендациям торговой сети, начав сотрудничать лишь с указанными ЗАО «Тандер» факторинговыми компаниями и перестав использовать услуги других факторинговых компаний, либо не сотрудничать с ЗАО «Тандер».
При этом, имеющаяся в материалах дела статистика за период с 01.01.2008 по 01.07.2009, а именно доля новых поставщиков торговой сети, сотрудничающих в рамках факторинга с ООО «Система-Фактор», а также объем денежных средств перечисленных торговой сетью по уведомлениям об уступке прав требований в рамках факторинга в пользу ООО «Система-Фактор» и ЗАО «ЮниКредитБанк», свидетельствует о том, что поставщики следуют указаниям торговой сети.
Проанализировав имеющиеся доказательства, Комиссия пришла к выводу, что координация экономической деятельности поставщиков со стороны ЗАО «Тандер» могла привести к разделу рынка факторинговых услуг по составу продавцов.
Кроме того, в рамках рассмотрения дела Комиссией были исследованы тарифы на услуги, оказываемые двенадцатью факторинговыми компаниями, в том числе крупнейшими, а также тарифы факторинговых компаний-ответчиков по делу. По результатам проведенного анализа Комиссия пришла к выводу о том, что тарифы на факторинговые услуги у всех компаний различны, могут определяться как для каждого клиента индивидуально, так и быть фиксированными, в зависимости от условий факторингового обслуживания. При этом в отдельных случаях для поставщиков ЗАО «Тандер» услуги факторинговых компаний-ответчиков по делу могли быть менее выгодными чем услуги других хозяйствующих субъектов их конкурентов. В частности, в период с 01.01.2008 ставки кредитования ООО «Система Фактор» в зависимости от клиента и даты принятия клиента на факторинговое обслуживание были установлены в диапазоне от 18% до 25% годовых. В тот же период цены на факторинговые услуги ООО АКБ «Металлинвестбанк» колебались в диапазоне от 10% до 29% годовых.
Соответственно, рекомендации ЗАО «Тандер» о сотрудничестве только с факторинговыми компаниями-ответчиками по делу могли привести к экономически необоснованному отказу поставщиков торговой сети от более выгодных предложений о сотрудничестве с факторинговыми компаниями, не рекомендованными ЗАО «Тандер».
Таким образом, Комиссия пришла к выводу о том, что координация экономической деятельности поставщиков со стороны ЗАО «Тандер» могла привести к экономически необоснованному отказу поставщиков торговой сети от заключения договоров с нерекомендованными ЗАО «Тандер» факторинговыми компаниями.
Учитывая изложенное, Комиссия считает, что в действиях ЗАО «Тандер», ограничивающего своих поставщиков в выборе факторинговых компаний для сотрудничества, содержится нарушение части 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части координации экономической деятельности хозяйствующих субъектов, которая может привести к разделу товарного рынка по составу продавцов и экономически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ЗАО «Тандер» письмом от 20.08.2009 № 37302 сообщил об отказе от координации действий поставщиков и иных лиц при осуществлении операций по факторингу, а также предпринял меры для устранения нарушений антимонопольного законодательства, опубликовав Правила работы ЗАО «Тандер» с финансовыми агентами и кредиторами, при осуществлении платежей по уведомлениям (факторинг), утвержденные 19.08.2009 (далее — Правила).
Согласно указанному документу (в редакции от 09.10.2009) для гарантированного принятия уведомления в рамках факторинга финансовому агенту достаточно приложить к направляемому в ЗАО «Тандер» уведомлению об уступке прав требования в рамках факторинга выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (далее — ЕГРЮЛ) (давностью не более 60 дней), нотариально заверенную копию договора об уступке прав требований, а также копию доверенности, в случае подписания документов представителем по доверенности.
В соответствии с Правилами сотрудник торговой сети вправе запросить документы подтверждающие избрание директора (решение органа управления общества, устав) только в случае расхождения сведений между выпиской из ЕГРЮЛ и сведений, содержащихся в представленных документах. При этом компания вправе не производить платеж по направленному уведомлению, лишь в случае противоречий в предоставленных по ее запросу документах.
Указанные Правила размещены на сайте ЗАО «Тандер» в сети Интернет и доступны неограниченному количеству пользователей, в том числе поставщикам ЗАО «Тандер».
Кроме того, на заседании Комиссии представитель ЗАО «Тандер» сообщил о готовности торговой сети ежеквартально в течении года информировать ФАС России об объеме денежных средств, перечисляемых в пользу факторинговых компаний по уведомлениям об уступке прав требований поставщиками ЗАО «Тандер».
С учетом изложенного, Комиссия пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи ЗАО «Тандер» предписания.
Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, статьей 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия
РЕШИЛА:
1. Признать ЗАО «Тандер» нарушившим часть 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части координации экономической деятельности хозяйствующих субъектов, которая может привести к разделу товарного рынка по составу продавцов и экономически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами.
2. В соответствии с пунктами 1 и 2 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции прекратить рассмотрение дела № 1 11-115/-09 о нарушении антимонопольного законодательства в связи с добровольным устранением ЗАО «Тандер» нарушения антимонопольного законодательства и его последствий в части координации экономической деятельности хозяйствующих субъектов, а также отсутствием нарушения антимонопольного законодательства в действиях ЗАО «Тандер», ООО КБ «Система», ООО «Система-фактор», ЗАО «ЮниКредитБанк» в части соглашений, запрещенных статьей 11 Закона о защите конкуренции.
Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.
Председатель Комиссии
А.Б. Кашеваров
Члены Комиссии:
Ю.Э. Бондарева
Г.В. Гусаров
К.Е. Любимов
О.С. Сергеева
О.С. Тенетник
Перечень территориальных органов ФАС России с их актуальными адресами можно скачать внизу страницы
|
Международный банк экономического сотрудничества | МБЭС
Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС)
является международным финансовым институтом,
ориентированным на содействие экономическому росту и устойчивому развитию стран-членов, а также
способствующим содействию торгово-экономической интеграции и поддержке межрегиональных связей.
Банк осуществляет целевую поддержку экспортно-импортных операций в странах-членах Банка путем предоставления кредитов и участия в синдицированных сделках. Отличие МБЭС от других многосторонних банков развития (МБР) заключается в способности предоставлять услуги по управлению денежными средствами, включая неограниченную расчетную функцию.
МБЭС был создан в 1963 году на основании межправительственного соглашения, зарегистрированного в Секретариате ООН под № 7388.
О банке
Членами МБЭС являются Республика Болгария, Социалистическая Республика Вьетнам, Монголия, Республика Польша, Российская Федерация, Румыния, Словацкая Республика и Чешская Республика.
Банк является наднациональной межправительственной организацией, которая имеет освобождение от местных налогов и регулирования, а также пользуется поддержкой государственных и финансовых органов стран-членов, представленных в Совете МБЭС.
Уникальный географический состав участников Банка способствует развитию интеграции между странами-членами и в других регионах, сближая экономические интересы Востока и Запада.
Миссия
- оказание финансовой поддержки внешнеторговым операциям, осуществляемым компаниями, зарегистрированными в странах-членах Банка, а также поддержка таких малых и средних предприятий (МСП) стран-членов, которые создают добавленную стоимость и стремятся выйти на новые рынки;
- содействие интеграции в глобальные цепочки добавленной стоимости, более широкому использованию технологий, повышению энерго- и ресурсо-эффективности производства и услуг, повышению конкурентоспособности в соответствии с приоритетами социально-экономического развития стран-членов Банка.
Международные партнерские связи
Одним из ключевых приоритетов МБЭС является расширение стратегических партнерств, включая его надлежащее позиционирование среди международных институтов развития, оказывающих содействие устойчивому развитию. МБЭС сотрудничает с национальными (в своих странах-членах) и международными партнерами, включая банки развития, государственные органы, финансовые учреждения, компании и корпорации в целях реализации проектов по устойчивому развитию, изучения новых возможностей для бизнеса, мобилизации ресурсов и совершенствования своей деятельности посредством обмена передовым опытом и применения в своей работе международно-признанных решений.
Международные партнеры:
- Экспортные кредитные агентства
- Национальные банки развития
- Банки регионального развития
- Национальные торгово-промышленные палаты
- Международные финансовые структуры
- Государственные и частные финансовые учреждения
- Коммерческие банки
- Банковские и финансовые НКО
Форма партнерства
- членство
- ассоциация
- соглашение о сотрудничестве
- меморандум о взаимопонимании
Международный факторинг — расчет дебиторской задолженности Факторинг и финансирование
Расширяйте свой бизнес на международном уровне
Международный факторинг — это форма финансирования, которая дает владельцам бизнеса возможность предлагать иностранным покупателям открытые условия кредита. Этими покупателями могут быть компании, которым вы обычно не могли бы продавать или которым было бы комфортно продавать без традиционного депозита.
Международный факторингLiquid Capital снимает стресс при ведении переговоров и управлении международным бизнесом.Поскольку мы оплачиваем счет авансом и берем на себя риск, владельцы бизнеса теперь могут свободно увеличивать свои зарубежные продажи, улучшая при этом свой баланс. Международный факторинг позволяет вам резко расширить вашу сеть потенциальных поставщиков во все уголки земного шара, увеличивая количество доступных вам возможностей и делая ваш бизнес бесконечно более привлекательным.
Иностранная дебиторская задолженность обычно представляет собой недостаточно обслуживаемые активы. Отечественные банки или кредиторы обычно считают иностранную дебиторскую задолженность неприемлемой и не чувствуют себя комфортно, предоставляя доступность капитала под эту иностранную дебиторскую задолженность.Мы предоставляем ссуды под иностранную дебиторскую задолженность, давая нашим клиентам больше капитала для развития их бизнеса и оплаты расходов.
Как владельцы бизнеса и операторы, мы понимаем, что продажа международным клиентам — это огромная возможность, которая может быть сложной с финансовой точки зрения и которой трудно управлять. Иногда вы будете сталкиваться с иностранными клиентами, которые слишком долго платят, больше не хотят платить или не могут позволить себе внести предоплату и теперь требуют открытых условий.
Вдобавок к этим препятствиям ваш банк может вынудить вас купить страховку кредита с высоким авансовым платежом.Возможно, ваши зарубежные продажи расширяются, но перспектива потенциальных списаний слишком пугает? В любом случае, в Liquid Capital у нас есть опыт и ресурсы, чтобы помочь любому бизнесу с финансированием импорта / экспорта и потребностями в международном факторинге.
Преимущество международного факторинга ликвидного капитала- Позволяет расширить вашу сеть продаж на международном уровне.
- Позволяет вести бизнес без депозита, потому что международный факторинг Liquid Capital оплачивает счет авансом и берет на себя риски.
- Liquid Capital поможет вам попасть в места, где местные банки и кредиторы часто не смогут, потому что другие кредиторы и учреждения не чувствуют себя комфортно при финансировании под иностранную дебиторскую задолженность.
- В отличие от большинства крупных североамериканских банков и кредиторов, Liquid Capital не требует от вас приобретения дорогостоящей кредитной страховки.
Готовы к финансированию? Мы готовы помочь.
Экспортный факторинг в Индии — Vinod Kothari Consultants
— Прокладывая путь для облегчения финансирования экспортеровСимран Джалан ([email protected])
Введение
Экспортный факторинг объединяет кредитную защиту, финансирование оборотного капитала экспорта, бухгалтерский учет и инкассацию внешней дебиторской задолженности — все в одном продукте.Это продажа иностранной дебиторской задолженности продавцом (экспортером) факторинговой компании со скидкой, при которой финансист (фактор) принимает на себя риск неисполнения обязательств иностранным покупателем и осуществляет взыскание дебиторской задолженности. Фактор покупает дебиторскую задолженность или счета-фактуры, которые выставляются, когда экспортер отправляет товары покупателю (импортеру). Экспортное финансирование обычно осуществляется без права регресса, когда финансист берет на себя платежный риск импортера.
Экспортный факторинг — это финансовое решение, доступное экспортеру, которое позволяет экспортеру предлагать условия открытого счета, лучшую позицию ликвидности и позволяет ему становиться все более конкурентоспособным.Его также можно рассматривать как альтернативу страхованию экспортных кредитов, долгосрочному банковскому финансированию или другим дорогостоящим долгам.
Экспортный факторинг позволяет вести торговлю на условиях открытого счета и помогает, особенно там, где есть краткосрочные продажи продуктов и где существует риск неплатежа. Это облегчает проблемы с кредитованием и инкассо в случае международных продаж и ускоряет денежные потоки, тем самым помогая в снижении кредитного риска и обеспечивая ликвидность в бизнесе.
Технологический процесс
При экспортном факторинге экспортер продает причитающуюся ему дебиторскую задолженность от импортера путем передачи или уступки ее третьей стороне, называемой Экспортным фактором.Это удовлетворяет непосредственные потребности экспортера в ликвидности, снижает кредитную нагрузку и обеспечивает лучшее финансовое планирование. Кроме того, риски экспортера, связанные с международной торговлей, также переносятся на фактор экспорта.
Экспортер продает товары импортеру и выставляет ему счет. Импортер соглашается заплатить экспортеру в конце согласованного периода кредита. Экспортер продает дебиторскую задолженность экспортному предприятию без права регресса и получает определенный процент от стоимости счета авансом.В конце срока погашения фактор экспорта взимает платеж с импортера.
Преимущества экспортного факторинга
Почему растет спрос на экспортный факторинг?
Экспорт составляет примерно 20% ВВП Индии. В октябре 2018 года в 22 из 30 экспортных секторов, отслеживаемых Министерством торговли Индии, наблюдался положительный рост. Экспорт из Индии вырос на 0,8% в годовом исчислении до 26,5 млрд долларов США в ноябре 2018 года [1]. Таким образом, стоит отметить, что экспортный бизнес растет, и экспортерам требуется стабильный оборотный капитал для поддержания конкуренции.Здесь возникает необходимость в экспортном факторинге.
В настоящее время экспортерам становится все более комфортно с экспортным факторингом, и поэтому спрос на экспортный факторинг в Индии растет. Однако экспортный факторинг в Индии, по сравнению с мировым, растет очень медленными темпами. Причины такого медленного роста обсуждаются ниже в статье.
Глобальный сценарий
Согласно данным Годового отчета FCI за 2018 год [2], в 2017 году объем факторинга в Китае достиг 64.80 миллиардов евро для международного рынка (как экспорт, так и импорт). В Великобритании общий объем факторинга составил 291,83 млрд евро, из которых 32,43 млрд евро приходятся на международный рынок. В Индии объем факторинга на международном рынке составил 0,427 млрд евро. В отличие от Индии, экспортный факторинг был самой популярной услугой факторинга во всем мире. На следующем графике сравнивается объем международного факторинга в Индии и других крупных странах.
Причины медленного роста экспортного факторинга в Индии по сравнению с мировым
Во всем мире нелегко получить наличный кредит и овердрафт, поэтому финансирование осуществляется через факторинг.Кроме того, их правовая система сильна, чтобы поддержать такую возможность. Однако в Индии для заемщика более приемлемы наличные кредиты и овердрафт. Должники с трудом принимают уступку и не готовы платить напрямую факторам. Даже банки опасаются факторинга и рассматривают его как конкурента.
NBFC-Факторы, предоставляющие услуги экспортного факторинга, финансируются банками. Банки взимают высокие проценты по факторам NBFC. Факторы NBFC, кроме того, взимают с него дополнительные проценты.Таким образом, экспортеры получают возможность факторинга по очень высокой процентной ставке. В глобальном сценарии стоимость финансирования невысока. Экспортеры получают эту сумму по низкой ставке, скажем, 4% или 5%.
Кроме того, на индийском рынке нет значительных игроков. И даже те, что находятся в эксплуатации, работают в очень небольших масштабах.
Основные игроки
Ниже перечислены основные игроки, предоставляющие услуги экспортного факторинга индийским экспортерам, чтобы обеспечить им легкий доступ к стабильному оборотному капиталу.
Базируется в Соединенных Штатах Америки
Drip Capital [3] предлагает финансирование индийским экспортерам, продающим товары покупателям в Северной Америке, Европе, на Ближнем Востоке и в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Компания Drip Capital создала сильное присутствие в Индии, профинансировав торговлю на сумму более 100 миллионов долларов в экспортных областях в следующих четырех отраслях: швейная и текстильная, обработанные / упакованные и замороженные продукты питания, машиностроительные продукты и сельскохозяйственные товары. Продавец должен заполнить форму заявки, указав свою бизнес-информацию и реквизиты покупателей.После заполнения формы заявки их кредитная группа оценивает форму заявки и, соответственно, утверждает кредитный лимит. Утверждение финансирования основывается на показателях экспорта экспортера и кредитной репутации покупателя. После утверждения кредитного лимита экспортер должен представить свой счет-фактуру вместе с транспортной или воздушной накладной, и он должен получить и авансом выплатить до 80% чистой стоимости счета-фактуры в течение 24 часов. Drip Capital предоставляет кредитный лимит до 2 долларов.5 миллионов.
Экспортер, использующий финансовую базу Drip Capital, должен будет нести три вида сборов:
- Комиссия за обработку — это плата одного типа, размер которой составляет от 0,4% до 1% от общей суммы одобренной кредитной линии.
- Комиссия за факторинг — взимается за каждый счет. Взимаемая сумма варьируется от 0,4% чистой стоимости счета-фактуры до 1% чистой стоимости счета-фактуры.
- Процентная ставка — от 4,5% до 9% в год. Он рассчитывается на основе фактического количества дней, в течение которых используется кредитная линия.
Комиссии и сборы не взимаются авансом. Они вычитаются из платежа, производимого экспортером при получении суммы от покупателя. Плата за обработку удерживается при первом таком платеже. В конце срока платежа, когда платеж получен от импортера, Drip вычитает расходы и переводит остаток суммы экспортеру.
RTS International [4] предоставляет индивидуальные финансовые решения для международных клиентов, экспортирующих продукцию в США.С. и Канада. Как только право собственности передается импортеру, экспортер выставляет счет на продажу. Экспортер продает счет Компании и получает аванс в размере 80% -90% от общей стоимости счета. По истечении срока погашения RTS International забирает деньги у покупателя и возвращает резервный остаток экспортеру за вычетом комиссии за принятие риска взыскания. Он решает краткосрочные проблемы с денежными потоками экспортеров в различных отраслях, включая производство, текстиль, транспорт, сельское хозяйство и морепродукты.
Среднемесячный объем экспортаRTS International составляет 200000 долларов США и более в долларах США. Помимо платы за факторинг, RTS International взимает дополнительную плату. Комиссия за факторинг определяется ежемесячным объемом, платежеспособностью покупателей и другими условиями. Для большинства контрактов предусмотрена ежегодная плата за продление.
Из Германии
Tradewind [5] (ранее известная как DS-Concept) — глобальный поставщик решений в области торгового финансирования для МСП. Он предлагает международный экспортный факторинг без права регресса.Это помогает компаниям ускорить движение денежных средств, улучшить сборы и контролировать подверженность безнадежным долгам. Tradewind оценивает кредитоспособность импортера и устанавливает кредитный лимит для экспортера. Экспортер выставляет счет и получает оплату в течение 24-48 часов. Предоставляет факторинговые услуги без права регресса. Счет-фактура экспортера приобретается в обмен на аванс в размере до 95% от общей стоимости счета-фактуры. После полной оплаты счета-фактуры импортером Tradewind отправляет экспортеру оставшуюся сумму.
Базируется в Великобритании
Stenn International Limited («Stenn») [6] — небанковский поставщик торгового финансирования, специализирующийся на трансграничной торговле. Покупатели получают условия открытого счета, допускающие более поздние платежи, в то время как зарубежные поставщики получают оплату раньше с гарантией оплаты в полном объеме. Это создает оборотный капитал без привязки ценных кредитных линий или использования залога. Он покупает счета без права регресса, и экспортер получает до 100% стоимости счета за вычетом небольшой скидки при отгрузке товаров.Импортер получает товары от покупателя и конвертирует их в доход, не ограничивая доступность по существующим кредитным линиям или не тратя деньги на закупки. Согласно его пресс-релизу [7] от 20 апреля 2018 года, недавно компания закрыла 10 миллионов долларов в новых факторинговых услугах и цепочках поставок с клиентами из различных отраслей и стран.
PrimaDollar [8] — это британская платформа торгового финансирования, работающая с экспортерами и импортерами на глобальном уровне. Экспортер получает оплату от PrimaDollar во время отгрузки по товаросопроводительным документам.Импортер оплачивает компании сумму счета в конце согласованного периода кредитования. Компания берет на себя кредитный риск покупателя и работает в глобальном масштабе. PrimaDollar — это компания по торговому финансированию. И международный факторинг, и торговое финансирование предлагают решения для поддержки международных поставок промышленных товаров, таких как одежда, товары для дома, бытовая электроника или любые другие товары, которые обычно отправляются и продаются в магазинах розничным клиентам. Продукты как международного факторинга, так и торгового финансирования помогают решить проблему разрыва денежных потоков, с которой сталкиваются экспортеры.
Торговое финансирование — значительно лучшее решение для цепочки поставок на развивающихся рынках, чем такие альтернативы, как международный факторинг. Это связано с тем, что стоимость торгового финансирования намного дешевле международного факторинга. При торговом финансировании типичные затраты составляют от 5% до 12% в год в зависимости от местонахождения импортера, кредитоспособности и размера заказа на поставку. Принимая во внимание, что в случае международного факторинга, типичные затраты составляют от 10% до 24% годовых.
Нормативно-правовая база
Закон о факторинге, 2011 г. (Закон о факторинге) [9]
В соответствии с разделом 2 (p) «дебиторская задолженность» означает всю или часть или неразделенную заинтересованность в любом праве любого лица по договору, включая международный договор, в котором либо цедент, либо должник, либо цессионарий находится или учрежден в государстве за пределами Индия; на выплату денежной суммы, независимо от того, является ли такое право существующим, будущим, возникающим, условным или условным, возникающим из любой договоренности, требующей уплаты дорожных сборов или любой другой суммы, под любым названием, за использование любого объекта инфраструктуры или услуг.
В соответствии с положениями Закона о факторинге фактор, клиент или клиент могут находиться за пределами территории Индии, и такая сделка регулируется положениями Закона о факторинге и Закона об управлении иностранной валютой (FEMA).
В соответствии с разделом 31 (d) положения Закона не применяются к валютным операциям, за исключением дебиторской задолженности в иностранной валюте.
Закон о факторинге предусматривает, что «банки», как они определены в Законе о банковском регулировании 1949 года, не обязаны регистрироваться в качестве факторов для осуществления факторингового бизнеса.Однако небанковские финансовые компании (NBFC), занимающиеся факторинговым бизнесом, должны быть зарегистрированы в соответствии с положениями Закона о факторинге. Фактор, открывающий факторинговую деятельность, должен получить свидетельство о регистрации от RBI.
Однако этот закон распространяется на всю Индию. Таким образом, зарубежные факторинговые компании, предоставляющие факторинговые услуги индийским экспортерам, не подпадают под действие Закона о факторинге.
Кроме того, в разделе 19 Закона о факторинге говорится, что каждый фактор обязан зарегистрироваться в Центральном реестре, созданном в соответствии с Законом о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения обеспечительных интересов 2002 года (SARFESI), и предоставить сведения о каждая сделка уступки дебиторской задолженности в его пользу с Центральным регистром.Кроме того, после реализации уступленной дебиторской задолженности или урегулирования требования к дебиторам Фактор должен будет подать на удовлетворение уступки дебиторской задолженности в свою пользу таким образом и при условии уплаты таких сборов, которые могут быть предписаны в это имя.
Поскольку иностранные факторинговые компании не подпадают под действие Закона о факторинге, компании не обязаны регистрироваться в Центральном реестре.
Положения об управлении иностранной валютой (экспорт товаров и услуг), 2015 г. (Постановления FEMA) [10]
Раздел 3 гласит, что в случае экспорта товаров экспортеры должны предоставить указанным органам декларацию, содержащую достоверные и правильные сведения о материалах, включая сумму, представляющую полную экспортную стоимость.
Кроме того, в случае экспорта услуг, экспортер может экспортировать услуги без представления какой-либо декларации, но обязан реализовать сумму иностранной валюты, которая подлежит оплате в связи с таким экспортом, и репатриировать ее в Индию.
- Реализация и репатриация
Экспортер товаров или услуг должен принять все разумные меры для реализации и репатриации в Индию суммы иностранной валюты, которая причитается или была начислена ему в течение 9 месяцев с даты такого экспорта.
В случае экспортного факторинга, экспортер получает около 80% -90% стоимости счета-фактуры авансом, и как только фактор экспорта получает сумму на дату погашения от импортера, резервный баланс получает экспортер. Однако экспортер несет ответственность за реализацию всей экспортной выручки в течение 9 месяцев с даты выставления счета.
Заключение
Факторинг сейчас повсеместно признан жизненно важным для финансовых потребностей малого и среднего бизнеса.Он пользуется поддержкой правительственных учреждений и центральных банков по всему миру. Поскольку международная торговля продолжает расти, возможности для факторингового сектора растут такими же темпами. Поскольку международный факторинг работает аналогично внутреннему факторингу, экспортеры осознали, что он может помочь им стать более конкурентоспособными на сложных мировых рынках. Кроме того, с ростом экспорта резко вырос спрос на экспортный факторинг. Тем не менее, Индия по-прежнему отстала по сравнению с мировым рынком экспортного факторинга.
[1] https://tradingeconomics.com/india/exports-of-goods-and-services-percent-of-gdp-wb-data.html
[2] https://fci.nl/downloads/Annual%20Review%202018.pdf
[3] https://www.dripcapital.com/products/export-factoring/
[4] https://www.rtsinternational.com/page/about-us
[5] https://www.tradewindfinance.com/
[6] https://stenn.com/
[7] https://stenn.com/archives/742
[8] https: //www.primadollar.com /
[9] https://indiacode.nic.in/bitstream/123456789/2116/1/201212.pdf
[10] https://www.rbi.org.in/scripts/BS_FemaNotifications.aspx?Id=10256
Вы можете перейти на нашу страницу факторинга здесь.
Международный факторинг | Типы, преимущества, процесс, цены, споры
Что такое международный факторинг?
Международный факторинг — необходимая услуга для компаний, занимающихся импортом и экспортом товаров и услуг. Компании, занимающиеся международной торговлей, независимо от их размера и отрасли; часто сталкиваются с требованием со стороны импортеров об открытии торгового счета и более длительных сроках оплаты.Это означает получение платежа через несколько недель после даты выставления счета.
И здесь на помощь приходит международный факторинг. По сути, он действует как страхование экспорта. Экспортер нанимает фактор, который, в свою очередь, гарантирует экспортеру импортную цену товара. Проще говоря, мы можем сказать, что этот фактор отвечает за денежный поток от импортера к экспортеру.
Типы международного факторинга
Существует четыре типа международного факторинга:
Двухфакторная система
В рамках этой системы в сделке участвуют четыре стороны; экспортер, импортер, фактор импорта в стране импортера и фактор экспорта в стране экспортера.Это наиболее часто используемый факторинг (процесс Двухфакторной системы обсуждается далее в статье).
Однофакторная система
В рамках этой системы факторинговые компании в странах-экспортерах и импортерах подписывают специальное соглашение. Соглашение предусматривает, что все функции будет выполнять только одно факторинговое агентство.
Факторинг прямого экспорта
В этой системе задействован только фактор экспорта. Фактор экспорта берет на себя все функции.Такая система помогает снизить стоимость.
Факторинг прямого импорта
В соответствии с этим, продавец осуществляет операции напрямую с фактором в странах импортера. Фактор импорта выполняет все функции.
Процесс международного факторинга
Процесс международного факторинга основан на тех же принципах, что и внутренний факторинг. Однако разница в том, что покупатель и продавец находятся в разных странах. Кроме того, международный факторинг обычно включает в себя два фактора — фактор импорта и фактор экспорта.
Фактор экспорта отвечает за сбор документов и обеспечение оплаты экспортеру. Фактор импорта, с другой стороны, проверяет надежность импортера и вовремя собирает пошлины.
Процесс международного факторинга начинается после того, как экспортер запрашивает у экспортного фактора утверждение лимита для импортера. Затем фактор экспорта направляет те же запросы фактору импорта, расположенному в стране импортера. Фактор импорта затем проверяет финансовую репутацию импортера и, если все в порядке, передает утверждение фактору экспорта.
Фактор экспорта затем передает то же самое экспортеру, который затем начинает факторинговое соглашение. Затем экспортер отправляет товары импортеру и передает документы экспортеру. Фактор экспорта затем отправляет предварительно согласованный платеж экспортеру, а также отправляет документы импортеру и фактору импорта.
Затем импортер оплачивает фактор импорта в срок оплаты счета. Фактор импорта затем переводит платеж на фактор экспорта, который затем выплачивает экспортеру остаток (если таковой имеется).Обычно при подписании контракта фактор оплачивает 80% от покупной цены. Остаток (за вычетом комиссии фактора) выплачивается после доставки или после даты оплаты счета или по согласованию.
Преимущества международного факторинга
Помимо снижения кредитного риска, международный факторинг предлагает несколько преимуществ:
- Информация о текущих и потенциальных иностранных клиентах.
- Решение вопросов, связанных с иностранными обычаями и языками.
- Ведение бизнеса в безопасной атмосфере.
- Меньше документации, чем у других аналогичных опций, таких как LC, что снижает стоимость.
- Обеспечивает своевременный денежный поток и, таким образом, увеличивает оборотный капитал.
- Помогает расширить присутствие на внешнем рынке.
- Защита от безнадежных долгов и неплатежеспособности иностранных клиентов.
Цены и диспут
В международном факторинге также взимается комиссия. Несколько факторов также предлагают индивидуальные факторинговые решения, основанные на конкретных потребностях клиента и стране, в которой они ведут бизнес.Плата за индивидуальное решение, конечно, выше.
Организация под названием FCI (Factors Chain International) установила некоторые правила для урегулирования споров, если таковые имеются. Это ведущая организация по мониторингу факторинга. У FCI есть набор правил, называемых Общими правилами международного факторинга (Правила GRIF), которым следуют ведущие компании, оказывающие факторинговые услуги.
Факторинговое обслуживание в соответствии с Правилами GRIF — это высокопроизводительный процесс. Стандарты доступны почти для всех процессов, связанных с международными факторинговыми операциями, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех коммерческих операций.Такой коммодитизированный процесс также приводит к более низкой комиссии.
Поделитесь знаниями, если вам понравилосьФакторинг | Утверждение в тот же день | Plantation
Пусть ваша дебиторская задолженность работает на вас прямо сейчас!
Связан ли ваш оборотный капитал с дебиторской задолженностью, что затрудняет покрытие ваших операционных расходов? Растущие компании часто сталкиваются с ситуациями, когда от них ожидают, что они оплатят расходы до взыскания своей дебиторской задолженности. Даже при здоровых продажах надежным клиентам и надежной бухгалтерской книге дебиторской задолженности заработная плата сотрудников, арендные платежи, закупки товаров для бизнеса и другие текущие расходы не заставят себя ждать.Нехватка оборотных средств может тормозить ваш рост и подвергать риску возможности продаж в будущем.
РешенияIvy Lender по факторингу дебиторской задолженности (A / R) не зависят от того, сколько у вас собственного капитала, финансовых коэффициентов, чрезмерной торговли или вашей общей финансовой устойчивости. Финансирование полностью зависит от силы вашего A / R.
Быстрое и надежное финансирование
ФакторингA / R — это инновационный способ для вашего бизнеса получить быстрый и безопасный доступ к финансированию за счет продажи ваших кредитоспособных счетов.Вы можете получать 80% или более от стоимости вашей дебиторской задолженности по формуле для роста и / или выплаты по мере необходимости вашего капитала. Ваш единственный предел — это ваша способность продавать кредитоспособным клиентам. Мы берем на себя, управляем и собираем профинансированные долги, а также предоставляем четкую и доступную отчетность, чтобы держать вас в курсе происходящего.
В тех случаях, когда в банковской ссуде может быть отказано, факторинг A / R потенциально может авансировать вам сотни тысяч долларов — в очень короткие сроки.
Почему Ivy Lender?
Наши лучшие в своем классе услуги предоставляются через местную дистрибьюторскую сеть. Мы предлагаем широкую сеть специалистов по альтернативному финансированию по всей Северной Америке, поэтому вы имеете дело с местными лицами, принимающими решения, которые понимают ваш рынок, ваш бизнес и ваши потребности.
Быстрое обслуживание означает, что возможности и обязательства не откладываются. Часто мы можем удовлетворить потребности клиентов в финансировании менее чем за неделю.
Получите полную прозрачность отчетности с доступом к круглосуточной онлайн-поддержке. У вас всегда есть полное представление о статусе вашего соглашения: изображения счетов-фактур, подтверждающие документы, инкассо и платежные реквизиты.
Никаких долгосрочных контрактов или скрытых комиссий и сроков. Не существует одно- и двухлетних контрактов с фиксированным сроком действия, требований по обеспечительным интересам, крупных сборов за расторжение договора или других непредвиденных сборов.
Доступное страхование кредита — часть сделки.Это отличный способ ограничить риски, связанные как с бизнесом, так и с любыми личными гарантиями.
Повысьте эффективность управления ключевым классом активов. Мы управляем, собираем и составляем отчеты о вашем A / R, чтобы вы могли сосредоточиться на текущем бизнесе.
Ваш кредит основан исключительно на кредитоспособности ваших клиентов. С факторингом Ivy Lender A / R, если у вас есть хорошие клиенты, у вас хороший кредит.
Международный факторинг
Международный факторинг — это форма финансирования, которая дает владельцам бизнеса возможность предлагать иностранным покупателям открытые условия кредита.Этими покупателями могут быть компании, которым вы обычно не могли бы продавать или которым было бы комфортно продавать без традиционного депозита.
Международный факторинг Ivy Lender снимает стресс при ведении переговоров и управлении международным бизнесом. Поскольку мы оплачиваем счет авансом и берем на себя риск, владельцы бизнеса теперь могут свободно увеличивать свои зарубежные продажи, улучшая при этом свой баланс. Международный факторинг позволяет вам резко расширить вашу сеть потенциальных поставщиков во все уголки земного шара, увеличивая количество доступных вам возможностей и делая ваш бизнес бесконечно более привлекательным.
Иностранная дебиторская задолженность обычно представляет собой недостаточно обслуживаемые активы. Отечественные банки или кредиторы обычно считают иностранную дебиторскую задолженность неприемлемой и не чувствуют себя комфортно, предоставляя доступность капитала под эту иностранную дебиторскую задолженность. Мы предоставляем ссуды под иностранную дебиторскую задолженность, давая нашим клиентам больше капитала для развития их бизнеса и оплаты расходов.
Как владельцы бизнеса и операторы, мы понимаем, что продажа международным клиентам — это огромная возможность, которая может быть сложной с финансовой точки зрения и которой трудно управлять.Иногда вы будете сталкиваться с иностранными клиентами, которые слишком долго платят, больше не хотят платить или не могут позволить себе внести предоплату и теперь требуют открытых условий.
Вдобавок к этим препятствиям ваш банк может вынудить вас купить страховку кредита с высоким авансовым платежом. Возможно, ваши зарубежные продажи расширяются, но перспектива потенциальных списаний слишком пугает? В любом случае, в Ivy Lender у нас есть опыт и ресурсы, чтобы помочь любому бизнесу в финансировании импорта / экспорта и международном факторинге.
Преимущества международного факторинга Ivy Lender
Позволяет расширить вашу сеть продаж на международном уровне.
Позволяет вести бизнес без депозита, потому что международный факторинг Ivy Lender оплачивает счет авансом и берет на себя риски.
Ivy Lender поможет вам пойти туда, где местные банки и кредиторы часто не смогут, потому что другие кредиторы и учреждения не чувствуют себя комфортно при финансировании под иностранную дебиторскую задолженность.
В отличие от большинства крупных североамериканских банков и кредиторов, Ivy Lender не требует от вас приобретения дорогостоящей кредитной страховки
Если ваша дебиторская задолженность высока, но не соответствует всему спектру требований для стандартной банковской ссуды, финансовым решением может быть A / R-факторинг или международный факторинг.
Рынок факторинга: информация по типу (внутренний и международный факторинг), применению (малые и средние предприятия и крупные предприятия) и региону — прогноз до 2029 года
Факторинг — это финансовая услуга, предлагаемая банками или сторонним поставщиком финансовых услуг, при которой продавец обменивает свою дебиторскую задолженность фактором по ставке дисконтирования, чтобы привлечь средства.Продавец немедленно получает средства в счет дебиторской задолженности, а фактор-фактура удерживает счет и получает небольшую прибыль. Он состоит из трех заинтересованных сторон: продавца, покупателя и фактора. Продавец продает товары покупателю, выставляет счета-фактуры и представляет счета-фактуры фактору для сбора средств, в то время как фактор проверяет счета-фактуры. Фактор выплачивает 80% фонда продавцу, а оставшиеся 20% фонда после того, как покупатель произведет платеж фактору, тогда как начисленные проценты выплачиваются одновременно или могут быть просроченными, в зависимости от типа соглашения.Стоимость факторинга измеряется объемом финансирования и кредитным качеством счетов-фактур. Обычно комиссия составляет от 1,15% до 3,5% в месяц
Рост популярности финтех-решений среди малых и средних предприятий способствует росту рынка
Растущая осведомленность о развитии финансовых технологий, таких как денежные переводы и платежи, бюджетирование и финансовое планирование, заимствования, сбережения и инвестиции, а также страхование, способствует принятию финансовых технологий.Например, уровень внедрения финансовых технологий во всем мире имеет непрерывную тенденцию к росту, например, в 2019 году уровень принятия в Китае и Индии составляет 87%, тогда как в Австралии, Канаде, Гонконге, Сингапуре, Великобритании и США этот показатель составляет 58%, 50%, 67%, 67%, 71% и 46% соответственно. Большинство поставщиков платежных услуг укрепляют уверенность владельцев малого бизнеса в своих действиях на рынке. Например, International Fintech, лицензированное учреждение электронных денег и поставщик платежных услуг, предлагает решения Fintech для владельцев малого бизнеса, предлагая автоматизированные решения для массовых платежей и сопутствующие услуги в финансовом секторе.Поскольку большинство банков неохотно предоставляют много зарплатных чеков, в игру вступает автоматизированное решение, предлагаемое поставщиками решений Fintech. Fintech предлагает услуги массовых платежей по разумным ценам. Это позволяет МСП обращаться к финтех-компаниям, повышая рентабельность инвестиций (RoI) таких факторов, как банки или сторонние страховщики.
Компания Fintech предлагает надежное решение для обеспечения легитимности и безопасности, которое контролирует процесс транзакций малых и средних предприятий. Это создает беспроигрышную ситуацию для крупных банков и МСП, чтобы преуспеть в индустрии факторинга.FundBox, американская компания, предлагает финтех-решения для малого и среднего бизнеса. Fundbox позволяет малым и средним предприятиям включать свое бухгалтерское программное обеспечение или коммерческий банковский счет в свое приложение Fundbox. Эта интеграция предоставляет Fundbox точную информацию о результатах деятельности, позволяя принимать решения на основе данных относительно продолжения или прекращения деловых отношений с МСП. Если данные соответствуют параметрам решения, средства или ссуды становятся доступными для бизнес-процесса.После этого компания планирует процесс оплаты с помощью приложения Fundbox, который может быть возвращен в должное время. Такие транзакции выполняются безопасным образом, они регистрируются в истории компании для отслеживания платежей, комиссий и сумм взносов или заработанных средств. Решение Fintech, с другой стороны, позволяет МСП вести бизнес и вести переговоры с небольшой маржой.
Блокчейн в факторинге счетов , как ожидается, предложит возможности для прибыльного роста
Появление информационных технологий произвело значительную революцию в финансовом секторе.Инновационное решение в финансовом секторе автоматизировало процесс транзакций в индустрии факторинга. Кроме того, внедрение автоматизированного решения не только увеличило финансовый сектор, но и повысило безопасность и решение для планирования. Внедрение криптографического решения улучшило точность транзакций и обеспечило безопасность важной информации обеих сторон (т.е.поставщика и покупателей факторингового процесса), что предотвратило финансовое мошенничество. Согласно Unicsoft, один из поставщиков решений для блокчейна определил некоторые области применения, в которых большинство компаний внедряют блокчейн в процесс факторинга.Кроме того, безопасный и быстрый рабочий процесс является одним из важнейших аспектов производственных процессов. Таким образом, интеграция блокчейна улучшает финансовые транзакции за счет централизованного и зашифрованного подхода за счет интеграции смарт-контрактов в факторинговую отрасль. Ethereum, NEO, Hyperledger и R3CORDA — это некоторые из открытых платформ блокчейнов. Из них наиболее предпочтительной платформой является Ethereum. Платформа обеспечивает децентрализованное хранение и выполнение смарт-контракта, благодаря которому процесс хеширования выполняется локально.Обработанные данные в дальнейшем становятся общедоступными, что помогает повысить безопасность сети
Сегментарный прогноз
Ожидается, что в течение прогнозного периода на рынке будет доминировать внутренний факторинг
Внутренний факторинг занимает основную долю по сравнению с международным факторингом из-за отсутствия географического охвата и юридических препятствий для международного факторинга. Внутренний спрос на факторинг значительно увеличивается на развивающихся рынках, что связано с быстрорастущими МСП в развивающихся странах.Эти предприятия играют решающую роль в ускорении роста ВВП страны. Однако у этого типа бизнеса не хватает финансовой поддержки, что является для них серьезным препятствием и из-за чего многие МСП закрывают свой бизнес. На рисунке ниже показан общий оборот международного и внутреннего факторинга. Международный факторинг также известен как трансграничный или экспортный факторинг. Экспортный факторинг позволяет вести торговлю на условиях открытого счета и помогает, особенно если есть краткосрочные продажи продуктов и существует риск неплатежа.Это предотвращает проблемы с кредитами и сбором в случае международных продаж и ускоряет денежные потоки, тем самым помогая в снижении кредитного риска и обеспечивая ликвидность в бизнесе. Это открывает путь для облегчения финансирования экспортеров. Экспортный факторинг помогает экспортерам увеличить объем продаж, предлагая импортерам условия открытого счета, позволяя импортерам размещать крупные заказы. Более того, факторинговые компании также обеспечивают платежи от импортеров, и в случае неисполнения импортером платежа из-за банкротства экспортеры не несут ответственности за невыполнение обязательств.Это положение значительно привлекает экспортеров к международному факторингу. Экспортеры также активно переходят на международный факторинг, поскольку они осознали, что это может помочь им стать более конкурентоспособными в сложных условиях мирового рынка.
МСП будут расти со значительным среднегодовым темпом роста в течение прогнозного периода
Факторинг играет важную роль в удовлетворении финансовых потребностей малого и среднего бизнеса. МСП, работающие в незнакомых секторах, часто сталкиваются с проблемами при получении доступного финансирования.Это отрицательно сказывается на предприятиях, расположенных в странах с развивающейся экономикой. Таким образом, малые и средние предприятия активно внедряют факторинговые услуги, способствуя дальнейшему росту рынка. Факторинг предназначен для облегчения доступа МСП к финансированию торговли и содействия их включению в производственно-сбытовые цепочки. Он также отличается от традиционного банковского кредитования, а также от кредитования на основе активов, поскольку он не приводит к возникновению долгов на балансе фирмы и отсутствуют невыплаченные ссуды. Это помогает малым и средним предприятиям генерировать капитал без каких-либо обременений.Разработка альтернативы финансам имеет жизненно важное значение для МСП, которые все еще сталкиваются с трудностями в получении доступа к банковскому финансированию. Некоторым предпринимателям не хватает финансовых знаний, стратегического видения и ресурсов для привлечения альтернативных финансовых инструментов, и поэтому у них нет потенциальных инвесторов. Следовательно, факторинг помогает им развивать бизнес, и это увеличивает скорость принятия факторинга малыми и средними предприятиями. Более того, факторинг также помогает МСП, связывая его с крупными предприятиями через торговое финансирование и финансирование цепочки поставок.Следовательно, отрасль факторинга имеет большой потенциал для продвижения интернационализации МСП в поддержку внутрирегиональной торговли и финансовой доступности в регионе.
Региональный обзор
Европа доминирует на мировом рынке факторинга, занимая 66% от общей доли рынка. В настоящее время факторинг рассматривается как гарантированный краткосрочный финансовый продукт, направленный на развитие экономики и занятости в Европе. Рост рынка факторинга в Европе в первую очередь объясняется присутствием ключевых игроков, включая Deutsche Factoring Bank, Eurobank Group, HSBC Holdings и многих других.Более того, благоприятные государственные законы также способствовали росту рынка в европейском регионе. В 2019 году выборы, проведенные в Европе, и EUF использовали эту возможность, чтобы повысить осведомленность о факторинге и продвигать его преимущества для страны.
Последние разработки
- В 2017 году Trump Business Capital, бизнес-подразделение группы Triumph Bancorp Inc, запустила мобильное приложение Cash5Truckers для ведения бизнеса. Приложение позволяет бизнес-перевозчикам мгновенно выставлять счета и запускать процесс оплаты.Мобильное приложение интегрировано с программной технологией распознавания изображений, чтобы гарантировать, что платежи производятся заинтересованному лицу без каких-либо расхождений. Он также включает в себя адаптивную технологию для идентификации документов по транспортной нагрузке, необходимых для мгновенной обработки счетов.
Участники отрасли
Ключевые игроки на мировом рынке факторинга включают Deutsche Factoring Bank, Eurobank Ergasias SA, HSBC Group, BNP Paribas, Mizuho Financial Group, Inc., ICICI Bank Limited и Axis Bank среди прочих
Рынок факторинга: сегментация
По типу
- Внутренний факторинг
- Международный факторинг
По заявке
- Малые и средние предприятия (МСП)
- Крупные предприятия
По регионам
- Северная Америка
- Европа
- Азиатско-Тихоокеанский регион
- САМЕА
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Рост осведомленности о развитии финансовых технологий и рост числа внедрений финтех-решений среди МСП являются ключевыми факторами, которые, как ожидается, будут стимулировать рынок факторинга в течение прогнозируемого периода.
Deutsche Factoring Bank, Eurobank Ergasias SA, HSBC Group, BNP Paribas, Mizuho Financial Group, Inc., ICICI Bank Limited и Axis Bank являются ведущими игроками на рынке факторинга.
Ожидается, что Европа будет занимать самую высокую долю рынка факторинга.
Ожидается, что сегмент типа внутреннего факторинга будет ведущим сегментом на рынке факторинга в течение прогнозируемого периода.
Позвоните нам, напишите нам или поговорите с нами в чате! Мы приветствуем ваши вопросы и отзывы.У нас есть команда консьержей, доступная в любое время и включенная в каждую покупку.
Мы отправим вам электронное письмо с учетными данными для доступа к отчету. Вы также сможете скачать pdf.
Как правило, при оформлении заказа выберите «Оплатить заказом на покупку». Мы свяжемся с вами по электронной почте, чтобы оформить заказ.
Альтернативный метод оплаты в международной торговле
ISSN: 2349-5677
Том 1, выпуск 3, август 2014 г.
52
Обзор литературы
Мур (1959) подробно обсудил различные аспекты факторинга, включая проблемы ,
бухгалтерский учет и сравнение с финансированием под дебиторскую задолженность.Шэй и др. (1968) исследовали
банков, переходящих на факторинг из-за более высокой доходности при принятии на себя более высокого риска.
Они пришли к выводу, что со временем многие банки будут предлагать факторинг, что приведет к улучшению обслуживания
заемщиков с высоким уровнем риска как из банковских, так и из финансовых учреждений. Моберли (1979)
отмечает, что факторинг имеет большое значение для растущих компаний. Он упомянул, что растущая компания
часто сталкивается с проблемами, связанными с чрезмерной торговлей.Фактор обычно имеет позицию
для финансирования 80% стоимости долга.
Комитет Kalyanasundaram (1988), учрежденный RBI (Резервным банком Индии), изучил
возможности и механизмы создания факторинговых организаций в Индии. Исследование
предполагает, что существуют достаточные возможности для внедрения факторинга в Индии, которые будут
в дополнение к услугам, предоставляемым коммерческими банками.
Международный факторинг становится все более популярным в случае международной торговли вместо аккредитива
(Banerjee, Daily Financial Express, апрель 2006 г.). Международный обзор факторинга
(1998), Хонстамм (1999) указал, что все больше и больше стран вводят международный факторный анализ
, а их экспортеры отказываются от аккредитива. Банерджи,
(The Daily Financial Express, апрель 2006 г.) упомянул, что из-за требований безопасности и маржи
, импортеры (даже несмотря на добросовестность) должны столкнуться с серьезными временными ограничениями и
другими проблемами при открытии аккредитива с банк.Тартер (1997) отметил, что международный факторинг
— продажа дебиторской задолженности международным финансовым компаниям с ресурсами, опытом
и местным присутствием для активного управления торговыми рисками — обеспечивает прочную основу для успеха
.
Vydani (2003) отметил, что в настоящее время значение международного факторинга как современного подхода
к финансированию требований во внешней торговле возрастает. Международный факторинг — одна из
важных форм финансирования дебиторской задолженности в международной торговле.Согласно международному праву, она регулируется Оттавской конвенцией
1988 года и Конвенцией об уступке дебиторской задолженности в международной торговле
, которая теперь готова для подписания отдельными государствами. Кроме того, Фредди
(2007) указал, что «те, кто занимается международным факторингом или иным образом финансирует дебиторскую задолженность
за границей, вполне могут столкнуться с трудностями, если они не признают заметных различий в
законах юрисдикций, отличных от их собственных покрывающих уступок, и права и обязанности
должников по уступленным долгам ».
Факторинговые услуги в Индии
Факторинговые услуги в Индии возникли недавно. «Исследовательская группа по изучению внедрения
факторинговых услуг в Индии», широко известная как Комитет Кальянасундарам, которая была назначена Резервным банком Индии (RBI) в 1988 году
, обнаружила обширные возможности для факторинга
двухфакторного экспортного факторинга.
Введение
Двухфакторный экспортный факторинг означает соглашение, по которому продавец передает свою существующую или будущую дебиторскую задолженность Банку Китая (Экспортный фактор), а затем иностранному импортному фактору.Продавцу будет предоставлено ведение бухгалтерской книги финансов и дебиторской задолженности Банком Китая, а также такие услуги, как сбор дебиторской задолженности, контроль кредитного риска и защита от безнадежных долгов с помощью Import Factor.
Предусмотрены как факторинг с правом регресса, так и факторинг без права регресса; в зависимости от того, уведомлен ли покупатель о переуступке AR, предоставляется как нераскрытый двухфакторный экспортный факторинг, так и раскрытый двухфакторный экспортный факторинг.
Характеристики
1.Увеличение оборота бизнеса. Посредством факторинга продавец может предоставить своим новым или существующим клиентам более конкурентоспособные условия оплаты O / A, D / A, тем самым расширяя зарубежные рынки и увеличивая деловой оборот.
2. Эффективное покрытие рисков. С помощью сети факторов как внутри страны, так и за рубежом, Import Factor оценивает кредитный риск и устанавливает кредитную линию для покупателей. Продавцам может быть гарантировано получение 100% валютной выручки в рамках утвержденной кредитной линии.
3. Финансовые возможности и улучшенная финансовая отчетность. Экспортный фактор предоставляет возможности финансирования посредством предоплаты, чтобы решить проблему, связанную с оборотным капиталом продавцов, связанного с дебиторской задолженностью, и улучшить денежный поток продавцов; в то же время в рамках двухфакторной системы экспортного факторинга Банк Китая выкупает дебиторскую задолженность, продавцы могут пользоваться льготами по экспортной налоговой скидке и авансом списанию, избегая валютных рисков и улучшая финансовую отчетность.
4. Экономия затрат. Факторы несут ответственность за обзор деловой информации, управление продажами и сбор дебиторской задолженности, тем самым облегчая бремя продавца и экономя затраты на обработку.
Процентная ставка
LIBOR плюс несколько базисных пунктов. См. Авторизацию Таблицы процентных ставок Банка Китая по торговому финансированию.
Целевые клиенты
1. Продавцы, желающие уменьшить дебиторскую задолженность, но сомневающиеся в кредитоспособности потенциальных клиентов, при этом желающие снизить риски и расширить бизнес;
2.Продавцы, оборотный капитал которых связан с большим количеством дебиторской задолженности, с более низкой скоростью оборачиваемости дебиторской задолженности и ищущими финансовой поддержки;
3. Продавцы, желающие облегчить бремя управления и взыскания дебиторской задолженности.
Требования к приложению
1. Бизнес-лицензия предприятий, официально утвержденных, зарегистрированных и ежегодно проверяемых, а также другие действующие сертификаты, достаточные для подтверждения законности и объема ее деятельности;
2.Кредитные карты;
3. Разрешение на открытие счета и расчетный счет в Банке Китая;
4. Квалификация импортных и экспортных операций;
5. Кредитные линии в Банке Китая.
Процесс
1. Банк Китая просит своего иностранного партнера оценить кредитный риск покупателя за границей на основании представления продавцом формы заявки на экспортный факторинг в Банк Китая;
2. Import Factor утверждает кредитную линию для покупателя.Затем продавец подписывает соглашение об экспортном факторинге с Bank of China и переуступает свою дебиторскую задолженность Банку Китая, которая в дальнейшем будет отнесена к Import Factor;
3. После доставки товаров или услуг продавец представляет покупателю счета-фактуры, в которых содержится оговорка о переуступке, и высылает в Банк Китая копии счетов-фактур;
4. Банк Китая сообщает Фактору импорта подробную информацию о счетах-фактурах;
5. Если продавцу требуется финансирование, Банк Китая обеспечивает авансовый платеж по дебиторской задолженности в рамках кредитной линии.Финансирование обычно не может превышать 80% от утвержденной суммы счета;
6. Import Factor начинает сбор дебиторской задолженности от покупателей за несколько дней до или в срок оплаты счетов;
7. Если покупатель производит платежи в Import Factor в срок оплаты счетов, Import Factor переводит средства в Bank of China; если покупатель не оплатит неоспоримый счет в полном объеме в течение 90 дней с момента его оплаты, Import Factor произведет оплату по гарантии Банку Китая;
8.Остаток будет выплачен продавцу Банком Китая после вычета основной суммы финансирования, процентов и факторинговых сборов.
Наши преимущества
В 1992 году Банк Китая взял на себя инициативу по запуску двухфакторного экспортного факторинга и стал первым, кто присоединился к крупнейшей в мире организации факторов производства — Factors Chain International (FCI) в 1993 году. К апрелю 2009 года Банк Китая 12 месяцев подряд занимала первое место в мире по объемам экспортного факторингового бизнеса.Bank of China подписал контракты со 103 факторами в 40 странах и регионах, поддерживая хорошие партнерские отношения. В настоящее время должность вице-председателя FCI занимает эксперт из Bank of China, так что Bank of China имеет сильную дискурсивную власть в международном факторинговом круге.
Чемодан
Компания S — частное предприятие по производству посуды для дома. В 2002 году компания начала рассматривать возможность выхода на зарубежный рынок. В то время компания S была малоизвестна за рубежом, и покупатели в США.С. и ЕС отказались использовать аккредитив. Требовался срок платежа O / A 90 дней. Компания S должна была соблюдать требуемые покупателем условия оплаты, опасаясь кредитных рисков и столкнувшись с проблемой оборачиваемости капитала. Компания обратилась в Bank of China за решением.
Банк Китая рекомендовал компании услуги двухфакторного экспортного факторинга и, благодаря хорошему партнерству с US Import Factors, успешно одобрил кредитную линию для американских покупателей компании и запустил для компании бизнес по двухфакторному экспортному факторингу.
