Лизинг отличие от кредита: Основные отличия лизинга от кредита

VS Кредитная линия аренды

Если вам необходимо финансирование оборудования для вашего бизнеса, вас может просто ошеломить огромное количество доступных вариантов.У вас будет выбор между несколькими различными типами аренды, которые можно адаптировать к вашим потребностям в зависимости от продолжительности срока, предпочтений в отношении владения и вариантов выкупа. Предприятия, которым требуется еще большая гибкость, могут сочетать покрытие аренды с обеспечением кредитной линии. Это называется… подождите… кредитная линия.

Но имеет ли смысл идти по этому пути для вашего бизнеса?

Аренда оборудования

Есть разные варианты аренды, но большинство из них имеют следующие общие:

• Срок действия : Время, в течение которого вы будете устанавливать, ежемесячные платежи
• График регулярных платежей : Обычно вы будете платить ежемесячно, но некоторые договоры аренды допускают сезонные отсрочки или менее частые платежи (например, ежеквартально).
• Остатки : сумма, оставшаяся в конце срока аренды, в отношении которой вы, арендатор, будете на крючке. Эта сумма может составлять всего 1 доллар при некоторых условных договорах купли-продажи. С другой стороны, операционная аренда будет иметь более высокую остаточную стоимость, если вы решите купить, а не вернуть свое оборудование.

На практике договор финансовой аренды для актива стоимостью 12 000 долларов может выглядеть примерно так:

Обратите внимание, что это очень широкая характеристика аренды.В зависимости от условий, которые вы разрабатываете со своим арендодателем, вы можете договориться об остатках, установить дополнительные окна выкупа или вернуть оборудование арендодателю в конце вашего контракта.

Одним из основных преимуществ аренды является то, что они, как правило, быстрая; при необходимости вы обычно можете профинансировать установку оборудования в течение нескольких дней. Помните об этом, когда будете рассматривать вопрос о том, уместна ли кредитная линия.

Кредитная линия

Здесь я признаю, что вся конструкция этой статьи «против» немного вводит в заблуждение в отношении кредитной линии.Фактически, лучше всего рассматривать аспект кредитной линии как необязательное дополнение к вашей лизинговой деятельности. , инструмент, который сделает ваши потребности в лизинге (потенциально) более удобными.

Кредитная линия предполагает, что вы будете сдавать в аренду различные типы оборудования у разных поставщиков в течение короткого периода времени — например, в течение года. Если ваша заявка будет принята, арендодатель утвердит вам определенную сумму денег: ваш кредитный лимит. В течение срока действия кредитной линии вы можете инициировать любое количество договоров аренды в пределах кредитного лимита.Вы фактически объединяете несколько договоров аренды с арендодателем в один пакет.

Дополнительным преимуществом этого типа продукта является то, что он дает вам некоторую свободу в согласовании цен с поставщиками, так как вы предварительно одобрены для финансирования.

Так почему бы вам не выбрать автоматически кредитную линию вместо простой аренды? Вот несколько причин:

• Возможно, вам понадобится только один договор аренды.
• Не каждый арендодатель их предлагает. Если у вас есть хороший арендодатель, который готов работать с вами, возможно, нет смысла искать кредитную линию
• Они могут повлиять на ваш кредит.В некоторых случаях наличие открытой кредитной линии может затруднить получение дополнительного кредита, если он вам нужен.
• Могут быть ограничения по типам аренды. Многие арендодатели позволят вам заключить любой тип аренды, который они обычно финансируют, но вы должны четко указывать на любые ограничения.
• Возможные дополнительные комиссии.

Обратите внимание, что виды взимаемых комиссий — если они вообще взимаются — могут сильно различаться от финансиста к финансирующему. Эти сборы могут включать плату за установку, плату за использование, плату за неиспользование, плату за продление, плату за пополнение запасов и плату за закрытие.Обязательно спросите своего потенциального финансиста, какие комиссии он взимает, если таковые имеются.

Последние мысли

Кредитная линия может обеспечить дополнительную гибкость и удобство для компаний со сложным оборудованием, но вы должны быть уверены, что прочитали все мелким шрифтом заранее. Чтобы получить представление о том, какие компании предлагают кредитные линии по аренде, ознакомьтесь с нашими обзорами финансирования оборудования.

Абсолютно худшие лизинговые компании терминала кредитных карт

Если вы не занимаетесь исключительно электронной коммерцией, вам понадобится терминал для кредитных карт для приема кредитных карт.Если ваш бизнес достаточно велик или если вы работаете в нескольких местах, вам может понадобиться больше одного. Терминалы для кредитных карт бывают разных форм и размеров: от простых проводных терминалов, которые не намного больше смартфона, до модных POS-терминалов, которые могут делать гораздо больше, чем просто обрабатывать транзакции по кредитным картам.

Приобретение терминалов для вашего бизнеса может оказаться дорогостоящим предложением для начинающего владельца малого бизнеса. Из-за этого многие традиционные поставщики торговых счетов использовали лизинговые соглашения, чтобы снабжать своих продавцов необходимым оборудованием.Если вы что-то поняли из этой статьи, прежде всего запомните: не делайте этого! Хотя такая низкая ежемесячная арендная плата может показаться выгодной сделкой по сравнению со стоимостью покупки терминала, это совсем не так.

Как работает лизинг

Практически все контракты на аренду терминалов содержат два одинаковых положения: (1) 48-месячный (четырехлетний) срок и (2) пункт, который делает аренду полностью не подлежащей отмене . Стандартный четырехлетний срок намеренно использует тот факт, что большинство торговых счетов начинаются с трехлетнего срока, а после этого автоматически продлеваются на периоды в один год.Другими словами, даже если вы успешно закроете свой торговый счет по истечении трехлетнего периода, вы все равно будете на крючке, если сдадите терминал в аренду еще на год. Вы будете платить за оборудование, которым на самом деле не владеете и даже не сможете использовать на этом этапе.

Не подлежащие аннулированию положения в лизинговых договорах, безусловно, самая обременительная в них. Как только лизинговая компания получит информацию о вашем банковском счете, она будет удерживать ежемесячную арендную плату с вашего счета до истечения срока действия контракта, независимо от состояния вашего бизнеса.Даже если вы закрыли свой бизнес и отправили терминалы обратно, они будут продолжать взимать с вас плату в соответствии с условиями вашего договора аренды. Умышленное расторжение договора аренды до истечения срока его действия ставит вас на крючок немедленной оплаты всех оставшихся месяцев вашего договора.

Эти ежемесячные арендные платежи могут показаться заманчивыми, особенно если вы пытаетесь начать новый бизнес с ограниченным бюджетом. Однако торговые представители, продвигающие эти договоры аренды, не сообщают вам, что помимо ежемесячной арендной платы вы также будете платить налог с продаж и ежемесячную плату за страхование оборудования.Вот гипотетический пример. Допустим, вы можете арендовать терминал «всего» за 30 долларов в месяц. Добавьте 5 долларов в месяц на страховку и 8% налог с продаж, и вы фактически заплатите 37,80 долларов в месяц. Умножьте это на 48 месяцев, и истинная стоимость контракта составит 1814,40 долларов. Ой! Учитывая, что терминал, который сдается в аренду на эту сумму, обычно можно купить сразу менее чем за 300 долларов, становится ясно, что вас обкрадывают.

Мифы об аренде терминалов

Если аренда терминалов — такое очевидное мошенничество, почему продавцы подписываются на них? На это есть несколько причин.Во-первых, у лизинговых компаний есть ряд аргументов в пользу лизинга, которые могут быть очень убедительными, если вы не сделаете свою домашнюю работу. Вот что они вам скажут:

Ваши авансовые расходы будут ниже . Да, оплата за первый месяц будет ниже, чем при прямой покупке терминала. Если вам нужно несколько терминалов, вы сэкономите еще больше — в течение нескольких недель. После этого затраты продолжают расти, пока они не превысят затраты на покупку терминала на , несколько сотен процентов .

Ваш арендованный терминал будет совместим с вашим торговым счетом . Опять же, это верно на первый взгляд. Они не говорят вам, что вы можете купить свой собственный терминал и перепрограммировать его у поставщика торгового счета для работы с их системой. Хотя некоторые провайдеры взимают с вас плату за перепрограммирование, многие из лучших провайдеров перепрограммируют ваше существующее оборудование бесплатно . Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, вы все равно сэкономите сотни, если не тысячи долларов на аренде.

Ваш арендованный терминал застрахован на случай повреждения или прекращения работы . Это правда, что если вы купите свой терминал сразу, вам придется либо найти способ застраховать его, либо обойтись без страховки. Если вы покупаете терминал напрямую у поставщика торгового счета, они могут покрыть это. Если вы купите свой терминал через Интернет у третьего лица, он не получит никакой страховки. Но вот в чем дело: терминалы для кредитных карт далеко не такие хрупкие, как многие другие электронные устройства, которые мы используем каждый день.Они прочные, и в отсутствие преднамеренных злоупотреблений они прослужат годами — возможно, даже десятилетиями — без необходимости ремонта. Устаревание — большая угроза для ваших терминалов, чем физический ущерб. Учитывая ужасную репутацию компаний по аренде терминалов в сфере обслуживания и поддержки клиентов, я не ожидал бы большой помощи, если бы вам действительно пришлось подать иск. В целом, терминальное страхование является дорогостоящим и ненужным.

Затраты по аренде не облагаются налогом . Как и в случае любых законных коммерческих расходов, вы можете вычесть стоимость аренды терминала из ваших налогов.Конечно, вы также можете легко вычесть стоимость покупки ваших терминалов. Не позволяйте торговому представителю убедить вас в том, что платить за терминал в 6-10 раз больше розничной цены — это хорошее дело, потому что вы можете списать это на свои налоги. Вы все равно выйдете далеко вперед, купив собственные терминалы.

Что происходит по истечении срока аренды?

Вот худшая часть лизинга: по окончании срока аренды вы все еще не будете владеть своими терминалами. Они остаются собственностью лизинговой компании.Ваши варианты на этом этапе зависят от лизинговой компании, с которой вы работаете. Вот более общие возможности.

• Вы можете расторгнуть договор аренды и вернуть свои терминалы . Вы выйдете из-под договора аренды, но теперь у вас не будет возможности обрабатывать транзакции по кредитной карте.
• Приобрести терминалы можно в лизинговой компании . Некоторые компании позволят вам купить терминалы в конце срока аренды, но обычно они взимают с вас гораздо больше, чем они действительно стоят.Они также не дадут вам кредита на все эти арендные платежи.
• Вы можете продолжить лизинг оборудования . Лизинговые компании обычно разрешают вам продолжить аренду своих терминалов после истечения срока первоначальной четырехлетней аренды. В то время как некоторые компании позволят вам продолжать аренду на ежемесячной основе, другие заключат с вами еще один четырехлетний контракт. В любом случае это того не стоит.

Как они с этим справляются?

Если вы зашли так далеко, вы, вероятно, задаетесь вопросом, почему кто-то соглашается на аренду терминала.К сожалению, обычно все сводится к тому, что продавцы попадают в заблуждение и прибегают к тактике продаж со стороны представителей, продвигающих аренду. Неэтичные торговые агенты скажут вам, что выгоднее сдавать в аренду, чем покупать. Они также могут сказать вам, что поставщик вашего торгового аккаунта предлагает только аренду и что если вы купите собственное оборудование, оно не будет совместимым. Все это неправда .

Терминалы для кредитных карт раньше были намного дороже, чем сегодня. В то время аренда терминала могла иметь хоть какой-то экономический смысл.Сегодня, благодаря усилению конкуренции и развитию технологий, вы можете купить современный терминал для кредитных карт с поддержкой EMV и NFC всего за 120 долларов. Вам все равно потребуется установить загрузку программного обеспечения, чтобы оно было совместимо с вашим аккаунтом продавца, но некоторые из лучших поставщиков аккаунтов продавца сделают это бесплатно. Даже если вам придется платить за перепрограммирование, это все равно намного дешевле, чем аренда терминала.

Некоторые из наиболее неэтичных торговых агентов намеренно скрывают тот факт, что ваш провайдер торгового счета и ваша компания по аренде терминалов — это две разные сущности.В основном это связано с тем, что они не хотят, чтобы вы видели свой лизинговый договор до того, как подпишете его. Как мы увидим позже, есть свидетельства того, что некоторые из самых неэтичных лизинговых компаний зашли так далеко, что намеренно подделывали подписи продавцов на своих лизинговых договорах. Лучший способ для вас как продавца избежать такого явно незаконного поведения — это полностью отказаться от аренды терминала.

Хотя на самом деле нет никаких этичных и честных компаний по аренде терминалов, которые мы могли бы вам порекомендовать, мы собрали целую галерею худших компаний, от которых вам следует держаться подальше.Вы, скорее всего, столкнетесь с одной или несколькими из этих компаний при поиске торгового аккаунта, поэтому важно понимать, как они работают и как защитить себя. Вот компании, с которыми вы никогда не хотели бы иметь дело с :

Компания First Data Global Leasing (FDGL)

First Data Global Leasing является дочерней компанией гигантской First Data, которая, вероятно, является крупнейшим поставщиком торговых счетов в США. Хотя мы положительно оценили First Data, мы не можем сказать то же самое о First Data Global Leasing.Имея дорогостоящие, не подлежащие отмене договоры аренды на срок от 24 до 48 месяцев, FDGL вызвала огромное количество жалоб от продавцов на свои методы ведения бизнеса.

FDGL в основном арендует собственные терминалы для кредитных карт под брендом First Data и POS-системы, включая очень популярную POS-терминал Clover Station. Хотя аппаратное обеспечение First Data является надежным продуктом, в долгосрочной перспективе гораздо дешевле купить его, чем сдавать в аренду. Например, Clover Station POS можно купить примерно за 1000 долларов.00. Хотя это крупное вложение для небольшого стартапа, это намного меньше, чем то, что вы заплатили бы за четырехлетнюю аренду. Вы также будете владеть своим оборудованием с самого начала, вместо того, чтобы отправлять его обратно в FDGL или платить во второй раз, чтобы купить его после истечения срока аренды.

FDGL очень простой и не предоставляет много информации ни об условиях их аренды, ни об арендных сборах, связанных с их продуктами. Тем не менее, они включают краткий FAQ, которого должно быть достаточно, чтобы убедить вас в том, что аренда через них — ужасная сделка.Эй, по крайней мере, они честны.

Вам также следует ознакомиться с Условиями и положениями Merchant Services First Data, которые включают копию договора аренды. Он находится на страницах 31–32, и я выделил некоторые из наиболее вопиющих положений. Поскольку FDGL является частью First Data, у вас не будет двух отдельных контрактов для вашего торгового счета и аренды оборудования. В то же время продавцы могут легко пропустить просмотр этого раздела при подписании контракта, поскольку он похоронен среди 48 страниц мелкого шрифта.

FDGL не имеет отдельного профиля с BBB, поэтому вам придется искать в основном профиле First Data. Здесь вы обнаружите, что First Data имеет рейтинг A + , несмотря на то, что они не аккредитованы BBB и имеют более 1000 жалоб. При рассмотрении этих жалоб становится очевидным, что значительное количество из них связано с проблемами с условиями лизинга FDGL. К сожалению, ответы First Data очень ясно показывают, что они будут строго соблюдать условия аренды почти во всех случаях.

Ripoff Report содержит еще 72 жалобы, поданные против FDGL, в том числе несколько продавцов, утверждающих, что торговые агенты FDGL подделали свои подписи на контрактных документах по лизингу. На ConsumerAffairs.com вы найдете еще 56 1-звездочных отзывов от продавцов, которые подверглись злоупотреблениям со стороны этой компании. Есть даже группа в Facebook под названием First Data Global Leasing Vicifts, где продавцы размещают жалобы на FDGL и ее лизинговые контракты.

При поиске торгового счета вы должны знать, что First Data имеет очень обширную сеть торговых посредников, некоторые из которых используют FDGL для сдачи в аренду своего оборудования.Поставщики торговых счетов, такие как Elite Pay Global, TransFirst и многие другие, используют First Data в качестве внутреннего процессора и предлагают терминалы First Data и POS-системы Clover. Если вы хотите использовать оборудование First Data или воспользоваться услугами, которые может предоставить такой крупный процессор, обратите внимание на Dharma Merchant Services. Один из наших любимых провайдеров, Dharma использует First Data (и другие процессоры), но не сотрудничает с FDGL. Фактически они вообще не сдают терминалы в аренду. Они либо продадут вам терминал по справедливой цене, либо перепрограммируют ваше собственное оборудование за разумную плату.

Северные лизинговые системы, инк.

Если вы думаете, что FDGL — ужасная компания, у меня плохие новости: есть еще худших лизинговых компаний, которых вам нужно избегать любой ценой. Компания Northern Leasing Systems, Inc., базирующаяся в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк, работает с 1991 года. За это время компании удалось заработать такую ​​ужасную репутацию среди продавцов, что она стала вести бизнес с помощью многочисленных администраторов баз данных и различных дочерние компании, включая Golden Eagle Leasing LLC, Lease Finance Group LLC, MBF Leasing LLC, Lease Source-LSI, LLC и другие.

Как и большинство компаний, занимающихся лизингом терминалов, «Северный лизинг» использует стандартный контракт на четыре года и без возможности расторжения . Если хотите, вы можете просмотреть их договор аренды прямо здесь. Даже из краткого обзора довольно ясно, что контракт нельзя расторгнуть, и вы не можете разорвать его досрочно, не погасив оставшиеся месяцы контракта. Так почему же торговцы на это соглашаются? Правда в том, что они часто не знают, во что ввязываются, когда регистрируют торговый аккаунт.«Северный лизинг» обычно не продает и не продает арендуемые терминалы напрямую. Вместо этого они сотрудничают со многими различными поставщиками торговых счетов, которые упаковывают свои «услуги» в рамках создания нового торгового счета. Продавцы часто не понимают, что их аренда осуществляется через отдельную компанию, а не через поставщика их торговых счетов. Контракт Northern Leasing скрыт мелким шрифтом в контракте продавца с поставщиком своего торгового счета, и многие продавцы не читают все в своих контрактах, прежде чем подписать их.Кроме того, торговые представители — особенно независимые агенты — часто плохо объясняют условия аренды оборудования при попытке продать торговый счет.

Northern Leasing не аккредитован BBB и в настоящее время имеет рейтинг F. . За последние три года на компанию было подано невероятное 631 жалоба , из них 260 жалоб были поданы за последние двенадцать месяцев. Еще больше жалоб можно найти в профилях BBB нескольких дочерних компаний Northern Leasing.

На странице компании BBB вы также найдете подробную информацию об иске, поданном Генеральным прокурором Нью-Йорка против Northern Leasing и нескольких ее дочерних компаний в апреле 2016 года. Компанию обвиняют в мошенничестве в подделке подписей продавцов на контрактах и ​​незаконном получении судебных решений по умолчанию против торговцев, которые прекратили производить платежи по своим договорам аренды. В иске испрашивается компенсация торговцам, пострадавшим от хищнических и незаконных действий «Северного лизинга», а также полного роспуска компании.Если вы стали жертвой компании Northern Leasing или одной из ее дочерних компаний, непременно обратитесь к пресс-релизу генерального прокурора о судебном иске. Он содержит веб-сайты и номера телефонов, по которым вы можете узнать больше о костюме и добавить к нему свою претензию.

Northern Leasing также имеет 282 жалобы на Ripoff Reports, причем те же утверждения выдвигаются. Вы также можете найти множество других жалоб в Интернете. Фактически, поиск по запросу «Северный лизинг» в основном ведет на веб-сайты по защите прав потребителей, на которых продавцы жалуются на методы ведения бизнеса компании.

К сожалению, многие поставщики торговых счетов продолжают использовать Северный лизинг для предоставления арендованных терминалов своим торговцам. Эти поставщики включают Central Payments (CPAY), Elite Pay Global, TransFirst, Velocity Merchant Services и многие другие. Хотя многие из этих поставщиков сами по себе являются солидными, уважаемыми компаниями, вам определенно следует избегать аренды оборудования у Northern Leasing.

Lease Finance Group (LFG)

Базирующаяся в Чикаго, штат Иллинойс, Lease Finance Group (LFG) с 1992 года с радостью обворовывает ничего не подозревающих торговцев.Компания на самом деле является дочерней компанией Northern Leasing Systems, Inc., и почти все, что мы говорили о Northern Leasing, применимо и к LFG.

LFG заявляет на своем веб-сайте, что является «арендодателем №1 оборудования для точек продаж (POS) в стране». Так ли это на самом деле, но это в лучшем случае сомнительное различие. LFG использует те же абсурдные неотменяемые четырехлетние договоры аренды, чтобы взимать с торговцев плату в размере в десять раз больше фактической розничной стоимости их терминалов в течение срока аренды.Из примитивного веб-сайта LFG ясно, что они не продают свои «услуги» напрямую продавцам. Вместо этого они стремятся сотрудничать с поставщиками торговых счетов, чтобы они могли внедрить свои ужасные договоры аренды в общий контракт между поставщиком торговых счетов и продавцом. Таким образом, продавцы часто не обращают внимания на обременительные условия договора аренды и во многих случаях даже не знают, что у них есть отдельный договор с LFG.

Подобное неэтичное поведение усугубляется независимыми торговыми агентами, которые часто не раскрывают какие-либо условия аренды при регистрации торговцев для создания учетной записи.Даже самый неопытный торговец отказался бы согласиться на один из этих договоров аренды, если бы он знал и понимал, что влечет за собой условия аренды.

Lease Finance Group не аккредитована BBB и в настоящее время имеет рейтинг F . В настоящее время у компании имеется 379 жалоб , почти все из которых связаны с абсурдными условиями их аренды и тенденцией компании продолжать взимать плату с продавцов после истечения срока их аренды. Также есть предупреждение о судебном иске, поданном в апреле 2016 года Генеральным прокурором Нью-Йорка против LFG, Northern Leasing и нескольких других их администраторов баз данных.Хотя этот иск все еще рассматривается в судах, отрадно видеть, что правительства штатов, наконец, принимают жесткие меры в отношении такого неэтичного и незаконного поведения.

Как и его материнская компания, Интернет завален жалобами на LFG, в том числе 598 жалоб только на Ripoff Report. К сожалению, LFG до сих пор используется TransFirst и многими другими поставщиками торговых счетов для поставки арендованного оборудования своим клиентам. Если вы ищете поставщика торговых счетов, обязательно прочтите наши обзоры и любые другие обзоры, которые вы можете найти в Интернете.Поставщики торговых счетов редко раскрывают личность своих партнеров по аренде на веб-сайтах своих компаний, и вы, конечно же, не можете рассчитывать на то, что торговый агент даст вам честный ответ по этому поводу.

LADCO Global Leasing Solutions

LADCO Global Leasing Solutions является дочерней компанией Elavon, одного из крупнейших поставщиков торговых счетов в США. Компания расположена в Ноксвилле, штат Теннесси (со вторым офисом в Таузенд-Оукс, штат Калифорния), и, судя по всему, работает с 1979 года.В то время как Elavon предоставляет продавцам достойный ассортимент продуктов и услуг, этого нельзя сказать о LADCO. Как и все другие наши лизинговые компании с наихудшим рейтингом, компания полагается на неотменяемые четырехлетние договоры аренды, чтобы получить от своих продавцов гораздо больше денег, чем стоит их оборудование.

Elavon изо всех сил старается не раскрывать свои отношения с LADCO, и по уважительной причине. Лизинговая компания имеет ужасную репутацию среди торговцев из-за высоких цен и недобросовестных договоров лизинга.Репутация LADCO настолько плохая, что у нее больше нет собственного веб-сайта компании. Бывший сайт компании, www.ladco.com , теперь перенаправлен на сайт Elavon. Вот и все, что касается сохранения в секрете отношений между двумя сущностями…

Хотя LADCO и другие лизинговые компании делают все возможное, чтобы продавцы не могли полностью прочитать свои контракты, мы нашли их копии в Интернете. Даже беглый взгляд на Условия финансовой аренды оборудования LADCO показывает, насколько односторонними являются эти контракты.Первое, что вы (надеюсь) заметите, это то, что слово noncancelable находится прямо в названии соглашения. Продавцы часто не понимают, насколько строго соблюдается этот термин. Это означает, что вы несете ответственность за полную стоимость всех 48 ежемесячных платежей (и, возможно, больше) с момента подписания контракта с поставщиком вашего торгового счета. LADCO не позволит вам расторгнуть договор при любых обстоятельствах . Вы продали свой бизнес? Очень плохо. Ваш бизнес обанкротился, и вы вообще закрываетесь? Опять же плохо.Я даже видел жалобы, когда владелец бизнеса умер, а исполнитель отчаянно пытается отменить договор аренды и вернуть оборудование — безрезультатно.

Также следует отметить, что LADCO, как и большинство других лизинговых компаний, предоставляет свое оборудование «как есть», без каких-либо гарантий или гарантий. Другими словами, если ваше оборудование не работает, вы должны связаться с производителем и отремонтировать его, за что вы, , должны заплатить. Тот факт, что ваши ежемесячные арендные платежи также включают плату за «страховку», которая вам не принесет никакой пользы, только усугубляет ситуацию.

LADCO не имеет отдельного профиля с BBB, но вы можете найти множество жалоб на них в профиле Elavon для их местоположения в Ноксвилле. Хотя в профиле показано 182 жалобы за последние три года, некоторые из них касаются проблем с арендованным оборудованием, а многие другие относятся к другим аспектам услуг торгового счета Elavon. В Ripoff Report также есть 132 сообщения о подобных проблемах с LADCO.

Подобно «Северному лизингу» и его многочисленным дочерним компаниям, LADCO часто сталкивается с юридическими проблемами из-за своей деловой практики.В апреле 2012 года окружная прокуратура округа Вентура урегулировала дело против офиса LADCO Thousand Oaks после обнаружения доказательств того, что торговые агенты искажали практически все в своих договорах аренды, в том числе срок аренды, тот факт, что он не может быть отменен, и истинная стоимость аренды. LADCO также, по всей видимости, сдавала в аренду бывшее в употреблении оборудование и, помимо прочего, выдавала его за новое. Были также свидетельства того, что торговые агенты подделывали подписи продавцов на своих договорах аренды.Для урегулирования иска LADCO согласилась выплатить более 418 000 долларов в виде штрафов и реституции, а также принять на себя постоянный судебный запрет, запрещающий аналогичные нарушения закона. К сожалению, это поселение, похоже, принесло облегчение только торговцам из округа Вентура.

Профиль Elavon BBB также раскрывает аналогичный судебный иск со стороны генерального прокурора Теннесси в 2015 году. В соответствии с условиями этого соглашения LADCO предоставляет возмещение пострадавшим торговцам. Опять же, это урегулирование, похоже, применимо только к торговцам в Теннесси.Несмотря на эти юридические соглашения, жалобы от рассерженных продавцов продолжают поступать, и ясно, что LADCO не изменила сколь-либо существенным образом свою деловую практику в ответ на эти правовые неудачи.

Излишне говорить, что если вы планируете зарегистрировать в Elavon торговый аккаунт, вам лучше не застрять в аренде терминала через LADCO. Имейте в виду, что многие реселлеры Elavon, включая Costco Merchant Services, также используют компанию для поставки арендованного оборудования.Helcim, один из наших любимых поставщиков, использует Elavon в качестве процессора, но продает терминалы напрямую, а не предлагает аренду через LADCO.

Исключения из правила

Хотя почти во всех случаях мы рекомендуем покупать терминалы или POS-системы напрямую, есть два заметных исключения из этого общего правила. Одно исключение — если вы работаете с CDGcommerce, одним из наших любимых провайдеров. Если вам нужен терминал для кредитных карт, CDG предоставит вам его без предоплаты.Единственное, что вам нужно будет заплатить, это ежегодный взнос в размере 79 долларов США за страховку и обновление оборудования. Это составляет 6,58 долларов в месяц — это малая часть того, что вам будут взимать лизинговые компании. В отличие от компаний по аренде терминалов, ваш контракт с CDG заключен на месяц, поэтому вы можете закрыть свою учетную запись и вернуть терминал, не доплачивая дополнительных долларов.

Другое исключение относится только к канадским торговцам. В Канаде терминалы, соответствующие стандарту EMV, не предназначены для перепродажи, поэтому вам придется арендовать их, а не покупать собственные.Helcim, наш любимый канадский провайдер торговых счетов (а также один из лучших вариантов для продавцов из США), арендует вам терминал за разумную плату. Контракты Helcim также ежемесячные, поэтому вы можете вернуть терминал в любое время без штрафных санкций.

Последние мысли

Нетрудно увидеть, как лизинговые компании зарабатывают деньги. Поскольку терминалы для кредитных карт стали более доступными, чем когда-либо, компании легко купить огромное количество терминалов по оптовым ценам, а затем сдать их в аренду ничего не подозревающим продавцам.Первоначальная стоимость покупки терминалов окупается в течение первых нескольких месяцев аренды, а оттуда — чистая прибыль. Предоставляя оборудование на условиях «как есть», компания избегает дополнительных затрат на обслуживание терминалов после их сдачи в аренду. Фактически, очевидно, что ни у одной из этих компаний нет реального отдела обслуживания клиентов, о котором можно было бы говорить. Невероятно односторонний характер лизинговых договоров делает их буквально «лицензией на воровство».

Как защитить себя? В первую очередь — купить собственное оборудование .Если у вас нет денег на оплату терминалов, положите их на свою бизнес-кредитную карту или рассмотрите возможность получения наличными от продавца. Даже с дополнительными процентами вы сэкономите много денег, не застряв в договоре аренды. Никогда не позволяйте торговому агенту сказать вам, что у вас есть , чтобы использовать их арендованные терминалы. Пока вы используете терминал, который поддерживает ваш провайдер, вы можете перепрограммировать его для работы с его услугами. Некоторые поставщики бесплатно перепрограммируют ваше оборудование, а другие взимают за это плату.Плата за перепрограммирование может достигать 150 долларов, но обычно она намного меньше. В любом случае, вы все равно сэкономите на лизинге.

Также остерегайтесь «бесплатных» предложений терминала. Хотя некоторые из этих предложений являются законными, многие — нет. Да, есть несколько провайдеров, которые позволят вам использовать терминал бесплатно, пока вы поддерживаете свой торговый счет с

Аренда автомобиля с плохой кредитной историей

Преимущества лизинга по сравнению с покупкой с плохой кредитной историей

Аренда автомобиля может быть привлекательным вариантом для многих потребителей с плохой кредитной историей.Вместо того, чтобы получать долгосрочную ссуду с высокой процентной ставкой, аренда нового автомобиля может быть выгодна по нескольким причинам, в том числе:

• Низкие ежемесячные платежи .
  • Покупка автомобиля (вместо лизинга) обычно приводит к более высокому ежемесячному платежу, потому что:
    • У вас будет более длительный контракт.
    • Ваша задолженность больше.
• Меньше забот об обслуживании .
• Низкий первоначальный взнос .
  • Новые автомобили иногда требуют больше денег заранее.
• Улучшение плохой кредитной истории .
  • Если вы не пропустите платеж по лизингу, это поможет вам увеличить кредит, что приведет к более выгодной сделке по кредиту на новый автомобиль в следующий раз.

Проблемы с плохой кредитной историей

Хотя лизинг может быть хорошим вариантом, если у вас мало денег и плохая кредитная история, он может быть трудно квалифицировать .Большинство льгот по аренде с низким процентом и «без первоначального взноса» основываются на одобрении кредита. Cars Direct заявляет, что если ваш кредитный рейтинг не превышает 720, эти выгодные сделки могут быть недоступны.

Другие трудности, с которыми вы можете столкнуться при аренде автомобиля с плохой кредитной историей, включают:

• A высокая процентная ставка.
  • Согласно Cars Direct. Если у вас кредитный рейтинг ниже 600, он часто считается «субстандартным» и может привести к более высокой процентной ставке.
• Более трудных раз получение одобрения.
  • Иногда качество лизинга бывает сложнее, чем ссуды на новый или подержанный автомобиль.
• Залог может быть требуется .
  • Арендаторы с хорошим кредитным рейтингом могут претендовать на квалификацию с небольшими потерями или без них; если ваш кредит меньше звездного, у вас может не быть этой возможности.

Советы по одобрению аренды с плохой кредитной историей

То, что аренда нового автомобиля с плохой кредитной историей может быть трудной, не означает, что это невыполнимо.Здесь несколько общих советов , которые вы можете использовать, чтобы получить разрешение на аренду нового автомобиля, даже если у вас есть несколько изъянов в вашей кредитной истории.

Будьте реалистичны

Если у вас плохой кредит, ищите недорогие автомобили — даже если вы думаете, что можете позволить себе что-нибудь получше.

В Более дешевый вариант будет легче претендовать на и будет иметь более низкие ежемесячные платежи. Если вы запутаетесь в аренде, которая приведет вас к максимальному пределу вашего бюджета, это приведет только к новым проблемам, если что-то пойдет не так с вашими финансами.

Хорошее место для начала поиска — поиск новых автомобилей в конце года, когда дилерские центры получают новые модели или близки к стимулам продаж. Когда производителей станет больше мотивированы на перемещение запасов , часто легче получить финансирование .

Магазин около

Когда у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн сразу обратиться к первому представительству, которое одобряет аренду. Чтобы получить лучшее предложение, важно набраться терпения и сделать покупки около .

Если вы можете, получите предложения по аренде в как можно большем числе дилерских центров. Как только вы найдете автомобиль, который вам нужен, воспользуйтесь цитатами из других автосалонов в ваших интересах . Конкуренция со стороны других автопроизводителей может помочь вам получить право на получение автомобиля, в котором в противном случае вам отказали бы из-за плохой кредитной истории, и, в свою очередь, получить более низкую ставку.

Получите копию своего кредитного отчета

Каждый раз, когда вы пытаетесь получить право на аренду, дилерский центр будет выполнять проверку кредитоспособности .Проблема в том, что каждый запрос кредита может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Если у вас уже есть плохой кредит, это может накапливаться.

Чтобы избежать этого, получите копию своего кредитного отчета и отнесите ее в каждое представительство. Это предотвратит негативное влияние нескольких запросов на кредитный отчет на ваш счет.

Обратите внимание: если в течение определенного периода времени проводится определенное количество проверок кредитоспособности, дилерский центр может принять во внимание, что вы действительно покупаете автомобиль, и это является причиной множественных запросов.

Рассмотрение сделки по лизингу

Принятие договора аренды позволяет вам принять договор аренды от лица, которое больше не может производить необходимые платежи. В то время как поглощение аренды будет по-прежнему подлежать одобрению от первоначального финансиста, квалификация часто намного проще .

Рассмотрите этот вариант, если вы не смогли получить право на аренду самостоятельно.

Внести первоначальный взнос

При плохой кредитной истории некоторые представительства потребуют, чтобы процентов от стоимости автомобиля были выплачены вперед в размере процентов.

Обычно размер первоначального взноса не слишком велик для арендованного автомобиля. Но если вы согласитесь внести больше денег или спросите, можете ли вы внести предоплату в течение первых нескольких месяцев аренды, вы можете обнаружить, что это легче получить.

Получить соавтора

Если вы не можете претендовать на аренду, посоветуйтесь с членом семьи, чтобы узнать, ли они готовы стать соавторами . Содействующий может упростить квалификацию, если у него хороший кредит, поскольку он или она станет ответственным за платежи, если вы перестанете выполнять свои обязательства.

Подтверждение дохода

Доказательство адекватного дохода будет необходимо для получения права на аренду нового автомобиля. У вас будет больше шансов получить одобрение , если вы сможете :

• Покажите, что вы получаете стабильный доход .
  • Принесите дилеру несколько квитанций о прошлой зарплате для подтверждения.
• Докажите, что ваша зарплата позволяет вам оплачивать ОБЕ вашу ежемесячную аренду и другие ваши счета.
• Предоставьте несколько личных рекомендаций , чтобы показать, что у вас нет кредитного риска.

Если у вас по-прежнему возникают проблемы с получением права на аренду, не сдавайтесь. Если вы выплатите как можно большую часть своего долга, вы улучшите свой кредитный рейтинг на , что может позволить вам получить одобрение через несколько месяцев.

Вариант аренды или покупки, Образец эссе

1 страница, 366 слов

В этом эссе я попытаюсь объяснить или сравнить и противопоставить аренду и возможность покупки.В этом объяснении я расскажу о том, что такое дебетовое финансирование, и приведу два примера. Я также расскажу о том, что такое долевое финансирование, и приведу два примера, и последний, какая альтернативная структура капитала более выгодна и почему.

Чтобы привести два примера того, что такое долговое финансирование, я дам краткое описание того, что такое долговое финансирование. Долговое финансирование — это когда компания занимает деньги, которые необходимо вернуть, но с процентами. Это не размывает владение компанией.При этом двумя примерами являются эмиссионные облигации и кредитная линия. В рамках кредитной линии это банковский заем, по которому предприятие может получать средства всякий раз, когда в нем есть необходимость. При выпуске облигаций предприятие может выпускать облигации, поскольку для долгового финансирования эти облигации являются обращающимися ценными бумагами. (ehow.com 2013)

Теперь долевое финансирование согласно ychange.com (при долевом финансировании деньги обмениваются на долю владения в бизнесе).

Возвращаемый бизнес привлекает средства и не имеет долгов.Два типа акционерного капитала — это владение акциями сотрудников и частные инвесторы. Акции служащих — это когда компания продает акции служащим. Частные инвесторы — это возможные инвесторы, желающие вложить свои деньги в компанию.

2 страницы, 967 слов

Бизнес-план по финансированию бизнеса

Финансирование бизнеса — это процесс, требующий тщательного планирования. Бизнес-план должен быть составлен с отображением будущего бизнеса. Бизнес-план — это длительный план, но, если он сделан правильно, он значительно упростит фактический процесс создания бизнеса.Бизнес-план включает много шагов, которые будут объяснены. Первым шагом в бизнес-плане является определение характера бизнеса. Подробнее …

Какая альтернативная структура капитала более выгодна? По моему мнению, и согласно определениям в моей электронной книге, я должен был бы сказать «энергично-средний», потому что это более выгодно для малого бизнеса. Он уравновешивает доходность и риск капитала.

После просмотра всех определений и примеров, попыток сравнить и сопоставить аренду ипокупка не такая уж и сложная. Все зависит от того, чего вы хотите, и если это с точки зрения компании, то нужно принимать во внимание денежный поток компании. Например, если у компании большой денежный поток, покупка — это вариант сейчас, если она хочет сохранить капитал на ближайшее время, тогда лизинг — лучший вариант. Все зависит от того, что нужно компании в данный момент.

Объяснение аренды и покупки — LeaseGuide.com

Что лучше: аренда машины или покупка машины?

Ответ — это зависит от обстоятельств.Невозможно просто сказать, что одно всегда лучше, чем другое, потому что ответ зависит от специфики каждой отдельной ситуации, которые мы объясним далее.

Аренда автомобиля для одних — отличный вариант, для других — нет. Некоторые не будут соответствовать требованиям из-за кредита, дохода или других требований. Поэтому, если вы рассматриваете возможность аренды, важно знать, как определить, является ли аренда хорошим вариантом для вас или вы соответствуете требованиям.

Аренда против покупки: основы

Во-первых, лизинг — это только вариант финансирования новых автомобилей, а не подержанных автомобилей, хотя в некоторых городах можно арендовать подержанные роскошные автомобили у специализированных автомобильных дилеров.

Аренда и ссуды на покупку — это просто два разных метода финансирования автомобилей. Автолизинг — это не аренда, как многие думают. Это совсем не похоже на аренду квартиры. Хотя лизинг в некоторых отношениях похож на аренду, автомобильный лизинг и аренда автомобилей — это совершенно разные вещи, и их не следует путать.

Задайте себе эти вопросы

• Что важнее: управление новым автомобилем каждые два или три года без риска серьезного ремонта — или управление одним транспортным средством в течение многих лет и принятие на себя ответственности за все ремонтные работы после первых лет?
• Что важнее: более низкие ежемесячные платежи, но более высокие долгосрочные затраты — или более низкие долгосрочные затраты, но более высокие начальные ежемесячные платежи?
• Что важнее: повышение стоимости владения и выплаты вашего автомобиля, даже если это означает более высокие ежемесячные платежи — или создание нулевой стоимости владения с преимуществом значительно более низких ежемесячных платежей?
• Вы проезжаете не более «среднего» количества миль в год — или ваш пробег очень непредсказуем?
• Хорошо ли вы ухаживаете за своими автомобилями и обслуживаете их должным образом — или вы предпочитаете более небрежно относиться к таким вещам?
• У вас стабильный образ жизни, поэтому вы не захотите досрочно прекращать договор аренды — или высока вероятность того, что вы откажетесь раньше?

Итак, мы обнаруживаем, что принятие решения о покупке или аренде не совсем простое дело.Необходимо учитывать компромиссы, плюсы и минусы, плюсы и минусы.

Давайте посмотрим, как сравнить лизинг и покупку.

Сравнение покупки и аренды

Аренда

Когда вы арендуете , вы платите только часть общей стоимости транспортного средства, которая является частью стоимости, которую вы «израсходуете» в то время, когда вы управляете им.

У вас есть выбор: не вносить авансовый платеж, вы платите налог с продаж только с ваших ежемесячных платежей (в большинстве штатов), и вы платите финансовую ставку, называемую денежным коэффициентом , которая аналогична процентной ставке по ссуде.Вам также может потребоваться оплатить комиссию и, возможно, залог, который вы не платите при покупке.

Вы вносите первый платеж при подписании контракта — за месяц вперед. Следующий платеж должен быть произведен через месяц. В конце срока аренды вы можете либо вернуть автомобиль, либо приобрести его за ту часть стоимости, которую вы еще не оплатили. Цена покупки указывается в вашем контракте при подписании.

Если вы решите вернуть свой автомобиль, с вас может взиматься плата за окончательную аренду, а также за чрезмерный пробег или износ, детали которых указаны в вашем договоре аренды.Покупка автомобиля позволяет избежать этих сборов.

Купить

Когда вы покупаете , вы платите за всю стоимость транспортного средства, независимо от того, сколько миль вы проехали на нем или как долго вы его храните. Вы можете заплатить наличными или получить ссуду на автокредитование.

Ежемесячные платежи по кредиту на всегда на больше, чем при лизинге — на 60% -110% выше — на тот же автомобиль. Обычно вы вносите первоначальный взнос в размере 10% -20%, платите налог с продаж от полной покупной цены и платите процентную ставку по кредиту, определяемую вашей кредитной компанией на основе вашего кредитного рейтинга.Вы делаете первый платеж через месяц после подписания контракта.

Позже вы можете решить продать или обменять транспортное средство по его амортизированной перепродаже или торговой стоимости, которая может быть значительно меньше первоначальной стоимости транспортного средства. Возможность продажи или обмена до завершения ссуды зависит от вашего собственного капитала — текущей стоимости вашего автомобиля по сравнению с непогашенным остатком по кредиту. Если остаток по ссуде больше, у вас отрицательного капитала — плохой . В противном случае у вас будет положительных средств — хороших .

Пример аренды

Если вы арендуете автомобиль стоимостью 20000 долларов, который, скажем, будет иметь оценочную стоимость при перепродаже 13000 долларов через 24 месяца, вы платите только за разницу в 7000 долларов (амортизация) плюс финансовые расходы. Это основная причина того, почему лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи . Вы можете вернуть автомобиль в конце срока аренды или купить его за оставшиеся 13 000 долларов, которые вы еще не заплатили, или обменять, если автомобиль стоит более 13 000 долларов.

Купить Пример

Когда вы покупаете в кредит, вы оплачиваете всю стоимость в размере 20 000 долларов плюс финансовые расходы. Вы владеете автомобилем в конце срока кредита, хотя его стоимость меньше 20 000 долларов, которые вы заплатили изначально — на 7 000 долларов меньше. Все автомобили обесцениваются одинаково независимо от того, как они финансируются — покупка или аренда. У вас есть возможность продать или обменять транспортное средство, или продолжить движение, не получая никаких дополнительных ежемесячных платежей.

Чем отличаются платежи по аренде автомобиля и ссуде?

Вот таблица, в которой сравнивается типичный арендный платеж с платежами по кредиту за тот же автомобиль, той же цене, тем же первоначальным взносом, той же процентной ставкой и тем же количеством месяцев. Арендные платежи на 42% меньше . Дополнительное сравнение показывает, что арендные платежи по-прежнему ниже на 36% даже по сравнению с процентной ставкой по кредиту 0%.

Арендные платежи — две части

Арендные платежи состоят из двух частей: амортизационных отчислений и финансовых затрат . Амортизация Часть каждого ежемесячного платежа в размере компенсирует лизинговой компании часть стоимости транспортного средства, потерянную во время аренды (7000 долларов в нашем примере выше).Часть financial (называемая денежным фактором ) — это проценты на деньги, которые лизинговая компания вложила в автомобиль, пока вы его ведете. Фактически, вы занимаете деньги, которые лизинговая компания использовала для покупки автомобиля у дилера. Вы возвращаете часть этих денег ежемесячными платежами, а оставшуюся часть возвращаетесь при покупке или возврате автомобиля в конце срока аренды.

Поскольку вы платите только за амортизацию арендованного автомобиля (потерянную стоимость), вам нечего показать за потраченные деньги.Но, как мы вскоре увидим, покупатель автомобиля также теряет такую ​​же стоимость из-за износа.

Платежи по ссуде — две части

Платежи по ссуде также состоят из двух частей: основных сборов и финансовых сборов , аналогичных арендным платежам. Финансовая компания, кредитный союз или банк выдает деньги напрямую вам или дилеру, и вы соглашаетесь выплатить эти деньги с процентами в течение долгого времени. Основная часть оплачивает полную покупную цену автомобиля (20 000 долларов в нашем примере выше) в течение срока кредита, а часть финансирования составляет процентов на ежемесячный невыплаченный остаток.Финансовая компания или банк будут владеть юридическим титулом собственности на автомобиль до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Однако, поскольку все автомобили обесцениваются на одну и ту же сумму независимо от того, арендуются они или куплены, часть основной суммы каждого платежа по ссуде может рассматриваться как амортизационные отчисления , как и в случае лизинга — это часть каждого ежемесячного платежа, который вы никогда не получите обратно, даже если вы продадите автомобиль в будущем.Это потерянные деньги, за которые нечего предъявить, как в случае с лизингом.

Часть, которую вы теряете, часть, которую вы оставляете

Другая часть каждого основного платежа по ссуде после амортизации идет на , стоимость собственного капитала . Собственный капитал — это то, что остается от первоначальной стоимости вашего автомобиля в конце ссуды после того, как амортизация сказалась на нем. Акции — это стоимость перепродажи или торговли. Это то, что вы получите обратно, если продадите автомобиль — или кредит, который вы получите, если торгуете. Чем дольше вы владеете и управляете транспортным средством, тем меньше у вас стоимость капитала.В какой-то момент, после того, как колеса отвалились и двигатель изношен, остается только стоимость металлолома. Вы никогда не вернете полную сумму, которую вы заплатили за свой автомобиль.

или без сберегательного счета

Таким образом, покупка машины в кредит по сути похожа на вкладывание денег на сберегательный счет с уменьшающейся стоимостью: вы никогда не получите столько, сколько положите. Часть каждого платежа теряется из-за амортизации и финансовых расходов. Когда вы выплачиваете ссуду, вам нужно «показать» свои инвестиции, это только часть стоимости автомобиля, которая остается после амортизации и процентов.Однако, если вы планируете управлять автомобилем в течение многих лет, стоимость его капитала в конце срока кредита вас мало волнует.

Таким образом, лизинг аналогичен покупке, но без собственного «сберегательного счета». Вы платите только за то, что используете (амортизация), и не вкладываете ничего лишнего каждый месяц в «сбережения». Это правда, что по истечении срока аренды у вас ничего не останется; вам нечего будет «показать» за те деньги, которые вы вложили в это. Но … то, что вам не принадлежит, — это та же часть первоначальной стоимости автомобиля — амортизированная часть, которой покупатель тоже не владеет в конце срока кредита.Опять же, стоимость автомобиля обесценивается на одну и ту же сумму вне зависимости от того, арендован он или куплен. Эти деньги ушли навсегда, сдавайте в аренду или покупайте.

С помощью лизинга у вас может быть возможность вложить свои ежемесячные платежи в более продуктивные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или акции, стоимость которых может возрасти. Фактически, многие эксперты поощряют эту практику как одно из преимуществ лизинга, хотя большинство людей обычно находят другие способы использования денег, которые они экономят на лизинге, например, оплата ипотеки или покупка продуктов.

Цена имеет значение при аренде или покупке

При лизинге часто легко упустить из виду тот факт, что цена автомобиля важна и ее следует согласовывать так же, как если бы вы ее покупали. На самом деле дилеры иногда заявляют или подразумевают, что цена не важна или что цена не может быть согласована в договоре аренды. Не правда. Как раз наоборот. Цена является наиболее важным фактором — как при аренде, так и при покупке — для создания небольшого ежемесячного платежа .

Одна из самых важных вещей, которую нужно знать при обсуждении цен на автомобиль, — это знать, сколько другие люди платят за тот же автомобиль, который вы хотите.В противном случае вы, скорее всего, не будете знать, о какой цене ведете переговоры, особенно если существуют скрытые стимулы. Вы можете легко получить эту информацию по телефону Edmunds , бесценному ресурсу для всех, кто покупает или арендует автомобиль.

С лизингом может быть немного сложнее

Потому что лизинг несколько усложняется с учетом остатков, сроков, денежных факторов, платы за приобретение и т.д .; это не должно происходить так же случайно, как с автокредитом.Есть больше возможностей неправильно понять и ошибиться. Поэтому лизинг требует от вас быть внимательнее и информированнее. Именно по этой причине мы предоставили данное руководство по аренде и наш дополнительный комплект для аренды — чтобы сделать лизинг как можно более простым и понятным.

Кредитный рейтинг важен

Для лизинга обычно требуется на более высокий кредитный рейтинг , чем при покупке с использованием автокредита.

Ваша оценка может означать разницу между лизингом и покупкой, сколько вы будете платить в счет финансовых расходов, какой первоначальный взнос вас попросят внести или вообще не получить одобрение.

Получите свой кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО на freecreditreport.com

Стоимость страховки тоже следует учитывать

В наши дни большинство компаний, занимающихся кредитованием и лизингом, требуют, чтобы у вас была полная страховка на ваш автомобиль — для защиты как ваших, так и их интересов. Поскольку тарифы компаний автострахования для полного покрытия очень сильно различаются, всегда полезно проверить и получить расценки.

Договоры аренды оценить сложнее

Достаточно легко оценить покупку автомобиля, основываясь только на цене.Вы можете воспользоваться бесплатным сервисом, например Edmunds.com , чтобы сравнить цену, которую вам предлагают, с тем, что другие люди платят за тот же автомобиль.

Однако оценить аренду сложнее, поскольку платежи основаны на сочетании факторов, из которых цена — только один. Также существует остаточная стоимость, срок и денежный фактор. Чтобы помочь вам, мы разработали простой в использовании бесплатный онлайн-калькулятор Lease Deal Calculator , который сделает всю работу за вас.

Еще одна вещь — защита от разрывов

Большинство договоров аренды автомобилей имеют встроенное автоматическое покрытие GAP, а ссуды на покупку автомобилей — нет.Страхование GAP или страхование GAP оплачивает разницу между суммой, которую вы должны по ссуде или аренде, и реальной стоимостью вашего автомобиля, если ваш автомобиль был украден или уничтожен в результате аварии.

Почему так важно страхование GAP? Потому что в наши дни долгосрочных ссуд и аренды, пролонгированных и рефинансированных ссуд и небольшого первоначального взноса или его отсутствия очень часто бывает «вверх ногами» — задолженность по ссуде или лизингу больше, чем есть на самом деле. стоимость.

Это может означать, что вы все равно будете должны финансовой компании сотни или тысячи долларов даже после того, как ваша страховка оплатит ваш автомобиль, который был подсчитан или угнан.Это оказывается огромным шокирующим сюрпризом для большинства людей, попавших в эту неприятную ситуацию.

Итак, почти все договоры аренды имеют встроенную защиту от разрывов, а ссуды — нет. Вы будете лучше защищены при аренде, если только вы не приобретете страховку отдельно за дополнительную плату по кредиту — если вы найдете место для ее покупки.

Итак, что лучше — покупка или аренда?

Как и на любой вопрос этого типа, в зависимости от деталей может быть несколько ответов.

Давайте упростим ответы и суммируем их здесь:

1. Месячная стоимость лизинга КРАТКОСРОЧНАЯ ВСЕГДА ЗНАЧИТЕЛЬНО МЕНЬШЕ, чем стоимость покупки. Для того же автомобиля, той же цены, того же срока и того же первоначального взноса ежемесячные лизинговые платежи всегда будут на 30-60% ниже, чем выплаты по кредиту. Это все еще верно даже по сравнению с 0% или низкими процентными ставками (см. Сравнительную таблицу выше). Для сравнения с реальной жизнью используйте наш калькулятор аренды против покупки .

2. Стоимость лизинга СРЕДНЕСРОЧНАЯ ОДИНАКОВА, что и стоимость покупки, при условии, что покупатель продаст / обменяет свой автомобиль в конце кредита, а лизингодатель возвращает свой автомобиль в конце срока аренды. Общая стоимость лизинга по сравнению с покупкой на тот же срок аренды / ссуды примерно одинакова, если предположить, что покупатель продаст или обменяет транспортное средство в конце ссуды. Сравнение иногда показывает, что покупка стоит немного меньше, чем лизинг, из-за меньших комиссий, более низких общих финансовых затрат и предположения, что купленное транспортное средство вернет полную рыночную стоимость, если оно будет продано или продано в конце ссуды (часто неверное предположение , особенно если торгуют).Однако, если учесть выгоды от разумного инвестирования ежемесячной экономии на аренде, наряду с экономией на налоге с продаж (в большинстве штатов), чистая стоимость лизинга может легко оказаться немного меньше, чем покупка. Подробнее см. В нашей статье Lease vs Buy — The Real Math .

3. Стоимость долгосрочного лизинга ВСЕГДА ПРЕВЫШАЕТ, чем стоимость покупки, при условии, что покупатель сохраняет свое транспортное средство после окончания срока кредита. Если покупатель сохраняет свою машину после выплаты кредита и водит ее еще много лет, расходы распределяются на более длительный срок.Не нужно заниматься наукой о науке, чтобы выяснить, что стоимость покупки одной машины и ее вождения в течение десяти лет дешевле, чем аренда или покупка четырех или пяти разных автомобилей за тот же период. Поэтому лизинг всегда дороже долгосрочной покупки. Если бы долгосрочная экономия финансовых затрат была наиболее важной целью при приобретении нового автомобиля, всегда было бы лучше купить автомобиль и водить его до тех пор, пока он прослужит — или до тех пор, пока затраты на обслуживание и ремонт не начнут превышать затраты. заменить его.Однако у многих потребителей автомобилей есть другие, более краткосрочные цели, более важные, чем долгосрочная экономия затрат.

Аренда или покупка? Что для вас важно? Каковы ваши приоритеты?

Это личное. У всех нас разные личные стили, цели и приоритеты — в машинах, жизни и финансах. Решение о лизинге автомобиля или покупке необходимо принимать с учетом вашего образа жизни и ваших приоритетов. То, что правильно для одного человека, может быть совершенно неправильным для другого.

АРЕНДА — Если вам нравится водить новый автомобиль каждые два или три года, вы хотите более низкие ежемесячные платежи, например, иметь автомобиль с новейшими функциями безопасности и всегда на гарантии, вам не нравится торговать или продавать подержанные автомобили, не Если вы не заботитесь о создании собственного капитала, ведете стабильный предсказуемый образ жизни, проезжаете среднее количество миль, правильно обслуживаете свои автомобили, готовы платить больше в долгосрочной перспективе, чтобы получить эти преимущества, и понимаете, как работает лизинг, тогда вам следует СДАТЬ в аренду .

КУПИТЬ — Если вы сначала не возражаете против более высоких ежемесячных платежей, например, если вы владеете своими автомобилями более 2-3 лет, предпочитаете наращивать некоторую стоимость при обмене или перепродаже (собственный капитал), наслаждайтесь идеей владения вашего автомобиля, например, выплата кредита и некоторое время без оплаты, не обращайте внимания на неожиданную стоимость ремонта после истечения гарантийного срока, проезжайте больше среднего миль, предпочитайте водить машину годами, чтобы распределить расходы , любите настраивать свои автомобили, или в ближайшем будущем вы можете изменить образ жизни или работу — тогда вам следует КУПИТЬ.

Другой способ аренды — более дешевая альтернатива аренды

Единственный лучший способ управлять автомобилем последней модели с минимально возможными затратами — это взять чей-то существующий автомобиль в лизинг. Это дешевле, чем покупка, и дешевле, чем новый договор аренды. Вы избегаете всех хлопот, переговоров и гонораров.

Почему?

Большинство существующих договоров аренды автомобилей было заключено несколько месяцев назад, когда производители автомобилей предлагали невероятно выгодные лизинговые сделки и очень низкие ежемесячные платежи.Многим людям, заключившим эти выгодные сделки по аренде, теперь нужно уйти после потери работы или других финансовых затруднений. Большинство лизинговых компаний позволяют передавать эти договоры аренды кому-то другому, просто заплатив небольшую комиссию за перевод.

Поскольку первоначальный арендатор заключил выгодную сделку — сделка, которая может быть невозможна сегодня, — любой, кто возьмет на себя аренду, унаследует такую ​​же выгодную сделку, такую ​​же небольшую ежемесячную плату, без предоплаты, без авансового налога с продаж и в во многих случаях денежное вознаграждение от «продавца».”

Сводка

Подводя итог, автолизинг — это правильный ответ для людей, которые хотят сэкономить на ежемесячных расходах на автомобиль, но ведут стабильный предсказуемый образ жизни и хорошо заботятся о своих автомобилях. Покупать лучше для тех, кто ездит много миль, кто любит погашать автокредит и наслаждаться своей машиной без ежемесячных платежей долгие годы.

Помните, арендуете ли вы, покупаете или принимаете существующий заем, ваш текущий кредитный рейтинг может иметь значение между хорошей или плохой сделкой или отсутствием сделки вообще.Всегда знайте свой кредитный рейтинг. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на сайте freecreditreport.com Не удивляйтесь тому, что дилер знает о вас, а вы о себе не знаете.

Пожалуйста, прочтите следующий раздел, Плюсы и минусы автолизинга .