Схема финансовой пирамиды: Схемы финансовых пирамид — урок. Основы финансовой грамотности, 11 класс.

Основные схемы финансового мошенничества и финансовых пирамид

Первая финансовая пирамида появилась в США. В 1919 году Чарльзом Понци создана компания «The Securities and Exchange Company» (SXC), которая привлекала деньги в обмен на векселя. Выплата по обязательствам осуществлялась по истечении 45/90 дней в размере 50%/100%. К июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов США в день.  Ажиотаж подогревался, в том числе и прессой (в частности, Boston Post), публиковавшей заказные материалы. 10 августа 1920 года после закрытия компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC никуда не инвестировала деньги, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.  

За последние 100 лет тысячи последователей Понци создавали финансовые пирамиды, в том числе и в Казахстане, где только за последние три года было выявлено 180 случаев создания финансовых пирамид.

Общая сумма ущерба за 2017-2019 гг. составила 8,3 млрд тенге.

Fingramota.kz разберет основные схемы, связанные с финансовыми пирамидами и финансовым мошенничеством.

1.    Классическая схема Понци

Эта схема привлечения денег, которую используют большинство финансовых пирамид, согласно которой вложения привлекаемых в схему участников направлены на выплаты раннее привлеченных участников.  

2.    Под видом сетевого маркетинга

Это одна из наиболее часто используемых мошенниками схем для маскировки своей деятельности, имеющая схожие процессы с сетевым маркетингом.

И сетевой маркетинг, и финансовые пирамиды имеют иерархическую структуру, программу по привлечению населения («маркетинговый план»), выплату бонусов от продажи продукции/услуги (в случае пирамид это маскировка) и т.

д. Основным отличием является то, что бонусы, различные выплаты при сетевом маркетинге включены в стоимость продукции, тогда как в пирамидах продукция или услуга необходимы для маскировки и открытого привлечения населения, а для того чтобы участник мог заработать, ему необходимо привлекать определенное количество клиентов, которые также приобретают товар на ту же сумму. Каждый привлеченный участник в свою очередь также привлекает дополнительно определенное количество участников и т.д.

3.      Под видом комиссионного магазина

В настоящее время некоторые микрофинансовые организации, не прошедшие учетную регистрацию в установленные сроки в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка и не выполнившие соответствующие требования законодательства РК, действуют как комиссионные магазины.

Принцип работы комиссионного магазина основан на получении вознаграждения от продажи имущества ранее обратившегося человека, то есть принимать товары для дальнейшей продажи и получать комиссию от продажи.

Тогда как некоторые ломбарды, прикрывшись деятельностью комиссионного магазина, устанавливают высокие ставки вознаграждения (выше установленных законодательством), уклоняются от регулирования и контроля со стороны уполномоченного органа.

4.      Цифровые преступления, фишинг

Это одна из разновидностей мошенничества, основанная на выманивании посредством звонков или вирусных программ персональных данных клиента, а также логинов, паролей банковских приложений, CVV-кодов платежных карт.

Процесс осуществляется следующим образом:

— мошенники звонят клиенту и представляются, к примеру, банковскими работниками, счет клиента подвергся атакам мошенников, для этого необходимо сообщить SMS-код, который должен поступить на его номер телефона, также может быть запрошен CVV-код (трехзначный код с обратной стороны карты).

— мошенники могут сообщить, что на счет поступят деньги по результатам розыгрыша призов. Такие сообщения также могут распространяться при помощи интернет-ссылки. Основная цель мошенников — получить идентификационные данные. Далее у владельца счета уточняют номер карточки и другую конфиденциальную информацию.

5.      Под видом онлайн-игр

Мошенники могут рассылать информацию в интернете, привлекая граждан возможностями заработка, участием в играх в онлайн-группах в соцсетях и другое.

Примерами таких схем являются «Котел», «Черная Касса». Гражданам предлагают вступить в группу, осуществлять регулярные взносы и получить в короткие сроки высокий доход. При этом необходимо привлекать дополнительных участников. Взносы осуществляются на карточные счета организаторов. Данные суммы впоследствии снимаются со счетов в наличной форме или переводятся на счета в других банках, а организаторы скрываются.

6.      Под видом предоставления различных туристских услуг

Организаторы предлагают получить высокий доход путем привлечения участников, к примеру, в круизные клубы. Проводятся всевозможные семинары, курсы, обучение участников. Но необходимо осуществление регулярных взносов и привлечение новых участников. Зачастую компании, предлагающие туристские услуги и привлекающие денежные взносы, не зарегистрированы на территории Казахстана. 

7.      Онлайн-кредиторы (мошенничество)

Недобросовестные компании, зарегистрированные за рубежом, предлагают получение займов с низкой ставкой вознаграждения. Клиент указывает свои банковские реквизиты, после чего возможны несколько сценариев развития событий:

1)            Клиенту не выдают заем, вместо этого на ежемесячной основе списывается сумма за подписку. В случае если на карточке отсутствует необходимая сумма, то сумма списывается сразу после пополнения счета.

2)            Клиенту выдается заем, но сумма намного меньше, чем указана в договоре, тогда как вознаграждение начисляется на сумму договора.

Это объясняется тем, что имеются скрытые комиссии, наличие страховки и т.д.

3)            Клиенту выдается сумма, но имеются скрытые отчисления, такие как высокая ставка вознаграждения, комиссии по просрочке, штрафы, пени и т.д.

При этом, согласно Закону РК «О микрофинансовой деятельности», выдача микрокредитов возможна только после прохождения учетной регистрации в уполномоченном органе. Следует проверять данную информацию на сайте finreg.kz. 

8.      Под видом торговли Forex (Форекс)

Клиенту предлагают консультационные услуги, а также прохождение обучения по торговле на специальных платформах.

В процессе обучения клиенту предлагают попробовать осуществлять операции на демо-версии торговой площадки, своего рода тренинговые версии.

В последующем клиенту предлагают внести деньги для осуществления реальной торговли. Мошенниками используются платформы, которые не позволяют заработать деньги, а лишь создают видимость кратковременного заработка. В итоге клиент не получает обещанный доход.

9.      Различные инвест-проекты

Данная мошенническая схема основана на привлечении денежных средств для инвестиционной деятельности. Физические лица/компании предлагают высокую доходность в короткие сроки при осуществлении инвестирования в определенные проекты. При этом, в случае если клиент пригласит дополнительно 2 человек и более, доход клиента может увеличится.

Также имеют место случаи, когда компании привлекают инвестиции на периодичной основе на более долгий срок, доход также формируется от вложений дополнительно привеченных лиц.

10. Потребительские кооперативы

Потребительские кооперативы осуществляют свою деятельность в соответствии с Законом Республики Казахстан от 8 мая 2001 года № 197-II «О потребительском кооперативе». Согласно данному Закону, потребительский кооператив является добровольным объединением граждан на основе членства для удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных (паевых) взносов.

Потребительский кооператив является объединением граждан, которое помогает в удовлетворении потребностей членов кооператива, с более выгодными условиями в сравнении с другими организациями (пример, ипотека банка).

Но в действительности учредители, руководители и другие участники злоупотребляют отсутствием контроля за их деятельностью.

Имеются случаи, когда под видом потребительских кооперативов учредители осуществляют деятельность по организации финансовой пирамиды, используя структуру потребительского кооператива для целей отмывания денег, мошеннических схем по предоставлению недвижимости родственникам.

Организаторы предлагают приобрести недвижимость в короткие сроки с минимальным первоначальным взносом, в случае привлечения дополнительно новых участников, сумма первоначального взноса снижается. Таким образом, привлекается большое количество граждан, недвижимость не приобретается, а организаторы скрываются.

11. Договор простого товарищества

Одним из новых видов мошенничества является заключение договора займа под видом участия в простом товариществе. Данное мошенничество осуществляется по следующему принципу: мошенники предлагают получить заем, вне зависимости от кредитной истории, возраста и т.д. Условием выдачи займа является вступление в простое товарищество. Возврат суммы долга вуалируется под выкуп участником доли в простом товариществе, при этом сумма долга в несколько раз превышает сумму, выданную в качестве займа.

Необходимо помнить, что микрокредитование осуществляют организации, имеющие лицензию Агентства.  

Также следует отметить, что зачастую жертвами таких недобросовестных действий становятся пожилые и молодые люди. Будьте осторожны! 

12. Фандрайзинговый фонд

Данный вид мошенничества чаще используется в западных странах, но в последнее время имелись случаи и в Казахстане. Суть заключается в том, что корпоративный фонд представляет платформу, на которой физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам. Однако суть мошенничества заключается в том, что под видом корпоративного фонда или иных фондов организаторы предоставляют займы населению в соответствии со своими условиями. После заключения договора займа данная организация предлагает инвестировать деньги в проекты для получения гарантированной высокой прибыли. 

13. Краудфандинг и краудлендинг

На специальной платформе производится сбор денег для определенных целей, проектов. Сам по себе краудфандинг используется в большинстве стран, как полезный инструмент для развития бизнеса, благотворительности, вложения в стартапы и т. д. Но участились случаи, когда мошенники осуществляют такие сборы денег и скрываются.

14. Под видом выдачи кредитов

Работает схема по принципу Понци, но в качестве вознаграждения организация выдает своим участникам займы. Для получения участником большой суммы займа требуется внести определенную сумму денег и привлечь дополнительно нескольких участников, которые в свою очередь также внесут необходимую сумму денег. Организаторы обещают выдать заем после того, как наберется необходимая сумма денег от привлечения участников.

15. Под видом погашения обязательств

Данная схема используется мошенниками при наличии у лица кредитов либо иных обязательств перед юридическими и физическими лицами. Мошенники предлагают заемщику «решить» вопрос или взять обязательства по оплате кредита на себя. Для этого заемщику необходимо оплатить часть от суммы кредита (от 10 до 40%). К примеру, если у заемщика имеется задолженность по кредиту в размере 300 тыс. тенге, то оплатив 50 тыс. тенге данным лицам, предложившим «решить вопрос», заемщик якобы погашает всю сумму займа. В действительности, мошенники запрашивают дополнительные суммы средства для решения вопроса. В итоге, задолженность клиента не погашается, при этом возрастают расходы (штрафы, пени и т.д.).

16. Переоценненные активы

Мыльный пузырь – схема, когда активы переоценены и существует, пока осуществляются спекуляции на рынке. Прекращение спекулятивных операций приводит к материальным убыткам. В истории существует один из ярких таких примеров — «Тюльпановая лихорадка» 17 века. В тот период на цветочном рынке Голландии в конце 16 века появились тюльпановые брокеры, которые продавали контракты, предусматривающие количество тюльпановых луковиц, которые будут проданы в последующий год. Это было основным предметом на биржевых торгах, а впоследствии и спекуляции (цены повысились минимум в 8 раз).

Такие же манипуляции с ценами на товары и услуги осуществляют в настоящее время недобросовестные лица. Такие товары (часы, косметика, бытовая химия, био-добавки и т.д.) используются как инструмент для привлечения участников в мошеннических схемах.

В связи с пандемией коронавируса Covid-19 увеличилось количество фактов мошенничества, финансовых пирамид и недобросовестных практик некоторых организаций не только в Казахстане, но и во всем мире.

Просим граждан быть бдительными и перепроверять информацию о наличии у организаций лицензий Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, в случае предложения проведения операций с финансовыми инструментами.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Как распознать финансовую пирамиду? / fryazino.org

В 2022 году ЦБ РФ выявил 2017 организаций с признаками финансовых пирамид. Это на 131% больше, чем годом ранее.

Признаки финансовой пирамиды:

— Нет информации об учредительных документах, активах, доходах и расходах.

Каждая инвестиционная компания обязана регулярно публиковать финансовую отчетность на своем сайте. Это делается для того, чтобы акционеры знали, как идут дела у компании. В финансовых пирамидах этого не происходит – выяснить, как были использованы вложенные деньги невозможно.

— Нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность.

В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна получить лицензию Центрального Банка РФ. Однако, мошенники могут подделать эти документы в фоторедакторах, поэтому финансовые организации следует проверять на сайте Центрального Банка РФ.

— Доходы текущим участникам выплачиваются за счет денег, которые внесли новые вкладчики.

Это основной признак финансовой пирамиды. Когда организация не ведет деятельности, приносящей доход, а существует исключительно за счет средств от новых вкладчиков – это 100% мошенники.

— Гарантирование слишком высокой доходности, которая в разы превышает ставки по банковским вкладам.

Проблема заключается в том, что большинство вкладчиков не ориентируются в цифрах доходности финансовых инструментов. Мошенники могут пообещать фантастические доходности в 200-300% годовых. Ориентируйтесь на ключевую ставку Центрального банка и ставки по банковским вкладам. Сейчас их средний показатель – 6-7% годовых. Если доходность финансовой организации в разы превышает эту цифру: например, 20-30% ежемесячно – перед вами финансовая пирамида. Даже безобидный 1% в день, который часто используют мошенники – это 365% в год, что является фантастической доходностью и огромным риском потерять все деньги.

— Высокая доходность обусловлена уникальными и сверхприбыльными способами инвестирования, о которых пока еще никто не знает.

На сайте могут красоваться надписи: «Система автоматической генерации прибыли», «Мы преумножим ваши средства в различных схемах», «Наша компания планирует реализовывать крупные направления», «Опытные специалисты используют самые перспективные технологии заработка». Из этих фраз неясно ничего. Если вы увидели что-то похожее – это мошенники.

— Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Завуалированные формулировки и отсутствие конкретики – явный свидетель финансовой пирамиды. Из описания деятельности невозможно понять, чем занимается компания, что производит, какие услуги оказывает и как вообще зарабатывает деньги.

— Агрессивная реклама в СМИ и интернете.

Единственный источник заработка финансовых пирамид – деньги новых вкладчиков, поэтому на их привлечение прикладывается масса усилий. Часто сами создатели пирамид проводят регулярные эфиры и рассказывают фантастические истории про прибыль своей «компании». Так что подобное поведение –это очевидный «звоночек».

— Регистрация в оффшорных юрисдикциях — Кипр, Сингапур.

Это дает возможность финансовым пирамидам сохранять конфиденциальность коммерческой информации, поскольку все данные о владельцах бизнеса или акционерах в оффшорных зонах всегда закрыты. Компанию открыть легко и быстро, специальная лицензия не требуется. А низкие налоги и минимальные требования к финансовой отчетности становятся очень привлекательными факторами для создателей финансовых пирамид. К тому же, все споры между клиентами рассматриваются в зарубежных судах.

04.04.2023 09:58

Назад | Наверх

The Pyramid Scheme Bar & Venue – Паб по соседству + Музыкальное заведение

Избранные события

Плакальщики + танцевальное приспособление

• Расходы
• Билеты

Старейшина + Топорик Руби + Воющий великан

• Расходы
• Билеты

Жестокий Джей + Уиджа Мак + Эшам

• Расходы
• Билеты

Gettoblaster + J. Phlip + Andy Arcade + Just Alexander

• Расходы
• Билеты

Все предстоящие шоу

17 мая

Ночь авторов песен: А.

С. Лютни + Джес Крамер + Розабель

Ночь авторов песен: А.С. Лютни + Джес Крамер + Розабель

Информация

Билеты

18 мая

The Wailers + Dance Contraption

The Wailers + Dance Contraption

Информация

90 047 Билеты

19 мая

**ПРОДАНО** CupcakKe + Thot Squad

**ПРОДАНО** CupcakKe + Thot Squad

Информация

Билеты

20 мая

Я верю в Хулио + Кабильдо + Фантом

Я верю в Хулио + Кабильдо + Фантом

Информация

Билеты

24 мая

Укус ребенка + Рептоид + Полный рот саранчи + Их зубы

Укус ребенка + Рептоид + M outhful Of Locusts + Them Teeth

Информация

Билеты

25 мая

Бри Стоунер + Фабиес

Бри Стоунер + Фабиес

Информация

Билеты

26 мая

Джес Se Ray & The Carolina Catfish + Бензиновые цыгане + Тито Вильярреал

Jesse Ray & The Carolina Catfish + The Gasoline Gypsies + Тито Вильярреал

Информация

Билеты

27 мая

Лаура Стивенсон: «Wheel», тур в честь 10-летия альбома»

90 041 Лаура Стивенсон: тур в честь 10-летия альбома «Wheel» ”

Информация

Билеты

28 мая

Лучники + В поисках Закрытия + Хирагина + Разрушитель Духов

Лучники + Поиск Закрытия + Хирагина + Разрушитель Духов

Информация

Билеты

29 мая

M.

D.O.P + Felon Class + Wept + Androidogony + No Rails

M.D.O.P + Felon Class + Wept + Androidogony + No Rails

Информация

9004 7 билетов

30 мая

Старейшина + Руби Топор + Howling Giant

Elder + Ruby The Hatchet + Howling Giant

Информация

Билеты

31 мая

Violent J + Ouijja Mac + Esham

Violent J + Ouijja Мак + Эшам

Информация

Билеты

01 июня

Gettoblaster + J. Phlip + Andy Arcade + Just Alexander

Gettoblaster + J. Phlip + Andy Arcade + Just Alexander

Info

Билеты 900 40

2 июня

Грязный ноль + Костюм Даниэля Романо + Шоссе Красной Стрелы

Грязный Нил + Наряд Даниэля Романо + Шоссе Красной Стрелы

Информация

Билеты

03 июня

Грязный Донни Pop Up Art Bash: Electric Frankenstein + Slumlord Radio + Деревенский кошмар + Апостолы

Dirty Donny Pop Up Art Bash: Electric Frankenstein + Slumlord Radio + Hillbilly Nightmare + Apostles e Chef + Alanna Royale

Информация

Билеты

Июнь 08

Подержанные наркотики + Woodschool + Old Mountain Acid Test + Garden Effect

Second Hand Drugs + Woodschool + Old Mountain Acid Test + Garden Effect

Информация

Билеты

9 июня

Rezn + Oryx + Phantom

Rezn + Oryx + Phantom

Информация

Билеты

10 июня 90 040

Будущие господа + Антипризрак + Повязка на голову Хенни + Продавец зелий

Будущие господа + Антипризрак + Повязка на голову Henny + Potion Продавец

Информация

Билеты

14 июня

Retro D’Luxe GRTV Tribute & Fundraise

Retro D’Luxe GRTV Tribute & Fundraise

In

Билеты

15 июня

Перрен + Алекс Перес + Ячейка памяти + Договор с собакой

Перрен + Алекс Перес + Ячейка памяти + Договор с собакой

Информация

Билеты

1 июня 6

Bit Brigade исполняет «Mega Man II + «DuckTales» в прямом эфире + Playing With Power

Bit Brigade представляет «Mega Man II» + «DuckTales» в прямом эфире + Playing With Power

Информация

Билеты

17 июня

Frosty Boyz: The Widdler + Chief Кая + Джобиг + Пугало + Осирис

Frosty Boyz: The Widdler + Chief Kaya + Joebig + Scarecrow + Osiris

Информация

Билеты

20 июня

Билмури

Билмури

90 039 Информация

Билеты

22 июня

Дань уважения женщинам рока

Women of Rock Tribute

Информация

Билеты

Посмотреть все предстоящие концерты Прошлые шоу Часто задаваемые вопросы по событию

Схема Понци во Флориде: потеряно 80 миллионов долларов, пострадали сотни

НовостиМестные новостиI-Team Investigations

Человек из Сарасоты финансировал особняки, частные самолеты и роскошные автомобили, заманив 700 жертв в сложную многомиллионную финансовую пирамиду

Харизматичный, невероятно успешный и владеющий инвестиционным жаргоном, как профессионал. Вот как федеральные агенты и жертвы схемы Понци в Сарасоте описывают человека, оказавшегося в центре одного из крупнейших дел о мошенничестве IRS в 2022 году. ФБР заявило, что Майкл ДаКорта убедил инвесторов, что его компания Oasis International Group, базирующаяся в Сарасоте, пожинает огромные плоды. прибыль от торговли иностранной валютой. ДаКорта, казалось, обладал прикосновением Мидаса. Он владел двумя особняками на ранчо Лейквуд, водил экзотические автомобили и арендовал частные самолеты для роскошного отдыха в Европе и на Каймановых островах.

Автор: Джеки Каллауэй

Опубликовано в 13:22, 16 мая 2023 г.

и последнее обновление 16 мая 2023 г. 18:47:34-04

САРАСОТА, Флорида. . Вот как федеральные агенты и жертвы схемы Понци в Сарасоте описывают человека, стоящего в центре одного из крупнейших дел о мошенничестве IRS в 2022 году. получение огромной прибыли от торговли иностранной валютой.

Похоже, ДаКорта обладал прикосновением Мидаса. Он владел двумя особняками на ранчо Лейквуд, водил экзотические автомобили и арендовал частные самолеты для роскошного отдыха в Европе и на Каймановых островах.

ВФТС

Майкл Дакорта, житель Сарасоты, обманул 700 жертв из 80 миллионов долларов в схеме FOREX Ponzi. Сейчас он отбывает 23 года в федеральной тюрьме в Коулмане.

ВФТС

Друзья познакомили Кена и Патти Каттер с ДаКортой, и они стали друзьями.

«Он приглашал нас на очень сложные рождественские вечеринки с этими большими ледяными скульптурами», — сказала Патти. Она и ее муж Кен, как и сотни других людей, считали ДаКорту гением в области инвестиций.

Каттеры вложили свои сбережения. , $100 000, в Oasis International Group в 2018 г. Взамен DaCorta предоставила соглашение, гарантирующее паре возврат 12% от их денег.

Патти Каттер сказала I-Team: «Я наконец-то доверила кому-то что-то сделать с нашими деньгами. чтобы помочь ему расти».

Чтобы понять жертву, стоящую за вложением пары, вам нужно вернуться в 2007 год. Кен, ветеран боевых действий, инвалид, чуть не погиб в результате взрыва бомбы на обочине дороги во время войны в Ираке. 100 000 долларов, которые пара дала ДаКорте, были деньгами, которые военные выплатили за травмы Кена.

«Наконец-то я подумал: вау, у нас появился друг. Он не собирается нас обманывать, — сказала Патти.

 Менее чем через год их деньги закончились.

«Это было просто удручающе, потому что вы знаете, мы так долго копили наши деньги», — сказал Кен.

Вмешательство федеральных властей

Агент ФБР Рик Вольп начал расследование деловых операций ДаКорты в 2018 году.

Агент Вольп и следователь по уголовным делам IRS Шон Бэтч обнаружили, что только в мае 2018 года Oasis заработала до 5 миллионов долларов свежих денег инвесторов.

DaCorta привлекала новых людей, выплачивая большую прибыль тем, кто инвестировал ранее, и распространяя слухи. Но компания теряла миллионы на торговле иностранной валютой; заявили следователи, обнаружив убытки в размере 4 млн долларов за один месяц, январь 2018 г.

С 2011 по 2018 год DaCorta заманила в ловушку более 700 человек, которые раскошелились на более чем 80 миллионов долларов.

ВФТС

Агент Вольп и следователь Бэтч быстро проработали дело, чтобы спасти как можно больше денег инвесторов.

В течение нескольких месяцев ФБР и IRS заморозили активы на 23 миллиона долларов, включая дома, автомобили, золото, серебро и наличные деньги.

В мае 2022 года присяжные признали тогдашнего 57-летнего мужчину виновным в мошенничестве с использованием электронных средств связи, мошенничестве с использованием почты и отмывании денег. Сейчас ДаКорта отбывает 23 года в федеральной тюрьме в Коулмане, примерно в часе езды к северу от Тампы.

Несколько месяцев назад ДаКорта согласился на интервью с I-TAeam, но недавно отказался. Его сообщник Джозеф Анил признал себя виновным, но был освобожден из тюрьмы через два года по состоянию здоровья и его сотрудничеству в расследовании.

В настоящее время суд распределяет активы Дакорты среди его жертв, но никто не будет восстановлен.