Минусы банкротства: Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2021

Плюсы и минусы банкротства физических лиц для должника

В жизни каждого человека могут произойти события, влияющие на его финансовое положение. Экономический кризис, потеря работы и другие обстоятельства значительно меняют качество жизни, ситуация усложняется если есть кредиты.

В 2015 году вступили в силу поправки к закону «О несостоятельности (банкротстве)», изменения коснулись правового положения физических лиц, не имеющих возможности рассчитываться по обязательствам. Если раньше банкротом признавалось только юридическое лицо, то с введением изменений право на банкротство появилось у граждан. Основная цель процедуры – официальное признание неспособности заемщика вернуть долг. В процессе банкротства человек продолжает отвечать по обязательствам, но в новом формате. Долги гражданина реструктуризируются (меняется размер, сроки внесения платежей), или возмещаются кредитору через продажу принадлежащего заемщику имущества. Насколько выгодно должнику признавать себя банкротом, какие положительные и отрицательные последствия несет процедура? Рассмотрим эти вопросы подробно.

Плюсы банкротства

Закон направлен на соблюдение прав как кредитора, так и должника. Признавая свою финансовую несостоятельность, гражданин получает следующие преимущества:

1. Списание долгов

Основной плюс банкротства – избавление от обязательств, исполнять которые нет возможности. Если в судебном процессе назначается реструктуризация долга, гражданин продолжает рассчитываться с кредитором, но уже по более удобной схеме и с учетом возможностей. Меняется график выплат, а, значит, у заемщика появляется больше времени на возврат долга. Может быть изменен и размер платежа.

Если судом назначается реализация имущества – должник будет отвечать по обязательствам только в размере принадлежащего ему имущества. Закон не запрещает подавать заявление о банкротстве даже гражданам, не имеющим в собственности вообще никакого имущества.

2. Фиксация долга

С момента признания неплатежеспособности физического лица сумма задолженности фиксируется, а значит, кредитор не может начислять проценты, назначать пени и штрафы.

3. Избавление от коллекторов

Если суд признает гражданина неплатежеспособным, коллекторские агентства, как и кредиторы, не вправе требовать возврата долга лично с гражданина. Все вопросы по поводу исполнения заемщиком обязательств могут решаться только через судебную инстанцию.

Минусы банкротства

Несмотря на очевидные преимущества, процедура имеет ряд отрицательных моментов:

1. Продажа имущества

Один из способов исполнения должником обязательств – реализация его имущества. Недвижимость и движимые вещи подлежат продаже по решению суда, вырученными средствами покрываются долги.

Закон содержит перечень имущества, не подлежащего реализации (ст.446 ГПК РФ). Все имущество, не входящее в указанный список, может быть продано, что значительно ухудшит и без того шаткое материальное положение должника. В частности, закон не содержит запрета на реализацию ипотечного жилья, даже если другого жилья у должника нет.

2. Ограничения в правах

С момента признания гражданина банкротом, ему запрещено:

• занимать руководящие должности в организациях в течение трех лет;
• брать новые займы, скрывая факт своего банкротства в течение пяти лет;
• заявлять о признании себя банкротом в течение пяти лет.

3. Блокировка счетов и банковских прав

В процессе банкротства физическое лицо теряет право самостоятельно распоряжаться своими средствами. Блокируются счета, на которые поступают деньги и создается единый счет, куда перенаправляются все поступления. Следит за движением средств на счете финансовый управляющий.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Банкротство физического лица стало реальностью. При этом процедуру нельзя назвать простой. Нужно соответствовать ряду требований и вписаться в заданные законными нормами алгоритмы. Кроме того, процесс может затянуться во времени. Прежде чем давать старт алгоритму, необходимо объективно оценить, какие плюсы и минусы у такового. Банкротство физического лица в некоторых ситуациях не имеет альтернативы. При этом нужно приложить максимуму усилий, чтобы избежать незавидной участи.

Плюсы банкротства

К числу ключевых плюсов процедуры банкротства для физического лица можно отнести:

• Возможность полностью избавиться от долговых обязательств;
• Больше не нужно будет каждый месяц погашать платежи с процентами;
• Нет необходимости коммуницировать с кредиторами и их представителями;
• Ситуацию с финансами в полной мере будет контролировать финансовый управляющий;
• Часть имущества является неприкосновенной;
• Задолженность замораживается и больше не накапливается;
• Все исполнительные производства прекращаются или приостанавливаются;
• Все судебные дела объединяются с основной процедурой;
• В перспективе можно будет пользоваться личными доходами в полном объёме;
• Можно постепенно восстановить своё финансовое состояние и обрести уверенность «в завтрашнем дне». Новая жизнь без долгов станет реальностью.

Минусы банкротства

Минусы также нужно учитывать. К числу основных недостатков процедуры можно отнести следующие:

• Во время проведения процедуры распоряжаться собственными активами по личному усмотрению не получится;
• Имущество должника будет продано на долгах;
• На должника могут наложить запрет на выезд за пределы страны;
• Должник не сможет совершать сделки с недвижимостью, открывать депозиты и счета в банках, покупать и продавать транспорт, а также ценные бумаги;
• Банкротство – это платная процедура. Потребуются дополнительные инвестиции;
• Процедура продолжительная во времени. На результат могут уйти долгие месяцы;
• В рамках некоторого промежутка времени нельзя будет заниматься предпринимательством.

Перечень рисков не исчерпывающий. В любом случае, рекомендуется сразу довериться профессионалам, чтобы максимизировать личную выгоду и оптимизировать временной ресурс.

*Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

На правах рекламы

Минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц – это процедура, которая имеет как свои преимущества, так и недостатки. Причем многие люди найдут в ней больше минусов, чем плюсов. Очень многое зависит от ситуации. Давайте же поговорим о негативных последствиях признания физического лица банкротом, и о том, какие проблемы могут ждать вас после проведения процедуры.

Сценарии процедуры

Большинство людей воспринимает слово «банкротство», как что-то постыдное. Другие относятся к нему, как к панацее от всех проблем и самому простому способу списать с себя все долги. На практике оба суждения неверные.

Граждане РФ могут решить свои финансовые проблемы при помощи банкротства физических лиц двумя путями:

• Реструктуризация долгов. Кредиторами или вами готовится план ( на практике он никем не готовится), по которому вы в течение 2-х лет рассчитываетесь по своим долгам определенными денежными суммами;
• Реализация имущества. В этом случае для частичного погашения задолженности реализуются личные вещи должника. Продаже не подлежат только домашние предметы, одежда и единственное жилье.

После того, как вы получите статус банкрота, его нельзя будет получить повторно в течение 5 лет. Так что, если вы любите брать много кредитов, после проведения процедуры придется себя сдерживать.

Недостатки банкротства физических лиц

Давайте вернемся к главной теме статьи – к недостаткам банкротства. После завершения процедуры вы столкнетесь со следующими ограничениями:

• На протяжении 5 лет вы будете обязаны сообщать банку или МФО о том, что вы ранее проводили процедуру банкротство, а по факту это означает невозможность получения кредита;
• Если вы признаете себя банкротом то в течении 3-х лет не сможете занимать руководящие должности.

Чтобы понять, выгодно ли вам банкротство и есть ли другие, более эффективные способы решения финансовых проблем, обратитесь за консультацией к юристу.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности банкротстве физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Для признания банкротом необходимо, чтобы:

Материальные проблемы

К основным финансовым минусам банкротства относятся:

• заморозка банковских счетов;
• принудительная продажа почти всего имущества;
• расходы на финансового управляющего.

Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.

Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.

• Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
• Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
• Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
• Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая. Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса. Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

• Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
• Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
• Более 90% процедур инициируют сами должники

Банкротство — спасение, а не клеймо!

В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

Задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

Источник — https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Источник — https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/plusy-i-minusy.html

Источник — https://www.9111.ru/questions/777777777936263/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц – предлагаемый законодательством  способ эффективного решения проблемы задолженности граждан перед банками и другими организациями. Банкротство – довольно сложная процедура, проведение которой подразумевает достижение баланса интересов должника и кредиторов. Здесь будут рассмотрены характеризующие банкротство граждан плюсы и минусы.

Положительные стороны банкротства физических лиц

Основное достоинство процедуры банкротства – законодательно закрепленная возможность решить проблему неподъемного для гражданина долга. Признание банкротом позволяет передать финансы физического лица в ведение специалиста юридической сферы – финансового управляющего.

Управляющий находит наиболее оправданные пути удовлетворения запросов кредиторов. В то же время, соблюдаются и интересы банкрота: закон не позволяет лишить его средств к существованию и жилья. При этом учитываются и задействуются реальные возможности выплаты долга, которые суд и финансовый управляющий определяют в процессе банкротства.

Подача в суд заявления о несостоятельности дает должнику возможность получить от государства защиту от несанкционированных мер, которые могут применяться кредиторами с целью получения долга (давление коллекторов и прочие меры). Таковы сопутствующие процедуре банкротства граждан плюсы, но и минусы у решения объявить себя банкротом тоже имеются.

Минусы банкротства для должника

Поскольку в процессе банкротства управление имуществом поручается назначаемому судом лицу, должник теряет полный доступ к своим финансовым средствам и другим активам. Если выплату долга наладить не удается, банкротство переходит в стадию конкурсного производства, предусматривающую опись имущества и его продажу на специально организованных торгах.

Финансовый управляющий следит за тем, чтобы не производилось отчуждения имущества должника в пользу третьих лиц, то есть переписать квартиру или машину на родственников, чтобы сохранить имущество, банкрот вряд ли сможет.

Законом также предусматривается ряд ограничений, применяемых к действиям должника. В частности, может быть наложен запрет на выезд за границу или управление транспортным средством.

Учитывая все сопровождающие банкротство физ лиц плюсы и минусы, целесообразным может быть решение о заказе услуг юридической компании по сопровождению этой процедуры. Финансово-юридическая компания «Сфера» предоставляет консультации по любым аспектам банкротства граждан и предлагает услуги, направленные на осуществление данного процесса с наибольшей выгодой и наименьшими потерями для должника.

Вопрос-ответ

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Информация о банкротстве физических лиц – открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей, или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства, как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте, лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

 

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

 

Последствия банкротства физических лиц для должника.

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

К не значимым последствиям можно отнести следующие:

•    запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;

•    в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;

К положительным последствиям (плюсам банкротства физических лиц) банкротство физического лица для должника несомненно относится то, что по завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве долги по кредитам скорее всего спишут.

Плюсы и минусы банкротства в РБ

Ликвидация юридического лица – это легальная процедура, которая прекращает деятельность фирмы или организации. Согласно белорусскому законодательству, юридическое лицо может быть ликвидировано после решения хозяйственного суда или государственного органа, который осуществлял регистрацию, или по инициативе собственников имущества предприятия. Исключение составляет предприятие, в которое вкладывались иностранные инвестиции.

Самая безболезненная форма ликвидации юридического лица – добровольная. В этом случае не требуется дополнительных судебных издержек и экономится время. Если же имеющихся активов для добровольной и самостоятельной ликвидации недостаточно, возникает вопрос, что делать. Один из вариантов – это заявить о несостоятельности (банкротстве) в хозяйственный суд. Банкротство в РБ – это традиционная практика. И хотя процесс ликвидации не совсем простой, пугаться его не стоит.

Итак, какие же цели преследует процедура банкротства?

В случае если должника признали банкротом, с него списываются все долги, а также его исключают из Единого государственного регистра юридических лиц и предпринимателей. Это единственный выход для бизнесмена, который попал в безвыходную и безденежную ситуацию.

Но чтобы банкротство в РБ состоялось, нужно учитывать ряд факторов: требования законодательства, а также опыт других фирм, которые уже с этим сталкивались.

Плюсы и минусы банкротства

Чтобы сразу успокоить многих бизнесменов, скажем, что банкротство – это не крах и не конец жизни, от этого не застрахована ни одна организация. Как и в жизни, так и в бизнесе есть черные и белые полосы. Причины для банкротства могут быть разные – не эффективное управление компанией и жесткие условия на рынке.

Данный способ является наиболее легальным для ликвидации предприятия. Он предоставляет предприятию следующие возможности:

• помогает избежать огромных долгов;
• погасить задолженность при невозможности самостоятельно рассчитаться с долгами;
• сконцентрироваться на новом бизнесе, доверив все дела профессиональным ликвидаторам.

Среди минусов этой процедуры – ее длительность и сложность. Практика показывает, что некоторые судебные процессы растягивались на годы. И в случае,  если суд признает собственника полностью виновным в крахе фирмы, он все-таки будет рассчитываться с долгами самостоятельно.

В любом случае не мучайтесь, занимаясь этим самостоятельно. Обратитесь к специалистам. Например, к «Первой ликвидационной компании» — acg.by.

 

Что такое банкротство? — Upsolve

В двух словах

Банкротство — это юридический инструмент для облегчения долгового бремени и начала новой жизни. Банкротство по главам 7 и 13 являются наиболее распространенными типами. В этой статье рассматриваются основы банкротства потребителей, различные типы банкротства и процесс банкротства в целом.

---

Банкротство — это правовой инструмент, позволяющий людям и предприятиям избавиться от долгов. Это способ для людей, находящихся в сложной финансовой ситуации, начать все сначала. Двумя наиболее распространенными типами банкротства, поданными отдельными лицами и супружескими парами, являются банкротства по главам 7 и 13.Они названы в соответствии с главой Кодекса США о банкротстве, регулирующей порядок их работы.

Основы банкротства — в двух словах

Эта статья познакомит вас с некоторыми основами банкротства потребителей, объяснит разницу между типами банкротства и предоставит обзор процесса банкротства.

Целью является получение разряда.

Освобождение от банкротства навсегда устраняет обязанность заявителя выплатить свой долг. Если податель заявки соответствует всем требованиям законодательства, решение об освобождении от ответственности будет вынесено судом.Решение о банкротстве является бессрочным и распространяется на все долги, за исключением тех, которые определены как не подлежащие погашению в Кодексе о банкротстве. Лица, подающие впервые, могут получить освобождение от ответственности при любом банкротстве.

Немедленная помощь.

Заявление о банкротстве дает заявителю немедленную передышку. Как только дело о банкротстве передается в суд, закон о банкротстве требует немедленного прекращения взыскания долга. Это называется автоматическим остановом.

Федеральный суд наблюдает за процедурами банкротства.

Суд по делам о банкротстве США принимает заявления о банкротстве, обеспечивает соблюдение положений Кодекса о банкротстве, разрешает споры между сторонами и выдает приказ об освобождении от ответственности.

Работа с конкурсным управляющим, чтобы вам не приходилось иметь дело со своими кредиторами.

Кредиторы играют очень небольшую роль в большинстве дел о банкротстве физических лиц. Вместо этого назначается управляющий по делу о банкротстве, который будет заниматься рассмотрением основных аспектов дела. Доверительному управляющему поручено удостовериться в честности подателя заявки и определить, могут ли определенные кредиторы быть хотя бы частично погашены.

Большинство хранителей документов Главы 7 хранят все свои вещи.

Приведет ли процедура банкротства к выплате кредиторам в рамках процедуры банкротства, зависит от собственности заявителя. Если все это освобожденное имущество, необеспеченные кредиторы ничего не получают. Так обстоит дело более чем в 95% всех дел о банкротстве по главе 7, возбужденных в Соединенных Штатах. ^[1]

Некоторые долги не могут быть погашены путем подачи заявления о банкротстве.

Определенные виды необеспеченных долгов исключены из погашения Кодексом о банкротстве.Эти не подлежащие погашению долги включают:

• Алименты и алименты (иногда называемые внутренними вспомогательными обязательствами)

• Задолженность по студенческому кредиту, за очень редкими исключениями

• Недавние налоговые долги

Другой долг может быть объявлен не подлежит отмене судом по делам о банкротстве, если он явился результатом мошенничества, умышленного уничтожения имущества или некоторых других злонамеренных действий.

Различные типы банкротства

Заявления о банкротстве по главам 7 и 13 наиболее распространены среди физических лиц и супружеских пар.Люди с высокой заработной платой, люди с большим количеством ценной собственности или деловых интересов, а также лица с чрезвычайно высокой задолженностью иногда заявляют о банкротстве в соответствии с главой 11. Семейные фермеры и рыбаки с постоянным доходом могут подать иск по главе 12. Глава 12 предназначена специально для решения уникальных задач, связанных с управлением семейной фермой или рыбалкой.

Глава 7 Банкротство

Глава 7 — безусловно, самый популярный вид личного банкротства. Он уничтожает большинство необеспеченных долгов.Необеспеченные долги включают в себя такие долги, как медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и долги по кредитным картам. Просроченная арендная плата и счета за коммунальные услуги также являются необеспеченными долгами. Все виды долгов, перечисленных здесь, обычно могут быть списаны в успешном случае, описанном в главе 7.

Банкротство по главе 7 обеспечивает самую быструю форму судебной защиты от банкротства, доступную в Соединенных Штатах. Как только заявитель выполнит все необходимые шаги и пройдут определенные сроки, суд по делам о банкротстве выдает постановление об освобождении от ответственности.Это означает, что разрешение на банкротство обычно предоставляется в течение 3-4 месяцев после подачи дела в суд по делам о банкротстве. Как только это произойдет, податель заявки сможет воспользоваться преимуществами своего нового старта и начать восстановление своего кредитного рейтинга.

Однако есть некоторые ограничения.

Обеспеченные долги в главе 7 Банкротство

Глава 7 обычно не поможет с обеспеченными долгами, такими как ипотека и автокредиты, если целью подателя заявки является сохранение дома или автомобиля для обеспечения долга.Люди, которые не задержали выплаты по ипотеке или автокредиту, могут сохранить собственность, но только в том случае, если они готовы продолжать платить за нее. Поскольку это такой короткий процесс, Глава 7 не подходит для тех, кто ненадолго отстает по ипотеке или автокредиту, но хочет наверстать упущенное и сохранить собственность.

Безнадежные долги в главе 7 Банкротство

Глава 7 не предусматривает возмещения безнадежных долгов. После разрешения на банкротство кредитор (обычно IRS, налоговый орган штата или бывший супруг или партнер) может немедленно начать попытки снова взыскать свой долг.Они могут даже начать или возобновить удержание заработной платы. Лицам с постоянным доходом, имеющим задолженность по налогам, алиментам или алиментам, часто лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве.

Не все имеют право на банкротство по главе 7

Конгресс хотел убедиться, что финансовое положение заявителя сделало план погашения долга невозможным, прежде чем разрешить списание долга в соответствии с главой 7. Этот анализ правомочности, называемый тестом средств, основан на оценке заявителя. семейный доход.Если их доход меньше среднего дохода семьи такого же размера в том же штате, они имеют право на получение льготы по Главе 7. Доход от социального обеспечения не учитывается при проверке нуждаемости.

Люди с регулярным доходом выше среднего могут иметь право на подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. Вторая часть анализа проверки нуждаемости следует сложной и строгой формуле для сравнения доходов подателя заявки с их расходами. Если проверка средств показывает, что у заявителя нет располагаемого дохода, он имеет право на подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Все остальные ограничены планом погашения в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве.

Как платят кредиторам в главе 7 Банкротство

Необеспеченные кредиторы получают деньги только в том случае, если у заявителя есть необеспеченная собственность, что бывает редко. Изъятие собственности заявителя не соответствует намеченной цели Кодекса о банкротстве: дать честному, но неудачливому должнику возможность начать все сначала. Вот почему законы о банкротстве позволяют должникам защищать свое имущество, используя льготы.

Эти исключения основаны либо на законе штата, либо на федеральном законе, в том числе Законе США.S. Кодекс о банкротстве. Некоторые штаты требуют, чтобы их жители использовали законы штата для защиты освобожденной от налогообложения собственности. Другие позволяют подателям заявок вместо этого выбирать федеральные льготы по банкротству.

Большинство льгот защищают ваши типичные «вещи», как правило, до определенной суммы. Такие вещи, как мебель, одежда, торговые инструменты и автомобили, как правило, защищены освобождением. То же самое верно в большинстве штатов в отношении долевого участия в недвижимости, которая используется в качестве дома.

Некоторые штаты и федеральные законы о банкротстве включают исключение по шаблону.Этот вид освобождения может использоваться для защиты собственности любого вида.

Глава 13 Банкротство

Этот вид банкротства включает план погашения долга. В течение срока действия плана согласно Главе 13 — не более 5 лет — заявитель производит регулярные ежемесячные платежи управляющему банкротством согласно Главе 13.

Глава 13 часто является хорошим вариантом для людей, которые не соответствуют требованиям главы 7 из-за слишком большого дохода. Но они не единственные, кто выбирает Главу 13.

Некоторые люди, которые соответствуют требованиям Главы 7 в рамках теста на нуждаемость, выбирают Главу 13, потому что:

• У них есть не освобожденные от налога активы, которые они хотят оставить

• У них есть обеспеченный долг, такой как ипотечные ссуды, который они хотят обновить с помощью плана погашения банкротства

• Они хотят использовать процесс Главы 13 для уменьшения сальдо и процентных ставок по определенным типам обеспеченного долга

• Они хотят преобразовать вторую ипотеку в необеспеченный долг с помощью процесса, называемого «снятие залога», который доступен только в том случае, если первая ипотека превышает стоимость собственности.

Хотя Глава 13 обычно требует погашения по крайней мере некоторых необеспеченный долг, любой подлежащий погашению необеспеченный долг, остающийся в конце успешного плана погашения, исключается при вводе погашения.

Поскольку юридический процесс, связанный с Главой 13, намного более тонок, подача Главы 13 без адвоката, как правило, не является хорошей идеей. Наличие рядом с вами опытного адвоката по делам о банкротстве, который знает все тонкости главы 13 в вашем штате, значительно повысит ваши шансы на достижение целей по облегчению долгового бремени посредством успешной подачи заявления о банкротстве.

10 шагов подачи заявления о банкротстве

Глава 7 и глава 13 начинаются с одних и тех же 9 шагов. Но после подачи главы 13 заявитель должен предложить и подтвердить план погашения долга, что довольно сложно и здесь не рассматривается.Вместо этого в шаге 10 будет представлен обзор того, как обращаться с автокредитом в главе 7 «Банкротство».

---

Соберите документы

Вам нужно будет предоставить суду по делам о банкротстве и управляющему банкротством много информации. Некоторую информацию вы должны будете указать в формах о банкротстве, а некоторые документы должны быть предоставлены доверенному лицу в дополнение к формам.

Получите последнюю копию своего кредитного отчета и соберите квитанции о зарплате, налоговые декларации, банковские выписки и любые другие документы, показывающие ваш доход, ваши долги, ваши активы и ваши расходы

Take Credit Counseling

Каждый человек, подающий заявление о банкротстве, должен пройти кредитную консультацию в утвержденном кредитном консультационном агентстве, прежде чем его дело может быть подано.Вы можете пройти этот курс в любое время в течение 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Заполните бланки банкротства

Этот шаг требует больше времени и труда. Независимо от того, работаете ли вы с юристом, оказываете юридическую помощь или занимаетесь этим самостоятельно, вы должны заполнить как минимум 23 различных формы банкротства в рамках подачи заявления о банкротстве. Если вам кто-то помогает, вы, вероятно, предоставите необходимую информацию в рамках анкеты. Если вы подаете заявку pro se (без адвоката), вам придется заполнять формы самостоятельно либо вручную, либо с помощью такой программы, как Adobe.Если вы имеете право, бесплатное веб-приложение Upsolve проведет вас через процесс заполнения форм.

Получите пошлину за подачу заявки

Суды США берут 313 долларов за подачу по Главе 13 и 338 долларов за подачу по Главе 7. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, и ваш семейный доход составляет менее 150% от федеральных нормативов бедности, вы имеете право обратиться в суд с просьбой об отказе от этой пошлины. В противном случае будьте готовы оплатить полную сумму гонорара в виде кассового чека или денежного перевода, когда вы пойдете в суд для подачи иска.Если вам нужно подать заявку быстро, но у вас нет полной суммы, вы можете попросить суд разрешить выплату пошлины в рассрочку, заполнив эту форму вместе с ходатайством о банкротстве. ^[2]

Распечатайте формы

В большинстве округов только адвокаты по делам о банкротстве могут подавать дела в электронном виде. Для людей, подающих документы без адвоката, большинство судов по делам о банкротстве требует, чтобы все формы о банкротстве были представлены в печатном виде. Распечатайте одну копию, чтобы подписать и передать в суд, и, если можете, одновременно распечатайте копию для себя.

Заполните свои формы о банкротстве

Независимо от того, приходите ли вы туда лично или отправляете их по почте, отправьте все свои формы о банкротстве и судебный сбор (или заявление об отказе / рассрочке) в канцелярию суда. Это официально положит начало делу. После этого вы будете защищены автоматическим пребыванием.

Поскольку многие суды изменили способ приема заявлений из-за пандемии COVID-19, обязательно проверьте, что разрешено вашим судом, прежде чем идти в здание суда.

Отправьте документы вашему доверенному лицу по почте

После того, как доверенное лицо будет назначено для вашего дела, они отправят вам запрос на предоставление определенных подтверждающих документов. Как минимум, вам нужно будет отправить доверенному лицу свои последние квитанции о зарплате и налоговые декларации.

Пройдите образовательный курс для должников

Прежде чем вы сможете получить освобождение от банкротства, вы должны пройти образовательный курс для должников через утвержденного поставщика. У вас есть до 3 месяцев с даты подачи заявления о банкротстве, чтобы выполнить это требование, но, как правило, лучше не мешать, чтобы не забыть позже.После этого отправьте свидетельство о прохождении курса в суд, чтобы судья по делам о банкротстве знал, что вы готовы к увольнению, когда придет время.

Примите участие в вашей 341 встрече

Примерно через месяц после подачи заявления о банкротстве состоится ваша 341 встреча. Это одно из требований к выписке. Для этой встречи вам понадобится ваше удостоверение личности с фотографией и карточка социального страхования. Несмотря на то, что их иногда называют Собранием кредиторов, в большинстве 341 собрания участвуют только вы и ваш попечитель, и на его завершение уходит менее 5 минут.

Работа с автокредитом

Если у вас есть автокредит и вы хотите оставить автомобиль себе, вы можете либо подтвердить долг, либо выкупить его. Подтверждение долга в основном сохраняет все то же самое в отношении вашего автокредита, хотя иногда кредиторы идут на определенные уступки в рамках процесса повторного подтверждения. Погашение происходит гораздо реже, так как для его выкупа требуется единовременно уплатить кредитору рыночную стоимость автомобиля.

Бесплатно Глава 7 Заявление о банкротстве с помощью Upsolve

Многие люди, подавшие заявление о банкротстве, потерпели серьезные неудачи, что привело к тяжелой финансовой ситуации.Некоторые примеры включают развод, потерю работы или серьезную болезнь, из-за которой им пришлось платить огромные медицинские счета. Другие просто отстали, а затем не смогли наверстать упущенное, поскольку штрафы за просрочку платежа и проценты увеличили задолженность по кредитным картам и другие долги до неуправляемого уровня.

Необходимость платить несколько сотен долларов в качестве гонорара адвокату в дополнение к судебной пошлине просто не вариант для многих в этой ситуации.

Соответствующие критериям лица могут использовать бесплатное веб-приложение Upsolve для подготовки своих форм о банкротстве и подачи иска по Главе 7 без адвоката.Наше приложение бесплатное для тех, кто соответствует требованиям. Если вы готовы освободиться от долгов и перейти к лучшей жизни, просто ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, можем ли мы помочь вам сориентироваться в этом процессе и начать все сначала!

Соучредитель Upsolve Джонатан Петтс объясняет основы в видео ниже ⬇️

---

Источники:

---

Автор:

Что происходит после подачи заявления о банкротстве?

В двух словах

Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим.Читайте дальше, чтобы узнать о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и почему кредиторы должны прекратить связываться с вами после подачи заявления.

---

Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим. Читайте дальше, чтобы узнать о подаче заявления о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и о том, почему кредиторы должны прекратить связываться с вами после подачи заявления.

Как только вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вам будет присвоен номер дела, и вам будет назначен управляющий по делу о банкротстве.Управляющий банкротством будет наблюдать за вашей заявкой о банкротстве, изучит ваши формы о банкротстве и может запросить дополнительные документы для проверки вашей информации. Доверительный управляющий также проведет собрание кредиторов.

Защита от кредиторов начинается сразу же после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13. Это называется автоматическим остановом. После того, как вы подадите заявку и автоматическое приостановление вступит в силу, ваши кредиторы не смогут принимать меры по взысканию против вас.

После того, как вы подадите заявление о защите от банкротства, ваши кредиторы не смогут позвонить вам или попытаться получить от вас оплату медицинских счетов, долгов по кредитным картам, личных займов, необеспеченных долгов или других видов долгов.Уменьшение заработной платы также должно быть прекращено сразу после подачи заявления о банкротстве.

(2) Что происходит с вашим кредитным рейтингом после подачи заявления о банкротстве

Заявления о банкротстве по главе 7 и о банкротстве отображаются в вашем кредитном отчете. Как долго он появится, зависит от типа банкротства, который вы подаете. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после даты подачи. Завершенное банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет после даты подачи заявки или 10 лет, если дело не было завершено для прекращения.

В результате заявка о банкротстве изначально снизит ваш кредитный рейтинг. Насколько упадет ваш кредитный рейтинг, зависит от того, насколько он был высоким или низким до банкротства. Как правило, можно ожидать снижения от 100 до 200 пунктов.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только будет объявлено о прекращении дела о банкротстве. Можно получить более высокий балл в течение 1-2 лет после подачи заявки. Кредитные рейтинги большинства заявителей о банкротстве уже ниже из-за пропущенных платежей.После того, как суд разрешает выписку, большинство необеспеченных долгов аннулируются. Кредитные рейтинги улучшаются, потому что пропущенных платежей больше нет, а остаток на снятых счетах равен нулю.

После подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13 вы получите по почте предложения по кредитным картам. Эти предложения могут быть для обеспеченных кредитных карт, иногда называемых предоплаченными картами, которые требуют внесения залога наличными. Или предложения могут быть для необеспеченных кредитных карт, но, вероятно, будут иметь высокие процентные ставки или ежегодные сборы.

Частью восстановления кредита после банкротства является получение кредита и его разумное использование.После банкротства получить обеспеченную или необеспеченную кредитную карту — неплохая идея. Хорошая история погашения поможет вашему кредитному рейтингу, поэтому убедитесь, что вы выплачиваете долг полностью каждый месяц. Рассмотрите возможность использования карты только для оплаты бензина или продуктов, чтобы быть уверенным, что вы сможете оплатить весь счет.

(3) Заключительные шаги на пути к долгосрочному облегчению долгового бремени

Подготовка всех форм банкротства и их подача в суд по делам о банкротстве обычно является наиболее трудоемким процессом банкротства в соответствии с главой 7.Но это не значит, что ваша работа сделана. Есть несколько вещей, которые должен сделать каждый, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чтобы успешно завершить дело о банкротстве и получить освобождение от ответственности. Давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от банкротства по главе 7.

Оплата пошлины за регистрацию в рассрочку

Если вы не можете оплатить всю пошлину за регистрацию банкротства согласно Главе 7 и не имеете права на отказ от пошлины, то вы можете подать заявку на оплату пошлины в рассрочку.Вы можете попросить внести четыре платежа в рассрочку. Вся пошлина должна быть оплачена в течение 120 дней после подачи заявки.

Если суд по делам о банкротстве одобряет ваше заявление, он выдает Распоряжение об утверждении оплаты пошлины за подачу в рассрочку. Сроки платежа в рассрочку будут в таком порядке. Вы должны внести все платежи вовремя, иначе ваше дело может быть отклонено.

Пройти курс по банкротству 2

Перед подачей заявления о банкротстве вы пройдете курс кредитного консультирования.Есть второй курс, который вы должны выбрать после подачи заявления о банкротстве. Он охватывает управление личными финансами и может помочь вам начать новую жизнь после погашения долгов в результате банкротства.

Вы должны пройти этот курс после того, как ваше дело будет подано, но убедитесь, что он будет завершен в течение 60 дней с даты собрания кредиторов. Свидетельство об окончании работ должно быть подано в суд.

Подготовка к собранию кредиторов

Документы, которые вы должны предоставить управляющему банкротством, зависят от того, где вы подаете свое дело.Вы получите корреспонденцию от доверительного управляющего и, скорее всего, список документов, которые необходимо предоставить, например, копии квитанций о заработной плате и налоговых деклараций. Вы должны выполнить все разумные требования доверительного управляющего и в указанные сроки. Ваше дело о банкротстве будет прекращено, если вы не предоставите документы, запрошенные управляющим.

Кроме того, вам необходимо предъявить удостоверение личности с фотографией и подтверждение вашего номера социального страхования на собрании кредиторов. Лучше всего иметь при себе карточку социального страхования.Если вы не можете его найти, не паникуйте — вы можете заказать замену карты и использовать другой официальный документ, в котором указан ваш номер социального страхования.

Присутствовать на собрании кредиторов

Вы должны присутствовать на собрании кредиторов, также известном как собрание 341. Большинство подателей документов находят встречу с кредиторами гораздо менее пугающей, чем кажется. На этой встрече вы встретитесь с доверенным лицом и вам зададут вопросы о документах о банкротстве, которые вы подали. Приглашаются ваши кредиторы, но в большинстве случаев они этого не делают.Заседание обычно длится 5–10 минут, проводится не в зале суда, и на нем не будет судьи.

После того, как вы выполните эти шаги, вы имеете право на освобождение от ответственности по делу о банкротстве согласно Главе 7. Однако это не означает, что ваше дело окончено. Ниже приводится обзор некоторых других вопросов, которые могут возникнуть после подачи заявления о банкротстве.

(4) Работа с вашим автомобилем

Одна из форм, которую вы подадите в суд по делам о банкротстве, называется Заявлением о намерениях.В этой форме вы сообщаете суду, что вы планируете делать с имуществом, обеспечивающим ваш долг, например с недвижимостью или транспортным средством.

Если у вас есть автомобиль, но вы все еще платите по ссуде, у вас есть несколько вариантов, как поступить с ним в главе 7 о банкротстве.

Повторное подтверждение

Вы можете повторно подтвердить задолженность, оставить себе автомобиль и продолжить платежи. Это означает, что долг не будет погашен, и вы продолжите ежемесячные выплаты во время и после банкротства.Если вы пропустите будущие платежи, кредитор будет иметь право изъять автомобиль и, возможно, попытаться взыскать любой дефицит между остатком вашей задолженности и суммой, которую они получат при продаже автомобиля.

Если вы выберете эту опцию в своем заявлении о намерениях, ваш автокредитор отправит вам повторное подтверждение соглашения, которое вы должны заполнить и вернуть. В некоторых случаях банкротства будет назначено повторное слушание.

Сдача

Если вы решите сдать свой автомобиль, он будет возвращен, и долг будет погашен в результате вашего банкротства.Заявители с высокими платежами за автомобиль, которые они не могут себе позволить, часто отказываются от своей машины, чтобы избавиться от долга.

Автоматическое приостановление не позволяет кредиторам повторно владеть автомобилем сразу после возбуждения дела о банкротстве. Однако срок пребывания истекает через 45 дней после собрания кредиторов, если податель заявки не заключает соглашение о подтверждении или выкупает собственность. После этого кредиторы могут вернуть транспортное средство, не подав предварительно ходатайство об освобождении от автоматического приостановления.

Погашение

Выкупить автомобиль при банкротстве означает выплатить кредитору стоимость автомобиля.Чтобы завершить выкуп, вам нужно будет определить стоимость автомобиля и иметь возможность выплатить полную сумму. Если ваш автомобиль стоит значительно меньше суммы, которую вы должны, рассмотрите возможность погашения, получив частную ссуду от члена семьи или друга или изучив ссуду на погашение на 722redemption.com.

Этот вариант требует, чтобы вы подали ходатайство о погашении иска в суд по делам о банкротстве. Выкуп должен быть одобрен судьей по делам о банкротстве. Возможно, вам придется обсудить стоимость автомобиля с первоначальным кредитором.Вы можете сделать это до или после подачи ходатайства. Судья может определить стоимость транспортного средства, если вы и ваш кредитор не можете договориться об этом.

Если вы арендуете свой автомобиль, у вас есть разные варианты действий с ним в главе 7 о банкротстве. В своем заявлении о намерениях вы можете принять решение об аренде автомобиля и продолжать производить платежи. Или вы можете отказаться от аренды, вернуть машину и больше не платить по ней.

Автокредиты обрабатываются иначе в главе 13 банкротства.Лица, подающие документы, могут сохранить свой автомобиль и продолжать производить платежи в соответствии с планом выплаты банкротства согласно Главе 13. Если они не хотят оставлять автомобиль себе, у заявителей главы 13 также есть возможность сдать автомобиль.

(5) Внесение изменений в бланки банкротства

Бланки банкротства подписываются под страхом наказания за лжесвидетельство. Когда вы подаете заявление, вы заявляете, что информация в ваших заявлениях о банкротстве является достоверной и правильной, насколько вам известно. Если вы случайно что-то упустили или допустили ошибку, вам нужно будет внести изменения в свои формы.

Это делается путем подачи поправки в суд. Возможно, вам потребуется подать поправку, потому что вы забыли указать актив или кредитора, вам нужно добавить информацию, которая изначально была упущена, вы передумали подписывать соглашение о повторном подтверждении или попечительские запросы, которые требуют внесения изменений в формы.

(6) Работа с кредиторами

Помните, что автоматическое приостановление не дает кредиторам возможности связаться с вами или попытаться получить от вас взыскание после того, как вы подадите заявление о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13.Даже коллекторские телефонные звонки должны немедленно прекращаться.

Кроме того, после того, как вы заявите о банкротстве, ваши кредитные карты будут заблокированы. Даже кредитные карты с нулевым балансом на момент подачи заявки, скорее всего, будут закрыты кредитором.

Если вы планируете сохранить обеспеченный долг, например автомобиль, вы должны продолжать вносить ежемесячные платежи до, во время и после банкротства. Кредитор вашей автомобильной банкноты не сможет получить от вас взыскание, поэтому выписки больше не будут приходить, и ваша возможность совершать онлайн-платежи может быть заблокирована.В таком случае вам нужно будет отправить чек по почте.

Не все долги подлежат погашению путем банкротства. Безнадежные долги должны быть возвращены после банкротства. Задолженность по студенческому кредиту, недавняя налоговая задолженность, задолженность по алиментам и алиментам, как правило, не подлежат погашению.

Погашаемые необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитным картам и медицинская задолженность, обычно автоматически погашаются при успешном банкротстве. Однако, если кредитор возражает против погашения долга, вам придется ответить на его возражение и сообщить суду, почему вы считаете, что долг должен быть погашен.

(7) Сотрудничество с доверительным управляющим

Заявители о банкротстве обязаны сотрудничать с доверительным управляющим на протяжении всего рассмотрения дела о банкротстве. Заявители должны будут предоставить доверительному управляющему копию налоговой декларации за год, когда было возбуждено дело.

После собрания кредиторов доверительный управляющий представит Отчет об отсутствии распределения, указывающий, что никакие средства не будут распределяться между вашими кредиторами, или Уведомление о дате запрета требований с указанием срока подачи кредиторами требований для получения средств в результате вашего банкротства. .Помимо этих документов, в идеале вы не услышите от доверительного управляющего после собрания кредиторов.

(8) Ведение переговоров с доверительным управляющим

Большинство дел о банкротстве по главе 7 — это так называемые дела «без активов», что означает, что все, что принадлежит заявителю, защищено освобождением от банкротства. Исключения зависят от места подачи иска и зависят от законодательства штата. Освобожденное имущество не может быть изъято у подателя заявки.

Неуплаченная собственность не защищена в соответствии с главой 7 банкротства и может быть изъята доверительным управляющим и продана для выплаты вашего необеспеченного долга.Если лицо, подавшее заявление о банкротстве, хочет сохранить за собой неиспользованное имущество, он обычно может заплатить управляющему стоимость имущества. Как правило, это вариант, потому что кредиторы в конечном итоге получат одинаковую сумму независимо от того, продается ли неиспользованный актив доверительным управляющим или покупается лицом, подавшим заявку.

Заключение

В этой статье основное внимание уделяется тому, что происходит после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. Процесс после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 отличается и намного сложнее.Вы можете получить бесплатную оценку банкротства и узнать больше о возможных вариантах.

Определенные вещи случаются при каждом банкротстве по главе 7, например, когда вам назначают управляющего по банкротству и посещают собрание кредиторов. Другие вещи случаются только в некоторых случаях, которые зависят от того, чего хочет податель заявки и чем он владеет, например, что они хотят делать с транспортным средством или есть ли не освобожденный актив, за сохранение которого они хотят заплатить.

Если вы не можете позволить себе нанять юриста, Upsolve поможет вам пройти через процесс подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и предоставит онлайн-инструмент для подготовки ваших форм.Если вы работаете с адвокатом по банкротству, они помогут вам подать заявление о банкротстве. Посетите наш Учебный центр, чтобы узнать больше и узнать, как мы можем помочь вам подать заявление о списании долгов, которого вы заслуживаете.

---

---

Автор:

Калькулятор проверки средств главы 7

В двух словах

Проверка средства главы 7 — это анализ, который определяет, может ли человек подать заявление о банкротстве согласно главе 7. Это называется тестом на банкротство, потому что на самом базовом уровне он проверяет, есть ли у кого-то средства для выплаты своих долгов.

---

Одна из самых запутанных вещей при подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 — это анализ средств. К сожалению, доступность ряда бесплатных онлайн-калькуляторов проверки нуждаемости только способствует усугублению путаницы. В этой статье будет рассмотрено, что такое проверка средств, что она делает, как работает и почему на самом деле не существует такой вещи, как «калькулятор» проверки средств — только расчет проверки средств.

Что такое тест средств главы 7?

Глава 7 проверка нуждаемости, обычно называемая тестом нуждаемости, представляет собой анализ, который определяет, имеет ли лицо право на получение помощи в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве на основе его ежемесячного дохода.Он называется банкротством означает тест , потому что на самом базовом уровне он проверяет, есть ли у кого-то средства для выплаты своих долгов.

Почему у нас есть проверка средств?

Конгресс был обеспокоен тем, что люди злоупотребляли системой банкротства, подавая дела о банкротстве в соответствии с главой 7, даже если они могли позволить себе выплатить хотя бы часть своих долгов. Чтобы этого не произошло, Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 года (BAPCPA) ввел требование проверки средств для всех, кто стремится урегулировать свои потребительские долги посредством банкротства.

Если проверка нуждаемости определяет, что текущий ежемесячный доход кого-то достаточен для выплаты хотя бы части его долгов через план погашения при банкротстве согласно Главе 13, возникает презумпция злоупотреблений. В этом случае лицо, желающее подать в суд по главе 7, должно доказать суду по делам о банкротстве, что его финансовое положение требует облегчения, доступного только путем подачи дела по главе 7.

Как работает тест средств?

Глава 7 означает, что расчет теста на самом деле представляет собой двухэтапный анализ, хотя многим семьям с низким доходом не нужно беспокоиться о втором этапе.Давайте посмотрим, как это работает.

Шаг 1: Сравнение вашего дохода со средним доходом

В рамках первой части проверки нуждаемости податель заявки сравнивает свой валовой доход домохозяйства со средним доходом домохозяйства такого же размера в своем штате.

Средний доход домохозяйства определяется Бюро переписи населения США и обновляется несколько раз в год. Самую свежую информацию о текущем среднем доходе для вашего штата можно получить в Управлении попечителя Соединенных Штатов (иногда называемом офисом UST), которое является подразделением Министерства юстиции, которому поручено предотвращать злоупотребления система банкротства.

❗❗ Если вы ищете текущий средний доход домохозяйства, не полагайтесь на простой поиск в Интернете. Поскольку информация регулярно меняется, единственное надежное место для проверки действующих цифр — это веб-сайт UST. ❗❗

Теперь, когда вы знаете, как найти средний доход для своего штата, давайте посмотрим, как рассчитать свой средний доход для сравнения.

Расчет вашего валового дохода для проверки нуждаемости

Кодекс о банкротстве устанавливает строгие правила расчета вашего дохода для целей проверки нуждаемости.Поскольку офис UST регулярно проверяет расчеты средств проверки файловых систем главы 7, важно сделать эту часть правильной. В противном случае вы можете подумать, что имеете право на банкротство, хотя на самом деле этого не произошло, или, что еще хуже, вы соответствуете требованиям главы 7, не осознавая этого.

(1) Определите соответствующий период времени.

Несмотря на то, что тест на нуждаемость сравнивает годовой доход, доход, который вы будете сравнивать со средним доходом в вашей форме проверки нуждаемости, основан на шести месяцах до подачи заявления о банкротстве.В этот период времени не входит месяц, в котором подано ваше дело. Итак, если кто-то хочет подать заявление в марте 2020 года, он будет смотреть на свой доход с 1 сентября 2019 года по 29 февраля 2020 года.

Если есть задержка, и они закончат подачу в апреле 2020 года, соответствующий период времени будет соответственно увеличен. Теперь соответствующие временные рамки — с 1 октября 2019 г. по 31 марта 2020 г. .Тот, кто легко прошел бы тест на нуждаемость для подачи в марте, может не иметь права на регистрацию в апреле, если он получит свой годовой бонус, выплаченный в марте.

Причиной тому является странный характер самого расчета, когда ваш годовой доход рассчитывается путем удвоения дохода за последние шесть месяцев. Это также означает, что вы можете случайно лишить себя права подачи иска по главе 7, если вы много работаете сверхурочно, чтобы свести концы с концами и сохранить деньги своим кредиторам.

(2) Проверьте свои источники дохода.

Хотя это может быть очень сложно, если вы владелец бизнеса или делите свои домашние расходы с соседями по комнате, если вы наемный работник, это относительно просто. Вся брутто-заработная плата (независимо от того, получаете ли вы зарплату или получаете почасовую оплату) включается в проверку нуждаемости. Брутто-зарплата — это сумма, которую вы заработали, как указано в вашей зарплате, до вычета всех налогов и других отчислений.

Вот некоторые другие источники дохода, которые вы должны включить в расчет проверки нуждаемости:

• Алименты

• Все суммы, которые вы получаете на регулярной основе, чтобы помочь с домашними расходами.Это могут быть алименты (в соответствии с постановлением суда или иным образом), взносы в семейный доход от не состоящего в браке партнера или деньги, которые вы получаете от своих родителей или других родственников для покрытия расходов.

• Доход от бизнеса, включая доход от сдачи в аренду

• Доход по безработице

• Пенсионный и пенсионный доход

Для целей проверки нуждаемости доход не включает пособия, полученные в соответствии с Законом о социальном обеспечении , включая ежемесячные SSI и SSDI.Кроме того, в соответствии с Законом HAVEN ветераны и действующие военнослужащие не должны учитывать доход, связанный с их службой.

Сравнение со средним доходом

После того, как вы подсчитали свой валовой годовой доход на основе предыдущих шести месяцев, остальное довольно просто. Откройте веб-сайт UST обо всех средствах тестирования и прокрутите вниз, пока не найдете раскрывающееся меню с заголовком «Данные, необходимые для заполнения форм 122A и 122C».

После того, как вы сделаете выбор в раскрывающемся меню, вы попадете в другой раздел веб-сайта UST, который, наконец, даст вам ссылку на «Средний семейный доход на основе штата / Территория и размер семьи.Это, в свою очередь, покажет вам средний доход домохозяйства с таким же количеством людей, как и у вас.

❗❗ Это единственный способ убедиться, что вы просматриваете самый последний номер. Поскольку числа меняются, нет единой ссылки, которую вы можете добавить в закладки, которая всегда давала бы вам самые свежие номера без прохождения описанного выше процесса. ❗❗

На этом этапе ваша работа проста: посмотрите на общий доход семьи, который вы только что рассчитали для себя, и сравните его с цифрой в таблице для вашего штата и размера семьи.

Если ваш доход меньше этого числа, ваш доход ниже среднего, и вам не нужно выполнять остальную часть анализа проверки нуждаемости. Если ваш доход превышает средний доход, требуется более сложный расчет, чтобы определить, остается ли Глава 7 вариантом для этого человека.

Примечание : Бесплатное веб-приложение Upsolve доступно только для заявителей, чей доход ниже среднего дохода штата, поскольку вторая часть расчета среднего требует юридического анализа.

Шаг 2: Учет расходов

Люди, чей доход превышает средний доход, могут, тем не менее, иметь право на получение льготы по главе 7, если вторая часть анализа проверки нуждаемости показывает, что у них недостаточно располагаемого дохода, чтобы платить по крайней мере 25% свои необеспеченные неприоритетные долги на срок более 5 лет.

К сожалению, этот анализ не так прост, как кажется, поскольку Кодекс о банкротстве устанавливает очень подробные и конкретные правила относительно того, какие виды расходов могут быть вычтены в рамках этого анализа.

Типы расходов

В общем, типы разрешенных расходов, которые могут быть вычтены во второй части анализа проверки нуждаемости, делятся на 4 категории:

(1) Расходы основаны на национальных стандартах, установленных IRS . Это означает, что податель вычитает не свои фактические расходы по конкретной категории, а, скорее, стандартную сумму IRS, установленную для этой категории. Эти расходы включают следующие подкатегории:

• Продукты питания, одежда и другие предметы

• Расходы на медицинское обслуживание за счет собственных средств

• Жилищно-коммунальные услуги

• Транспорт

(2) Платежи обеспеченным и приоритетные кредиторы. Если податель заявки сохраняет собственность в обеспечение определенного долга, платеж по этому долгу может быть вычтен как расходы при проверке нуждаемости. Наиболее распространенными примерами выплат по обеспеченному долгу, которые могут быть вычтены при проверке нуждаемости, являются ипотека на дом и выплаты по ссуде (-ам) на покупку автомобиля. Также могут быть вычтены расходы, связанные с приоритетными долгами, такими как налоговые долги, которые не будут погашены в рамках дела по главе 7.

(3) Фактические расходы . Некоторые вычеты по расходам могут быть увеличены, если податель заявки может показать, что их фактические, разумные и необходимые расходы для определенной категории превышают количество, разрешенное стандартами IRS.Кроме того, в рамках этого анализа рассматриваются некоторые фактические расходы, включая выплаты по обязательствам по внутренней поддержке в соответствии с постановлением суда. Сюда не входят платежи на основании судебного постановления — например, судебного приказа о наложении штрафа — которые должны быть прекращены после возбуждения дела о банкротстве.

(4) Административные расходы . Поскольку цель теста — определить, сколько получат чьи-либо кредиторы, если это лицо подаст заявление о банкротстве по главе 13, а не о банкротстве по главе 7, проверка нуждаемости учитывает административные расходы, которые будут частью дела по главе 13.Эти расходы уменьшают сумму денег, которая могла бы пойти необеспеченным кредиторам в главе 13, и, поскольку именно это число имеет значение для определения того, доступна ли глава 7 подателю заявки, важно не забыть их учитывать.

Если не осталось достаточно денег, чтобы выплатить по крайней мере 25% необеспеченных долгов заявителя по гипотетическому пятилетнему плану по главе 13, заявитель имеет право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве.

Подведем итоги …

Тест на наличие средств в главе 7 определяет, будет ли разрешение кому-либо выплачивать долги злоупотреблением системой банкротства. Если ваш валовой доход за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве ниже среднего дохода для вашего штата, вы проходите проверку нуждаемости. В противном случае требуется подробный юридический анализ, чтобы определить, подходит ли вам глава 7.

Если ваш доход ниже среднего для вашего штата, у вас нет дома, у вас нет активов (включая возможные судебные иски о травмах) на сумму более 10 000 долларов, и вы хотите подать заявление без вашего супруга, Upsolve может предоставить вам инструменты, необходимые для подготовки форм о банкротстве и помочь вам списать долг без необходимости нанимать адвоката.

Если ваш доход превышает средний, помните: это означает, что у вас дела обстоят лучше, чем у половины жителей вашего штата. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по делам о банкротстве в вашем районе, чтобы найти для вас подходящий вариант облегчения долгового бремени.

Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!

---

---

Автор:

Каковы ограничения дохода при банкротстве в соответствии с Главой 7?

В двух словах

Узнайте об ограничениях дохода при банкротстве в соответствии с Главой 7, в том числе о том, как вы можете иметь право на получение компенсации согласно Главе 7 в соответствии с тестом на банкротство, даже если ваш средний доход превышает средний доход.

---

Ограничения дохода по главе 7 были добавлены в 2005 году, когда Конгресс принял Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей (BAPCPA). Поскольку банкротство в соответствии с главой 7 не предполагает какого-либо плана погашения, Конгресс обеспокоен злоупотреблением процедурой банкротства со стороны заявителей, которые могли позволить себе выплатить свои долги. Чтобы предотвратить это, Конгресс добавил требование о консультировании по кредитным вопросам для всех, кто подает заявление о банкротстве любого типа, и установил пределы дохода для льгот по главе 7. Расчет проверки средств банкротства определяет, может ли кто-то позволить себе выплатить часть своих потребительских долгов в рамках банкротства по главе 13.

Не все подпадают под действие главы 7 ограничения дохода.

Исключение для непотребительского долга. Если более 50% вашего долга считается непотребительским долгом, вы автоматически освобождаетесь от расчета проверки нуждаемости. Непотребительский долг также называется бизнес-долгом, потому что он возник в коммерческих целях или в целях получения прибыли. Если вы не уверены, есть ли у вас деловая задолженность, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по банкротству о вашей ситуации и типах ваших долгов.

Исключение для квалифицированных участников службы и ветеранов .Ветераны-инвалиды, резервисты, призванные на действительную военную службу, и члены национальной гвардии не должны рассчитывать компенсацию, связанную с их службой, в рамках проверки на предмет банкротства. Эта защита была недавно расширена, когда Конгресс принял Закон HAVEN. ^[1]

Любой, кто имеет право на одно из этих исключений из пределов дохода при банкротстве, должен заполнить официальную форму 122A-1Supp вместо своей формы проверки наличия средств на банкротство. Эта форма под названием «Заявление об освобождении от презумпции злоупотребления в соответствии с § 707 (b) (2)» позволяет суду по делам о банкротстве узнать, что на вас не распространяются ограничения дохода.

Глава 7 Пределы доходов и проверка средств банкротства

Проверка средств банкротства — это расчет, изложенный в Кодексе о банкротстве. Отправной точкой для этого расчета является средний доход семьи в штате. Этот средний доход можно рассматривать как часть пределов дохода, установленных в главе 7. Если доход вашего домохозяйства меньше среднего дохода домохозяйства того же размера, вы зарабатываете меньше, чем установленный предел. Вы проходите тест на наличие средств согласно главе 7 и имеете право на банкротство согласно главе 7.

Если ваш семейный доход больше медианного значения, вы все равно можете претендовать на банкротство согласно главе 7, если ваши семейные расходы в соответствии с расчетом проверки нуждаемости не оставляют вам никакого располагаемого дохода. Подробнее об этом в части 2 ниже.

В первой части теста на средства ваш средний доход сравнивается со средним доходом домохозяйства того же размера. Средний доход зависит от штата, в котором вы подаете заявление о банкротстве.

Определение среднего дохода для вашего домохозяйства

Предел дохода для вашего штата и размера домохозяйства основан на данных Бюро переписи населения и меняется несколько раз в год .

Чтобы найти самую последнюю информацию, перейдите на веб-сайт Доверительного управляющего США (или UST) по проверке нуждаемости и выберите текущий вариант в раскрывающемся меню под названием «Данные, необходимые для заполнения форм 122A. и формы 122C ». ^[2]

Вы перейдете на новую страницу на веб-сайте Министерства юстиции, где есть ссылка на средний доход семьи на основе штата / территории и размера семьи, предоставленный Бюро переписи населения. Оттуда вы сможете открыть таблицу, в которой показаны медианные доходы с разбивкой по размеру семьи для каждого штата.

Расчет вашего текущего ежемесячного дохода

Ваш текущий ежемесячный доход в рамках проверки нуждаемости основан на вашем ежемесячном доходе за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве. Сюда не входит месяц подачи заявления о банкротстве. Например, лицо, подавшее заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в июле, рассчитывает свой текущий ежемесячный доход на основе того, сколько они заработали с 1 января по 30 июня.

Шаг 1: Сложите все доход за последние 6 месяцев.

Ваш ежемесячный доход рассчитывается путем сложения всего исчисляемого валового дохода, полученного вами за 6-месячный период, который вы используете для проверки нуждаемости.Валовой доход не совпадает с вашим доходом на руки. Это до вычета налогов и других отчислений.

Подсчетный доход включает доход от заработной платы, алиментов, алиментов, дохода от аренды и любых других денег, которые вы получаете на регулярной основе. Доход от социального обеспечения (SSI или SSDI) не добавляется при расчете вашего текущего ежемесячного дохода. Если ваш единственный источник семейного дохода — SSI или SSDI, вы пройдете тест на наличие средств согласно Главе 7, не выполняя никаких математических расчетов.

Шаг 2: Разделите результат на 6.

Сложив все вместе, разделите полученную сумму на шесть. Результат — ваш текущий ежемесячный доход по результатам проверки на предмет банкротства. Если ваш доход колеблется каждый месяц, ваш текущий ежемесячный доход в рамках проверки нуждаемости может вас удивить. Помните, это в среднем за последние шесть месяцев. Если в течение шести месяцев вы получали значительную сверхурочную оплату, доход от дополнительной работы или премию, ваш средний ежемесячный доход будет выше, чем вы фактически зарабатываете сейчас. Точно так же, если вы не работали четыре из последних шести месяцев перед тем, как найти новую работу, ваш средний доход по результатам проверки нуждаемости будет намного ниже, чем то, что вы зарабатываете сейчас.

Шаг 3. Используйте свой текущий ежемесячный доход, чтобы определить свой годовой доход.

Возьмите ваш текущий ежемесячный доход, как рассчитано, и умножьте его на 12. Это ваш годовой доход согласно расчету проверки нуждаемости. Сравните это число с годовым доходом вашей семьи в вашем штате.

Если ваш годовой доход меньше среднего, вы проходите проверку нуждаемости в соответствии с главой 7. Если ваш доход превышает средний доход домохозяйства, вы не прошли первую часть теста на нуждаемость.Вы все еще можете иметь право подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 на основании Части 2 проверки нуждаемости.

Часть 2 — Сравнение вашего текущего ежемесячного дохода с вашими семейными расходами

Вторая часть расчета проверки нуждаемости определяет, остались ли у вас деньги после оплаты ваших ежемесячных расходов на проживание. Если да, у вас есть располагаемый доход. Если у вас высокий располагаемый доход, Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы использовали его для выплаты долгов при банкротстве по главе 13, прежде чем вы сможете получить освобождение от банкротства.

Учитываются только определенные расходы

Здесь все становится очень техническим, поскольку во внимание принимаются только некоторые виды ежемесячных расходов, поэтому наем юриста по банкротству может быть полезным. Цель этих разрешенных вычетов — определить, достаточно ли вашего дохода для покрытия ваших расходов на проживание и погашения ваших долгов. Адвокат по банкротству может дать вам юридический совет о том, какие ежемесячные расходы разрешены, а какие нет.

Расходы на будущее

Средний ежемесячный доход рассчитывается исходя из прошлого.С другой стороны, ваши расходы ориентированы на будущее и основаны на ваших фактических ежемесячных расходах. Если ваш старый план медицинского обслуживания стоил 600 долларов в месяц, но вы смогли переключиться на более дешевый план за 300 долларов в месяц, расчет проверки средств покажет, что это ежемесячные расходы в размере 300 долларов.

(1) Вычеты из зарплаты

Вычеты из зарплаты по налогу на прибыль, социальному обеспечению, медицинскому страхованию, страхованию по инвалидности, срочному страхованию жизни и расходам по счету медицинских сбережений считаются разрешенными ежемесячными расходами.То же самое верно и для удержаний, из которых у вас действительно не было выбора, которые требуются в рамках вашей работы. Примеры включают обязательные пенсионные взносы, профсоюзные взносы и единые расходы.

(2) Поправки к заработной плате

Хотя это, вероятно, вынужденное удержание, прибавки к заработной плате не допускаются автоматически в качестве расходов при расчете проверки нуждаемости. Если удержание заработной платы является результатом судебного процесса, поданного компанией-эмитентом кредитной карты в отношении необеспеченного долга, автоматическое приостановление прекращает это удержание после того, как ваше прошение о банкротстве будет подано в суд.И поскольку необеспеченный долг будет погашен, это не будет для вас расходами в будущем.

Единственным исключением являются постановления о выплате ежемесячных выплат по текущим обязательствам по алиментам или алиментам. Эти обязательства по внутренней поддержке не подлежат погашению и будут по-прежнему вычитаться из зарплаты заявителя. Это разрешенный ежемесячный расход.

(3) Регулярные расходы на проживание основаны на национальных стандартах

Чтобы убедиться, что дела обстоят как можно более справедливо по отношению ко всем, подающим заявление о банкротстве, существуют ограничения.В противном случае, что может помешать кому-то ежемесячно тратить 500 долларов на новую одежду и 800 долларов на питание вне дома? Подобные чрезмерные расходы, безусловно, не оставят располагаемого дохода для выплаты кредиторам и не должны быть вознаграждены почти мгновенным списанием долга через банкротство по главе 7.

Чтобы учесть региональные различия, некоторые из этих расходов основаны на национальных стандартах, а другие — на местных стандартах. Ежемесячные надбавки на расходы в соответствии с этими стандартами различаются в зависимости от размера домохозяйства.Он разбит следующим образом:

Национальные стандарты

• Еда (продукты и рестораны)

• Одежда и услуги (подумайте о химчистке)

• Товары для дома

• Личная гигиена (стрижки, например)

• Расходы на здравоохранение

Местные стандарты

• Коммунальные услуги и содержание жилья

• Расходы по ипотеке или аренде

• Транспортные расходы, включая общественный транспорт

• Эксплуатационные расходы на автотранспорт

(4) Фактические необходимые расходы

Это расходы, которые вы фактически оплачиваете каждый месяц и которые еще не учтены в местных или национальных стандартах.Если попечитель из США в вашем округе выберет ваше дело для аудита, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую, что вы производите эти ежемесячные платежи. К ним относятся:

• Срочное страхование жизни для себя

• Образование для работы, которое является условием вашей работы

• Расходы на здоровье или благополучие ребенка с физическими или умственными недостатками

• Ребенок расходы по уходу, такие как присмотр за детьми, детский сад и дошкольные учреждения

• Счета за медицинские услуги, превышающие национальные стандарты расходов на здравоохранение

• Некоторые страховые взносы

• Благотворительные взносы (до 15% валового дохода)

(5) Текущие платежи по долгу: обеспеченные и приоритетные долги

Если у вас есть автомобиль или дом, которые вы планируете оставить после подачи заявления о банкротстве, вы также сохраните ежемесячный платеж по автокредиту или ипотеке.Вы можете вычесть ежемесячные платежи по этим обеспеченным долгам, по крайней мере, в той степени, в которой они превышают местные и национальные стандарты.

Если у вас есть задолженность по налогам, которая не будет погашена в деле о банкротстве, вы также можете вычесть ежемесячный платеж в счет этой приоритетной задолженности.

То, что осталось после разрешенных ежемесячных расходов, определяет ваше право на банкротство по главе 7

Если число отрицательное после вычитания разрешенных расходов на жизнь из вашего ежемесячного дохода, вы не превышаете пределы дохода, указанные в главе 7.Вы прошли тест на нуждаемость и можете приступить к подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.

Если результат положительный, так как ваш доход превышает разрешенные расходы, у вас есть располагаемый ежемесячный доход. Если вы дошли до этого без юриста по банкротству, имейте в виду, что в главах 7 и 13 описаны различные виды облегчения долгового бремени. Возможно, сейчас самое время назначить бесплатную консультацию с юридической фирмой в вашем районе, чтобы узнать больше о плюсах и минусах каждой из них.

Если ваш располагаемый ежемесячный доход меньше определенной суммы (корректируемой каждые три года) при умножении на 60, вы соответствуете пределу дохода.Расчет проверки нуждаемости показал, что у вас нет возможности погасить значительную сумму своих необеспеченных долгов и вы имеете право на банкротство в соответствии с главой 7.

Если вы превысите лимит, предполагается, что заполнение Главы 7 будет нарушением процедуры банкротства. Судебное разбирательство по делу о банкротстве в соответствии с главой 7 все еще возможно, но только при наличии особых обстоятельств.

Подведем итоги…

Проверка нуждаемости — одна из самых сложных форм банкротства. Если проверка на предмет банкротства показывает, что доход вашей семьи меньше, чем средний доход семьи в вашем штате, вы проходите проверку на наличие средств согласно Главе 7.Если ваш средний доход превышает средний доход, вы все равно можете иметь право на банкротство в соответствии с главой 7 на основании расчета расширенного теста на нуждаемость. Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!

Ниже медианы?

Если ваш доход ниже среднего, наем адвоката по банкротству может оказаться не по карману. Если вам нужна помощь в банкротстве через главу 7, узнайте, имеете ли вы право использовать веб-приложение Upsolve для подготовки форм о банкротстве. Это совершенно бесплатно и уже помогло тысячам людей подать заявление о банкротстве по главе 7 без адвоката.

---

Источники:

---

Автор:

Должен ли я подавать заявление о банкротстве?

В то время как экономика Соединенных Штатов, кажется, восстанавливается после рецессии начала 2000-х годов, многие люди все еще обременены долгами, которые, возможно, невозможно погасить. Этот переизбыток долга может побудить людей рассмотреть вопрос о банкротстве в качестве крайней меры, когда консолидации долга, реструктуризации ипотеки или продажи личного имущества недостаточно, чтобы помочь им выбраться из финансовой ямы.

Хотя это часто считается признаком неудачи или признания поражения, правда в том, что банкротство дает многим людям новый старт для нового финансового будущего. Это руководство предназначено для того, чтобы дать людям, рассматривающим вопрос о банкротстве, достаточно информации, чтобы принять за них лучшее финансовое решение. Я рассказываю о различных типах банкротства, которые они могут подавать, положительных и отрицательных аспектах подачи заявления о банкротстве и этапах подачи заявления о банкротстве.

Методология: Чтобы подготовить эту статью, я прочитал и проконсультировался с более чем 38 печатными и онлайн-статьями и двумя электронными книгами о банкротстве и потребительском долге.Я также прочитал «Хрупкий средний класс: американцы в долгах» (2001) Терезы А. Салливан и Элизабет Уоррен, который многие экономисты считают одной из самых влиятельных книг о долге, написанных за последнее десятилетие. Я также разговаривал с Джен Ли из Джен Ли Лоу в Калифорнии. Ли — поверенный по долговой и кредитной стратегии, который помог многим людям подать заявление о банкротстве.

Кто и почему подает заявление о банкротстве?

Принято считать, что люди, заявляющие о банкротстве, являются безрассудными расточителями и бедняками, но недавние данные показывают, что это не всегда так.По словам Дэна Мангана из CNBC, основной причиной банкротства в 2013 году стали неожиданные медицинские расходы для людей с низким доходом. Эта модель только усилилась в последующие годы и является частью более широкой тенденции увеличения числа заявлений о банкротстве физических лиц в период с 1980 по 2005 год.

По своему опыту, Джен Ли помогала клиентам обращаться за советом о банкротстве по любым причинам. «Чаще всего я вижу людей с неудавшимся бизнесом. Я также вижу, как многие люди подают документы из-за «ползущего образа жизни».«Люди, которые потеряли высокооплачиваемую работу, но никогда не меняют свой уровень жизни, часто оказываются в долгах». Другими причинами являются развод или разлука, студенческая задолженность, ущерб от стихийного бедствия, потеря работы и другие непредвиденные расходы.

Число заявлений о банкротстве физических лиц в настоящее время намного превышает число заявлений о банкротстве предприятий. Фактически, недавняя информация гласит, что 30 лет назад на предприятия приходилось 13 процентов заявлений о банкротстве. Сейчас только около трех процентов заявлений о банкротстве поступают от предприятий.

Последние данные также показывают, что около 52 процентов подателей заявок составляли мужчины и 48 процентов — женщины. Женатые люди составили 64 процента заявок. Тридцать шесть процентов подателей документов имеют как минимум среднее образование, а 60 процентов подателей зарабатывают менее 30 000 долларов в год.

Более поздние заявки по-прежнему в значительной степени соответствуют этим данным. Данные судов США, найденные на uscourts.gov, показывают, что в 2016 году количество поданных как коммерческих, так и некоммерческих документов было ниже, чем в 2012 году.

Типы банкротства

Если вы решите подать заявление о банкротстве, есть два типа вариантов личного банкротства: Глава 7 и Глава 13.Также существует глава 11 о банкротстве для реорганизации партнерства или корпорации, но поскольку это руководство для личных финансов, я сосредоточусь на главах 7 и 13. Их различия заключаются в следующем:

Глава 7 банкротство

Глава 7, также известная как «ликвидационное банкротство» — это обычно то, что люди думают, когда кто-то упоминает о банкротстве. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий продает все неиспользованное имущество должника, чтобы аннулировать почти все финансовые обязательства должника. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 7:

• Нет возврата : Весь процесс занимает от 3-6 месяцев, после чего ваш долг погашается
• Ликвидация собственности : Ликвидация незащищенных активов для выплаты долгов
• Требования к статусу дохода для подачи заявки : Доход должника должен быть ниже или равным среднему доходу этого штата, или должники могут подать «тест на нуждаемость», который исследует их финансовое положение, чтобы определить, соответствуют ли они требованиям Главы 7
• Долг лимиты : не существует минимума или максимума долга для подачи заявления о банкротстве по главе 7

Совет: Важно отметить, что даже в соответствии с главой 7 некоторые долги все же должны быть выплачены.Алименты, налоговая задолженность (если должник не соответствует определенным критериям для погашения федеральной налоговой задолженности), студенческие ссуды (если суд по делам о банкротстве не установит наличие чрезмерных трудностей) и задолженность, возникшая в результате мошенничества, останутся, несмотря на подачу заявления о банкротстве .

Банкротство главы 13

Только должники с надежным доходом могут подать заявление о банкротстве главы 13. В соответствии с главой 13 должник составляет план выплат своим кредиторам на срок от трех до пяти лет.Должники не обязаны ликвидировать свои активы, чтобы рассчитаться с кредиторами, но любой дополнительный доход после удовлетворения основных потребностей должен поступать кредиторам. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 13:

• Срок погашения : Ваши долги будут погашены в течение 3-5 лет
• Ликвидация собственности : Сохраняйте собственность до тех пор, пока должник может придерживаться предложенного план погашения
• Статус дохода, необходимый для подачи заявки : Должник должен иметь стабильный доход, который соответствует предложенному плану погашения
• Лимиты долга : Минимума нет, но с 1 апреля 2016 года обеспеченный долг подателя не может превышать 1 184 200 долларов США, а необеспеченный долг не может превышать 394 725 долларов США

Глава 7 vs.Глава 13 Банкротство

Отчасти то, что делает подачу заявления о банкротстве таким личным решением, являются внешние факторы, помимо финансовых соображений, поэтому это решение нельзя принимать без тщательного рассмотрения. «Я всегда рекомендую консультацию по долговой стратегии, когда кто-то думает о банкротстве», — говорит Ли. «Я бы сказал, что только около 40 процентов моих клиентов в конечном итоге подали заявление о банкротстве».

Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве

Банкротство может нанести ущерб психическому здоровью человека, часто приводя к чувству неудачи.Но в то же время банкротство может избавить сборщиков счетов от стресса и позволить вам начать восстановление кредита раньше. Следующий список плюсов и минусов разработан, чтобы помочь вам убедиться в том, что вы знаете о возможных последствиях, хороших и плохих, связанных с подачей заявления о банкротстве.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

• Списание долга: Самым очевидным преимуществом является душевное спокойствие, которое приходит с устранением долгов. Если ваш путь к банкротству связан с безответственными расходами, подача документов может дать вам возможность пересмотреть шаги, которые привели к банкротству, что даст вам возможность более тщательно планировать свое будущее.
• Прекращает звонки сборщика счетов: Когда вы подаете заявление о банкротстве, сборщики счетов становятся незаконными, требуя от вас платежей. Этот дополнительный стресс, вызванный разговорами со сборщиками счетов или уклонением от них, может закончиться, когда банкротство не позволит им позвонить вам.
• Начать восстановление кредита: Успешная регистрация может дать вам ощущение чистого листа, чтобы начать восстановление кредита. Восстановление кредита — тяжелая работа, но банкротство может дать вам шанс начать все сначала.
• Избавляется от кредитных карт: Если вы склонны к необоснованным тратам, отказ от кредитных карт может вам немного помочь. Потеря кредитной карты также может дать вам шанс начать развивать более здоровые привычки тратить.
• Избегайте продления подачи документов: Одна из проблем, с которой сталкиваются люди, подавшие заявление о банкротстве, заключается в том, что они пытаются избежать банкротства, истощая ценные ресурсы. Если банкротство неизбежно, вам следует подумать о затратах на его приостановку. Использование социального обеспечения, пенсионных фондов или любых других защищенных активов излишне истощает финансы для выплаты долгов, которые в противном случае были бы уничтожены в результате банкротства.

Недостатки подачи заявления о банкротстве

• Кредитно-ссудные перспективы: Часть восстановления кредита после банкротства начинается с чистого листа. Это означает, что, если ваш кредит был на хорошем счету до того, как вы подали заявление о банкротстве, он упадет. Ваши текущие кредитные карты исчезнут, и подача заявки на получение любого крупного кредита или ипотеки будет невозможна в течение как минимум двух лет из-за повышения процентных ставок.
• Новые проблемы с кредитованием: Пока вы восстанавливаете свой кредит, вы можете подать заявку на получение кредитной карты, чтобы начать восстановление кредита, а через несколько лет вы даже можете подать заявление на получение кредита.Однако, если из-за плохих привычек в расходах вы оказались в долгах, обратите внимание на кредиторов, которые нацелены на недавно подавших документы и предлагают кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками.
• Публичная запись о вашей заявке: Ваша заявка о банкротстве также будет общедоступной, что означает, что любой может запросить вашу регистрацию.
• Подача документов и расходы на адвоката: Подача заявления о банкротстве не является бесплатной. Стандартный сбор за регистрацию составляет 335 долларов для главы 7 и 310 долларов для главы 13. Это не включает гонорары адвоката, если вы решите нанять адвоката для помощи в вашем деле.Вам также необходимо будет оплатить необходимое консультирование по кредитным вопросам.
• Проблемы с психическим и физическим здоровьем: Многие люди, заявляющие о банкротстве, признают, что это сказывается на их психическом и физическом здоровье. Согласно исследованию Северо-Западного университета, финансовый долг «связан с более сильным стрессом и депрессией, ухудшением общего состояния здоровья, о котором сообщают сами, и более высоким диастолическим артериальным давлением». Некоторые описали чувство неудачи и несоответствия требованиям после подачи заявления о банкротстве, даже в случаях, которые были вызваны неожиданными медицинскими расходами или другими неизбежными событиями.Подача заявления о банкротстве может усугубить эти симптомы. Если вы страдаете от этих симптомов, обращение к финансовому терапевту может быть хорошим вариантом до или после подачи заявления о банкротстве.

Финансовая инвентаризация

После оценки возможных вариантов вы должны понять, является ли банкротство вашим лучшим способом действий. Если это так, ваш первый шаг — создать финансовую инвентаризацию. Этот документ представляет собой серьезный отчет о ваших долгах, расходах и имуществе, который должен быть полным, насколько вам известно.

• Долги
  В первую очередь нужно указать ваши долги по кредитным картам, студенческие ссуды или любые другие непогашенные остатки. Они должны включать ваши самые последние остатки, кредиторов, процентные ставки, платежи и любую другую информацию о ваших кредитах. Имейте как минимум шесть месяцев информации о непогашенных долгах на всякий случай.
• Ежемесячные расходы на проживание
  Затем вы должны указать свои ежемесячные расходы на проживание с подтверждением не менее шести месяцев, чтобы установить регулярность.Сюда входят аренда, коммунальные услуги, питание, одежда, медицинские расходы, транспорт, алименты и любые другие ежемесячные расходы. Для расходов, которые меняются от месяца к месяцу, вы можете взять среднее значение, основанное на ваших расходах за последний год.
• Доход
  Вы также должны включить любой доход, полученный за последние шесть месяцев, за исключением социального обеспечения. Это включает заработную плату, пособие по безработице, инвестиционные дивиденды, дополнительный доход и финансовые взносы супругов или других членов семьи.
• Имущество и активы
  Наконец, перечислите любую собственность и активы, которые имеют особую ценность: автомобили, недвижимость, искусство, мебель, одежду, ценные вещи. Некоторые личные вещи не облагаются налогом, но то, что составляет освобожденную собственность, может варьироваться от штата к штату. Если вы не уверены, лучше составить полный перечень и обсудить его с вашим адвокатом или доверенным лицом, ведущим ваше дело.

Этапы подачи заявления о банкротстве

После того, как вы проведете финансовую инвентаризацию, вы можете начать подачу заявления о банкротстве.Фактический процесс подачи документов длительный и сложный, но при наличии достаточных знаний его можно сделать менее трудным. Ниже приведены пять шагов для подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13.

1. Найти юриста по банкротству (необязательно)
   От вас не требуется иметь адвоката по банкротству, но многие люди это делают. Ли всегда предлагает нанять юриста, потому что банкротство — очень сложный процесс. Она объясняет: «Банкротство — это федеральный закон во всех штатах, но в каждом суде могут быть свои правила.Фактическая процедура варьируется от штата к штату «. Чем сложнее ваше дело, тем больше шансов, что вы выиграете от найма адвоката. Гонорары адвоката за главу 7 могут варьироваться от 500 до 3500 долларов в зависимости от сложности дела, а гонорары за главу 13 обычно колеблется от 2500 до 6000 долларов.
2. Встреча с кредитным консультантом
   После создания обширной и всеобъемлющей финансовой инвентаризации вы пройдете кредитную консультацию в утвержденном агентстве. Вам нужно будет оплатить эти услуги из своего кармана, которые стоят от 14 долларов.95-100 долларов за сеанс. Вам необходимо предоставить доказательства этого консультирования, чтобы подать заявление о банкротстве, иначе ваше ходатайство будет отклонено.
3. Заявление о банкротстве
   После того, как вы прошли консультацию по финансовым вопросам, вы готовы подать заявление о банкротстве. На этом этапе вы проведете полную финансовую инвентаризацию, включающую все ваши долги и активы. Если вы наняли адвоката, он поможет вам в этом процессе и подаст за вас. После того, как ваше ходатайство будет подано, автоматически вступит в силу запрет на всех кредиторов и взыскателей.Это автоматическое приостановление прекращает дальнейшие запросы на взыскание и любые юридические действия, которые кредиторы могут предпринять против вас, чтобы оплатить возникшие у вас долги.
4. Встреча с кредиторами
   Как только ваша петиция будет принята, ваши кредиторы будут уведомлены. Затем вам будет назначен попечитель, государственный служащий, который будет курировать ваше конкретное дело. Ваш попечитель назначит встречу с вашими кредиторами, которая обычно проходит через 3-6 недель. На этой встрече ваш попечитель задаст вопросы о ваших долгах, и вы дадите клятву честно на них ответить.Затем ваш попечитель изложит конкретные последствия объявления банкротства на этой встрече.
5. Оставьте заявку
   У ваших кредиторов есть от 60 до 90 дней после собрания, чтобы подать любые возражения, которые должны быть рассмотрены, прежде чем ваша подача может быть продолжена. Если нет возражений, вы можете продолжить подачу заявки. Для главы 7 это означает, что вы начнете ликвидировать свои активы, чтобы выплатить долг кредиторам. Что касается Главы 13, то в течение 45 дней после встречи кредиторов для подтверждения вашего плана платежей вам предстоит провести слушание.После этих шагов для любой подачи судья выдаст вашим кредиторам приказ об освобождении от ответственности, чтобы остановить любые дальнейшие запросы о взыскании.
6. Завершить курс финансового менеджмента
   Для подачи документов по главам 7 и 13 вам необходимо пройти курс по управлению финансами после банкротства. Это происходит через 45 дней после собрания ваших кредиторов по главе 7, а по главе 13 это заседание проводится за день до того, как вы сделаете свой последний платеж. Вы можете пройти этот курс онлайн, и его необходимо пройти, прежде чем ваши долги будут полностью списаны.

Итог: В конечном счете, принятие решения о том, подавать или не заявлять о банкротстве, требует честной оценки вашего финансового положения. Банкротство — это утомительный процесс, который может истощать эмоционально и умственно, но вы легко можете сделать то же самое о жизни с долгами. Ли объясняет: «Я часто говорю своим клиентам, что банкротство — это еще не конец. Люди могут восстановить свой кредит намного быстрее, чем они думают ». Банкротство — это не признание неудачи и не легкомысленное решение.Однако это шанс реструктурировать свои финансы и начать с чистого листа.

Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ

Дэвид Чендлер, доктор философии, пишет для группы ConsumerAffairs Research, чтобы помочь потребителям принимать разумные решения о покупке. Дэвид увлечен созданием полезного и информативного контента, и он посвящает несколько часов изучению компаний, отраслей и статей для каждого элемента контента, который он пишет, чтобы помочь потребителям найти то, что им нужно.

Каковы обратные стороны подачи заявления о банкротстве?

Подача заявления о защите от банкротства считается заявлением о вашей способности выплатить долг перед кредиторами. Тот факт, что вы подали заявку и получили защиту от банкротства, останется в вашей кредитной истории в течение 10 лет. Дополнительные факторы относительно того, что является обратной стороной подачи заявления о банкротстве, могут включать:

• Подача заявления о банкротстве может негативно повлиять на ваше ближайшее финансовое будущее.
• Получение кредита после подачи заявления о банкротстве может означать повышение процентных ставок.
• Для получения кредита после подачи заявления о банкротстве может потребоваться гарантийный депозит.

Подача заявления о банкротстве может дать вам возможность начать все сначала и создать новую финансовую реальность для вас и вашей семьи. Это также может иметь множество недостатков, о которых вам следует знать, чтобы принять полностью обоснованное решение.

В дополнение к этим кредитным вопросам, некоторые документы о банкротстве оставят вас с не подлежащим погашению долгом, который все еще необходимо выплатить. Не подлежащий погашению долг может включать имущественный долг, налоговый долг, студенческие ссуды, алименты, алименты на ребенка и уголовный долг.Хотя некоторые главы о банкротстве позволят вам более легко управлять многими из этих не подлежащих списанию долгов, они не будут отклонены или погашены.

Поймите, что означает банкротство

Неожиданные или продолжительные болезни, внезапная или продолжительная безработица и многие другие факторы, не зависящие от вас, могут ввергнуть вас в долги, от которых вам может быть трудно избавиться. Непреодолимая задолженность может сделать невозможным удовлетворение ваших повседневных потребностей, а также может привести к постоянному давлению и беспокойству.

Когда это произойдет, вы можете подать заявление о банкротстве в одной из многих глав, что позволит вам значительно уменьшить или полностью списать непогашенный долг. Защита от банкротства является федеральной процедурой и не может быть подана или рассмотрена в суде штата. Федеральные законы о банкротстве позволят вам начать кредитно-финансовое путешествие с нуля.

Помимо списания долга для потребителей и предприятий, банкротство также обеспечивает некоторую степень защиты для кредиторов, которые все еще могут взыскать часть своей задолженности посредством реструктурированных или реорганизованных выплат по долгу.Ваш юрист может помочь вам выбрать подходящую главу о банкротстве и порядок подачи документов в соответствии с вашими конкретными финансовыми потребностями.

Чтобы получить юридическую консультацию, позвоните по телефону 828.286.3866

Существуют варианты подачи заявления о банкротстве

Если ваши финансовые обстоятельства не позволяют вам выплатить всю вашу задолженность, банкротство может быть жизнеспособным вариантом для финансового оздоровления. Перед тем, как подать заявление о банкротстве, вы можете рассмотреть следующие варианты восстановления ваших финансов:

• Работайте напрямую со своими кредиторами для достижения взаимовыгодного урегулирования задолженности.
• Просите кредиторов об отсрочке, продлении или сокращении платежей, пока вы не встанете на ноги.
• Тщательно подумайте о том, чтобы объединить свой долг в одну ссуду одним платежом.

Консолидация долга сопряжена со своим набором рисков. Юрист в вашем районе может помочь вам решить, помогут ли эти варианты облегчить ваше текущее финансовое положение или защита от банкротства является для вас более жизнеспособным вариантом.

Поймите преимущества подачи заявления о банкротстве

Вы, возможно, задавались вопросом, каковы обратные стороны подачи заявления о банкротстве? Однако у подачи заявления о банкротстве есть некоторые преимущества.Когда вам нужно начать все сначала, чтобы выбраться из-под тяжелой долговой нагрузки, подача заявления о банкротстве может быть именно тем ответом, который вам нужен. Помимо нового старта, федеральное банкротство предлагает потребителям, владельцам бизнеса и корпорациям множество преимуществ, включая следующие:

• Полное списание всех погашаемых долгов без каких-либо дополнительных обязательств по их погашению.
• Возможность удерживать какое-то личное имущество и активы, такие как дом и автомобиль.
• Избавление от постоянного давления и агрессивного контакта со стороны взыскателей долгов.
• Со временем ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если погашенные долги будут удалены из вашей кредитной истории.

Кредиторы не могут удержать вашу заработную плату, и ваш автомобиль не может быть возвращен во владение, пока вы проходите процедуру банкротства. Ваш адвокат может объяснить другие преимущества подачи заявления о банкротстве, применимые к вашей конкретной ситуации. Банкротство может дать вам возможность создать новую финансовую картину для себя, своей семьи или своего бизнеса.

Откройте для себя преимущества подачи заявления о банкротстве

Если вы ищете защиту от банкротства, наша фирма представляет интересы частных лиц и владельцев малого бизнеса, которые хотят подать дела о банкротстве в соответствии с главами 7 и 13.Мы можем помочь вам сориентироваться в более сложных процедурах реорганизации долга через главу 11 о банкротстве и через главу 12 о банкротстве семейных фермерских хозяйств.

Вы также можете сохранить свои активы, даже если подаете заявление о банкротстве. Если вы готовы подать заявление о защите от банкротства и начать устранение непосильного долга, свяжитесь с членами команды Farmer & Morris Law, PLLC, позвонив сегодня по телефону (828) 286-3866.

Позвоните или отправьте текстовое сообщение 828.286.3866 или заполните форму оценки дела

Каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве?

Объявление о банкротстве — это нелегкое решение.Для некоторых людей банкротство может быть единственным выходом. Сертифицированный кредитный консультант и поверенный по банкротству помогут вам выяснить, какие у вас есть варианты, и помогут принять решение. Заявление о банкротстве может спасти вас от потери дома, автомобиля и других вещей, которые важны для вас или вашей семьи.

Подача заявления о банкротстве никогда не должна быть поспешным решением, так как это имеет ряд реальных недостатков. Однако иногда это правильное решение для некоторых людей, и заявление о банкротстве может привести к гораздо лучшему будущему, как в финансовом отношении, так и для вашего психического здоровья.

Вот несколько плюсов и минусов:

Pro: шанс перегруппироваться —

Подача заявления о банкротстве дает вам передышку. Независимо от того, какой тип банкротства вы подаете, это гарантирует, что вы сможете перегруппироваться и сосредоточиться на определении дальнейших действий. Помимо прекращения писем с требованием и некоторых юридических угроз, это позволяет вам прекратить звонки кредиторов в ваш дом и, возможно, в вашу семью и офис. В некоторых случаях заявление о банкротстве может позволить вам более комфортно спать по ночам и оправиться от нисходящей спирали , которую может вызвать неконтролируемый долг, который может вызвать.

Con: Постоянный процесс —

В большинстве случаев банкротство — это не простой одноэтапный процесс; После подачи заявления о банкротстве часто требуются определенные задачи. Например, те, кто подает заявление о банкротстве, могут в конечном итоге лишиться судебной защиты, если они в конечном итоге унаследуют деньги или начнут получать значительную прибыль в будущем. Кроме того, некоторые виды банкротства требуют, чтобы физические лица производили постоянные платежи, и невыполнение этого требования может вызвать дополнительные проблемы. Хотя управление финансами после банкротства часто проще, чем пытаться справиться с долгами, которые вышли из-под контроля, оно все же требует серьезных обязательств и изменения образа жизни.

Pro: Поддержите свою жизнь —

Подача заявления о банкротстве может показаться неудачей, и гордость часто задерживает процесс для некоторых. Однако это также гарантирует, что вы сможете поддерживать определенный базовый уровень в своей жизни. Банкротство обычно защищает ваш дом, гарантируя, что вы и ваша семья сможете поддерживать, по крайней мере, базовое качество жизни. Автомобили, как правило, тоже защищены, поэтому вы можете продолжить работу. Без этих двух элементов вообще трудно заработать деньги, а подача заявления о банкротстве, особенно о банкротстве по главе 13, позволяет вам продолжать работать.

Здесь начинается освобождение от долгов

Если вы готовы начать работу, попробуйте нашу БЕСПЛАТНУЮ удобную для мобильных устройств онлайн-система кредитных консультаций. Это наиболее полный и инновационный инструмент в отрасли. Нажмите на ссылку внизу, чтобы начать.

Начать

Con: Долгосрочные последствия —

Заявление о банкротстве означает отказ от кредитной карты, а это значит, что вы не сможете тратить деньги, как раньше. Это также может усложнить определенные задачи; например, отели и компании по аренде автомобилей часто требуют кредитную карту.Кроме того, банкротства также значительно снижают ваши шансы на получение одобрения для определенных типов ссуд, и они могут даже повлиять на договор аренды. Банкротства остаются в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет, так что пройдет некоторое время, прежде чем вы сможете полностью восстановиться. Однако то, что вы делаете, пока ваше банкротство остается в вашем кредитном отчете, может продемонстрировать, что вы хороший клиент для ссуд и соглашений; это ни в коем случае не тупик.

Подача заявления о банкротстве может означать признание поражения.Однако потенциально он может служить средством восстановления после проблем, которые в противном случае были бы неразрешимыми. Несмотря на то, что подача заявления о банкротстве сопряжена с отрицательными элементами, обязательно подумайте, правильно ли это для вас и вашей семьи. Поговорите с адвокатом по делам о банкротстве и сертифицированным кредитным консультантом, чтобы узнать, что они скажут.

Что происходит, когда вы впервые подаете заявление о банкротстве?

Закон требует, чтобы вы прошли консультацию по банкротству и получили свидетельство о завершении, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве.Все действия по взысканию прекращаются, когда вы подаете заявление о банкротстве. Кредиторы должны перестать звонить вам по поводу просроченной кредитной карты. Агенты по сбору платежей должны будут обращаться к вашему адвокату со всеми вопросами о вашем финансовом положении. Процедуры обращения взыскания и повторного вступления во владение, а также действия по изъятию прекращаются после того, как вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, суд автоматически выдает судебное постановление о предоставлении помощи, которое включает действие, известное как «автоматическое приостановление».”Автоматическое приостановление указывает вашим кредиторам немедленно прекратить свою деятельность по взысканию долгов. Однако кредитор взыскания может подать «ходатайство об освобождении от автоматического приостановления», и если это произойдет, процесс взыскания может начаться снова, если ходатайство будет удовлетворено.

Что происходит во время вашего банкротства до его прекращения?

Студенческие ссуды практически никогда не включаются в банкротство. Если вы можете доказать, что выплата по студенческому кредиту представляет собой «чрезмерное затруднение» для вас и вашей семьи, студенческие ссуды могут быть погашены в случае банкротства.Очень сложно доказать «чрезмерные трудности», если вы не физически неспособны работать и у вас нет шансов заработать деньги другим способом. Чтобы погасить свои студенческие ссуды в этом особом случае, вы должны подать отдельное ходатайство в суд по делам о банкротстве и представить свою ситуацию судье.

Если вы хотите сохранить кредитную карту при подаче заявления о банкротстве, она должна долгое время отсутствовать на балансе. Другими словами, вам не нужно указывать кредитную карту, если на ней нет баланса и если баланс не был в течение некоторого времени.Все кредитные карты, которые вы НЕ погасили или даже НЕДАВНО погасили, должны быть объявлены банкротами, иначе это может быть рассмотрено как мошенничество.

У вас будет возможность объяснить судье, как вы попали в финансовое положение, в котором находитесь, и почему вам нужно погасить эти долги при банкротстве. Хотя заявление о банкротстве может быть неприятным, это может быть единственным способом дать вам и вашей семье шанс начать все сначала. После объявления банкротства люди могут начать медленный процесс восстановления своего кредита и начать свою жизнь заново на ровном уровне.

Что произойдет после прекращения вашего дела о банкротстве?

Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, и это также может помешать вам при приеме на работу, покупке автомобиля или даже при страховании жизни. Получить ипотеку в течение 2-3 лет после прекращения банкротства, скорее всего, будет очень сложно. Вы можете найти кредиторов, готовых работать с вами, но есть вероятность, что вам понадобится крупный первоначальный взнос, и вам будет предъявлена ​​очень высокая процентная ставка.Каждая компания, выпускающая кредитные карты, решает, через какое время после выписки они одобрят кому-либо выдачу кредитной карты. Ожидайте, что сначала получите несколько предложений по кредитным картам с чрезвычайно высокими процентными ставками и ежегодными сборами.