Овердрафт для юридических лиц лучшие условия: Овердрафт для юридических лиц — Банк Интеза

Содержание

Овердрафт для юридических лиц — взять овердрафтный кредит для малого бизнеса

Банковский овердрафт для юридических лиц

Покрыть «кассовый разрыв», сделать срочную покупку, внести арендный платеж или заплатить налог позволит овердрафт для малого бизнеса. Этот «дополнительный кошелек» к расчетному счету, который позволяет ненадолго уйти в минус в пределах заранее оговоренной с банком суммы.

Овердрафтный кредит удобен, потому что:

  • срок рассмотрения заявки короче, чем при обычном кредите;
  • если не уйти в минус, деньги за овердрафт не взимаются;
  • процент начисляется не на весь лимит, а на потраченную сумму;
  • банк автоматически списывает долг при поступлении денег на расчетный счет клиента.

Большинство банков предоставляют овердрафт без залога и поручителей, ориентируясь на финансовое состояние компании или ИП. Иногда овердрафт открывают под залог ликвидного имущества — например, если у предпринимателя нет кредитной истории и оборотов именно в этом банке.

За пользование овердрафтом банк начисляет проценты на потраченную сумму. Если не вернуть деньги в срок, к процентам на сумму долга прибавится штраф.

Как получить овердрафт для юридических лиц

Стандартные условия для юридического лица при оформлении овердрафта — резидентство в РФ, существование бизнеса более 6 месяцев и стабильное финансовое положение без просрочек перед бюджетом.

Овердрафт для ИП предполагает также требования к возрасту предпринимателя: например, от 22 до 65 лет.

На платформе развивай.рф представлены предложения ведущих банков по овердрафту. Оформить заявку можно онлайн. При выборе полезно ориентироваться на:

  • срок рассмотрения заявки;
  • лимит по овердрафту: обычно до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету;
  • размер комиссии за открытие овердрафта;
  • процентную ставку;
  • срок пользования овердрафтом.

Некоторые банки предлагают льготные условия: например, позволяют бесплатно пользоваться овердрафтом несколько дней для уплаты налогов.

Овердрафт для бизнеса (ИП • юридических лиц)

Клиент (кредитополучатель)
Юридическое лицо Индивидуальный предприниматель Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель
Валюта BYN BYN USD/EUR BYN
Форма предоставления Овердрафт Овердрафт Овердрафт Овердрафт
Срок договора (срок полного возврата) Не более 1 года Не более 1 года Не более 1 года Не более 1 года
Размер лимита, BYN До 15 000 БВ (либо эквивалент для валюты) До 15 000 БВ (либо эквивалент для валюты) До 15 000 БВ (либо эквивалент для валюты) До 15 000 БВ (либо эквивалент для валюты)
Привязка к ставке рефинансирования Нет Нет
Срок погашения каждого транша, день 35-ый календарный день 35-ый календарный день 35-ый календарный день 20 число месяца следующего за месяцем выборки
Возможность досрочного погашения кредита (части кредита) Да Да Да Да
Требуемый размер среднедневного остатка на текущем счете Нет Нет Нет Нет
Предоставление овердрафта сразу после открытия текущего счета Да Да Да Да
Обязательно оформление корпоративной карты Visa Business Platinum
Обеспечение исполнения обязательств Нет (возможно поручительство) Нет Нет (возможно поручительство) Нет (возможно поручительство)
Требование по наличию поступления валютной выручки Нет

Овердрафт для малого бизнеса — 46 предложений по офердрафту для бизнеса

Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России

Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.

Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства

Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.

Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.

Как получить овердрафт малому бизнесу?

Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.


Выгодные кредиты в банках РФ

Овердрафт для физических лиц. Овердрафтный кредит на зарплатную карту

Ставка по кредиту:

  • 20,29% годовых (СКО*, увеличенная на 10,04 процентных пункта) – Mastercard Standard, Mastercard Gold, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum
*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:



Овердрафт на зарплатную карту предоставляет ее владельцу возможность рассчитываться за товары и услуги средствами банка. Это дает возможность сделать покупку, которую вы очень хотели, но все никак не могли отложить деньги, не пугаться срочных расходов, уверенно чувствовать себя в форс-мажорных обстоятельствах. Особенность такого кредитования – автоматическое списание задолженности: деньги снимаются, как только на вашу карту переводят заработную плату. Кроме того, овердрафт можно получить максимально быстро и без сбора документов.

Овердрафт для физических лиц предлагает Банк Дабрабыт. Услуга распространяется на зарплатных клиентов банка.

Особенности овердрафта Банка Дабрабыт

Дебетовая карта с овердрафтом предусматривает следующие условия:

  • Сумма может достигать 10000 BYN.
  • В программе участвуют карты платежных систем Mastercard (Standard, Gold) и Visa (Classic, Gold, Platinum).
  • Кредитная линия возобновляемая (12 месяцев), то есть на протяжении года клиент может получать средства по необходимости.
  • Период погашения долга – 90 дней для каждого транша.
  • Способ обеспечения кредитных обязательств – неустойка.
  • Овердрафтное кредитование также могут оформить индивидуальные предприниматели.
  • Возраст клиента – от 18 лет (на момент окончания действия договора возраст не должен превышать 68 лет).

Преимущества овердрафтного кредитования в Банке Дабрабыт

  • Возможность отправить заявку на овердрафт онлайн. Также вы сможете сделать это по телефону или в офисе нашего банка.
  • Разные способы погашения долга: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт) или наличными в кассе банка.
  • Оперативное рассмотрение заявки.

Уточнить информацию или получить консультацию можно любым удобным способом:

  • По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
  • В чате на сайте.
  • В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

§ 1005.17 Требования к услугам овердрафта.

1. Объем.

и. Бухгалтерские учреждения. Раздел 1005.17 (b) применяется к транзакциям с банкоматом и одноразовой дебетовой картой, совершаемым с помощью дебетовой карты, выпущенной учреждением, ведущим счет, или от его имени. Раздел 1005.17 (b) не применяется к транзакциям с банкоматом и одноразовой дебетовой картой, совершенным с помощью дебетовой карты, выпущенной третьим лицом или через него, за исключением случаев, когда дебетовая карта выпущена от имени учреждения, владеющего счетом.

ii. Кодирование транзакций. Финансовое учреждение соблюдает правило, если оно адаптирует свои системы для идентификации транзакций по дебетовым картам как разовых или повторяющихся. В этом случае финансовое учреждение может полагаться на кодирование транзакции торговцами, другими учреждениями и другими третьими сторонами как на разовую, предварительно авторизованную или повторяющуюся транзакцию по дебетовой карте.

iii. Разовые операции по дебетовой карте. Согласие применяется к любой одноразовой транзакции с дебетовой картой, независимо от того, используется ли карта, например, в торговой точке, в онлайн-транзакции или в телефонной транзакции.

iv. Применение запрета на сборы. Запрет на оценку платы за овердрафт согласно § 1005.17 (b) (1) распространяется на все учреждения. Например, запрет распространяется на учреждение, которое имеет политику и практику отказа в авторизации и оплате любых транзакций через банкомат или одноразовую дебетовую карту, если во время запроса на авторизацию учреждение обоснованно полагает, что у потребителя нет достаточно средств для покрытия транзакции. Тем не менее, учреждение не обязано соблюдать §§ 1005.17 (b) (1) (i) — (iv), включая требования к уведомлению и согласию, если он не оценивает комиссию за овердрафт для оплаты банкоматов или разовых операций с дебетовой картой, которые приводят к превышению лимита на счете клиента. Предположим, учреждение не отправляет уведомление о подписке, но разрешает транзакцию через банкомат или разовую дебетовую карту при разумном предположении, что у потребителя достаточно средств на счете для покрытия транзакции. Если при расчетах у потребителя недостаточно средств на счете (например, из-за промежуточных транзакций, которые отправляются на счет потребителя), учреждению не разрешается оценивать комиссию за овердрафт или плату за оплату этой транзакции.

2. Нет положительного согласия. Финансовое учреждение может оплачивать овердрафты для транзакций через банкомат и разовые дебетовые карты, даже если потребитель не дал положительного согласия или не выбрал услугу овердрафта учреждения. Однако, если учреждение выплачивает такой овердрафт без положительного согласия потребителя, оно не может взимать плату или плату за это. Эти положения не ограничивают возможность учреждения дебетовать счет потребителя на сумму овердрафта, если учреждению разрешено делать это в соответствии с действующим законодательством.

3. Операции овердрафта, не требующие авторизации или оплаты. Раздел 1005.17 не требует, чтобы финансовое учреждение санкционировало или оплачивало овердрафт через банкомат или транзакцию с помощью одноразовой дебетовой карты, даже если потребитель утвердительно согласился на обслуживание овердрафта учреждения для таких транзакций.

4. Разумная возможность дать положительное согласие. Финансовое учреждение предоставляет потребителю разумную возможность дать положительное согласие, когда, среди прочего, оно предоставляет разумные методы, с помощью которых потребитель может утвердительно дать свое согласие.Финансовое учреждение предоставляет такие разумные методы, если:

я. По почте. Организация предоставляет потребителю форму, которую необходимо заполнить и отправить по почте, чтобы утвердительно дать согласие на услугу.

ii. По телефону. Учреждение предоставляет доступную телефонную линию, по которой потребители могут позвонить, чтобы дать положительное согласие.

iii. Электронным способом. Организация предоставляет потребителю электронные средства для получения утвердительного согласия.Например, учреждение может предоставить форму, к которой можно получить доступ и обработать на ее веб-сайте, где потребитель может установить флажок, чтобы предоставить согласие, и подтвердить свой выбор, нажав кнопку, подтверждающую согласие потребителя.

iv. Лично. Организация предоставляет потребителю форму, которую необходимо заполнить и предъявить в филиале или офисе, чтобы утвердительно дать согласие на услугу.

5. Осуществление подписки при открытии счета. Финансовое учреждение может направить уведомление об услуге овердрафта учреждения до или при открытии счета.Финансовое учреждение может потребовать от потребителя, в качестве необходимого шага для открытия счета, выбрать, следует ли выбрать оплату через банкомат или транзакции по одноразовой дебетовой карте в соответствии с услугой овердрафта учреждения. Например, учреждение может потребовать от потребителя при открытии счета подписать строку для подписи или установить флажок в форме (в соответствии с комментарием 17 (b) -6), указывающий, дает ли потребитель утвердительное согласие при открытии счета. Если потребитель не поставит отметку в каком-либо поле или не поставит подпись, учреждение должно предположить, что потребитель не соглашается.Или учреждение может потребовать от потребителя выбрать между счетом, который не разрешает оплату через банкомат или транзакции с одноразовой дебетовой картой в соответствии с услугой овердрафта учреждения, и счетом, который разрешает оплату такого овердрафта, при условии, что счета соответствуют с § 1005.17 (b) (2) и § 1005.17 (b) (3).

6. Требуется положительное согласие. Утвердительное согласие или согласие потребителя на услугу овердрафта финансового учреждения должно быть получено отдельно от других согласий или подтверждений, полученных учреждением, включая согласие на получение раскрытия информации в электронном виде.Учреждение может получить положительное согласие потребителя, предоставив пустую строку для подписи или флажок, который потребитель мог бы подписать или выбрать утвердительное согласие, при условии, что строка подписи или флажок используется исключительно для целей подтверждения выбора потребителя: выбрать услугу овердрафта, а не для других целей. Учреждение не получает положительного согласия потребителя путем включения заранее напечатанных формулировок об услуге овердрафта в раскрытие информации о счете, предоставляемое вместе с карточкой подписи или контрактом, который потребитель должен подписать, чтобы открыть счет, и который подтверждает согласие потребителя с условиями счета.Также учреждение не получает положительного согласия потребителя, предоставляя карточку с подписью, которая содержит предварительно установленный флажок, указывающий, что потребитель запрашивает услугу.

7. Подтверждение. Финансовое учреждение может выполнить требование § 1005.17 (b) (1) (iv) о предоставлении подтверждения положительного согласия потребителя путем отправки по почте или доставки потребителю копии заполненного уведомления о согласии потребителя или по почте. или доставка письма или уведомления потребителю, подтверждающее, что потребитель выбрал услугу учреждения.Подтверждение, которое должно быть предоставлено в письменной форме или в электронном виде, если потребитель соглашается, должно включать заявление, информирующее потребителя о праве отозвать согласие в любое время. См. § 1005.17 (d) (6), который разрешает учреждениям включать заявление об отзыве в первоначальное уведомление о подписке. Учреждение выполняет требование подтверждения, если оно приняло разумные процедуры, предназначенные для обеспечения того, чтобы комиссия за овердрафт оценивалась только в связи с транзакциями, оплаченными после того, как подтверждение было отправлено по почте или доставлено потребителю.

8. Непогашенный отрицательный баланс. Если комиссия или комиссия основана на сумме непогашенного отрицательного баланса, учреждению запрещается оценивать любую такую ​​комиссию, если отрицательный баланс связан исключительно с транзакцией банкомата или одноразовой дебетовой картой, если только потребитель не выбрал овердрафт учреждения для операций с банкоматом или одноразовой дебетовой картой. Однако правило не запрещает учреждению оценивать такую ​​комиссию, если отрицательный баланс полностью или частично связан с чеком, ACH или другим типом транзакции, на который не распространяется запрет на оценку комиссий за овердрафт в § 1005.17 (б) (1).

9. Ежедневный или постоянный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные комиссионные

я. Ежедневный или постоянный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные комиссии или сборы. Если потребитель не выбрал услугу овердрафта учреждения для транзакций через банкомат или разовые дебетовые карты, запрет комиссии в § 1005.17 (b) (1) распространяется на все комиссии за овердрафт или сборы за оплату этих транзакций, включая, но не ограничиваясь на ежедневный или постоянный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные комиссии или сборы.Таким образом, если отрицательный баланс потребителя обусловлен исключительно транзакцией через банкомат или разовой дебетовой картой, правило запрещает оценку таких сборов, если только потребитель не согласился. Однако правило не запрещает учреждению оценивать ежедневную или постоянную овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные комиссии или сборы, если отрицательный баланс полностью или частично связан с чеком, ACH или другим типом транзакции, на которую не распространяется запрет на комиссию. Когда отрицательный баланс частично связан с транзакцией через банкомат или одноразовой дебетовой картой, а частично — с чеком, ACH или другим типом транзакции, на которую не распространяется запрет на комиссию, дата, на которую может быть начислена такая комиссия. основывается на дате, когда чек, ACH или другой тип транзакции переводятся в овердрафт.

ii. Примеры. Следующие примеры иллюстрируют, как учреждение соблюдает запрет на сборы. Для каждого примера предположим следующее: (a) Потребитель не выбрал оплату через банкомат или разовый овердрафт по дебетовой карте; (b) эти операции оплачиваются в виде овердрафта, потому что сумма операции при расчетах превысила разрешенную сумму или сумма не была представлена ​​для авторизации; (c) в соответствии с соглашением о счете, учреждение может взимать плату за каждую позицию в размере 20 долларов за каждый овердрафт, а также единовременную комиссию за постоянный овердрафт в размере 20 долларов США на пятый день подряд, когда на счете потребителя остается овердрафт; (d) учреждение разносит операции по банкоматам и дебетовым картам раньше других операций; и (e) учреждение распределяет депозиты по дебету счетов в том же порядке, в котором оно проводит дебеты.

A. Предположим, что на 1 марта у потребителя есть остаток на счете в 50 долларов. В этот день учреждение проводит разовую транзакцию по дебетовой карте на 60 долларов и чек на 40 долларов. Учреждение взимает комиссию за овердрафт в размере 20 долларов за овердрафт по чеку, но не может оценить комиссию за овердрафт для транзакции по дебетовой карте. В конце концов, баланс счета потребителя составляет отрицательные 70 долларов. Потребитель не делает никаких вкладов на счет, и в период со 2 по 6 марта никаких других операций не происходит.Поскольку отрицательный баланс клиента частично объясняется чеком на 40 долларов (и соответствующей комиссией за овердрафт), 6 марта учреждение может взимать плату за устойчивый овердрафт в связи с этим чеком.

B. Те же факты, что и в пункте A, за исключением того, что 3 марта потребитель вносит на счет 40 долларов. Учреждение сначала выделяет 40 долларов на транзакцию по дебетовой карте в соответствии со своей политикой размещения заказов. В конце дня 3 марта у потребителя будет отрицательный баланс счета в 30 долларов, что связано с чековой транзакцией (и соответствующей комиссией за овердрафт).Потребитель не делает никаких дополнительных вкладов на счет, и с 4 по 6 марта никаких других операций не происходит. Поскольку оставшийся отрицательный баланс связан с чековой транзакцией 1 марта, учреждение может взимать плату за постоянный овердрафт 6 марта в связь с чеком.

C. Предположим, что на 1 марта баланс счета клиента составляет 50 долларов. В этот день учреждение проводит разовую транзакцию по дебетовой карте на 60 долларов. В конце этого дня баланс счета потребителя составляет отрицательные 10 долларов.Учреждение может не взимать плату за овердрафт для транзакции по дебетовой карте. 3 марта учреждение оплачивает чек на 100 долларов и взимает комиссию за овердрафт в размере 20 долларов. В конце этого дня у потребителя остается отрицательный баланс счета в 130 долларов. Потребитель не делает никаких вкладов на счет, и в период с 4 по 8 марта никаких других транзакций не происходит. Поскольку отрицательный баланс потребителя частично объясняется чеком, учреждение может взимать плату за постоянный овердрафт в размере 20 долларов.Однако, поскольку чек был оплачен 3 марта, учреждение должно использовать 3 марта в качестве начальной даты для определения даты, на которую может быть начислена плата за устойчивый овердрафт. Таким образом, 8 марта учреждение может взимать комиссию за постоянный овердрафт в размере 20 долларов США.

iii. Альтернативный подход. Для потребителя, который не выбирает услугу овердрафта для банкоматов и одноразовых операций с дебетовой картой, учреждение может также соблюдать запрет на комиссию в § 1005.17 (b) (1), не оценивая ежедневный или длительный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные комиссии или сборы, если отрицательный баланс потребителя не связан исключительно с чеком, ACH или другими типами транзакций, на которые не распространяется запрет на комиссию, пока этот отрицательный баланс остается непогашенным.В таком случае учреждению не нужно будет определять, как распределять последующие депозиты, которые уменьшают, но не устраняют отрицательный баланс. Например, если у потребителя отрицательный баланс в размере 30 долларов, из которых 10 долларов приходится на разовую транзакцию по дебетовой карте, учреждение соблюдает запрет на комиссию, если оно не оценивает постоянную комиссию за овердрафт, пока этот отрицательный баланс остается непогашенным.

См. Интерпретацию требования к подписке 17 (b). в Приложении I

Закон о защите от овердрафта — NerdWallet

Когда клиенты пытаются совершить транзакцию с помощью дебетовой карты или банкомата, но на их счете недостаточно денег, банк может обработать или отклонить транзакцию.Правила защиты от овердрафта помогают определить, что происходит и взимаются ли комиссии.

Что такое закон о защите овердрафта?

Закон о защите овердрафта запрещает банкам автоматически привлекать клиентов к покрытию овердрафта. Покрытие позволяет банкам обрабатывать транзакции, когда у клиентов недостаточно средств. Банки обычно взимают комиссию в размере около 35 долларов за каждую из этих транзакций.

В 2010 году Федеральная резервная система заявила, что по умолчанию банк должен отклонять транзакции, если на счете недостаточно средств.Однако клиенты могут изменить статус по умолчанию и выбрать покрытие овердрафта, если банк предлагает услугу. Транзакции будут одобрены, но банк может взимать комиссию.

Закон применяется только к транзакциям, которые не были предварительно авторизованы, таким как снятие средств в банкоматах и ​​транзакции по дебетовым картам. Предварительно санкционированное снятие средств, такое как автоматическая оплата счетов и чеки, не подпадают под действие закона о защите от овердрафта и по-прежнему могут привести к начислению платы за овердрафт.

Какой вариант «защиты от овердрафта» предлагают банки?

Защита от овердрафта — это обычная банковская услуга, которая связывает текущий счет с кредитной линией, сберегательным счетом или кредитной картой.Банк обрабатывает транзакцию о недостаточности средств и переводит средства со связанного счета. Счет больше не будет отрицательным, поэтому не будет комиссии за овердрафт.

Клиент должен иметь достаточно денег на своем сберегательном счете или иметь право на получение кредитной линии. Некоторые банки не взимают комиссию за эту услугу, но другие учреждения взимают комиссию за перевод — часто около 10 долларов — каждый день, когда осуществляется перевод.

Сколько существует вариантов?

Когда дело доходит до овердрафта, у клиентов обычно есть три варианта:

  1. Включить покрытие овердрафта и согласиться заплатить комиссию за овердрафт, обычно около 35 долларов США, за транзакции, которые приводят к отрицательному остатку на счете.Если транзакций несколько, банк может взимать несколько комиссий. Например, при комиссии в размере 35 долларов США три овердрафта за один день могут привести к комиссии в размере 105 долларов США.

  2. Выберите план защиты от овердрафта, который связывает текущий счет с резервным сберегательным счетом или кредитной линией.

  3. Отказался от участия в какой-либо программе овердрафта. Вместо этого транзакция отклоняется продавцом, если на счете недостаточно средств. Это настройка по умолчанию при открытии банковского счета, и при отклонении транзакции комиссия не взимается.

Лучшие банки для избежания и ограничения комиссии за овердрафт

Клиенты могут избежать комиссии за овердрафт, решив не участвовать в программе овердрафта. Те, кто соглашается, могут снизить расходы, выбрав банк, который разрешает бесплатные переводы со связанных счетов. Еще один способ снизить комиссию — выбрать учреждение, которое ограничивает количество взимаемых в день комиссий за овердрафт.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Откройте для себя онлайн-сбережения в банке

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY актуален на 02/12/2021

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Эти денежные счета сочетают в себе услуги и функции аналогично текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам в одном продукте. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Capital One 360 ​​CD

Capital One 360 ​​CD

Депозиты застрахованы FDIC

Chime Spending Account

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Citi Priority Checking

APY

0,03% 0,03% Годовая процентная доходность 9000 9000 LendingClub Rewards Checking

APY

0.10% 0.10% APY для остатков от 2500 до 99 999 долларов

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Вот список NerdWallet лучших банков, чтобы избежать или уменьшить комиссию за овердрафт.

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Нет программы овердрафта или комиссий

  • Программа вознаграждений с возвратом денег

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Предлагает бесплатную защиту от овердрафта через привязанную учетную запись

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Бесплатные переводы со связанных сберегательных счетов

  • Предлагает овердрафтную кредитную линию

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Предлагает бесплатные переводы со связанных счетов

  • Предлагает овердрафтную кредитную линию

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Бесплатные автоматические переводы со связанных сберегательных и брокерских счетов

Ваш банк может предложить покрытие овердрафта для дебетовых операций и транзакций через банкомат, но вы не обязаны его принимать. Правила защиты от овердрафта позволяют вам выбрать лучший вариант для вашей учетной записи.

Как заставить ваш банк отказаться от комиссии за овердрафт — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Комиссия за овердрафт на личном текущем счете, вероятно, не беспокоит, например, Джеффа Безоса. Но для остальных из нас легко потерять информацию о том, сколько денег находится на наших текущих счетах, а затем предъявить чек, транзакцию через банкомат или автоматическую оплату счета, превышающую остаток на счете.Из-за того, как банки обрабатывают транзакции, даже если вы вытаскиваете телефон и проверяете баланс, стоя у кассы, вы все равно можете случайно списать сумму, которая чрезмерно перегрузит ваш счет.

Когда это происходит, многие банки взимают с вас комиссию за овердрафт. Этот сбор, обычно около 30 долларов, может взиматься, даже если чек выставлен на меньшую сумму. Может быть очень неприятно, когда что-то вроде ежемесячной платы в размере 2 долларов за подписку на облачное хранилище генерирует плату за овердрафт в 15 раз больше.

Если несколько чеков или сборов за оплату представлены в один и тот же день, когда баланс вашего счета исчерпывается, вы можете заплатить сотни за несколько сборов за овердрафт. Хотя существуют некоторые дополнительные правила для банкоматов и дебетовых карт, банки также могут взимать с вас плату, если вы используете одну из них, когда на вашем счете недостаточно.

Такова финансовая жизнь. А комиссии за овердрафт — немалый факт в этой жизни. Согласно отчету экономической исследовательской фирмы Moebs Services за декабрь 2020 года, в третьем квартале 2020 года банки получили доход от овердрафта на сумму 30,8 миллиарда долларов.Интересно, что, по словам Мобса, это на 4 миллиарда долларов меньше аналогичного показателя 2019 года.

Также интересной была тенденция, которую компания заметила к снижению комиссий за овердрафт, когда многие банки теперь взимают всего 20 долларов, хотя средняя цена составляет около 30 долларов. Мобс объясняет это тем, что клиенты голосуют своими бумажниками и отдают предпочтение учреждениям, которые взимают более низкую плату.

Вы можете обнаружить, что онлайн-банк взимает значительно меньшую комиссию за овердрафт, чем традиционный обычный банк.Опрос комиссии за текущий счет Forbes Advisor 2020 показал, что средняя комиссия за овердрафт в традиционных банках и кредитных союзах составляла чуть более 29 долларов, в то время как онлайн-банки показали в среднем чуть более 16 долларов.

Кажется маловероятным, что комиссия за овердрафт исчезнет, ​​даже если она несколько снизилась в последнее время. Но даже если вы не принадлежите к лиге Безоса, вы можете многое сделать, чтобы не внести свой вклад в золотое дно банкиров.

Давайте сначала обсудим основы комиссии за овердрафт. Затем давайте поговорим о том, что вы можете сделать, если вам уже пришлось заплатить 30 долларов или, что еще хуже, несколько из них, и как вообще избежать этих сборов.

Комиссия за овердрафт: основы

Легенда гласит, что первый сбор за овердрафт был взыскан в 1728 году. Именно тогда, по сообщениям, эдинбургский купец убедил Королевский банк Шотландии позволить ему заплатить за право временно тратить больше денег, чем, строго говоря, он имел на его счету. Спорный вопрос, считается ли это комиссией за овердрафт или краткосрочной ссудой под залог предметов коллекционирования. Дело в том, что комиссии за овердрафт или подобные вещи существуют довольно давно и претерпели некоторые изменения.

Следует понимать, что комиссия за овердрафт начисляется только тогда, когда банк или кредитный союз оплачивает комиссию, которая превысила лимит. Это обычная практика. Однако учреждение может отказать в оплате сбора. Тогда с вас будет начислен сбор за «недостаточно средств» или NSF. Комиссия NSF, вероятно, будет примерно такой же, но это может вызвать много проблем и потенциально стоить вам больше, чем комиссия за овердрафт.

Например, помимо комиссии банка NSF, продавец может в ответ взимать с вас какую-либо комиссию.Если это кредитная карта, вы можете получить штраф за просрочку платежа и штрафную процентную ставку. В вашем кредитном отчете может начаться отображение просроченного платежа, что может снизить ваш кредитный рейтинг и увеличить стоимость заимствования на долгие годы.

Банки и кредитные союзы не должны оплачивать расходы по счетам с овердрафтом. Если вы использовали банкомат или дебетовую карту для совершения платежа, согласно федеральному закону, они вообще не будут платить, если вы не выберете услугу защиты от овердрафта. Конечно, за эту услугу часто взимается плата.И хотя средняя комиссия за овердрафт составляет около 30 долларов за транзакцию и, как уже отмечалось, продолжает снижаться, нет никаких нормативных ограничений на то, что банки могут взимать.

Даже если ваше финансовое учреждение взимает комиссию ниже средней за транзакцию, комиссии могут иметь значительное влияние. Например, банк не обязан обрабатывать транзакции в том порядке, в котором они были совершены. Таким образом, если большая сумма, которую вы сделали вчера, переводит вас в режим овердрафта, то небольшая транзакция, совершенная накануне, также может повлечь за собой еще одну комиссию за овердрафт.Это может добавить раздражения к расходам, когда вы видите, что сборы накапливаются за сборы, которые не превысили бы баланс или не повлекли за собой никаких сборов, если бы они были представлены в порядке, в котором они были произведены.

Как заставить ваш банк отказаться от комиссии за овердрафт

Это может быть не так уж и сложно. Главное понимать, что если с вас сняли комиссию за овердрафт и вы не хотите ее платить, вам следует попросить свой банк отказаться от комиссии. Многие банки понимают и по большей части осознают ценность помощи клиентам в этом вопросе.

Многие смягчающие обстоятельства могут вызвать овердрафт, даже если экономика не находится в состоянии спада, вызванного пандемией, и безработица не является широко распространенным явлением. В начале кризиса Covid-19 законодатели призвали банки прекратить взимать комиссию за овердрафт из-за финансового стресса, характерного для 2020 года. Никакого закона не было принято, но ежеквартально собирали комиссию за овердрафт на миллиарды меньше, даже без запрета. Банки, кажется, выживают без этих денег и могут быть особенно готовы простить комиссию за овердрафт в трудные времена.

Итак, первый шаг к освобождению от платы за овердрафт — это сослаться на смягчающие обстоятельства. Позвоните в службу поддержки клиентов вашего банка и опишите ситуацию, которая привела вас к такой печальной ситуации. Это может быть отложенный депозит, платеж, который поступил раньше, чем вы ожидали, или автоматическая выплата баланса кредитной карты, которая оказалась больше, чем вы думали.

Указывать на то, что вы — постоянный клиент, который не часто делает это, также является хорошей идеей.

Если представитель службы поддержки клиентов утверждает, что не имеет полномочий для отмены гонораров, попросите поговорить с руководителем или другим лицом, принимающим решения.

Если вы спокойны, рассудительны и настойчивы, у вас есть хорошие шансы на отмену платы. Часто все, что вам нужно сделать, это спросить. Что, если, когда все будет сказано и сделано, они не откажутся от платы? Вы можете подумать о смене банка. Банки публикуют свои правила и процедуры оплаты овердрафта, и вы, вероятно, найдете более приемлемый вариант.

Если вы чувствуете, что с вами плохо обращались, подумайте о том, чтобы пожаловаться в регулирующие органы. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), государственное агентство, которое защищает банковские депозиты потребителей от потери, имеет горячую линию — 1-877-ASK-FDIC — вы можете позвонить, чтобы узнать, как связаться с федеральным регулирующим органом вашего банка.

Методы предотвращения овердрафта

Есть много способов избежать или ограничить комиссию за овердрафт. Вы можете связать сберегательный счет со своим текущим счетом, чтобы банк или кредитный союз снимали средства со сберегательного счета, если текущий счет обнуляется. Многие банки предлагают защиту от овердрафта, которая работает как кредитная линия, поэтому вы берете небольшую ссуду для покрытия перерасходованных сумм. Вы можете связать свой текущий счет с кредитной картой, чтобы добиться аналогичного эффекта.

Вы также можете внимательно следить за своей учетной записью, чтобы избежать перерасхода средств. Это проще благодаря почти универсальной возможности проверять баланс и транзакции в Интернете со смартфона. Но помните, что вы все равно можете просчитаться, потому что вы не знаете, когда деньги поступят в ваш банк.

Банки не должны предупреждать вас, если у вас слишком много средств или вы увеличиваете комиссионные.

Тем не менее, если вы внимательно следите за своим балансом, вы можете внести дополнительный депозит, поместив на счет больше денег, чтобы не допустить их превышения.Вам нужно будет сделать это в день возникновения овердрафта. Однако в этом случае политика банка может отличаться. Спросите в своем банке, чем они занимаются.

Другая стратегия состоит в том, чтобы держать на счете большую сумму денег, чтобы исключить возможность овердрафта. Это идет вразрез со многими советами по личным финансам, согласно которым излишки средств должны приносить проценты, а не избегать комиссий. При текущих процентных ставках по сберегательному счету вы в любом случае не будете получать много процентов, поэтому вы можете не захотеть оставлять чрезмерную сумму денег на своем текущем счете.

Когда-нибудь, в недалеком будущем, есть основания надеяться, что пандемия Covid-19 уйдет в прошлое. Совсем не так с комиссией за овердрафт. Спустя почти три столетия он сопротивлялся всем попыткам искоренить его. Однако, если вы столкнетесь с этим заболеванием, лекарство часто бывает очень простым: просто спросите.

Является ли 2021 год началом конца комиссии за овердрафт? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам когда-либо приходилось платить комиссию за овердрафт, вы знакомы с неприятным ощущением, когда вас списывают из-за того, что на вашем банковском счете недостаточно денег. И не вы одиноки, если считаете эту плату несправедливой.

Комиссия за овердрафт — одна из самых спорных банковских комиссий, которая в последние месяцы стала предметом публичных дебатов. В мае Сенат США провел слушания о том, как и почему банки взимают комиссию с клиентов за недостаточность средств на их счетах, и раскритиковал руководителей банков за отказ прекратить взимать комиссию за овердрафт во время пандемии.

В июне член Палаты представителей США Кэролин Мэлони вновь ввела в действие Закон о защите от овердрафта, который снизит общее количество комиссий за овердрафт, которые банки могут взимать, до одной или шести в год.

В 2021 году несколько крупных банков и кредитных союзов объявили, что больше не взимают комиссию за овердрафт. Давайте подробнее рассмотрим последние тенденции в области комиссий за овердрафт и то, как они могут повлиять на ваш выбор банка или кредитного союза.

Как избежать комиссий за расчетный счет в 2021 году

Комиссия за овердрафт: что это такое и как работает

Комиссия за овердрафт возникает, когда на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия транзакции.Например, если вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, выписываете чек или оплачиваете онлайн-счет на 500 долларов, но у вас есть только 400 долларов на текущем счете, ваш счет будет перерасходован на 100 долларов.

Если у вас есть защита от овердрафта на вашем счете, банк все равно разрешит обработку вашей транзакции, позволяя вам оплатить счет или выписать чек. Защита от овердрафта часто включает привязку сберегательного счета или кредитной карты к вашему текущему счету, чтобы любые овердрафты автоматически покрывались этой дополнительной учетной записью.Но даже если у вас есть защита от овердрафта, банк все равно может взимать с вас комиссию за овердрафт.

Комиссия за недостаточность средств (NSF) аналогична комиссии за овердрафт, но комиссия NSF возникает, когда у вас нет защиты от овердрафта на вашем счете. В этом случае ваш банк не позволит вашему счету опуститься ниже нуля, ваша транзакция будет отклонена, и ваш банк может взимать с вас комиссию NSF.

Точные суммы комиссий за овердрафт зависят от банка или кредитного союза, но очевидно, что комиссионные за овердрафт приносят значительный доход финансовым учреждениям.В течение 2020 года банки взимали с потребителей США комиссию за овердрафт на сумму 12,4 миллиарда долларов. По данным опроса Forbes Advisor, проведенного в 2021 году, по состоянию на сентябрь 2021 года средняя комиссия за овердрафт составляла 24,93 доллара.

Почему банки взимают комиссию за овердрафт? Эти сборы можно рассматривать как плату за удобство. Если вы потратите больше, чем остаток на вашем счете, банк взимает комиссию за овердрафт, чтобы исправить ситуацию. Это также стимул, чтобы не терять бюджет и расходы.

Но критики комиссий за овердрафт утверждали, что эти комиссии являются чрезмерными и хищническими, наказывая людей с низкими доходами за нехватку денег в банке.Исследование, проведенное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), показало, что комиссия за овердрафт может оттолкнуть малообеспеченных людей, не имеющих банковских счетов, от открытия банковских счетов.

Рекомендуемые партнеры

1

Axos Bank Rewards Checking

Годовая процентная доходность

До 1,00%

Требование минимального депозита

$ 50

Ежемесячная плата за обслуживание

$ 0

1

Axos Bank Rewards 2

Quontic Bank High Interest Checking

Годовая процентная доходность

До 1.01%

Минимальные требования к депозиту

100 долларов США

Ежемесячная плата за обслуживание

$ 0

2

Проверка высокой процентной ставки Quontic Bank

Интернет-банки: изменение ситуации с комиссиями за овердрафт

В последние годы некоторые из лучших онлайн-банков и необанков открывают новые онлайн-текущие счета, которые не взимают комиссию за овердрафт или предлагают удобные альтернативы комиссионным за овердрафт. Вот несколько из этих заведений:

  • Axos Bank: Не взимает комиссию за овердрафт или комиссию NSF со своих счетов Essential Checking или Rewards Checking.
  • Discover Bank: Комиссия за овердрафт не взимается.
  • nbkc bank: Комиссия за овердрафт не взимается.
  • Chime: С помощью сервиса SpotMe от Chime вы можете перерасходовать сумму до 20 долларов США при покупках по дебетовой карте без взимания комиссии за овердрафт. Chime предлагает надбавку SpotMe в размере до 200 долларов, в зависимости от истории вашей учетной записи. (Чтобы получить право на участие в SpotMe, вам также необходимо получать не менее 200 долларов США в месяц прямых депозитов.)
  • Huntington Bank: Предлагает 24-часовой льготный период, чтобы дать вам дополнительное время для внесения депозита во избежание комиссии за овердрафт.Хантингтон также предлагает функцию, называемую зоной безопасности 50 долларов — если вы случайно переоцените свой счет на 50 долларов или меньше, с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт. 1 июня 2021 года Huntington также анонсировал новую услугу под названием Standby Cash, которая позволяет имеющим на это право клиентам претендовать на мгновенную кредитную линию до 1000 долларов США; эта кредитная линия связана с текущим счетом клиента и может помочь предотвратить сборы за овердрафт.

Комиссия за овердрафт становится все реже, и несколько банков теперь предлагают текущие счета без комиссии или с низкой комиссией.Но даже если ваш банк взимает комиссию за овердрафт, вы можете несколькими способами заставить свой банк отказаться от комиссии за овердрафт, если вы будете действовать быстро и особенно при наличии смягчающих обстоятельств.

Банки и кредитные союзы, отменяющие комиссию за овердрафт

Несколько банков и кредитных союзов недавно объявили, что больше не будут взимать комиссию за овердрафт.

Alliant Credit Union

Alliant Credit Union, цифровой кредитный союз на 14 миллиардов долларов, объявлен в августе.2 что они отменяют комиссии за овердрафт и комиссии NSF со всех текущих и сберегательных счетов. В своем заявлении Деннис Девайн, президент и главный исполнительный директор Alliant Credit Union, сказал: «Наш главный приоритет — делать то, что отвечает интересам наших членов, а это означает бросать вызов историческим нормам, таким как овердрафт и недостаточные комиссионные сборы».

NorthOne

NorthOne, банковское приложение для малого бизнеса, которое является партнером Bancorp Bank для предоставления банковских услуг, объявило 29 июня, что оно отменило все комиссии за овердрафт и комиссии NSF для своих нынешних и будущих клиентов.

«Комиссии вроде NSF и овердрафта начали давным-давно как сдерживающий механизм и механизм возмещения затрат, но с тех пор стали целой отраслью и центром прибыли для многих традиционных банков», — сказал Эйтан Бенсуссан, генеральный директор и соучредитель NorthOne. заявление компании. «Это не правильно. И это может быть особенно болезненно для многих малых предприятий. Мы рады отменить NSF и комиссии за овердрафт для клиентов NorthOne и сделать наши цены еще более прозрачными и простыми ».

Союзный банк

Ally Bank, один из ведущих цифровых банков в США.S. 2 июня объявила, что отменила комиссию за овердрафт на всех счетах без каких-либо требований или ограничений. Генеральный директор Ally Financial Джеффри Браун сказал в заявлении компании: «Комиссия за овердрафт является проблемой для многих потребителей, но для некоторых она особенно обременительна. Пора положить им конец ».

«По всей стране, — продолжал Браун, — более 80% комиссионных за овердрафт выплачивается потребителями, живущими от зарплаты к зарплате или с постоянно низкими остатками на счетах, — именно теми людьми, которые нуждаются в помощи в стабилизации своих финансов.Устранение этих сборов помогает людям не отставать и не чувствовать себя наказанными по мере того, как они догоняют ».

Найдите лучшие текущие счета 2021 года

Будущее комиссий за овердрафт

В момент, когда финансовые учреждения находятся под давлением регулирующих органов, чтобы они относились к клиентам более справедливо и помогали людям улучшить их финансовый успех, комиссии за овердрафт не идут в ногу со временем. Особенно во время пандемии Covid-19, когда так много людей потеряли работу, заболели или столкнулись с финансовыми трудностями, многие критики платы за овердрафт считают эти обвинения несправедливыми и суровыми.

Корпоративная Америка также находится под давлением, чтобы сделать больше для социальной справедливости и расового равенства, а плата за овердрафт может рассматриваться как символ системной несправедливости, время которой прошло. В заявлении Ally Bank об отмене комиссии за овердрафт также упоминались данные из отчета FinHealth Spend Report за 2021 год, который показал, что 95% потребителей, которые платили комиссию за овердрафт в 2020 году, были «финансово уязвимы» и непропорционально составляли чернокожие и латиноамериканцы.

Банки и кредитные союзы должны зарабатывать деньги, чтобы оставаться в бизнесе, и, если они перестанут взимать комиссию за овердрафт, они могут повысить другие комиссии или снизить процентные ставки, чтобы компенсировать потерянный доход.Но похоже, что движение от платы за овердрафт набирает обороты.

Даже среди банков, которые все еще взимают комиссию за овердрафт, мы можем увидеть, как все больше банков внедряют инновационные продукты и варианты, помогающие клиентам избежать этих комиссий, например, 24-часовой льготный период Huntington Bank или мгновенную кредитную линию. 8 сентября Bank of America объявил о своем новом Balance Connect, который дает клиентам возможность связать до пяти других счетов Bank of America, позволяя осуществлять переводы, когда требуются дополнительные средства, за комиссию в размере 12 долларов, что значительно ниже комиссии за овердрафт.

Споры о комиссиях за овердрафт, в конечном счете, являются частью более широкого обсуждения того, что банки и кредитные союзы должны делать, чтобы помочь своим клиентам добиться успеха. Вместо того, чтобы взимать плату с клиентов за чрезмерное расходование остатков на счетах, возможно, это момент для финансовых учреждений, который предлагает более качественные продукты и услуги для создания более прочных и благоприятных отношений со своими клиентами и, в процессе, создания более справедливой банковской системы для все.

В условиях дебатов по поводу комиссии за овердрафт, Ally Bank делает шаг вперед

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В марте 2020 года компания, предоставляющая финансовые услуги, Ally Bank отказалась от комиссии за овердрафт в рамках своего пакета мер по борьбе с коронавирусом, чтобы дать наиболее уязвимым в финансовом отношении клиентам столь необходимую отсрочку.

А вчера утром — менее чем через неделю после того, как законодатели обжаловали руководителей банков на Капитолийском холме, — Элли заявила, что навсегда отменяет комиссию за овердрафт на всех счетах, чтобы помочь людям избежать финансового отставания.

«Мы знаем, что деньги могут быть источником стресса и замешательства», — заявила Дайан Мораис, президент отдела потребительского и коммерческого банкинга в Ally Bank, в пресс-релизе. «Комиссия за овердрафт может быть главной причиной беспокойства. Нам стало ясно, что лучший способ уменьшить это беспокойство — отменить эти комиссии».

Комиссии за овердрафт особенно дороги и обременительны для людей, живущих от зарплаты до зарплаты. Как онлайн, так и обычные банки взимают комиссию за овердрафт, обычно от 15 до 35 долларов за один случай, и расходы быстро растут.

Американцы заплатили 12,4 миллиарда долларов за овердрафт в 2020 году. Последний отчет FinHealth Spend Report показывает, что 80% комиссий за овердрафт выплачивают потребители со стабильно низкими остатками на текущих счетах. Среди потребителей, которые платили комиссию за овердрафт в 2020 году, 95% считались финансово уязвимыми и непропорционально черными и латиноамериканскими, тем самым демонстрируя, как комиссии за овердрафт вносят вклад в системную несправедливость в банковской отрасли.

На прошлой неделе на слушаниях в комитете Сената США по банковскому делу, жилищному строительству и городскому хозяйству сенатор Сен.Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, обвинила Джейми Даймона из JPMorgan Chase и других руководителей корпоративных банков в неспособности эффективно сообщить о снижении комиссионных во время пандемии.

Даже до решения об отказе от комиссии за овердрафт Ally никогда не взимал комиссию за овердрафт за транзакции по дебетовой карте и не взимал более одной комиссии за овердрафт в день. Кроме того, у Ally нет требований к минимальному балансу, ежемесячной платы за обслуживание, платы за перевод ACH и большой общенациональной сети банкоматов без комиссии с более чем 43 000 банкоматов Allpoint.

Лучшие бесплатные текущие счета без комиссии за овердрафт

Не каждый банк навсегда устранил комиссию за овердрафт. На большинстве текущих счетов — даже без ежемесячной платы — взимается комиссия за недостаточный фонд и / или за овердрафт.

Select проанализировал и сравнил десятки текущих счетов — вот те из наших лучших бесплатных текущих счетов, которые также идут с нулевой комиссией за овердрафт:

Best без комиссии за овердрафт

Ally Interest Checking Account

Информация о чековый счет Ally Interest был получен CNBC независимо и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.Элли является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)

    0,10% меньше минимального дневного остатка в размере 15 000 долларов США; 0,25% от минимального дневного остатка в размере 15000 долларов США

  • Бесплатная сеть банкоматов
  • Возмещение комиссии за банкомат

    До 10 долларов США за цикл выписки

  • Комиссия за овердрафт
  • Мобильный чековый депозит
Лучшее мобильное приложение
  • Нет минимального депозита для открытия счета
  • Возмещение комиссии через банкомат до 10 долларов за цикл выписки
  • 0.10% или 0,25% годовых, в зависимости от ежедневного остатка на счете
  • Комиссия за овердрафт 0 долларов
  • Минусы
    • Интернет-банк (без обычных магазинов)
    • Минимальный дневной баланс в размере 15000 долларов, необходимый для 0,25% годовых

    Best for rewards

    Дебетовый счет Discover Cashback

    Информация о дебетовом счете Discover Cashback была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover является членом FDIC.

    • Ежемесячная плата за обслуживание
    • Минимальный депозит для открытия
    • Минимальный остаток
    • Вознаграждения

      1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов США каждый месяц

    • Бесплатная
    • сеть
    • 60 000+ банкоматов Allpoint® и MoneyPass®

    • Возмещение комиссии за банкомат
    • Комиссия за овердрафт
    • Мобильный чековый депозит
    Плюсы
    • Минимум
    • для мобильного приложения с самым высоким рейтингом
    • счет
    • 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов в месяц
    • Подписка на бесплатную защиту от овердрафта
    • Без комиссии за овердрафт
    Против
    • Без возмещения комиссий за внесетевые банкоматы

    Наша методология

    Чтобы определить, на каких текущих счетах лучше всего размещать деньги в любое время По стоимости, Select проанализировал десятки единиц U.S. Текущие счета, предлагаемые онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только текущие счета, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание (и не получают выгоду от нулевой ежемесячной платы).

    Хотя счета, которые мы выбрали в этой статье, постоянно не имеют ежемесячной платы за обслуживание, мы также сравнили каждый текущий счет по ряду функций, в том числе:

    • Нет требований к минимальному балансу
    • Низкий начальный депозит от 0 до 50 долларов
    • Доступен по всей стране
    • Физические отделения и / или доступность в Интернете
    • Большая сеть банкоматов
    • Простота использования и доступность учетной записи
    • Отзывы клиентов, если таковые имеются

    Все счета, включенные в этот список, являются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальное управление кредитных союзов (NCUA) застраховано на сумму до 250 000 долларов.Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

    Ставки и структура комиссий для текущих счетов могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

    Ваш доход зависит от всех связанных комиссий и остатка на вашем текущем счете. Чтобы открыть счет, некоторые банки и учреждения могут потребовать внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые уже были на счете в этом банке.Однако пять перечисленных выше счетов в настоящее время не требуют внесения депозита при открытии счета.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Получение защиты от овердрафта — Canada.ca

    Как работает защита от овердрафта

    Овердрафт возникает, когда на вашем банковском счете недостаточно денег для покрытия платежа или снятия средств.

    Защита от овердрафта — это финансовый продукт, который позволяет покрыть сумму транзакции при переходе на овердрафт.

    Эти транзакции могут включать:

    • дебетовая покупка
    • оплата счетов и предварительное дебетование
    • чеки
    • вывода
    • переводы между банковскими счетами

    Защита от овердрафта может помочь вам избежать отклоненных транзакций, штрафов за просрочку платежа и комиссии за недостаточность средств ( NSF ).Каждый сбор NSF может составлять около 50 долларов. Защита от овердрафта может быть дешевле, чем некоторые варианты краткосрочного кредитования, такие как ссуды до зарплаты.

    Большинство финансовых учреждений предлагают один или оба из двух основных типов защиты от овердрафта:

    • базовая защита от овердрафта
    • привязка вашего банковского счета к другому финансовому продукту

    Базовая защита от овердрафта

    Благодаря базовой защите от овердрафта ваше финансовое учреждение ссужает вам достаточно денег для покрытия транзакции в пределах утвержденного лимита.Баланс вашего банковского счета будет отображаться как отрицательная сумма.

    Вы платите проценты на сумму превышения. Вы также обычно будете платить фиксированную ежемесячную плату или комиссию каждый раз, когда будете использовать овердрафт, в зависимости от того, какой вариант комиссии вы выбрали.

    Например, предположим, что у вас есть 200 долларов на банковском счете, и вы совершаете покупку по цене 250 долларов. Это приведет к перерасходу вашего счета на 50 долларов. Баланс вашего аккаунта составит — 50 долларов. Вам нужно будет вернуть овердрафт в размере 50 долларов вместе с комиссией за овердрафт и любыми процентами.Ваше финансовое учреждение возьмет возврат из вашего следующего депозита.

    Привязка вашего банковского счета к другому финансовому продукту

    При привязке вашего банковского счета к другому финансовому продукту ваше финансовое учреждение будет снимать деньги с вашего связанного счета для покрытия овердрафта.

    Финансовые продукты, на которые вы можете ссылаться, включают:

    • кредитная линия, включая кредитные линии собственного капитала ( HELOC )
    • прочие банковские счета с деньгами на них
    • кредитные карты

    Ваше финансовое учреждение может взимать комиссию каждый раз, когда переводит деньги из другого финансового продукта.

    Кредитные линии, включая кредитные линии собственного капитала

    Вы можете привязать свой банковский счет к кредитной линии или HELOC.

    Ваше финансовое учреждение покроет сумму транзакции, если на вашем банковском счете недостаточно денег, путем перевода денег из кредитной линии или HELOC.

    Вы платите проценты по кредитной линии на задолженность до тех пор, пока не погасите ее.

    Счета в других банках

    Вы можете связать свой банковский счет с другим банковским счетом в том же финансовом учреждении.Затем ваше финансовое учреждение покроет сумму транзакции, переведя деньги с банковского счета, на котором есть средства.

    Если на связанном банковском счете недостаточно денег, финансовое учреждение может отклонить транзакцию или взимать комиссию в размере NSF .

    Кредитные карты

    Вы можете привязать свой банковский счет к кредитной карте. Затем ваше финансовое учреждение покроет банковские операции, сняв аванс наличными с вашей привязанной кредитной карты.

    Процентная ставка по авансам наличными обычно выше, чем обычная процентная ставка по кредитной карте.

    При выдаче наличных по кредитной карте сразу начисляются проценты.

    Затраты на защиту от овердрафта

    Помимо процентов, которые применяются к сумме овердрафта, ваше финансовое учреждение может взимать плату за защиту овердрафта.

    Комиссии

    Многие финансовые учреждения предлагают один или оба этих варианта платы за базовую защиту от овердрафта:

    • Ежемесячная плата
    • плата за использование

    Если ваше финансовое учреждение предлагает более одного варианта оплаты, вы выбираете один из них при открытии счета или при подаче заявления на защиту от овердрафта.Если у вас уже есть защита от овердрафта, вы можете изменить свой вариант оплаты.

    Абонентская плата

    С вас взимается фиксированная комиссия каждый месяц независимо от того, сколько раз вы переходили в овердрафт.

    Ежемесячная плата составляет от 2,50 до 5 долларов.

    Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы вы платили комиссию каждый месяц, даже если вы не используете овердрафт.

    Некоторые финансовые учреждения отказываются от комиссии в течение нескольких месяцев, когда вы не используете овердрафт. Это снижает стоимость защиты от овердрафта, особенно если вы нечасто используете овердрафт.

    Если вы платите ежемесячную плату, с вас не будет взиматься плата за использование.

    Пример базовой защиты от овердрафта с ежемесячной платой

    Допустим, у вас есть 200 долларов на банковском счете. У вас есть защита от овердрафта с ежемесячной платой в 5 долларов.

    Вы совершаете следующие операции:

    Даже если вы трижды в течение месяца использовали овердрафт, ваша комиссия за овердрафт ограничена 5 долларами, потому что вы платите ежемесячную комиссию.

    Плата за использование

    С вас взимается фиксированная комиссия за каждый овердрафт.Максимальная сумма комиссии составляет 5 долларов США.

    Если на вашем счете уже есть овердрафт, с вас обычно взимается плата за фактическое использование каждый раз, когда вы совершаете очередную банковскую транзакцию и увеличиваете остаток овердрафта.

    Если вы часто используете овердрафт, использование защиты от овердрафта с оплатой по факту может оказаться дорогостоящим.

    Некоторые финансовые учреждения взимают плату за фактическое использование только один раз в рабочий день, даже если вы используете овердрафт более одного раза в этот день. Это снижает ваши расходы на защиту от овердрафта.

    Если вы платите по факту использования, вы не будете платить фиксированную ежемесячную плату.

    Пример базовой защиты от овердрафта с оплатой по факту использования

    Допустим, у вас есть 200 долларов на вашем банковском счете. У вас есть защита от овердрафта с оплатой по факту использования в размере 5 долларов США.

    Вы совершаете следующие операции:

    Поскольку в течение месяца вы трижды использовали овердрафт, вы должны заплатить 15 долларов США в качестве платы за использование.

    Причины, по которым с вас не могут взиматься сборы за защиту от овердрафта

    Некоторые финансовые учреждения могут не взимать с вас плату за защиту от овердрафта, если вы:

    • иметь банковский счет с защитой от овердрафта без дополнительных затрат
    • перейти в овердрафт на небольшую сумму, например 5 долларов или меньше
    • выплатить овердрафт до конца дня
    Плата за услугу

    Если у вас нет защиты от овердрафта и вы не можете покрыть транзакцию, некоторые финансовые учреждения могут разрешить транзакцию и взимать небольшую комиссию за овердрафт.Финансовые учреждения иногда называют это вознаграждением за овердрафт, специальной комиссией или случайной комиссией за овердрафт. Это может помочь вам избежать более дорогой пошлины NSF .

    Ваше финансовое учреждение может взимать эту комиссию только в первый раз, когда вы не можете оплатить транзакцию. Возможно, вам придется заплатить комиссию NSF, если вы перейдете на овердрафт во второй раз и у вас нет защиты от овердрафта.

    Если с вас взимается комиссия за овердрафт, подумайте, стоит ли защита от овердрафта.

    Процентные расходы

    Когда на вашем банковском счету овердрафт, вы каждый календарный день выплачиваете проценты на сумму вашей задолженности.Годовая процентная ставка для защиты от овердрафта обычно составляет 19-22%.

    Например, если на вашем счету овердрафт на 75 долларов США в течение пяти календарных дней при годовой процентной ставке 22%, с вас будут начислены проценты в размере 0,23 доллара США.

    Рассчитывается следующим образом: ваш задолженность по овердрафту (75 долларов США) x годовая процентная ставка (22% или 0,22) ÷ количество дней в году (365) x количество дней, в течение которых вы находились в овердрафте (5) = 0,23 доллара США

    Помните, что проценты — это только часть стоимости использования овердрафта.Плата за использование может значительно увеличить ваши общие банковские расходы.

    Осуществление платежей по остаткам овердрафта

    Благодаря базовой защите от овердрафта, ваш остаток по овердрафту автоматически уменьшается каждый раз, когда вы вносите деньги на свой банковский счет.

    Например, предположим, что остаток на вашем банковском счете составляет -50 долларов, а вы вносите 250 долларов. 50 долларов, которые вы должны по своему овердрафту, будут выплачены, а баланс вашего нового счета составит 200 долларов без учета комиссии за овердрафт и процентов.

    Финансовые учреждения могут потребовать от вас погашения всего овердрафта по истечении определенного периода времени.

    Если ваш план защиты от овердрафта позволяет вам занимать деньги с помощью кредитной карты, кредитной линии или кредитной линии, вы должны будете вернуть ее в соответствии с условиями вашего соглашения.

    Проверьте договор о вашем банковском счете или узнайте в финансовом учреждении условия погашения.

    Пределы защиты от овердрафта

    Пределы базовой защиты от овердрафта могут различаться.

    Вы можете запросить лимит овердрафта, который меньше суммы вашей обычной зарплаты после налогов и отчислений. Это гарантирует, что вы сможете регулярно погашать любой овердрафт.

    Ваше финансовое учреждение также может принять решение об изменении лимита овердрафта. Это может быть сделано без предварительного уведомления.

    Право на защиту от овердрафта

    Базовая защита от овердрафта — кредитная. Ваше финансовое учреждение потребует от вас заполнить заявку, если вы хотите получить защиту от овердрафта для своего банковского счета.

    Чтобы претендовать на защиту от овердрафта, вы должны быть совершеннолетним:

    • 18 лет: Альберта, Саскачеван, Манитоба, Онтарио, Квебек и остров Принца Эдуарда
    • 19 лет: Британская Колумбия, Нью-Брансуик, Новая Шотландия, Ньюфаундленд, Юкон, Северо-Западные территории и Нунавут

    Когда финансовое учреждение решает, имеете ли вы право на защиту от овердрафта, оно обычно рассматривает:

    • ваш доход и есть ли у вас деньги, которые регулярно переводятся на ваш банковский счет
    • ваши долги, ссуды и другие регулярные платежи, которые вы совершаете
    • ваша кредитная история и любая отрицательная информация в вашем кредитном отчете, например, пропущенные платежи
    • как долго вы являетесь клиентом

    Понимание вашего соглашения о защите от овердрафта

    Финансовым учреждениям требуется ваше согласие, чтобы добавить защиту от овердрафта на ваш банковский счет.

    Многие финансовые учреждения оставляют за собой право решать, разрешат ли они завершить транзакцию, когда вы перейдете в овердрафт.

    Многие финансовые учреждения также оставляют за собой право без уведомления отменить защиту от овердрафта, если вы не соблюдаете условия соглашения о банковском счете. Например, если вы не погасите свой овердрафт в срок, указанный в вашем соглашении.

    Защита от овердрафта в каждом финансовом учреждении может иметь разные условия.Внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения о банковском счете.

    Спросите в своем финансовом учреждении о том, чего вы не понимаете.

    Использование защиты от овердрафта

    Использование защиты от овердрафта как краткосрочного решения

    Защита от овердрафта не предназначена для постоянного решения проблемы нехватки денег. Он разработан как краткосрочное решение, которое поможет вам покрыть необходимые расходы.

    Для долгосрочных решений рассмотрите возможность использования кредитного продукта, такого как кредитная линия или личный заем.

    Защита от овердрафта и ваш кредитный рейтинг

    Ваш банковский счет может быть дефолт, если вы не погасите свой овердрафт к крайнему сроку, указанному в соглашении. Это может повредить вашему кредитному рейтингу.

    Спросите в своем финансовом учреждении о сроке погашения овердрафта, чтобы быть уверенным, что вы вернете его вовремя.

    Узнайте больше о кредитных рейтингах.

    Защита от овердрафта и совместные счета

    Совместные счета — это депозитные счета, к которым вы разделяете доступ и несете ответственность за все транзакции с другими.Если на счету есть защита от овердрафта, все владельцы счетов несут ответственность за погашение долгов.

    Узнайте больше о совместных банковских счетах.

    Отмена защиты от овердрафта

    Финансовые учреждения обычно могут отменить защиту от овердрафта в течение 10 дней после того, как вы предоставите письменное уведомление. Некоторые финансовые учреждения позволяют отменить подписку по телефону. Когда вы отменяете защиту от овердрафта, вам все равно необходимо погасить задолженность по овердрафту.

    Для получения более подробной информации о том, как отменить, ознакомьтесь с условиями вашего соглашения о защите овердрафта или обратитесь в свое финансовое учреждение.

    Как правильно выбрать защиту от овердрафта для ваших нужд

    Если у вас нет защиты от овердрафта, возможно, вы много платите за сборы NSF и другие сборы за услуги.

    Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать необходимости платить за защиту от овердрафта и других банковских сборов или платить меньше комиссионных, если вам действительно нужна защита от овердрафта.

    Проверьте, есть ли у вас защита от овердрафта

    Во-первых, убедитесь, что вы знаете, имеет ли ваш банковский счет защиту от овердрафта.Ознакомьтесь с условиями соглашения о банковском счете или обратитесь в свое финансовое учреждение.

    Следите за балансом своего счета

    Следите за балансом своего банковского счета, часто проверяя его.

    Важно знать, когда деньги будут зачислены на ваш счет и когда деньги будут списаны на счета и другие платежи.

    Подумайте, как часто вы совершаете банковские операции, например:

    • дебетовые операции в магазине
    • покупки в Интернете с помощью дебетовой карты
    • электронные переводы
    • повторяющиеся счета, которые вы оплачиваете предварительно авторизованным дебетом, например за коммунальные услуги, тарифный план на мобильный телефон, абонемент в тренажерный зал, автокредит, арендную плату или ипотечные платежи
    • Банкомат или снятие средств в филиале
    • чеки
    • переводы между банковскими счетами

    Чтобы помочь вам отслеживать баланс своего счета, многие финансовые учреждения позволяют подписаться на бесплатные электронные уведомления.Эти оповещения могут уведомлять вас о вашей банковской деятельности, включая депозиты, снятие средств, а также о низком балансе вашего счета.

    Большинство финансовых учреждений не предупреждают вас, когда вы используете овердрафт. Это означает, что вам важно быть в курсе баланса своего счета, особенно если у вас есть защита от овердрафта с оплатой по факту использования или нет защиты от овердрафта.

    Проверьте свои овердрафтные операции

    Просмотрите свои банковские операции за последние несколько месяцев до года.Проверьте, сколько раз вы использовали овердрафт и сколько вы платили за банковские сборы. Это поможет вам выяснить ваши потребности в защите от овердрафта.

    Если вы используете овердрафт только несколько раз в год, подумайте о защите овердрафта с оплатой по факту использования или о ежемесячной услуге овердрафта, которая не взимает комиссию, если вы не используете овердрафт. Таким образом, вы не будете платить за услугу, которой не пользуетесь.

    Если вы часто используете овердрафт, рассмотрите возможность ежемесячной услуги овердрафта или премиального банковского счета, который включает защиту от овердрафта.

    В зависимости от того, какие функции включены, премиум-аккаунт может быть дороже, чем базовый банковский счет, но более высокая ежемесячная плата может оказаться целесообразной в зависимости от вашей ситуации.

    Найдите лучший банковский счет для своих нужд с помощью инструмента сравнения счетов.

    Ссылки по теме

    Условия и комиссии — FirstBank

    Эти условия регулируют использование этого веб-сайта. Пожалуйста, прочтите их внимательно. Получая доступ к веб-сайту или любой из его страниц, вы соглашаетесь соблюдать эти условия использования.

    Этот веб-сайт был создан Банком с единственной целью — передавать информацию о продуктах и ​​услугах Банка и обеспечивать связь между Банком и его клиентами. Информация, которая появляется на этом веб-сайте, должна рассматриваться как реклама. Ничто, содержащееся на любой странице этого сайта, не заменяет соглашения и раскрытия информации банка, которые регулируют его продукты и услуги. Если какая-либо информация на сайте противоречит информации в соглашениях и раскрытиях банка, соглашения и раскрытие информации будут иметь преимущественную силу.

    Время от времени Банк может размещать на этой странице ссылки на другие сайты. Банк не контролирует другие веб-сайты и не несет ответственности за содержание любых других веб-сайтов, кроме этого. Пользователи принимают на себя всю ответственность, когда они переходят на другие сайты по ссылкам на этой странице.

    Информация и материалы, содержащиеся на этом веб-сайте, принадлежат Банку или другим лицам, в зависимости от обстоятельств. Никакой материал не может быть скопирован, отображен, передан, распространен, оформлен, продан, сохранен для использования, загружен или иным образом воспроизведен, за исключением случаев, разрешенных законом.

    Банк не дает никаких гарантий относительно продуктов и услуг, рекламируемых на этом сайте. Банк приложит разумные усилия для обеспечения точности всей отображаемой информации; однако Банк прямо отказывается от любых заявлений и гарантий, явных и подразумеваемых, включая, помимо прочего, гарантии товарной пригодности, пригодности для определенной цели, пригодности и возможности использовать сайт без заражения компьютерным вирусом. Банк не несет ответственности за любые убытки, ущерб, расходы или штрафы (в связи с правонарушением, контрактом или иным образом), включая прямые, косвенные, косвенные и случайные убытки, которые возникли в результате доступа к этому сайту или его использования.Это ограничение включает, помимо прочего, пропуск информации, отказ оборудования, задержку или невозможность получения или передачи информации, задержку или невозможность распечатать информацию, передачу любого компьютерного вируса или передачу любого другого вредоносный или отключающий код или процедуру. Это ограничение применяется даже в том случае, если Банк был проинформирован о возможности такой потери или повреждения.

    Это соглашение может время от времени изменяться путем размещения новых Условий использования на веб-сайте.Все пользователи соглашаются соблюдать это соглашение, поскольку оно время от времени изменяется.

    Настоящее соглашение и использование этого веб-сайта регулируются законами штата Теннесси. Для получения информации об условиях и положениях договора об учетной записи загрузите и прочтите Условия и положения договора об учетной записи (электронный документ в формате PDF).

    График платежей

    Таблица комиссий FirstBank>

    Уведомление об услугах овердрафта
    FirstBank предлагает два варианта защиты перевода овердрафта, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.
    Automatic Draft * связывает другой счет FirstBank с вашим текущим счетом и переводит средства для покрытия всех типов овердрафтов; Снятие наличных в банкомате
    , транзакции по одноразовой дебетовой карте, транзакции по оплате чеков и счетов.
    Кредитная линия ** переводы из кредитной линии для покрытия всех типов овердрафтов; Снятие наличных в банкоматах, транзакции по одноразовой дебетовой карте, транзакции по оплате чеков и счетов.

    Заявление об отказе от ответственности
    * Если перенос по овердрафту связан с другим текущим счетом, имеющим привилегию овердрафта, и на связанном счете нет достаточных средств для покрытия погашения, будет активирована услуга «Привилегия овердрафта», что может привести как к переводу в сумме 5 долларов. комиссия
    и комиссия за овердрафт 35 долларов.
    ** При условии утверждения кредита. Лица в возрасте до 18 лет не имеют права на получение Проверочной кредитной линии или Привилегии овердрафта на своем текущем счете.
    Овердрафты оплачиваются по нашему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда будем разрешать и оплачивать овердрафты. FirstBank не будет оплачивать овердрафты для банкоматов или повседневных операций по дебетовым картам, если вы не выбрали оплату этих овердрафтов.
    Доступно не для всех типов учетных записей.
    Максимальное количество начисленных комиссий за овердрафт / недостаточный фонд
    — три в день.

    Форма A-9 (овердрафты и комиссии за овердрафт)>

    Условия договора счета

    Политика доступности средств FirstBank>

    Закон США о патриотах

    ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТКРЫТИИ СЧЕТА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

    Раздел 326 Патриотического акта США требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет на юридическое лицо, на которое распространяется действие страховки.Новые правила в соответствии с Законом о банковской тайне помогут правительству в борьбе с преступлениями, чтобы избежать финансовых мер, направленных на борьбу с терроризмом и другими угрозами национальной безопасности.

    Каждый раз, когда открывается счет для юридического лица, на которое распространяется действие страховки, мы должны запрашивать у вас идентификационную информацию (имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и документы, удостоверяющие личность) для:

    Каждое физическое лицо, имеющее бенефициарное право собственности (25% или более) в Юридическом лице; и, Одно физическое лицо, которое несет значительную управленческую ответственность за Юридическое лицо.

    Мы с гордостью поддерживаем все усилия по защите и поддержанию безопасности наших клиентов и нашей страны

    Закон о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете (UIGEA) / Постановление GG

    Закон о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете (UIGEA), вступивший в силу в 2006 г. (обязательная дата вступления в силу 1 июня 2010 г., запрещает любому лицу, занимающемуся размещением ставок или пари (как определено в Законе), сознательно принимать платежи в связи с этим с участием другого лица в незаконных азартных играх в Интернете.Министерство финансов и Совет Федеральной резервной системы издали совместное окончательное правило, Положение GG, для реализации этого Закона. Согласно определению в Положении GG, незаконные азартные игры в Интернете означают «размещение, получение или иным образом сознательно передать ставку или пари любыми средствами, которые включают использование, по крайней мере частично, Интернета, если такая ставка или пари являются незаконными в соответствии с любым применимым федеральным законом. или закон штата, в котором ставка инициирована, получена или сделана иным образом ».

    Запрещается обрабатывать транзакции с ограничениями через вашу учетную запись или банковские отношения с нами, если ваша учетная запись считается коммерческой.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *