Лизинг без аванса: Лизинг авто для ИП без первоначального взноса

Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Авансовый платеж не всегда является обязательным условием приобретения автомобиля в лизинг. Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку и без аванса.

Портал All-leasing спросил у лизингодателей, действительно ли возможно оформить юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг без аванса, что компании оценивают, принимая решение одобрить безавансовую сделку, и на какой минимальный платеж может рассчитывать лизингополучатель, если без первоначального взноса никак. Также спикеры опрошенных компаний поделились информацией о том, каким и почему считают оптимальным размер авансового платежа.

Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем. Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу. Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.

Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке

В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т. д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.

В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.

«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.

В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг

В «Элемент Лизинге» минимальный допустимый аванс составляет 10% для юридических лиц. «При этом компания финансирует юрлиц с момента регистрации, для физических лиц минимальный аванс будет выше 10%, а для повторных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, могут быть применены улучшенные условия по авансу», — добавил Сергей Авдеев, директор по каналам сбыта и маркетингу «Элемент Лизинга».

В CARCADE получить лизинг без аванса можно, и на таком часто настаивают компании, у которых денежный поток поступает именно от использования транспорта — например, такси и каршеринг. Однако в этом случае к лизингополучателю применяются более жесткие требования по надежности, а также используются специальные условия договора, позволяющие компенсировать разницу между реальным удешевлением автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по договору.

В «Газпромбанк Автолизинге» для качественных повторных клиентов предлагаются авансы ниже, чем для новых клиентов. «В нашем случае речь идет о минимально возможных 5%», — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

В «Европлане» некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевым авансом. Например, в октябре «Европлан» совместно с Renault Russia запустили акцию «Выгодный обмен». Renault Logan доступен для оформления в лизинг с авансом 0%. «Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля», — рассказали в пресс-службе «Европлана».

В «ВТБ Лизинге» сообщили, что для юридических лиц есть возможность безавансовой сделки, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с 10% аванса довольно распространены для клиентов «ВТБ Лизинга».

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%. Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным. «Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса. Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база. На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Что влияет на размер аванса?

Итак, подведем итог. Перед тем как одобрить сумму аванса, лизингодатель обращает внимание на следующие параметры:

• Срок существования бизнеса на рынке (во всех лизинговых компаниях разные требования).
• Платежеспособность клиента и его репутацию на рынке.
• Наличие залога или поручителя.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?

Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.

Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Преимущества лизинга с минимальным авансом

• Нет необходимости изымать активы из оборота.
• Приобретенное лизинговое имущество будет приносить доход, за счет которого выплачиваются регулярные платежи.
• Регулярные лизинговые платежи распределяются равномерно, что снижает финансовую нагрузку на бюджет лизингополучателя.

Вывод

Приобретая имущество в лизинг, стоит учитывать, что аванс влияет на суммы ежемесячных платежей и удорожание сделки. Чтобы подобрать оптимальные условия лизинговой сделки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждой лизинговой компании. 

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц и ИП

Условия финансирования

Первоначальный взнос (аванс)	0%
Срок договора	от 6 месяцев до 5 лет
Срок одобрения	в течение 7 дней
Возраст организации	от полугода (возможны исключения)
Наличие поручителя	в индивидуальном порядке
Типы платежей	равные / убывающие / индивидуальные
Экономия на налогах	до 40%
Сопровождение до окончания действия договора	да
Покупка у собственного поставщика	да (необходимо коммерческое предложение)
Пакет необходимых документов	зависит от лизинговой компании

Калькулятор

Расчеты ориентировочные.

Окончательная стоимость будет зависить от характеристик Вашего юридического лица.

Вы хотите оформить лизинг, но не хотите тратить деньги на первоначальный взнос? Наша компания поможет вам найти лизинговые компании, которые предоставляют услугу «Лизинг без первоначального взноса».

Как мы работаем

Мы сравниваем условия различных лизинговых компаний и подбираем наиболее выгодные условия для вас. Мы не занимаемся подбором оборудования, но можем уточнить у поставщиков наличие необходимого предмета лизинга. Мы берем на себя переговоры с лизинговыми компаниями и поставщиками, что позволяет экономить ваше время. Сбором документов для лизинговых компаний вы занимаетесь самостоятельно, но мы поможем вам с этим и будем контролировать процесс.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса предоставляется далеко не всем компаниям. Услугу могут получить только компании с хорошими характеристиками юридического лица, которые могут обеспечить выплату договора лизинга.

Чаще всего лизинг без первоначального взноса предоставляют компаниям, которые существуют более одного года, а лучше всего — несколько лет. Положительным моментом является наличие контрактов на работы или услуги, под выполнение которых берется предмет лизинга. Если же лизинговые компании не будут уверены в возврате своих вложений, готовьтесь к тому, что от вас потребуют поручительства других физических или юридических лиц, а также залог.

Интересный факт: при оформлении лизинга без первоначального взноса лизинговые компании сильно увеличивают стоимость договора лизинга, а, соответственно и годовые проценты. Поэтому мы всегда советуем нашим клиентам найти сумму в 10-20% от стоимости предмета лизинга, т.к. это позволит с гораздо большей вероятностью получить одобрение в большем количестве лизинговых компаний под гораздо лучшие процентные ставки.

И пускай лизинг без первоначального взноса — не самая выгодная история, но всё же имеет право на существование. Свяжитесь с нами и мы поможем найти вам наиболее выгодные условия и сэкономить деньги на развитие бизнеса. Сделайте первый шаг к успеху уже сегодня!

Объяснение аренды автомобиля с единовременным платежом

Что такое аренда с единовременным платежом и как она работает?

Экономит ли предоплаченная аренда автомобиля?

Аренда автомобиля с единовременной оплатой (также называемая арендой с предоплатой) часто является вариантом для людей, которые хотят арендовать автомобиль и имеют наличные деньги, чтобы полностью погасить всю сумму аренды вперед. Это устраняет ежемесячные платежи и может сэкономить деньги. Такая аренда иногда называется арендой с одной или простой оплатой, в зависимости от финансовой компании.

Однако разумно ли платить все вперед, чтобы избежать ежемесячных платежей? Есть ли недостатки? Вы действительно экономите деньги?

Какие плюсы и минусы?

Лизинг автомобилей обычно предполагает внесение небольших ежемесячных платежей в течение определенного периода времени. Как и кредит, эти платежи содержат расходы на финансирование.

На первый взгляд кажется, что предоплата за аренду автомобиля наличными может также устранить все финансовые расходы или проценты, что сэкономит значительную сумму денег. Однако это не совсем так. Хотя это может устранить некоторые сборы, досрочная оплата аренды работает немного иначе, чем досрочная оплата кредита, как мы увидим ниже.

Некоторые люди также считают, что они могут избежать появления арендной платы в качестве нового долгового обязательства в своем кредитном отчете, «погасив» арендную плату вперед. Это также неверно.

Более того, предоплата арендной платы лишает лизинг одного из основных преимуществ — минимизации использования наличных денег, чтобы их можно было использовать для других, более продуктивных целей.

Однако, прежде чем мы сделаем выводы о целесообразности аренды с предоплатой, давайте подробнее рассмотрим, как работает аренда с одним платежом и какие преимущества она может дать или не дать.

Как работает лизинг автомобилей с разовой оплатой

Прежде чем мы начнем, мы хотим отметить, что разные компании, финансирующие лизинг, могут по-разному рассчитывать лизинг с разовой оплатой. Не существует единого стандартного метода, используемого всеми лизинговыми компаниями, но обычно это делается одним из следующих двух способов.

Pre-Paid Lease Method 1 – С помощью этого метода, который является лучшим для клиента, но не лучшим для лизинговой компании, вы делаете разовый платеж, который оплачивает амортизацию автомобилей в течение срока аренды, налог с продаж на эту сумму , и сумма всех оставшихся ежемесячных платежей. Смотрите наш пример ниже.

Это означает, что вы не платите полную стоимость автомобиля, как если бы вы вносили предоплату по кредиту (т. е. платили наличными). Вы платите только амортизационную часть аренды (плюс налог с продаж) и платите проценты на оставшуюся часть. Вы избегаете уплаты процентов на амортизационную часть, которая составляет примерно половину общей суммы процентов по аренде на 36 месяцев.

Дополнительные сведения о том, как арендные платежи складываются из амортизационных и финансовых отчислений, см. в разделе Ежемесячные арендные платежи.

Таким образом, с помощью этого метода вы сэкономите часть финансовых затрат, но не все. Вы по-прежнему платите проценты на остаточную стоимость (как часть вашего разового платежа), потому что, по сути, вы берете взаймы сумму остаточной стоимости по окончании аренды на весь срок аренды и возвращаете ее только при возврате. автомобиль в конце срока аренды. Часть ваших заемных денег (остаточная стоимость) «заперта» в автомобиле и не может быть выплачена заранее.

Метод предоплаты 2 — Этот метод более распространен — потому что он более выгоден для дилера и лизинговой компании — и его легче вычислить. Поскольку «кэптивная» финансовая компания дилера контролирует порядок обращения с арендой, обычно не может быть предметом переговоров вопрос о том, какой метод используется для расчета предоплаты по аренде.

При использовании этого метода ваш ежемесячный платеж рассчитывается обычным способом (см. Ежемесячные арендные платежи), включая налог с продаж и при условии снижения предельной стоимости в размере 0 долларов США. Затем этот платеж умножается на количество месяцев аренды (срок аренды), что дает вам сумму вашего единовременного авансового платежа. Смотрите наш пример ниже.

С помощью этого метода вы не экономите деньги ни на финансовых расходах, ни на налоге с продаж, хотя вы можете получить дисконтированный денежный фактор (из-за вашего большого «первоначального взноса»), который обеспечивает экономию.

Вам по-прежнему нужна хорошая кредитная история, чтобы получить одобрение на предоплаченный лизинг автомобиля

Поскольку аренда с единовременным платежом по-прежнему является финансовым обязательством, вам по-прежнему нужен хороший кредитный рейтинг . Тем не менее, вы можете обойтись более низким баллом, поскольку вы вносите предоплату за значительную часть этого обязательства. Вы должны узнайте свой кредитный рейтинг , прежде чем пытаться арендовать, чтобы избежать неожиданного отказа. Получите сканирование Dark Web и кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО!

Вопреки распространенному мнению, предоплата за аренду не увеличивает ваш кредит. Однако, поскольку вы делаете только один платеж, нет никаких шансов на «просроченный» или «пропущенный» ежемесячный платеж. Он также остается в вашем кредитном отчете в качестве долгового обязательства до тех пор, пока вы не вернете автомобиль, что, по сути, является окончательным платежом по аренде.

Как насчет денежного фактора – вы получаете лучшую финансовую ставку?

Предоплата за аренду автомобиля, по сути, означает внесение огромного первоначального взноса наличными. Многие компании по лизинговому финансированию предлагают более низкие ставки финансирования (денежный фактор) для такой аренды. Если у вас плохая кредитная история, аренда с единовременной оплатой может позволить вам получить одобрение на аренду, на которую в противном случае вы могли бы не претендовать.

Не забудьте договориться о лучшей цене

Цена — самый важный фактор в договоре аренды, над которым у вас есть некоторый контроль. При аренде даже незначительное снижение цены дает гораздо больший эффект — в снижении ежемесячного платежа — чем аналогичное снижение при покупке. На самом деле, важно договориться о лучшей цене, прежде чем обсуждать механизмы единовременного платежа — до того, как начнет летать слишком много запутанных цифр.

Одна из самых полезных вещей, которую нужно знать при ведении переговоров о ценах на автомобиль,

знать, сколько другие люди платят за ту же машину, которую вы хотите. В противном случае вы, вероятно, не будете знать, о какой цене вы ведете переговоры, особенно если есть скрытые стимулы. Вы можете легко получить эту информацию по телефону Edmunds , бесценному ресурсу для всех, кто покупает или арендует автомобиль.

Стоит ли? Решение принимаете вы.

Если ваш дилер и финансовая компания используют способ 1, описанный выше, вы можете сэкономить деньги на процентах и ​​налоге с продаж благодаря аренде с единовременной оплатой. Однако фактическая экономия на процентах может быть меньше, чем вы могли ожидать, особенно если вы арендуете автомобиль с относительно высокой остаточной стоимостью. Вы избегаете некоторых процентов, но также должны внести предоплату.

Если ваш дилер использует метод 2, описанный выше, способ, которым некоторые лизинговые компании рассчитывают лизинг с единовременным платежом (просто как сумму всех ежемесячных платежей, включая проценты и налоги), вы можете сэкономить только на хлопотах по ежемесячным платежам.

Итак, если вы рассматриваете возможность аренды автомобиля с предоплатой, узнайте в своей лизинговой компании или у дилера, как они рассчитывают ее и сможете ли вы сэкономить на финансовых и налоговых расходах. Имейте в виду, что большинство продавцов дилеров не совсем разбираются в аренде и могут просто дать вам ответ, который, по его мнению, вы хотите услышать. Вместо этого обратитесь к финансовому менеджеру дилера. Попросите менеджера рассчитать арендную плату двумя способами: с ежемесячными платежами и без (предоплата), предполагая снижение предельной стоимости на 0 долларов. Если сумма вашей предоплаты равна сумме ежемесячных платежей, вы не экономите деньги.

Примеры. Расчет арендной платы с предоплатой с использованием обоих методов

Метод 1 Пример : Допустим, согласованная чистая капитализированная стоимость (предельная стоимость) вашего нового автомобиля составляет 40 000 долларов, а остаточная стоимость на момент окончания аренды составляет 21 000 долларов аренда на 36 месяцев. «Амортизирующая стоимость» этого автомобиля составляет 40 000 долларов минус 21 000 долларов = 19 000 долларов. В рамках вашей единовременной аренды вы платите 19 000 долларов. Возможно, вам также придется заплатить налог с продаж с этих 19 000 долларов в зависимости от штата / округа, в котором вы живете. Например, если ставка составляет 6%, сумма налога составит 19 долларов США.000 x 0,06 = 1140 долларов США.

Теперь у вас остались проценты на остаточную стоимость, которая рассчитывается как Остаточная стоимость, умноженная на 2 (см. эту статью для объяснения формулы аренды), умноженная на Денежный фактор. При денежном коэффициенте 0,00238 (5,7% годовых) получается 100 долларов в месяц. В большинстве штатов к этой сумме необходимо добавить налог с продаж (да, мы знаем, что нет смысла облагать налогом расходы на финансирование, но так работают законы штата). Если ваша местная налоговая ставка составляет 6%, то общий расчетный ежемесячный платеж составит 106 долларов США. Поскольку вы хотите внести предоплату, умножьте 106 долларов на 36 месяцев, чтобы получить 3816 долларов.

Таким образом, ваша общая сумма предоплаты по аренде с использованием Метода 1 составляет 19 000 долларов США (амортизационные выплаты) плюс 1140 долларов США (выплаты налога с продаж) плюс 3816 долларов США (выплаты остаточных финансовых расходов) = 23 956 долларов США .

Метод 2 Пример : Та же машина, что и выше, та же цена, тот же остаток и тот же денежный коэффициент. В этом примере арендный платеж рассчитывается (см. Калькулятор лизинга), предполагая, что сокращение предельной стоимости на 0 долларов равно 673 долларам + 32 доллара налога = 705 долларов. Умножьте на срок аренды (36 месяцев), чтобы получить 705 x 36 = 25 380 долларов в качестве единого арендного платежа.

Выводы

Разница экономии между Методом 1 и Методом 2 выше составляет 25 380 долларов США минус 23 956 долларов США = 1424 доллара США. Для автомобиля стоимостью 40 000 долларов эта разница в экономии не очень значительна.

Возможно, было бы полезнее посмотреть на сумму покупки этого автомобиля за наличные: 40 000 долларов плюс налог в размере 2400 долларов = 42 400 долларов по сравнению с максимальной суммой лизинга с единовременным платежом в 25 380 долларов — значительная разница в денежных расходах, причем в обоих случаях без ежемесячных платежей.

Разновидность аренды с разовой оплатой

Если у вас есть оплаченный сданный в обмен автомобиль, остаточной стоимости которого достаточно для покрытия стоимости аренды с единовременной оплатой, вы можете обменять свой старый автомобиль и ездить на новом автомобиле в течение 3 лет без ежемесячных платежей. В зависимости от стоимости торгового транспортного средства и стоимости нового транспортного средства, вы можете фактически вернуть деньги — или вам придется доплатить — или выйти на уровень безубыточности. И в большинстве штатов вы избегаете большей части налога с продаж на новый автомобиль (в большинстве штатов вам предоставляется налоговый кредит на автомобили, сдаваемые в счет оплаты нового автомобиля).

Ваш кредитный отчет и предоплата по аренде

Большинство лизинговых компаний сообщают о вашей аренде как об обязательстве по кредиту в рассрочку в вашем кредитном отчете, даже если вы вносите предоплату за часть арендной платы (все, кроме остатка). Некоторые могут сообщить об этом как об удовлетворении долга. Другие могут вообще не сообщать об этом, например, о покупке за наличные. Это зависит от вашей лизинговой финансовой компании и их конкретного способа обработки отчетов об аренде в бюро кредитных историй.

Если лизинговая финансовая компания сообщает об аренде, остаточная сумма по окончании аренды будет оставаться в вашем кредитном отчете как долг в течение всего срока аренды до тех пор, пока вы не вернете автомобиль в конце аренды или не купите его у лизинговой компании. . Поскольку вы не будете вносить ежемесячные платежи, у вас не будет истории платежей, связанной с задолженностью, что не является проблемой, но также не способствует повышению вашего кредитного рейтинга.

Возможный недостаток лизинга автомобилей с предоплатой

Возможный недостаток лизинга автомобилей с единовременной оплатой, который следует учитывать.

Если ваш автомобиль будет украден или уничтожен в результате несчастного случая, ваша страховка погасит только текущую рыночную стоимость автомобиля, а не общую сумму, которую вы вложили в аренду. Вы рискуете потерять большую часть своего авансового платежа наличными — такие же потери, как если бы вы заплатили наличными за покупку автомобиля.

Сравните приведенную выше ситуацию с полными убытками с обычным ежемесячным платежом по аренде. Если вы суммируете свой автомобиль, лизинговая компания берет на себя финансовую ответственность за разницу между тем, что вы все еще должны по аренде, и вашей страховой выплатой. Это называется страхованием от разрыва и автоматически включается в большинство договоров аренды. Вы ничего не потеряете, кроме вашей страховой франшизы. Это одно из преимуществ лизинга автомобиля с минимальным первоначальным взносом или без него.

Покрытие пробелов, даже если оно включено в предоплаченную аренду, не дает вам никаких преимуществ. Она не покрывает ваши денежные потери — точно так же, как если бы вы купили машину за наличные. Этот риск наиболее высок в первые месяцы аренды с предоплатой и уменьшается по мере приближения срока аренды.

Резюме

Таким образом, если вы хотите сэкономить значительную сумму денег за счет предоплаты аренды, ни один из двух распространенных методов расчета вам не поможет. В зависимости от марки/модели автомобиля и цены разница между двумя методами может составлять всего 1000-3000 долларов.

Преимущества, предоставляемые обоими способами: 1) гораздо меньшие денежные затраты, чем при покупке того же автомобиля, 2) отсутствие ежемесячных платежей, 3) возможный более низкий денежный фактор и 4) возможность вернуть автомобиль по окончании аренды, чтобы получить еще один новый автомобиль без хлопот утилизации подержанного автомобиля.

Принимайте решение об аренде с единовременным платежом, зная и понимая преимущества и риски.

 

Варианты досрочного расторжения договора аренды автомобиля

Если вы хотите купить новый автомобиль или устали от ежемесячных платежей, вам может быть интересно узнать, как досрочно расторгнуть договор аренды.

Продленная аренда автомобиля может создать ощущение, что вы платите бесконечно. У вас есть несколько вариантов, если вы хотите полностью отказаться от аренды.

Что означает досрочное прекращение аренды?

Подписывая новый договор об аренде автомобиля, вы соглашаетесь вносить определенное количество ежемесячных платежей. Вы также соглашаетесь выполнять плановое техническое обслуживание и ремонт арендованного автомобиля.

В договорах аренды четко указаны условия соглашения, в том числе срок, в течение которого вы должны платить, и стоимость вашего ежемесячного платежа. Если вы решите, что больше не хотите вносить эти платежи, вы можете попытаться вернуть арендованный автомобиль дилеру.

Однако досрочное прекращение аренды автомобиля не всегда просто. Хотя у вас могут быть варианты досрочного прекращения договора аренды, в том числе досрочный выкуп или поиск нового арендатора, вы не можете просто оставить машину у дилера и прекратить ежемесячные платежи.

Подходит ли вам выкуп аренды? Легко сравнить кредиторов ниже.

Как досрочно прекратить аренду автомобиля

У вас есть несколько вариантов досрочного прекращения аренды автомобиля, в том числе:

Спросите о вариантах досрочного прекращения аренды

Большинство лизинговых компаний предлагают возможность досрочного прекращения аренды. Некоторые компании по лизингу автомобилей могут позволить вам досрочно сдать договор аренды без платы за расторжение договора. Тем не менее, вы по-прежнему будете нести ответственность за любые оставшиеся платежи. Федеральный закон о потребительском лизинге требует, чтобы все лизинговые компании указали эту информацию в вашем договоре аренды. Проверьте свой договор аренды, чтобы узнать, какие варианты у вас есть.

Досрочное расторжение договора аренды – самый дорогой способ расторгнуть договор аренды автомобиля. Вам следует оставить этот вариант в крайнем случае, когда у вас больше нет денег для осуществления платежей или вы больше не можете выполнять требования контракта.

Передача договора аренды

Если плата за досрочное расторжение слишком высока, вы можете вместо этого передать договор аренды. Требования к передаче в аренду и право на участие различаются в зависимости от штата и зависят от вашего договора аренды автомобиля. Также вполне вероятно, что лизинговая компания будет взимать с вас комиссию за передачу аренды, но это часто намного дешевле, чем стоимость досрочного прекращения аренды.

Вы можете передать арендуемый вами автомобиль члену семьи, другу или частному покупателю. Некоторые интернет-компании также предлагают услуги, которые помогут вам найти покупателя на арендованный автомобиль. Тот, кто решит выкупить вашу аренду, будет подвергаться проверке кредитоспособности и требованиям к первоначальному взносу, как и вы, когда подписывали первоначальный договор аренды. Как только передача лизинга будет завершена, новый арендатор начнет производить платежи.

Выкупите договор аренды и продайте свой автомобиль

В зависимости от стоимости вашего автомобиля вы также можете принять решение о выкупе договора аренды. Выкуп аренды включает в себя выплату оставшейся части ваших ежемесячных платежей плюс любые сборы за досрочное прекращение аренды наличными. Многие люди предпочитают выкупать аренду в конце срока. Затем вы можете продать автомобиль, чтобы окупить свои затраты. Прежде чем выбрать выкуп в лизинг, вам нужно оценить сумму выплаты и стоимость автомобиля, чтобы выяснить, стоит ли оно того.

Сюда входит сравнение рыночной стоимости вашего автомобиля с остаточной стоимостью. Рыночная стоимость или текущая стоимость относится к тому, сколько стоит автомобиль. Вы можете использовать такие инструменты, как Kelley Blue Book, для расчета стоимости вашего автомобиля. Этот вариант также требует, чтобы вы продали свой автомобиль самостоятельно после того, как купили его у лизингового дилера. Продажа автомобилей через частную продажу иногда может быть более сложной, потому что кредиторы с меньшей вероятностью выдадут деньги покупателям, которые не работают с дилером.

Возможно, вы тоже сможете заработать на этом варианте. Если ваш автомобиль стоит больше, чем вы должны лизинговой компании, вы можете получить прибыль, продав свой автомобиль. Это может дать вам немного дополнительных денег для покупки нового автомобиля либо через новый договор аренды, либо в качестве первоначального взноса.

Обмен вашего автомобиля

Ваш дилерский центр может разрешить вам обменять ваш автомобиль на новый договор аренды. Дилерский центр обычно переводит ваш существующий ежемесячный платеж и комиссию за перевод в платежи за новый автомобиль. Однако важно отметить, что этот вариант часто приводит к гораздо более высоким ежемесячным платежам за автомобиль. Трейд-ин также обычно возможен только в том случае, если вы покупаете или арендуете свой новый автомобиль у того же дилера, что и ваш текущий автомобиль.

Большинство вариантов досрочного расторжения договора аренды платные. Эта стоимость может быть минимальной, особенно если у вас остался только короткий срок аренды. Однако досрочное расторжение договора аренды может стоить вам несколько тысяч долларов. Однако любой из этих вариантов лучше, чем невыплата платежей за автомобиль. Если вы прекратите платить, лизинговый дилер, скорее всего, заберет автомобиль. Затем они продадут его на аукционе за копейки за доллар, оставив вам ответственность за разницу.

Причины досрочного расторжения договора аренды автомобиля

Существует несколько причин, по которым вы можете захотеть досрочно расторгнуть договор аренды, в том числе:

• Вы переезжаете в новый город или штат: Если вы переезжаете в новый город или штата, вы можете решить, что не хотите брать с собой машину. Перевозка автомобиля может стоить слишком дорого, или тип вашего автомобиля может не соответствовать погодным условиям или условиям вождения в вашем новом родном городе.
• Изменения вашего финансового положения: Если у вас финансовые проблемы, прекращение аренды может быть правильным выбором. Конечно, вы захотите рассмотреть сумму выплаты и любые сборы за передачу аренды.
• Вы поступаете на военную службу: Если вы поступаете на военную службу и находитесь за границей, ваш нынешний автомобиль может быть вам бесполезен.
• Вы хотите повысить или понизить класс своего автомобиля: Если у вас есть дети или вы отправляете подростка в колледж, потребности в автомобиле могут измениться. При покупке в том же автосалоне вы можете включить оставшиеся лизинговые платежи в стоимость нового или подержанного автомобиля.

Досрочное прекращение аренды автомобиля часто сопровождается комиссией за досрочное прекращение, а это означает, что важно сначала взвесить все за и против. Например, если вы переезжаете в новый город на общественном транспорте, вам может больше не понадобиться автомобиль. Таким образом, хотя вы будете платить комиссию за расторжение договора аренды, она может быть меньше, чем ежемесячная выплата текущих арендных платежей.

Советы по досрочному расторжению договора аренды

При рассмотрении вариантов досрочного избавления от арендованного автомобиля необходимо помнить о нескольких вещах, в том числе:

• Соберите информацию об аренде, прежде чем перестанете платить: Получив информацию об аренде, вы сможете принять наилучшее решение в вашей ситуации. Это включает в себя, сколько осталось заплатить, остаточную стоимость автомобиля и сколько лизинговая компания взимает за лизинговые передачи.
• Отнесите свой автомобиль к стороннему механику:
  Лизинговая компания может также взимать с вас дополнительную плату, если они сочтут, что ваш автомобиль чрезмерно изношен. Сначала доставьте свой автомобиль на частную вечеринку, чтобы задокументировать любое необходимое техническое обслуживание или ремонт.
• Подождите несколько месяцев, чтобы сдать свой автомобиль: Если остаточная стоимость вашего автомобиля низка, ожидание нескольких месяцев, чтобы сдать его, может помочь преодолеть разрыв. Это может привести к тому, что вы должны меньше из своего кармана, чтобы выйти из аренды раньше.
• Спросите о вариантах помощи в трудных условиях: Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды из-за финансовых трудностей, вы можете иметь право на участие в других программах помощи в трудных условиях, доступных через вашу лизинговую компанию. Например, некоторые лизинговые компании могут отказаться от платы за перевод в лизинг или временно приостановить платежи на несколько месяцев.
• Тщательно помойте арендованный автомобиль перед его продажей: Чистые автомобили, как правило, продаются дороже.