Что такое овердрафтный кредит простыми словами
Что такое овердрафтный кредит простыми словами? Определение, виды, достоинства и недостатки. Овердрафт по дебетовой и кредитной карте. В этой статье на bankovskie-karty.ru мы ответим на вопрос, что такое овердрафтный кредит.
Что такое овердрафтный кредит
Овердрафт – это вид краткосрочного кредита, который позволяет вам иметь определенную сумму денег в любое время на случай, если вы захотите что-то купить или совершить непредвиденные расходы, а ваших собственных средств недостаточно.
Овердрафт предоставляется до определенного лимита, который согласовывается с банком. Получатель овердрафта должен иметь текущий счет в банке, который его выдает, чтобы иметь возможность производить платежи, когда у него недостаточно свободных средств. Овердрафт обычно покрывает даты оплаты расходов и расходных материалов, а также доходов от заработной платы, пенсий и других источников, т.е. овердрафт покрывает текущие потребности клиента.
Размер овердрафта ограничен одной или несколькими чистыми ежемесячными зарплатами для физических лиц и до определенной суммы для юридических лиц. Чтобы иметь низкие процентные ставки, получатель овердрафта должен иметь возможность регулярно обслуживать ссуду за счет своего дохода.
Проценты по овердрафту
Проценты по овердрафту начисляются ежемесячно на использованную сумму и составляют порядка 13-15%. Требования для получения овердрафта: сумма дохода, которую получают физические лица по постоянному контракту, который является трудовым, гражданско-правовым или управленческим контрактом. Юридические лица представляют в банк годовые балансы, отчеты, бизнес-планы, кредитная информация важна для получателей овердрафта.
Чтобы полностью ответить на вопрос, что такое овердрафтный кредит, мы также рассмотрим основные кредиты овердрафта.
Кредитный овердрафт бывает нескольких видов:
- Регулируемый – когда есть ограничение на сумму, которую можно использовать.
- Нерегулируемый – когда не согласовано заранее, но снимается больше денег, чем имеется на счету.
Овердрафт может быть предоставлен клиенту на его дебетовую карту – это обеспечивает безопасность, чтобы иметь больше денег. Владельцу
депозита в соответствующем банке может быть предоставлен другой вид овердрафта – он обеспечивает удобство использования денежных средств, не портя депозит, и одновременно депозит является залогом предоставленного овердрафта.
Советуем почитать: Доступ налоговой к банковским картам
Основное преимущество кредита – овердрафта в том, что он дает возможность использовать средства в размере и на срок, определяемом заемщиком, что он легко предоставляется, а процентная ставка невысока. В разных банках нашей страны есть интересные предложения и льготные условия для получателей овердрафта. Они предлагают гибкость, не требуют залога, не взимают плату за управление и использование, скидки за использование и другие.
Post Views: 1 551
Что нужно знать об овердрафте, чтобы он приносил пользу?
InfoBank.by – Все банки Беларуси > Что нужно знать об овердрафте, чтобы он приносил пользу?
35097Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет?
Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.
Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную
Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.
Виды овердрафта
Овердрафт может быть разрешенным и техническим.
С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.
Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:
- совершения валютно-обменных операций
- списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
- проведения неавторизированных операций.
Наглядный пример: вы совершаете покупку с рублевой карты в долларах США, расчет происходит по текущему курсу. Если до погашения задолженности курс изменится, то сумма может возрасти, и вы уйдете в технический овердрафт.
Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует
За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка.
В Белинвестбанке предупредили, что при несвоевременном возврате всей суммы технического овердрафта и уплаты пени, могут даже приостановить действие карточки.
Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?
Сумма и срок предоставления овердрафта
Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.
Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.
Процентная ставка и срок погашения овердрафта
Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых.
Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:
- Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
- Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
- Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней
Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:
- полное погашение задолженности в течение 20 дней
- проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)
Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.
Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком.
Приведем пример
Идея Банк предоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.
Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.
Банк Москва-Минск дает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев.
Комиссии и штрафы
Если говорить о банковской карточке, — первая комиссия, которая приходит на ум — «за снятие наличных в банкомате». Однако не переживайте, если при снятии вы будете пользоваться банкоматом своего банка, комиссию с вас не спишут. В «чужих» банкоматах размер комиссии будет зависеть от того, является ли банкомат этого банка партнером вашего, или нет.
А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа 
В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.
Итоги
Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.
Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!
Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.
Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку.
Однако в экстренных ситуациях он может быть крайне полезен. Хотя, стоит помнить, что имея такую «волшебную» карту в кармане, появляется больше соблазнов найти применение доступным деньгам.
Переводы с карты на карту по Беларуси. Быстро и удобно
Источник: www.infobank.by
Знайте, что такое овердрафт Знайте Особенности и преимущества
Если вы являетесь владельцем бизнеса, вы, возможно, время от времени сталкивались с ситуациями, когда баланс вашего счета опускался и прерывались ваши операции. В таких обстоятельствах может стать сложно найти средства, чтобы обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса. Именно для противостояния таким трудностям вы можете рассчитывать на Овердрафт. В этой статье объясняется все, что вам нужно знать об Овердрафте, от значения и особенностей банковского овердрафта до его важности для бизнеса.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это кредитная линия, предлагаемая различными банками и финансовыми учреждениями.
С помощью овердрафта вы можете снимать деньги со своего текущего или сберегательного счета, даже если баланс счета достиг дна и стал ниже нуля. Это расширение денежного лимита, предлагаемого банками, и снятые таким образом деньги называются «перерасходованными».
Сумма средств, которую вы можете использовать с помощью Овердрафта, зависит от ваших клиентских отношений с соответствующим банком. С помощью Овердрафта вы можете снимать деньги в соответствии с этим разрешенным лимитом. В обмен на предлагаемые средства банки взимают процентные ставки. Однако процентные ставки применяются только к использованной сумме из общего санкционированного лимита.
По сути, Овердрафт функционирует как краткосрочная ссуда, которая должна быть погашена в течение фиксированного срока вместе с заранее установленными процентами.
Особенности Овердрафта
Давайте рассмотрим некоторые особенности Овердрафта, предлагаемые банками.
Утвержденный кредитный лимит: Овердрафт предоставляется клиентам в соответствии с заранее установленным лимитом, который может варьироваться от одного клиента к другому.
Процентная ставка: Процентная ставка рассчитывается ежедневно и выставляется на счет в конце месяца. Если вы не погашаете овердрафт в соответствии с решением, проценты добавляются к основной сумме в конце месяца. С этого момента проценты начисляются на эту новую основную сумму.
Нулевая комиссия за погашение: Несмотря на то, что при погашении любого кредита вам необходимо заплатить комиссию за досрочное погашение, это не относится к Овердрафту. Наряду с нулевой комиссией за погашение вы можете погасить сумму овердрафта единовременно, не полагаясь на EMI.
Без погашения на основе EMI: С помощью Овердрафта вы можете погасить заемные деньги, когда у вас есть средства. Вам не нужно погашать через EMI, и вы можете погасить любую сумму, которую хотите. Однако, если кредитор требует погашения, вам придется выполнить их требования.
Минимальный ежемесячный платеж: Опять же, минимальный ежемесячный платеж, связанный с овердрафтом, отсутствует.
Тем не менее, сумма, которую вы берете взаймы, должна находиться в пределах вашего санкционированного лимита. Кроме того, постарайтесь не откладывать погашение овердрафта на длительный срок, так как это может негативно повлиять на вашу кредитную историю.Совместные заемщики: Вы можете воспользоваться Овердрафтом совместно с созаявителем. Тем не менее, вы оба будете нести ответственность за весь долг и своевременное погашение. Если один заемщик не выполняет свои обязательства во время погашения, то другой заемщик должен взять на себя всю сумму. Кроме того, все залоговые средства каждого из заемщиков в равной степени находятся под угрозой в случае дефолта, независимо от их доли в овердрафте.
Тем не менее, сумма, которую вы берете взаймы, должна находиться в пределах вашего санкционированного лимита. Кроме того, постарайтесь не откладывать погашение овердрафта на длительный срок, так как это может негативно повлиять на вашу кредитную историю.Как программа овердрафта может помочь вашему бизнесу?
Сегодня банки и финансовые учреждения предлагают различные виды овердрафта. Вы можете воспользоваться овердрафтом в отношении имущества, фиксированных депозитов, страхового полиса, капитала и заработной платы.
Кроме того, овердрафт распространяется на самозанятых специалистов, наемных работников и предприятия. Таким образом, вы также можете воспользоваться овердрафтом для нужд вашего бизнеса. Однако для вашего бизнеса вы можете подать заявку на все ранее упомянутые виды овердрафта, кроме овердрафта по зарплате.
Когда дело доходит до вашего бизнеса, иногда вы можете обнаружить, что ваши денежные резервы истощаются, и вам требуются дополнительные средства. С этой целью овердрафт является относительно простым и гибким средством финансовой помощи. Он предоставляет вам постоянную кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости. Кроме того, вы должны платить проценты только от суммы, которую вы тратите. Что касается краткосрочных займов, стоимость таких процентных платежей может оказаться ниже, чем стоимость кредита.
Овердрафт особенно полезен, если у вас небольшой бизнес. Его можно эффективно использовать для управления непредвиденными или внезапными расходами.
Это также помогает обеспечить стабильный денежный поток, особенно в периоды спада в вашем бизнесе. Теперь, когда вы знаете больше об овердрафте, вы можете рассмотреть его в следующий раз, когда ваш бизнес окажется в затруднительном положении, чтобы обеспечить бесперебойную работу ваших операций. HDFC Bank предлагает овердрафт для ММСП с финансированием до 10 лакхов. Наслаждайтесь гибкими EMI, которые облегчают погашение долга. Мы также предлагаем ряд других продуктов, в том числе банковскую гарантию, аккредитив и кредитную линию, чтобы ваш ММСП получил все необходимое финансирование. Нажмите здесь, чтобы узнать больше.
Овердрафт особенно полезен, если у вас небольшой бизнес. Его можно эффективно использовать для управления непредвиденными или внезапными расходами. Это также помогает обеспечить стабильный денежный поток, особенно в периоды спада в вашем бизнесе. Теперь, когда вы знаете больше об овердрафте, вы можете рассмотреть его в следующий раз, когда ваш бизнес окажется в затруднительном положении, чтобы обеспечить бесперебойную работу ваших операций.
HDFC Bank предлагает Овердрафт для ММСП с финансированием до 10 лакхов. Наслаждайтесь гибкими EMI, которые облегчают погашение долга. Мы также предлагаем ряд других продуктов, в том числе банковскую гарантию, аккредитив и кредитную линию, чтобы ваш ММСП получил все необходимое финансирование. Нажмите здесь, чтобы узнать больше.
* Применяются положения и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.
Проверка овердрафта кредита | Dallas, TX
Избегайте списания средств с текущего счета и встаньте на ноги. Мы здесь, чтобы помочь!
Подать заявку сейчас
Фиксированная ставка 18% годовых¹
Окупаемость до 6 месяцев¹
Проверка кредитоспособности не требуется
Избегайте кредитов до зарплаты с высокой процентной ставкой
Овердрафтный кредитфиксированная ставка 18% годовых¹ |
Кредитной проверки нет. |
| Участник должен продемонстрировать способность погасить кредит. |
| Право на участие в программе имеют все личные расчетные счета Neighbourhood CU, которые были открыты в течение как минимум 90 дней. |
| Минимальная сумма кредита: 250 долларов США, а сумма кредита может быть только до суммы отрицательного баланса счета. |
| Максимальная продолжительность срока: 6 месяцев |
| Полезно знать: Участник не будет иметь доступа к Courtesy Pay, пока кредит не будет выплачен полностью. Овердрафтные кредиты не имеют права на Skip-a-Payment. Только личные расчетные счета имеют право на получение кредита овердрафт. Если на расчетном счете есть совместный участник, он не обязан быть лицом, подписывающим Овердрафтный кредит. |
| Подать заявку |
¹Должен быть старше 18 лет. Личные текущие счета, которые были открыты в течение как минимум 90 дней и в настоящее время перерасходованы, имеют право на получение кредита.
Текущие счета предприятий не подходят. Овердрафтная ссуда предоставляется только на расчетный счет с превышением лимита под одним номером участника на точную сумму перерасхода и не покрывает какие-либо непогашенные, ожидаемые или неразмещенные суммы. Минимальная сумма кредита составляет $ 250,00. Максимальная сумма кредита равна текущей сумме перерасхода на момент подачи заявки. Максимальный срок – 6 месяцев при фиксированной ставке 18,00% годовых. Максимум 10 овердрафтных кредитов на одного участника. Кредит не подходит для Skip-A-Payment. Должна быть продемонстрирована способность погасить кредит. Даты платежей и частота платежей не могут быть изменены. Если вы зарегистрированы в программе Courtesy Pay, действие Courtesy Pay будет приостановлено до полной выплаты овердрафтного кредита или может быть приостановлено навсегда. Член будет проинформирован во время подписания соглашения, является ли отстранение постоянным или временным. Восстановление Courtesy Pay может отражать новые суммы на основе обновленных критериев.
Могут применяться другие ограничения. Кредитор равных возможностей.Вам нужно нечто большее, чем овердрафт?
Пропустите кредиты до зарплаты и подайте заявку на наш быстрый кредит наличными. В то время как некоторые штаты ограничивают сумму процентов, которую могут взимать кредиторы до зарплаты, Техас не входит в их число. Процентные ставки в Техасе по ссуде до зарплаты могут достигать и 662% всего за 300 долларов!
Поскольку средний срок кредита до зарплаты составляет две недели, многие изо всех сил стараются уложиться в срок, а взамен растут высокие проценты. С Quick Cash Loan в Neighborhood Credit Union у членов будет до шести месяцев, чтобы погасить свой кредит, что даст им больше времени для продвижения вперед. И никакой проверки кредитоспособности не требуется, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что ваша заявка повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Узнать больше
Преимущества членства
Членство — это больше, чем просто ваша доля в размере 25 долларов.
Ознакомьтесь со всеми нашими преимуществами, привилегиями аккаунта и кредитными продуктами.
Узнать больше
Круглосуточные услуги
Сейфы и защита от овердрафта на ваших расчетных счетах.
Узнать больше
Управление финансами
Имейте под рукой панель управления личными финансами в онлайн-банкинге и мобильном приложении MyNCU.
Подробнее
Подробнее Продукты и счета Neighborhood Credit Union
Все, от проверки до кредитов и страхования — мы вас покроем.
Изучить продукты
Закрыть
Автокредит под 5,99% годовых*
Ознакомьтесь с нашими последними специальными предложениями по автокредитованию и начните экономить на процентах уже сегодня.
*Нажмите для получения подробной информации
Часто задаваемые вопросы
Должен ли я быть участником, чтобы претендовать на получение овердрафтного кредита?
Да, заявители должны быть членами Районного кредитного союза и иметь личный расчетный счет, открытый как минимум на 90 дней.
Только личные расчетные счета имеют право на получение овердрафтного кредита. Если на расчетном счете есть совместный участник, он не обязан быть лицом, подписывающим Овердрафтный кредит.
Существует ли проверка кредитоспособности по овердрафтному кредиту?
Нет, мы не используем ваш кредит, когда вы подаете заявку на получение овердрафтного кредита. Однако максимальное количество овердрафтных кредитов на одного члена равно десяти. Если участник запрашивает дополнительные кредиты с овердрафтом, кредитный отчет будет получен, и они будут подписаны как обычный необеспеченный кредит.
Могу ли я по-прежнему использовать Courtesy Pay, если у меня есть овердрафтный кредит?
Нет, участник не может использовать Courtesy Pay до тех пор, пока не будет полностью выплачен остаток кредита по овердрафту. Овердрафтные кредиты не имеют права на Skip-a-Payment.
Какова максимальная продолжительность срока?
Максимальный срок овердрафтного кредита составляет 6 месяцев.
