Материнский капитал как погасить ипотеку: Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году — пошаговая инструкция

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Содержание

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

  • Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
  • Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
  • Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

  • Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
  • В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
  • Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
  • Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
  • Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
  • Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
  • Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
  • С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
  • Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

  • На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  • На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  • От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  • Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
  • Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  • При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

  • Визит в Пенсионный фонд;
  • Посещение МФЦ;
  • Отправка почтой;
  • Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

  • Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
  • Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  • Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  • Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  • Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  • Отправить пакет документов на рассмотрение.
  • Дождаться решения.
  • Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  • После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

  • Авторизоваться на сайте;
  • Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  • Перейти в категорию «Семья и дети»;
  • Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
  • Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  • Ознакомиться с пакетом документов;
  • Нажать «Получить услугу»;
  • Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  • Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

  • Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
  • Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
  • Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
  • Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

Условия погашения кредита в других банках аналогичные

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

  • Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
  • Представлен не полный пакет документов;
  • В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
  • Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

  • Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
  • Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
  • Оплатить пошлину.
  • Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
  • Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

  • Можно оплатить ипотечны
«Расскажите как погасить ипотеку материнским капиталом?» – Яндекс.Кью

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки.

Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность. Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде  еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

  1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
  5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
какие нужны документы, условия, как можно использовать

В 2007 году по всей России стартовала федеральная программа государственной поддержки семей с маленькими детьми – «Материнский капитал». Право воспользоваться маткапиталом предоставлялось гражданам, у которых на воспитании находится не менее 2 несовершеннолетних малышей. С 2020 года получить сертификат могут даже родители, у которых родился первенец.

Практика прошедших лет показала, что приоритетным направлением использования государственной помощи граждане страны выбирают погашение ипотеки материнским капиталом. Как это сделать в рамках правового поля, пойдет речь далее.

родители

Правовая связь материнского капитала с ипотекой

Федеральным законом № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) определяется порядок, условия и правила получения сертификата сразу после рождения малыша или позднее. В этом же нормативном акте регламентируется, как и куда можно потратить полученные деньги. Кроме того, в некоторых субъектах РФ власти на местах также предоставляют родителям региональный материнский капитал.

Родители, у которых есть на воспитании несовершеннолетние дети, вправе направить средства с сертификата на следующие цели:

  • погашение действующего ипотечного кредита. Если суммы по сертификату достаточно для досрочного погашения задолженности по договору, заемщик может исполнить финансовые обязательства в полном объеме раньше срока;
  • закрыть задолженность по процентам и перевести часть денег в счет оплаты основного долга. Вариант подойдет родителям, которые только на первоначальных этапах погашения оформленной суммы по ипотеке;
  • заплатить деньги в качестве первоначального взноса, что позволит заключить договор на лояльных условиях, к примеру согласовать выгодную процентную ставку.

Банки разрешают заемщику погасить ипотеку досрочно без применения штрафных санкций или изменений условий договора. От клиента требуется только правильно подать заявление и соблюсти процедуру.

Условия погашения ипотеки из средств материнского капитала

Основные требования регламентированы ст. 10 Закона. Из положений действующей нормы усматривается, что деньги по сертификату можно направить на оплату ипотеки, если:

  • квартира или иная жилая недвижимость, купленная в кредит, располагается на территории РФ;
  • каждый из членов семьи, в том числе и дети, имеют право на долю в имуществе;
  • получателем средств является один из родителей;
  • средства расходуются на улучшение жилищных условий;
  • ипотечный договор оформлен в банке, кредитном кооперативе или АИЖК;
  • средства используются, чтобы погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка, а также текущую задолженность или проценты;
  • расчет с продавцом недвижимости проводится исключительно в безналичной форме.

Не имеет значения, на кого именно оформляется сертификат, поскольку государство предоставляет материальную помощь на всю семью. Даже если получателем материнского капитала является супруга, деньги могут быть направлены на погашение ипотеки мужа.

Деньги с сертификата допускается использовать для погашения задолженности по ипотечному договору даже семьям с детьми до 3 лет.

Военная ипотека с материнским капиталом

С 2017 года военным дали зеленый свет на использование денег с сертификата на улучшение жилищных условий при оформлении ипотечного договора.

Постановление Правительства РФ от 25.05.2017 г. № 627 регламентирует для военнослужащих особые условия распоряжения деньгами маткапитала. Основная загвоздка была в решении вопроса с правом собственности на недвижимость. Теперь каждый из членов семьи получает равную долю по истечении полугода с момента снятия обременения с ипотечного имущества.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Если держатель сертификата принял решение потратить деньги на оплату первоначального взноса, то нужно:

  • определиться с банком, готовым предоставить кредит с привлечением средств маткапитала;
  • выбрать программу кредитования, предусматривающую возможность зачесть в счет погашения долга государственную материальную помощь.

В отличие от стандартного договора ипотеки в соглашениях с привлечением материнского капитала участвуют 4 стороны:

  • заемщик – держатель сертификата: отец или мать ребенка;
  • кредитор – банк;
  • государство в лице ПФ РФ;
  • продавец недвижимости.

Учитывая множество нюансов при оформлении подобных сделок, кредитор выдвигает ужесточенные требования к потенциальным заемщикам. Не рекомендуется совершать какие-либо финансовые или правовые действия с продавцом, пока не одобрили заявку в банке.

К стандартному списку документов, необходимому для оформления ипотеки, добавляется:

  • сертификат маткапитала;
  • справка из Пенсионного фонда с указанием состояния счета.

Только после получения одобрения можно согласовывать дату сделки купли-продажи и подписания ипотечного соглашения.

Далее процедура внесения первоначального взноса из средств материнского капитала развивается следующим образом:

  • сделка купли-продажи регистрируется в госреестре в установленном законодательством РФ порядке;
  • зарегистрированное соглашение предоставляется кредитору, после чего средства перечисляются продавцу;
  • полученная справка об остатке задолженности с остальным пакетом документов подается в ПФ РФ;
  • около 2 месяцев потребуется выждать до окончания рассмотрения документации;
  • в случае вынесения положительного решения средства перечисляются на ипотечный счет заемщика.

Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно в том случае, если деньги с сертификата еще не использовались в других целях.

Погашение задолженности по уже действующей ипотеке

Еще один способ потратить деньги с сертификата – погасить задолженность взятой ранее ипотеки.  Получатель материнского капитала может использовать средства только по целевому назначению – на покупку жилья. Это значит, что не получится оформить кредит в банке под залог недвижимости, распорядиться деньгами по своему усмотрению и закрыть долг с сертификата.

Заемщиком банка может быть любой из супругов. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

Деньги по сертификату можно использовать на погашение действующей ипотеки, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Полное погашение

Банк допускает полное закрытие долга при условии, что средств материнского капитала достаточно для этого. После исполнения финансовых обязательств заемщику необходимо пройти процедуру снятия обременения с имущества и выделения доли в недвижимости на каждого члена семьи. Если этого не сделать, есть вероятность аннулирования транзакции со стороны ПФ РФ.

Частичное закрытие долга

Еще один способ снизить финансовую нагрузку по ипотеке – внести частично-досрочное погашение, за счет чего происходит уменьшение тела кредита, соответственно, банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа.

Такой способ оплаты кредитной задолженности делается исключительно по предварительному согласованию с кредитором. Как и в предыдущем случае, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не нужно. Программа материнского капитала позволяет использовать деньги на эти цели.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки маткапиталом

Гасить задолженность по ипотеке нужно в несколько последовательных этапов. Причем заемщику придется обращаться в несколько заинтересованных инстанций параллельно.

Держателю сертификата нужно:

  • в момент заключения ипотечного договора ознакомиться с условиями досрочного погашения задолженности;
  • когда принято решение оплатить деньгами с сертификата, нужно взять в банке справку о состоянии задолженности, а также номер счета, на который ПФ РФ будет перечислять средства;
  • обратиться в региональное подразделение ПФ РФ с извещением о намерении использовать деньги на погашение ипотеки;
  • собрать перечень документов. Список предоставят в ПФР, либо с ним можно ознакомиться на сайте Госуслуг;
  • подготовить и подать заявление с собранным пакетом документов в ПФР;
  • выждать время на принятие решения;
  • подготовить и подать заявление в банк о намерении досрочно погасить задолженность;
  • дождаться перечисления средств.

При частично-досрочном погашении банк обязан провести перерасчет задолженности и утвердить новый график внесения платежей.

Сколько ждать ответ от Пенсионного фонда РФ

Статьей 8 Закона установлен срок рассмотрения обращения держателя сертификата. Он составляет 30 дней. В течение последующих 5 дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Сроки перечисления средств также установлены законодательством. Если заявку одобрили, то деньги направляются в течение 10 дней с момента получения заявителем уведомления. При отказе в выплате ПФР обязан указать причины такого решения.

Дистанционное обращение в ПФР

Портал государственных услуг упрощает процесс взаимодействия граждан с государством, в том числе и в вопросах подачи заявлений на распоряжение материнским капиталом. Для этих же целей часто обращаются в МФЦ.

Владелец сертификата может подать электронную заявку, но для этого должна быть подтвержденная учетная запись.

Процедура состоит из несколько этапов, и заявителю нужно:

  • авторизоваться на сайте «Госуслуги»;
  • зайти в раздел «Семья и дети»;
  • выбрать ссылку «Распоряжение материнским капиталом»;
  • нажать «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий»;
  • ознакомиться с перечнем необходимых документов;
  • указать вид услуги «электронная»;
  • заполнить предложенную форму электронного заявления;
  • дождаться результатов рассмотрения заявки и получить приглашение в отделение ПФР.

Заемщик может аннулировать заявку, но лишен права передумать после перечисления средств на погашение задолженности по ипотеке.

Если планируется продажа недвижимости после оплаты всего кредита, то маткапитал лучше придержать для других целей.

Дети вправе самостоятельно распоряжаться средствами с сертификата по достижении 23 лет при условии, что мать и отец утратили права на капитал.

Материнский капитал – ощутимая помощь семьям с маленькими детьми, а учитывая, что наличные деньги получить с сертификата нельзя, то их вложение в недвижимость является оптимальной инвестицией активов.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Дом и детская коляска

Рождение или усыновление ребенка, когда в семье уже есть первенец – волнительное событие. И у родителей, кроме еще одного чада, появляется право на весомый финансовый бонус от государства. И чаще всего эту крупную сумму мамы и папы пускают на погашение ипотеки.

Ниже подробно расскажем, как погасить ипотеку материнским капиталом и про важные нюансы, которые следует знать и учитывать родителям ребёнка.

Содержание статьи:

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Потратить материнский капитал на ерунду и попросту глупо, и невозможно. Существует только несколько вариантов того, куда его можно использовать. Одним из них является расширение жилой площади.

Это вполне логично, ведь с появлением нового члена семьи потребность в увеличении квадратных метров обычно ощущается очень остро.

А так как далеко не у всех есть возможность сразу заплатить всю сумму за новое жильё, то молодым семьям нередко приходится взять ипотеку – займ у банка для этих целей. Вот на него-то и можно пустить маткапитал.

Общий порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    1. Чтобы осуществить задуманное, нужно обращаться в ПФР для подачи заявления о распоряжении деньгами, имея пакет документов на руках. В их числе должны находиться бумаги, подтверждающие владение кем-то из родителей собственностью и наличие банковского займа на оную, со справкой, оговаривающей размер долгового остатка.
    2. После рассмотрения заявления и согласия с ним ПФР перечислит деньги материнского капитала в банк, а тот, вместе с остальной суммой, переведет продавцу жилища.
    3. Далее с тем, кто продал квартиру, счастливый покупатель больше не взаимодействует. Квартира считается принадлежащей родителям, использовавшим маткапитал, но находящейся в залоге.

Фактически ипотека – это залог недвижимости банку. А чтобы это учреждение прекратило держать руку на пульсе Вашей жизни, предстоит еще выплатить долг до конца.

Какие нужны документы для погашения ипотеки маткапиталом

Итак, первый шаг к подобному распоряжению этими деньгами – документы. Если собрать их пакет неверно, ПФР не одобрит заявление. Поэтому подойти к вопросу подготовки бумаг следует весьма тщательно.

Итак, что потребуется?

  • Документ, удостоверяющий личность того, кто владеет сертификатом и желает им распорядиться. Это кто-либо из родителей или законный опекун.
  • СНИЛС заявителя.
  • Заявление установленного образца, которым податель информирует ПФР о распоряжении деньгами.
  • Сам сертификат на маткапитал.
  • Кредитный договор (чтобы подтвердить цель использования денег – улучшение жилищных условий этой семьи).
  • Банковская справка, которая указывает остаток долга.
  • Обязательство собственника (того, кто берет обязательства перед банком и распоряжается капиталом), заверенное у нотариуса, которое предписывает оформить жильё на всех членов семьи после погашения кредита.
  • Дополнительные документы, которые могут потребовать в частных случаях. Например, если заявление подает не владелец материнского капитала, а кто-то другой, у него должно быть нотариально оформленная доверенность на это.

После принятия пакета документов ПФР отправляет заявление на рассмотрение. Сколько Вы будете собирать бумаги – зависит только от Вас, а вот ПФР имеет ограниченное время на принятие решения, максимально – до месяца, после чего еще месяц дается им на выплату средств.

Но точное время всех процедур неизвестно. У кого-то все происходит быстро, и уже через тройку недель их деньги перечисляются банку, а кто-то ждет все два месяца. В любом случае, планируя свои действия, лучше закладывать в ожидание максимум.

Если собственник изменил свое мнение, то в течении всего срока рассмотрения он имеет право отозвать заявление. Но после перечисления средств это становится невозможным. Потому изначально нужно хорошенько подумать, на что вы хотите их потратить.

Кстати, если залоговая квартира может быть впоследствии продана, пускать на нее выданные государством деньги не следует. Иначе при решении продать такую недвижимость придется получать разрешение опекунского совета.

Ну а оформлять квартиру на всех членов семьи после выплаты долга придется в любом случае. Нарушение этого обязательства является поводом для того, чтобы ПФР инициировал судебное разбирательство и отозвал выплату материнского капитала.

Требования к использованию материнского капитала под ипотеку

Не так давно использование материнского капитала регулировалось одним условием — можно было использовать только по достижению ребенком, за которого его получили, возраста трех лет. Но теперь этого ограничения не существует.

И даже имея на руках новорожденного, родители могут начать процесс погашения ипотеки этими средствами.

Но это возможно при соблюдении следующих пунктов:

  1. Родители должны иметь сертификат, т.е., право на этот государственный бонус. Выдается он лишь единожды, за второго, третьего ребенка, ну и так далее. За какое именно чадо его получить – решают родители.
  2. Материнский капитал так и называется, потому что ранее выдавался только матери. Но правила изменились – теперь его может получить и отец-одиночка. Кредит на жилище с использованием этих денег папа ребенка тоже может оформить на себя, но лишь при условии, что с мамой малыша он состоит в официально зарегистрированном браке. Один из родителей тогда будет являться заемщиком, а второй – созаемщиком.
  3. Стоимость квартиры или дома должна равняться сумме капитала и займа. Получить лишние деньги на обустройство покупаемой жилплощади таким образом не получится.
  4. Лишение родительских прав = лишение на капитал мамы. Если ребенка, за которого получены финансы, отбирает орган опеки, деньги изымаются.

Требования к жилищу, приобретаемому за счёт материнского капитала

  1. Помещение должно быть изолированным. Неважно, что это будет – квартира, ее доля (если родители – собственники всех остальных долей), дом.
  2. Недвижимость должна подходить для круглогодичного жительства (можно купить и дачу, которая, по сути, будет пригодна только летом, но в любом случае у нее должен быть статус жилого дома, или ИЖС).
  3. Жилище должно подходить под все санитарные и технические нормы.
  4. Помещение обязательно должно находиться на территории РФ.
  5. А еще в такой недвижимости должна быть возможность зарегистрировать жителей. Т.е., потратить маткапитал на апартаменты не получится.

Способы использования материнского капитала под ипотеку

Казалось бы, в использовании денег за рождение ребенка ничего сложного. Написал заявление в ПФР, деньги перечислили покупателю, и просто платишь себе остаток по кредиту дальше и все.

Но не все так просто. Оказывается, существует 3 способа потратить эти финансы.

Нюансы и варианты использования маткапитала под ипотеку

Как первоначальный взнос. Далеко не все банки одобряют подобное решение заемщиков. Поди узнай – а вдруг заявитель без работы, или его доход существенно сокращен вследствие выхода в отпуск по уходу за ребенком?

Потому требования к таким заемщикам ужесточаются – более высокий процент, более краткий срок выплат и т. п. Но те банки, которые соглашаются на это, обычно дают два займа – на первоначальный взнос и на основной долг.

Причем проценты по первому набегут уже за время рассмотрения заявления в ПФР. А от заемщика потребуют хотя бы 5% суммы первого взноса заплатить своими, «живыми» деньгами.

Важно! Если из материнского капитала уже брались деньги на иные дозволенные нужды, то этот способ его использования уже невозможен.

Как погашение основного тела долга. Наиболее распространенная форма использования капитала мамы для оплаты ипотеки. И самая безопасная для банков, ведь сама ипотека уже оформлена. По заявлению владельца сертификата сумма госпомощи просто вносится на счет банка, погашается большая часть займа, вследствие чего уменьшается срок оставшихся выплат, но их сумма остается неизменной.

А вот чтобы вместо этого уменьшить обязательный ежемесячный платеж, заявитель должен отдельно обратиться в банк для пересчета.

Как оплата процентов за кредит. Оформление такой схемы – редкость. Она оправдана только в случае, если досрочное погашение точно не планируется.

Какой бы способ использования этих средств Вы не выбрали, учитывайте, что оплатить ими штрафы и пени невозможно.

Лучшие и надёжные банки

Ипотека – начинание, требующее больших вложений, да и сумма маткапитала не мала. Поэтому к выбору банка следует подойти весьма внимательно.

В настоящее время самыми надежными банками и их программами являются вот эти:

  • Сбербанк «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»
  • Раффайзенбанк «Квартира в новостройке», «На недвижимость под залог имеющегося жилья», «Квартира на вторичном рынке», и даже специальная «Ипотека с материнским капиталом».
  • Альфа-банк «Кредит на квартиру» (на вторичную недвижимость), «Строящееся жильё».
  • ВТБ «Новостройка», «Вторичное жильё».

Но, как нам уже известно, использовать средства маткапитала можно не только для первого взноса, но и для погашения уже ранее взятого займа.

Но бывает так, что проценты по кредиту становятся неподъемными. Например, именно так получается, если суммарный доход семьи из-за ухода мамы в отпуск по уходу за ребенком снижается. И платить обязательные взносы уже кажется невозможным.

Для таких случаев придумана программа рефинансирования – смены банковского учреждения ради более выгодных процентов.

Фактически банк, у которого Вы хотите выплачивать кредит в дальнейшем, погашает задолженность в другом аналогичном учреждении и оформляет займ у себя. И в каждом из вышеназванных банков имеется соответствующая программа.

Нюансы использования средств государственной помощи

Как и все на свете, материнский капитал имеет свои «но», о которых нужно знать.

  • Если родители по какой-либо причине утратили права на материнский капитал, им может воспользоваться сам ребенок, за рождение которого его получили, но только по достижению им возраста 23 лет. Потратить эти деньги можно будет все так же на оговоренные законом цели. В том числе для того, чтобы погасить свою ипотеку.
  • Если остаток долга полностью перекрывается материнским капиталом, то заявитель может затребовать возвращения ранее внесенных страховых выплат.
  • С существенных трат по закону РФ гражданин имеет право получить налоговый вычет, т. е., возврат потраченной суммы (не всей, конечно, а только частично), в том числе и на покупку квартиры. Но на трату материнского капитала это правило не распространяется, так как фактически человек не несет убытка.

Причины отказа

И все же, несмотря на официальное разрешение использовать средства госпомощи для улучшения жилищных условий, ПФР одобряет данную процедуру не всем.

Поводом отказать заявителю может послужить:

  • Неполный пакет документов для подачи заявления, или же ошибки в оном;
  • Лишение заявителя родительских прав на ребенка, с рождением которого был оформлен маткапитал;
  • Совершение заявителем действия, расцененного судом как преступление против детской личности;
  • Имеющиеся постоянные или временные ограничения использования материнского капитала для опекуна.
  • Изъятие ребенка из семьи органами опеки.

Правомерен ли отказ

Конечно, получив отказ от ПФР, родители тут же задаются вопросом — а законен ли он вообще? Чтобы не сомневаться в правомерности отказа пенсионного фонда, заявителю следует отследить следующие моменты:

  • Объявление причины. ПФР не имеет право умалчивать о том, почему Ваше заявление отклонено.
  • Форма объявления. Устный отказ ничего не значит. Юридической силы у него нет. Решение ПФР должно поступать только письменно.
  • Сама причина. Правомерным считается отказ только по одному из поводов, описанных выше. Если Фонд приводит какие-то иные – это незаконно.

Что делать в случае отказа

Причины отказа варьируются по сложности дальнейших действий. Например, в первом случае достаточно лишь исправить ошибку в заявлении (ПФР обязан указать ее) или дополнить пакет документов недостающими бумагами, после чего заново подать прошение.

А если речь идет о временном ограничении действий с материнским капиталом для опекуна, то достаточно дождаться истечения указанного срока.

Но вот с остальными причинами все совсем не так просто. Они являются серьезными, а значит, простым исправлением документов тут не обойтись.

Каждая из прочих причин для отказа влечет собой не только запрет на использование финансов капитала конкретно на ипотеку, но и лишает заявителя права на оный вообще.

Впрочем, если родители не согласны с отказом ПФР и считают его неправомерным, они могут обжаловать это решение в суде. А кроме судебного иска, также рекомендуется направить жалобу в стоящую выше ПФР инстанцию.

Еще можно попробовать привлечь и СМИ. Но к подобным действиям следует прибегать исключительно в случае полной уверенности в незаконности решения Фонда и своей правоте. В противном случае это больнее всего ударит по Вам.



Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Можно ли погасить чужую ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешено направлять на оплату ипотеки или ее части. Правительственная помощь призвана улучшать жилищные условия семьи с детьми. Направить выделенные деньги разрешено только на российскую недвижимость.

Плательщиком по ипотечному кредиту может выступать как мама, так и отец, главное, чтобы сертификат был оформлен на имя родителей. Необходимое условие для оплаты кредита – регистрация брака. Возникает вопрос, а на каких основаниях можно провести оплату жилищного кредита родственника маткапиталом, и насколько это законно.

Актуальные предложения

Актуальные предложения:

Особенности помощи

Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.

Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.

Такой подход защищает интересы детей, оберегает от многочисленных проблем, связанных с продажей имущества, купленного по маткапиталу.

Далее в этой статье:

Главные особенности сделки

  • Прошение в ПФ о предоставлении денег рассматривается его сотрудниками в течение одного месяца.
  • После получения положительного ответа деньги направляются на счет, указанный в письменном заявлении, и на это необходимо еще 10 рабочих дней;
  • При обозначении долей детям родителям трудно провести с недвижимостью любую сделку, так как приходится каждый раз брать добро от опекунского совета или выделять доли малышам в помещениях родственников.

Получить сертификат можно не только через ПФР, но и МФЦ, на сайте ПФ pfrf.ru или через портал госуслуг gosuslugi.ru. Период обращения за государственной помощью не ограничен.

При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.

Созаемщик и сертификат

Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик. Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

И в договоре залога физлицо выступает как один из участников сделки. Потратить средства из детской помощи можно в следующих случаях:

  • На участника договора займа оформлен сертификат.
  • Созаемщик является официальным супругом человека, владеющего семейным сертификатом.

Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей. И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.

Обладатель маткапитала, который выступает в роли солидарного плательщика, должен будет выполнить цепочку действий:

Закрыть долг родственника, если нет возможности подтвердить документально, что часть имущества принадлежит владельцу сертификата, не получится. Но если в этом стоит острая необходимость, то можно ввести в договор нового созаемщика – владельца семейного капитала, а после подать заявку в ПФ РФ для погашения ссуды.

Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.

Маткапитал до брака

Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.

Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.

В сети много мошенников пытающихся «помочь» обналичить государственные деньги на детей. Они предлагают ссуду от компании на покупку квартиры. Все выглядит вроде как законно.

В лучшем случае человек получит 30%-40% от суммы, в худшем – на нем останется висеть кредит, а МК будет обналичен. Плюс ко всему такие сделки – нарушение закона, которые могут повлечь за собой уголовное наказание. И при обнаружении подобных схем ПФР как минимум откажет выплачивать средства.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2020-07-12 09:04

Вася

Женат на одной, забеременела другая. С женой брачный договор. Отцовства взял. Могу ли МК оплатить ипотеку личную!?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Василий, из вашего вопроса непонятно, что значит личная ипотека. Отец в принципе не может сам распоряжаться средствами материнского капитала, только мать. И только в случае выделения долей детям в покупаемой квартире

2020-07-15 00:11

Вика

Добрый вечер, я живу в гражданском браке с мужчиной, который купил квартиру в ипотеку , он собственник, я в положении сейчас, могу ли я использовать материнский капитал для частичного погашения ипотечного кредита на данную квартиру?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Виктория, мы уже неоднократно писали о том, что вам нужно быть созаемщиком, выделить доли детям, и только после этого МК можно использовать

2020-07-16 21:19

Иван

В браке купил квартиру, взял кредит на ее покупку (не ипотеку, а деньги в банке), квартиру оформил на свою маму, после чего она оформила на меня дарственную, сейчас родился ребенок и дали маткапитал. Могу ли я погасить этот потребительский кредит маткапиталом, при том что квартира перешла ко мне через дарственную?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Иван, материнским капиталом в принципе нельзя погасить потребительский кредит, только ипотечный, где в договоре четко прописана цель приобретение или строительство недвижимости

2020-03-05 20:11

Надежда

Здравствуйте. Такая ситуация. Мы купили квартиру тете, взамен она оставила нам с мужем дом. Квартиру купили в ипотеку, которая оформлена на моих родителей. В залоге совсем другое жильё, чтобы тётя была собственником своей квартиры. Если у меня будет МК, я как-то могу его внести и погасить часть ипотеки, или тут без вариантов ?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Надежда, конечно без вариантов. Пенсионный фонд одобряет перевод средств только на чистые схемы приобретения жилья конкретной семье и выделении долей детям, чтобы заемщики были владельцами недвижимости

2020-03-16 20:44

Денис

Здравствуйте! Можно ли мк оплатить ипотеку, которая оформлена на моего отца? Хотя по факту мы с женой и ребёнком живём в этой квартире и ипотеку выплачиваем тоже. Возможно ли это? Если да, то, что необходимо сделать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Денис, не имеет значения, кто фактически живет в квартире. В кредитном договоре должны быть прописаны вы и ваша жена, квартира должна быть оформлена в вашу собственность, а детям выделены доли. Вот тогда можно использовать средства сертификата Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

7 простых способов погасить ипотеку рано

По данным Урбан Института, более 26,9 миллионов американцев имеют свой дом напрямую. (1) Некоторые покупали свои дома за наличные, в то время как другие год за годом сдавали свои ипотеки, пока их не стало.

Возможно, вы работали с великим агентом по недвижимости и заключили сделку с вашим домом, но - как две трети американских домовладельцев - вам пришлось взять ипотечный кредит для финансирования покупки. (2) Вы можете вступить в ряды домовладельцев, не имеющих долгов, и сделать последний ипотечный платеж раньше, а не позже, с помощью этих семи простых способов погасить ипотеку раньше!

Могу ли я погасить ипотеку раньше?

Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотечному кредиту, с каждого основного платежа взимается дополнительная сумма после .Но прежде чем начать делать дополнительные платежи, давайте рассмотрим основные правила.

  • Сначала уточните у вашей ипотечной компании. Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.

  • Включите примечание о вашем дополнительном платеже, которое вы хотите применить, к основному балансу, а не к платежу следующего месяца.

  • Не выкладывайте свои с трудом заработанные деньги на программу ускоренного ипотечного кредитования.Вы можете достичь одной цели самостоятельно. Дай пять!

Если вы хотите серьезно отнестись к погашению ипотеки, воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по закладной . Это поможет вам оценить, как быстро вы можете расплатиться с вашим домом.

раз в две недели ипотечные платежи

Концепция раз в две недели ипотечный платеж довольно прост. Вы делаете половину своего ипотечного платежа каждые две недели. Это приводит к 26 полуплатежам, что составляет 13 полных ежемесячных платежей каждый год.

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Эта дополнительная выплата может выбить восемь лет из 30-летней ипотеки , в зависимости от процентной ставки по кредиту.

Как настроить раз в две недели ипотечный платеж

  • Укажите основную и процентную часть своего платежа в своем ежемесячном отчете и просто разделите это число на два. Например, если основная и процентная часть вашего платежа составляет 1500 долларов, ваш новый раз в две недели ипотечный платеж составляет 750 долларов.

  • Не забывайте включать налоговую и страховую часть вашего платежа каждый месяц. В этом примере выплаты в размере 1500 долларов, раз в две недели 750 долларов покрывают только основную сумму и проценты. Вы должны будете заплатить налоговую и страховую часть своего платежа в дополнение к этому.

  • Узнайте, как или если ваша ипотечная компания обрабатывает ипотечные платежи раз в две недели. Некоторые кредиторы будут обрабатывать платежи раз в две недели, в то время как другие вообще отказываются принимать частичные платежи. В любом случае, не платят , чтобы инициировать раз в две недели ипотечный план.

  • Если ваш кредитор не открыт для двухнедельных платежей, откройте новый банковский счет исключительно для оплаты ипотеки. Внесите половину своего платежа каждые две недели и используйте эти деньги для внесения полной ипотечной оплаты (чеком или автоматическим платежом) на каждый второй депозит.

  • Раз в две недели оплата за газель не заменяет. Как только вы достигнете Baby Step 5, начните вкладывать как можно больше денег в ипотеку, чтобы погасить ее еще быстрее.

Как погасить ипотеку раньше

Каждый доллар, который вы добавляете к своему регулярному платежу каждый месяц, увеличивает ваш основной баланс - и вам не нужно удваивать, чтобы изменить ситуацию.Добавление только одного дополнительного платежа каждый год сбивает вашу ипотеку на долгие годы!

Вот некоторые другие варианты доплаты по ипотеке и то, как эти доплаты влияют, например, на 30-летнюю ипотеку в размере $ 220 000 с процентной ставкой 4%:

1. Внесите дополнительную оплату за каждый квартал

Вы заплатите ипотеку на 11 лет раньше, и вы сэкономите более 65 000 долларов в процентах.

2. Принесите свой обед на работу

Если надеть коричневую сумку на работу каждый день, ты не выиграешь ни одного конкурса моды.Но обмен обеда на еду может сделать вас скудной машиной без ипотеки на три года раньше запланированного срока. Внесение 100 долларов в месяц в виде денег на обед для вашей ипотеки также сэкономит вам более 28 тысяч долларов.

Другие небольшие жертвы могут помочь вам досрочно погасить ипотеку. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас , добавляя в ваш ипотечный платеж всего 20 долларов в месяц. Исходя из приведенного выше примера ипотечного номера, вы погасите ипотеку на год раньше, сэкономив при этом более 7000 долларов.

Сколько можно сэкономить, если вы брали свои деньги Starbucks и добавляли их к своему ипотечному платежу каждый месяц? Согласно отчету «Желудевые деньги», средний американец тратит 3 доллара в день на кофе. (3) Это примерно 90 долларов в месяц, добавленных к вашим ипотечным платежам, что сэкономит вам 25 000 долларов в виде процентов и четыре года на сроке вашего кредита!

3. Рефинансировать - или притвориться, что ты сделал

Единственный вид долга, о котором Дейв не будет орать, - это 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, с выплатой, которая составляет не более 25% от вашей зарплаты на дом.Вы будете платить намного больше процентов по 30-летней ипотеке - и, кроме того, кто хочет быть в долгах в течение 30 лет?

Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в кредит на 15 лет. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на стоимости закрытия рефинансирования и просто заплатите по 30-летней ипотеке, как 15-летняя ипотека . То же самое касается 15-летней ипотеки. Если вы можете сделать это, почему бы не увеличить свои платежи, чтобы расплатиться через 10 лет?

4.Уменьшить

Сокращение вашего дома может быть радикальным шагом, но если вы решили избавиться от ипотеки, подумайте о продаже более крупного дома и использовании прибыли, чтобы купить меньший и менее дорогой дом.

Получив прибыль от продажи вашего большого дома, вы сможете полностью заплатить наличными за ваш новый дом. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель - как можно быстрее избавиться от этого долга. Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это осуществить.

Мы все знаем, что задним числом является 20/20, но если вы воспользуетесь следующими советами , прежде чем купить своего следующего дома, у вас будет прекрасная возможность досрочно погасить эту ипотеку.

5. Не откусывайте больше, чем вы можете жевать

До того, как вы будете искать дома или найти агента по недвижимости, важно убедиться, что вы финансово готовы и действительно можете позволить себе дом, который вы хотите купить. Этот удобный контрольный список - отличное место для начала.Если вы не можете сказать «да» на все шесть вопросов, лучше приостановить покупку дома.

  • . У меня нет долга с тремя-шестью месяцами расходов в чрезвычайном фонде?

  • Могу ли я внести хотя бы 10% (предпочтительно 20%) первоначального взноса?

  • Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?

  • Является ли оплата дома 25% или меньше от моей ежемесячной оплаты домой?

  • Могу ли я позволить себе взять 15-летний кредит с фиксированной ставкой?

  • Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?

Если вам нужна помощь в определении того, сколько дома вы можете себе позволить, наш бесплатный ипотечный калькулятор - отличное место для получения дополнительной информации и определения максимальной суммы вашего платежа.

6. Проконсультируйтесь с профессионалом, чтобы найти правильный дом

Если вы хотите купить дом, который соответствует вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, обратитесь к опытному агенту по недвижимости, чей совет сэкономит ваше время и деньги.

Агент покупателя может помочь вам пройти через процесс покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. И когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не платили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете найти заслуживающего доверия специалиста по недвижимости в своем регионе через общенациональную сеть утвержденных местных поставщиков (ELP) Дейва. Наши ELP понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить, поэтому вы можете быть уверены, что ваш ELP не заставит вас задуматься о домах, которые могут разрушить ваш бюджет. Свяжитесь с вашим агентом сегодня!

7. Максимизируйте свой авансовый платеж

Лучший способ купить дом со 100% скидкой. Платить наличными за дом может показаться странным, но представьте, сколько всего веселья вы могли бы получить без ипотечного платежа, отягощающего вас!

Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете расплатиться наличными, планируйте положить как минимум 10% на заключительный стол.Конечно, 20% еще лучше, потому что тогда вы избежите частной ипотечной страховки (PMI). PMI обычно стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита в год. Например, при ипотеке на 250 000 долларов США PMI будет стоить от 1250 до 2500 долларов в год. (4) Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погасит вашу ипотеку быстрее?

Имейте в виду, что чем больше денег вы вкладываете в интерфейс, тем меньше денег вам нужно финансировать. Это увеличивает ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, облегчая досрочное погашение ипотеки.

Связанный: Хотите узнать больше о том, как сэкономить первоначальный взнос на дом - и быстро? Наш 5-дневный сберегательный план для покупателей жилья поможет вам найти простые приемы, позволяющие сэкономить пятизначный первоначальный взнос к этому времени в следующем году!

О Крисе Хогане

Крис Хоган - самый продаваемый автор национальной книги « Retire Inspired: это не эпоха». Это финансовый номер и ведущий подкаста Retire Inspired . Популярный и динамичный оратор по темам личных финансов, выхода на пенсию и лидерства, Хоган помогает людям по всей стране разрабатывать успешные стратегии управления своими деньгами как в личной жизни, так и в бизнесе.Вы можете подписаться на Hogan в Твиттере и Instagram на @ ChrisHogan360 и онлайн на chrishogan360.com или facebook.com/chrishogan360.

,
объяснил варианты погашения ипотеки - Money Advice Service

Существует три различных способа погашения ипотеки: погашение, только проценты или их комбинация. Прочтите наше руководство, чтобы узнать больше о вариантах погашения ипотеки.

Что такое капитал и проценты?

Ипотека состоит из двух частей:

  • Капитал: деньги, которые вы одолжите
  • Проценты: сумма, взимаемая кредитором с суммы, которую вы должны

Если вы выбираете ипотечный кредит для погашения, вы вместе возвращаете капитал и проценты.

При ипотеке с процентной ставкой вы изначально только начисляете проценты ежемесячно и выплачиваете капитал в конце срока ипотеки.

Погашение ипотеки

Это самый популярный и наиболее доступный вариант погашения ипотеки.

При погашении ипотеки вы будете ежемесячно выплачивать платежи в течение согласованного периода времени (известного как срок) до тех пор, пока не вернете капитал и проценты.

Это означает, что ваш ипотечный баланс будет уменьшаться с каждым месяцем, и, пока вы продолжаете погашать, ваша ипотека будет погашена в конце срока (обычно 25 лет).

Помните, что когда вы начнете ипотеку, выплаты будут в основном начисляться на проценты, поэтому, если вы захотите погасить ипотеку или переедете в первые годы, вы обнаружите, что сумма, которую вы должны, не сильно снизится ,

Затем вы также должны решить, какой тип погашения ипотеки вы хотите, будь то фиксированная процентная ставка с течением времени или переменная, что означает, что процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться.

Ипотечный кредит только на

С ипотечными кредитами с процентами вы платите только проценты к сумме, которую вы взяли в долг каждый месяц.

Таким образом, в то время как ваши ежемесячные платежи будут меньше, чем при погашении ипотеки эквивалентного размера, вы все равно будете должны сумму, которую вы изначально заимствовали, когда достигнете срока ипотеки.

Как и в случае погашения ипотеки, вы можете фиксировать проценты с течением времени или выплачивать их по переменной ставке.

Возврат капитала

Кредиторы

позаботятся о том, чтобы у вас была стратегия погашения, чтобы у вас были деньги для погашения капитала в конце ипотеки.

У кредиторов другие критерии, но подходящий план погашения, скорее всего, будет означать регулярную выплату сбережений или инвестиций и может включать пенсии и другое имущество.

Если вы используете инвестиционный план, вы обязаны убедиться, что он в состоянии погасить капитал в конце срока ипотеки, но ваш кредитор также пересмотрит сумму хотя бы один раз в течение срока ипотеки.

Если он не на пути, вам будет сложно переоформить или переключиться на другого кредитора.

Некоторые кредиторы могут попросить больший депозит, если у вас есть только процентная ипотека.

Если у вас есть существенный депозит и вы рассматриваете ипотечный кредит только на проценты, вы можете получить финансовую консультацию, чтобы выбрать лучший способ погашения.

Комбинированное погашение и только процентные ипотеки

Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты с частичным погашением и с частичной процентной ставкой.

Этот вариант означает, что в конце срока часть ипотечного капитала все еще будет должна и должна быть погашена.

У каждого кредитора будут свои правила по этому поводу.

Что делать дальше

,

Как досрочно погасить ипотеку

МЕНЮ

  • Первый раз покупатель Первый раз покупатель
    • Первый раз покупатель
    • Руководства и советы
    • Первый покупатель: купи свой первый дом
    • Помогите купить ипотеку объяснил
    • Должен ли я арендовать или купить свой следующий дом?
    • Общая стоимость покупки дома
    • Сколько депозита мне нужно для ипотеки?
    • Самые доступные места для жизни в Великобритании
    • Использование ипотечного брокера противидти прямо
    • Разница между арендованным и безусловным имуществом
    • Поиск недвижимости: Как найти подходящий дом для вас
    • Советы по просмотру дома: что искать
    • Как сделать предложение о доме
      Сравнить ипотеки
    • Лучшие ипотечные предложения для покупателей в первый раз
    • Лучшие 95% ставки ипотечного кредита LTV
    • Лучшие 100% LTV бездепозитные ипотеки
    • Лучшие ставки по ипотечным кредитам
    • Лучшие поручители по ипотечным ставкам
      Калькуляторы и инструменты
    • Ипотечный калькулятор: сколько можно одолжить?
    • Помогите купить калькулятор
    • Калькулятор погашения ипотеки
    • Гербовый калькулятор
  • Remortgage Remortgage
    • Remortgage
    • Руководства и советы
    • Когда подходящее время для повторной ипотеки?
    • Как правильно выбрать ипотеку
    • Ипотека - гиды, калькуляторы, часто задаваемые вопросы
    • Должен ли я переехать в другой дом?
      Сравнить Remortgages
    • Перепродажа
    • Лучшие ипотечные предложения с фиксированной ставкой
    • Лучшие ставки по ипотечным кредитам
    • Лучшие ипотечные предложения с плавающей ставкой
    • Совместная ипотека
    • Лучшие 60% ставки по ипотечным кредитам LTV
    • Лучшие 90% ставки по ипотечным кредитам LTV
    • Пенсионные проценты только по ипотеке
    • Второе поручительство
    • Акции ипотеки
      Калькуляторы и инструменты
    • Ипотечный калькулятор: сколько можно одолжить?
    • Калькулятор погашения ипотеки
    • Ипотечный калькулятор - заимствование, погашение, гербовый сбор
  • Дом на колесах Дом на колесах
    • Дом на колесах
    • Руководства и советы
    • Переезд - контрольный список, переезды, путеводители и расходы
    • Должен ли я переехать в другой дом?
    • Руководство по кредиту к стоимости (LTV)
    • 🏠 Как купить дом
    • Поиск недвижимости: Как найти подходящий дом для вас
    • Советы по просмотру дома: что искать
    • Как сделать предложение о доме
      Сравнить ипотеки
    • Ставки по ипотечным кредитам
    • Лучшая покупка для сдачи ипотеки
    • Лучшие 60% ставки по ипотечным кредитам LTV
    • Офсетная ипотека
    • Акции ипотеки
      Калькуляторы и инструменты
    • Ипотечный калькулятор: сколько можно одолжить?
    • Гербовый калькулятор
    • Калькулятор погашения ипотеки
  • ипотеки ипотеки
    • ипотеки
    • Лучшие цены
    • Ставки по ипотечным кредитам
    • Перепродажа
    • Лучшая покупка для сдачи ипотеки
    • Лучшие 2 года ипотечных сделок с фиксированной ставкой
    • Лучшие 5-летние ипотечные предложения с фиксированной ставкой
    • Лучшие 10-летние ипотечные предложения с фиксированной ставкой
    • Лучшие ипотечные предложения для покупателей в первый раз
    • Лучшие ипотечные предложения с фиксированной ставкой
    • Лучшие проценты по ипотечным кредитам
    • Лучшие ипотечные предложения с плавающей ставкой
      Калькуляторы
    • Ипотечный калькулятор: сколько можно одолжить?
    • Помогите купить калькулятор
    • Калькулятор погашения ипотеки
    • Гербовый калькулятор
      Руководства и советы
    • 🏠 Как купить дом
    • Сколько депозита мне нужно для ипотеки?
    • Сколько времени нужно, чтобы получить ипотечный кредит?
    • Как получить свою первую ипотеку
    • Общая стоимость покупки дома
    • Использование ипотечного брокера противидти прямо
    • Как правильно выбрать ипотеку
    • Что такое ипотека?
    • Как досрочно погасить ипотеку
  • Личные финансы Личные финансы
    • Личные финансы
    • Кредитные карты
    • Руководство Bankrate по кредитным картам
    • Как улучшить свой кредитный рейтинг
    • Как выбрать следующую кредитную карту
    • Что такое APR и как оно работает
    • Лучший способ оплатить вещи в отпуске
      Банковское дело
    • Как поменять текущие аккаунты
    • Как найти лучший текущий аккаунт
    • Open Banking: что это и безопасно ли?
    • Как работают овердрафты
    • Как Brexit повлияет на ваши финансы
    • Как совместно управлять деньгами
    • Самые большие личные ошибки финансов, чтобы избежать
.
Как погасить ипотечный кредит с помощью выпуска акций?

Один из способов погасить ипотеку при выходе на пенсию - использовать капитал своего дома, а не просто смотреть, как он строится на бумаге.

В настоящее время многие люди ожидают выхода на пенсию в долг, так как мы покупаем дома на более позднем этапе жизни и накапливаем долги по кредитам или студенческим кредитам. Для тех, кто находится на пороге выхода на пенсию, низкие процентные ставки, неудовлетворительные пенсионные фонды и рост стоимости жизни создают финансовые трудности и заставляют людей задуматься, как расплатиться по ипотечным кредитам.

Как погасить ипотечный кредит с выпуском акций

В условиях, когда стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе выросла, выпуск акций может дать пожилым домовладельцам возможность заработать на стоимости своего дома.

Стив Вилки, управляющий директор компании Responsible Life, выпускающей акции, добавляет: «С долгосрочным ростом стоимости недвижимости дом стал самым ценным финансовым активом многих людей. Выпуск акций дает этим людям возможность извлечь выгоду из своего капитала, вместо того, чтобы видеть его на бумаге.

Процентные ставки продолжают оставаться исторически низкими. Это привело к неудовлетворительным пенсиям и сбережениям. Освобождение денежных средств путем займа под залог собственного капитала в качестве способа погашения ипотеки становится все более популярным для домовладельцев в возрасте 55 лет и старше для увеличения их пенсионного дохода.

Три совета о том, как погасить ипотечный кредит с выпуском акций

Мистер Уилки советует учитывать следующее:

Вы должны быть в состоянии погасить любую текущую ипотеку или долг, обеспеченный залогом имущества, по завершении - либо выручкой от пожизненной ипотеки, либо другими накопленными сбережениями.

При пожизненной ипотеке ежемесячные платежи не требуются, но некоторые планы позволяют вам регулярно совершать платежи, чтобы уменьшить рост процентов и размер кредита.

Получите консультацию специалиста и тщательно обдумайте, прежде чем защищать свои долги перед вашим домом - консолидировав свои долги в ипотечный кредит, вам может потребоваться заплатить больше за весь срок, чем с существующим долгом.

Почему люди используют выпуск акций?

У пожилых домовладельцев может быть значительный капитал в их собственности, к которому они могут получить доступ для погашения долгов.Они также могут использовать эти средства для пополнения своих пенсий, крупных выплат и обеспечения себе более высокого уровня жизни на пенсии. Все это без слива необходимых ежемесячных выплат.

В прошлом году 38,3% клиентов Responsible Life, которые выпустили акции, сказали, что основной причиной для этого было погашение ипотеки или долга.

Люди выбирают акции по разным причинам и используют их для финансирования праздников, круизов, обустройства дома и семейных мероприятий.Но, используя его, чтобы очистить существующую ипотеку, домовладельцы старше 55 лет могут освободить свой бюджет от утечки ежемесячных выплат и вместо этого финансировать свою пенсию.

Г-н Уилки также добавляет: «Годы растущих цен на жилье и выплаты по ипотечным кредитам помогли британским домовладельцам повысить справедливость в своих домах - богатство, которое можно было бы использовать, чтобы освободиться от утечки ежемесячных выплат. Они используют доходы от пожизненной ипотеки, чтобы погасить свою существующую ипотеку, все в одной транзакции ».

Сколько существует типов выпуска акций?

Существует два основных типа схем выпуска акций: пожизненная ипотека и планы возврата жилья.Всегда стоит отметить, что высвобождение части капитала из вашей собственности может со временем снизить стоимость вашей недвижимости, а также может повлиять на ваше право на получение пособий с проверкой нуждаемости.

Пожизненная ипотека - минимальный возраст 55

С пожизненной ипотекой вы берете долгосрочный кредит под залог своего дома, и проценты начисляются на то, что вы одолжили. Это часто покрывается продажей дома после того, как последний владелец документа скончался или перешел на долгосрочную опеку.

Большинство ипотечных кредитов могут иметь фиксированные процентные ставки на всю жизнь, или, если нет, они обычно имеют фиксированный лимит.Существует также гарантия без отрицательного капитала, которая гарантирует, что даже если цены на жилье упадут, вы никогда не будете должны больше, чем стоимость вашей собственности. Это имеет дополнительное преимущество защиты ваших наследников от наследования любого пожизненного ипотечного долга.

Планы возврата дома - минимальный возраст 65

С помощью плана возврата жилья вы продаете весь дом или его часть и получаете единовременную выплату или регулярные платежи. Вы продолжаете жить там, как правило, бесплатно. Однако сумма, которую вы получаете, может быть меньше полной рыночной стоимости, поскольку покупатель не может получить возврат инвестиций, пока вы не скончаетесь или не перейдете на долгосрочное обслуживание.

Является ли выпуск акций правильным выбором для вас? Узнайте, сколько необлагаемых налогом денежных средств вы могли бы выпустить с помощью простого калькулятора мгновенного выпуска акций Telegraph

Данная статья была создана для Telegraph Financial Solutions, члена The Telegraph Media Group. Для получения дополнительной информации о Telegraph Financial Solutions нажмите здесь.

Услуга выпуска акций телеграфа предоставляется компанией Responsible Equity Release. Responsible Equity Release - это торговый стиль Responsible Life Limited.Responsible Life Limited уполномочена и регулируется Управлением по финансовому поведению и заносится в Реестр финансовых услуг (https://register.fca.org.uk/) под номером 610205. Только если вы решите продолжить и ваше дело будет завершено, будет Ответственным Life Limited взимает плату за консультацию, в настоящее время не превышающую £ 1490.

Объединяя ваши долги в ипотеку, вам может потребоваться заплатить больше за весь срок, чем с существующим долгом.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о