Оффшорный счет это: для чего нужен, как открыть и как обслуживать оффшорный банковский счет

Открытие банковских счетов

Для полноценного функционирования вашей иностранной компании/частному лицу понадобится счет в банке за границей. Мы отобрали самые надежные и востребованные иностранные банки, которые работают с нерезидентами, в том числе с российскими юридическими и физическими лицами.

Банки — Казахстан:

Альфа-Банк (Казахстан)

Zaman bank (Казахстан)

Halyk bank (Казахстан)

Банки — Турция:

Ziraat Bank (Турция)

Turkey Finance (Турция)

Банки — Венгрия:

MKB Bank (Венгрия)

OTP Bank (Венгрия)

Банки — Гонконг:

HSBC (Гонконг)

Банки — Болгария:

Банка ДСК (Болгария)

Postbank (Болгария)

UniCredit Bulbank (Болгария)

Банки — Армения:

Armbusiness Bank (Армения)

UNIBANK (Армения)

Банки — Беларусь:

БелВЭБ (Беларусь)

Банки — Австрия:

Meinl bank AG (Австрия)

Банки — Германия:

Commerzbank AG (Германия)

Банки — Кипр:

Hellenic (Кипр)

Банки — Латвия:

Baltikums Bank (Латвия)

Latvijas Pasta Banka (Латвия)

PNB Banka (Латвия)

Банки — Литва:

Medicinos bankas (Литва)

Siauliu Bankas (Литва)

Банки — Лихтенштейн:

Liechtensteinische Landesbank (Лихтенштейн)

Union Bank (Лихтенштейн)

Банки — Маврикий:

ABC Banking Corporation (Маврикий)

Банки — Польша:

PKO Bank Polski (Польша)

Bank Zachodni WBK (Польша)

BOŚ Bank (Польша)

ING Bank Śląski (Польша)

Банки — Сент-Люсия:

Hermes bank (Сент-Люсия)

Банки — Сербия:

Raiffeisen bank, Сербия (для граждан)

Raiffeisen bank, Сербия (для юридических лиц)

Банки — Сингапур:

Standard Chartered Bank (Сингапур)

Банки — Чехия:

Česká spořitelna (Чехия)

FIO bank (Чехия)

UniCredit Bank (Чехия)

Raiffeisen Bank (Чехия)

ČSOB (Чехия)

Banka CREDITAS (Чехия)

Банки — Швейцария:

CIM Bank (Швейцария)

Практически все зарубежные банки открывают частные счета для физических лиц, так и корпоративные счета для оффшоров.

Что такое оффшорный счет?

Это есть не что иное, чем привычный для каждого гражданина РФ классический банковский счет, однако без характерных особенностей тут не обошлось: титул «оффшорный» может по праву носить как счет, открытый резидентом РФ в зарубежном банке, так и открытый в оффшорном банке. Счет в оффшоре может быть открыт физическим и юридическим лицом, т.е. может быть личным или корпоративным.

Зачем нужен оффшорный счет?

Использование счета в оффшоре имеет массу неоспоримых преимуществ:

• Это выгодно.
  Оффшорная юрисдикция неизменно отождествляется в мировой экономике с предоставлением самых выгодных условий зарубежным клиентам. В первую очередь это сниженная (нередко отсутствующая) ставка налогообложения и минимизированные платежи за годовое обслуживание.
• Это удобно.
  Как правило, в оффшорных международных банках максимально снижен или вовсе отсутствует валютный контроль, клиент освобождается от необходимости представлять отчет о проделанных операциях, данные о виде его деятельности и способе получения им прибыли также мало пользуются спросом. Подобная лояльность банка нередко является особенно актуальным и привлекательным условием, как для физических, так и для юридических лиц.
• Это безопасно.
  Ввиду участившихся рейдерских атак оффшорный счет превратился в must have для лиц, желающих сберечь капитал. Владелец счета может рассчитывать на защиту не только от мошенничества, но от блокировки государственными органами страны, резидентом которой он является.
• Это конфиденциально.
  Всеми оффшорными банками безукоризненно соблюдается правило анонимности клиента. Личные данные хранятся в строжайшей секретности, а попадание этой информации в руки третьих лиц практически исключено. Некоторые из оффшорных банков имеют в перечне услуг пункт о страховании финансовой безопасности.
• Это надежно.
  Ввиду своей экономической развитости, оффшорные страны обладают крепким и действенным политическим режимом, банки придерживаются консервативных проверенных способов ведения бизнеса, тем самым даруя клиенту гарантию сохранности капитала и уверенность в завтрашнем дне.

Существует два вида оффшорных счетов.

Расчетный.

Расчетный счет — основной инструмент для легкого управления бизнесом за рубежом. Этот вид оффшорного счета актуален для протекающей в режиме реального времени деятельности и практичен при большом объеме транзакций. Неоспоримым плюсом расчетного счета является отсутствие ограничений по количеству проводимых по нему финансовых операций. Некоторые банки, открывая счета этого вида, выдвигают клиентам условия, касающиеся минимального остатка по счету, поддержания годового оборота. Для активации расчетного счета клиенту обычно надлежит перечислить на него энную сумму, дабы подтвердить свою платежеспособность, по принятию банком результата проверки счет становится действующим, а клиент получает неограниченный доступ к зачисленным ранее средствам.

Сберегательный.

Такого вида оффшорный счет предназначен для хранения и/или приумножения доходов и денежных накоплений. Многие оффшорные банки помимо процентного депозита, предлагают клиентам широкий перечень инвестиционных программ, с различной степенью риска и варьирующимся размером выгоды. Однако здесь больше требований. Количество разрешенных к проведению операций для сберегательных счетов фиксировано и ограничивается обычно 5-10 операциями в месяц.

Анонимные банковские счета

Несмотря на то, что анонимные банковские счета явление не только реальное, но и активно практикуемое банками оффшорных юрисдикций, понимание анонимности часто имеет размытые очертания. Важным фактором в определении термина «анонимность» служит закон, обязывающий любой банк, вне зависимости от его местонахождения и характера предоставляемых услуг, знать личность клиента – в мировой практике этот принцип известен под термином “Know Your Customer”.

Чтобы открыть оффшоршый счет, клиент должен быть готов предоставить банку стандартный набор документов (паспорт, регистрация, банковские рекомендации, счет на оплату коммунальных услуг). В некоторых случаях список может включать в себя резюме, отзывы, рекомендательные письма на клиента. Перечень необходимых бумаг не регламентирован и меняется от банка к банку, также может потребоваться вида на жительство или наличие недвижимости.

В чем же тогда анонимность? Под анонимным счетом банки подразумевают услуги, например такие как:

• Выпуск банковской карты без указания ФИО владельца.
• Открытые номерного счета, где настоящее ФИО заменяется
  комбинацией цифр.

Дистанционное открытие оффшорных счетов

В некоторых Европейских банках существует удаленное открытие счета, без посещения страны банка, заверение подписи происходит у нас в офисе или в представительстве банка в Москве или у вас в городе (в случае нахождения представительства банка). Так же возможно открыть полностью удаленно счет не выходя из дома (ограниченное кол-во).

Что нужно для открытия иностранного счета

Для того, чтобы открыть оффшорный счет, понадобится пакет документов компании и документы на то лицо, которое будет выбрано управляющим по счету и будет иметь право подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт.

Обращаем ваше внимание о необходимости обязательного уведомления ФНС об открытии или закрытии зарубежного вклада.

Сроки открытия зарубежного счета

В среднем открытие счета занимает 7 дней с момента получения банком всех необходимых документов. Существует также услуга — срочное открытие оффшорного счета — рассмотрение занимает до четырех суток. Если вам требуется более быстрое рассмотрение заявки на обслуживание и снижение затрат на дальнейшее обслуживание, рекомендуем рассмотреть платежные системы. О преимуществах и особенностях патежных систем мы подробно рассказывали в статье.

Открытие мультивалютного счета

Чтобы обезопасить себя от проблем с конвертацией, не обязательно открывать рублевый счет в иностранном банке – многие банковские учреждения, расположенные в оффшорных юрисдикциях, предоставляют возможность открытия мультивалютных иностранных счетов.

Получить доступ к своему открытому счету за рубежом можно из любой точки мира в удаленном режиме, через интернет банкинг.

Открыть оффшорный счет — открытие оффшорного банковского счета онлайн с помощью компании Incluence

Открытие счета для оффшорной компании: преимущества

Сотрудничество с оффшорным банком дает бизнесмену доступ к широкому перечню преимуществ. В первую очередь открыть оффшорный банковский счет рекомендуется из-за доступности и гибкости продуктов. Клиенты могут управлять счетом и совершать финансовые операции независимо от места нахождения, например, при помощи онлайн-банкинга.

Конфиденциальность личных данных — это одна из главных причин, почему физические лица и компании выбирают оффшор: счет в банке максимально защищен от третьих лиц. Банки не раскрывают конфиденциальную информацию о своих клиентах, а также обеспечивают высокий уровень безопасности активов.

Как создать оффшорный счет: этапы

Каждый банк устанавливает определенные требования к клиентам. Если вас интересует открытие оффшорного счета в конкретном банке, обращайтесь для этого к специалистам нашей компании. Если будет необходимо, мы поможем вам выбрать подходящую под ваши требования и условия юрисдикцию.

Оффшорный счет открыть можно только после подготовки и предоставления:

• апостилированных оригиналов корпоративных документов;
• нотариально заверенных копий паспортов бенефициара и управляющего по счету;
• подтверждения источников доходов участников и компании в целом;
• подтверждения фактического адреса проживания каждого из акционеров и директоров (например, в виде квитанции за коммунальные услуги).

Это минимальный перечень документов, которые нужно подготовить юридическим лица, так как открытие счетов в оффшорных банках может подразумевать дополнительные требования. Например, если банку понадобятся дополнительные документы, их нужно будет подготовить и подать. В противном случае открыть банковский счет в оффшоре не получится.

Можно ли открыть счет в оффшорном банке онлайн

Сегодня очень мало банков предлагают клиентам регистрацию в удаленном режиме. Если вы хотите открыть счет в оффшоре онлайн, перечень подходящих предложений значительно сократится.

За подробной консультацией обращайтесь к менеджерам нашей компании, которые помогут вам открыть оффшорный счет онлайн, подобрав подходящую страну.

Где открыть оффшорный счет

Определившись с юрисдикцией, нужно тщательно подойти к выбору подходящего банка. Мы рекомендуем вам открывать оффшорный банковский счет в банках, которые предлагают:

• Удобные способы работы. Подразумевается наличие интернет-банкинга, позволяющего удаленно управлять счетом. Благодаря этому все срочные вопросы можно будет решить оперативно и без задержек.
• Выбор определенной валюты. Не всегда оффшорный счет в банке можно открыть в интересующей вас валюте, особенно когда это касается не долларов или евро, а менее распространенных денежных единиц.
• Простую процедуру открытия. Иногда открытие счета оффшорной компании сопровождается большим количеством требований, в том числе касаемо перечня документов и условий, которым должны соответствовать клиенты.

Если вы решили через оффшоры открыть счет в банке, обратите внимание, что сроки этой процедуры могут сильно варьироваться. Например, заявку могут рассматривать дольше в случае загруженности комплаенса.

Если вы хотите выгодно открыть оффшорный счет, наши специалисты подберут для вас оптимальные варианты, после чего займутся подготовкой и оформлением документов. Ваше участие в процедуре будет сведено к минимуму, за исключением некоторых ситуаций. Например, если открыть счет оффшорной компании в конкретном банке можно исключительно после идентификации клиента.

Все об оффшорных банковских услугах

Да, открытие оффшорного банковского счета является законным, если вы следуете процедурам и декларируете свои счета в IRS. Больший вопрос заключается в том, стоит ли вам открывать оффшорный счет. Конечно, если вы живете за границей, вам понадобится счет в иностранном банке по практическим причинам, но если вы живете в США, у офшора есть свои плюсы и минусы.

«Оффшорный банковский счет» — это общий термин для иностранных банковских счетов. Это могут быть нелегальные счета, используемые для отмывания денег и ухода от налогов, или легальные счета. Давайте поговорим о последнем. Реальный разговор: нет законного способа хранить деньги на счете в иностранном банке и не платить налоги США с этих денег, если вы когда-нибудь захотите вернуть их домой, на берега США. Оффшорные банковские счета по-прежнему подлежат налогообложению IRS, и любой, у кого есть оффшорный счет, должен быть осторожен, чтобы оставаться на правильной стороне налогового законодательства США.

Оффшорное банковское обслуживание может иметь некоторые преимущества, если вы часто находитесь в другой стране, где вы осуществляете банковские операции, или если вы получаете более высокие процентные ставки за границей. Законы об оффшорных банках, регулирующие налогообложение, варьируются от страны к стране. В некоторых странах вы не будете платить местные налоги, но в других вы можете рассчитывать на уплату налогов со своих денег дважды: один раз в стране проживания и один раз в IRS.

Для открытия оффшорного банковского счета потребуется, как минимум, удостоверение личности и первоначальный депозит. Возможно, вам также придется указать свое место жительства и получить так называемый апостиль (международная версия нотариального заверения) для ваших подтверждающих документов. В наши дни банки стараются избегать клиентов, у которых могут быть сомнительные причины для открытия иностранного счета, но точные правила варьируются от банка к банку. Не ждите, что вы придете в модный швейцарский банк с паспортом и 50 долларами наличными и уйдете с номерным счетом.

Швейцария, Каймановы острова и Нормандские острова — все это горячие точки для оффшорных банковских операций, но они не единственные варианты. Как только вы узнаете, как открыть оффшорный банковский счет в выбранной вами стране, вам придется решить, стоит ли это делать. Если у вас есть большой доход от иностранных инвестиций или вы владеете компанией, зарегистрированной за границей, открытие счета в иностранном банке может быть легкой задачей.

Несмотря на сборы и налоги, содержание оффшорного банковского счета может обойтись дорого. Если вы держите деньги в одной валюте и должны конвертировать их в другую валюту, чтобы снять деньги, вы можете потерять деньги в процессе. Сборы за обмен валюты и невыгодный обменный курс могут сделать обмен между валютами дорогим. Кроме того, есть плата за обслуживание и требования к минимальному балансу, невыполнение которых приведет к взиманию платы.

Вам также следует дважды подумать, прежде чем переводить деньги или использовать дебетовую или кредитную карту, связанную с вашим счетом в иностранном банке. Почему? Потому что вы можете понести комиссию за перевод и комиссию за иностранную транзакцию. Как и в случае с любым банковским счетом, вы должны быть уверены, что понимаете сборы и сборы, связанные с оффшорным счетом.

Оффшорное банковское обслуживание в Швейцарии, вероятно, является самым известным из вариантов офшорного банковского обслуживания. Эта слава заставила некоторых обычных людей задаться вопросом, как получить счет в швейцарском банке и стоит ли им его открывать. Счета в швейцарских банках славятся своей осторожностью, но это может измениться. Крупный швейцарский банк недавно обнародовал имена тысяч владельцев счетов в сотрудничестве с IRS, которая расправляется с уклоняющимися от уплаты налогов. Не ожидайте, что банк, швейцарский или какой-либо другой, поможет вам уклониться от уплаты федерального подоходного налога США в нарушение местного законодательства.

Не знаете, как открыть счет в швейцарском банке? Можно, конечно, прилететь в Швейцарию, но некоторые банки разрешают новым клиентам открывать счета по почте или по факсу. Вы также можете воспользоваться услугами фирмы, которая специализируется на помощи американским клиентам в переводе денег за границу. Чтобы предотвратить отмывание денег, швейцарские банки требуют подробной документации о ваших активах, доходах и инвестициях. Открыть счет в швейцарском банке не так просто, как отправить по факсу копию своего паспорта и перевести средства.

Помимо факторов конфиденциальности и престижа, почему люди беспокоятся о счетах в швейцарских банках? Что ж, счета в швейцарских банках предлагают привлекательные процентные ставки в качестве стимула для иностранных вкладчиков. Когда вы открываете счет в швейцарском банке, у вас будет возможность выбрать валюту для своего счета. Выберите швейцарские франки, и вы будете платить подоходный налог в швейцарских франках. Вы можете выбрать доллары, фунты стерлингов или евро, если предпочитаете хранить свои деньги в фонде денежного рынка, который может получать проценты без налогообложения в Швейцарии. Просто помните об этих комиссиях за конвертацию валюты, упомянутых выше.

Открытие оффшорного банковского счета – это не то, о чем большинство из нас серьезно задумается. Для многих американцев поддержание необходимого минимального остатка на банковском счете в США достаточно сложно. Но если вы хотите воспользоваться некоторыми преимуществами оффшорного банкинга, есть счета в Швейцарии и других странах, которые ждут таких клиентов, как вы. Просто не забудьте соблюдать правила IRS.

Фото: ©iStock.com/Nicolas McComber, ©iStock.com/apomares, ©iStock.com/yuelan

Что это такое и как открыть

Оффшорные банковские счета открыты за пределами вашей страны и позволяют хранить средства в иностранной валюте. Оффшорные банковские счета могут иметь смысл в некоторых ситуациях, например, для тех, кто ведет бизнес в других странах или для тех, кто живет за границей. Хотя эти счета не очень сложно открыть, есть некоторые уникальные соображения, которые следует учитывать перед открытием оффшорного банковского счета. Любой оффшорный банковский счет, вероятно, должен быть частью более крупного финансового плана или стратегии, которую вы можете создать с помощью профессионального финансового консультанта.

Оффшорный банковский счет открыт за пределами страны вашего проживания. Эти учетные записи позволяют отправлять и получать платежи в нескольких валютах в дополнение к настройке текущих и сберегательных счетов. Популярными местами для открытия оффшорных банковских счетов являются Швейцария, Германия и Каймановы острова.

Хотя оффшорные банковские счета могут иметь свои преимущества, их также может быть сложнее открыть. Возможно, вам придется предоставить больше документов, чем при открытии счета в местном банке, или доказать, что вы не будете использовать счет в незаконных целях.

Однако в оффшорных банковских счетах нет ничего противозаконного. Иногда они использовались для сокрытия незаконной деятельности или уклонения от уплаты налогов, но есть много законных причин для открытия оффшорного банковского счета.

Причина, по которой кто-то хочет открыть счет в оффшорном банке, обычно связана с его образом жизни. Например, растет число людей, решивших стать эмигрантами или цифровыми кочевниками. Хотя это все еще важное жизненное решение, его может быть проще сделать благодаря удаленной онлайн-работе. У других может быть работа, которая время от времени помещает их в разные страны.

В любом случае у вас может быть один банковский счет в стране вашего происхождения и по одному банковскому счету в каждой стране, где вы проводите много времени. Это значительно упрощает работу с несколькими валютами, особенно если вы все еще имеете дело с валютой в своей стране.

Оффшорное банковское обслуживание может иметь и другие преимущества, такие как потенциальная экономия налогов и юридическая защита. Тем не менее, банковские правила и налоги часто сложны, поэтому перед принятием решения лучше обратиться за профессиональной консультацией.

Для открытия оффшорного банковского счета требуется базовая документация, как и внутри страны. Например, вам может потребоваться предоставить копию водительских прав или паспорта, подтверждение адреса, например, счет за коммунальные услуги и форму W-9. В некоторых случаях банк может потребовать, чтобы ваши документы были нотариально заверены или проставлены штампом апостиль, который является типом отметки, используемой на международном уровне, которая подтверждает законность документов.

В зависимости от банка и типа счета, который вы хотите открыть, могут быть дополнительные требования. Возможно, вам придется предоставить банковские выписки из текущего банка или показать текущий баланс. В основном это делается для предотвращения отмывания денег и других незаконных действий.

Внесение денег на оффшорный банковский счет может быть на удивление сложным. Как правило, эти счета финансируются с помощью банковских переводов. Однако за международные банковские переводы обычно взимается комиссия, поэтому перевод денег может быть довольно дорогостоящим.

Тем не менее, это может быть лучшим вариантом. Чеки из вашей страны могут быть не приняты, а обмен валюты может быть дорогостоящим. Обязательно изучите это, прежде чем открывать свой оффшорный счет.

Прежде чем открыть счет в оффшорном банке, нужно подумать о многом. Вот некоторые дополнительные сведения, о которых следует помнить:

• Налоги:  Возможно, вы слышали об оффшорных банковских счетах как о способе уклонения от уплаты налогов. Однако, если вы хотите соблюдать финансовые правила, вам придется раскрыть свой доход в соответствующие налоговые органы. Сюда входят любые полученные проценты, например, по любым иностранным инвестициям, которые у вас могут быть.
• Сборы: При работе со счетами в оффшорных банках могут взиматься различные сборы. Мы упомянули комиссию за банковский перевод, но также могут взиматься ежемесячные платежи и другие различные сборы. Эти сборы могут складываться, поэтому убедитесь, что вы знаете, каковы они заранее.
• Страхование: граждан США привыкли иметь деньги на своих банковских счетах застрахованными на сумму до 250 000 долларов США, что дает им душевное спокойствие. Хотя оффшорные счета могут быть покрыты аналогичными страховыми полисами, это не всегда так. Сумма покрытия может быть намного меньше.

Оффшорные банковские счета — это счета, которые вы открываете в странах, отличных от страны вашего происхождения. Оффшорные банковские счета по своей сути не являются незаконными, но их может быть сложнее открыть, отчасти для предотвращения незаконной деятельности. Внесение денег также может быть сложным, поскольку для этого могут потребоваться международные банковские переводы, за которые обычно взимается комиссия. Обязательно обратитесь за профессиональным советом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете налоговое законодательство и раскрываете всю необходимую информацию.

• Финансовый консультант может помочь вам разобраться с вашими банковскими потребностями и составить план, который будет работать в вашей уникальной ситуации. Найти его не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.