Обналичка маткапитала: Как законно получить материнский капитал наличкой

Содержание

Центр «Мои Документы» Забайкальского края | Борзя | Лента новостей | Федеральные новости


С 1 января 2007 года в РФ реализуется программа «материнский (семейный) капитал», предусматривающая выделение денежных средств из федерального бюджета семьям, которые родили или усыновили второго, третьего и последующего ребенка. Таким образом, материнский капитал это — денежное обязательство государства перед семьей, гарантирующее ей выплату денежных средств, при наступлении определенных условий. Лицам, имеющим право на получение материнского капитала, Пенсионным фондом РФ выдается государственный сертификат — именной документ, подтверждающий право на получение средств материнского капитала.

Несмотря на то, что программа действует уже 14 лет, большинство матерей, получив на руки сертификат, не знают, как его законно использовать. Такое непонимание, правовая безграмотность, а также узкие рамки возможности реализовать сертификат являются благоприятной почвой для возникновения и прогрессирования махинаций с использованием материнского капитала.

Способом обмана с материнским капиталом множество:

Один из них — обналичивание суммы. Предложений отдать живые деньги взамен материнского капитала, предостаточно. Условия просты: вы отдаёте свой сертификат, а вам – наличные средства за вычетом процента за услуги (обычно это около 70% от всей суммы). В чистоте сделки вам клянется порядочный на вид человек. Но в результате вы не получите денег и лишитесь капитала.

Ещё один – когда в своей афере мошенники используют аварийное или ветхое жилье. Его делят на части и продают по стоимости, равной размеру материнского капитала. После совершения сделки продавец отдает деньги покупателям за вычетом расходов на свои услуги. Но нет никаких гарантий, что вы получите деньги, а не останетесь с комнатой в непригодном для жилья доме. Ее вы, кстати, тоже можете лишиться, потому что сделка незаконна – она не улучшает жилищных условий семьи.

Распространённым является и использование так называемого несуществующего жилья. В этой ситуации риелторы по нескольку раз перепродают одну и ту же недвижимость родителям, которые хотят получить материнский капитал наличными. Для таких сделок, как правило, привлекаются нелегальные агентства недвижимости или фирмы-однодневки, которые заключают фиктивный договор займа на покупку жилья.

Мошенники предлагают также составить фиктивный договор с подставным лицом на покупку жилья либо с сотрудником банка, который выдаёт ипотечный займ. Причём недвижимость может даже не существовать. После получения денег «покупатель» гасит свой кредит и выводит таким образом деньги материнского капитала. Естественно за услуги платится процент. Здесь есть огромный риск остаться с ипотекой и без квартиры, и даже обналичивание материнского капитала тогда не порадует.

Встречаются случаи,  что мошенники успевают получить сертификат на материнский капитал до того, как настоящие родители подают заявление в Пенсионный фонд. Документы, которые при этом фигурируют, естественно, поддельные.

Видов мошенничества с материнским капиталом множество. Поэтому если чувствуете, что вас хотят обмануть, обращайтесь в полицию, а если обманули – в суд для признания сделки недействительной.

Была ли Вам полезна информация?

Спрос на обналичивание маткапитала вырос вдвое

Туроператорам на прошлой неделе Госдума подарила надежду – депутаты одобрили отсрочку для выплат туристам денег за несостоявшиеся из-за пандемии туры. Однако на деле все оказалось с большим «но». Постановление не подписано премьер-министром России Михаилом Мишустиным. И даже после подписания должно пройти 40 дней до его вступления в силу. А значит, пока никакой отсрочки и вся ответственность останется снова на туроператоре.

Сама отсрочка, предварительно, должна будет действовать до 2023 года. Всего, по подсчетам экспертов, выплаты не получили около 200 тыс. туристов. Как отметила Валентина Асеева, представитель Дальневосточной ассоциации туроператоров, пока не удалось вернуть деньги по 30-40% турам.

— Конечно, в Москве объемы средств больше, чем в регионах, — отметила Валентина Асеева. – Но и у нас были большие продажи по Таиланду, Китаю, Европе. Пока не удалось вернуть как раз закрытые направления. Доминикана, Турция, Мексика, Кипр, Куба, немного начал возвращаться Таиланд – по этим направлениям удалось часть долгов перекрыть. Когда страны открылись, появилась возможность взаимозачетом отправлять туда новых туристов, возвращать за обслуживание что-то. А что с Европой делать, Китаем, например, в котором до 15 марта вообще закрыты туркомпании, работающие на международном направлении? Или хотел человек во Вьетнам, а мы его отправили в Турцию. Вроде возврат есть. Но те деньги, за обслуживание во Вьетнаме, они так и остаются у них. И по Таиланду хоть и начали возвращаться деньги, но не много. Например, раньше 50 рейсов в неделю было туда из России, а за ноябрь в Таиланде обслужили всего пять тыс. российских туристов. Вот и разница.

Механизм возврата средств за путевку – непрост. Туроператоры, продавая путевку, продают набор услуг. Это и авиаперелет, и обслуживание, и проживание в гостинице. По авиаперевозкам, отмечает Асеева, правила совсем другие – им разрешено депонировать средства за сорванные перелеты на целых три года. Но это только в части регулярных рейсов: по чартерам никакого регулирования нет. И, получается, что эти средства также должен возвращать туроператор, который и покупал билет на чартерный рейс.

— Пока по закону мы должны вернуть деньги до 31 декабря. При этом льготным категориям граждан: старше 65 лет, тем, кто попал в трудное материальное положение, если уволили кого-то в пандемию – таким клиентам мы должны сделать полный возврат в три месяца. Но для авиакомпаний таких условий нет. Да, получили часть туристов ваучеры на перевозку, но только на регулярные рейсы. И получается, что из-за слабого законодательства мы все как слепые котята, и вся ответственность, по сути, на туроператорах, — рассказала Валентина Асеева.

По ее словам, сейчас непонятно, как сыграет закон: активно этими вопросами никто не занимался, даже от Ростуризма Госдума отклоняла первые предложения.

— Сейчас это положение не успеет вступить в силу. И получится, что все будет зависеть от мастерства туроператора, удастся ли придумать новые способы, чтобы убедить туристов подождать. Есть те клиенты, которые понимают ситуацию, спасибо им большое. Но некоторым нужны возвраты сейчас и в полном объеме. Все стороны понять можно. Но точно никому не выгодно, чтобы туроператоры уходили с рынка – в таком случае турист получит только 10-15% от стоимости путевки, — добавила Валентина Асеева. – Вообще, сейчас радуешься, что ничего не продал или мало продал, потому что меньше головной боли, документов и затрат: налоговой заплати, банкам. Сейчас турагентская сеть работает фактически не получая за это денег.

— Но как же внутренний туризм? Удалось с его помощью что-то компенсировать, выровняться в финансовом плане?

— В прошлые новогодние каникулы Южно-Сахалинск был на третьем месте по России среди внутренних направлений. Многие хотят отдыхать в регионе, не уезжая далеко.

Два месяца назад не было мест в санаториях и курортах поближе до 15 января. Но Хабаровский край…  Потребность у нас большая, спрос есть, но нет предложений. Те же семьи могли бы отдыхать в санаториях, на базах отдыха каких-то. Но у нас ничего нового не появилось за все это время, только программы и проекты есть. Но что в итоге делается для человека?

— А какие-то направления все-таки есть по краю?

— Выбора фактически нет сейчас. Власти думают, что бизнес придет, вложит инвестиции, а потом налоги можно будет собирать. Но сейчас такого уже не будет, регион очень дорого развивать. Вот, Игорь Ольховский в Хабаровском крае строит большой туристический комплекс, у него изумительный проект. Но помощи он никакой не видит сейчас от администраций. Было бы несколько таких энтузиастов, тогда мы могли бы говорить о развитии туризма в регионе. Вот нам говорят – едьте в Комсомольск. Мы пытаемся объяснить, что мы работаем от клиента и не можем человека вместо Южно-Сахалинска или Санкт-Петербурга отправить в Комсомольск.

Смотришь на них, вроде взрослые люди, но нет – все давайте, давайте. В итоге мы просто получаемся не патриоты своего региона. Все говорят о каких-то программах, проектах, а получается, что все равно виноват туроператор.

Туризм отсрочка выплаты туроператор локдаун пандемия

Определение, принцип работы и пример

Что такое унаследованные акции?

Как следует из названия, унаследованные акции относятся к акциям, которые физическое лицо получает по наследству после смерти первоначального держателя акций. Увеличение стоимости акций с момента их приобретения умершим до его смерти не облагается налогом. Следовательно, бенефициары акций будут нести ответственность только за доход от прироста капитала, полученного в течение их собственной жизни.

Ключевые выводы

  • Унаследованные акции – это акции, полученные наследниками по наследству после смерти первоначального владельца.
  • Любое увеличение стоимости, которое происходит между моментом, когда умерший купил акции, и до его смерти, не облагается налогом.
  • Унаследованные акции не оцениваются по их первоначальной стоимости, которая относится к их первоначальной стоимости на момент их приобретения.
  • Когда бенефициар наследует акции, их стоимостная база увеличивается до стоимости ценной бумаги на дату наследования.

Понимание унаследованного имущества

Унаследованные акции, в отличие от подаренных ценных бумаг, не оцениваются по первоначальной стоимости — термин, используемый налоговыми бухгалтерами для описания первоначальной стоимости актива. Когда физическое лицо наследует акции, их стоимостная база увеличивается до стоимости ценной бумаги на дату смерти.

Соединенные Штаты обложили налогом передачу богатства от имущества умершего наследникам с момента принятия Закона о доходах 1916 года, который дополнил существующий подоходный налог, чтобы помочь финансировать вступление Америки в Первую мировую войну.

Сторонники этого закона утверждали, что налогообложение поместья может помочь получить столь необходимые доходы, одновременно препятствуя концентрации богатства среди небольшого процента людей. Противники налога на наследство, которые часто называют его «налогом на смерть», утверждают, что несправедливо облагать налогом чье-то богатство после того, как оно уже облагается налогом как доход.

Налогообложение унаследованного имущества является весьма спорным элементом в дебатах о налогообложении наследства, но это также часть разговора о методологиях налогообложения прироста капитала. В практических целях правительства облагают налогом прирост капитала только после продажи базового актива.

Это отличается от подоходного налога, который необходимо платить ежегодно. Сторонники повышенного базового освобождения утверждают, что прирост капитала должен облагаться более низким налогом, чем доход, чтобы стимулировать инвестиции в экономику за счет увеличения потребительских расходов.

Планирование унаследованных запасов и имущества

Поскольку наследникам не придется платить налоги на прирост капитала с акций, которые не были проданы на момент смерти умершего, благотворители должны сопротивляться желанию продать акции, которые они планируют завещать своим наследникам в течение их жизни.

В то же время наследники акций не могут требовать возмещения убытков, понесенных при жизни первоначального владельца. Таким образом, если умерший приобрел акцию за 100 долларов, то к моменту его смерти стоимость упала до 25 долларов, базовая стоимость наследника составила бы 25 долларов, и эти 75 долларов убытка не могут быть использованы для компенсации прибыли за счет других инвестиций.

Пример унаследованного запаса

Рассмотрим человека, который унаследовал 100 акций от умершего родственника. База стоимости этих акций равна их стоимости на день смерти владельца. Другими словами, налоги будут основываться на этой новой основе затрат, а не на первоначальной стоимости. После предоставления свидетельства о смерти, удостоверения личности, постановления суда о завещании и других документов наследник может либо перевести акции на свой счет, либо продать акции за вырученные средства. В конечном счете, это может сэкономить значительные суммы денег из-за налоговой лазейки.

Как передать унаследованные акции?

Распорядитель недвижимости подготовит необходимые документы для передачи акций. Они заполнят необходимые документы по передаче акций, а затем отправят их в соответствующее место.

Как обналичить унаследованные акции?

После того, как наследник получит акции на свой счет, он может продать акции и перевести вырученные средства на банковский счет.

Какова стоимостная основа унаследованных акций?

Когда физическое лицо наследует акции, их стоимостная база увеличивается до стоимости ценной бумаги на дату наследования.

Унаследованные правила IRA: 7 вещей, которые должны знать все бенефициары

Унаследованное IRA может быть самым сложным вопросом, который нужно решить при оформлении имущества. Если вы недавно унаследовали индивидуальный пенсионный счет, вы можете оказаться на сложном трехстороннем пересечении планирования имущества, финансового планирования и налогового планирования. Одно неверное решение может привести к дорогостоящим последствиям, и удачи в попытках убедить IRS дать вам переделку.

Вот как можно избежать некоторых дорогостоящих решений, связанных с унаследованным IRA.

Что такое унаследованный IRA?

Унаследованный IRA — это индивидуальный пенсионный счет, открываемый, когда вы наследуете пенсионный план с льготным налогообложением (включая IRA или спонсируемый выходом на пенсию план, такой как 401(k)) после смерти владельца. Наследнику обычно приходится перемещать активы со счета первоначального владельца на недавно открытый IRA на имя наследника. По этой причине унаследованную IRA также можно назвать IRA-бенефициаром.

Любой может унаследовать IRA, но правила обращения с ним различаются в зависимости от того, являетесь ли вы супругом первоначального владельца или кем-то другим. Однако существует несколько исключений из этого режима, как описано ниже.

Как работает унаследованный IRA

Любой тип IRA может быть преобразован в унаследованный IRA, включая традиционные IRA и IRA Roth, SEP IRA и SIMPLE IRA. Важно отметить, что режим подоходного налога для IRA остается одинаковым от исходного счета до унаследованного IRA. Таким образом, счета, сделанные в долларах до налогообложения (как в традиционной IRA) или в долларах после уплаты налогов (как в IRA Roth), по-прежнему обрабатываются одинаково в унаследованной IRA.

К сожалению, это правило — одна из немногих простых вещей, касающихся унаследованных IRA.

Когда вы наследуете IRA, у вас их много — слишком много! – выбор в зависимости от ситуации:

  • Если вы унаследовали IRA и являетесь супругой первоначального владельца, у вас есть один набор вариантов. Если вы несовершеннолетний ребенок, хронически больной или инвалид, или не старше первоначального владельца более чем на 10 лет, у вас есть другой набор вариантов. Но у кого-то еще есть другой набор опций.
  • То, что первоначальный владелец учетной записи должен был получать требуемые минимальные выплаты (RMD), также может повлиять на то, что вы можете и должны делать с IRA.
  • Должны ли вы попытаться минимизировать налоги или максимизировать распределение наличных со счета?

Вот некоторые из сложных вопросов, которые унаследованные IRA задают получателю, и Закон SECURE от 2019 года встряхнул давнюю практику, создав еще большую путаницу.

Некоторые эксперты советуют бенефициарам IRA ничего не делать, пока они не встретятся с финансовым консультантом, который может объяснить их варианты.

«Худшее, что можно сделать, это обналичить план, положить его на свой счет, а затем пойти к консультанту и спросить: «Что теперь?», — говорит Натали Чоут, юрист и автор руководства по пенсионному плану. Планирование жизни и смерти для пенсионных пособий».

В этот момент у вас проблемы. Прежде чем это произойдет, изучите эти семь обязательных советов по работе с унаследованной IRA.

Унаследованные правила IRA: 7 ключевых моментов, которые нужно знать

1. Супруги получают наибольшую свободу действий

Если кто-то унаследовал IRA от своего умершего супруга, у оставшегося в живых есть несколько вариантов того, что с ним делать:

  • Относитесь к IRA, как к своей собственной, называя себя владельцем.
  • Относитесь к IRA как к своей собственной, перенося ее на другую учетную запись, например другую IRA или план квалифицированного работодателя, включая планы 403(b).
  • Считайте себя бенефициаром плана.

Если вы являетесь пережившим супругом, вы можете перевести унаследованную IRA на свою учетную запись, но никто другой не получит эту привилегию. У вас есть и другие варианты получения денег, и каждый образ действий может создавать дополнительные варианты выбора, которые вы должны сделать. Кроме того, ваши варианты зависят от того, был ли умерший супруг моложе или по крайней мере в возрасте 72 лет.

Например, если вы как оставшийся в живых супруг являетесь единственным бенефициаром и относитесь к IRA как к своей собственной, вам, возможно, придется взять RMD, в зависимости от вашего возраста, или вам, возможно, придется полностью снять деньги через 10 лет. Но при определенных обстоятельствах у вас может быть возможность не снимать деньги.

«Если вы не заинтересованы в получении денег в настоящее время, вы можете позволить этим деньгам продолжать расти в IRA, пока вам не исполнится 72 года», — говорит Фрэнк Сент-Онж, зарегистрированный агент Total Financial Planning, LLC в в районе Детройта при обсуждении IRA, унаследованных от супруга.

Кроме того, супруги «могут перевести IRA на свой счет. Это сбрасывает все. Теперь они могут назначить своего собственного бенефициара, который придет им на смену, и иметь возможность иметь дело с IRA, как если бы он был их собственным», — говорит Кэрол Талли, дипломированный бухгалтер, директор Wolf & Co. в Бостоне.

IRS предоставляет дополнительные правила для ваших вариантов, включая то, что вы можете делать с Roth IRA, где правила существенно отличаются от традиционных IRA.

2. Выберите, когда забрать деньги

Если вы унаследовали IRA, вам необходимо принять меры, чтобы избежать нарушения правил IRS.

Доступные вам варианты в качестве наследника зависят от того, являетесь ли вы хронически больным или инвалидом, несовершеннолетним ребенком или не моложе первоначального владельца более чем на 10 лет, известного как правомочный назначенный бенефициар. Если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, вы известны как назначенный бенефициар, и у вас есть другой набор правил. (И у супругов есть свой набор правил, как обсуждалось выше.)

Если вы относитесь к первой группе, у вас есть два варианта:

  1. . Вы можете перевести активы в унаследованную IRA на свое имя и выбрать получение RMD в течение ожидаемой продолжительности жизни или жизни умершего владельца счета.
  2. Вы можете перевести активы в унаследованную IRA на свое имя и выбрать распределение в течение 10 лет. Вы должны ликвидировать учетную запись до 31 декабря года, то есть через 10 лет после смерти первоначального владельца.

Возможность доступа к этим параметрам зависит от того, был ли первоначальный владелец IRA моложе или по крайней мере 72 лет.

Первый вариант позволяет увеличить большую часть ваших средств в течение потенциально десятилетий, в то время как вы снимаете минимальные суммы каждый год.

Во втором варианте бенефициар вынужден забрать все деньги в течение 10 лет. Для крупных счетов это может привести к чудовищному счету по подоходному налогу — если IRA не является Roth, и в этом случае налоги были уплачены до того, как деньги поступили на счет.

Если вы входите в группу назначенных бенефициаров (но не имеете права на назначенных бенефициаров), вы можете выбрать только 10-летнее правило, как описано выше. У вас будет до 31 декабря года, то есть через 10 лет после смерти первоначального владельца учетной записи, чтобы полностью вывести учетную запись.

Когда вы думаете о том, как снять деньги, вам нужно будет следовать требованиям законодательства, уравновешивая налоговые последствия снятия средств и преимущества постоянного роста денег.

На веб-сайте IRS есть дополнительная информация по теме RMD.

3. Помните о требуемых выплатах в год смерти

Другим препятствием для бенефициаров традиционных IRA является выяснение того, получил ли благотворитель свой RMD в год смерти. Если первоначальный владелец счета не сделал этого, бенефициар обязан убедиться, что минимум был соблюден.

«Допустим, ваш отец умирает 24 января, оставив вам его IRA. Вероятно, он еще не успел забрать свой дистрибутив. Бенефициар должен забрать его, если первоначальный владелец этого не сделал. Если вы не знаете об этом или забываете это сделать, вы несете ответственность за штраф в размере 50 процентов от нераспределенной суммы, — говорит Чоут.

Неудивительно, что это может вызвать проблемы, если кто-то умрет в конце года. Последний день календарного года является крайним сроком сдачи RMD за этот год.

«Если ваш отец умрет в день Рождества и до сих пор не забрал раздачу, вы можете даже не узнать, что являетесь владельцем аккаунта, пока не станет слишком поздно забирать раздачу того года», — говорит она.

Если от умершего еще не требовалось получение раздач, то раздача по году смерти не требуется.

4. Воспользуйтесь налоговой льготой, приходящей к вам

Унаследованная IRA может облагаться налогом, в зависимости от типа. Если вы наследуете Roth IRA, вы освобождаетесь от налогов. Но с традиционной IRA любая сумма, которую вы снимаете, облагается обычным подоходным налогом.

Для имущества, облагаемого налогом на наследство, наследники IRA получат вычет подоходного налога для налогов на наследство, уплаченных на счете. Налогооблагаемый доход, полученный (но не полученный умершим), называется «доходом в отношении умершего».

«Когда вы получаете распределение от IRA, это облагаемый налогом доход», — говорит Чоут. «Но поскольку имущество этого человека должно было платить федеральный налог на недвижимость, вы получаете вычет подоходного налога для налогов на недвижимость, которые были уплачены на IRA. У вас может быть 1 миллион долларов дохода с вычетом 350 000 долларов, чтобы компенсировать это».

«Не обязательно, чтобы вы были лицом, которое платило налоги; просто кто-то это сделал», — говорит она.

В 2023 году недвижимость стоимостью более 12,92 млн долларов США облагается налогом на наследство по сравнению с 12,06 млн долларов США в 2022 году.

5. Не игнорируйте формы бенефициара план.

Многие считают, что в какой-то момент заполнили форму правильно.

«Вы спрашиваете, кто их бенефициар, и они думают, что знают. Но форма не заполнена или не зарегистрирована хранителем. Это создает много проблем», — говорит Талли.

Если форма назначенного бенефициара отсутствует, а счет идет в наследство, бенефициар будет придерживаться пятилетнего правила для распределений со счета.

Простота формы может ввести в заблуждение. Всего несколько кусочков информации могут направить большие суммы денег.

«Одна такая форма может контролировать миллионы долларов, тогда как траст может состоять из 50 страниц», — говорит доктор медицины Андерсон, основатель InheritedIRAHell.com и президент компании Financial Strategies из Аризоны, которая специализируется на унаследованных проблемах IRA. «Люди медлят, не обновляют формы и вызывают всевозможные юридические затруднения».

6. Неправильно составленные трасты могут быть плохими новостями

Можно указать траст в качестве основного бенефициара IRA. Также возможно, что это пойдет ужасно неправильно. Неправильно выполненный траст может невольно ограничить возможности бенефициаров.

Талли говорит, что если положения траста не будут тщательно составлены, некоторые хранители не смогут увидеть насквозь траст, чтобы определить квалифицированных бенефициаров, и в этом случае вступят в силу правила ускоренного распределения IRA.

Траст должен быть составлен юристом, «который имеет опыт работы с правилами передачи IRA трастам», — говорит Чоут.

Без узкоспециализированного совета трудно распутать запутанные сети.

7. IRA Roth может помочь вам избежать некоторых налоговых вопросов

Одним из менее очевидных преимуществ Roth IRA является то, что он устраняет некоторые налоговые проблемы при планировании недвижимости. Учитывая сложность унаследованных IRA, полезно, когда что-то упрощает процесс. В целом Roth IRA позволяет вам передавать активы наследникам без уплаты налогов, а это означает, что позже они не будут облагаться налогом на основную сумму. Однако Roth IRA не устраняет всех налоговых проблем.

Например, если супруг(а) унаследует IRA Roth и решит относиться к ней как к своей собственной, любой снятый заработок на счете будет облагаться налогом до достижения супругом возраста 59 ½ и пятилетнего периода удержания.

Или, если вы воспользуетесь единовременной выплатой по счету, вы также получите освобождение от налогов при условии соблюдения пятилетнего периода владения счетом. Если это правило не было соблюдено, любая выведенная прибыль облагается налогом.

Конечно, есть и другие способы обработки Roth IRA, которые имеют разные последствия, и вы захотите изучить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации. Но тот факт, что IRA Roth снижает налоговое воздействие на наследников, может облегчить решение о том, что делать с деньгами.

Куда обратиться за помощью

Унаследованные IRA сопряжены со многими сложностями, даже более сложными, чем и без того строгие правила плана IRA. Но у вас есть несколько вариантов, в том числе несколько бесплатных, которые помогут вам двигаться в правильном направлении и избежать дорогостоящих ошибок.

Во-первых, вы можете найти помощь на веб-сайте IRS. Сайт предлагает исчерпывающие правила по выплатам от IRA, и это хороший первый ресурс для ответов на ваши вопросы. Но чего IRS не предлагает, так это совета о том, какой курс действий вам следует предпринять или что лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Поэтому ваш следующий шаг — проконсультироваться с вашим хранителем IRA, у которого будет более подробная информация о вашем плане и о том, как вы можете действовать.

Но некоторые хранители IRA лучше других разбираются в сложных правилах, связанных с унаследованными IRA.

«Поговорите об этом со хранителем заранее», — говорит Талли. «Планы прекрасны, но только в том случае, если есть возможность их должным образом реализовать».

Проблема в том, что ошибка или плохой совет со стороны хранителя могут создать трудности для бенефициаров, и IRS не будет сочувствовать.

«Злоупотребление служебным положением необратимо. Вы не можете оспаривать снижение штрафа, процентов и налогов в случае унаследованного IRA. Нет никакой справедливости, кроме решения, вынесенного частным письмом», — говорит Андерсон. Постановление в частном письме включает в себя передачу комиссии IRS в размере от 6000 до 10 000 долларов, а затем ожидание ответа в течение шести месяцев, добавляет он.

Наконец, у вас есть возможность нанять юриста или финансового консультанта, но обязательно выберите того, у кого есть опыт в этой конкретной области. В случае с финансовым консультантом выберите фидуциара только за вознаграждение, потому что они будут ставить ваши интересы на первое место, и вы, а не кто-то другой, будете платить им за это.

Такой консультант поможет вам принять решение, соответствующее вашим потребностям и конкретной ситуации. Это особенно важно, когда вопросы здесь сложны, и недобросовестным консультантам легко сделать то, что в их интересах, а не в ваших.

Если вы получаете противоречивые советы или что-то кажется неправильным, не подписывайте ничего, что может привести к необратимым последствиям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *