Лизинг для ип без первоначального взноса: Лизинг авто без первоначального взноса для юридических лиц и ИП

Содержание

Лизинг авто без первоначального взноса для юридических лиц и ИП

Взять машину в лизинг без первоначального взноса

Лизинг – популярная альтернатива покупке и кредиту:

  • не нужно изымать из оборота крупную сумму;
  • услуга лизинга гораздо проще и быстрее в получении, чем кредитование;
  • снижается налоговое бремя: уменьшается налог на прибыль и возвращается НДС.

В большинстве случаев получить легковой и грузовой транспорт, а также оборудование в лизинг можно, внеся от 10 до 49% авансового платежа. Но нередко предпринимателю неудобно или нет возможности выводить из бизнеса даже минимальную сумму, особенно если речь о дорогостоящем приобретении.

Лизинг без аванса для ИП и ООО – предложение для таких ситуаций.

К чему приготовиться при нулевом авансе

Благодаря прямому сотрудничеству с автопроизводителями и официальными дилерами крупные лизингодатели разрабатывают предложения без первоначального взноса. Лизингополучатель в этих случаях должен быть готов к тому, что договор будет менее лояльным.

Это может выразиться:

  • в увеличенных ежемесячных платежах;
  • в возросшем удорожании;
  • в большем пакете документов.

Но, например, купленный «с нуля» коммерческий транспорт, задействованный в услугах доставки или пассажирских перевозках, начнет сразу приносить прибыль.

Больше шансов купить авто в лизинг без первоначального взноса у давнего проверенного клиента лизингодателя. Например, нередкая услуга – нулевой аванс для служб такси.

Требования к лизингополучателю

Лизинг авто для юридических лиц без первоначального взноса, как и для ИП, возможен, если лизингополучатель удовлетворяет двум главным требованиям:

  • срок существования бизнеса не менее 1 года;
  • безупречная кредитная история, хорошая платежная репутация.

Условия лизинга без первоначального взноса для ИП

В ряде лизинговых компании часто согласны ограничиться минимальным пакетом документов. Но в случае нулевого аванса, как правило, подробно изучают финансовую состоятельность бизнеса и платежную репутацию.

Принимая решение, лизингодатель может также учесть специфику бизнеса и ценность приобретаемого в лизинг авто.

Может потребоваться залог либо поручительство. Но лизинг легковых авто нередко доступен и без этих условий. Автомобили считаются высоколиквидным имуществом, которое в случае неисполнения договора лизингополучателем компания сможет легко перепродать.

Лизинг без первоначального взноса: как получить

При обращении в лизинговые компании клиенты нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки лизинговой сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков для лизинговой компании является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга. Если лизинговое имущество сложно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость существенно падает после заключении договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой. И, соответственно, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда.

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Как получить лизинг без первого взноса

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соблюдении следующих условий:

  • хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокая ликвидность предмета лизинга;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог ликвидного имущества).

Программы лизинга без первого взноса в случае, если у клиента нет дополнительного обеспечения (залога, поручительства) возможны в случае, если указанные программы предлагает поставщик предмета лизинга. В этом случае поставщик берёт на себя риски, связанные с изъятием и последующей продажей лизингового имущества. Такие программы предлагаются, как правило, по легковым автомобилям.

Некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам программы лизинга без первоначального взноса при заключении повторных сделок. В этом случае первая сделка заключается на стандартных условиях (с авансом), а по прошествии некоторого времени (как правило нескольких месяцев) клиент может подать заявку на получения лизинга без первоначального взноса. При принятии решения о возможности лизинга без аванса лизинговой компанией будет учитываться соблюдение платёжной дисциплины и прочих существенных условий по уже заключённым договорам лизинга.

При анализе условий лизинга необходимо помнить, что общая сумма платежей и удорожание по лизингу в значительной степени зависят от размера первоначального взноса. Чем ниже аванс, тем больше сумма платежей по договору и, соответственно, чем больше аванс, тем удорожание по договору лизинга меньше. Это связано с тем, что лизинговые компании начисляют лизинговые проценты на сумму, направленную на финансирование лизинговой сделки. Сумма финансирования по договору лизинга – это стоимость предмета лизинга за вычетом первоначального взноса, полученного от лизингополучателя.

При увеличении аванса сумма финансирования уменьшается и, соответственно, снижаются лизинговые проценты и удорожание по договору лизинга. Это также необходимо учитывать при анализе предложений лизинговых компаний.

Несмотря на большую востребованность программ лизинга без аванса подобные программы встречаются весьма редко и для получения в лизинг автомобилей, техники или оборудования необходимо заплатить лизинговой компании часть его стоимости.

Лизинг без первоначального взноса - условия и особенности

На что смотрят лизинговые компании перед одобрением суммы первоначального взноса?

  • Репутация клиента на рынке и состояние его финансов.
    Проверяется бухгалтерская отчетность компании за последний год, анализируются отзывы о компании от клиентов и партнеров.
  • Ликвидность имущества, оформляемого в лизинг.
    Если объект лизинга будет сложно перепродать после его эксплуатации — его относят к низколиквидным. Любое уникальное оборудование, которое создавалось под заказ, специально под нужды конкретного клиента, будет низколиквидным. Часто его просто невозможно реализовать на вторичном рынке.
    Высоколиквидным
    имуществом являются автомобили и специализированная строительная, коммунальная, дорожная и прочая техника. Найти желающих купить б/у машины, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры довольно просто — рынок этой техники хорошо развит.
  • Срок действия лизинговой сделки.
    Чем больше срок договора лизинга, тем вероятнее одобрение сделки без аванса.
  • Наличие залогового имущества или поручителей.
    Наличие залога или поручителя обеспечивают исполнение условий договора лизинга.

Иногда лизингодатели предлагают лояльные программы приобретения машин в лизинг, по которым первоначальный взнос вовсе необязателен даже при отсутствии залога и поручительства. Чаще всего на таких условиях предлагаются легковые машины, поскольку они легко изымаются и быстро перепродаются на вторичном рынке.

Также лизинговые компании могут предложить специальные условия оформления имущества в безавансовый лизинг для клиентов, с которыми они уже заключали сделки в прошлом, то есть повторным лизингополучателям. Первый договор оформляется с первоначальным взносом на стандартных условиях, а второй и последующие — могут заключаться без первоначального взноса. При этом компании-лизингодатели учитывают платежную дисциплину клиента.

Плюсы лизинга без первоначального взноса

  • Активы компании остаются в обороте;
  • Оформленное в лизинг имущество приносит доход;
  • Платежи за лизинг равномерно распределяются по месяцам;

Вывод

Анализируя и выбирая условия лизинга, нужно учитывать тот факт, что первоначальный взнос значительно влияет на суммы ежемесячных платежей и процент удорожания. Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше будут ежемесячные платежи по лизингу. А чем меньше размер аванса, тем больше придется платить на протяжении всего срока действия сделки.

Программы лизинга для физических лиц

Марка

Модель

Audi

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q5 (B9), Q7 (4M)

BMW

3 (G20), 5 (G30/F90), X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01/F97), X4 (G02/F98), X5 (G05)

Cadillac

Escalade IV (GMT K2XL), XT5

Chevrolet

Tahoe IV, Traverse II

Haval

F7

Honda

Pilot III, CR-V V

Hyundai

Creta, Elantra VI рестайлинг, Elantra VI, Santa Fe IV, Solaris II, Tucson III

Infiniti

QX50 II

Jaguar

E-Pace, XE

Jeep

Grand Cherokee IV (WK2)

KIA

Ceed III, Cerato III, Cerato IV, Optima IV, Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Sorento II, Sorento III (Prime), Soul III, Sportage IV

Land Rover

Discovery Sport, Range Rover Evoque II

Lexus

LX III, NX, RX IV

Mazda

6 (GJ), CX-9 II, CX-5 II, 3 (BP)

Mercedes

A (W/V177), C (C/A205), C (W/S205), CLS (C257), E (C/A238), E (W/S213), GLA (X156), GLC (C253), GLC (X253), GLE (C292), GLE (V167)

MINI

Countryman (F60)

Mitsubishi

Outlander III, ASX, Pajero Sport III, Eclipse Cross

Nissan

Terrano D10, Qashqai II J11, X-Trail III T32, Murano Z52

Renault

Duster, Koleos II

Skoda

Octavia III, Rapid, Superb III, Kodiaq, Karoq

Subaru

Forester V, Outback V, XV II

Suzuki

Jimny IV, SX4 II, Vitara II

Toyota

Alphard III, Camry VIII, C-HR, Corolla XII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 V

Volkswagen

Passat B8, Polo Sedan, Teramont, Tiguan II, Touareg III, Amarok

Volvo

XC40, XC60 II, XC90 II

Лизинг авто без первоначального взноса для юридических лиц и ИП в Беларуси

Лизинг авто без первоначального взноса для юридических лиц и ИП в Беларуси
  • Главная
  • Лизинг автомобилей для юридических лиц и ИП

Лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей


Преимущества лизинга в Активлизинг
  • Специальные программы приобретения с автодилерами
  • Минимальный пакет документов для оформления - от документов
  • Оформление в течение дней
  • Минимальная предоплата - собственное участие от 10% стоимости автомобиля
  • АвтоКАСКО по минимальным тарифам и с ежемесячной оплатой.
  • Оплата по курсу НБРБ без  дополнительных комиссий

Продукты для Юридических лиц

Лизинг новых легковых и коммерческих автомобилей Лизинг новых легковых и коммерческих автомобилей

Простой, легкий и выгодный способ обновления автопарка.

Подробнее Лизинг автомобилей с пробегом Лизинг автомобилей с пробегом

Простой и удобный способ приобретения легковых и коммерческих автомобилей с пробегом до 10 лет

Подробнее Лизинг грузовых автомобилей Лизинг грузовых автомобилей

Покупайте новые грузовые автомобили и автомобили с пробегом до 10 лет

Подробнее Возвратный лизинг Возвратный лизинг

Предложение для компаний, которым нужны оборотные средства на хороших условиях.

Подробнее

Документы

Для оформления лизинга от вас потребуется ряд документов.

Список всех необходимых документов находится в файле для скачивания.

По всем возникающим вопросам всегда можно обратиться к нашим специалистам по указанным номерам телефонов или отправив заявку на консультацию.

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ФИНАНСОВОЙ АРЕНДЫ

АКЦИИ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

AUDI в лизинг от 0,01% AUDI в лизинг от 0,01%

Особые условия лизинга на автомобили AUDI

Подробнее GEELY в лизинг для юридических лиц от 0,01% GEELY в лизинг для юридических лиц от 0,01%

BYN, USD, EUR, RUB на срок до 60 мес.

Подробнее DUCATI готов впечатлять! GAZ Finance: 0% или 0% Новинка: Opel Crossland и Grandland X в лизинг от 0,01% Новинка: Opel Crossland и Grandland X в лизинг от 0,01%

Особенные условия финансирования новинок OPEL Crossland  и Grandland X

Подробнее Opel для бизнеса в лизинг от 0,01% VOLVO: лизинг без переплат VOLVO: лизинг без переплат

В любой валюте, без переплат

Подробнее MAZDA ВЫГОДНЫЙ ЛИЗИНГ MAZDA ВЫГОДНЫЙ ЛИЗИНГ

MAZDA.ВЫГОДНЫЙ ЛИЗИНГ

Подробнее TOYOTA ЛИЗИНГ: расширяем границы возможного TOYOTA ЛИЗИНГ: расширяем границы возможного

Партнерская программа с автоцентром TOYOTA

Подробнее Ford Transit легкий лизинг Ford Transit легкий лизинг

Обновленные условия в BYN, RUB, USD

Подробнее RENAULT ЛИЗИНГ RENAULT ЛИЗИНГ

Спецпредложение:

  • рассрочка 0,001%

  • лизинг от 3,9% в первый год

Подробнее MITSUBISHI ЛИЗИНГ MITSUBISHI ЛИЗИНГ

ВЫГОДНЫЕ СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ

Подробнее NISSAN лизинг NISSAN лизинг

Специальная программа для юридических и физических лиц:минимальное удорожание на автомобили Nissan.

Подробнее Подбор и доставка автомобилей с пробегом из РФ для юридических лиц Подбор и доставка автомобилей с пробегом из РФ для юридических лиц

Подбор и доставка автомобилей с пробегом из РФ "под ключ"

Подробнее Все акции

Отзывы наших клиентов

Мы надеемся на дальнейшее сотрудничество и рекомендуем ООО "Активлизинг" как надежного партнера.

ОДО "СКПС" Директор П.В.Плащинский

Хотим выразить благодарность всему коллективу ООО "Активлизинг" за отличную работу…

ООО "Интеллект-строй" Директор ООО "Интеллект-строй"

Если нужно оперативное финансирование с разумной процентной ставкой - то теперь мы знаем, где его получить.

"АртЛайнСити" Директор Е.В. Глатько

Было приятно ощущать со стороны работников Активлизинг оперативность и ответственность во время нашего сотрудничества.

ООО "НАВИТЕХ" Директор Н.В.Кондрат

Вопрос-ответ

Лизингом для юр.лиц могут воспользоваться юридические лица и ИП, успешно работающие минимум 12 месяцев.

Так как собственником объекта лизинга является лизинговая компания, объект лизинга регистрируется на лизингодателя (в данном случае – ООО «Активлизинг») с указанием в техпаспорте информации о том, что данное транспортное средство находится в лизинге у конкретного лизингополучателя со ссылкой на договор лизинга.

Соотношение стоимости имущества и общей суммы договора лизинга могут значительно варьироваться в зависимости от срока лизинга и срока изготовления оборудования, типа имущества и его амортизационной группы, обеспечения по сделке, суммы сделки и прочих параметров. Поэтому, после получения спецификации, наша компания предоставляет Клиенту ценовые предложения для изучения и дает более детальное объяснение.

Мы финансируем в USD (доллары США), EUR (евро), BYN (белорусские рубли), RUR (российские рубли).

- лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет экономить значительные суммы в части контрактной стоимости и лизинговой ставки;
- все лизинговые платежи могут быть отнесены на расходы предприятия, что уменьшает налогооблагаемую базу.
- весь НДС, который присутствует в лизинговых платежах, является зачетным;
- действует ускоренная амортизация объектов лизинга.

Удорожанием в лизинге называется отношение суммы переплаты к изначальной стоимости объекта лизинга. Процентная ставка удорожания указывается как средний процент удорожания объекта лизинга за год.

В автолизинге

Активлизинг — №1на рынке автолизинга

По итогам работы в 2018 и 2019 годах компания Активлизинг заняла 1 место в сегменте «Потребительский лизинг. Легковые автомобили»

Программы лизинга - BMW Лизинг. Предоставление услуг по автокредитованию и лизингу.

Настоящим я, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляю Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Лизинг», местонахождение: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1 (далее – «БМВ Лизинг»), согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, номер рабочего и мобильного телефонов, адрес электронной почты, адрес фактического проживания, а также иные персональные данные, полученные БМВ Лизинг посредством заполнения настоящей Заявки на лизинг.

 

Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных является определение возможности заключения со мной/с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, договора лизинга, любых иных договоров (далее в совокупности – «Договор»). Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

 

Для достижения цели, указанной в настоящем согласии, даю БМВ Лизинг согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, «БМВ Банк» ООО, адрес местонахождения организации: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, а также определенному кругу лиц, список которых размещается на Web-сайте БМВ Лизинг в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.bmwleasing.ru/consent_personal_data/list.php (далее – «Список третьих лиц») и может изменяться/дополняться БМВ Лизинг в одностороннем порядке, а также, независимо от их указания в Списке третьих лиц, Дилерскому центру / сотрудникам Дилерского центра, указанного мной в настоящей Заявке на лизинг (или иному Дилерскому центру/сотрудникам иного Дилерского центра в случае замены Дилерского центра по моему усмотрению или с моего согласия после подписания Договора) (далее – «Дилерский центр»), действующим от имени БМВ Лизинг на основании договора и (или) по доверенности (Поверенным) при подготовке к заключению, заключении и исполнении Договора. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте БМВ Лизинг Списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом БМВ Лизинг посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

Даю БМВ Лизинг согласие предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, третьим лицам, привлеченным БМВ Лизинг для оказания услуг разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг, при условии, что такие третьи лица указаны в соответствующем Списке третьих лиц и не обрабатывают персональные данные иными, кроме доступа, видами (способами) обработки, и что доступ этих лиц к персональным данным ограничен целью разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг.

 

Настоящее согласие на обработку персональных данных действует до отказа БМВ Лизинг в заключении Договора, либо до представления мною в БМВ Лизинг отказа в заключении Договора, либо до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. В этом случае БМВ Лизинг, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации.

 

Даю «БМВ Банк» ООО, ООО «БМВ Лизинг» и ООО «БМВ Русланд Трейдинг» (далее совместно – «Компании», а по отдельности – «Компания»), адрес местонахождения Компаний: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, согласие на обработку моих фамилии, имени, отчества, телефонного(-ых) номера(-ов), почтового(-ых) адреса(-ов), адреса(-ов) места регистрации (жительства) и (или) места пребывания, адреса(-ов) электронной почты с целью информирования меня/организации, уполномоченным представителем которой я являюсь, о товарах и услугах Компаний, приглашения на мероприятия и презентации, проведения оценок, исследований и опросов в целях повышения качества обслуживания клиентов (далее –«Рассылка»), в том числе путём осуществления со мной прямых контактов с помощью указанных выше средств связи, согласен(-на) на получение указанной информации в виде коротких текстовых сообщений (SMS) по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Для достижения указанной цели даю каждой из Компаний согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, определенному кругу лиц, список которых размещается «БМВ Банк» ООО на Web-сайте по адресу: http://www.bmwbank.ru, ООО «БМВ Лизинг» - http://www.bmwleasing.ru, ООО «БМВ Русланд Трейдинг» - http://www.bmw.ru и может изменяться/дополняться Компанией в одностороннем порядке. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте Компании списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом Компанию посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. Обработка указанных персональных данных может включать: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), трансграничную передачу, блокирование, удаление, уничтожение. Обработка персональных данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств. Настоящее согласие действует в течение 10 (десяти) лет, вне зависимости от заключения Договора с БМВ Лизинг. Мне известно, что настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

 

При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, обязуюсь незамедлительно проинформировать Компанию в письменной форме.

 

Политика ООО «БМВ Лизинг» в отношении обработки персональных данных.

Лизинг авто без первоначального взноса для ип

Преимущества лизинга в Европлане

Думаете, как сэкономить?

Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль организации. Вы также cможете вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.

Нет времени собирать документы?

Вам не придется тратить много времени на сбор необходимых документов – не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка.

Транспорт нужен сейчас же?

Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.

Не хотите переплачивать?

При наличии у Европлана скидок от автопроизводителей, вы можете приобрести автомобиль без переплат за лизинг, по сути равномерно выплачивая его стоимость в течение всего срока лизинга. Как правило, такие условия доступны на определенные марки автомобилей при сроке лизинга на 1 год.

Спецпредложения

Зимние шины и шиномонтаж

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Приобретите новый легковой автомобиль в лизинг и получите зимние шины и услугу шиномонтажа

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Европлан оплатит

КАСКО и ДСАГО на спецтехнику

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Бесплатный полис КАСКО на первый год и субсидия до 15%

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Лизинг Porsche

по программе Porsche Financial Services

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Лизинг Porsche без переплат или с низким платежом

Акция действует до 31 октября 2019 г.

Как работает лизинг автомобилей

  • 1>">Вы оставляете
    заявку
  • 2>">Наш менеджер
    готовит предложение
  • 3>">Вы заключаете
    договор
  • 4>">Европлан выкупает
    автомобиль
  • 5>">Вы пользуетесь
    автомобилем
  • Вы вносите
    выкупной платёж

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону 8 (800) 250-80-80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться дополнительными услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Наши клиенты

Частые вопросы

В бухгалтерском учёте отражается стоимость предмета лизинга в размере Суммы лизинговых платежей в соответствии с Актом о приеме-передаче объекта основных средств, сформированным на момент передачи Предмета лизинга Лизингополучателю. В налоговом учёте отражается стоимость предмета лизинга в размере суммы расходов Лизингодателя на его приобретение, сооружение, доставку, изготовление и доведение до состояния, в котором оно пригодно для использования, за исключением сумм налогов, подлежащих вычету или учитываемых в составе расходов, указанная в справке о первоначальной стоимости, направляемой Лизингополучателю вместе с документами на первую лизинговую услугу.

Если вам требуется получить ПТС/ПСМ в целях внесения в них изменений, вам необходимо оформить запрос в Личном кабинете "Мой Европлан" на сайте europlan.ru. После получения запроса с вами свяжется наш сотрудник и сообщит, как и когда можно забрать ПТС/ПСМ. Для получения ПТС/ПСМ необходимо предоставить доверенность на получение данного документа. В случае, если вам выдавался ПТС с автомобилем, не забудьте вернуть его в Европлан.

ОСАГО: Если страхователь — Лизингополучатель, то вам необходимо самостоятельно обратиться в любую страховую компанию. Если страхователь Европлан, вам необходимо отправить на [email protected] письмо с запросом о продлении страхового полиса. КАСКО: Полисы КАСКО заключаются на весь срок лизинга, если договором лизинга не предусмотрено иное. Если плательщиком страховой премии является Лизингополучатель, вам необходимо лишь своевременно оплачивать страховую премию по графику, указанному в страховом полисе.

Для перевода долга по договору лизинга на третье лицо вам необходимо в Личном кабинете на сайте europlan.ru оформить соответствующий запрос. Перевод долга является платной услугой. После отправки запроса с вами свяжется наш менеджер, который сообщит о дальнейших действиях. Ему необходимо будет передать копии учредительных и иных документов нового Лизингополучателя. После принятия положительного решения по данному вопросу Отдел обслуживания клиентов подготовит для вас пакет документов:

Передача прав собственности на предмет лизинга третьему лицу возможна только при наличии данного условия в договоре лизинга. Третьим лицом может являться как физическое, так и юридическое лицо. В этом случае Лизингополучатель должен погасить всю задолженность по лизинговым платежам. Оплата выкупной стоимости производится третьим лицом. Для передачи прав собственности третьему лицу, Лизингополучатель должен до оплаты последнего лизингового платежа отправить запрос на с[email protected]

Согласно Договору лизинга, заключенного в соответствии с Правилами лизинга, Лизингополучатель обязан нести все расходы, связанные с эксплуатацией Предмета лизинга, владением и пользованием Предмета лизинга. Административные штрафы по КоАП РФ, возникшие по вине сотрудника Лизингополучателя в результате несоблюдения им Правил дорожного движения, должны оплачиваться Лизингополучателем самостоятельно. Лизингодатель в целях оперативного исполнения постановления Госавтоинспекции берёт на себя труд оплатить штраф с последующей компенсацией платежа со стороны Лизингополучателя. Лизингополучателю для отражения в его бухгалтерском учёте расходов по административному штрафу по электронной почте направляется пакет документов:

Если договор лизинга предусматривает переход права собственности на предмет лизинга от Лизингодателя к Лизингополучателю последний вправе досрочно выкупить имущество, находящееся в лизинге, по прошествии 6 месяцев срока лизинга, уплатив Лизингодателю сумму невыплаченных платежей. Для этого необходимо оформить запрос в Личном кабинете на сайте europlan.ru, раздел «Мой Европлан». Запрос должен быть оформлен не позднее 10 календарных дней до даты предполагаемого последнего платежа по графику.

Счета-фактуры на оказанные лизинговые услуги за отчетный месяц формируются бухгалтерией Лизингодателя в течение первой недели месяца, следующего за отчетным. Далее счета-фактуры вместе с актами сдачи-приемки услуг (если Лизингополучатель направил заявку на получение актов сдачи-приемки услуг) рассылаются клиентам отделом экспедиции по электронной почте на адрес, указанный Лизингополучателем. Информация о счетах-фактурах доступна Лизингополучателям в личном кабинете клиента на сайте: europlan.ru в разделе «Мой Европлан». Оригиналы указанных документов предоставляются Лизингополучателям в офисах АО «ЛК «Европлан». Если фактический адрес Лизингополучателя находится в населенном пункте, в котором отсутствует офис АО «ЛК «Европлан», указанные документы отправляются почтовой отправкой на адрес для корреспонденции, указанный Лизингополучателем. Почтовая доставка производится в течение месяца.

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Условия лизинга автомобилей в Европлане

Лизинговые компании предлагают специальные программы, в рамках которых клиенты могут выгодно взять авто в лизинг. Так, благодаря партнерству с автопроизводителями, готовыми давать отличные условия для лизинговой компании, Европлан позволяет вам оформить сделку по удобному расчету: с минимальными платежами и авансом, нулевым удорожанием. Иными словами, право скидки для лизингодателя переносится и на его клиентов. Поэтому, при приобретении автомобиля в лизинг его цена может быть меньше рыночной. Расчет происходит индивидуально, в зависимости от задач лизингополучателя (личных или целей бизнеса) и его финансовых обстоятельств. Лизинг авто может быть как финансовым, так и операционным.

Следующий положительный момент приобретения машин в лизинг — пакет дополнительных услуг, которые клиенту предоставляют по его решению. Сюда входят:

  • страхование в ведущих компаниях
  • регистрация автомобиля в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре
  • автопомощь на дорогах
  • выгодная топливная программа
  • доставка автомобилей

Эти сервисы помогают экономить время, что неоспоримо важно, например, представителям организаций: когда обслуживанием ТС занимается лизингодатель, есть возможность полностью сосредоточиться на текущих рабочих делах. Сохраняет время и то, что определиться с условиями лизинга и отправить заявку на заключение сделки можно в течение нескольких минут из дома или офиса. На сайте компании «Европлан» вы всегда найдете актуальные спецпредложения, объявления о продаже ТС разных типов (легковой, грузовой, коммерческий транспорт, спецтехника и т.д.), калькулятор расчетов, форму для отправки заявки. При необходимости можно легко связаться со специалистом и получить всю нужную информацию. Компания высоко ценит доверие клиентов, поэтому постоянно старается совершенствовать качество предоставляемых услуг.

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению.

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

  • Город и дату регистрации юрлица
  • Вид деятельности и систему налогообложения
  • Размер среднемесячной выручки
  • ИНН
  • Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО "Интерфакс-ЦРКИ" – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Это выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники, который позволяет:

  • экономить за счет возврата НДС
  • снижать налог на прибыль
  • получать государственные субсидии
  • получать эксклюзивные скидки от производителей

Максимальные налоговые льготы

Эксклюзивные скидки от производителей

Субсидии Минпромторг до 12,5%

Без комиссий и навязанных сервисов

Подбор наиболее ликвидного транспорта с минимальной стоимостью страховки

Если у Вас появились вопросы, Вы не нашли подходящий автомобиль или спецтехнику у дилера или в нашем каталоге, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону в вашем регионе или оставьте заявку на сайте. Мы сможем проконсультировать Вас по вопросам лизинга и помочь подобрать необходимую Вам технику.

Выбрать лизинг, начав свой поиск с главной страницы.

Отделения Альфа-Лизинг есть в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Казани, Тюмени, Челябинске, Омске, Самаре, Перми, Нижнем Новгороде, Иркутске, Воронеже, Красноярске, Абакане, Барнауле, Белгороде, Волгограде, Ижевске, Калининграде, Кемерове, Кирове, Липецке, Мурманске, Набережных Челнах, Новокузнецке, Новосибирске, Оренбурге, Пензе, Петрозаводске, Сочи, Ставрополе, Сургуте, Томске, Ульяновске, Чебоксарах, Ярославле.

Вы также можете заключить договор лизинга, если Ваша компания находится в радиусе 500 км от любого из наших офисов.

Правовая форма Общество с ограниченной ответственностью
Акционерное общество
Производственные кооперативы
Государственные и муниципальные унитарные предприятия
Государственная компания / корпорация
Государственное, муниципальное учреждение
ИП
Срок ведения бизнеса От 6 полных календарных месяцев
Если срок существования компании менее 6 месяцев, то мы попросим Вас предоставить поручителя для сделки

Лизингополучатель. Мы также предоставляем отдельную услугу постановки на учет.

С более широким перечнем дополнительных услуг Вы можете ознакомиться в разделе Дополнительные услуги. Если Вы не нашли интересующую Вас дополнительную услугу, которую Вы хотели бы включить в лизинговые платежи, обратитесь к нашим менеджерам и мы рассмотрим Ваши пожелания в индивидуальном порядке.

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Аванс от 0 до 49%.

Подробнее

  • Для физических лиц от 5% до 4 лет.
  • Для юридических лиц от 0% до 3 лет.

Подробнее

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Можете ли вы купить бизнес без денег?

Покупка бизнеса без денег - один из самых сложных способов приобрести бизнес. Однако при определенных обстоятельствах можно купить бизнес без (или с небольшими) деньгами. В этой статье мы исследуем:

  1. Причины, по которым вы не можете или не хотите вкладывать деньги
  2. Варианты финансирования приобретения
  3. Если финансирование продавца реалистично
  4. Если возможно финансирование SBA
  5. Варианты финансирования операций

Имейте в виду, что к предпринимателям, которые хотят купить бизнес по цене « без денег на », бизнес-брокеры обычно относятся с осторожностью.Это связано с тем, что некоторые из этих предпринимателей имеют нереалистичные ожидания . Эти ожидания возникают из-за недостатка реальных знаний.

Чтобы воспринимать всерьез, нужно подготовить . Имейте реалистичные ожидания и будьте осведомлены. Проявите должную осмотрительность. Покажите владельцам, брокерам и потенциальным инвесторам, что вы сделали свою домашнюю работу.

Причины, по которым вы не можете или не хотите вкладывать деньги

Как правило, существует четыре причины, по которым бизнес-покупатели не могут или не хотят вкладывать деньги в приобретение.Разберем каждый вариант.

1. Плохая кредитоспособность

По нашему опыту, наиболее частой причиной того, что потенциальные покупатели не могут вкладывать деньги, является плохая кредитоспособность. У потенциального покупателя просто нет денег, чтобы отложить дело, и нет кредита, под который можно было бы занять.

Это может быть одна из самых сложных ситуаций для человека. Однако покупка бизнеса с плохой кредитной историей возможна. Это просто очень сложно.

2. Деньги, связанные с инвестициями

Другой распространенный сценарий - деньги потенциального покупателя привязаны к инвестициям.Они хотят сохранить свои вложения нетронутыми и не хотят использовать их.

Некоторые потенциальные покупатели имеют неликвидные инвестиции, которые нелегко использовать. Примером такого типа инвестиций является владение другим бизнесом (например, сервисным бизнесом с небольшим количеством активов).

У других есть ликвидные инвестиции, которые можно легко использовать или конвертировать в наличные, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Однако конвертация активов в наличные может привести к крупному налогооблагаемому событию.

3. Мало денег

У некоторых потенциальных покупателей нет сбережений или денег для инвестирования. Их заслуга может быть приличной. У них просто нет средств, чтобы купить бизнес или внести первоначальный взнос.

4. Не хочу рисковать собственными деньгами

Наконец, у некоторых инвесторов есть денег, но они не хотят ими рисковать. Вместо этого они предпочитают использовать « чужих денег. »Мы понимаем эту позицию. Однако это может вызвать скептицизм среди бизнес-брокеров и потенциальных продавцов.

Подумайте об этом иначе. Вы бы финансировали инвестора, который не желает вкладывать свои деньги? Честно говоря, большинство продавцов / кредиторов вряд ли воспримут этот тип покупателя всерьез.

Варианты финансирования

Получить транзакцию без предоплаты обычно очень сложно . Успешные транзакции этого типа , как правило, немногочисленны и далеки от . Однако есть способы профинансировать приобретение бизнеса без выплаты денег, в том числе следующие:

a) 100% финансирование продавца

Как следует из названия, финансирование продавца предоставляется лицом, продающим бизнес.Продавец предоставляет финансирование, создавая вексель, который подлежит оплате в течение определенного количества лет.

Наличие компонента финансирования со стороны продавца обычно является хорошей идеей для большинства приобретений. Они удерживают продавца косвенно связанным с бизнесом. Это связано с тем, что покупатели обычно производят платежи, используя денежный поток нового бизнеса.

Тем не менее, немногие, если вообще есть продавцы, когда-либо готовы финансировать 100% . Они часто требуют, чтобы покупатель внес деньги в качестве оплаты.

б) Друзья и семья

Мы не поощряем коммерческих покупателей получать средства от друзей и родственников. Самый простой способ разрушить отношения с другом или членом семьи - попросить денег .

Если вы решите воспользоваться услугами друзей и родственников, попросите минимально возможную сумму. Совместите это с финансированием продавца и используйте друзей и семью, чтобы покрыть только первоначальный взнос. Кроме того, сделайте все возможное, чтобы погасить их быстро.

Получите информацию о том, как получить финансирование для друзей и семьи.

c) Выкуп заемных средств

Один из способов финансировать бизнес без денег - это выкуп малого бизнеса с использованием заемных средств.При выкупе с использованием заемных средств вы используете активы бизнеса (плюс другие фонды) для финансирования покупки.

Выкуп с использованием заемных средств может быть структурирован как «транзакция без возврата денег», если выполняется одно условие. Бизнес должен быть продан по цене ниже стоимости его активов. Это могут быть возможности, но их очень трудно найти. Подумай об этом. Зачем человеку продавать свой бизнес по цене ниже, чем его активы?

Реально ли 100% финансирование со стороны продавца?

Многие покупатели сосредотачивают свои усилия на том, чтобы получить 100% финансирование от собственника.Это имеет смысл. На первый взгляд это кажется привлекательным вариантом для покупателей.

Однако предложение 100% финансирования покупателю не является привлекательным для продавца . Отнюдь не. Они не хотят быть банком. Продавец хочет получить деньги как можно быстрее - в идеале «наличными» (точнее, банковским переводом).

Итак, почему должен предлагать собственнику 100% финансирование? Давайте рассмотрим некоторые возможные причины.

1. Проблемы в бизнесе

Одна из причин, по которой собственник может захотеть предложить 100% финансирование, - это проблемы с бизнесом.По сути, они хотят как можно быстрее выгрузить его всем желающим. Предложение агрессивного финансирования - один (или единственный) способ привлечь покупателей.

2. Бизнес не стоит

Другая причина, по которой собственник может предложить 100% финансирование, заключается в том, что бизнес может не окупать его. Возможно, у бизнеса есть проблемы, о которых говорилось в предыдущем пункте. Возможно, это требует слишком много работы или не приносит достаточной прибыли. А может, у бизнеса нет будущего.

Опять же, предложение агрессивного финансирования со стороны продавца - это один из способов разгрузить бизнес.

3. Владелец не может найти покупателя с задатком

В некоторых случаях бизнес идет хорошо, но владелец не может найти покупателя, который мог бы получить финансирование. Такое случается время от времени. Это представляет интересную возможность для покупателя.

Можно ли финансировать SBA?
Финансирование

Small Business Administration - это вариант, на который должен обратить внимание каждый покупатель малого бизнеса. SBA поддерживает учреждения, которые предлагают финансирование частным лицам и небольшим компаниям.

Программы

SBA предназначены для помощи частным лицам и владельцам малого бизнеса.Программы варьируются от микрозаймов (до 50 000 долларов) до обычных займов на сумму до 5 000 000 долларов. Узнайте больше о том, как получить ссуду на покупку бизнеса.

Финансовые операции

Имейте в виду, что покупка компании - это всего лишь часть задачи. Вам все равно нужно его запустить. Для ведения бизнеса обычно требуются деньги - или финансирование. Вот три варианта, которые помогут финансировать операции.

а) Факторинг счетов-фактур

Одна из самых больших проблем при работе с коммерческими клиентами заключается в том, что они оплачивают счета в течение 30–60 дней.Маловероятно, что ваша недавно приобретенная компания сможет так долго ждать платежа.

Вашей компании нужны средства для оплаты служащих, поставщиков и других расходов. Он не может позволить себе привязать свои средства к медленно оплачиваемым счетам.

Решение - использовать факторинг дебиторской задолженности. Это решение позволяет финансировать вашу дебиторскую задолженность (счета-фактуры). Он предоставляет немедленные средства, которые вы можете использовать для покрытия деловых расходов и роста.

б) Микрозайм

Если вы не использовали финансирование, обеспеченное SBA, для покупки бизнеса, вы все равно можете использовать его для ведения бизнеса.Это отличный вариант для небольших компаний.

Если вам нужно финансирование на сумму менее 50 000 долларов, рассмотрите возможность получения микрозайма SBA. Их легче получить, чем обычные ссуды, обеспеченные SBA, и их можно использовать для увеличения вашего денежного потока.

в) Лизинг оборудования

Если вам нужно оборудование, но вы не можете позволить себе его купить, рассмотрите возможность аренды. Аренда позволяет получить инструменты и оборудование без необходимости получения кредита. Договоры аренды также могут быть структурированы таким образом, чтобы вы приобретали оборудование в конце срока аренды за символическую сумму.

Заявление об отказе от ответственности: Эта статья предназначена только для информационных целей и не дает никаких советов. Если вам нужен совет, проконсультируйтесь со специалистом.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо его покупки

  • Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования - это способ распределить расходы на определенный период времени.
  • Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
  • При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг дает преимущества, которых нет у владения, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе этого позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования - это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования - это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается в вашем распоряжении по истечении срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут потребоваться дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых первоначальных денег.

Ключевые выводы: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решите арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Бывают случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды - и эти случаи следует указать в договоре, - но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

  • Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
  • Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг - хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
  • Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
  • Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в лизинг вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

С чего начать

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным способом ведения бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

  • Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины по высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и оборудование для извлечения, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
  • Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом - другими словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может оказаться трудным для аренды. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как материальный актив.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, прямая покупка в некоторых случаях более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

  • Цена покупки
  • Финансируемая сумма
  • Годовая амортизация
  • Ставки налогов и инфляции
  • Ежемесячные расходы на аренду
  • Использование оборудования
  • Расходы на владение и обслуживание

Плюсы аренды

Аренда идеальна для оборудования, которое постоянно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

Вместе с тем, лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, потому что вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой - моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Само оборудование, часы обслуживания, возраст оборудования, качество и гарантия определяют фактические затраты на техническое обслуживание.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования по сравнению с другими вариантами финансирования

Покупка - не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса - по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг - еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить непогашенные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевые выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

  • Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
  • Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
  • Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
  • Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
  • Шаг 5: Средства высылаются в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

  1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
  2. Оборудование по-прежнему подлежит налоговым льготам.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключ на вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Как правило, это следующие позиции:

  • Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
  • Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
  • Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
  • Комиссии: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от просроченной суммы

Ключевой вывод: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Перед тем, как начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», - способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя - изучить их с таким же уровнем тщательности, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

  • Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-сводку, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые публичные документы.
  • Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
  • Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы, которые следует задать дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы - это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку - часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с небольших платежей и со временем увеличивать их (известная как «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить больше оборудования к существующему договору аренды в рамках структуры "основной аренды".

Ключевые выводы: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Что такое коммерческий автокредит? Как его получить?

Если вашему бизнесу требуется автомобиль, но у вас мало денег, вам нужно будет получить коммерческий автокредит.Вот что вам следует знать.

Объяснение коммерческих автокредитов

Коммерческие автокредиты используются предприятиями для покупки транспортных средств, необходимых для выполнения рабочих операций, таких как посещение клиентов, выполнение работ и транспортировка оборудования, среди прочего. Этот тип ссуды предлагают банки, кредитные союзы, финансовые компании и альтернативные кредиторы. Это очень похоже на потребительский автокредит, за исключением того, что требуется гораздо больше документации. Эти ссуды доступны для новых и подержанных автомобилей, а также для рефинансирования существующих ссуд.Вы можете использовать ссуду на коммерческий автомобиль для покупки автомобиля для личного и коммерческого использования, но не забудьте учитывать только расходы, связанные с бизнесом, когда заявляете о своем автомобиле в качестве коммерческих расходов.

На что обратить внимание в коммерческом автокредите

Рассматривая коммерческих автокредитов, сосредоточьтесь на требованиях к первоначальному взносу (если таковые имеются), процентным ставкам и срокам погашения. Многие кредиторы покрывают до 100% стоимости нового автомобиля, и мы видели, что ставки по бизнес-автокредитам составляют всего 2.49% годовых. Но это может быть не так в случае подержанных автомобилей - во многих случаях кредиторы не будут финансировать автомобили и грузовики возрастом от пяти лет и старше. Это связано с тем, что транспортные средства считаются обесценивающимися активами и могут быть рискованными для финансирования, а также дорогими для покупки, поэтому многие компании предпочитают брать их в аренду. Тем не менее, покупка может быть хорошим вариантом, если вашей компании нужен автомобиль на длительный срок и она хочет списать амортизацию в своих налоговых декларациях.

Кредиты на коммерческие грузовые автомобили

Кредиты на коммерческие грузовые автомобили используются для финансирования транспортных средств (полуприцепов) или профессиональных грузовиков (самосвалов, цементовозов и других рабочих транспортных средств), обычно используемых в таких отраслях, как строительство, доставка, отходы и сельское хозяйство.Финансирование грузовиков доступно через альтернативных кредиторов и крупных национальных банков - более мелкие банки обычно не предлагают такого рода финансирование. Срок погашения может составлять до 10 лет с процентной ставкой от 5% до 30%.

Подобно бизнесу ссуды на покупку автомобиля, грузовик служит залогом. Несмотря на то, что ссуда обеспечена, кредиторы могут по-прежнему не решаться предлагать финансирование для грузовиков из-за большого количества неудач в бизнесе и постоянных дорогостоящих расходов, связанных с заменой масла, топливом, ремонтом и техническим обслуживанием.К другим факторам риска относятся:

  • Быть новым бизнесом
  • Плохая кредитоспособность
  • Низкие денежные резервы
  • Покупка старого грузовика

Новым владельцам-операторам, как правило, трудно получить одобрение на получение ссуды из-за отсутствия кредитной истории и истории доходов. Наличие любого из этих факторов риска может привести к более высокой процентной ставке или первоначальному взносу в размере от 10% до 50%.

Ссуды на коммерческие грузовики и ссуды на оборудование

Некоторые кредиторы финансируют крупные коммерческие автомобили, используя финансирование оборудования.Вы можете найти более низкие ставки, но, возможно, столкнетесь с комиссией и более короткими сроками.

Типовые ставки и условия коммерческого автокредитования

В приведенной ниже таблице мы показываем типичные условия, особенности и ставки, связанные с коммерческими автокредитами.

Сборы 905
Отношение кредита к стоимости До 100% от стоимости автомобиля
Использует Новые и подержанные автомобили, рефинансирование
Процентная ставка 2,49% до 30%
Может взиматься плата за подачу заявления или за открытие; может потребоваться первоначальный взнос
Условия кредита До 120 месяцев

Как получить коммерческий автокредит

Чтобы получить коммерческий автокредит, вы должны собрать как деловую документацию, так и личные записи.Процесс обеспечения ссуды требует большой подготовки, так как вам нужно будет проиллюстрировать свои потребности в ссуде, заверив кредитора в минимальном риске.

1. Выберите автомобиль и кредитора

Необходимый вам автомобиль будет зависеть от вашего бизнеса - например, компании, занимающейся доставкой тортов, может потребоваться фургон-рефрижератор, а компании по производству продуктовых грузовиков может потребоваться грузовик, вмещающий печи. Также помните о своих денежных резервах: цена или возраст транспортного средства могут повлиять на размер вашего первоначального взноса (если кредитор требует его), и чем дороже или старше транспортное средство, тем больше может быть первоначальный взнос.

2. Собрать кредитные документы

Возможно, вам потребуется доказать, что вы являетесь владельцем бизнеса, с копиями бизнес-лицензий, соглашений о партнерстве и документов компании с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорации. В зависимости от кредитора владельцам, владеющим не менее 20% акций компании, может потребоваться подписать и предоставить личную финансовую отчетность, включая личный кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы обеспечить некоторую уверенность в том, что ссуда будет возвращена. Также неплохо иметь под рукой предложение о ссуде с подробным описанием вашего бизнеса, потребностей в ссуде и финансовой отчетности.

Вам также может потребоваться предоставить:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN)
  • Налоговая декларация
  • банковские выписки
  • Отчет о движении денежных средств

Если вы хотите рефинансировать имеющееся транспортное средство в рамках коммерческого кредита, кредитор проанализирует информацию о транспортном средстве, вашем бизнесе и вашем прошлом. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и ведете бизнес под вашим номером социального страхования, вы одновременно и заемщик, и поручитель, а это означает, что вы несете личную ответственность за погашение ссуды.

3. Изучить кредиторов и подать заявку

Коммерческие автокредиты доступны как через традиционные финансовые учреждения, так и через альтернативных кредиторов. Существуют кредитные продукты, специально предназначенные для финансирования коммерческих автомобилей, но некоторые кредиторы могут предлагать финансирование транспортных средств через ссуды на оборудование. Вы также должны иметь в виду, что кредитор может финансировать только подержанные автомобили, которые соответствуют определенным требованиям к пробегу или возрасту.

Коммерческие автокредиты с плохой кредитной историей

Хотя вы можете получить ссуду, несмотря на плохую кредитоспособность, вы часто будете платить более высокие процентные ставки.Кредиторы могут также потребовать личную гарантию - положение, согласно которому вы несете личную ответственность за выплату кредита. Они делают это, потому что плохая кредитная история обычно означает историю невыплаты ссуд вовремя или несколько неудачных запросов о ссуде - личная гарантия снижает этот риск.

В целом мы рекомендуем заемщикам оценивать свои потребности в ссуде, а также рассматривать другие варианты финансирования коммерческих автомобилей, такие как лизинг. Если у вас достаточно денежных резервов, покупка нового или подержанного автомобиля напрямую может помочь вам избежать высоких годовых процентных ставок, которые обычно связаны с низким уровнем кредита или его отсутствием.

Коммерческие автокредиты без личного поручительства

Многие владельцы бизнеса стараются избегать необходимости лично гарантировать ссуду для малого бизнеса. Это потому, что, если бизнес не может производить платежи, кредитор будет преследовать деньги и активы владельца. Тем не менее, есть хорошие шансы, что вы можете претендовать на коммерческий автокредит без личной гарантии, если у вас высокий кредитный рейтинг и вы занимаетесь бизнесом какое-то время.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя покупка автомобиля для малого бизнеса имеет свои преимущества и может иметь смысл для многих предприятий, стоит также подумать о лизинге.В таблице ниже мы сравниваем эти варианты.

Покупка автомобиля может потребовать предоплаты Аренда автомобиля может не потребовать авансового платежа, но вам, возможно, придется внести предоплату за первый месяц или гарантийный депозит
Ограничений по пробегу нет, но автомобили с большим пробегом обесцениваются быстрее Существуют ограничения на пробег, и предприятиям, возможно, придется платить больше за дополнительные мили
Владельцы предприятий могут оставить автомобиль себе, продать его сотруднику, обменять его или договориться о покупке с дилер Владельцы бизнеса могут выбирать между покупкой или сдачей автомобиля
Обычно более длительные сроки погашения и более высокие платежи Обычно более короткие ежемесячные сроки и более низкие ежемесячные платежи
Транспортные средства обесцениваются со временем, что снижает их стоимость Владельцы могут сдать автомобиль и арендовать более новую или другую модель
B Предприятия могут претендовать на вычеты по амортизационному налогу Арендованные автомобили могут подлежать налогообложению в зависимости от пробега или фактических расходов

Сравнить ссуды для малого бизнеса

Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)

Возраст открытия бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы

{"buttonText": "См. Предложения", "buttonDisclaimer": "", "customEventLabel": "", "formID": "us-quote-form - small-business-credit-12961117fe1ed932", "title": «Сравните ссуды для малого бизнеса», «style»: «dropshadow»}

Налоговые преимущества лизинга бизнес-автомобилей по сравнению сПокупка

Если вы рассматриваете лизинг автомобиля для своего бизнеса, вам может быть интересно, что лучше: лизинг или покупка. Вот несколько факторов, которые следует учитывать, в том числе тот, который дает вашему бизнесу лучшие налоговые льготы.

Платежи по ссудам и арендные платежи

Покупка автомобиля означает ссуду на определенную сумму, которую вам придется выплатить, даже если стоимость автомобиля окажется ниже суммы ссуды. Это может произойти, например, если автомобиль попал в аварию. При лизинге автомобилей остаточная стоимость в конце срока аренды может снизить стоимость аренды, а если вы получите закрытый договор аренды, вы можете уйти без штрафных санкций.

Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о лизинге или покупке бизнес-автомобиля:

Налоги и арендованные автомобили по сравнению с купленными

Амортизация: « Амортизационные отчисления недоступны компаниям, которые предпочитают арендовать автомобили вместо их покупки, поскольку это, как правило, операционная аренда, - сообщила в электронном письме Тара Алфорд, старший налоговый бухгалтер CS&L CPAs. Допускается вычет расходов по аренде."

Амортизация - это вычитаемые расходы по стоимости транспортного средства, распределенные в течение срока его эксплуатации. Ускоренная амортизация, включая вычет по разделу 179 или бонусную амортизацию, может быть доступна для приобретенного коммерческого автомобиля. Это увеличивает сумму вычитаемых расходов в первый год владения автомобилем и его использования вашим бизнесом.

Чтобы получить амортизацию или вычет по статье 179, вы должны использовать свой автомобиль более 50% времени для деловых поездок.

Расходы на пробег: Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем, регистрирующим Приложение C, вы можете вычесть расходы на пробег как арендованных, так и приобретенных транспортных средств.Корпорации или товарищества должны регистрировать фактические расходы на автомобили. Увеличенный пробег автомобиля, которым вы владеете, может снизить его стоимость при перепродаже. У арендованных автомобилей есть ограничения по пробегу, и вы можете быть оштрафованы за превышение лимита.

Вы можете использовать либо стандартный пробег, либо фактическую стоимость арендованного автомобиля. Но если вы хотите использовать стандартную ставку пробега для арендованного автомобиля, вы должны начать использовать эту ставку в первый год, когда машина будет доступна для вашего бизнеса, и использовать ее в течение всего срока аренды.

Элфорд также пояснил, что не имеет значения, кто ведет машину - владелец бизнеса или сотрудник - при выборе аренды или покупки, за исключением случаев, когда речь идет о личном использовании транспортного средства.Но она сказала, что владелец бизнеса имеет больше контроля над этим личным использованием.

Как для арендованных, так и для приобретенных автомобилей, которые вы используете в своем бизнесе, вы должны отслеживать пробег и разделять его между служебным и личным вождением. Вы можете использовать письменный журнал в автомобиле или попробовать приложение для измерения пробега.

«Помимо налоговых льгот, - добавил Олфорд, - предприятиям также следует учитывать, является ли денежный поток фактором при принятии решения. Если компания рассматривает возможность покупки автомобиля, планирование сроков покупки может обеспечить долгожданную налоговую выгоду для его налоговая декларация."

Другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения

Первоначальные затраты: Первоначальные затраты на лизинг и покупку различаются (авансовый платеж по сравнению с первым месяцем / гарантийным депозитом), поэтому вам нужно будет учитывать их в каждом конкретном случае.

Страхование: Как для аренды, так и для владения вам необходимо предоставить продавцу подтверждение наличия страховки на определенную минимальную сумму.

Износ: На автомобиле, которым вы владеете, чрезмерный износ (все эти маленькие вмятины в кузове) может снизить стоимость при перепродаже.С арендованным автомобилем с вас может взиматься плата, если износ является "чрезмерным".

Конец срока: Купив автомобиль, вы можете делать с ним все, что хотите, в любое время. С арендованным автомобилем вы выбираете между его покупкой или сдачей. Конечно, дилер может заключить сделку по аренде еще одного автомобиля.

вопросов, которые стоит задать себе, прежде чем вы примете решение

У вас есть наличные для первоначального взноса? Если вы беспокоитесь о том, чтобы внести наличные от вашего бизнеса в качестве первоначального взноса, рассмотрите возможность аренды.Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но большинство автокредитов требует.

Сколько миль вы будете проезжать каждый год? Найдите время, чтобы определить, сколько будет ездить ваш бизнес-автомобиль. Условия автолизинга включают ограничение на пробег, и вам придется заплатить больше за аренду, если вы хотите покрыть дополнительные мили. С другой стороны, покупка автомобиля не имеет ограничения на количество миль.

Что вы хотите сделать с автомобилем по истечении срока аренды? Когда вы выплатили ссуду на покупку автомобиля, вы по-прежнему владеете автомобилем, и вы можете оставить его себе, продать сотруднику или использовать для обмена.По окончании аренды автомобиля вы отдаете арендованный автомобиль и получаете еще один или можете договориться о покупке с дилером.

в заключение ...

Олфорд пришел к выводу, что минимальные факторы, которые следует учитывать при принятии решения об аренде и покупке:

  • Будет ли транспортное средство финансироваться или будет куплено за наличные
  • Ставка финансирования
  • Срок службы автомобиля
  • Ожидаемый годовой пробег и
  • Существуют ли ограничения на вычеты.

Как финансировать бизнес с плохой кредитной историей | Малый бизнес

Предприниматели с низким кредитным рейтингом могут претендовать на получение ссуды для малого бизнеса, но, возможно, им придется заплатить более высокую процентную ставку, предоставить более крупный первоначальный взнос и пункты выплаты (которые представляют собой предоплаченные проценты), чтобы получить право. У каждого коммерческого кредитора есть свои критерии, но в целом они будут полагаться на личную кредитную историю предпринимателя для определения квалификации ссуды. Однако, если вы можете внести значительный первоначальный взнос и продемонстрировать способность выполнять договор, например договор аренды жилого помещения, даже предприниматели с плохой кредитной историей могут получить бизнес-ссуду.

Отправляйте отчеты о кредитных операциях в каждом бюро кредитных историй. Посетите веб-сайты Equifax, Experian и Transion и получите копию своего кредитного отчета в каждом бюро или перейдите на сайт Annual Credit Report.com и запросите бесплатную копию каждого отчета. Федеральное правительство предоставляет вам один раз в год бесплатный доступ к каждому отчету о кредитных операциях.

Проверьте информацию о кредитной истории. Проверьте отчет каждого кредитного агентства на наличие ошибок. Обсуждайте каждую ошибку с бюро кредитных историй, сообщая о неправильном элементе, подавая спор онлайн на веб-сайте бюро кредитных историй (см. Ресурсы).По закону агентства кредитной информации должны удостовериться в том, что задолженность является истинной и правильной, в течение 30 дней или удалить ее из вашего кредитного файла; это поможет поднять ваш кредитный рейтинг.

Получите рекомендации. Спросите у своих нынешних и бывших домовладельцев рекомендательные письма. Если у вас есть хорошая история аренды, когда вы платите арендную плату вовремя и соблюдаете условия аренды, попросите своего нынешнего и бывшего арендодателя или лизинговую компанию отправить письмо с указанием вашей истории платежей. Предоставьте письмо потенциальным коммерческим кредиторам, чтобы повысить ваши шансы на получение ипотеки с низким кредитным рейтингом.

Создайте свой первоначальный взнос. Имея плохой кредитный рейтинг, вы можете претендовать на ссуду для бизнеса, но вам, вероятно, придется заплатить более высокую процентную ставку, более крупный первоначальный взнос, или пункты выплаты, или сочетание всех трех. Вы должны поставить цель создать первоначальный взнос в размере от 20 до 40 или более процентов от вашего бизнес-кредита, чтобы получить коммерческий кредит.

Воспользуйтесь ресурсами Управления малого бизнеса. У SBA есть существенные советы и ресурсы, чтобы помочь людям получить коммерческие ссуды, и даже предлагается программа частичных гарантий, которая гарантирует, что кредиторы получат не менее 10 процентов от общей суммы ссуды для обеспечения ссуды от имени стремящегося владельца бизнеса (см. Ресурсы).

Ссылки

Ресурсы

Советы

  • Ищите финансовую помощь для увеличения вашего первоначального взноса, например, поиск партнера или поиск ангела-инвестора через клуб ангел-инвесторов.

Writer Bio

Оуэн Ричасон вырос, работая в небольшом подрядном бизнесе своей семьи. Позже он стал консультантом по аутплейсменту, затем консультантом по розничному бизнесу. Ричасон - бывший писатель по личным финансам и бизнесу в издании Tampa Bay Business and Financier."Сейчас он пишет для различных публикаций, веб-сайтов и блогов.

Стоит ли покупать или сдавать в аренду свой бизнес-автомобиль?

Общая стоимость, связанная с арендой или покупкой, обычно является основным фактором при принятии решения. А лизинговые платежи включают процентный фактор , они, как правило, будут меньше, чем те, которые предназначены для финансирования покупки автомобиля. Таким образом, владелец бизнеса может позволить себе более дорогой автомобиль. Однако необходимо учитывать некоторые скрытые расходы. Если автомобиль будет использованные для путешествий на большие расстояния, дополнительные мили могут стоить дополнительно.Аренда обычно включает в себя от 10 000 до 12 000 миль в год, сверх которого взимается дополнительная плата. По истечении срока аренды автомобиль можно купить или вернуть дилеру. Если предполагается покупка, то, безусловно, выгоднее сделать это заранее, поскольку общая стоимость транспортного средства в течение срока его службы будет меньше.

Для приобретенного транспортного средства деловая часть годовой амортизации может быть вычтена на транспортное средство. Установленный амортизационный срок легковых автомобилей - пять лет.Может быть выгодно сдавать в аренду транспортные средства, которые, как ожидается, будут проданы или проданы до этого срока, поскольку для возмещения стоимости транспортного средства за счет амортизации потребуется пять лет. Автомобили также могут подпадать под ускоренные методы начисления амортизации, включая раздел 179 и бонусную амортизацию, хотя существуют ограничения и правила могут усложняться. Грузовые автомобили и внедорожники также могут иметь право на получение бонуса по разделу 179, но к этим типам транспортных средств применяются другие правила.

Обычный вопрос, который мы задаем нашим клиентам, - «сколько он весит»? Вот почему это важно.Ежегодные пределы амортизации существуют для легковых автомобилей, которые представляют собой любое четырехколесное транспортное средство весом менее 6000 фунтов, поэтому некоторые внедорожники и грузовики могут попадать в эту категорию. Легковые автомобили, введенные в эксплуатацию в 2020 году, ограничены амортизацией 10 100 долларов в первый год, 16 100 долларов во второй год, 9700 долларов в третий год и 5760 долларов за каждый последующий год. Если используется амортизация бонусов, предел за первый год увеличивается до 18 100 долларов. Ограничения на 2021 год еще не опубликованы, поэтому ограничения на 2020 год все еще применяются.Эти автомобильные ограничения не применяются к автомобилям с полной массой более 6000 фунтов, но менее 14000 фунтов, включая многие внедорожники и грузовики. Вычет по разделу 179 за первый год использования этих транспортных средств ограничен 25 000 долларов, но вы можете вычесть оставшуюся часть стоимости, используя бонусную амортизацию. Грузовики весом более 14 000 фунтов обычно не имеют ограничения на амортизацию по разделу 179 и, следовательно, могут быть полностью вычтены за год, в котором они были введены в эксплуатацию. При определении того, следует ли использовать раздел 179 по сравнению с бонусом, существуют факторы, в том числе федеральные ограничения на то, сколько может быть взято раздел 179, и в штатах есть разные правила для ограничений по разделу 179, и многие из них по-прежнему не допускают амортизацию бонуса.

Существуют дополнительные правила амортизации для любого транспортного средства, использованного менее чем на 50% для бизнеса, наиболее важным из которых является раздел 179, и бонус не может быть использован, а метод амортизации должен быть изменен, чтобы можно было вычитать еще меньшие суммы каждый год.

Для арендованных транспортных средств ежемесячные платежи за коммерческое использование подлежат вычету, но уменьшаются на сумму включения в лизинг. IRS публикует таблицу, по которой можно найти годовое включение на основе справедливой рыночной стоимости автомобиля, определенной при заключении договора аренды.Включение пропорционально количеству дней срока аренды в налоговом году и далее уменьшается до процента коммерческого использования. Из-за ограничений на роскошные автомобили, обсуждавшихся ранее, сумма вычитаемых лизинговых платежей, даже с учетом ежегодного включения, может превышать имеющийся вычет амортизации. Таким образом, желаемый тип автомобиля также может повлиять на решение о покупке или аренде.

Два метода приобретения различаются тем, что происходит при утилизации автомобиля. Возврат арендованного автомобиля дилеру в конце срока не приносит прибыли или убытков.Однако продажа принадлежащего автомобилю автомобиля может привести к налогообложению. В прошлом, когда было продано собственное транспортное средство, прибыль или убыток от продажи включались в основу нового транспортного средства; однако налоговое законодательство изменилось, и теперь любая прибыль или убыток от проданного транспортного средства теперь должна признаваться при продаже.

В отличие от хозяйствующих субъектов, которые должны использовать фактические затраты, самозанятым лицам разрешены два метода вычета расходов. относящиеся к автомобилям. Эти два метода также доступны для коммерческих расходов и компенсаций сотрудников.Методы включают использование стандартной ставки пробега или вычет фактически понесенных расходов. Позже владельцы транспортных средств могут перейти от стандартной нормы пробега к фактическим расходам. Для арендованных автомобилей необходимо использовать тот же метод в течение всего срока аренды. Транспортные средства, для которых применяются методы ускоренной амортизации, не могут впоследствии использовать стандартную норму пробега.

Стандартная ставка пробега на 2021 год составляет 56 центов за милю. Ставка ежегодно публикуется IRS на основе средней годовой стоимости обслуживания автомобиля и включает амортизацию, техническое обслуживание и ремонт, бензин и масло, страховку и регистрацию.Дополнительные вычеты за проезд по служебным дорогам и за парковку разрешены, даже если использовалась стандартная ставка пробега. Необходимо вести журнал пробега, чтобы подтверждать пробег с пунктом назначения, расстоянием и целью командировки. Командные мили не вычитаются.

Чтобы вычесть фактические расходы на транспортное средство, необходимо вести надлежащие книги и записи с детализированными квитанциями. Фактические расходы включают бизнес-процент, связанный с бензином, маслом, страховкой, парковкой, регистрационными сборами, ремонтом и другим обслуживанием.Любые расходы на личное использование должны быть добавлены к W-2 сотрудника в качестве дополнительных льгот. Частные предприниматели также могут удерживать проценты, уплаченные по ссуде, использованной для покупки автомобиля. Однако сотрудники не имеют права вычитать такие проценты. Деловой процент рассчитывается как отношение общего количества деловых миль к общему количеству миль, пройденных за год. Журнал пробега по-прежнему должен вестись с использованием этого метода, чтобы обосновать использование в коммерческих целях.

Хотя может возникнуть соблазн просто пойти и арендовать быстрый и модный автомобиль, владельцам бизнеса следует подумать о том, что лучше всего подходит для их компании.В конце, отвечая на вопрос,

«Стоит ли вам покупать или брать в аренду свой бизнес-автомобиль?» полностью зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Принимая во внимание все соответствующие факторы, общая стоимость автомобиля в долгосрочной перспективе за вычетом налоговых льгот может быть максимизирована.


5 простых шагов по аренде автомобиля в рамках вашего малого бизнеса

Вам нужны автомобили для использования в бизнесе. Но вы можете подумать о покупке или аренде одного через свою компанию, а не как частное лицо.По сути, это просто означает, что ваша компания официально названа владельцем или арендатором транспортного средства.

В целом, процесс покупки или лизинга транспортного средства через ваш бизнес очень похож на покупку или лизинг транспортного средства как физическое лицо. Но еще нужно найти дилера. И выберите модель, которая соответствует вашим конкретным потребностям и надежному финансированию. Однако при покупке ищите некоторые отклонения.



Как сдать автомобиль в аренду через ваш бизнес

Посмотрите, как выглядит этот процесс.

Работа с дилером, предлагающим коммерческие услуги

Различные производители предлагают для этого разные программы и терминологию. Но в основном вам нужно найти дилерский центр, официально уполномоченный работать с коммерческими клиентами. Ford называет этот тип дилерского центра Центром коммерческого транспорта. Возьмем, к примеру, деревню Форд в Дирборне, штат Мичиган.

Генеральный директор Village Ford Боб Уит сказал в телефонном интервью Small Business Trends: «Как дилер CVC, мы имеем доступ к различным программам, чем другие дилеры, мы можем предложить коммерческое финансирование, и это намного проще.”

Это не обязательно означает, что дилерский центр работает только с грузовыми автомобилями. Village Ford предлагает варианты как для частных лиц, так и для предприятий. Но у них есть специальный коммерческий продавец и несколько других членов команды, специально уполномоченных работать с коммерческими клиентами.

Рассмотрите индивидуальные решения

Тип автомобиля или транспортных средств, которые вы выберете, может широко варьироваться в зависимости от ваших конкретных потребностей. Если вы просто ищете простой легковой автомобиль, эта часть процесса может быть очень похожа на покупку или аренду автомобиля для личного пользования.Вы можете просто найти опцию на складе, а затем поработать с дилером, чтобы уточнить детали.

Тем не менее, для предприятий, которым нужен парк транспортных средств, тяжелые опции или автомобили с очень специфическими характеристиками, вы можете вместо этого обратиться к дилеру для создания индивидуального решения. Для этого вам сначала нужно иметь очень четкое представление о ваших потребностях. Вам также может повезти с приобретением идеального автомобиля, если вы дадите себе время, чтобы присмотреться к нему и поработать с дилером над вариантами настройки, а не отчаянно искать что-то, что вы могли бы съехать со стоянки за один день.

Пшеница также подчеркнула важность работы с дилером, который действительно понимает потребности коммерческих клиентов. Они могут помочь убедиться, что ваш выбор транспортного средства соответствует вашим конкретным потребностям в транспортировке, требованиям к размеру и бюджетным проблемам.

Выбор между покупкой и лизингом

Компании могут покупать или арендовать определенные коммерческие автомобили. Когда вы покупаете, вы часто платите немного больше. Но они идут на выплату автомобиля.Таким образом, как только вы заплатите, автомобиль становится вашим владельцем, и он становится активом для вашего бизнеса. Когда вы сдаете в аренду, вы фактически никогда не владеете автомобилем. Вы просто производите платежи в течение периода, обычно около трех лет. Затем вы сдаете автомобиль в конце этого периода или имеете возможность приобрести его. Плата за аренду часто немного ниже, но также необходимо учитывать пробег и доступность.

По словам Пшеницы, один вариант автоматически не лучше другого.Вам просто нужно оценить ситуацию, в которой находится ваш бизнес, и то, что конкретно вам нужно, чтобы определить, какой из них лучше подходит.

Он говорит: «Если вам нужен автомобиль только на три года и вы не хотите лишать свой бизнес денег, чтобы вложить много денег, то вам, вероятно, следует подумать о лизинге. Он резервирует наличные и не ограничивает вашу кредитную линию. По сути, вы выбираете запланированное устаревание в обмен на новый автомобиль. Но если вы ищете автомобиль, который является узкоспециализированным для вашего бизнеса, и хотите водить его до тех пор, пока колеса не упадут, этим людям стоит подумать о покупке.”

Принесите финансовые документы своей компании

У вас должна быть копия вашего последнего балансового отчета и любых других финансовых документов, которые могут помочь вам продемонстрировать свою кредитоспособность. Вам нужно будет установить отношения с кредитным учреждением. Таким образом, они захотят посмотреть на денежный поток, доход, долги и любые другие элементы вашего бизнеса, которые могут повлиять на вашу способность своевременно возвращать ссуду на покупку автомобиля или вносить лизинговые платежи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *