Открытый факторинг: Открытый факторинг – что это такое, в каких случаях используется

Классический | Faktoro

Классический (открытый) факторинг – это финансирование счетов-фактур, которые вы выставляете покупателям. Самый дешевый и быстрый способ конвертировать выставленные счета-фактуры в наличные.

Финансирование счетов-фактур – это очень быстрый и простой способ получения оборотных средств. Просто продайте свой счет-фактуру Faktoro и используйте полученные оборотные средства для развития своего бизнеса!

Всегда будьте уверены, что у вас достаточно оборотных средств для заказа сырья или товаров, уплаты налогов и выплаты заработной платы. Имея прочную финансовую основу, вы можете предоставлять своим клиентам более длительные сроки отсрочки платежа, не беспокоясь о нехватке оборотных средств.

Получить предложение

Как это работает?

Финансирование счетов-фактур

Факторинг – это очень быстрый и простой способ получения оборотных средств. Просто продайте свой счет-фактуру Faktoro и используйте полученные оборотные средства для развития своего бизнеса!

Преимущества для вашей компании

Для развития бизнесаДля безопасности бизнесаВ короткий период

Больше товаров

Вы можете заказать больше товаров или сырья.

Крупнее заказы

Вы можете выполнять заказы с более высокой стоимостью, потому что вам не придется замораживать свои средства.

Больше партнеров

Вы можете работать с большим количеством компаний, предоставляя более длительные сроки выполнения заказа.

Тихий факторинг

Условия финансированияУсловия, которым необходимо соответствоватьСроки

Плата за финансирование

От 1,5 % до 2 % за 30-дневный срок. Никаких скрытых платежей!

Финансируемая сумма

До 90 % от суммы выставленного счета-фактуры.

Лимит финансирования

Мы финансируем счета-фактуры от 40 000 до 1 000 000 EUR в месяц.

Однократное финансирование

• 0% плата за контракт
• 0,9-2% комиссия за финансирование счета
• Экономично, так как вы платите только тогда, когда используете

• Для счёт-фактур от
  5 000 евро
• Срок оплаты счета до 120 дней

• Удобно для периодических потребностей в оборотном капитале
• Быстро — деньги выдаются в течение 24 часов после загрузки счёт-фактур

Сумма счета (€)

Срок оплаты (дней)

4500€

Вы получите немедленно

455€

Вы получите после того, как ваш покупатель заплатит нам

45€

Стоимость

4955€

Вы получаете в целом

Получить предложение

Это предварительный калькулятор. Мы предоставим вам точную цену после заполнения формы заявки.

Долгосрочный

• 0,5 % годовое вознаграждение по договору
• 0,1-2 % годовых
• Финансирование от 30 000 EUR до 1 000 000 EUR
• Отсрочка по счетам до 180 дней
• Индивидуальный – мы оцениваем каждый случай
• Чрезвычайно быстрый – мы вместе планируем наперед
• Гибкий – больше возможностей для развития бизнеса
• Более низкие затраты

Получить предложение

Преимущества факторинга

• Вы получаете деньги в течение 24 часов
• Не требуется залог или поручительство
• Мы также финансируем и молодые компании
• Вы экономите время и деньги

Продукты факторинга

• Открытый факторинг
• Тихий факторинг
• Обратный факторинг
• Экспортный факторинг

Узнать больше

Факторинг — Универсальная факторинговая компания

Кому выгоден факторинг

Поставщикам

Быстрый способ пополнения оборотных средств

Преимущество в виде отсрочки платежа

Расширение доли на рынке и рост объемов продаж

Дополнительный источник финансирования

Покупателям

Рост объема закупок

Комфортные условия оплаты за приобретенный товар

Расширение ассортимента продукции

Скидка к цене при закупке товара

Наши требования

Работаем с юридическими лицами и ИП только по безналичному расчету.

Срок ведения деятельности не менее 6 месяцев.

Не выкупаем просроченные долги.

Не финансируем разовые сделки.

Виды факторинга

По распределению рисков По информированности участников операции Разновидности факторинга

Факторинг без регресса

Разновидность факторинга, при котором Клиент уступает факторинговой компании дебиторскую задолженность и получает финансирование. В случае неоплаты дебитором, наша компания самостоятельно осуществляет взыскание просрочки с ваших покупателей. Продукт не предусматривает залогов и поручительств со стороны клиента.

Факторинг с регрессом

Беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором Клиент несет солидарную ответственность за неисполнение Покупателем (Дебитором) своих обязательств по оплате поставленного товара (оказанных услуг). Ставки по данному продукту самые низкие. Если вы уверены в своих контрагентах — выбирайте факторинг с регрессом.

Открытый факторинг

Покупатель заранее уведомляется о том, что в сделке принимает участие третья сторона — фактор. На платежных документах указывается, что права на возникшую задолженность передаются факторинговой компании, и осуществлять оплату следует на ее расчетный счет.

Закрытый или конфиденциальный факторинг

Вид факторинга с регрессом для финансирования поставок на дебиторов, не желающих работать по факторингу и не подписывающих уведомление об уступке прав денежного требования. Поставщик заранее не информирует дебитора о предполагаемой переуступке права требования и смене кредитора и после получения денежных средств от дебитора самостоятельно оплачивает задолженность перед факторинговой компанией.

Каким еще бывает факторинг

Реверсивный (закупочный) факторинг — заемщик получает не прямое финансирование, а оплату стоимости товара поставщику со стороны факторинговой компании, с последующим возмещением долга.

Пакетный факторинг — это разновидность факторинга с регрессом для корпоративных клиентов, осуществляющих поставки большому количеству клиентов малого бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям

Логистический факторинг (Факторинг грузоперевозок) позволяет транспортным компаниям содержать свои финансы в порядке, а также способ получения денежных средств в установленные сроки. Компании-перевозчику не придется ждать длительное время для получения причитающихся долгов. Проще говоря, она получает деньги сейчас, а не потом. Узнайте индивидуальные условия факторинга для вашего бизнеса.

По распределению рисков

Факторинг без регресса

Разновидность факторинга, при котором Клиент уступает факторинговой компании дебиторскую задолженность и получает финансирование. В случае неоплаты дебитором, наша компания самостоятельно осуществляет взыскание просрочки с ваших покупателей. Продукт не предусматривает залогов и поручительств со стороны клиента.

Факторинг с регрессом

Беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором Клиент несет солидарную ответственность за неисполнение Покупателем (Дебитором) своих обязательств по оплате поставленного товара (оказанных услуг). Ставки по данному продукту самые низкие. Если вы уверены в своих контрагентах — выбирайте факторинг с регрессом.

По информированности участников операции

Открытый факторинг

Покупатель заранее уведомляется о том, что в сделке принимает участие третья сторона — фактор. На платежных документах указывается, что права на возникшую задолженность передаются факторинговой компании, и осуществлять оплату следует на ее расчетный счет.

Закрытый или конфиденциальный факторинг

Вид факторинга с регрессом для финансирования поставок на дебиторов, не желающих работать по факторингу и не подписывающих уведомление об уступке прав денежного требования. Поставщик заранее не информирует дебитора о предполагаемой переуступке права требования и смене кредитора и после получения денежных средств от дебитора самостоятельно оплачивает задолженность перед факторинговой компанией.

Разновидности факторинга

Каким еще бывает факторинг

Реверсивный (закупочный) факторинг — заемщик получает не прямое финансирование, а оплату стоимости товара поставщику со стороны факторинговой компании, с последующим возмещением долга.

Пакетный факторинг — это разновидность факторинга с регрессом для корпоративных клиентов, осуществляющих поставки большому количеству клиентов малого бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям

Логистический факторинг (Факторинг грузоперевозок) позволяет транспортным компаниям содержать свои финансы в порядке, а также способ получения денежных средств в установленные сроки.

Компании-перевозчику не придется ждать длительное время для получения причитающихся долгов. Проще говоря, она получает деньги сейчас, а не потом. Узнайте индивидуальные условия факторинга для вашего бизнеса.

Узнайте индивидуальные условия факторинга для вашего бизнеса

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Фрахтовый факторинг – OpenRoad Financial Services

Никаких договоров, никаких минимальных требований, никаких комиссий за расторжение договора. Всегда.

Начало работы

OpenRoad помогает вашей компании работать и расти с помощью наших решений по финансированию в тот же день. Наши тарифы просты и прозрачны, и мы используем наши глубокие отраслевые знания, чтобы бережно обращаться с вашими книгами.

Кого мы обслуживаем

Получите доступ к своим деньгам быстрее, чтобы вы могли оплачивать топливо, техническое обслуживание, страховку и многое другое.

Получите доступ к своим деньгам быстрее, чтобы вы могли оплачивать топливо, техническое обслуживание, страховку и многое другое.

Увеличьте свой денежный поток и высвободите время, затрачиваемое на инкассацию, чтобы вы могли сосредоточиться на расширении своего автопарка.

Увеличьте свой денежный поток и высвободите время, затрачиваемое на инкассацию, чтобы вы могли сосредоточиться на расширении своего автопарка.

Не ждите 30-60 дней, чтобы получить оплату от ваших клиентов, и улучшите условия оплаты с помощью наших эксклюзивных услуг по оплате через оператора связи.

Не ждите 30-60 дней, чтобы получить оплату от ваших клиентов, и улучшите условия оплаты с помощью наших эксклюзивных услуг по оплате через оператора связи.

Почему мы лучше?

Тщательная программа оценки рисков, чтобы убедиться, что вы перевозите лучший тип груза

Команда экспертов по взысканию долгов для снижения риска неуплаты

Без права регресса

• Нулевой риск неплатежа
• Мгновенные наличные, не беспокоясь о возврате средств за безнадежные счета
• Отличный вариант для небольших автопарков и частных операторов

Ваши преимущества

Fast Cash

Мы оплачиваем ваши счета в тот же день. Не ждите 30-60, чтобы ваши клиенты заплатили.

Поддержка бэк-офиса

Мы делаем всю вашу работу по выставлению счетов и сбору платежей, чтобы вы могли сосредоточиться на операционной деятельности.

Оценка рисков

Бесплатная проверка кредитоспособности и доступ к обширному списку проверенных клиентов.

Топливная карта

Полный доступ к нашей эксклюзивной топливной карте со скидками, которые сэкономят вам тысячи на заправке. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Предоплата за топливо

Получите оплату в размере до 40% от стоимости вашего груза перед доставкой.

Продленное рабочее время

Наша команда работает по гибкому графику на случай чрезвычайных ситуаций в нерабочее время.

Как это работает.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ СЕГОДНЯ

ОТПРАВЬТЕ НАМ СЧЕТА

ПОЛУЧИТЕ ОПЛАТУ В ТЕЧЕНИЕ ЧАСОВ

Свяжитесь с нами 90 005

Что такое факторинг и чем он может мне помочь?

Факторинг – это сделка по продаже счетов (дебиторской задолженности) предприятия сторонней финансовой компании (фактору). Фактор выплачивает бизнесу стоимость счета (за вычетом комиссии за риск инкассации) немедленно, позволяя бизнесу получать наличные деньги намного быстрее, чем ожидание оплаты клиентом, что часто может занять 90-120 дней. Факторинг может принести пользу вашему бизнесу, предоставляя вам денежный поток для работы и развития вашего бизнеса, не дожидаясь оплаты. Фрахтовый факторинг может сэкономить ваше время, упростить бухгалтерский учет и снять с вас бремя сбора счетов.

Какова стоимость и как она рассчитывается?

Цены варьируются в зависимости от объема перевозчика, качества должника и конкретных потребностей бизнеса. Все переменные четко обсуждаются заранее, поэтому вы точно знаете, какова стоимость, прежде чем мы заключим соглашение о факторинге.

Как я могу получить свои деньги и как скоро я их получу?

Мы переведем деньги на ваш счет в тот же день, если ваш счет будет получен до 9:30 (тихоокеанское время). Если счет-фактура отправлен после 9:30 утра, мы перечислим деньги на ваш банковский счет, которые будут получены на следующий день.

Является ли факторинг кредитом?

Нет, факторинг не кредит. При факторинге долг не предполагается, поскольку вы продаете дебиторскую задолженность за наличные.

Что делать, если у меня плохая кредитная история или нет кредитной истории?

Плохая кредитная история или ее полное отсутствие не лишает вас права работать с нами. Поскольку мы будем покупать у вас счета и получать платежи от ваших клиентов, кредитоспособность ваших клиентов будет определять ваше право на участие.

С чего начать?

Начать работу так же просто, как заполнить и отправить нашу форму заявки. Это бесплатно, и учетные записи активируются, как только вы предоставляете нам необходимые документы. Позвольте нам помочь вам максимизировать ваш денежный поток вместо того, чтобы тратить дорогостоящее время на ожидание ваших клиентов, чтобы заплатить вам. Попробуйте нас сегодня!

OpenRoad сыграл важную роль в создании и запуске нашей автотранспортной компании.

Их надежные и простые факторинговые услуги дали нам то, на что мы можем рассчитывать, в то время как мы по-прежнему сосредоточены на обслуживании наших клиентов.

Дженни, основала компанию по грузоперевозкам в 2020 году

Лучшая команда, которую вы когда-либо встречали! Я работаю с OpenRoad с момента основания их компании, и уровень обслуживания клиентов, который я получил, находится на высшем уровне. Я доволен и всем их рекомендую.

Ашна, управляет пятью грузовыми автомобилями и продолжает расти

Факторинг наших счетов через OpenRoad поддерживает наш денежный поток, особенно в эти трудные времена. Сборы разумны без всех дополнительных скрытых затрат, которые взимают большинство факторинговых компаний, и каждый раз, когда я звоню, я получаю живого человека.

Lorena, управляет 4 грузовиками и продолжает расти

ЧЛЕНЫ

Ищете груз или компанию для перевозки?

Посетите OpenRoad Transportation

Как работать с факторинговой компанией

Малый бизнес

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте.

Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

Клаус Ведфельт/Getty Images.

6 минут чтения Опубликовано 10 февраля 2023 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вашему малому бизнесу нужны наличные деньги, факторинговая компания может помочь улучшить ваш денежный поток. За определенную плату эти компании выдают денежные авансы по неоплаченным счетам и берут на себя взыскание долга.

Это хороший вариант для владельцев малого бизнеса, которым срочно нужны наличные и которые не могут претендовать на традиционные бизнес-кредиты. Но не каждый бизнес имеет право на этот альтернативный вариант кредитования, и у него есть несколько недостатков, в том числе высокие комиссии. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работать с факторинговой компанией, и посмотреть, подходит ли она для вашего малого бизнеса.

Что такое факторинг инвойсов

Факторинг инвойсов – это способ получить наличные по неоплаченным счетам. Факторинговая компания покупает ваши неоплаченные счета и выплачивает вам денежный аванс на сумму задолженности (от 70 до 90 процентов от полной суммы счета).

Когда клиент готов оплатить счет, он производит платеж факторинговой компании. Затем факторинговая компания вычитает свои сборы и выплачивает вам оставшуюся сумму.

Например, владелец малого бизнеса, нуждающийся в финансировании, отправляет счет на 10 000 долларов США в факторинговую компанию, которая согласилась выплатить аванс в размере 80 процентов от стоимости счета. Таким образом, владелец получает 8000 долларов. Как только факторинговая компания получит платеж от клиента, которому выставлен счет, она авансирует оставшуюся сумму счета за вычетом любых сборов.

Имеете ли вы право на факторинг счетов

Большинство предприятий, использующих счета, имеют право на факторинг счетов. Он открыт даже для предприятий с плохой кредитной историей. Это потому, что компании по факторингу счетов смотрят на кредитоспособность ваших клиентов, оплачивающих счета, чтобы определить, будут ли они работать с вами.

Некоторые виды предприятий, которые обычно используют факторинг счетов, включают:

• Транспортные/грузовые компании
• Кадровые агентства
• Поставщики медицинских услуг
• Государственные подрядчики
• Производители
• Поставщики услуг

Как работать с факторинговой компанией

Готовы начать факторинг? Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, выполните следующие действия, чтобы начать работать с факторинговой компанией.

Найдите подходящую факторинговую компанию для вас

Факторинговые компании не одинаковы. Каждый из них может предоставлять различные факторинговые услуги. Чтобы помочь вам выбрать, мы рассмотрим несколько распространенных вариантов, которые следует учитывать при работе с факторинговой компанией.

Самый распространенный вариант. Требует от владельца бизнеса или оператора взять на себя ответственность за неоплаченные счета. Если клиент не оплачивает счет к установленному сроку, компания должна выкупить его у факторинговой компании.		Факторинговая компания берет на себя ответственность за неоплаченные счета. Если клиент не оплачивает счет, это не влияет на то, сколько бизнес получает от факторинговой компании. По сравнению с факторингом с регрессом этот вариант может иметь более низкие авансовые ставки и более высокие комиссии.
Факторинговая компания принимает счет, работает напрямую с вашим клиентом для получения платежа, и клиент знает, что вы работаете с факторинговой компанией.		Используется в деликатных ситуациях, когда компании не хотят, чтобы клиенты знали, что они пользуются услугами факторинга. Факторинговая компания минимально взаимодействует с клиентом, и клиенты не уведомляются о том, что вы работаете с факторинговой компанией.
Спотовый факторинг, также известный как факторинг отдельных счетов, позволяет предприятиям учитывать только один или несколько счетов. Им не нужно учитывать каждый счет.		Факторинговая компания принимает на себя все ваши неоплаченные счета (или всю вашу бухгалтерскую книгу), и вы должны платить сборы по всем неоплаченным счетам.

Когда вы рассматриваете различные факторинговые компании, обратите внимание на все их качества, чтобы определить, с какой из них лучше всего работать. Рассмотрим виды факторинга, которые они осуществляют, как быстро они выплачивают средства и как они распределяются. Также обратите внимание на репутацию и возраст компаний. Посетите веб-сайты, такие как Better Business Bureau, чтобы узнать, был ли у других людей хороший опыт работы с ними.

Понимание затрат

Факторинговая компания обычно взимает плату за факторинг или коэффициент дисконтирования за предоставление вам наличных. Комиссия обычно колеблется от 1 до 5 процентов, хотя структура отличается для каждой факторинговой компании. Комиссия обычно вычитается из суммы счета в процентах. Например, если плата за факторинг составляет 2 процента, а сумма счета составляет 10 000 долларов США, комиссия составит 200 долларов США.

Плата за факторинг может быть фиксированной или многоуровневой. Фиксированные ставки представляют собой одинаковую процентную ставку независимо от того, когда клиент оплачивает счет. Но многоуровневая ставка означает, что ставка увеличивается, чем дольше клиент платит.

Например, факторинговая компания может взимать начальную ставку в размере 2 процентов на период до 30 дней и дополнительно 1 процент за каждые 10 дней, затраченных клиентом на оплату. В этом примере, если клиенту потребуется 50 дней для оплаты счета, плата за факторинг составит 4 процента от суммы счета.

В дополнение к плате за факторинг могут взиматься другие комиссии, взимаемые в рамках факторинговой услуги. Обязательно внимательно прочитайте договор факторингового счета-фактуры, чтобы понять размер платы за факторинговую услугу. Вот общие сборы, на которые следует обратить внимание:

• Плата за регистрацию
• Ежемесячная минимальная плата
• Плата за досрочное расторжение
• Плата за просрочку платежа
• Плата за финансирование в тот же день
• Плата за банковский перевод
• Плата за комплексную проверку

Подать заявку на факторинг

Когда вы будете готовы работать с факторинговой компанией, соберите необходимые документы и ресурсы. Вот что вас могут попросить предоставить:

• Кредитоспособные клиенты: Факторинг счетов требует, чтобы ваши клиенты имели хорошую кредитную историю (а не вы), чтобы претендовать на услугу факторинга счетов.
• Счета-фактуры для факторинга: Для использования услуги факторинга необходимы неоплаченные счета-фактуры. Так вы получите финансирование.
• Идентификационный номер налогоплательщика: Ваш идентификационный номер работодателя идентифицирует вас как компанию. Это также дает факторинговой компании возможность просматривать ваш бизнес и проверять наличие непогашенных залогов, что может лишить вас права на факторинг счетов.
• Корпоративный банковский счет: Факторинговая компания будет работать только с клиентами, у которых есть бизнес-счет в банке. Здесь они хранят ваши средства.
• Документ, удостоверяющий личность: Вам необходимо предоставить документ, например водительские права, номер социального страхования или паспорт, чтобы подтвердить свою личность.
• Отчет о сроках погашения дебиторской задолженности (A/R): Этот документ показывает все текущие счета и то, как долго они остаются неоплаченными.
• Заполненная заявка на факторинг: Это будет отличаться в зависимости от выбранной вами факторинговой компании, но, как правило, вы можете ожидать предоставления основных сведений о бизнесе, типичного ежемесячного объема выставления счетов и вашей отрасли.

Отправка счетов

После того, как вы подали заявку на бизнес-кредит и получили одобрение, вот что происходит дальше: 

1. Отправьте свои счета в факторинговую компанию.
2. Факторинговая компания выплачивает вам аванс по выставленным счетам (согласно договору).
3. Клиент оплачивает сумму счета факторинговой компании.
4. Факторинговая компания взимает согласованную комиссию за факторинг и любые дополнительные комиссии и выплачивает вам оставшуюся сумму, которую вы должны.

Плюсы и минусы работы с факторинговой компанией

Плюсы

• Быстрое финансирование.  После того как вы зарегистрируетесь в факторинговой услуге, многие факторинговые компании выплачивают аванс по счету в течение нескольких дней.
• Не требует хорошей кредитной истории.  Факторинг счетов-фактур зависит от кредитоспособности клиента, поэтому это хороший вариант, если у вас не самая лучшая кредитная история.
• Лучший денежный поток. Ожидание оплаты счетов клиентами может прервать важные для вашего бизнеса графики денежных потоков. Факторинг счетов дает вам надежный график денежных потоков.
• Не требует залога.  Некоторые обычные бизнес-кредиты требуют, чтобы вы обеспечили кредит активом, на который кредитор может претендовать, если вы не погасите кредит.

Минусы

• Возможные дополнительные сборы. Некоторые факторинговые компании взимают дополнительную комиссию помимо факторинговой платы. Хотя услуга может выглядеть доступной, дополнительные сборы могут накапливаться, делая услугу более дорогостоящей, чем она того стоит.
• Не работает, если у клиентов плохая кредитная история.  Если у ваших клиентов плохая кредитная история, факторинговая компания не будет принимать ваши счета.
• Возможно, вам придется вернуть деньги факторинговой компании.  Если вы пользуетесь услугой факторинга с регрессом, от вас может потребоваться возврат авансов по счетам, которые клиент так и не оплатил.

Практический результат

Факторинговую компанию стоит рассмотреть, если вы владелец малого бизнеса, которому необходимо преодолеть нехватку денежных средств. Если ваш бизнес соответствует требованиям, факторинг счетов может быть быстрым процессом, который дает вам столь необходимые средства для поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии.

Если вы решите работать с факторинговой компанией, убедитесь, что вы понимаете риски и затраты. Поговорите с несколькими разными компаниями и узнайте условия их обслуживания. Даже самые лучшие кредиты для малого бизнеса могут содержать сюрпризы, спрятанные мелким шрифтом. Убедитесь, что вы знаете, за что вы несете ответственность, когда подписываете контракт с факторинговой компанией.

Часто задаваемые вопросы

• Нет. Факторинговые компании используют кредитоспособность ваших клиентов, чтобы определить, будут ли они работать с вами. Поэтому важнее, чтобы у ваших клиентов была хорошая кредитная история.

• Финансирование счетов больше похоже на традиционный кредит. Кредитор будет использовать счет-фактуру в качестве залога и одолжит бизнес деньги для счета-фактуры. При финансировании по счету бизнес по-прежнему получает оплату от клиента, а затем несет ответственность за возврат суммы кредита кредитору.