Предмет договора факторинга: Договор факторинга с покупателем: форма и образец документа

Глава 73 — Факторинг ст. 1077-1086

 

 

Статья 1077. Понятие договора факторинга

1. По договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату (в любое предусмотренное договором способ), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику с целью обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором.

2. Обязательство фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он уступает.

Статья 1078. Предмет договора факторинга

1. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа за который наступил (имеющееся требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

2. Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события.

В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Статья 1079. Стороны в договоре факторинга

1. Сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент.

2. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

3. Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Статья 1080. Недействительность запрета уступку права денежного требования

1. Договор факторинга являются действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения.

В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1081. Ответственность клиента перед фактором

1. Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которго уступается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Денежное требование, право которого уступается, соответствует действительности, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право не выполнять требование.

3. Клиент не отвечает за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником денежного требования, право которго уступается и которое предъявлено к выполнению фактором, если другое не установлено договором факторинга.

Статья 1082. Выполнение должником денежного требования фактору

1. Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное сообщение про уступку права денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, которое подлежит выполнению, а также назван фактор, которому может быть осуществлен платеж.

2. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка права денежного требования фактору в самом деле имела место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник имеет право произвести платеж клиенту для выполнение своей обязанности перед ним.

3. Выполнение должником денежного требования фактору согласно этой статье освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

Статья 1083. Последующая уступка права денежного требования

1. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Если договором факторинга допускается последующая уступка права денежного требования, она осуществляется согласно положениям этой главы.

Статья 1084. Права фактора

1. Если согласно условиям договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника на выполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы являются меньшими чем суммы, уплаченные фактором клиенту

2. Если уступка права денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения выполнения обязательств клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, которая превышает сумму долга клиента, который обеспечен уступкой права денежного требования, если другое не установлено договором факторинга.

Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

Статья 1085. Встречные требования должника

1. Если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, должник имеет право предъявить до зачета свои денежные требования, которые основываются на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника до момента, когда он получил сообщение про уступку права денежного требования фактору.

2. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1086. Защита прав должника

1. В случае нарушения клиентом своих обязанностей по договору, заключенным с должником, должник не имеет права требовать от фактора возвращения сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

2. Должник, который имеет право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежному требованию, имеет право требовать возвращения этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права денежного требования, или перадав клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательств перед должником, связанных с уступкой права денежного требования.

Договор факторинга: что это такое, понятие финансирования под уступку права денежного требования, стороны факторинговой сделки, характеристика, содержание и предмет договоренностей

Договор факторинга – это документ, который подтверждает передачу денег (аванса) фактором в распоряжение клиента за определенное комиссионное вознаграждение, а тот уступает ему денежные требования к контрагенту. Он представляет собой разновидность гражданско-правовых отношений, регламентирующих предоставление финансирования. Услуга является альтернативой классическому кредитованию без залоговых обязательств. Она позволяет снизить кассовый разрыв, не ожидая длительное время поступление выручки.

Определение

Рассмотрим на примере договор факторинга и разберем, что это за документ, какие он дает преимущества. Производитель заключил контракт на крупную поставку дистрибьютору дорогостоящего оборудования в торговую точку с отсрочкой платежа на 4 месяца. Одновременно с ним обратился еще один покупатель с выгодным предложением, которое упустить не желательно. Деньги за первую партию техники не поступили, а оборотных средств катастрофически не хватает на закупку комплектующих для изготовления следующего заказа. Чтобы не допустить простоя, понадобятся инвестиции.

 

Выйти из затруднительного положения поможет финансирование под уступку денежного требования – факторинг. Документацию о предоставлении финансирования можно заключить предварительно, а основанием для получения денег станет дебиторская задолженность, которая возникла вследствие поставки продукции с отсрочкой платежа. Поставщик таким способом может покрыть 80–95% не поступившей выручки. Помимо краткосрочного кредитования, факторинговая компания может предоставлять дополнительные услуги, например, вести учет задолженности, напоминать об оплате и т. д. Такие условия прописываются отдельным соглашением или приложением к основному документу.

 

Договор факторинга может быть реальным или консенсуальным. Положениями можно обязать посредника взять на себя риски появления потенциальных убытков при неуплате. При консенсуальной сделке передача задолженности выполняется только при достижении соглашения по положениям. Сторону можно обязать передавать первичные бумаги агенту. Реальный характер предполагает наступление перехода обязательств только после отправки документации или денег. Эта разновидность процедуры не дает возможность принудить участника к такой обязанности.

Зачем используют

Услуга позволяет увеличить объем оборотного капитала и не допустить простои производственных мощностей из-за дефицита средств. В зависимости от условий, клиент может получить всю сумму либо часть по уступке денежного требования по договору факторинга. После перечисления покупателем фактор оставляет себе комиссионное вознаграждение и проводит полный взаиморасчет с поставщиком. Все перечисления выполняются только по безналичному расчету.

В отличие от цессии, посреднику передается только финансовый долг и право потребовать его возмещение. Дополнительно в условиях содержатся элементы купли-продажи, страхования и оказания банковских услуг. Сервис используют для краткосрочной финансовой поддержки в ситуациях, когда получение прибыли за проданный товар растянуто во времени. Срок авансирования обычно не превышает 90 дней. Цессия допускает возможность получить продукцию, если плата за нее не была произведена по дедлайну.

Пора регистрироваться на Invorica

чтобы получить решение абсолютно бесплатно

your email Please, enter correct email.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с Условиями использования и Политикой конфиденциальности и обработки персональных данных

Кто участвует

Договор факторинга характеризуется как документ, составленный с тремя участниками – это соглашение о выдаче финансирования подписывается между производителем и факторинговой компанией. Деньги предпринимателю поступают на счет сразу при подтверждении поставки продукции. При составлении счета для покупателя указывают реквизиты посредника. Таким образом, в сделке участвуют три фигуранта:

 

• первая – поставщик;
• вторая – дебитор;
• третья – фактор.

 

Продавец отгружает покупателю продукцию с отсрочкой платежа и передает первичные документы посреднику для подтверждения факта появления дебиторский долг. Дебитор частями или полностью перечисляет оплату кредитору. Несмотря на то, что в осуществлении торговой операции необходимо три участника, сторонами договора факторинга будут только две: фактор и поставщик.

Продавец

Предприниматель, являющийся продавцом или поставщиком, инициирует обращение к финансовой организации с предложением выкупить дебиторскую задолженность. Он кредитует покупателя, предоставляя ему товар с отсрочкой платежа в оговоренный срок. Продавец является клиентом факторинговой компании, потому что дебиторская задолженность появляется именно у него. Он уступает фактору финансовые обязательства по операции.

Фактор

Этот фигурант является посредником между поставщиком и его контрагентом. Сторонами в договоре факторинга являются лица, подписывающие сделку о краткосрочном финансировании. При стандартной процедуре за помощью обращается поставщик. Он передает все первичные документы, подтверждающие факт наличия долга вследствие длительного возврата выручки. Покупатель тоже может самостоятельно обратиться за финансированием по данной операции под уступку денежного требования, но к такому клиенту предлагаются иные требования. Агент берет на себя обязанность требовать у должника погашения задолженности.

Покупатель

Эта сторона создает риски финансовых потерь и для производителя, и для фактора, поэтому проходит тщательный анализ на предмет платежеспособности. По отношению к первому участнику он несет обязательства по сделке купли-продажи, ко второму представителю – по кредиту. Суть договора факторинга от этого не изменится. Чтобы снизить вероятность неуплаты, фактор имеет право запросить залог, например, получение товара при просрочке платежа.

Основы сделки

Услуга помимо предоставления финансирования в счет уступки дебиторского долга предлагает ряд дополнительных опций. В зависимости от условий сделки, извещение контрагента о переходе прав на задолженность к посреднику осуществляется всегда поставщиком. Передача не подкрепляется залогом от продавца. В силу вступает одновременно несколько видов гражданско-правовых отношений. Предметом договора факторинга является две разновидности претензий:

 

• существующее – по нему срок оплаты уже наступил;
• будущее – необходимость выплат появится после наступления определенного события.

 

Под денежным требованием следует понимать обязательство передать посреднику право на получение выручки за отгруженный товар от контрагента. Суть уступки оговаривается в документе между поставщиком и фактором таким образом, чтобы его можно было своевременно идентифицировать после заключения сделки с покупателем.

Иногда переход прав на задолженность третьей стороне может не совпадать по времени, поэтому необходимо правильно преобразовывать будущее в настоящее. Отвечая на вопрос, что такое договор факторинга, отметим, что обслуживание может описываться различными формулировками:

 

• приобретение долга;
• предоставление авансового платежа;
• выплата под уступку денежных требований;
• контроль состояния дебиторской задолженности;
• краткосрочное кредитование под передачу финансовых обязательств.

 

При составлении текстовой части следует обращать внимание на содержание трактовок, чтобы избежать двоякого понимания положений. Весь спектр возможных услуг, обязанности, покрытие рисков являются существенными условиями, которые нужно расписывать подробно, исключая вероятность возникновения лазеек для различных видов мошенничества. Документ обязательно нужно проверить на соответствие выбранному виду факторинга.

Finance accounts receivable

Insure non-payment risks

Finance purchases

To finance foreign trade activities

All solutions

Факторинг без регресса

---

Покупка до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Факторинг с регрессом

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Скрытый факторинг

---

Финансирование до 90%

До 120 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 12% годовых

Узнать подробнее

Факторинг госконтрактов

---

Финансирование до 70%

До 365 дней

госконтракты по 223-ФЗ и 44-ФЗ

От 11% годовых

Узнать подробнее

Импортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные поставщики

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Экспортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные дебиторы

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Агентский факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

Покрытие кредитных рисков

---

Покрытие риска до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 0,5% с поставки

Узнать подробнее

Закупочный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

Стороны сделки

Обслуживание факторинговой компанией может осуществляться однократно либо на долгосрочном основании. При сотрудничестве на постоянной основе уступка права требования по договору факторинга и необходимость выплаты финансирования наступает в ситуациях, когда предприниматель передал товар контрагенту и выставил счет на оплату.

 

Подтверждением сделки между продавцом и покупателем служит любая первичная бухгалтерская документация. Сотрудничество трех сторон регулируется двумя документами: продавца с фактором и продавца с покупателем. Участники могут заключать между собой другие соглашения, не нарушающие суть процедуры. Они несут обязательства по отношению друг к другу:

 

• поставщик (исполнитель) – выполняет договоренности по контракту с покупателем;
• контрагент (заказчик) – оплачивает товар в регламентированный термин;
• посредник (фактор) – выплачивает предпринимателю аванс, у него возникает право получить деньги от покупателя и потребовать долг при неуплате.

 

Срок договора факторинга зависит от длительности процесса возврата денег предпринимателю. Фактор передает аванс в обмен на денежное требование и ведет учет обязательств по мере необходимости. Он самостоятельно предпринимает действия по возврату денег и управляет дебиторской задолженностью. Переговоры по плате за продукцию финансовая организация ведет непосредственно с контрагентом. После поступления денег за поставку в полном объеме она производит взаиморасчет со своим клиентом.

Структура

Главными фигурантами сделки являются заказчик и исполнитель. Оба участника могут испытывать потребность в финансировании. Исполнителю нужны дополнительные средства для быстрого увеличения оборотного капитала и уменьшения кассового разрыва, заказчику – для увеличения периода рассрочки по данной поставке. Содержание договора факторинга зависит от того, кто из участников становится инициатором. Документ имеет стандартную структуру:

 

• предмет сделки – расшифровка и описание процедуры, описание действий для выполнения условий сторонами;
• передача денежных требований – порядок передачи права на долг;
• предоставление счетов и извещений – описания обязательств по документообороту;
• учет непринятых требований – описание особых обстоятельств, наступающих при ведении финансовой отчетности – необходимость вести бухгалтерскую отчетность клиента;
• об окончании срока действия сделки или ведению других услуг по отношению к должникам по согласованию с клиентом;
• финансирование под уступку права требования – это порядок выполнения взаиморасчетов;
• вознаграждение за обслуживание – порядок начисления и выплаты комиссионного вознаграждения;
• освобождение от ответственности – перечень обстоятельств, которые произошли не по вине участников и не допускают дальнейшее выполнение условий;
• срок действия – особенности пролонгации, прекращения и отказ от сотрудничества;
• споры – порядок разрешения конфликтных ситуаций;
• заключительная часть – особенности внесения дополнений и изменений, вступления в силу.

 

Под учетом несостоявшихся требований подразумевается наступление обязанностей, по которым посредник лишается права получить от должника выплаты. Такой ситуацией может быть возврат некачественной продукции, замена первички прошедшим числом, изменение условий отправки и прочие действия, которые влияют на содержание договора факторинга, характеристику сделки. За неисполнение условий по вине одной из сторон, приведшей к появлению ущерба, предусматривается ответственность.

 

Если соглашения заключаются резидентами разных стран, содержание расширяют дополнительными положениями. Финансовым агентом может быть любое юридическое лицо, которое может финансировать денежные требования за отправленную продукцию или предоставленную услугу. Дебиторская задолженность является гарантией для выполнения обязательств всеми участниками процесса. Обязанность контрагента уплатить долг за полученный товар посреднику наступает только при письменном уведомлении его об уступке в документе купли-продажи, счете или других первичных бумагах.

Заключение договора факторинга

Может осуществляться в офисе финансовой организации или дистанционно. Платформа Invorica представляет собой автоматизированную систему, которая оказывает такие услуги онлайн. Пользователь загружает все необходимые бланки и может самостоятельно проанализировать риски и оценить стоимость долгов по каждому контрагенту. Сегментация клиентов внутри сервиса осуществляется по нескольким факторам, что позволяет персонифицировать услугу под каждого пользователя с учетом его специфики бизнеса и предложить сотрудничество на самых выгодных условиях.

 

Финансирование под уступку денежного требования – это выплата аванса при наличии реальной дебиторской задолженности с покрытием расходов на 60–95%. Лаконичный дизайн сервиса и простая навигация позволят оценить удобства, ведь предприниматель сможет меньше времени тратить на  ведение документооборота. Поставщик сможет эффективно использовать рабочее время на поиск потенциальных клиентов и партнеров, выход на новые рынки сбыта.

 

При подписании сотрудничества следует определить, какие услуги у факторинговой компании планируется заказать и проверить корректность их изложения в договоре факторинга, особенности покрытия убытков сторонами. Если положениями не озвучен регресс, по умолчанию сделка будет осуществляться без регресса. Этот факт рекомендуется тщательно проверить, чтобы процедура возмещения ущерба при неуплате покупателем не стала полной неожиданностью для участников.

Finance accounts receivable

Insure non-payment risks

Finance purchases

To finance foreign trade activities

All solutions

Факторинг без регресса

---

Покупка до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Факторинг с регрессом

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Скрытый факторинг

---

Финансирование до 90%

До 120 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 12% годовых

Узнать подробнее

Факторинг госконтрактов

---

Финансирование до 70%

До 365 дней

госконтракты по 223-ФЗ и 44-ФЗ

От 11% годовых

Узнать подробнее

Импортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные поставщики

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Экспортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные дебиторы

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Агентский факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

Покрытие кредитных рисков

---

Покрытие риска до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 0,5% с поставки

Узнать подробнее

Закупочный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

Документы, необходимые для оформления

Документацию на сервис Invorica можно загрузить в электронном формате. Они используются для анализа, а результат обработки выдается пользователю в режиме реального времени. В зависимости от разновидности финансового обслуживания могут понадобиться дополнительные бумаги. Основной пакет бумаг включает:

 

• копии учредительной документации и паспортов должностных лиц, которые имеют право подписывать подобную сделку;
• итоговую отчетность за год и промежуточные отчеты для анализа и оценки стоимости дебиторской задолженности;
• первичка по текущей или планируемой операции, а также сведения об имеющихся долгах.

 

Договор факторинга относится к гражданско-правовым отношениям, поэтому могут понадобиться дополнительные бумаги для расширенного сервиса. Использование платформы Invorica не обязывает к обязательному заключению договоренностей с фактором. Пользователь самостоятельно принимает решение о продолжении работы либо отказе. Стоимость обслуживания зависит от длительности возврата аванса, степени риска и количества услуг. Контролируемая факторинговая сделка позволит минимизировать вероятность убытков при неуплате, а также в короткий срок увеличить оборотный капитал без простоя на производстве.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях и месенджерах

Тут расказываем кейсы и хаки, которые не попадают в блог

Заключение

Рассматривая договор факторинга, понятие и особенности заключения, отметим, что корректно составленный документ с учетом всех особенностей такого кредитования позволит снизить вероятность мошенничества со стороны всех участников процесса. К преимуществу сервиса относят возможность получить аванс в короткие сроки и направить финансирование исключительно на потребности бизнеса без предоставления отчетности по цели использования денег. Подписание договоренностей занимает некоторое время. Дополнительные соглашения по каждой сделке можно оформлять отдельным бланком по мере надобности.

6 «подводных камней», на которые следует обратить внимание в договорах факторинга

Договоры факторинга могут содержать запутанные условия и чрезмерные сборы, которые негативно сказываются на вашем бизнесе.

Вот что нужно искать в мелком шрифте.

Факторинговые контракты могут вводить в заблуждение и эксплуатировать малый и средний бизнес, нуждающийся в доступе к быстрому финансированию. Факторинг счетов-фактур может показаться быстрым и простым решением для финансирования, когда ваш бизнес испытывает дефицит денежных средств. Однако, прежде чем подписать договор факторинга, очень важно убедиться, что вы понимаете, как он работает, чтобы вы могли обнаружить любые потенциальные красные флажки.

Факторинг по счетам — это форма кредитования под залог активов, при котором дебиторская задолженность компании используется в качестве залога. Договор факторинга — это соглашение о продаже ваших неоплаченных счетов со скидкой третьей стороне — также известной как факторинговая компания — в обмен на наличные авансом. Это может позволить вам получить доступ к наличным гораздо быстрее, чем ждать 60 дней или дольше для платежей клиентов. Факторинговые компании обычно авансируют от 70% до 90% суммы счета-фактуры. Они перечисляют оставшуюся сумму после оплаты счета за вычетом комиссии.

На первый взгляд, эти условия могут показаться привлекательными, особенно когда компании испытывают нехватку денег и нуждаются в быстром финансировании. Однако факторинговым контрактам часто не хватает прозрачности, что привязывает клиентов к долгосрочным контрактам, от которых трудно отказаться. Как и в случае любого финансового соглашения, прежде чем подписать договор факторинга, важно провести исследование. Вот шесть ключевых моментов, которые следует учитывать при заключении договоров факторинга:

1. Знайте, на какие комиссии следует обращать внимание при заключении договоров факторинга

Плата за факторинг относится к дисконтной ставке, которую факторинговые компании удерживают в качестве платежа, когда они покупают ваши счета до наступления срока их оплаты. По задумке факторинговые сборы не так-то просто вычислить. Сборы обычно рассчитываются путем применения ставки факторинга либо к сумме аванса, либо к номинальной стоимости дебиторской задолженности в зависимости от согласованной структуры ставки. Как правило, факторинговые компании взимают плату двумя способами:

Структура дневной ставки: Плата за факторинг увеличивается каждый день, когда факторинговый счет остается неоплаченным.

Многоуровневая структура тарифа: Плата за факторинг увеличивается каждые 10-30 дней после выставления счета.

В то время как факторы могут изначально предлагать выгодные ставки и сборы, дополнительные расходы и дополнительные сборы могут увеличить фактическую стоимость сверх первоначальной цены. Обратите внимание на следующие дополнительные сборы в вашем факторинговом соглашении:

Плата за разрыв: Некоторые факторы требуют от компаний подписать контракт на гарантированный период времени. Если вы расторгнете договор до даты окончания, с вас может взиматься плата за расторжение.

Ежемесячная минимальная плата за объем: Некоторые факторинговые компании требуют, чтобы вы продолжали предоставлять им счета на определенную сумму каждый месяц. Если или когда вы не сможете выполнить этот месячный минимум, вы должны заплатить минимальную плату.

Плата за открытие или открытие счета: Это единовременная комиссия, которую некоторые факторинговые компании взимают за открытие счета и оценку вашей кредитоспособности.

Комиссия ACH или банковского перевода: Эти сборы будут применяться каждый раз, когда фактор переводит средства на ваш банковский счет. Чтобы избежать этих комиссий, вы можете узнать у факторинговой компании, можно ли перевести ваши факторные платежи непосредственно на ваш банковский счет.

Плата за услугу или «сейф»: Фактор может иметь отдельный счет для сбора платежей по счетам. Этот счет, на котором хранятся средства до тех пор, пока клиенты не оплатят счета, называется сейфом. Некоторые факторинговые компании взимают дополнительную комиссию за обслуживание этого счета.

Комиссия за проверку кредитоспособности клиента: Некоторые факторинговые компании взимают плату за проверку кредитоспособности каждого нового клиента. Если у вас большой оборот клиентов, в ваших интересах искать фактор, который либо имеет низкую комиссию за проверку кредитоспособности, либо вообще ее не имеет.

2. Обратите внимание на пункт об автоматическом продлении

Пункт об автоматическом продлении — это компонент факторингового контракта, который позволяет фактору продлевать срок вашего первоначального соглашения и продолжать выставлять вам счета, не требуя вашего повторного одобрения.

Если вы подписываете контракт с пунктом об автоматическом продлении, вы можете оказаться на крючке до следующего срока, если не отмените его в течение указанного периода времени. Многие факторинговые соглашения автоматически продлеваются на новый срок без уведомления о расторжении — обычно от 60 до 9.0 дней до окончания первоначального срока. В этом типе факторингового контракта легко застрять, если вы не будете осторожны, особенно потому, что эти контракты могут заблокировать вас высокими штрафами за отмену.

Ищите факторинговые компании, предлагающие соглашения с оговоркой об отмене в течение 30 дней, что может снизить стоимость, если вы забудете расторгнуть договор вовремя.

3. Учитывайте финансовые последствия «плавающих» дней

«Плавающие» — это ключевая переменная, которая может оказать существенное влияние на реальную стоимость факторинга счетов. Плавающий период относится к количеству времени, которое требуется фактору для применения платежей, которые он получает. Как и в банке, платежи не зачисляются на счет моментально. Как правило, период ожидания или плавания длится до трех дней, но может варьироваться в зависимости от отправленной суммы.

В финансовых отношениях с ежедневной или простой структурой процентной ставки дни с плавающей запятой не проблематичны. Однако в структурах с многоуровневой комиссией, где комиссия увеличивается по мере возрастания счета, дни с плавающей запятой могут увеличить ваши затраты на финансирование более чем на 40%. В этих структурах поплавок похож на скрытую комиссию, которую фактор использует для увеличения своей прибыли за ваш счет.

Например, если факторинговая компания взимает 1,5% за счет, выставленный от 16 до 30 дней, и 2,5% за счет, выставленный от 31 до 45 дней, а клиент платит на 28-й день, учитывая трехдневный резерв. период, счет не кредитуется до 31-го дня. Это означает, что трехдневный период ожидания поместил счет на более дорогой уровень и привел к увеличению комиссий на 66%.

Поскольку дни с плавающей запятой могут привести к более высоким затратам, обязательно проверьте факторинговые контракты на наличие этого условия в разделе соглашения, в котором описывается начисление процентов.

4. Понять, чем отличается факторинг с регрессом от факторинга без регресса

Существует два основных типа факторинга — с регрессом и без регресса. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом и означает, что даже после того, как вы продали счет, вы по-прежнему несете ответственность за то, оплачен он или нет. Если фактор не может получить оплату по счету, вы в конечном итоге будете нести ответственность за оплату полной суммы.

При факторинге без права регресса факторинговая компания покупает счет и берет на себя риск неплатежа. Хотя факторинг без права регресса кажется лучшим вариантом, он не обязательно защищает вашу компанию от всех рисков. Обычно существуют строгие условия, и ситуации, в которых вы не несете ответственности за неуплату клиентом, очень специфичны.

Например, многие факторинговые компании предлагают без права регресса только в том случае, если клиент объявляет о банкротстве. Этот тип соглашения обычно рассматривается только как вариант для ваших клиентов с исключительным кредитным рейтингом. Клиенты с кредитоспособностью ниже среднего (с более высоким риском неплатежа), как правило, не имеют права на факторинг без права регресса.

Кроме того, факторинг без права регресса, как правило, имеет более высокие надбавки к ставкам и может даже потребовать наличия полиса кредитного страхования для покрытия фактора в случае просрочки платежа. Имея это в виду, важно учитывать, стоит ли более высокая ставка дополнительных затрат.

5. Овладейте сложным юридическим языком при заключении договоров факторинга

Хотя факторинг может помочь быстро высвободить средства, этот процесс все же может включать некоторые незнакомые термины и трудоемкую бумажную работу. Чтобы принять взвешенное решение о том, подходит ли этот вид финансирования для вашего бизнеса, вам необходимо уметь разбирать юридические аспекты договоров факторинга.

Вот некоторые из наиболее распространенных терминов:

Срок действия: Предписывает вашей компании факторинг определенной суммы ваших счетов (часто всех) через факторинговую компанию на шесть месяцев, год или даже дольше.

Ограничение по клиенту или концентрации: Ограничение того, какая часть вашего финансирования может быть использована для оплаты счетов от одного клиента.

Дополнительный резерв: Обеспечивает дополнительную защиту фактора на случай, если вы израсходуете слишком много кредитного лимита. Многие факторы используют эти резервные деньги без подтверждающих данных в случаях, когда вы вытягиваете более 90% вашей доступности.

Факторинговый резерв: Сумма денег, которую факторинговая компания удерживает после оплаты аванса наличными по вашему счету. Если вы получаете 90% аванса, фактор сохраняет 10%. В конце концов — в зависимости от условий контракта — вы получите часть этих 10% обратно за вычетом сумм неоплаченных счетов, а также других сборов и штрафов, а также процентной ставки, взимаемой в рамках контракта.

Гарантия: Требуется, чтобы вы лично гарантировали получение вашей компанией авансов в случае, если ваш клиент не оплатит счета, которые вы передали факторинговой компании.

Неприемлемые счета: Факторинговая компания оставляет за собой право отказать в предоставлении любых счетов по любой причине. Многие факторы исключают счета-фактуры от зарубежных клиентов, клиентов, лично связанных с вами, и просроченные счета.

Кредитный лимит: Сколько в счетах-фактурах (сумма брутто) фактор будет покупать у вас за один раз.

Выкуп счетов: Когда и при каких обстоятельствах вы должны выкупить счета, проданные факторинговой компании.

Дополнительная залоговая поддержка: Любой дополнительный залог, необходимый факторинговой компании, чтобы чувствовать себя в безопасности. Это может включать залоговое удержание вашего дома, офисного помещения или другого имущества.

6. Ознакомьтесь с положениями о расторжении договора

Многие договоры факторинга содержат детали и правила, касающиеся продолжительности отношений. Долгосрочные договоры факторинга могут обязывать вас факторинговать соответствующую дебиторскую задолженность в течение длительных периодов времени — обычно шесть или 12 месяцев. Даже если вы решите, что факторинг больше не является правильным шагом, вы все равно можете получить финансирование, которое вам не нужно. Поэтому крайне важно, чтобы вы понимали все последствия расторжения договора факторинга.

Вы имеете право расторгнуть договор факторинга, но обычно в договоре указывается срок действия, а также правила того, насколько заблаговременно это должно быть сделано, чтобы избежать платы за продление или аннулирование.

Почему динамическое дисконтирование является лучшим вариантом

Поскольку годовая процентная ставка часто превышает 30%, факторинг счетов-фактур является одним из самых дорогих способов увеличения денежного потока. Ему также не хватает гибкости других инновационных источников финансирования, таких как программы досрочного погашения. Например, использование программы досрочных платежей, которая предлагает динамическое дисконтирование, может помочь вам ускорить платежи клиентов и сократить дефицит денежных средств — без заключения вводящего в заблуждение контракта или увеличения долга. Такие программы также стоят значительно меньше, чем услуги факторинга, и дают вам больше контроля над всем процессом.

Как факторинг, так и динамическое дисконтирование обеспечивают доступ к оборотному капиталу путем дисконтирования ваших счетов-фактур. Однако с динамической скидкой вы:

• Получите доступ к оборотному капиталу на ваших условиях — когда и как вам это нужно.

• Получите полную сумму вашего счета авансом, за вычетом скидки.

• Выберите, какие счета следует ускорить и с какой скоростью.

• Сохраняйте полное право собственности на свои счета.

• Платите значительно меньше сборов.

• Не бери новый долг.

• Избегайте вводящих в заблуждение контрактов.

Вы заинтересованы в использовании динамического дисконтирования для ускорения движения денежных средств для вашего бизнеса? Узнайте больше или начните поиск своих клиентов уже сегодня.

Эта статья первоначально была опубликована в ноябре 2020 г. и обновлена ​​в декабре 2022 г.

Факторинговые соглашения и соответствующие сборы

Вполне возможно, что после заключения договора факторинга Вы захотите полностью выйти из договора или изменить условия договора факторинга. Если вы окажетесь в таком положении, то вы будете рады услышать, что можно изменить условия в рамках договора факторинга или отказаться от него, хотя обычно это связано с дополнительными сборами и расходами.

Если вы согласились на договор факторинга, то вы соглашаетесь заплатить комиссию за расчет, которую необходимо уплатить, если вы захотите расторгнуть этот договор до истечения установленного срока. Факторинговая компания или «фактор» включит этот пункт в договор факторинга, чтобы компенсировать любые убытки, понесенные в результате досрочного расторжения договора. Мы объясняем, как работают эти сборы и что делать, чтобы свести к минимуму сумму, которую вам нужно будет заплатить, если вам нужно расторгнуть договор факторинга.

Что такое договор факторинга?

Соглашение о факторинге — это тип финансирования дебиторской задолженности, при котором компания «продает» свою дебиторскую задолженность или счета-фактуры третьей стороне за согласованный процент от всей кредиторской задолженности.

Если предположить, что вы являетесь компанией, которая хочет продать свою кредиторскую задолженность, чтобы получить денежные средства, заключение договора факторинга означает, что ваша компания передаст контроль над сбором платежей с тех, кто вам должен, третьей стороне. Это дает вашему бизнесу уверенность в удовлетворении своих потребностей в денежных потоках, не беспокоясь о просроченных платежах или неплатежах.

В некоторых случаях вы можете захотеть досрочно расторгнуть договор факторинга, например, если вы считаете, что взимаемый процент слишком высок, или вы просто хотите вернуть контроль над своими счетами. Но что вы можете сделать, чтобы уменьшить или избежать этих сборов за прекращение?

Досрочное расторжение договора факторинга – тщательно проверьте свой договор

Убедившись, что вы полностью понимаете условия, изложенные в вашем договоре, вы можете избежать платы за досрочное расторжение договора. В договоре будут изложены все положения и условия, связанные с досрочным расторжением, с указанием требуемых периодов уведомления и сборов, поэтому очень внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы определить, что вам следует делать дальше.

При необходимости вы можете обратиться за профессиональным советом, связавшись с нами, чтобы лучше понять эти термины, если вы не уверены в каком-либо из них.

Будьте готовы к переговорам

Как только вы поймете условия вашего факторингового договора, вы сможете начать переговоры о досрочном расторжении договора. При ведении переговоров хорошим началом является сбор предложений от конкурентов, особенно если ваш спор связан со слишком высоким процентом, взятым третьей стороной.

Этот рынок является конкурентным, поэтому, если вы сможете продемонстрировать, что вам будут доступны несколько лучших вариантов от разных компаний, тогда возможно изменение вашего контракта.

Однако важно отметить, что эти переговоры лучше проводить до подписания договора. Таким образом, вы сможете продемонстрировать, почему вы считаете, что у вас должны быть более разумные комиссии за расчеты. В некоторых случаях плата за досрочное расторжение неизбежна, поэтому вы можете упредить ее до того, как в ней возникнет необходимость.

Если вы уже заключили договор и хотите расторгнуть его досрочно, вам может потребоваться профессиональная помощь одного из наших консультантов, который поможет вам договориться о сделке.

Будьте прозрачными

Вы должны четко объяснить фактору (или кредитору), почему вы хотите расторгнуть соглашение. Будь то потому, что вы хотите восстановить контроль над своей дебиторской задолженностью, вы чувствуете, что процент, который они берут, слишком высок, или вы просто чувствуете, что можете найти другие подходящие варианты финансирования, важно быть правдивым в этом. Таким образом, фактор сможет предоставить какое-то взаимоприемлемое решение, которое позволит вам избежать платы за расторжение договора.

Прогнозируйте свои потребности

Расторжение договора факторинга не является идеальным решением ни для одной из сторон, поэтому предварительное планирование может помочь вам свести к минимуму необходимость в этом. В некоторых случаях расторжение может стать неизбежным, но точное прогнозирование ваших счетов и финансовых потребностей на период, указанный в вашем соглашении, может уменьшить последствия этого.

Передача к конкуренту

Если дело в том, что проблема с договором факторинга заключается в том, что процентная ставка слишком высока, вы можете рассмотреть возможность передачи книги альтернативной факторинговой компании. Новый факторинговый провайдер может выкупить бухгалтерскую книгу у вашего существующего поставщика. Как правило, они проведут вас через весь процесс, чтобы обеспечить плавный переход и минимизировать затраты, поскольку это также в их интересах.