Открыть микрофинансовую организацию: Как открыть микрофинансовую организацию — открыть МФО с нуля, что нужно для открытия

Микрофинансовая организация. Как открыть самостоятельно?

«Если у вас нет денег, нужно делать бизнес. Если денег нет совсем, нужно делать бизнес срочно, прямо сейчас» (Джон Д. Рокфеллер)

Последним временем работа таких субъектов микрофинансового рынка РФ, как коммерческие микрофинансовые организации, стала более существенной. Это может быть связано с усовершенствованным законодательством и максимальным развитием данного вида рынка.

Для того, чтобы обеспечить качественное развитие такого рынка следует учитывать важный момент, что в 2010 году был принят закон, определивший правила государственной регулировки работы каждой микрофинансовой организации, установлен порядок, размеры и условие дачи микрозаймов, правила и критерии существования определенной деятельности, а также приобретение особого статуса микрофинансовой организацией. Также были установлены права и обязанности уполномоченных органов в области микрофинансовой работы.

С чего же начинается открытие микрофинансовых организаций:

1. Обозначить целевую группу и если необходимо, дополнительные направления работы МФО;
2. Определить структуру организационно-правовых форм МФО;
3. Составить бизнес-план, а также учесть главную стратегию;
4. Определить организационную штатную структуру и подобрать кадровый состав;
5. Разработать локальные нормативные акты организаций;
6. Создать методы продвижения деятельности МФО;
7. Зарегистрировать МФО.

Бизнес-план организации.

Когда разрабатываются учредительные документы организации, следует задуматься о составлении бизнес-плана на последующие годы работы. Бизнес-план в организации – это неотъемлемый элемент стратегических планирований и важный документ, привлекающий большое количество инвестиций. Для определения доходов следует тщательно просчитать возможные доходы от деятельности дополнительных направлений организации. Основные активы организации могут составить взносы учредителей и займы инвесторов, т.е. юридических лиц.

Анализирование микрофинансового рынка определенного региона.

При создании организации стоит проанализировать микрофинансовый рынок вашего региона, определить возможных конкурентов, просчитываются слабые и сильные стороны вашей организации. Установить возникшие в итоге риски и выявить меры их снижения, составить финансовый и производственный планы, разработать линейку микрозаймов. Также следует внимательно присмотреться к организационно-штатной структуре, подобрать достойный персонал.

Методики оценивания работы ваших заемщиков.

Вместе с правилами дачи микрозаймов, можно разработать специальную методику оценок работы потенциальных заемщиков, а также методики для привлечения клиентов. Проверка работы заемщика по базе данных разнообразных структур – это основной элемент оценивания его деловой репутации. Деловая репутация играет важную роль в работе организации. Таким образом, можно предусмотреть партнерские отношения с другими общественными объединениями.

Отличительные особенности любого МФО:

— возможно привлечение денег от людей, задействованных в данной организации, ее учредителей, инвесторов. Ограничение данных средств по размеру не оговаривается;

— деньги, зачисленные на МФО, облагаются налогом в 13%;

— вкладчики получают доходы, за вычетом налогов.

Критерии привлечения средств во вклады в МФО:

1. Ваш капитал должен быть более 5%.
2. Ваша ликвидность должна составлять более 70%.

К собственным средствам МФО относятся:

• личный капитал,
• резервы,
• всевозможные займы.

Если МФО потерпело банкротство, то стоит для начала погасить долги кредиторам, а затем следует удовлетворить требования совершенных займов. Показатели за квартал можно подсчитать по бухгалтерской отчетности такой организации.

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Содержание

• Отличие МФО и банков
  • Преимущества организации деятельности по микрозаймам
  • Недостатки бизнеса по микрозаймам
• Кто может открыть МФО
  •  Пошаговая инструкция открытия МФО
• Подготовка пакета документов
• Составление бизнес-плана

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений.  Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

• кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
• упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
• отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
• законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

• в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
• в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
• в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
• в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

• с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
• с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

• фонды;
• учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

• бюджетные учреждения;
• партнёрства;
• хозяйственные объединения или компании;
• неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

1. Составление бизнес-плана.
2. Подготовка установленного комплекта документации.
3. Проведение регистрационных действий.
4. Получение статуса микрофинансовой организации.
5. Оформление в налоговой службе.
6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

• заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
• регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
• регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
• решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
• учредительной документации;
• протокола о произведении выбора органов управления компании;
• справки о фактическом и юридическом адресе;
• информации об учредителях;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

• статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
• первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
• штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
• проведение рекламной деятельности;
• статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
• время окупаемости проекта;
• рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Смотрите это видео на YouTube

Рассматривали ли вы возможность создания онлайн-компании по микрофинансированию?

Если вы занимаетесь кредитованием или планируете стать кредитором, есть способ, который блог Rules of Thumb от MoneyThumb еще не обсуждал, когда вы говорите о предмете кредитования, и о создании микрофинансовой компании. .

Так что же такое микрофинансирование? Микрофинансирование определяется как поставщик финансовых услуг, доступных для людей с низким доходом. Этот тип кредита специально разработан для людей, которые иначе не могли бы получить традиционный кредит, и сумма кредита намного меньше, чем традиционный кредит. Одним из примеров микрофинансирования для физических лиц является кредитная компания до зарплаты. Люди, которые не могут свести концы с концами, занимают деньги у микрокредитора под гораздо более высокую процентную ставку с обещанием вернуть деньги, когда они получат свою зарплату.

Однако компания по выдаче займов до зарплаты может быть не тем, в чем вы заинтересованы. Во-первых, у кредитной компании до зарплаты обычно есть магазин. Для целей этого сообщения в блоге мы предполагаем, что вы больше заинтересованы в создании онлайн-микрофинансовой компании исключительно для бизнес-кредитов для предпринимателей, которые в противном случае не могли бы претендовать на традиционный кредит.

Чтобы помочь вам создать свою микрофинансовую компанию, эта замечательная статья из How to Start an LLC предлагает очень подробное руководство по созданию микрофинансовой компании, а также советы о том, как ее продавать. Эта статья очень длинная и отвечает на любой вопрос, который может у вас возникнуть о владении микрофинансовой компанией. Для вашего удобства мы перечислили шаги по открытию микрофинансовой компании, любезно предоставленные этой статьей:

Когда вы будете готовы открыть свою компанию по микрокредитованию, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует законодательству и не тратить время и деньги по мере роста вашего бизнеса:

1. Планируйте свой бизнес.  Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Несколько важных тем, которые следует учитывать, — это ваши первоначальные затраты, ваш целевой рынок и сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на уровень безубыточности.
2. Создать юридическое лицо.  Учреждение юридического лица избавляет вас от личной ответственности, если против вашей микрокредитной компании когда-либо будет подан иск.
3. Регистрация для налогов.  Вам необходимо будет зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете открыть свой бизнес.
4. Открыть банковский счет для бизнеса.  Выделенный расчетный счет для вашей микрокредитной компании поможет организовать ваши финансы и сделает ваш бизнес более профессиональным для ваших клиентов.
5. Настроить бухгалтерский учет.  Учет ваших различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой декларации.
6. Получение необходимых разрешений и лицензий.  Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.
7. Получите страховку для бизнеса.  Страхование настоятельно рекомендуется всем владельцам бизнеса. Если вы нанимаете сотрудников, страхование компенсации работникам может быть требованием закона в вашем штате.
8. Определите свой бренд.  Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.
9. Установить присутствие в Интернете.  Бизнес-сайт позволяет клиентам узнать больше о вашей компании и продуктах или услугах, которые вы предлагаете. Вы также можете использовать социальные сети для привлечения новых клиентов или заказчиков. Вы даже можете решить, что вам нужна микрофинансовая компания, работающая исключительно в Интернете, поэтому ваш веб-сайт — это весь ваш бизнес-предприятие.

Следуя совету, предложенному выше в блоге Rules of Thumb от MoneyThumb, вам будет намного легче запустить свою микрофинансовую компанию. И имейте в виду, что мы предлагаем вам идеальные инструменты для быстрого и удобного преобразования банковских выписок и другой финансовой информации потенциальных клиентов в виде наших конвертеров финансовых файлов PDF. У нас даже есть специальный инструмент, созданный специально для кредиторов. Здесь можно пройти тест-драйв.

Если после прочтения этого сообщения в блоге MoneyThumb вы обнаружите, что создание микрофинансовой компании — это не то, чем вы хотите заниматься, прочтите эту статью на Avasam.com, в которой показаны другие идеи малого бизнеса, которые принесут вам деньги.

 

 

Теги: кредиты для малого бизнеса, микрофинансирование, микрокредитование, moneythumb, pdf конвертеры финансовых файлов, создание микрофинансовой компании

Поделиться публикацией

Об авторе

2 способа создания микрофинансовой компании — Vakilsearch

Раздел 8 Компания

10 мая 2023 г.

7 901 4 минуты чтения

Будь то компания NBFC или компания Раздела 8, в этой статье рассказывается, что вам нужно для того, чтобы и как создать микрофинансовую компанию в Индии.

Вы ищете, как открыть микрофинансовую компанию? Действительно отличное решение! Теперь есть 2 способа, которыми вы можете создать микрофинансовую компанию. Прежде чем выбрать один, прочитайте этот блог, чтобы понять разницу между этими двумя типами и процессом их настройки.

Таким образом, вы получите ясность и сможете успешно организовать свою компанию. Мы также поделимся с вами самым простым способом создания микрофинансового бизнеса.

Существует 2 способа создания микрофинансовой компании:

1. В качестве NBFC (небанковской финансовой компании), зарегистрированной в RBI
2. В качестве компании согласно Разделу 8 (созданной в соответствии с положениями Раздела 8 Закона о компаниях 2013 г.).

Что необходимо для регистрации микрофинансовой компании?

Прежде чем начать процесс регистрации микрофинансовой компании, вы должны выполнить определенные требования.

1. Для регистрации в качестве NBFC

• Обязательно наличие одобрения RBI
• У вас должен быть минимальный чистый собственный фонд в размере 5 крор вон
• Один из директоров должен иметь опыт работы в сфере услуг более 10 лет
• Максимальный кредитный лимит должен составлять 10% от общей суммы активов
• Кроме того, вы должны следовать надлежащей процедуре создания компании
• Для регистрации в качестве публичной компании с ограниченной ответственностью необходимо иметь как минимум 7 участников. 2 члена будет достаточно для частной компании с ограниченной ответственностью .

2. Для раздела 8 «Регистрация микрофинансовой компании»

• Утверждение RBI не является обязательным
• Нет минимального требования к чистым собственным средствам
• Нет необходимости в каком-либо предыдущем опыте для директоров
• Вы можете выдавать малому бизнесу необеспеченные кредиты на сумму до 50 000 фунтов стерлингов. Кроме того, кредиты до ₹ 1,25 лакха могут быть выданы на жилье
• Для регистрации микрофинансовой компании по Разделу 8 у вас должно быть как минимум 2 участника

Вам необходимо проанализировать эти требования и решить, какой тип компании вам больше подходит. Для создания NBFC требуется много инвестиций и согласований, но он обеспечивает большую гибкость в отношении кредитов, которые вы можете предоставлять и кому.

С другой стороны, компанию по разделу 8 создать намного проще. Однако существуют ограничения на сумму кредита.

Процесс регистрации микрофинансовой компании

Процесс зависит от того, хотите ли вы зарегистрироваться в качестве NBFC или компании согласно Разделу 8. Мы обсудим шаги, связанные с обеими этими моделями.

1. Процесс регистрации NBFC

ШАГ 1. Создайте компанию и зарегистрируйтесь

Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, вы должны сначала создать государственную или частную компанию. Для создания публичной компании требуется минимум 7 участников. Для создания частной компании требуется минимальный капитал в размере 1 лакха и 2 члена.

ШАГ 2: Увеличьте минимальный размер NOF

Вам необходимо увеличить минимальный капитал в размере 5 крор фунтов стерлингов в качестве чистого собственного фонда (NOF). Кроме того, эта сумма составляет 2 крор фунтов стерлингов для северо-восточного региона.

ШАГ 3: Внесите капитал

На этом этапе вам необходимо внести капитал в качестве срочного депозита в банке. Банк выдает справку об отсутствии залога.

ШАГ 4: Подайте заявку на получение лицензии

После этого вы должны подать онлайн заявку на получение лицензии от RBI для оказания финансовой помощи. Точно так же вместе с заявлением вы должны представить определенные документы, такие как

• Учредительный договор (МСХ)
• Устав (AoA)
• Учреждение компании Сертификат
• Копия решения Правления
• Аудиторский отчет о получении фиксированной депозитной расписки
• Отсутствие сертификата залога от банкира с указанием чистого собственного фонда
• Структурный план компании
• Недавний кредитный отчет директоров
• Свидетельства о профессиональной квалификации и образовании директоров
• Подтверждение дохода и KYC директоров
• Подтверждение опыта директоров в финансовом секторе.

После получения лицензии ее печатная копия должна быть представлена ​​в региональный офис RBI.

Процесс для Раздела 8 Регистрация компании

Шаг 1: Подайте заявку на DSC и DIN

DSC ( Цифровой сертификат подписи ) и DIN (директор идентификационный номер) предназначен для авторизации электронных форм. Итак, если у директоров компании их нет, первый шаг — получить эти два для директоров компании.

ШАГ 2: Подать заявку на утверждение имени

Вам необходимо подать заявление на утверждение имени, заполнив форму INC-1. Обратите внимание, что предлагаемое вами название должно подразумевать, что это компания, подпадающая под действие Раздела 8. Название компании должно включать такие слова, как «фонд», «микрокредит» или «санстха».

ШАГ 3. Подать документы AoA и MoA

После того, как вы получите утверждение названия, следующим шагом будет подготовка Устава (AOA) и Меморандума об ассоциации (MOA). Они должны быть поданы вместе с указанными документами.

ШАГ 4: Подать заявку на регистрацию

Вам необходимо подать заявку на регистрацию компании по форме INC-12. Вместе с ним необходимо будет предоставить определенные документы. Они перечислены ниже:

• Карта PAN копии всех директоров/промоутеров
• Документы, удостоверяющие личность
• Документы, подтверждающие адрес
• Фотографии всех директоров/промоутеров
• Подтверждение права собственности на зарегистрированный офис ( договор аренды или №С собственника для арендуемых помещений)
• Гербовый сбор применяется в соответствующем штате.

Плата за регистрацию микрофинансовой компании

Стоимость регистрации микрофинансовой компании варьируется в зависимости от типа компании.