Сбербанк препятствует рефинансированию своих кредитов в других банках? — Сергей Сиделев на vc.ru
Некоторое время назад я решил навести порядок в своих долгах и кредитах и произвести рефинансирование, объединив их все свои финансовые обязательства в один кредит на более выгодных условиях. Нашел банк с наиболее приемлемыми условиями, подал заявку, получил одобрение и начал сбор необходимых сведений.
143 просмотров
Требования банка были стандартными — раз кредит дается на рефинансирование, необходимо предоставить расчетные счета своих кредитов в других банках на которые они самостоятельно переведут средства.
На тот момент у меня имелось:
— крупный кредит в одном из банков (не имеет значения в данной истории, пускай будет N)
— кредитка Сбербанка
— остаток почти выплаченного кредита в Сбербанке.
С получением расчетного счета в банке N проблем никаких не возникло, зашел через приложение в личный кабинет, там были указаны все реквизиты, которые требовалось только распечатать.
Реквизитов нужных счетов в личном кабинете Сбербанка я не нашел ни через мобильное приложение, ни в личном кабинете с компьютера.
Погуглив, я узнал, что проблема не в моей невнимательности, а действительно для этого требуется личная явка в отделение Сбербанка.
Ладно, подумал я, невелика проблема, пускай мне их распечатают в отделении (сэкономлю на краске и бумаге 🙂 ).
Прихожу в отделение банка, получаю талончик, небольшое ожидание и озвучиваю сотруднику просьбу предоставить мне данные моих счетов (кредитная карта и кредит). С кредиткой проблем не возникло — пара минут и я держу лист со всеми реквизитами.
А вот с кредитом… первоначально мне дают бумагу на которой указаны просто сумма долга и прочие сведения о кредите. На мое замечание, что мне нужны платежные данные по аналогии с картой, мне сказали, что распечатать их не могут, мол «это вообще не нужно и клиента не касается». Я начал настаивать, что мне нужен номер счета, на что мне сказали, что мне его так уж и быть дадут, но (внимание!!) не в распечатанном виде, а напишут от руки на бумажке и этот момент (то, что нельзя распечатывать, а писать только от руки) «правило банка».
То, что я тогда несколько офигел — это мягко сказано, но самое интересное было ещё впереди.
Прихожу я в офис банка, где мне было оформлено рефинансирование, подписываю бумаги, начинаем переводить деньги. На кредитный счет банка N деньги прошли без проблем, а вот на данные, что мне предоставили в Сбербанке покосились сразу со словами «какой то странный счет, код не похож на расчетный, но попробуем» и естественно платеж не прошел.
Уже потом, заинтересовавшись что случилось, я нашел информацию, что судя по коду счета, это был внутренний счет банка, не предназначенный для каких то переводов. Тогда мне и стали понятны слова сотрудницы Сбера, что «эти сведения клиенту не нужны». Но как быть с теми данными, которые мне были нужны?
Получается у Сбербанка для кредитов не создается обычных расчетных счетов в принципе?
В чем я вижу проблему?
Большинство банков на целевые кредиты (в том числе рефинансирование) предлагают более приятные условия, чем на обычные кредиты наличными.
И ситуация, когда Сбербанк не дает расчетных счетов на кредиты — фактически препятствует их рефинансированию в других банках. Нет расчетного счета кредита, банк не может отследить целевую трату средств, значит предлагает обычный кредит и более высокую ставку.
У меня вопрос — это действительно такая политика банка или мне просто совсем некомпетентный сотрудник попался, который путает расчетные счета и внутренние?
Как сделать рефинансирование кредитной карты
Что такое рефинансирование кредитной карты?
Это способ закрыть долг по кредитной карте с помощью денег, которые вы получили в Тинькофф на более выгодных условиях. Важно, чтобы кредитная карта была открыта на ваше имя.
Есть одно ограничение: если это кредитная карта другого банка, после погашения долга по ней, вам потребуется закрыть эту кредитку.
Что будет, если не закрыть кредит в другом банке
Чем рефинансирование долга по кредитной карте отличается от услуги «Перевод баланса»?
В Тинькофф вы можете погасить долг по кредитной карте в другом банке двумя способами: с услугой «Перевод баланса» или с помощью рефинансирования. Эти способы отличаются суммой и сроком погашения.
С помощью услуги «Перевод баланса» — в этом случае у вас должна быть одна из кредитных карт Тинькофф. Активировав услугу, вы сможете погасить задолженность по другой кредитке переводом с карты Тинькофф.
Этот способ подойдет, когда долг не превышает 300 000 ₽. Если вернуть в Тинькофф переведенную сумму в течение 120 дней, то процентов не будет вообще, но если этого не сделать, то проценты будут начисляться по ставке выше, чем при рефинансировании.
Подробнее про услугу «Перевод баланса»
С помощью рефинансирования — в этом случае Тинькофф выдает вам кредит наличными, чтобы вы погасили задолженность по кредитной карте в другом банке.
Этот способ выгоден, если ваша задолженность выше 300 000 ₽ либо если вам комфортнее растянуть срок возврата кредита на более длительный период, чтобы сумма ежемесячного платежа была небольшой.
В случае рефинансирования условия будут выглядеть так: срок — от 3 до 60 месяцев, сумма — от 50 000 до 5 000 000 ₽, ставка — от 7,9%. Конкретные условия банк определит после того, как вы заполните онлайн-заявку на рефинансирование. Оформить рефинансирование в Тинькофф
Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф?
Да, оформив рефинансирование в Тинькофф, вы сможете закрыть долг и по кредитной карте нашего банка.
С кредитками Тинькофф есть важная особенность: их не придется закрывать после погашения долга за счет рефинансирования.
Нужно ли закрывать кредитную карту после рефинансирования?
Да, если это кредитная карта другого банка. Закрытие такой карты после погашения долга по ней — важное условие рефинансирования в Тинькофф.
Банк будет периодически проверять кредитную историю клиента, чтобы убедиться, что после рефинансирования его кредитная нагрузка снизилась. Если выяснится, что кредитная карта другого банка не закрыта, нам придется взимать с клиента дополнительную ежемесячную плату за рефинансирование — в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Например, вы рефинансировали долг по кредитной карте другого банка на сумму 200 000 ₽, но не закрыли ее.
В этом случае мы будем вынуждены ежемесячно списывать с вас дополнительную 1000 ₽.
Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков?
Получение денег — мы переведем их на дебетовую карту Tinkoff Black, которую привезем вместе с договором в удобные вам место и время. Зачем нужна карта при рефинансировании
Погашение долга по кредитке в другом банке — для этого деньги можно снять в любом банкомате и потом просто положить на счет кредитной карты в другом банке. Кроме того, можно сделать перевод с карты на карту в приложении Тинькофф или через специальный сервис на сайте банка.
За такой перевод комиссии с нашей стороны не будет, но она может быть у других банков.
Закрытие кредитной карты другого банка — после этого вам нужно будет связаться с банком, который выпустил кредитку, и попросить закрыть кредитный договор карты.
Выплата долга в Тинькофф — вернув долг по кредитке в другом банке, вам нужно будет погасить задолженность в Тинькофф по графику или досрочно. Как погашать кредит в Тинькофф
ОБНОВЛЕНИЕ: «Русал» и «Интеррос» заключили кредитные договоры со Сбербанком — Sources_SMM
9 августа 2010 г. 10:46CST
Источник: SMM
МОСКВА, 9 августа — Российский государственный банк ОАО «Сбербанк» (SBER.RS) готов протянуть руку помощи миллиардерам, борющимся за контроль над крупнейшей горнодобывающей компанией страны. , ОАО «Норильский никель» (ГМКН.РС), сообщили источники, знакомые с ситуацией.
Банк близок к подписанию кредитных соглашений, которые облегчат долговые проблемы как алюминиевого гиганта United Co. Rusal (0486.HK), в котором Олег Дерипаска является основным акционером и исполнительным директором, так и холдинга «Интеррос», контролируемого Владимиром Потаниным, — сказали люди.
Русал, долг которого составляет около 12 миллиардов долларов, близок к подписанию сделки с банком, по которой алюминиевая компания рефинансирует свой долг в 4,5 миллиарда долларов перед государственным банком развития Внешэкономбанка (ВЭБ), который должен быть погашен поздней осенью. , заявили два человека. Принципиальное соглашение было достигнуто до первичного публичного размещения акций Русала на Гонконгской фондовой бирже в январе, и окончательная сделка ожидается в ближайшее время.
ВЭБ предоставил кредит, под который Русал заложил свои акции в Норильске в конце 2008 года, для рефинансирования долга алюминиевой компании перед пулом международных банков. По словам людей, по новому соглашению также будет заложена доля Русала в Норильске, но срок его действия будет продлен до 2013 года. позже в этом году также близка к получению кредитной линии от Сбербанка на сумму около 1,5 млрд долларов, по словам двух других источников, знакомых с ситуацией.
«Интеррос» пытался получить синдицированный кредит от пула международных банков, возглавляемых Bank of America Merrill Lynch и Credit Suisse в начале этого года. Однако переговоры не принесли результатов, так как банки не решались предоставить средства во время хаоса на рынках в начале лета, за которым последовало ежегодное общее собрание Норильска и разногласия среди акционеров.
«Интеррос» все еще ведет переговоры с другими международными банками, говорят люди.
Русал выразил недовольство итогами годового собрания Норильска 28 июня, а также стратегией и менеджментом компании. На собрании представительство Русала в совете сократилось до трех человек из четырех, а председатель Александр Волошин, которого поддерживал Русал, был отправлен в отставку. «Русал» неоднократно обвинял руководство «Интерроса» и «Норильского никеля» в нарушениях во время встречи и призывал к замене нынешнего гендиректора компании Владимира Стржалковского. Русал уже пожаловался на ситуацию в орган по надзору за финансовыми рынками страны и президенту России Дмитрию Медведеву.
Руководство «Интерроса» и Норильска отрицает какие-либо правонарушения.
Русал В пятницу потребовал проведения внеочередного общего собрания акционеров Норильска, чтобы потребовать избрания нового совета директоров. Однако только у «Русала» недостаточно голосов, чтобы изменить ситуацию, а менеджмент «Норильского никеля», голосующий 8,5% казначейских акций, и «Интеррос» неоднократно заявляли, что довольны нынешним советом директоров.
Русал призвал Норильск продать или избавиться от непрофильных активов, таких как американский производитель платины Stillwater Mining Co. (SWC), и минимизировать денежные средства, которые он выделяет на другие непрофильные виды деятельности, такие как спонсирование национальной сборной России по футболу. Русал также призвал к ужесточению финансового контроля в Норильске и сокращению расходов за счет таких мер, как пересмотр контрактов с поставщиками сырья.
И «Русал», с одной стороны, и «Интеррос» и «Норильск» — с другой, заявили о готовности выкупить конкурирующую сторону, отрицая при этом какие-либо планы продажи собственных пакетов.
Предстоящие кредитные соглашения со Сбербанком теоретически могут усилить покупательские позиции обеих сторон. Однако, поскольку ни один из осажденных миллиардеров не готов продавать, и оба они имеют тяжелое долговое бремя и ограничения, наложенные на них их кредиторами, сделка на данном этапе не кажется вероятной.
Более того, если кто-то из них накопит более 30% акций компании, ему придется предложить выкуп остальных акций, на что ни у кого нет достаточных средств.
Также, как рассказали люди, знакомые с этим вопросом, ни президент, ни премьер-министр Владимир Путин, самые влиятельные люди в корпоративных конфликтах в стране, не определились, на чьей стороне в конфликте поддерживать, или как заставить им прийти к компромиссу.
«Сейчас это выглядит как цугцванг и для Потанина, и для Дерипаски, — сказал один человек, имея в виду шахматную позицию, в которой каждый ход, доступный игроку, невыгоден».0003
Государство на каком-то этапе рассматривало возможность покупки доли в Норильске, либо казначейских акций, либо долей одного или обоих миллиардеров, говорили люди.
Nickel NI
Events & Вебинары
All2023 Индонезия Никель и кобальтовая промышленная конференция
мая 30 — 3123
. кобальтовая промышленность Китая и Индонезии.
Jakarta, Indonesia
SMM 18 -й Международный Zinc and Lead Summit & Expo 2023
16 — 19,2023
SMM. , Китай
2023 8-я Международная конференция по новой энергетике и промышленная выставка
8 — 10 мая 2023
Тема этой конференции: «Инновации стимулируют развитие, а низкоуглеродные формы формируют будущее».
Хунань•Чанша
САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ
Встреча с генеральным директором Сбербанка Германом Грефом • Президент России
Президент России Владимир Путин: банк Господин Греф, как дела в банке?
Генеральный директор и Председатель Правления Сбербанка Герман Греф Греф ГерманПредседатель Правления и Председатель Правления Сбербанка : Господин Президент, глядя на первый
10 месяцев года ситуация более-менее стабилизируется, по сравнению с прошлым годом.
Конечно, в этом году результаты хуже, но первая половина 2015 года
был очень сложным с точки зрения всех процессов и финансового результата. Вторая половина была значительно лучше. У нас вообще
созданы все резервы.
Вчера мы опубликовали наш результаты деятельности за 10 месяцев. В октябре наша чистая прибыль составила 34 млрд рублей; это рекорд с начала года. Мы создали значительно меньше резервов, чем во все предыдущие месяцы. За последние 10 месяцев мы заработали 178 миллиардов рублей; это примерно на 40 % меньше, чем первые 10 месяцев прошлого года.
Но, как я уже сказал, самый важным процессом является постепенное восстановление. Мы создаем все меньше резервы, видим меньше безнадежных долгов, постепенно восстанавливаем маржу, потому что центральный банк Справочная информация Ставки Банка России (ЦБ) снижаются.
Владимир Путин: Чем меньше резервов, тем меньше страхов.
Немецкий Граф: Первый
и, прежде всего, меньшее количество банкротств компаний.
В первом полугодии мы создали большое количество резервов на возможное банкротство, для компаний, которые признаны банкротами в соответствии с требованиями ЦБ. Сейчас, ситуация более-менее стабилизируется.
С начала года мы продлили около 1 трлн рублей новых кредитов и в целом дал экономике 5 трлн рублей.
Рост нашего портфеля в этом году маленький. Пока мы продвигаемся хорошими темпами в плане потребительского кредитования. Наш корпоративный кредитный портфель вырос немного, но очень мало.
Хорошо, что спрос на кредит есть восстанавливается, особенно среди крупного и среднего бизнеса. Маленький бизнес восстанавливается гораздо медленнее, но мы тем не менее видим, что тенденции здесь постепенно становятся более благоприятными.
Хорошо, что розничные депозиты есть
также выздоравливает. В прошлом году розничный депозитный портфель вырос за год на 4%, но за первые десять месяцев этого года мы наблюдаем рост депозитов более чем на 15%. Хотя в начале года мы видели огромное
отток средств — вы помните, какая критическая ситуация сложилась в конце
прошлого года, теперь, когда мы ввели очень высокие процентные ставки, чтобы привлечь иностранных
валютные активы в первую очередь, мы наблюдаем высокий приток иностранной валюты
депозиты.
Понятно, что люди несут свои деньги обратно в банк, и сегодня у нас огромный профицит валютной ликвидности. Мы размещаем валюту в наших
собственные облигации, приобретение государственных ценных бумаг Российской Федерации и корпоративных ценных бумаг. Таким образом, валютная ситуация также стабилизировалась.
Я знаю, что ты обычно интересует ставки по ипотечным кредитам и ситуация с ипотечными кредитами в целом.
Владимир Путин: Вот что люди выносят.
Герман Греф: Мы постарайтесь уделить этому вопросу особое внимание. За последние 10 месяцев мы продлили Ипотечных кредитов на сумму 520 миллиардов рублей и более 339 000 семей смогли купить жилье.
Мы видим, что первая половина года тоже была очень сложной; произошло примерно двукратное падение по сравнению с 2014 годом, и теперь ежемесячное кредитование почти достигло уровня 2014 года, что также является положительным признаком.
За последние 10 месяцев мы выделили около
140 млрд рублей по программам господдержки, а предоставят около 200
млрд рублей всего к концу года.
Это программы, в которых
правительство стимулировало и субсидировало ставки. И мы снизили интерес
ставки по этим программам.
Владимир Путин: Через агентства?
Герман Греф: Да. Сегодня процентная ставка составляет 11,4%. Максимальная ставка была 12%, мы ее снизили дважды; сейчас процентная ставка по ипотеке составляет 11,4%. С 15 октября у нас уменьшил требование к первоначальному платежу до 15 %. В общем, мы вернулись к докризисным параметрам ипотечного кредитования. Более того, при господдержке процентные ставки значительно ниже, чем были. Их было около 12–12,5%, а сейчас они составляют 11,4%.
Без господдержки предлагаем ипотечные кредиты на вторичку около 12,5% для молодых семей и под 13,5% для всех остальных.
В этом смысле мы видим, что ситуация
становится стабильным, но главное, что спрос на строительном рынке значительно просел. Конечно, ипотека имеет большое значение.
значение для стабилизации и кредитования, а также для погашения долга строительством
и девелоперские компании.
Владимир Путин: Нужно быть очень осторожными со строительными и девелоперскими компаниями, без доведение их до состояния, когда их было бы трудно восстановить самостоятельно. Кажется банк тоже не заинтересован в усложнении своего положения, т.е. что вообще это тоже ваши клиенты.
Герман Греф: Пока все компании находятся в сложной ситуации. У нас возникла серьезная проблема в прошлом году. К сожалению, компания «Мостовик» обанкротилась. К счастью, в этом году в нашем портфолио таких серьезных дел нет.
Мы реструктурировали кредиты почти для всех
строительные компании. Мы понимаем, что в этом году — и, скорее всего, в следующем
год – будет сложно. Мы надеемся, что начиная с 2017 года мы увидим возрождение
спросом и ростом рынка, поэтому для нас важно продержаться еще
год. Я думаю, у нас есть ресурсы для поддержки сектора. Мы постараемся и дальше снижать ставки по ипотечным кредитам, удерживать процентные ставки для новых проектов как можно ниже и проводить действительно долгосрочную реструктуризацию для честных застройщиков.
чтобы они смогли пережить этот трудный период.
Владимир Путин: Вы только что упомянули о больших проектах. Какие из них вы хотели бы отметить как наиболее интересные и многообещающие из того, что вы в настоящее время финансируете или кредитуете к?
Герман Греф: г Президент, к сожалению, новостроек мало.
Владимир Путин: В общем, в целом.
Герман Греф: Крупнейший проект – Ямал СПГ с НОВАТЭКом.
Владимир Путин: Все идет хорошо.
Герман Греф: Мы чувствую, что это очень хорошо построенная компания. Мы шли на огромный риск, потому что убедиться, что компания выполняет все свои обязательства по строительству объекта строго по расписанию.
Мы только что закончили финансирование предыдущего объекта. К сожалению, пожар задержал этот проект примерно на год, но с этим разобрались очень быстро, потому что, конечно, это самый масштабный проект.
Естественно долго и очень дорого; это самый дорогой, но, я чувствую, самый эффективный
проект, который полностью изменит газовую экономику.
По сути, это будет первый российский завод по производству СПГ.
Владимир Путин: И большой. Какова общая сумма финансирования?
Герман Греф: $16 всего миллиардов.
Владимир Путин: 16 миллиардов долларов.
Герман Греф: Он включает как китайское, так и российское финансирование.
Владимир Путин: И европейское финансирование.
Герман Греф: И европейский, да. Мы поддерживали это разными способами, чтобы правительство также поддержите проект; мы высказали свое мнение, что мы считаем, что это полностью надежный проект. Это будет выгодно даже при самых невыгодных ценах на нефть и газ.
Владимир Путин: Нас просят ускорить предоставление второго транша от Фонд национального благосостояния.
Герман Греф: Мы
недавно участвовал во встрече министра финансов, и мы поддерживаем
этот; мы чувствуем, что они очень профессиональны, с очень хорошими финансовыми
руководством, и на данный момент у нас нет претензий к ним.
