Перекредитование потребительских кредитов в сбербанке: Рефинансирование кредита СберБанка. Заявка на рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в 2023 году

UPDATE 2-Сбербанк делает ставку на цифровые и розничные продажи, поскольку корпоративное кредитование замедляется

Татьяна Воронова, Катя Голубкова

Чтение за 4 мин. снижение резервов

* Пересматривает прогноз по корпоративному кредитованию в сторону понижения

* Сбербанк продает DenizBank, завершает эру зарубежной экспансии

* Банк сосредоточится на цифровых продуктах дома — генеральный директор (добавляет подробности, цитаты, справочную информацию)

МОСКВА, 31 июля (Рейтер) ) — Сбербанк пересмотрел свой прогноз роста корпоративного кредитования на этот год в сторону понижения после того, как сообщил о резком росте прибыли во втором квартале, в основном благодаря кредитованию физических лиц и малого бизнеса.

Крупнейший российский банк трансформируется под руководством генерального директора Германа Грефа в компанию, предоставляющую банковские услуги в Интернете, и имеет ряд совместных проектов с крупнейшей российской интернет-компанией Яндекс.

Банк сообщил о росте чистой прибыли во втором квартале на 16,3% до 250,3 млрд рублей (3,95 млрд долларов) по сравнению с прошлым годом, чему способствовали более высокие процентные доходы и более низкие резервы по безнадежным кредитам.

Кредиты компаниям упали на 3,6% во втором квартале из-за замедления спроса со стороны крупных клиентов, что свидетельствует о слабом инвестиционном климате в России.

Но кредиты малому и среднему бизнесу и розничное кредитование выросли более чем на 5% и 4,2% соответственно.

Заместитель генерального директора Сбербанка Александр Морозов заявил, что на результаты Сбербанка повлияло расширение розничного бизнеса, его ориентация на кредитование малого и среднего бизнеса, а также «устойчивый рост числа цифровых пользователей».

Морозов сказал, что рост корпоративного кредитования банка, как ожидается, будет ниже среднего по рынку в этом году, который он прогнозирует на уровне 3-5%.

По его словам, розничное кредитование в этом году выросло на 15-18%. Розничные кредиты составляют более 35% от общего портфеля Сбербанка, и банк предоставляет значительную часть потребительских кредитов через Интернет.

«Розничные кредиты остаются единственным драйвером для кредитного портфеля банка, в то время как корпоративные кредиты сократились… что свидетельствует о том, что инвестиционный спрос в России остается низким», — отмечают аналитики брокерской компании «Атон».

Акции Сбербанка упали на 1% в 16:00 по Гринвичу, в результате чего его рыночная капитализация составила около 83,6 млрд долларов, что является вторым после крупнейшего российского производителя газа Газпрома с рыночной капитализацией около 88,5 млрд долларов, согласно данным Refinitiv.

Сосредоточив внимание на цифровых продуктах и ​​услугах, Сбербанк приобрел медиакомпанию Rambler и объявил о планах инвестировать до 1 миллиарда долларов в новую совместную платформу для такси и продуктов питания с другой интернет-компанией, Mail.Ru.

В отдельном заявлении в среду Сбербанк заявил, что закрыл сделку по продаже своего турецкого бизнеса DenizBank, когда-то своего крупнейшего иностранного актива, компании Emirates NBD, положив конец зарубежной экспансии Сбербанка, начатой ​​до западных санкций 2014 года.

«Решение… связано с санкционными ограничениями и соответствующим изменением международной стратегии Сбербанка, что позволит нам сконцентрироваться на дальнейшем развитии нашей экосистемы в России», — говорится в сообщении Грефа.

Сбербанк все еще имеет несколько небольших предприятий в ряде европейских стран.

Сбербанк заявил, что его чистый процентный доход вырос на 1,2% во втором квартале, комиссионный доход вырос на 4,2%, а резервы по проблемным кредитам сократились до 90,2 млрд рублей по сравнению с 12 млрд рублей год назад.

Рентабельность капитала банка, мера прибыльности, составила 24,9% во втором квартале по сравнению с 24,4% год назад. ($1 = 63,4125 рублей) (Отчетность Татьяны Вороновой; сценарий Тома Балмфорта/Кати Голубковой; редакция Марии Киселевой/Луизы Хэвенс/Джейн Мерриман)

Жизнь в рассрочку, часть третья – Русский читатель

капитализм, экономика, общество, дух времени 2 августа 2018 г. 11 августа 2018 г. 4 Минуты

«Умелый юрист» в месте, именующем себя Центром гражданской правовой защиты, обещает списать людей «на 100% быстро и законно». Фото сделано в центре Петербурга 22 июля 2018 г. Russian Reader

Банковские долги россиян растут в два раза быстрее, чем их заработная плата
ЦБ и Минэкономразвития планируют снизить интерес банков к кредитованию населения
Татьяна Ломская и Эмма Терченко
Ведомости
1 августа 2018

Минэкономразвития сообщило, что потребительские кредиты физических лиц растут быстрее, чем зарплаты и сбережения. В июне они выросли на 15,9% в годовом выражении после роста на 15,1% в мае. Если бы сезон не был принят во внимание, это составило бы увеличение более чем на 20%. Однако рост реальной заработной платы за тот же период замедлился до 7,2%, а темпы роста сберегательных вкладов упали на 7,1%.

(Показатели за май составили 7,6% и 7,7% соответственно.)

Весь портфель кредитов населению увеличился на 1,1 трлн руб. до 13,3 трлн руб. [ ок. 181 млрд евро] за первые шесть месяцев 2018 года, согласно данным Центрального банка. Только Сбербанк выдал рекордные ₽714 млн [ прим. 9,7 млн ​​ евро потребительских кредитов за этот период, что на 74% больше, чем год назад, а банк ВТБ предоставил населению кредитов на 400 млн рублей, или на 32% больше, чем за аналогичный период 2017 года9.0003

Вырос спрос населения на потребительские кредиты. Инфляция после 2014 года относительно низкая, ключевая ставка ЦБ стабилизировалась на низком уровне, а рост заработной платы ускорился, объясняет Сергей Широков, управляющий директор Управления займов и накоплений Сбербанка. С начала года ВТБ дважды улучшил условия своих кредитных программ и увеличил выдачу кредитов на 17%, отмечает вице-президент банка Дмитрий Поляков.

Компании, наоборот, все чаще уходят в накопительный запой, пишет Минэкономразвития. В июне они увеличили свои банковские депозиты на 8,3% в годовом выражении. (В мае рост составил 6,5%). Их непогашенные кредиты также выросли, но только на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, или на 3,3% с учетом корпоративных облигаций. (В мае эти же показатели выросли на 2,6% и 3,1% соответственно.)

Банки сосредоточились на кредитовании населения. По действующему законодательству им это выгоднее, чем кредитовать бизнес, посетовал министр экономического развития Максим Орешкин. По его словам, это обстоятельство обеспокоило его министерство. Он предложил Центральному банку сделать так, чтобы банкам было выгоднее выдавать кредиты компаниям, а не выдавать потребительские кредиты. Министерство не ответило на наш вопрос о том, высказывал ли министр Орешкин как член консультативного совета Сбербанка свою обеспокоенность высокой ставкой потребительских кредитов, выдаваемых Сбербанком.

Розничное кредитование действительно восстанавливается быстрее, чем корпоративное, отчасти потому, что в 2015–2016 годах население активно уменьшало свои долги перед банками, а сейчас, когда зарплаты выросли, а ставки достигли дна, у них снова накопились долги, говорит Наталья Орлова , главный экономист Альфа-банка. Банки также больше заинтересованы в кредитовании физических лиц из-за западных санкций против российских компаний, продолжает она. Если компания находится под угрозой западных санкций, у нее также могут возникнуть проблемы с выплатой кредитов. Однако, в отличие от ипотеки, рост потребительских кредитов практически исчерпан. Непогашенные кредиты почти достигли 10% ВВП, максимума для Восточной Европы, предупреждает Орлова.

Потребительское кредитование в прошлом году начало восстанавливаться на фоне падения доходов населения. Люди смогли увеличить потребление только за счет розничных кредитов, отмечают аналитики РАНХиГС. В начале 2018 года, накануне президентских выборов, зарплаты бюджетников резко выросли. Правительству пришлось выполнить майские указы президента Путина 2012 года и довести заработную плату учителей, врачей и научных работников до 100–200% от средней по региону. Вслед за повышением заработной платы доходы населения с февраля по апрель выросли на 4,2–5,6% в годовом исчислении.

Однако в мае и июне реальные личные доходы россиян вернулись к почти нулевым темпам роста. Это вызвало рост — с 12% в мае до 22% в июне — доли россиян, которые ожидали, что финансовое положение их семьи ухудшится в следующем году. Процент людей, которые не хотели, чтобы их состояние изменилось к лучшему, сократился с 24% до 19%.%, по данным опроса, проведенного инФОМ.

ЦБ уже снижает доходность потребительских кредитов для банков. Коэффициент риска по беззалоговым потребительским кредитам был повышен с 1 мая, а с 1 сентября регулятор планирует повторно повысить его для кредитов, общая стоимость которых превышает 10% годовых. ЦБ рассматривает и другие предложения по стабилизации роста потребительских кредитов, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, цитируемый РИА Новости. Например, к банкам, у которых портфели потребительских кредитов росли намного быстрее, чем в среднем по рынку, можно было бы применить повышенные требования по надзору, или можно было бы ограничить рост таких кредитов, сказал Поздышев.

По его словам, банки сделали интересное предложение ввести дифференцированные коэффициенты риска по потребительским кредитам в зависимости от их суммы: крупные кредиты на суммы свыше 300 000 рублей [ ок. €4,000 ] будет нести наибольшую степень риска. Кроме того, с 2019 года банки должны начать регулярно рассчитывать коэффициент PTI (платеж к доходу) как средство определения кредитоспособности клиента, хотя до 2020 года ЦБ не будет использовать его как регуляторный инструмент, добавил Поздышев.

Заемщики с высоким уровнем риска чаще обращаются за кредитами в микрофинансовые организации (МФО). По данным Национального бюро кредитных историй, МФО выдали 26,3 млрд рублей [ ок. 358 миллионов евро

] в так называемых займах до зарплаты с апреля по июнь, что на 23,8% больше, чем в прошлом году. Уязвимые слои населения уже имеют серьезные долги, говорит Георгий Окромчедлишвили, главный аналитик ITS Wealth Management, и значительного роста этих кредитов в будущем не предвидится, но и заметного снижения не ожидается.